2国内金融机构贷款融资
目的要求：
1、了解国内贷款金融机构的构成
2、掌握各种贷款的特点、贷款还款方式、贷款程序
2、1国内贷款金融机构概述
中央银行
（中国人民银行）
银监会
商业银行：股份制银行、城市商业银行、城市合作信用社、邮政储蓄银行、农村信用社和农村商业银行、外资银行等
非银行金融机构：信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等
政策性银行
国家开发银行
中国农业发展银行
中国进出口银行
中国工商银行
中国银行
中国农业银行
中国建设银行
交通银行
中信实业银行
中国民生银行
中国光大银行
华夏银行
招商银行
兴业银行
深圳发展银行
广东发展银行
上海浦东发展银行
汇丰银行
花旗银行
渣打银行
2、2贷款融资
2、2、1、贷款的种类
1、 按贷款期限划分：
短期贷款（1年以内，含1年）：期限短、风险小、利率低
中长期贷款（1年以上）：期限长、风险大、流动性差、利率高。
贷款期限:从贷款合同签订生效日起,到最后一笔贷款本金或利息支付日止的时间间隔.
提款期:从贷款合同签订效日起,到合同规定的最后一笔贷款本金的提取日的时间间隔.
宽限期:指贷款合同签订生效日起,到合同规定的第一笔贷款本金归还止的时间间隔.
还款期:从合同规定的第一笔贷款本金归还日起,到贷款本金和利息全部还清日止的时间间隔.
展期:贷款期限延长的时间间隔.
提款期
宽限期
还款期
贷款期限
展期
贷款合同签订生效日
最后一笔本金提款日
第一笔本金偿还日
本金利息全部偿还日
延期到期日
2、按贷款有无担保品划分为：
信用贷款：是企业根据自身的信誉而无需提供担保品或法人担保从银行取得的贷款。
担保贷款：抵押贷款，质押贷款，保证贷款（一般责任保证贷款和连带责任保证贷款）
抵押贷款 C抵押人
A借款人 B贷款机构
(债务人,抵押人) (债权人,抵押权人)
担保品(抵押物):机器设备、车辆船舶、房地产等固定资产或不动产
提供资金
提供抵押物担保,还本付息
担保品由借款人占有
提供抵押物担保
质押贷款 C出质人
A借款人 B贷款机构
(债务人,出质人) (债权人,质权人)
担保品(质物):票据、债券、存款单、提单、股票、商标专用权、专利权特许权、应收账款等
提供资金
提供质押物担保,还本付息
担保品由贷款机构占有
提供质押物担保
保证贷款 C保证人
（一般责任、连带责任）
A借款人 B贷款机构
(债务人) (债权人)
提供资金
还本付息
提供担保
质押贷款和抵押贷款是以借款人或第三人的特定财产作为还款保障，如果借款人不能按期归还贷款本息，银行有权处分担保品，并优先受偿。
质押与抵押的主要区别在于抵押品不需要从抵押人向抵押权人转移，而质押物由质权人即债权人保管。所以抵押品一般是机器设备、车辆船舶、房地产等固定资产或不动产。而质押品分为是动产和权利。（票据、债券、存款单、提单、股票、商标专用权、专利权特许权应收账款等）质押分为动产质押和权利质押
借款人（债务人）或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
借款人（债务人）或第三人为出质人，债权人为质权人
保证贷款是以第三方承诺在借款人不履行还款义务或不能偿还贷款时，由其按约定承担一般保证责任或连带责任为前提而发放的贷款。
一般保证，是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。
连带责任保证，是指当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任。
贷款偿还方式
1. “每年等额还本付息”方式
每年等额的还本付息额=贷款总额X相关的资本回收系数
每年支付的利息=年初贷总额X年利率
每年归还的本金=每年等额的还本付息额-每年支付的利息
年初贷款总额=贷款总额-本年以前各年偿还本金累
2. “每年等额还本照付利息”方式
每年偿还本金=贷款总额/还款期年数
每年应付利息=年初贷款总额X年利息率
3. “每年付息到期一次还本”方式
每年支付的利息=贷款总额X年利息率
4. “到期一次还本付息”方式
例：某公司向银行借款300万元，贷款期限三年，借款利率为6%，利用上述四种方法估算每年应支付给银行的数额。
1、“每年等额还本付息”方式
每年等额的还本付息额
第一年支付的利息=300X6%=18（万元）
第一年的本金偿还额=-18= （万元）
第二年支付的利息=（）X6%= （万元）
第二年的本金偿还额== （万元）
第三年支付的利息=（）X6%= （万元）
第三年的本金偿还额== （万元）
2、“每年等额还本照付利息”方式
每年偿还本金=贷款总额/贷款期限
=300/3=100 （万元）
每年应付利息=年初贷款总额X年利息率
第一年支付的利息=300X6%=18（万元）
第二年支付的利息=（300-100）X6%=12（万元）
第三年支付的利息=（200-100）X6%=6 （万元）
3、“每年付息到期一次还本”方式
每年支付的利息=贷款总额X年利息率
=300X6%=18（万元）
4“到期一次还本付息”方式
2、2、3贷款程序
1、企业提出贷款申请，提交相关资料（财务报表、项目可行性研究报告、担保相关文件等）
2、审查与审批（借款人的偿债能力、信誉，项目评估，担保条件评估）
3、签订借款合同（借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同）
4、贷款发放
5、贷后检查
6、贷款收回与延期
2、3国内政策性银行
2、3、1国家开发银行
国家开发银行于1994年3月成立，直属国务院领导。
国家开发银行贷款主要用于支持国家批准的基础设施项目、基础产业项目、支柱产业项目，以及重大技术改造项目和高新技术产业化项目建设。电力、公路、铁路、石油石化、煤炭、邮电通讯、农林水利、公共基础设施等始终是主要业务领域和贷款支持重点。
如：上海浦东国际机场、哈大电气化铁路项目、扬州市瘦西湖项目、江苏田湾核电站项目、成都机场扩建项目、广州市区交通改造工程、南水北调工程等。
人民币贷款： －－中长期贷款，贷款期限在一年以上，主要用于基础设施、基础产业和支柱产业的基本建设和技术改造项目。 －－短期贷款，贷款期限在一年以内（含一年），用于解决开发银行业务范围内、中长期贷款合同执行完毕前的客户所需短期资金。
外币贷款： －－自营外汇贷款。 －－转贷款：包括外国政府贷款转贷款、出口信贷转贷款、境外发债转贷款、国际银团贷款转贷款、国际金融组织转贷款。
2、3、2中国进出口银行
中国进出口银行成立于 1994 年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家政策性银行。
中国进出口银行的主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，促进对外经济技术合作与交流提供政策性金融支持。
贷款种类
办理出口信贷（包括出口卖方信贷和出口买方信贷）； 办理对外承包工程和境外投资类贷款； 办理中国政府对外优惠贷款； 提供对外担保； 转贷外国政府和金融机构提供的贷款。
2、3、3中国农业发展银行
中国农业发展银行1994年4月成立的国有农业政策性银行，直属国务院领导。
中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
贷款种类
农业产业化龙头企业贷款、农业科技贷款、中央储备粮贷款、粮食流转贷款、粮食调控贷款、粮食合同收购贷款、粮食加工企业贷款。
