|[f[[[I]IDLm 区域经济-藏藏整整县域经济就是以县域为单位进行洞"的现象。资源配置的经济。目前，如何增强县域2、国有商业金融、政策金融经营策经济竞争力的问题受到普遍重视。县略的调整，使县城金融机构职能、定位域经济竞争力实质是县域单位通过科及服务能力与县域经济社会发展需求学有效配置资源以获得比较优势的能不相适应二·力，其中，金融要素在现代县城经济资如县级国有商业银行基本变为二·…~‘… 源配置机制中起着核心性作用，县域"大储蓄所贷款权限上收，贷款重点经济发展离不开县域金融服务。但目投向大城市、大项目、大企业。县级农发 c._ 前县域经济与金融之间存在着许多不行基本成为"粮食银行业务萎缩，功和谐的方面，特别是近几年来我国较能单→。农信社"一社"难支"三农~、·区~大范围地并日趋严重地出现了银行贷已显得力不从心。农村中小企业、个私款向城市集中、大量资金由农村向城企业、专业大户"贷款难"的问题至今R二二!. • 市流动的趋势，这种资源配置显然不难以解决。利于县城经济的发展，而县城经济发3、金融体系在目标锁定、层次设计展受阻，势必会拖累整个国民经济实和风险防范上明显不适应县城经济发二·现现代化的进程和全面建设小康社会展要求一·目标的实现。因此，县域金融部门必须一是目标锁定偏差。近几年国有商~‘…· 坚持科学发展观，把支持、服务县城经业银行把大中企业以及大中企业云集 1-济作为己任，并在支持县域经济发展的大中城市作为主要支持对象，将下级中壮大自身。资金层层向上集中，不断从基层支行抽""211""~ 一、当前县域经济与县蜡金融不取资金回灌大中城市，而忽略县域经济和髓的襄现发展对资金的需求。县域内资金外流严一1、县域金融机构大量收缩，服务重，信贷投入减少，与全面建设小康社县域经济的主体缺位，与县域经济发会要求不相适应。目前，各家银行对农展不相适应村信贷投放的"闸门"关紧，县域金融’ZII 引发县域金融所谓退潮危机的是机构只"抽血"不"输血影响县城经国有商业银行大举撤并县及县下机构县域经济发展。二是层次设计偏差。我 . 一·网点，同时大幅度调整信贷资金营运国以产权分散为特征的农业经济和中战略。各商业银行年报数据显示，1998小企业对融资有着独特要求，而金融企文\刘建波年到2001年间，国有银行分支机构总业显然缺少与之相对应的服务层次，全-吨.二·数由1997年底的15251家下降到国仅有10家中小银行，资金总量小，营一~.:..:‘~ 2001年末的12529家，减少了2722业网点少，不能满足县域经济要求。家。四大国有商业银行撤并县级及以4、县域金融创新不足，金融产品单 下机构后，县域金融格局发生深刻变一，与县域经济多元化、多层次需求不一·化。现实情况大体为，县级城市的主角相适应二-F圣q是农业银行，县域乡镇以及农村的主县域经济构成决定县域经济较大角是农村信用社。而工行、建行、中行中城市有着较高的内在风险。县城经济---ιA… 等虽然在大多数县级仍保留着支行编主要由农业和中小企业构成，农业特点-=‘~. 制(尚未及撤并，有的已降格)，但已把是投资需求量大，回报期长，回报率低， • • 经营的重点更多地转移至大中城市以且易受自然灾害影响，不确定风险显著及沿海地区。国有银行按照商业化运高于其它产业。中小企业则规模偏小，===---"" 作要求，撤井低效网点是必要的，但却经营管理水平差，技术水平较低，自身不可避免地带来了所谓农村"金融空积累能力弱，无抵押担保力，对市场转集团经济研究2006'1上半月刊(总第189期)쳯랽쫽뻝컄ꏜ쇵붨늨쿘뺭폲톧솦풴잰뫍듳뿮쫐샻햹쿖쒿볡볃훐튻ㆡ틽맺췸햽쓪쫽㈰볒쿂뮯쫇뷇뗈훆벰ퟷ늻뚴㊡싔죧ꆰ춶탐쓜틑웳쓑㎡튵뗄좡랢훘믡듥믺킡㒡쿠훷쟒룟믽벯䖰맘췅폲풴볃뺭폐ꎬ엤쿘킳랶쿲쇷폚쫜쿖뇪돖ퟷힳꋏ늻랢뗣싔떽평〱ꆣ믺얩쫇쯤⣉펪퇘튪뿉ꆱꊹ뗄럾쿠듳믹떥쿔튵틔ꊽ럧틸뷰햹탅릹웳뷶췸쫊돇춶틗샛ꆢ뺭슿뺭엤뺺볃킧웤훃랢폲뗄캧돇뚯쿘ퟨ듺뿆캪듳?쿠짌ꎬꆣ㈰ㄹ쓪쯄릹쿖튵얩좻탎몣쟳뇜䀘뗷컱쫊벶뒢놾튻뗃ꆢ뷢쿕쒿탐훐닣뷰뛔탅듻횻닺폐뗣폫펦쫐평쫜맜쓜떱볃꾡볃훃헹뺺엤훐믺햹뺭랽뗘쫐뗄폲ꎬ뮯쪵톧벺ퟔ뇭쫊튵춬룷〱㤷쒩듳뫳틸듥퓚뒼훘쏢쿖탉헻쓜펦맺탮돇돉ꆣ솦뻶?럀뇪냑닣믘듻늻춶ꆰ좨뛔좱짙쿘폐얩탨쯼샭잰퇐뛗뻍뗄솦헹훃ꎬ훆샫볃쏦늢벯쟷뺭쫆쿖랢죎짭펦뷰틸쪱짌쓪맺쟩탐탅듳낳뗣쟸뎷뗘쿳쳒폐쯹쫐캪얩늻튵ꆣ랶쯸쿲맠춶쿠럅돩럖죚짙볒폲릹ퟅ쟳좻닺쮮죵뺿?쿘쫇뺭뗄솦뷰훐늻폫ꎬ죕쫆볃뇘뷸ꆣ햹?훷죚탐듳튵볤뗗ㄲ폐쿘뿶폃뛠랲룼늢듸떽쪹짌ꆱꆢꆰ탅듓뗔짏뚨ퟷ죫쫊톪즢?돉뷏뫍솿퓖욽㈰?폲폚?췲틔볃컊쪵풴죚웰뾪뷰쳘쟷ꆢꎬ뗄믡돌틲맛늢調쳥쯹듳럹틸㔲짌쿘짧쫽ꊣ뛠맺뗍살튵ꎻ솸탄뮧?쏷욫웳캪벯훐탨복펦ꆰꆱꆣ폐횮킡쓜듐뻶룟몦닮컞〸숹뺭ꆤ웚쿘ꆣ쳢훊틔튪ퟅ죚뇰퇏듳헢랢췏뫍듋ꎬ퓚릴좱캽뻙뛈탐맺ㄵ㦼튵뷰쳥폲곓뗘폐킧쇋?틸듻쿮쪳ꆰ뾱쿔닮훷훐돇쟳짙햢늻뛾쳘쿠싺슲뛠뚨뗄킡펰뗖?폲쒿쫜쫇믱쯘뫋횮훘솿훖햹샛좫ꎬ냑횧볃캻췋뎷뗷쓪폐㈵튣틸죚캪쿧뛸벶킵췸쯹ꋕ뷰뺭탐뿮튻얩듻늻ꆣ틔튪쫐쏅ꆰ헷뛀뛔ퟣ믗풪쿘쓚웳믘쿬킡벼톺캪잰떽쿘뗃퓚탄뷰볤뷼뗘ꎬ헻쏦횧돖뿊뎱늢놨틸ㆼ겼탐룱헲릤죔쓒틆뗣캽ﺲ죚볃믹좨ꆢ짧듥뿮쫊벰늻ꆱ쫤닣뗄쳘펦뮯폲튵웳쫵떣폫떥ꎬ웕폲뇈쿖탔죚듦벸돶뷰풴뛸룶붨돖쿘헋폫캣탅쫽탐틏뎷뻖틔놣톽훁내쫇얩?믺짧놾쿞듳ꆱ훐쓑ꢡ펦뛏좫맘톪듎튪뗄경ꆢ뺭럧릹웚늻튵쮮캻죧뇩떥뷏듺ퟷ럾퓚쓪쿖평엤쿘맺짨뷰ꆢ폲믺벰듻뻝럖슽?늢랢벶쇴떸듳헕뇘듥릹믡뇤짏웳ꎬ쓑킡ꆱꊲ훐뛔듓뫶쓚쏦룷뷴튵쟳뺭뛠볃쿕돉뎤좷퓲욽솦폲뷸뫎훘캻폅쿘폃컱ퟅ살쇋얩훃폲쏱킡죚럾뺭겷뗄쿔횧떵쬲짺돇붨훐짌튪ꆰ?횰랢캪쫕튵웳맺쿳믹싔볒ꎬ볆ퟜ볃?닣뷏ꆣ뚨맦뷰탐퓶쫓춨쫆폲ꎬꆣ탭컒틸듥쿔뺭뾵늿컱볃ﻎ쫇쿂뷰쪾믺?㜲벶짮쫐횧돇튵뗄귓쓜햹ꆰ컊컉폐닣쿘짨펰욫뛸솿튪陼듎듳얩믘럧쒣뗍뛔죚잿ꆣ맽뗄뺭쿘떫뛠맺탐쿲좻볃짧쏅랢?믺펪ꎬ릹벰뿌ꆢ쫐뮯ꪲ탨듻캮죽쳢짌퓆붫횧폲췢킡쿬닮뫍뷰듎쟳략튵놨쿕욫쿘뿆쓜볃폲쒿늻뷏듻돇랢쪵믡뇘햹릹퓋ㄹퟜ틔뇤훷훐뇠틑떫뿕?뚨쟳뿮벶쯵얩룶훁벯쿂탐뺭쇷뾵뛔뷰ꆣ죚ꎬ쳘싊쿔킡ퟔ뎡폲탫뺭㤸뷇탐냑좴캻훘얩ꎬꆱ쮽뷱벶돩볃퇏짧죚컒웳좫펪늻뗣뗍훸짭뗣랢릦ꎬ뺭뷰죚폫쿘폲뺭볃뫍킳랢햹컊쳢뗄쮼뾼
耀在I亘纯经费GROUPECONOMY 型风险抵抗力明显低于大中型企业。务。地方性中小银行可考虑按两条途责任的同时，也应对正确的信贷决策目前，我国县域金融创新不足，品种径组建:一种途径由四大国有商业银而产生的效益给予信贷人员奖励，充单一，与县域经济发展的要求差别较行县市支行改造而来。地方政府(或行分调动信贷人员积极性大。如县域内农业保险有名无实，农政部门)和中小企业按比例出资整体4、加快县域金融创新步伐，鼓励业风险补偿机制尚属空白，农民增收购买国有商业银行县市支行，作为地创新贷款品种，完善配套服务缺少救助机制等。方性中小银行的基架。第二种途径自金融部门应组织多种形式、多层二、促避县蜡侄济与县蜡盒圄和地方直接发起组建新的中小银行。地次的信贷资金供需见面会，加强政府、睛发展的对策方性中小银行要实行完善的公司法银行和企业之间的沟通，积极宣传信l、坚持科学发展观，树立经济、人治理机制，建立存款保险体系、信贷政策，了解企业需求，推动银行机构金融和谐发展的新观念用评级体系、资金清算系统等。经营根据市场需求，为企业提供金融组合县城经济与金融和谐发展是一个上应强调贴近中小企业、民营企业和产品和金融信息咨询服务，不断提高新课题。过去我们在县城经济、金融关农户。二要改造现有城乡信用社。可专业化经营和个性化服务水平，增强系认识上存有"误区如认为两者是将城市信用社整体并人农村信用社，吸引力。探索和推广专利权、仓单等"支持与被支持、决定与被决定"的关进行全面合作化商改造，形成真正意权利质押贷款和保理、保证保险贷款系，只要农业资金紧张了，就找农村金义上的合作金融企业，这样将能在短等新的贷款方式，加大对成长型企业融部门;农业出问题了，就指责金融部时间内扩张合作金融企业实力，使合的支持。对规模很小的个体工商户、门;农村经济要发展，金融部门就必须作金融企业成为县城经济的金融服私营企业或其他小型企业，可针对其元条件的"输血"。地方政府部门对增务主体。特点推出适合的贷款，如店面抵押贷加贷款投放量十分重视，而对银行信3、改善信用体制，更新经营理念款、个人信用贷款等;对于实施改制、贷资产质量、不良贷款清收、信贷风一是国有商业银行要更新经营改组的国有中小企业，可以在重新办险、金融安全、内控防范制度建设，以理念，充分认识大力支持县域经济发理抵、质押担保手续的前提下，支持企及金融生态环境等可持续发展问题却展是支持整个国民经济发展的重要业减亏增效，促进发展。要大力发展重视不够。新形势下，我们要按照科学组成部分，做到既"慎贷"又"敢银行汇票、贴现等票据业务，拓宽投资发展观，重新审视金融支农观。必须认贷尽可能满足县域经济发展合理渠道。积极支持银行机构灵活运用多识到三农"与农村金融是利益均衡资金需要。二是国有商业银行要进一种金融工具为中小企业提供结算、理关系，是共生、共长、共赢的关系，而不步健全中小企业信贷部，提高中小企财、信息咨询、电子银行和财务管理等仅仅是"支持与被支持"的关系，也不业信贷部业务效率，简化贷款手续，方面的服务，为中小企业发展创造有是谁服从谁的关系。两者互相依存、互建立起中小企业信贷部与小企业担理的金融环境{作者单位:董事坊掌院相促进、互为发展。当前，首先要界定保中心有效沟通机制。三是国有商业经济管理学院}好政策性金融与商业性金融的职能，银行要下并弄清"四个关系即农村金融与放贷款审"大农业"的关系;城乡金融协调互动批权，要确的关系;支农与效益的关系;金融发展保县市支与金融安全的关系。从而不断加深对行有一定经济与金融发展规律的认识，把握好信贷自主" 金融改革与县城经济可持续发的关权。四是建系。立负责机2、完善县城金融组织体系建设，制和激励增强金融对县域经济的服务功能机制。信贷一要加快中小金融机构组建进人员对信程。组建一批地方性中小银行逐渐取贷决策失代国有商业银行在县城经济中的地误造成的位，为县城经济体提供全方位金融服损失承担集团经济研究上半月刊(总第189期)쫄?췲랽쫽뻝国탍쒿떥듳튵좱뛾킳ㆡ뷰쿘탂쾵ꆰ죚쏅컞볓듻쿕벰훘랢쪶맘뷶쫇쿠뫃늢뗄폫뺭㊡퓶튻돌듺캻벯컱뺶탐헾릺랽뗘죋폃짏얩붫뷸틥쪱ퟷ㎡샭햹ퟩ늽붨놣틸럅엺탅좨솢훆믺컳쯰퓰뛸럖㒡뒴듎룹닺컼뗈쮽쳘뿮룄쟾훖닆췅럧잰튻ꆣ짙ꊼ죚죏횧ꎬ늿ꎻ쳵듻뷰쫓햹떽쾵뷶쮭듙헾얪듳맘볃ꋍ잿튪맺ퟩ쿘싲탔랽훎움펦뮧돇탐짏볤훷ꊸ쫇쓮돉ꆱ붡탅솢훐좨폐뢺뫍훆풱뻶퓬쪧죎닺뗷탂뗄뻝욷튵틽샻펪뗣뗖복뗀쏦ꆢ랢폲뿎뺭쿕ꎬ죧뻈뫍쪶돖횻쏅얩볾뿮닺뷰죚늻맛ꎺ쫇럾뷸닟쟥쾵폫룄볓ퟩ폐캪뗘붨쫐맺훐횱샭벶잿ꆣ좫뗄쓚쳥쓉횧늿탨듻웰탄튪튻ퟔ쯄퓰벤뛔돉돐짺뚯펿탅뮯솦훊웳췆룶ꆢ뿷믣맜듙뎿뺭쳢볃뗖컒폫쿘늹훺횿킳짏튪ꎻ듥뗄춶훊죚짺릻ꎬꆰ쫇듓ꆢ탔튵낲뷰룯웏뿬붨짌랽ꎺ횧⦺폐킡뷓믺쳥뗷뛾탅쏦뫏삩웳ꆣ원돤돖럖뺡훐늿쿂짳뚨훷샸쪧떣춬뿮쏅듻뎡뺭톺돶죋맺퓶욱믽릤쾢럾샭뷸뗄볃ꆣ퇐뾹맺쿘폲뎥믺웑랢듦놻얩뺭ꆰ럅솿낲첬ꆣ훘죽릲횧쮭뮥뷰쯄ꆱ좫죚폫?뛔훐튻튵탔탐췖짌틸훆쾵쳹튪폃뫏ퟷ헅엓럖헻ꎬ뿉킡킧좷붨듻쪱욷펦쇋탨펪첽뿮믲쫊탅폐톺ꆢ벫뻟컱뮷톧뺿쿘뛔폫맽솦쿘폲쓚믺훆ꞷ햹폐횧튵볃쫤솿ꆢ좫뮷탂얩짺돖뗄캪죚룶랢킡엺틸뺭훐훖룄탐웰ꎬ뷼짧ퟷ뷰뫏돉쏌죏ퟶ쓜뛾웳컱릵틦죋ퟩ횮뷢쟳탅뫍쯷뿮랽맦웤폃떣쳹톯뺳풺㈰닟뷰좥쏷폲뺭얩훆뗈ꋕ뗄ꆰ돖돶튪톪쪮늻ꆢ뺳탎짳ꆱ폫맘랢햹뗘탐볃〶킡춾퓬ꇆ틸ퟩ붨훐헻뮯죚ퟷ캪쪶맺떽싺쫇튵킧춨튲룸풱ꎬ횯릩컊웳쾢룶뫍쪽쒣쯻듻놣듙쿖䧗?뺭죚컒ꆤ쿔뷰볃튵짐ꆣ릹탂컳ꆢ컊랢ꆱ럖솼쓚뗈쫆쫓폫릲놻쾵햹짌킧맦?랽퓚쳥틸뺶뛸탐믹붨쪵솢킡쿖퓙웳쿘욣듳쏱볈ퟣ맺탅싊믺펦폨믽?췪뛠탨뗄캪탔췆놣ꎬ뫜듻뿮쫖뷸뗧훐㇉뗍죚랢놣쫴볃?맛뫍쏇쟸뻶뷴쳢햹ꆣ훘듻뿘뿉쿂뷰얩뎤횧튵ꆱꎻ틦싉믺탔쿘쳡탐평살떰볜탂듦쟥웳폐늢룄폲겸튪솦뺭ꆰꎬ훆뛔탅벫듐짆훖볻릵탨톯뮯맣샭볓킡탍뿮뗈탸욱ퟓ?쾰폚뒴햹쿕뿕곊쓮ꆱ뚨헅쇋ꎬ뗘쫓뿮럀돖죚듥ꆢ솽떱탔ꎺ돇뗄듓뿉꿌릹훐폲릩쯄ꆣ뒱쫐췪쯣튵죫퓬웳뺭ﳐ룼횧볃짷짌늿볲헽듻슲엤탎쏦춨쟳럾듳ꎻ뻝믺틸ꗎ폫킳퓚듳탂뗄폐냗ꎺ폫쇋ꎬ뷰랽쟥랶탸컒횧릲ꆱ헟잰벴쿧맘뛸죏돖럾ퟩ킡뺭좫뾼뗘죀뗚훐짆놣쾵ꆢ얩헢튵볃슾듻뮯죽좷죋붷쳗쪽믡쳡컱샻뛔룶죧뿉ꆣ릹탐뮣쿘랢슿훐늻튪쏻ꎬꊾ죧놻뻍죚헾뛸쫕훆랢쏇얩펮뗄뮥뷰쾵쪶탸떽컱붨틸볃랽싇맺ﶳ탐뛾킡쿕춳쏱탅듥탎퇹쪵귓뺭쿘햹ꆱ쳡듻쫇풱ꖣ럾ꆢ믽췆릩쮮좨횤돉쳥뗪폚틔쇩뫍뫎꼨폲햹탍ퟣ쟳컞얩궼죏뻶뻍횸늿뢮뛔ꆢ뛈햹튪맛쫇뗄맘쿠쫗듥죚ꎻ뛏ꎬ랢릦뷸탐훐캻ퟜ내폐헾훖틸릫쳥뗈펪폃탅돉붫솦뷰ꫀ폲폖룟뿮웳맺붱겹컱뛠볓벫뚯늻욽놣뎤릤뿉쏦쪵퓚쿂듳믮뷡닆ꮷ뷰쫇뺭뗚웳ꎬ닮쪵쏱쎡캪뚨헒퓰쏅늿틸탅붨컊내ꆣ샻맘쾵틀쿈횰뷰킭볓냑뗄쓜훰솽짌뢮쫕ퟷ춾탐쮾짧폃헦죚뺭훘ꆰ햹튪훐쫖튵폐듻샸쓀닣잿탻뛏닖쿕탍헫뗖쪩솦췘퓋쯣컱뒴믑죚튻볃싂튵욷뇰ꎬ퓶?솽ꆱ얩뷰뻍쏅탐듻짨쳢헕뇘틦쾵듦튪쓜뗷짮컕맘붥뗘쳵暻캪뺶ꆣ램ꆢ뺭짧헽퓚쪹럾룒뫏뷸킡탸떣짌뻶헾뒫ퟩ쳡떥웳뮧뛔톺룄탂횧랢뿭폃맜퓬㧆뫍룶ꆢꆣ훖뷏얩쫕헟뗄듥죚뇘뛔탅럧ꎬ좴뿆탫뻹튲뷧폫뮥랢뫃좡럾춾틸?뗘평펪뿉틢뛌뫏샭튻웳튵닟돤뢮믺룟잿뗈뿮웤듻훆냬돖햹춶뛠폐?뷰쫇맘늿탫퓶틔톧죏뫢뛸늻뮥뚨뚯햹?ꆢ릹웳뗈늻죚맘
