2000୍ֻ10௹ࣁ ವ ࣮,2000(ሹ244௹)ݓ٤൰གమᄝ൧ӆაགྷൌ൧ӆ֥ҵၳӮၹࠣሇ߄ฐ༅谭启俭1 高兴华2(1.ᇏݓದЌག܄ඳ,Кࣘ 100052 2.ᇏݓದЌག܄ඳۅٳ܄ඳ,ধᇜ 730030) ᅋ ေ:ᇏݓ֥٤൰ག൧ӆႮႿఃؿᅚඣࢠ֮,ၹطႵሢࢠն֥మ৯b๙ݖбࢠٳ༅ु,ᇏݓ֥٤൰ག൧ӆᄝ၂קൈ௹֤֞ਔࢠॹؿᅚ,మᄝ൧ӆაགྷൌ൧ӆᆭࡗಏթᄝࢠնҵၳbҵၳ֥ჰၹᇶေ൞:ࣜ࠶ߌၹaઋު֥Ќགၩ്a൧ӆ֥ܿٓಌཊaЌགြሱദಌཊ֥႕ཙbࡼమᄝ൧ӆሇ߄ູགྷൌ൧ӆ֥ؓҦ൞:ປ൧ӆܿٓ,ტ٤൰ག൧ӆ;ڿ٤൰ག܂۳ሑঃ,Էྍႏཧ౻֡bܱՍ:٤൰ག;൧ӆ;ҵၳ;ٳ༅ᇏٳোݼ:F840 ໓ངѓ്:A ໓ᅣщݼ:1002-7246(2000)10-0120-10 ޙਈ၂ݓ֥Ќག൧ӆሑঃࠇؿᅚඣ,ᇶေႵЌགധ؇ބЌགૡ؇ਆཛᆷѓbၛՎޙਈᇏݓ֥٤൰ག൧ӆ,ॖၛಪູఃؿᅚඣࢠ֮,ඣࢠ֮ൈ္ၩሢᇏݓ٤൰ག൧ӆᄏݣሢऍն֥ؿᅚమ৯bൗࢸၿྛᄻყҩ֞2000୍ᇏݓ֥Ќٮ൬ೆࡼղ֞2000ၡჭದлb၇ᅶؿᅚᇏݓࡅಆ҆ြༀन4%֥Ќགധ؇ෘ,1999୍ݓ֥ሹЌٮ൬ೆႋູ3282ၡჭ,ൌ࠽ഈ1999୍֥Ќٮ൬ೆࣇູၡჭ,٤൰ག൬ೆ္ࣇູၡჭbᄯӮ٤൰གమᄝ൧ӆაགྷൌ൧ӆ֥ҵၳჰၹູ࣮ࣨޅ?Ⴛೂޅమᄝ൧ӆཟགྷൌ൧ӆሇ߄?Ч໓ؓՎቓ၂Ԛ҄ฐษb一a我国非寿险市场现状分析1.ݓ٤൰ག൧ӆགྷሑٳ༅ݓ֥٤൰གؿᅚაݓࣜ࠶֥ؿᅚࠎЧЌӻਔ၂ᇕᆞཌྷܱ֥ܱ༢,္Ⴕఃห൹ྟb(1)ݓ٤൰ག൧ӆ֥ؿᅚაݓࣜ࠶֥ؿᅚᆞཟཌྷܱbݓ֥ڿ۪ष٢ࠞնֹࢳ٢ਔളӁ৯,՜ࣉਔࣜ࠶֥อ٦bࣜݖؽ୍ট֥ؿᅚ,ݓݓଽളӁሹᆴൌགྷਔيਆى֥ଢѓb1998୍ݓଽളӁሹᆴղ79553ၡჭ,൞1989୍16909ၡჭ֥П؟,ݓଽ൬۠ರ௹:2000-08-11ቔᆀࡥࢺ:ชఓࡦ,(1957-),ଳ,ת߉٘ದ,ᇏݓದЌག܄ඳҍӁག҆ሹࣜ,ۚࠩࣜ࠶ഽ;ۚྖ(1965-),ଳ,תರᅶದ,ᇏݓದЌག܄ඳۅٳ܄ඳ൧ӆषؿԩԩӉ,ۚࠩࣜ࠶ഽb120
ളӁሹᆴन୍ᄹӉ؇15%ၛഈbݓࣜ࠶֥ؿᅚູݓЌགြ,หљ൞٤൰གြ֥ؿᅚקਔਅݺ֥ࠎԤb1989୍ݓ֥٤൰གЌٮࣇູၡჭ,1998୍ᄵղ֞ၡჭb٤൰གЌٮ࣍(୍1989-1998)नᄹӉ؇ູ%,აݓࣜ࠶֥ؿᅚࠎЧൡႋbі1bі1 ٤൰གؿᅚაݓଽളӁሹᆴбࢠі(ֆ:໊ದлၡჭ)୍ٺݓଽളӁሹᆴᄹږ(%)٤൰གЌٮ൬ೆбᄹӉ% ሧਘটჷ:5ᇏݓ࠹୍61990-1998ᄯӮᇏݓ٤൰གြༀӻ࿃ࢠۚ؇ؿᅚ֥ჰၹ,Ԣਔა1958୍ުؽ؟୍ট,ЌགഅࠎЧФ౼ཨ,၂֊Ќག߫گ,Ќགႅݣླளᅮ٢ཌྷܱຓ,ߎაݓࣜ࠶֥ؿᅚ؇ཌྷܱb၂൞ݓࣜ࠶֥ؿᅚࡼิۚཨٮᆀ֥न൬ೆඣ,ᄹնႨႿࠎЧཨٮު֥ഺჅ,ՖطิۚཨٮᆀؓЌགӁ֥གྷൌܓઙ৯bೂݔ൬ೆඣ֮,ཨٮഺჅഒ,ཨٮᆀ֥మᄝЌགླေࣼ҂ॖିሇ߄ູགྷൌ֥൧ӆླbؽ൞ݓࣜ࠶֥ؿᅚࡼᄹࡆЌದ֥གྷႵҍڶਈ,ႮՎ֝ᇁڄགᄛุᄹ؟,ڄགሹਈิۚ,ࣉطЌದᄹࡆؓЌག֥ླb(2)٤൰གᄝሹЌٮᇏ෮ᅝб২ӯ༯ࢆ൝,୍࣍ࠫᄹӉ؇ૼཁߏbᄝݓЌགြ߫گϷԚ௹,٤൰གြༀᅝሹЌགြༀ֥80%bෛሢᆜ۱Ќག൧ӆ֥ؿᅚ,٤൰གြༀ֥бᇗ҂؎༯ࢆ,1997୍ᅝሹЌٮ֥б২൮Ց֮Ⴟ50%,1998୍۷ࢆູ%b٤൰གြༀაሹЌٮбࢠі2bط,൰ག୍࣍(1989-1998)֥नᄹູ53%,٤൰གᄵູ%,ჹ֮Ⴟ൰ག֥ؿᅚ؇b (3)٤൰གြༀགᇕ߄,༥ٳ൧ӆषؿ҂৯bሱᇏݓЌགြ߫گၛট,٤൰ག൧ӆࣼᇶေၛఒြҍӁགaࠏӚਇགaࠊᄎགູᇶ,؟୍ট၂ᆰЌӻ90%ቐႷ֥ٺحbࠧ֞1998୍,౦ঃ္ીႵ؟նڿэb1998୍Ԯ֥གᇕಯᅝႵࢠնбᇗ,ఒြҍӁགЌٮ൬ೆၡჭ,ᅝ٤൰གЌٮ֥%;ࠏӚਇֻࠣᆀᄳགЌٮ൬ೆၡჭ,ᅝ٤൰གЌٮ൬ೆ֥%;ࠊᄎൻགЌٮ൬ೆၡჭ,ᅝ٤൰གЌٮ൬ೆ֥%bᄳЌག෮ᅝбᇗჿ%,୪ြЌགჿᅝ%,ྐႨЌᆣЌགჿᅝ%bԢਔఒြҍӁགaࠏӚਇགބࠊᄎགնགᇕຓ,ؓ٤൰གఃགᇕ֥षؿ؇ٳߏત,۲ᇕᄳགaྐႨЌᆣЌག֩༥ٳ൧ӆ֥षؿ҂৯,֤۲٤൰ག܄ඳགᇕܒགྷའᇗbၛ1998୍ᇏݓቋն֥ࡅ٤൰ག܄ඳ֥նགᇕЌٮ൬ೆູ২b1998୍,ᇏ121
ݓದЌག܄ඳ,ఒြҍӁགЌٮ൬ೆၡჭ,ᅝఃሹЌٮ֥%;ࠏӚਇགЌٮ൬ೆၡჭ,ᅝఃሹЌٮ֥%;ࠊᄎགЌٮ൬ೆၡჭ,ᅝఃሹЌٮ֥%bᇏݓလЌག܄ඳ,ఒြҍӁགЌٮ൬ೆၡჭ,ᅝఃሹЌٮ֥%;ࠏӚਇགЌٮ൬ೆၡჭ,ᅝఃሹЌٮ֥%;ࠊᄎགЌٮ൬ೆၡჭ,ᅝఃሹЌٮ֥%bᇏݓνЌག܄ඳ,ఒြҍӁགЌٮ൬ೆၡჭ,ᅝఃሹЌٮ൬ೆ֥%;ࠏӚਇགЌٮ൬ೆၡჭ,ᅝఃሹЌٮ֥%;ࠊᄎགЌٮ൬ೆၡჭ,ᅝఃሹЌٮ֥%b¹Ֆᆃུඔሳૌ္ॖၛुԛ,ႮႿ٤൰ག༥ٳ൧ӆ֥षؿ҂৯,֝ᇁ۲ᇶေЌག܄ඳીႵྙӮགᇕഈ֥۲ሱห,ᄝఒြҍӁགaࠏӚਇགaࠊᄎགնགᇕഈ֥ࣩᆚၳӈࠗਛbі2 1989-1998୍٤൰གЌٮ൬ೆაሹЌٮ൬ೆбࢠі(ֆ:໊ದлၡჭ)୍ٺ٤൰གЌٮ൬ೆбᄹӉ%ሹЌٮ൬ೆ෮ᅝбᇗ% ሧਘটჷ:5ᇏݓЌག୍61998,1999୍ϱb2.ᇏຓ٤൰ག൧ӆбࢠٳ༅ૌࣉྛປሺཟбࢠ,ުᄜϜᇏݓ֥Ќག൧ӆ٢ᄝൗࢸЌག൧ӆᇏࣉྛޘཟбࢠ,ࣼ߶۷ࡆౢԣֹਔࢳݓ٤൰ག൧ӆ֥གྷሑbᆃ෮ႄႨ֥ඔऌ,नটჷႿೋൖᄜЌག܄ඳ5Sigma61999୍ֻ௹֥࠹ሧਘb(1)Ќٮ൬ೆбࢠb1998୍ൗࢸЌٮ൬ೆбࢠ౦ঃі(ᆃࣇ࿊ਔࠫ۱Ⴕսіྟ֥ݓࡅࠇֹ,і4ބі5ၧೂՎ)bႮі3ॖ,ᇏݓնЌٮ൬ೆஆ17,б1996୍ֻ֥21ഈശਔඹ໊,ႋھඪЌག൧ӆߎбࢠն,උᇏഈඣ,ؿᅚ֥؇္ࢠॖܴbࣇᅝਔൗࢸЌག൧ӆ֥%,ߎ҂ቀ1%bაؿղݓࡅཌྷб,ݓն֥Ќٮ൬ೆჿູૅݓ֥1/52,ರЧ֥1/32,ႇݓ֥1/13,֣ݓ֥1/10bაଲ٤ބݓຖֹཌྷбٳљ္Ⴕ106ၡૅჭބ26ၡૅჭ֥ҵएb٤൰གЌٮ൬ೆਙֻ16໊,ᅝൗࢸ٤൰ག൧ӆٺح֥%b¹5ᇏݓЌག୍61999୍ϱ122
і3 1998୍ൗࢸЌٮ൬ೆбࢠࡥіֆ:໊ϤຣૅჭஆݓࡅࠇֹЌٮ൬ೆᄹӉੱ(%)ٺح(%)1ૅݓರЧႇݓ֣ݓଲ٤ຖᇏݓ(2)Ќགૡ؇бࢠb1998୍ᇏݓն֥Ќགૡ؇ູૅჭ,ஆ78໊,ఃᇏ٤൰གЌགૡ؇൞ૅჭbཌྷбࢠ,ჿູೋൖ֥1/408,ರЧ֥1/314,ૅݓ֥1/241,ݢݓ֥1/91,ᇏݓຖֹ֥1/68bі4bі4 1998୍Ќགૡ؇бࢠࡥіֆ:໊ૅჭஆݓࡅ/ֹಆ҆ြༀ٤൰ག൰ག1ೋൖರЧႇݓૅݓݢݓຖྤ০ᇏݓجઅථ(3)Ќགധ؇бࢠb1998୍ᇏݓն֥Ќགധ؇ູ%,ஆ66໊,ჿູଲ٤֥1/18,ݢݓ֥1/,ೋۄ֥1/,ᇏݓຖֹ֥1/,ႆ؇֥1/і5b۴ऌݓ࠽Ќག൧ӆ֥౦ঃট,ु၂ϮؿղݓࡅЌགധ؇ູ8%ၛഈ,ؿᅚᇏݓࡅູ4%ቐႷ,ႮՎॖ,ݓ֥Ќགധ؇ࠧᄝؿᅚᇏݓࡅ္൞бࢠ֥֮b٤൰ག֥Ќགૡ؇ູ%,ஆ۷ުं79໊bі5 1998୍Ќགധ؇бࢠࡥіஆݓࡅ/ֹಆ҆ြༀ%٤൰ག%൰ག%1ଲ٤ݢݓೋൖٯধύֹ০ຖႆ؇ᇏݓ і3a4a5ሧਘটჷ:ೋൖᄜЌག܄ඳ5Sigma61999୍ֻ௹b123
๙ݖؓᇏݓ٤൰ག൧ӆ֥གྷሑބᇏຓ٤൰ག൧ӆ֥бࢠٳ༅,ૌॖၛुԛ:၂ٚ૫,࣐ܵሱ80୍ս߫گЌགြༀၛট,ݓ٤൰གြༀؿᅚ,൞აؿղݓࡅཌྷб,ં൞Ќٮ൬ೆaЌགധ؇aЌགૡ؇,ݓಯಖԩႿࢠ֥֮ؿᅚඣഈ,ؿᅚඣ֮ൈ္ၩሢᇏݓ٤൰ག൧ӆႵሢऍն֥൧ӆమ৯bਸ਼၂ٚ૫,୍࣍ࠫট,Ⴍః൞1997୍ၛ,ު٤൰གؿᅚ؇ૼཁ٢ત,1997୍֞1999୍ߌбᄹٳљູ%%ބ%,ննઋުႿ൰གြༀؿᅚ؇,္ჹ֮Ⴟ୍֒GDP֥ᄹӉ؇bၹՎ,٤൰ག֥మᄝ൧ӆა୍࣍টཁགྷ֥གྷൌ൧ӆᆭࡗaٳ༅ყҩ֥ۚ؇აགྷൌᇏ֥֮ᄹӉᆭࡗྙӮਔऍնّҵb二a我国非寿险潜在市场与现实市场差异成因分析1.ࣜ࠶ߌၹ֥႕ཙ(1)ࣜ࠶ࢲܒ֥႕ཙb൮,༵႕ཙ٤൰གླ֥ᇗေၹߎႵ၂ݓ֥Ӭ൧߄ඣ,ݓಏ൞၂۱୪ြݓb1999୍ᄝݓ֥GDPᇏ,୪ြሹӁᆴಯᅝޓն֥бᇗ,ղ֞%,ಖط୪ြЌགЌٮ൬ೆࣇႵ6ၡჭቐႷbЌགധ؇҂֞%,ᅝ٤൰གሹЌٮ֥б২ᆺႵ%b¹ᄯӮᆃ၂གྷའ֥ჰၹᄝႿ,୪ြЌག၂ϮቔູᆟҦྟЌག,ն؟ႮݓࡅӮ৫ህ֥୪ြЌག܄ඳࠇກഅြЌག܄ඳࣜႏ,طଢభݓ୪ြЌགุ֥ᇅ໙ีഉໃࢳथ,֤୪ြЌགಯԩႿஈ߇ሑbఃՑ,୍࣍টႏఒြᄝݓࣜ࠶ᇏ෮ఏቔႨರၭᇗေ,ᄝGDPᇏ෮ᅝбᇗ္ᄀটᄀնbႏఒြඔਈᇙ؟,ٳ҃ٳ,ܿଆ၂Ϯࢠཬ,ଽ҆ܵႭః൞ᅫҨഡᇂ҂ܔࡲಆ,Ӂള֣֡ڄག֥ॖିྟࢠն,Ќག܄ඳ၂Ϯ҂ۍၞӵЌ,ၹՎᆃ҆ٳࣜ࠶Ӯٳ֥ЌགӵЌੱࢠ֮b۷ᆴ֤ܱᇿ֥ߎႵݓႵఒြིၭሑঃӻ࿃҂ࣟగ֥႕ཙbݓႵఒြ൞ݓࣜ࠶֥ᇶ,ุ൞٤൰གቋᇗေ֥Ќჷb୍࣐࣍ࠫܵݓࡅҐ౼؟ᇕծീ,ݓႵఒြಯໃሼԛ֮ܡ,۽ြࠣࠎԤ۽ြఒြܱa๔aѩaሇࢠ؟,ॖЌሧჷࡨഒbൈ,ᄎྛᇏ֥ݓႵఒြ္Ⴕྸ؟ࣜႏིၭ҂ݺ,֝ᇁਔఒြЌٮᆦڱି৯ࢆ,֮ຂЌaఴЌٮᇗ,ᇁ٤൰གြༀᄹӉك৯b(2)٤൰གӵЌѓ֥ᇌު֥႕ཙbႿ٤൰ག֥Ќགѓ֥؟ၛᇉູѓ,֥طࣜ࠶ؿᅚაܥקሧӁྙӮႻႵఃଽᄝܿ,ੰၹطཌྷؓႿࣜ࠶ؿᅚط,٤൰ག֥ؿᅚ၂ϮߎऎႵᇌުྟb୍࣍ট,ݓཟࠎԤഡീaࢌ๙aିჷaྐܱ֩ެݓ࠹ള֥ྛြೆਔնਈ֥ሧࣁ,ؓঘݓࣜ࠶֥ؿᅚఏਔथקྟቔႨbᆃུऍحሧЧھӮູ٤൰གྍ֥ြༀᄹӉׄ,აᆭཌྷൡႋ֥གᇕ,ೂࡹᇽ۽ӱ၂్གaνል۽ӱ၂్ག,֩ߎჹໃФཌྷܱྛြ෮ಆ૫ಪ,ӵЌб২ࢠ֮bطᆃུऍحሧྙӮܥקሧӁ,ӮູФܼٗಪ֥ҍӁགӵЌѓ֥ߎႵൈࡗ֥ᇌުྟb(3)ఒြሱЌӮູ٤൰གഅြЌགู֥սbఒြሱЌูս൞ᄝбࢠࠏ߶ӮЧ֥ࠎԤഈӁള֥၂ᇕາགҍༀԩ൭؍bૌॖၛಪ,ູఒြᄝбࢠາགҍༀԩӮЧഈ,Ґ౼ሱЌ൭؍൞ژކࣜ࠶ނෘᇅჰᄵ֥bՖਸ਼၂۱࢘؇,ुིၭࢠݺ֥նఒြ֥ࠢሱ¹5ᇏݓЌག62000୍ֻ௹ֻ11်ชఓࡦ Ⴟ߈఼ ໓124
Ќูս,֤ჰЧࣼႵཋ֥٤൰གॖЌགჷ۷ຽ෪bطᆃᇕሱЌౠཟႵઢᆭ൝bᇏݓെ߄aํਫ਼aႯ֩նఒြն҂ӱ؇ҐႨਔఒြሱЌ֥ྙൔ,ೂെ߄༢Ⴕν߲܄ඳՖ൙ҍӁЌᅰြༀ,ํਫ਼༢Ⴕሱ֥࠭Ќࡎြༀ,Ⴏ༢္Ⴕሱ֥࠭ႯЇЌࡎᄎൻ֩bႮႿᆃུఒြҍӁඔحऍն,ြༀնႵ؎ࣜႏ֥ྟᇉ,ૌ֥ሱЌ٤൰གြༀؿᅚ൳֞၂קԊࠌb2.ԮܴაઋުЌགၩ്֥႕ཙᇝݓࡅ֥໓߄ԮնౠཟႿԥ,ྐྵ҂ഒݓࡅ֥ᆟک္ؓՎჍၛܝৣbᆃ၂Ԯܴਔၛԥྐྵູଢ֥֥൰གླbೂ,ರЧ؟୍ট၂ᆰᅝऌൗࢸ൰གֻ၂໊֥Ց,1998୍൰གြༀ൬ೆᅝൗࢸ൧ӆٺح֥%,ᅝರЧݓଽЌٮሹ൬ೆ֥%;୍,൰གြༀᅝಆ҆ြༀ֥бᇗ,ݢݓູ%aຖֹູ%,طᇏݓն္ղ֞ਔ%b¹ಖط,ॖႨႿЌག֥ᆦԛ൞Ⴕཋ,֥൰ག֥ۚ؇aۚб২ؿᅚ္၂קӱ؇ഈၝᇅਔ٤൰གြༀ֥ؿᅚbЌགြ֥ؿᅚ,҂षದૌ֥Ќགၩ്bႮႿݓࢳ٢ၛభ֥తϤ୍ᇏ,ࣜ࠶ၛሱ۳ሱቀູᇶ,ളӁഠ߶߄ބഅ߄ӱ؇ޓ֮b1949୍ၛު୍֥ࠫᇏ,ႻӉ௹۞ਔ࠹߃ࣜ࠶,ᄝ/ํٖຜ0a/նݑٖ0ࣜ࠶ุܵᇅ༯,ದૌႵሢൈൈԩԩ၇ঠݓࡅ֥ྏ,ؓЌགᆃᇕགྷս߄֥ഠ߶ࣜ࠶Ҁӊᇅ؇ಪ്ޓҵbෙಖ,ෛሢڿ۪ष٢,ݓ൧ӆࣜ࠶Ⴕਔޓնؿᅚ,ದૌ֥൧ӆࣜ࠶ၩ്նႵิ,ۚЌགၩ്ѩીႵཌྷႋิۚbೂ1987୍նྖνࠅᄙാჿഈϤၡ,ЌགணॻᆺႵၡ;1998୍Ӊࡾޠᄙാ࣍2000ၡ,ணॻࣇႵၡbᄯӮЌགၩ്ࢠ֥ჰၹ൞؟ٚ૫:֥၂൞ุࣸᇅીႵཨാ,ྸ؟ݓႵఒြყෘѩીႵᆇᆞ႗߄,ၹطದૌؓݓࡅ֥၇ঠྏѩીႵ۴Ч֥ሇэ;ؽ൞ݓ໓߄ᇉ௴ђொ,֮ؓЌགྸ؟ದߎ൞၂ᆩ϶ࢳbऌКࣘໃটᆭਫ਼൧ӆ࣮Ⴕཋ܄ඳ֥טҰ,ᄝФ٠֥ंᇏ,ؓЌག/٤ӈਔࢳ0ބ/бࢠਔࢳ0֥ದٳљᆺႵ17%ބ%,ط%֥ದߎԩႿ/҂ਔࢳ0ሑ,ਸ਼Ⴕ%֥ದؓЌག၂෮ᆩbՎຓ,ᄝФ٠֥ದಕᇏ,ᆺႵ%֥ದၘࣜܓઙਔഅြЌག,ߎႵ%֥ದሙСઙ,ط҂յෘઙ֥ದᅝ֞%bºЌགၩ്֥ઋު,ᄝޓնӱ؇ഈ႕ཙਔݓЌགြ,หљ൞٤൰གြ֥ؿᅚbෙඪ୍࣍ࠫ,Ќགၩ്Ⴕ၂קэ߄,۴ЧྟڿߎႵࢠնҵएb3.൧ӆܿٓಌཊ֥႕ཙ(1)ປ֥൧ӆྐႨഉᄝࡹ৫bࢠؿղ൧ӆࣜ࠶֥ᇗေѓᆽ൞൧ӆऎႵປ֥ྐႨbᄝ൧ӆࣜ࠶่ࡱ༯,ದૌοᅶ൧ӆܿᄵྛ൙,ྐႨӮູ൧ӆࣜ࠶ؿᅚ֥߁࠴b൧ӆྐႨ֥ປ൞ྐႨЌགބЌᆣЌགӁളބؿᅚ֥భิ่ࡱbෛሢݓഅࣜ࠶֥ؿᅚ,ഠ߶ؓྐႨ֥Ќᅰླᄀটᄀն,൞Ֆଢభഠ߶ሑঃ,ुࢠປ֥൧ӆྐႨ֥ಒ৫ഉႵޓնҵएbᄝՎ౦ঃ༯,ၛྐႨູЌགѓ֥֥ྐႨބЌᆣЌགࣜႏڄགࢠն,Ќག܄ඳն؟҂ۍၞടቀ,ၹՎ,Ԣԛ१ྐႨЌགၛຓ,ݓଽ൧ӆഈ֥ྐႨো֥Ќགಯಖࠫެ൞၂ோॢϢb൧ӆླࢠ఼֥ྐվЌᆣЌགa۲ᇕཨٮվॻЌག֩न֤҂֞ડቀb¹ሧਘটჷ:ೋൖᄜЌག܄ඳ5Sigma61999୍ֻ௹bºھטҰᄝКࣘתӬa༆Ӭ֩ੂ۱Ӭࣉྛbҕᄇ5ᇏݓЌག61998୍4ᄅb125
(2)مᇅ߄ࡹഡඣ֥ᇅჿbЌགܱ༢൞၂ᇕمੰܱ༢,Ќག֥ᄎྛބؿᅚؓمੰᇅ؇ऎႵ၇ঠྟ,ᄳЌགႭఃೂՎbᄳЌག෮Ќᅰ֥൞ФЌགದႮႿሱദ֥ൿޭaݖാྛູطᇁದҍӁാࠇದദഄວ,۴ऌمੰႋؓದ෮ӵք֥ࣜ࠶ணӊᄳbၹՎॖၛुԛ,ીႵࡲಆ֥مᇅ,ᄳЌགࣼാಀਔؿᅚ֥ࠎԤbൗࢸഈᄳЌགቋؿղ֥ݓࡅ,္൞مੰᇅ؇ቋປ֥ݓࡅbଢభݓषϷ֥ᄳЌགᇶေЇওܦᇶᄳЌགa܄ᇙᄳЌགaӁᄳЌགaᆯြᄳЌག֩,ෛሢݓمᇅ֥҂؎ࣉ,҄Ⴕ֥གᇕၘࣜྙӮ၂ק֥ܿଆ,൞ჹჹໃղ֞ԉٳؿᅚ֥ӱ؇b1999,୍ݓᄳགЌٮ൬ೆᅝᆜ۱٤൰གЌٮ൬ೆ֥б২҂ቀ4%,طؿղݓࡅᄵᄝ20%ၛഈbᄳЌག֥ࣉ၂҄ؿᅚ,ಯಖ௹րݓمᇅࡹഡ,Ⴍః൞ݓمੰၩ്֥ิۚb(3)Ќགࡓุܵ༢ࡹഡࣉӱ֥႕ཙb൧ӆܿٓ࠻Їওᆜ۱൧ӆࣜ࠶ᄎྛ֥ܿ,္ٓЇওЌག൧ӆሱദ֥ܿٓbᄝᆃٚ૫,Ќགࡓุܵ༢֥ቔႨ൞٤ӈն,֥Ֆݓଢభ֥ሑঃ,ुႮႿุ༢ࡹഡࣉӱթᄝ༯ඍअཋ,ྟؓ٤൰ག൧ӆӁളਔ၂ק႕ཙb൮,༵ЌགህمഉໃྙӮປᆜุ༢b1995୍10ᄅ1ರീྛ֥5ᇏದ܋ބݓЌགم6ቔູܿٓЌགದაФЌགದᆭࡗಃ০ބၬༀ֥ህم,ੰູݓЌགمੰุ༢֥ࡹ৫קਔࠎԤbෛ,ު୍ࠫটࣇԛਔ5Ќགսದܵᄠྛܿק6a5Ќགܵᄠྛܿק6a5Ќགࣜࡀದܵᄠྛܿק6,ཌྷႋ֥ൌീ༥ᄵ္ીႵԛbაؿղݓࡅཌྷбݓЌགمੰุ༢ჹໃປ,္ӮູᇅჿЌགြؿᅚ֥ၹᆭ၂bఃՑ,۬ࡓܵა൧ӆტᆭࡗ֥ܱ༢ીႵޓݺඨbᇏݓ֥Ќགࡓܵଢభߎ൞๔ᄝؓ൧ӆྛູ֥۬ࡓܵഈ,ᆃؓ൧ӆྛູ҂ܔ֥ܿٓᇏݓЌག൧ӆটඪႵ၂ק֥сေྟb൞ᆃᇕ္ູ֥۬ܵЌག൧ӆ֥ष٢ބؿᅚഡᇂਔ၂۱ࢠۚ/֥ࡪ0,ᆃဢ၂۱ࢠۚ/֥ࡪ0ࡼᄝ၂קӱ؇ഈၝᇅЌགླඣ,ᇅჿЌགြ֥ؿᅚܿଆbೂؓགᇕഡ࠹aགᇕࡎ֥۬۬ཋᇅ,႕ཙਔЌག܄ඳࠣൈ۴ऌ൧ӆླေԛൡཧགᇕ֥؇,൧ӆᇶุؓ༥ٳ൧ӆषؿߏત,႕ཙਔ٤൰གြༀ(္Їও൰གြༀ)֥Էྍაؿᅚb4.Ќགြሱദಌཊ֥႕ཙ(1)Ќགᇶุඔਈ҂ቀb1999୍,ָݓ֥Ќག܄ඳູ28ࡅ,ఃᇏಆݓྟ֥٤൰ག܄ඳࣇູඹࡅ,طԢPICCຓ,༯ഡٳᆦ܄ඳࢠഒ,Ⴕֹུߎթᄝࡅ؎གྷའbط1994୍ૅݓ֥Ќག܄ඳູ4699ࡅ(٤൰ག܄ඳ2724ࡅ),ႇݓ672ࡅ(٤൰ག܄ඳ449ࡅ),ٯধ170ࡅ(٤൰ག܄ඳ146ࡅ),ರЧ53ࡅ(٤൰ག܄ඳ24ࡅ),عః55ࡅ(٤൰ག܄ඳ24ࡅ)b¹ऌՎૌ҂ुԛ,ݓЌགᇶุඔਈᇗ҂ቀ,ᆃ္ᄝ၂קӱ؇ഈၝᇅਔ٤൰གమᄝ൧ӆཟགྷൌ൧ӆ֥ሇ߄b(2)Ќགഅࡎ(۬Ќགٮ)ੱொۚbЌགഅ֥ࡎ۬Фಪູ൞႕ཙЌགؿᅚ֥ᇗေၹbݓ٤൰ག֥ЌགٮੱଢభߎႮࡓܵࠏܱ۬॥ᇅ,ٮੱඣሙࢠۚ,၂קӱ؇ഈ႕ཙਔ٤൰ག൧ӆ֥ؿᅚbᄯӮٮੱඣࢠ֥ۚჰၹ,၂൞Ќག܄ඳ֥ሧ൳֞۬ཋᇅ,ఃᇶေ൬ၭधն҆ٳটჷႿӵЌ൬ၭ,ೂ1999୍ᇏݓቋն֥٤൰ག܄ඳӵЌ০ູၡჭದлbطݓຓЌག܄ඳ֥ᇶေ൬ၭটჷႿሧ൬ၭ,ӵЌ০ࠫެູਬമᇀႵൈ¹5ݓ࠽ڄགაЌག6ֻ54်(ૅ)ཬݗઅ#֣ථऺѰ֩ᇷ ࠏྀ۽ြԛϱഠ1999୍9ᄅ126
ູڵඔ;ؽ൞Ќག܄ඳሱദࣜႏӮЧࢠ,ۚٮੱंۚ҂༯,ೂᇏݓ٤൰ག܄ඳႏြٮႨੱ၂Ϯჿᄝ17%ቐႷ,طؿղݓࡅ֥ႏြٮႨੱࣇჿູ7%ቐႷb(3)ЌགြದҌኇكbЌགြ֥ห൹ࣜႏٚൔӁളਔؓᅚြaӵЌaணaࣚෘaሧ֩ห൹ದҌ֥ླbᆃུህြದҌ֥အ൞၂۱ࡶࣉaࠒ֥ݖӱbطݓ๔ϷݓଽЌགြༀղ20୍ᆭࣲ෮ջট֥၂۱ᆰࢤᇗުݔ൞ЌགದҌအ֥؎Ҫbࣼଦࣚෘഽᆃ၂Ќགြቋླေ֥ۚࠩህြದҌটඪ,ݓᄝ1999୍ࣉྛਔ൮Ցሧ۬ॉނ,๙ݖᆀ္ࣇႵඹࠫದ,۴Чمડቀ൧ӆླbಖط,ڄགರၭॹᄹࡆ,ᆃෙಖႄᇁ٤൰གླ֥ᄹࡆ,ႮႿՖြದჴಌكࣜဒބህြᆩ,്ࠇᆀᅳ҂֞൧ӆླׄ,ࠇᆀࠧु֞ਔ္ၛഡ࠹ԛൡཧؓਫ਼֥Ќགഅ,ᆃ္ᇅჿਔ٤൰ག֥ؿᅚb(4)གᇕ܂۳҂ቀbڿ۪ष٢ၛট,ݓ॓࿐ඌ֥ࣉ҄ބྍุᇅaྍܿᄵ֥ᄜᄯၛభ෮ໃႵ֥؇ؿᅚ,ႮՎ֝ᇁ֥ڄག္ᄝᇯࡶᄹն,ڄགᇕোರၭَ؟bಖط,აᆃ၂གྷൌཌྷб,ݓ٤൰ག܄ඳ෮ิ܂֥གᇕٳႵཋ,҂ିޓݺֹડቀЌದ؟ٚ૫֥ླေbଢభ,ྸ؟܄ඳࠢᇏᄝඔਈ٤ӈႵཋ֥၂ུགᇕ֥ࣜႏഈb২ೂᄝ٤൰གᇏ,۲ն܄ඳ֥ࣩᆚᇶေࠢᇏᄝҍӁaӚਇaࠊᄎൻ֩ഒඔࠫ۱նགᇕഈ,طᄳགaྐႨЌགaЌᆣЌག֩,ԩᄝታրषؿ֥ሑঃbݸၐ໙,ೂݔЌག܄ඳ҂ି۴ऌཨٮᆀ֥ླေ,ൡൈֹषؿԛྍགᇕট,٤൰གြ֥ླሇ߄ࡼ൳֞ࠞն֥ቅθb三a我国非寿险潜在市场向现实市场转化对策ᄝؓҦٳ༅ᇏ,ᆺႵᆌؓഈඍҵၳ֥Ӂളჰၹট࿙ཌྷႋ֥ؓҦ,Ҍି۷ऎགྷൌྟࠣॖྛྟb1.ປ൧ӆܿ,ٓტ٤൰ག൧ӆ(1)൧ӆࣜ࠶൞مᇅࣜ࠶,مᇅࡹഡ֥ປ൞ܿٓ൧ӆྛູ֥భิ,္൞൧ӆࣜ࠶ࡲूؿᅚ֥భิbЌགቔູ൧ӆࣜ࠶ᄎྛᇏ֥ᇗေቆӮ҆ٳ,ఃᇗေቔႨ҂طნbمᇅࡹഡᇶေЇও۱ٚ૫:၂൞مੰᇅ؇֥҂؎ປС;ؽ൞ഠ߶܄ᇙ֥مᇅၩ്҂؎ิۚ;൞مੰᇇ֥҂؎ປbႋ࣐ॹᇅקა5Ќགم6ཌྷส֥Ⴕܱمੰaمܿa่২a༥ᄵ,ປЌགمุܿ༢b5Ќགم6ࣇࣇ൞ЌགြބЌགࡓ֥ܵࠎЧم,҂ॖି౫࣐ଢభЌག൧ӆഈթᄝ֥෮Ⴕ໙,ีླေႵཌྷܱ֥مܿa่২ࠇ༥ᄵჍၛส,ೂ5Ќགြم6a5ຓሧЌག܄ඳܵم6a5ᅚြܵم6a5ࣜࡀದܵم6a5ᄜЌགܵم6֩֩bགྷࢨ؍,௹րᆜ۱ݓࡅمᇅ֥ࡲಆაປܥಖᇗေ,၂۱ྛြ֥ྛြمੰປ֥؇ႋ۷ॹ,္۷్ކൌ࠽b(2)Ќགྛြ֥ݓࡅᇶܵ҆,ଢభቋᇗေ֥ႋ൞࣐ॹᇅקЌགြ֥(ݣ٤൰གြ)ӁြᆟҦ,หљ൞ႋؓಆ૫ࡆೆWTOቂЌགြ֥ტؿᅚᆟҦbၛӁြᆟҦটႄ֝Ќགြ֥ؿᅚ؇aܿଆބٚཟႋ൞ࣂު֥ᇗׄbᄝགྷࢨ؍,ႮႿགྷൌ֥Ќག൧ӆაమᄝ֥Ќག൧ӆ൞ਆ۱҂֥ۀ,ၹՎ,҂ିݖֹۚܙ࠹൧ӆܿଆ,ሔݖॹ֥ؿᅚ؇,หљ൞٤൰གြༀ۷൞ೂՎbႋႄ֝Ќག܄ඳႮՙ٢ࣜႏሼཟࠢჿࣜႏ,Ⴎઔᅝߙሼཟ༥ٳ൧ӆ,ᆭؿᅚӮᄝ༥ٳ൧ӆഈ۲ऎห֥܄ඳbᆃဢ,Ќགࡓ֥ܵଆൔࠣᇗׄ,္ႋࠣᄪሇཟؓЌག܄ඳӊڱି৯֥൙ުࡓܵଆൔഈ,ᆃ൞ݓ࠽Ќགြࡓܵؿᅚ֥൝,္൞127
ᇏݓࡆೆWTOაݓ࠽ѓሙࢤ֥݅གྷൌေbൡၒ֥ӁြᆟҦ,ൡ؇ॺ֥ࡓܵଆൔ,ࡼ߶՜ࣉ٤൰ག܄ඳᄝྍགᇕषؿഈ֥ࠒࠞྟ,္߶٤൰ག֥༥ٳ൧ӆ࣐ᄪ֤֞ࢠॹषؿb(3)Ќགቔູ၂ᇕሇ၍ڄག֥ࠏᇅ,ऎႵޓ఼֥܄ၭྟหᆘb၂ٚ૫,Ќག֥ҀӊۿିЌᅰਔದૌ֥ളࠃνקބഠ߶֥ᆞӈᄎሇ;ਸ਼၂ٚ૫,Ќག֥ٝᄙٝ۽ቔࡨഒਔЌ֥ࣜႏڄགބഠ߶ҍӁാbЌགြᄀؿղ,Ќག֥Ҁӊۿିބഠ߶܊ངᄀնbູՎ,ᆟک۲Ⴕ္ܱ҆ႋϜބ՜ࣉЌགြ֥ؿᅚაሱദ֥۽ቔᆯିႵࠏࢲކ,ԉٳؿߨЌག֥ᆯିቔႨ,ᆭູ൧ӆࣜ࠶֥ധೆؿᅚЌࡐݴbགྷࢨ؍,Ⴍః൞ႋࢳथݺ୪ြ֩ᆟҦྟЌགaࠏӚֻᆀᄳ֩مקЌགၛܱࠣ༢֞܄ᇙ০ၭaཨٮᆀ০ၭބ҂ಕุ০ၭ֥۲োᄳЌག֥ؿᅚ໙ี,ߎေࢳथݺ۲োࡹഡྟཛଢЌགٮਙᆦ౻֡֩ᆟҦྟ໙ีb(4)ᄝഠ߶Ќགၩ്֎Њ֥౦ঃ༯,ն৯௴ࠣЌགᆩ,്ิۚݓЌགၩ,്൞ࡼమᄝ൧ӆሇ߄ູགྷൌ൧ӆ֥Ⴕིࣥb๙ݖ࿆Ԯ௴ࠣЌགᆩ,്ಆഠ߶ࣉ၂҄ಪ്ބࢳЌགቔູڄགЌᅰ൭؍֥сေྟ,ၛࠣᆃᇕڛༀྟഅ֥ห൹,ྟඎ৫ࡲू֥Ќགཨٮၩ്ބཨٮྏb2.ڿ٤൰ག܂۳ሑঃ,ሇ߄మᄝ൧ӆ܂۳აླ൞؛֥၂,ุ၇ऌࣜ࠶࿐֥ࠎЧჰ,ᆺေ٤൰གᇶุ܂۳ԉቀaགᇕ؟ဢaࡎ۬ކa౻֡ӎ๙,ࣼ߶ડቀࣜტປ֥൧ӆླ,మᄝ൧ӆཟགྷൌ൧ӆሇ߄b(1)Ќགᇶุ҂ቀ൞ݓЌགြ֥ࢠնಌཊbଢభ֥28ࡅЌག܄ඳ,7ࡅЌགᇏࢺࠏܒ,҂ࣇၛൡႋݓࣜ࠶ؿᅚ֥ླေ,ط҂০Ⴟ൧ӆࣩᆚ่ࡱ༯ᇶุሱປ,္҂০ႿડቀರၭᄹӉ֥٤൰ག൧ӆླbູՎ,ᇶܵ҆ႋᄝ่ࡱྸॖ֥౦ঃ༯,ൡൈᄹࡆЌག൧ӆᇶุ,หљؓଢభߎԩႿ൧ӆ؎ࣜႏሑঃֹ֥,۷ႋҐ౼؟ᇕٚൔᄹࡆ܂۳bೂ:ഡ৫Ќག܄ඳ,ॖഡ৫ᇏࢺࠏܒ;ॖյӵЌ֥თཋᇅ,ࠇᆀଖུགᇕ֥თཋᇅbՎຓ,ࡆೆWTOູ௹҂ჹ,ष٢Ќག൧ӆၘ൞ն൝෮,ႄೆݓຓЌག܄ඳ္൞ᄹࡆ൧ӆᇶุ֥ᇗေࣥb(2)ႮႿྍඌ֥ؿᅚބሱಖߌ֥э߄,ྍ֥Ќགླ҂؎Ӂള,ൡႋᆃᇕླ,ݓຓषؿԛਔնਈྍགᇕ,ೂૅݓ80୍սԛ/֥ݓ࠽ྒؿഝЌག0,֞1996୍Ќٮ൬ೆӑݖ10ၡૅჭ;1995୍ᆌؓ/څѨ0,ႇݓԛ/֥ದোڅѨ(क़൦Ѩ,CJD)Ќֆ0္ն൳ߋ႒b¹ಖط,ᄝݓෙඪ၂ུЌག܄ඳᄝӁԷྍٚ૫ࣉྛਔ၂ུฐ෬,൞གᇕֆ၂aඌઋު֥अ૫,ಯಖીႵ۴ЧڿэbູՎ,ӁԷྍٚཟႋ൞षؿൡႋ൧ӆླ֥གᇕ,ѩࡆնඌݣਈ,҂ࣇေႵൡႋ۲ᇕҪՑླေ֥གᇕඔਈഈ֥ࠒ,۷ေႵّ႘ഠ߶ࠢᇏླ֥ࣚགᇕbଢభ౦ঃ༯,ᄳགaྐႨགa۽ӱག֩གᇕඋႿታրषؿ֥ྍਵთb¹5ۚྍ॓ࣉ҄ᄝЌགਵთᇏ෮ႄؿ֥э6۪ਾᇷ 5૫ཟؽ၂ൗࡀ֥ᇏݓЌག6ֻ148်ݓࡅྛᆟ࿐ჽԛϱഠ1999୍9ᄅֻ၂ϱ128
(3)ෛሢଷ֥௴ࠣ,ຩඌ֥ۚؿᅚ,Ԯ֥Ќགཧ൲ٚൔ൳֞؟ٚ૫็ᅞ,Ԯ֥Ќགჴ۽ᆰཧaႛࣁᇅս֥ದݚᅞඌࡼ߶૫ਢሢэ,۪ᆃᄝ൰གြႭཁԛbགྷࢨ؍,٤൰ག܄ඳ္сྶᆌؓэ߄ਔ౦ঃࣚӁཧ൲౻֡ؓҦ,๙ݖၿྛaႯᆟ֩սࠣຩཧ൲,൞൲ࡅҍག֩٤൰གٳགᇕ֥ᇗေ౻֡bط,ᆃུ౻֡ႻऎႵ֮ӮЧaིۚੱ֥Ⴊ൝b(4)๙ݖࢆ֮ࣜႏӮЧ,ຉॺЌགሧࣁᄎႨ౻֡,টᇯ҄ࢆ֮Ќགഅࡎ,۬ঔնЌགླbݓ֥٤൰གြༀࣜႏٚ૫թᄝሢЌགٮੱaࣜႏӮЧaӵЌ০ཌྷؓொ֥ۚགྷའ,ᆃაݓЌགࡓܵࢠaࣩᆚ҂ԉٳaЌག܄ඳሱദܵ֩ૡ్ཌྷܱbᆃᇕགྷའध҂߶ӻࣲ,หљ൞ݓࡆೆWTOၛ,ުෛሢຓሧЌག܄ඳ֥նႤೆ,ᆃᇕགྷའ߶ޓॹڿэbູՎ,๙ݖࡆ఼ܵ,ࢆ֮ࣜႏӮЧ,টࢆ֮Ќགٮੱ,҂ࣇॖၛิۚቂЌག܄ඳ֥൧ӆࣩᆚ৯,طॖၛঔն٤൰གླ,ሇ߄మᄝ൧ӆbՎຓ,Ќགሧࣁ֥ᄎႨ౻֡ෙಖᄝ1999୍ָ֤֞ຉᅚ,აݓຓ܄ඳཌྷбҵᆭമჹ,ູՎ,Ќགࡓܵ҆ႋॉ੮ൡൈaൡ؇ຉॺЌགሧࣁᄎႨ֥౻֡;Ќག܄ඳྶ࣮ᄝགྷႵمܿࠣሧЧ൧ӆ่ࡱ༯,Ќགሧࣁ֥ࣉ၂҄Ќᆴaᄹᆴ౻֡,ط҂ࣇࣇ๔ᄝܓઙݓᅏބԥྐྵഈbҕ ॉ ໓ ང1 (ૅ)ཬݗઅ#֣ථऺѰ֩ᇷ5ڄགܵაЌག6ࠏྀ۽ြԛϱഠ1999୍9ᄅֻ၂ϱ2 ܻᇷ5ᇏݓЌགြࡓ࣮ܵ6ᇏݓࣁವԛϱഠ1999୍11ᄅֻ၂ϱ3 /Ќགြؿᅚ࣮0ज़ีቆ5ᇏݓЌགြ֥ؿᅚ6ᇏݓࣁವԛϱഠ1990୍12ᄅֻ၂ϱ4 ້ਟ ሱႮ ݒဗᇷ5ᇏݓЌག൧ӆ֥ष٢ࠣఃࡓ6ܵᇏݓࣁವԛϱഠ1999୍1ᄅֻ၂ϱ5 ზಅᇷ5Ќགم6مੰԛϱഠ1999୍2ᄅֻ၂ϱ6 ਟЏౢᇷ5Ќགؿᅚଆൔ6ંᇏݓࣁವԛϱഠ1993୍11ᄅֻ၂ϱ7 (ૅ)ಞ#ী઼غᇷ5ૅЌགြ֥ࡓ6ܵࣜ࠶॓࿐ԛϱഠ1998୍12ᄅֻ၂ϱ8 ূૼ֣ᇶщ5Ќག܄ඳܵ6ݚӖԛϱഠ1999୍5ᄅֻ၂ϱ9 (ૅ)หೋථ#௴ূ్ห֩ᇷ5ڄགܵაЌག6ᇏݓഠ߶॓࿐ԛϱഠ1998୍5ᄅֻ၂ϱAbstract:Becausethenon-lifeinsurancemarketinChinaisstillundeveloped,,Chinacsnon-lifeinsurancemarketdevelopedrapidlyinrecentyears,:economicenvironment,backwardinsuranceconcept,-tualmarketare:improvingmarketregulations,developingnon-lifeinsurancemarket,improvingnon-lifeinsurancesupply,:Non-lifeInsuranceMarketDifferenceStudy(责任编辑:杨启庸)129
