现金价值的运用
善用保单现金价值
* 保障养老可两全
* 五大权益显示公司实力
营业保费=纯保费+附加保费
纯保费：
保险事故发生时，作为给付理赔
金之用
依照预定死亡率，预定利率定之
附加保费：
经营费用、为特别风险责任准备
金提供资金、失效保单的收入损
失、创造利润和盈余等
收支相等原则：
收=支
收到的保费=支付有效保单的未
来索赔
注：这里的“收”是指：纯保费
纯保费可分为
自然保费：
随死亡率之大小，而保费有所高
低的保费计算法，在人寿保险中，年
龄为评估死亡率之依据，故随年龄增
加，保费不断提高者称之。
平准保费：
以20年期寿险为例，从第一期保
费至最后一期保费采相同保费之计算
法
自然保费之缺点：
* 每年增加保费，收取计算上
较麻烦
* 年长者在收入降低之余，保
费反而较高
* 住院医疗险适用
现金价值图例说明
年龄
保
费
附加保险费
平准保费
自然保费
所交保费=1000+200=1200
200
1000
500
保单现金价值：
1、纯保费（平准-自然）中之超缴
部分及其利息称之
2、现金价值
＝所交保费－纯保费（自然保费）
－保险公司费用(附加保费)
1200-500-200=500
康宁定期保险现金价值表
假定某人，25岁投保10万，女性，20年期，年交保费1700元
20年共交34,000元
25岁 30 35 40 45 50 51 60 62 65 70
4500 12100 20800 30700 33700 34200
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全数还本
26
38000 38300
38100
34000元
康宁终身保险现金价值表
假定某人，25岁投保10万，女性，20年期，年交保费6,000元
20年共交120,000元
其存款回报率如下：
25岁 30 35 40 45 50 60 70 80 90 105
16400 43300 74100 109200 122200 150300 180400 209400 234900 295600 (300000)
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全数还本
祥瑞终身保险现金价值表
假定某人，25岁投保10万，女性，20年期，年交保费2,500元
20年共交50,000元
其存款回报率如下：
25岁 30 35 40 45 50 55 60 70 80 90 105
5600 15000 26900 38900 44300 50000 56100 68400 79000 87900 98500(10万)
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全数还本
养老的机能
1、终身型险种的满期金
2、终身型险种的资金运用
五大权益与现金价值
* 保费自动垫交
* 减额交清
* 保单借款
* 保额增加权益
* 可转换权益
结 论
现金价值的运用是客户的权力，掌握现金价值的运用是业务员专业的表现，也是客户的需求
