理 财 周 刊
中国银行雅安分行理财中心 2010 年 04 月 20 日
目 录
第 201010 期
理财投资
理财产品越来越活泛了…………………………………2
产品快讯
黄金产品…………………………………………………2
人民币理财产品…………………………………………4
基 金…………………………………………………5
保 险 …………………………………………………8
理财案例
普通国企家庭的养老育儿理财计划……………………11
理财小贴士
三大行开始执行房贷新政 以合同生效日为界………14
【理财投资】
理财产品越来越活泛了
在当前加息预期强烈和股市起伏不定的情况下，近期投资者更加青睐灵活
的理财方式，一些商业银行也趁机力推具有智能加息、浮动收益、超短期理
财等特点的理财产品。
近期央行两次上调了存款准备金率，有传言近期可能还要再度上调，当
前的股市也正处于一个震荡调整期。记者在走访时发现，在市场变化不定的
时候，市场上一些走灵活路线的理财产品受到了更多关注。
投资期限灵活的超短期理财产品也是近期市场的热点。这些超短期理财
产品既有固定期限，如 7 天、14 天、28 天、30 天等；也有开放式的超短期理
财产品，它无固定期限，流动性强，投资者可以随时赎回产品。
面对 2010 年跌宕起伏的股市，银行推出的周末理财受到了关注。“近期，
我们的周末理财产品卖得比较好，该产品逢每周五下午快下班时买入，周一
早上就能够赎回，既不影响股市投资的同时，还提高了资金利用率，增加了
投资收益。”如今，许多银行都推出了周末理财产品，主要针对有短期闲置资
金理财需求的客户，特别是炒股客户群，可以做到理财、炒股两不误。我行
的周末理财产品也属于此列。
【产品快讯】
黄金产品
专家教您跑赢通胀 黄金 250 元/克以下是买入良机
据数据显示：今年一季度 GDP 是 80577 亿,同比增长 %；3 月份居民
消费价格总水平（CPI）同比上涨 %；3 月工业品出厂价格（PPI）同比上
涨 %。
4 月 15 日，国家统计局公布了一季度经济运行数据，这意味着仅仅一个
月的时间，中国 2010 年首次出现的负利率就被终结。取而代之的是存款利率
重新跑赢 CPI，利率“转正”，理财的思维方式和操作应该做出怎样的微调呢？
观点>>>通胀威慑仍在
国家统计局公布第一季度宏观经济数据，对公布的数据评论较多的可能
是关于 CPI 指数回落。不少评论认为在 CPI 指数回落以后，原来与其相比利
率较低现在变成利率偏高，这说明我国目前的通货膨胀预期减弱。但是，宏
观经济环境是否发生逆转，需要从多个侧面进行判断。
首先，要看一季度的 CPI 指数本身。因为 CPI 本身在设计上生活消费品
的比例偏高，而且我国的传统节日春节的采购往往发生在一季度之初，我国
居民在传统习惯的作用下，往往春节期间对消费品的需求偏大，造成需求拉
动价格上升。可能正是因为受这种季节性的影响，CPI 指数往往在一季度中上
期会出现攀升。在春节过后，人们又会恢复到正常的消费水平甚至更低。所
以，往往在 3 月份或者稍晚一点会出现 CPI 回落，这应该是经济本身的正常
反应。
其次，我国的 PPI 和 GDP，这两个指标在一定程度上也能说明宏观经济
环境的状况。目前我国这两个指标，尤其 PPI 指标没有出现下降，这说明在
生产领域中要素的需求仍旧在增长。如果生产的预期是合理的，那么没有理
由相信经济中出现通货膨胀的减少。相反，可能通货膨胀还存在严重的倾向。
最后，看一下具体的消费品，除了一些生活日常用品像猪肉等的价格有
所回落外，像住房等商品的价格依然在攀升。
因此，我国目前通货膨胀的压力依然是存在的。
现在黄金投资可以选择实物黄金、纸黄金和黄金 T+D 业务等。针对市场
现状，多空双向交易机制的黄金 T+D 业务就更适合黄金投资者。
黄金 T+D 交易具有保证金杠杆功能，15%保证金可进行 100%的全额交易。
如果用 20 万元进行黄金投资，投资者只需要拿 3 万元就能买入 20 万元的黄
金资产。同时，不仅可以做多，也可以做空。
不过，这种以小搏大的交易方式也加大了风险。光大银行的理财专家建
议，投资者要在对黄金市场进行充分了解的基础上再进行相关投资。黄金 T+D
业务更适合做超短线，过夜是比较危险的。对于国内投资者来说，在 250 元/
克以下是非常好的买入价位。在短线盘内也会出现一些做空的机会，不过这
需要投资者把握好时间点，这对于新炒家来说并不容易。建议近期持有多单。
人民币理财
中银货币理财计划之日积月累
产品名称：
中银货币理财计划之日积月累（中银货币日积月累理财计划）
产品介绍：
“中银货币理财计划之日积月累”是中银货币理财计划下的一个子产品，主
要投资于货币市场，为投资者提供类似于活期存款的流动性，是一款现金管
理产品。投资目标是运用尽可能保证资产安全性和流动性的策略，获取稳健
收益。
适宜客户：
1、有较高流动性要求的闲置资金的投资者。
2、希望获得比较稳定、高于活期存款收益的投资者。
3、愿意承担本理财计划所投资对象信用风险的投资者。
产品功能：
提供给客户一种类似活期存款流动性的现金管理工具，帮助客户实现现
金流动性管理的同时，获取稳健的较高收益。
投资币种 人民币。
投资期限 无固定期限。
交易流程 根据各期产品说明书的规定办理。
风险提示 ：
1、本产品为非保本浮动收益型，中国银行不提供保本和保收益的承诺。
2、本产品相关的投资风险和收益由投资者承担，具体的投资风险参见产
品说明书。
风险评级：
B：本产品的投资品种风险较低，投资者的理财本金较为安全，理财收益
水平有一定的波动性。
流动性评级：
高：本产品每日可以申购赎回，能够满足投资者的流动性需求。
收益性：
本产品管理人根据市场利率和投资标的收益率变动及资金运作情况不定
期调整预期年化投资收益率，并至少于新预期年化投资收益率启用前一个工
作日在中国银行股份有限公司网站（）上公布。以 2010 年 1 月 4
日为例，预期年化投资收益率为 %，远高于同期 %的活期存款利率。
投资领域：
国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别
的企业债、公司债、短期融资券、中期票据；中国银行股份有限公司发行的
风险评级不低于本产品的其他理财产品；以及其他低风险高流动性的金融工
具。
基金
本周基金净值播报： 本周上证指数收于 3130 点，位于周均线下方 11 点
处，较上周 3145 点下跌 15 点，跌幅 %，周成交额为 7474 亿，较上周 5544
亿放大 35%，周形态为放量震荡。 股票型基金 （不包括 QDII）考虑红利再
投资的单位净值增长率为 %，主动型股票基金平均收益率为%，华夏
复兴、国泰区位优势、万家精选表现较好，收益率分别为 %、%、
%。 指数型基金平均收益率为 %。博时超大盘 ETF、博时超大盘 ETF
联接、国富沪深 300 位于前列，分别为 %、%和 %。 混合型基金
考虑红利再投资的平均单位净值增长率为 %，其中一般型混合基金的增长
率为 %，博时平衡配置、国泰金鼎价值、博时策略灵活位于前列，分别
为 %、%和 %。 QDII 基金本周该类基金平均下跌 %，表现
弱于国内基金，投资较为分散的基金相对表现抗跌。 债券型基金 （不包括
中短债）平均增长率为%，东方稳健回报、国富强化收益、万家稳健增利
收益位于前列，分别为 %、%、%。
本期推荐
长盛环球景气行业大盘精选股票基金
我行将于 4 月 19 日—5 月 21 日代销“长盛环球景气行业大盘精选股票基
金”，这是我行今年第一只托管并主代销的 QDII 基金产品，同时也是我部确
定二季度重点基金产品。
推荐理由：长盛环球景气行业大盘精选基金是国内首只在全球范围内关注行
业轮动的 QDII 基金。该基金的投资范围包括但不限于摩根世界大盘指数所涵
盖的 23 个国家和地区，例如：美国、德国、日本、英国、香港、新加坡等。
该基金投资上述 23 个国家和地区的比例不低于股票投资的 80%，并且投资大
盘股票不低于股票投资的 80%。长盛基金为这只产品从海外甄选了经验丰富、
熟悉全球投资运作的投资机构——高盛集团作为境外顾问，高盛集团位居全
球 10 大资产管理公司之列。
南方-中行-灵活配置 3 号保本型基金
推荐理由：
本金安全--这是目前国内惟一一款混合保本型“一对多”基金产品，由专业
担保机构和管理人为全部资金提供连带担保，投资人只要持有到期，本金绝
对安全。
稳定增值--该产品正好顺应了今年的无方向性震荡行情，其灵活的资产配
置功能有助于把握投资机会，真正实现了“守时保本，攻时增值”的投资理念。
合理配置--对普通市民来说，投资理财的核心不是一味追求高收益，而是
要懂得合理配置资产，实现长期、均衡保值增值，保本型“一对多”基金产品就
是个人资产配置的理想选择。
这款产品的投资起点为 100 万元人民币（投资额越高，优先选择），追加
认购最低金额为 10 万元人民币，无认购费用，投资期限 3 年。
本产品为我行独家销售，且总行出台了相关的销售激励政策，机会难得！
各位员工应把握好时机，及时做好客户信息的采集工作，主动推介产品。
华安行业轮动股票型证券投资基金
本基金为股票型基金，基金的风险与预期收益都要高于混合型基金、债
券型基金和货币市场基金，属于证券投资基金中较高风险、较高收益的品种。
推荐理由：
把握行业轮动规律，精选强势行业--我国 A 股市场具有独特的行业轮动特
征，具体表现为强势行情在不同行业之间的切换。本基金主要采用行业轮动
的投资策略，即基于基本面分析和定量研究把握 A 股市场的行业轮动规律，
在不同时期选择出未来表现相对强势的行业，精选强势行业的优质股票来构
建组合，取得相对股票市场整体收益的超额收益。
紧握经济运行脉搏 创造长期价值--本基金重点围绕我国经济周期发展规
律，通过深入分析宏观经济指标和不同行业自身的周期变化以及在国民经济
中所处的位置，确定本基金重点投资的行业，并对行业发展进行预测，在经
济发展的景气不断循环过程中，实现基金资产的长期稳健增值。
金牛基金管理公司 业绩优良稳健--2009 年，本基金的管理人华安基金管
理公司凭借出色的大类资产配置表现荣膺“2009 年最佳资产配置基金公司”大
奖。还曾被中国证券报评选为“2008 年度金牛基金管理公司”，拥有业内优秀
的投资研究团队，具有强大的投研平台优势。成立 12 年来，华安基金旗下基
金整体业绩在牛熊市均有较好表现，运作稳健.
保险
买保险注意写准确年龄 “投保年龄”影响知多少
在我国不同地区，年龄的算法有好多种，但在购买保险产品时，则需要遵守
一个统一的标准。年龄不仅会影响保费的高低、保险的种类和保额，错填年
龄还可能对保险合约的有效性造成很大影响。
如果有人问你，你几岁了？
是不是会有不同的结果？
是的，在我国，年龄不仅有实岁和虚岁两种计算方法，而且界限亦有以
生日划分或以新年划分的方法。
按照虚岁的计算方法，婴儿生下来便是 1 岁了，待生长一年后，便是 2
岁了；但是若按照实岁的算法，过了周年生日后才不过是刚刚 1 岁。
基金名称 （业绩
比较基准）
基金合同
生效日
晨星 5 年
评级
09 年排
名
成立以来
累计净值
增长率
2009 年
华安中小盘成长 2007-4-11 -- 33/208 % %
业绩比较基准 % %
华安宝利 2004-8-24 ★★★★★ 13/82 % %
业绩比较基准 % %
还有不少人尤其是上了年纪的，还喜欢以公历或者农历新年来划分年龄
的习惯——所以有人在农历除夕出生，出生当天虚岁 1 岁，等到出生后第二
天，也就是正月初一，已经算是虚岁 2 岁了。
当然，平日里我们随口报出的年龄并不要求很严谨，偶尔有些 1 岁上下
的偏差没什么大不了。但是，保险可就不同了，由于像寿险、健康险均需按
照年龄来决定保费，而部分针对老人、青少年抑或男性的险种更对年龄有特
别的限制，所以投保时的年龄就是绝不能马虎的问题了。
保险中年龄计算有讲究:
保险时谈到年龄，一般都会采用诸如“16 周岁以上”、“凡 70 周岁以下”这
样的说法。那么这个周岁究竟是怎么界定的呢？
在《最高人民法院关于审理未成年人刑事案件具体应用法律若干问题的
解释》中，对于“周岁”的界定如下：按照公历的年、月、日计算，从周岁生日
的第二天起算。也就是说，一个 2009 年 3 月 1 日出生的婴儿，按照法律规定
的算法，要到 2010 年 3 月 2 日才算满 1 周岁。
保险中，年龄不仅会影响保费的高低，而且还会对投保险种的种类和保
额产生影响。尤其值得注意的，便是对于未成年人的投保问题。
保监会发布《关于父母为其未成年子女投保死亡人身保险限额的通知(保
监发[1999]043 号)》规定：父母为其未成年子女投保的人身保险，死亡保险金
额总额不得超过人民币 5 万元，北京市、上海市、广州市和深圳市投保的未
成年人人身保险的死亡给付保险金额（实际操作中计算为累计额）的上限不
得超过 10 万元。
为此，如果有孩子未满 18 周岁，总的保险身故保额不可以超过 10 万元，
否则超出部分就不能理赔了。
投保年龄有限制:
还有一些险种，对投保年龄有明确的规定。如果未到投保年龄范围，或
者超过了投保年龄范围，就没有投保资格了。比如，有一款健康险的投保范
围为 18--50 周岁，那么 50 周岁以上的人士就不得投保。
另外，一些险种对于不同年龄的人群，给予的缴费方式、缴费时间段限
制也有不同。如市场上有一款生死两全险附加重大疾病险提前给付，40 周岁
的人士可以选择分 20 年缴费，但 41 周岁的人就只有 10 年分期缴费、一次性
缴费的权利，不可以分 20 年期缴。这里主要考虑的是年龄段不同带来的风险
因素。
同样道理，40 周岁人士和 41 周岁人士投保死亡给付利益的保险，费率上
差异不小。
新保险法对年龄误报有规定:
既然保险对于年龄的规定如此严格，那么投保人若在投保时因为疏忽填
错了年龄，那会不会对保险合约的有效性造成影响呢？
对此问题，新《保险法》中是如此规定的：投保人申报的被保险人年龄
不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合
同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。
不过合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而
消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故
的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。如果保险人在合同订立时
已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故
的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付
保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时
按照实付保险费与应付保险费的比例支付。而当投保人申报的被保险人年龄
不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的
保险费退还投保人。
【理财案例】
普通国企家庭的养老育儿理财计划
本期客户资料：
* 姓名 崔女士 * 性别 女
* 年龄 41 * 职业 国企文员
* 学历 大专 * 所在省市 天津
住房情况及来源 两套住房，一套出租
家庭理财目标：
1,计划在 5 年内还清私人借款 20 万。 2，保险在未来 10 多年里，需要交
的保险费约 35000 元。 3,最近需要支付的是个人的专升本学费，二年约 7000
元。 4,理材的方向是购买基金。现有的基金都停止申购了。 5,旅游、美容二
项消费都没有列入其中，也是以后要考虑进费用的。 6,孩子初中二年、高中
三年、大学四年的费用、养老费用用什么方式，怎么积累还没有方向，请专
家做出指导
理财分析：
一、家庭财务状况分析：
1、资产负债分析 崔女士家中的所有资产（包括存款、保险、基金、债
券、房产等）约计 110 万元，其中流动性资产约为 3 万元，房产等固定资产
的价值占家庭总资产的绝大部分；负债 40 万元.家庭资产的流动性比率=流动
性资产/每月支出=30000/1800=，该比率反映出崔女士一家的流动性资产
可以满足 个月的开支，流动性比率偏高，资金的运用效率有待进一步提
高。 2、收入支出分析 崔女士一家税后月收入 5500 元，支出 1800 元，结余
3700 元 ， 家 庭 年 终 奖 约 为 30000 元 ， 家 庭 月 结 余 比 率 为
3700/5500*100%=%，结余比率较高，这一方面说明崔女士家庭控制支出
和储蓄积累的能力较强，但从另外一个方面也说明其资金的利用效率不高，
可以充分利用结余的资金进行投资以获取更高的收益。
家庭资产负债表
资产 负债
现金及活期存款 10000 元 信用卡贷款余额 0
预付保险费 31460 元 消费贷款余额 0
定期存款 0 汽车贷款余额 0
国债 0 房屋贷款余额 20 万元
企业债、基金及股票 基金 13000 元
房地产 104 万元 其它
私人借款 20 万
元
汽车及家电 9 万元
其他 0
资产总计 129 万元 负债总计 40 万元
家庭月度税后收支表
收入 支出
本人收人 2500 元 房屋支出 400 元
其他家人收入 3000 元 公用费 200
其他 0 衣食费 1000 元
交通费 400 元
医疗费 100 元
其它 0
合计 5500 元 合计 2100 元
家庭年度税后收支表
收入 支出
年终奖 3 万元 保险费 5000 元
债券利息和股票分红 0 教育费 15000 元
证券买卖差价 0 其他 0
其它 0
合计 3 万元 合计 2 万元
家庭保险状况表
本人投保情况 社保及分红险和重疾险
家人投保情况 社会保险
家庭理财规划建议：
理财方案 :
1、 现金规划：崔女士家有现金及活期存款 10000 元，企业债、基金和
股票共计 13000 元，在前面的收入支出分析中知道，其家庭结余比率为
%，流动性比率为 ，这说明家庭低收益资产较多。由于崔女士每月支
出 1800 元，建议家中留存 9000 元左右的现金及其等价物，这就可满足资金
流动性的需要。 同时，为了充分预防以外现金支出的需要，建议崔女士申请
一张信用卡，以便在资金短缺时刷卡消费，解决资金支出的需要。但在信用
卡使用的过程中一定要注意防范风险，减少不必要的支出，维护良好的信用
记录。
2、 教育规划：教育规划可分为个人教育规划和子女教育规划。崔女士
想要准备个人专升本的教育费用和子女未来的教育费用。由于教育规划特别
是对子女的教育规划完全没有时间弹性，所以及早准备十分必要。家庭教育
负担比=届时教育费用/家庭届时税后收入，这个比率以不超过 30%为宜，否则
就有可能成为家庭的财务负担。 教育规划可以采用的工具有很多，但是在规
划的过程中要坚持目标合理、提前规划、定期定额、稳健投资的原则。因此
可以采用基金定投和购买教育保险的方式准备教育金。每月可从家庭结余中
拿出 1000 元左右的资金进行投资；同时购买一定的教育保险，充分利用其强
制储蓄、分红（有的可分红）和保费可豁免的优点。当然这些资金可能不足
以准备充足的教育金，这就需要做好投资规划。
3、 保险规划：根据“双十原则”，即保额为 10 倍的家庭年收入，保费以
不超过年收入的 10%的原则，可在家庭现有年收入的范围内并结合家庭的实
际情况购买保险。崔女士现年 41 岁，国有企业文员，工作稳定，风险较小，
保障也较好。已有养老保险、医疗保险、年金、公积金、二份分红保险和一
份重大疾病保险，这些保险足够应付未来疾病和养老支出的需要；丈夫有养
老保险、医疗保险、公积金，可以在为其购买一份重大疾病保险。
4、 投资规划：从风险测评表上可以看出，崔女士属于温和保守型的投
资者，当前的主要理财目标是还清私人借款 20 万元，准备个人和孩子的教育
金，未来的保险及日常支出所需要的资金的准备，减轻家庭的财务负担。 从
家庭资产负债表上可以看到，崔女士家中资产的绝大部分在房产上，其他有
债券、股票、基金和存款，但是比例很低，汽车及其他家电作为消费品，一
旦使用，贬值速度非常快。因此，崔女士家庭当前的投资结构有待进一步的
调整和优化。首先，要减少低收益资产的占比；其次，可选择组合投资的方
式，合理搭配资产，提高收益。未来投资可以使用的资产有预付保险费 31460
元，基金市值 13000 元，房屋租金每年 7200 元，年终奖 30000 元和每月 3700
元的结余。这些资产可在留足分期付款的资金（从每月的结余中支出）后充
分组合进行投资：将资金的 40%投资于基金，其中包括混合型基金和指数型
基金，在不同的经济形势下，二者的比例可以做适当的调整；根据自己的经
验投资约 10%--20%的股票；购买一定的优质企业债券和政府债券，并适当购
置一些理财产品；同时在不影响生活质量的情况下购买以理财为主的分红型
保险或者购买基金定投，尽量获取较高的收益。通过这样和搭配和投资，相
信崔女士家庭的财务状况会有所好转，财务结构也能得到一定的优化，财务
负担会有所减轻。 值得注意的是，理财方案不是一成不变的，规划的过程中
一定要适具体情况而定，合理规划、量力而行。
【理财小贴士】
三大行开始执行房贷新政 以合同生效日为界
继上周五工行宣布实施差别化住房信贷政策后，中行北京分行、农行北
京分行也宣布从即日起实施房贷新政策，即对贷款购买第二套住房的家庭，
贷款首付款比例不得低于 50%，贷款利率不得低于基准利率的 倍。
而目前多数银行虽然仍按原办法处理二套房贷，但部分银行告知记者，
还在审批流程中的贷款，可能会按新政策执行，贷款者或被要求提高首付。
新规以“合同生效日”为界
在国务院下发二套房贷首付上调至 50%等新规之后，一部分目前正在办理
房贷手续的“准房奴”非常担心，因为如果被要求按新规上调首付成数或利率的
话，有可能因为缴不足首款导致违约或交易失败。
一位股份制银行信贷部相关人士告诉记者，房贷从申报到放款有三步骤：
贷款材料受理、贷款合同签署、交易所过户。如果银行以贷款材料受理日为
“界”，则意味着放贷标准仍较宽松，一般的购房客户都将会按照老办法来确定
首付成数和利率。不过，以贷款合同签署日为“界”的话，是最规范和合理的，
而如果以交易所过户日为“界”，则说明贷款标准非常严格。
中行北京分行相关人士上午告诉记者，针对已经申请房贷尚未审批下来
的贷款者，该银行以贷款合同生效日为“界”，按新人新办法、老人老办法执行。
也就是说，在新政出台时已经签署了贷款合同的按老的政策执行，新政出台
时还没有签署贷款合同的贷款申请，则要执行“第二套住房的家庭，贷款首付
款比例不得低于 50%，贷款利率不得低于基准利率的 倍。”的新政策。
不少银行人士表示，此次国务院调整二套房贷政策，具体细则并没有明
确正在办理房贷的客户究竟如何对待，最好是有一个统一标准，让各家银行
遵照执行。不过，记者也了解到，有不少银行目前均在研究具体实施细则。
二套房以家庭为单位界定
首套房如何界定，也成为众多购房者关注焦点。一位银行人士称，由于政
策收紧，目前对首套房的界定也日趋严格，有的购房者曾经买过房产，但还
清了所有贷款，依然不能享受首套房优惠。“还有更严的，哪怕曾经有过贷款
记录，名下并没有房产的购房者，很可能都被排除在首套购房优惠范围之
外。”
今年以来，房贷逐渐收紧后，多数银行放贷均以家庭为单位界定二套房。
多数银行表示，将以“家庭”为单位界定，同时，以央行征信系统记录为准，只
要夫妻双方的一方有过个人住房贷款记录的，无论还清与否，再申请房贷一
律视为第二套及以上。
投资客贷款难撤申请
“也不是所有正在等审批的房贷客户都着急，比如不少投资客还想以贷款
难办为理由趁机毁约。”一家股份制银行朝阳支行的杨小姐告诉记者，这两天
许多自住需求的房贷客户频频打电话给她，询问究竟按新标准还是原来标准
来审批，她只能回复客户银行正在出台细则，会尽快给客户。也有出于投资
需求买房的贷款客户则很干脆说，不想办贷款了，因为这些客户原来申请办
理的多数是第三套以上房贷。
主编：王毅 责任编辑：李晓梅
