1
中信银行
电子商业汇票业务
客户操作手册
二〇〇九年十一月
2
前 言
为了向客户提供便捷、高效、优质的电子商业汇票服务，我行开
发了商业汇票业务系统，并整合了公司网银系统、核心账务系统、信
贷管理系统等，力争通过我行先进的票据系统平台，为客户提供良好
的电子商业汇票业务办理环境和服务渠道。
本手册仅为方便客户了解通过我行信息系统办理电子商业汇票
业务的相关操作。我行客户办理电子商业汇票业务应遵守中国人民银
行电子商业汇票相关制度、中信银行相关规定和协议。
3
目 录
1 基本定义....................................................................................................................................7
电子商业汇票................................................................................................................7
电子商业汇票系统（ECDS） .....................................................................................7
电子商业汇票的期限....................................................................................................7
电子商业汇票的金额限制............................................................................................8
电子商业汇票的保管....................................................................................................8
2 业务申请....................................................................................................................................8
3 业务操作....................................................................................................................................8
基本操作........................................................................................................................8
功能菜单............................................................................................................9
预约功能............................................................................................................9
实付金额试算..................................................................................................10
业务流程中的“撤销”和相关业务的“撤销” ..................................................11
操作查询中的“交易状态”和“票据处理状态” ..............................................12
票款对付..........................................................................................................12
对手方信息维护..............................................................................................12
显示票面信息..................................................................................................13
查看经办信息..................................................................................................14
查看申请方发送信息.....................................................................................15
如何查看对方回复信息.................................................................................15
如何查看对方信用信息.................................................................................16
出票、承兑及收票......................................................................................................17
出票业务流程..................................................................................................17
出票信息登记..................................................................................................18
出票信息登记查询..........................................................................................19
出票(两功能联动) ...........................................................................................20
出票(两功能联动)查询 ...................................................................................22
出票(三功能联动) ...........................................................................................23
出票(三功能联动)查询 ...................................................................................25
提示承兑申请..................................................................................................26
提示承兑申请查询..........................................................................................27
提示承兑撤销.................................................................................................28
提示承兑撤销查询.........................................................................................29
提示承兑签收.................................................................................................29
提示承兑签收查询.........................................................................................30
未用退回.........................................................................................................31
未用退回查询.................................................................................................32
电子承兑协议确认.........................................................................................32
电子承兑协议确认查询.................................................................................33
提示收票申请.................................................................................................34
提示收票申请查询.........................................................................................35
提示收票撤销.................................................................................................36
4
提示收票撤销查询.........................................................................................37
如何确认票据已成功开出.............................................................................37
提示收票签收.................................................................................................37
提示收票签收查询.........................................................................................38
保证业务......................................................................................................................39
保证业务种类..................................................................................................39
保证业务的流程..............................................................................................39
保证申请..........................................................................................................40
保证申请查询..................................................................................................41
保证撤销..........................................................................................................41
保证撤销查询..................................................................................................42
保证签收..........................................................................................................42
保证签收查询..................................................................................................43
背书转让......................................................................................................................44
背书转让业务的流程......................................................................................44
背书转让申请..................................................................................................45
背书转让申请查询..........................................................................................46
背书转让撤销..................................................................................................46
背书转让撤销查询..........................................................................................47
背书转让签收..................................................................................................48
背书转让签收查询..........................................................................................49
质押及质押解除..........................................................................................................49
质押业务的流程..............................................................................................49
质押解除业务的流程......................................................................................50
质押申请..........................................................................................................50
质押申请查询..................................................................................................51
质押撤销..........................................................................................................51
质押撤销查询..................................................................................................52
质押签收..........................................................................................................53
质押签收查询..................................................................................................54
质押解除申请..................................................................................................54
质押解除申请查询.........................................................................................55
质押解除撤销.................................................................................................56
质押解除撤销查询.........................................................................................57
质押解除签收.................................................................................................57
质押解除签收查询.........................................................................................58
贴现业务......................................................................................................................59
贴现业务的种类..............................................................................................59
贴现业务的流程..............................................................................................59
回购式贴现赎回业务的流程..........................................................................60
贴现申请..........................................................................................................60
贴现申请查询..................................................................................................63
贴现撤销..........................................................................................................64
贴现撤销查询..................................................................................................65
5
贴现签收..........................................................................................................65
贴现签收查询..................................................................................................67
电子贴现协议确认.........................................................................................67
电子贴现协议确认查询.................................................................................68
贴现赎回申请.................................................................................................69
贴现赎回申请查询.........................................................................................70
贴现赎回撤销.................................................................................................71
贴现赎回撤销查询.........................................................................................72
贴现赎回签收.................................................................................................72
贴现赎回签收查询.........................................................................................73
转贴现业务..................................................................................................................74
转贴现业务的种类..........................................................................................74
转贴现业务的流程..........................................................................................74
回购式转贴现赎回业务的流程......................................................................75
转贴现申请......................................................................................................75
转贴现申请查询..............................................................................................77
转贴现撤销......................................................................................................78
转贴现撤销查询..............................................................................................79
转贴现签收......................................................................................................79
转贴现签收查询..............................................................................................80
转贴现赎回申请.............................................................................................81
回购式转贴现赎回申请查询.........................................................................82
回购式转贴现赎回撤销.................................................................................83
回购式转贴现赎回撤销查询.........................................................................84
回购式转贴现赎回签收.................................................................................84
回购式转贴现赎回签收查询.........................................................................85
再贴现业务..................................................................................................................86
再贴现业务的流程..........................................................................................86
回购式再贴现赎回业务的流程......................................................................87
再贴现申请......................................................................................................87
再贴现申请查询..............................................................................................88
再贴现撤销......................................................................................................89
再贴现撤销查询..............................................................................................89
回购式再贴现赎回签收..................................................................................90
回购式再贴现赎回签收查询..........................................................................91
买入央行票据签收..........................................................................................92
买入央行票据签收查询.................................................................................93
提示付款及承付..........................................................................................................93
提示付款的种类..............................................................................................94
提示付款的流程..............................................................................................94
提示付款申请..................................................................................................94
提示付款申请查询..........................................................................................96
提示付款撤销..................................................................................................96
提示付款撤销查询..........................................................................................97
6
提示付款签收..................................................................................................98
提示付款签收查询..........................................................................................99
追索及同意清偿....................................................................................................100
追索通知.......................................................................................................100
追索通知查询...............................................................................................102
追索撤销.......................................................................................................102
追索撤销查询...............................................................................................103
同意清偿申请...............................................................................................104
同意清偿申请查询.......................................................................................105
同意清偿撤销...............................................................................................105
同意清偿撤销查询.......................................................................................106
同意清偿签收...............................................................................................107
同意清偿签收查询.....................................................................................108
查询........................................................................................................................108
票据信息查询...............................................................................................108
人行通知信息查询.......................................................................................109
自动业务通知查询.......................................................................................109
电子承兑协议查询.......................................................................................110
电子贴现协议查询.......................................................................................111
功能维护................................................................................................................111
自动收票功能设置.......................................................................................111
自动收票功能设置查询...............................................................................113
自动收票功能制单查询...............................................................................113
自动提示付款设置.......................................................................................113
自动提示付款设置查询...............................................................................114
自动提示付款制单查询...............................................................................115
对手方信息维护...........................................................................................115
7
1 基本定义
电子商业汇票
电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形
式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或
者持票人的票据。
电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
电子银行承兑汇票由银行业金融机构或财务公司承兑；电子商业
承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。
电子商业汇票系统（ECDS）
电子商业汇票系统是指经中国人民银行批准建立，由中国人民银
行监管建设的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业
汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服
务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服
务的业务处理平台。电子商业汇票系统的营业时间为每天 8：
00——20：00（周一——周日）。
电子商业汇票的期限
电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超
过 1 年。
8
电子商业汇票的金额限制
电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过 10
亿元。
电子商业汇票的保管
电子商业汇票业务信息存放于 ECDS，并以 ECDS 中记录为准。
客户通过我行公司网银系统对存放于 ECDS 的电子商业汇票进行操
作。
2 业务申请
1．客户从我行申请电子商业汇票业务，须在我行开立人民币结
算账户并申请我行公司网上银行业务；
2．须签订《中信银行电子商业汇票业务服务协议》，并填写《中
信银行电子商业汇票业务申请表》，提供公司网上银行业务相关的申
请材料。
3 业务操作
基本操作
电子商业汇票业务种类较多，为方便客户操作，现将一些基本功
能说明如下：
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功能菜单
企业客户的网银功能菜单如下：
被代理行和被代理财务公司的功能菜单如下：
预约功能
我行提供“立即办理”和“预约办理”两种业务办理选项。所谓“立
即办理”是客户经办人不设定具体日期，在客户的审核流程结束后我
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行系统立即处理，但最终审核人须在经办日后十个自然日内完成审核。
所谓“预约办理”是指由客户的经办人员设定日期，客户的审核流程须
在预约日期前(含预约日)完成，到预约日期我行系统自动处理。
对于预约日为未来某日的情况，我行处理的时间为预约日 ECDS
日初开放的时间；对于预约日为当日的情况，我行将在 ECDS 开放时
间内每小时处理一次客户的业务申请。
在我行处理客户的预约申请前，客户的操作人员（仅为业务操作
过程中的最后一名操作人）可通过相关查询功能找到该笔业务，对其
进行撤销。如下图所示：
实付金额试算
在贴现、转贴现和再贴现业务中，为方便客户确定“实付金额”，
我行提供“实付金额试算”功能。操作中，客户需选择票据并录入贴现
利率，点击“实付金额试算”后，出现如下提示框：
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系统自动将“票面金额”、“票据到期日”、“贴现利率”引入，“票据卖
出日”默认为当天，“在途天数”默认为零。除“票面金额”外各要素值均
可手工调整。按“计算”后，系统将显示“贴现利息”和“试算实付金额”
的值。客户确认计算结果后，按“确定”，提示框自动关闭，“试算实付
金额”的值将被引入“实付金额”一栏中。
业务流程中的“撤销”和相关业务的“撤销”
业务流程中的“撤销”是指业务的操作还处于客户内部的业务流程
中或业务流程已结束但预约日期未到的情况下，客户的操作人员（仅
为业务操作过程中的最后一名操作人）可通过相关查询功能找到该
笔业务后，通过撤销功能进行撤销。在该情况下，客户的指令尚未提
交 ECDS，且撤销的操作人仅为业务操作过程中的最后一名操作人。
相关业务的“撤销”是在网银菜单中的“撤销”功能，如：“提示承
兑撤销”（经办、审核）、“提示收票撤销”（经办、审核）等，该 “撤
销”是指客户的申请指令已经通过我行系统发送给 ECDS 后，在对手
方尚未签收前，客户通过我行向 ECDS 发出撤销指令。该“撤销”是独
立的业务模块，须按客户预先在网银中设定的业务流程办理，该业务
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流程与原业务申请的业务流程不存在关联性。
操作查询中的“交易状态”和“票据处理状态”
在相关业务的查询中有“交易状态”和“票据处理状态”两栏，“交易
状态”是指客户内部操作情况和指令发送给我行系统的结果。“票据处
理状态”是指我行将客户的指令转发至 ECDS 并从 ECDS 返回的票据
处理结果。因此，业务办理结果应以“票据处理状态”为准。
经办详细信息中的处理信息是对“票据处理状态”的系统处理说明，
可供查看。同时，客户可通过“状态刷新”了解票据的最新状态。
票款对付
票款对付是指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种
交易方式。
客户通过我行系统发出申请时，为保障客户权利，我行将默认采
用“票款对付”的方式，在票据交付的同时自动进行资金划拨，资金当
日完成清算。如果交易的对手方为直接与 ECDS 相联的财务公司，按
人行要求，我行系统会自动采用“线下清算”的方式，即交易结束后，
另外需手工划拨资金。
对手方信息维护
公司网银系统提供“对手方信息维护”功能，客户可将票据交易中
的对手方信息录入，维护完成后，客户可通过“从已存列表中选择”功
能选择相应的客户信息。在业务经办过程中，操作员也可在录入对手
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方信息后，通过勾选“保存标识”将信息自动保存。
显示票面信息
在公司网银显示的票据列表中，客户双击票据信息的任意字段，
系统将弹出票据业务窗口。客户可以选择“票据正面信息”或“票据背
面信息”来了解票据信息。
票据正面信息如下图：
票据背面信息如下图：
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查看经办信息
在业务审核中或业务操作结束后，客户点击票据列表中票据信息
的任意字段，系统将弹出票据业务窗口，在此窗口中选择“经办详细
信息”，了解经办人在经办中录入的要素值。
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查看申请方发送信息
在签收业务中或业务操作结束后，客户双击票据列表中票据信息
的任意字段，系统将弹出票据业务窗口，客户可通过“申请方发送信
息”了解对手方发送的信息内容。
如何查看对方回复信息
在申请操作结束后，客户可通过相关的操作查询功能查询操作申
请。在网银显示票据业务的栏目中，客户也可双击票据的任意字段，
系统将弹出票据业务窗口，在此窗口中选择“接受方签收信息”，了解
签收方在签收中录入的要素值。
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通过我行系统自动发起的业务，则在“自动业务通知查询”查询中查
询出相关通知后，点击通知，在“通知信息”中可查看对方回复信息。
如何查看对方信用信息
在办理收票、背书、质押等签收业务中，系统将在票据显示界面
中出现“支付信用”字段。
客户点击“支付信用”字段中的“查询”，即可看到该笔票据发起方
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以及票据承兑人的支付信用信息。为客户办理签收提供参考。
每一主体的支付信用信息包含以下内容：
（１） 名称、组织机构代码；
（２） 承兑总笔数、承兑总金额；
（３） 已结清总笔数、已结清总金额；
（４） 未结清总笔数、未结清总金额；
（５） 拒付总笔数、拒付总金额；
（６） 今年以来拒付总笔数、今年以来拒付总金额；
（７） 去年以来拒付总笔数、去年以来拒付总金额。
出票、承兑及收票
客户可签发电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承
兑汇票由银行、财务公司承兑，电子商业承兑汇票由企业承兑。
出票业务流程
成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提示承
兑、出票人提示收票三个业务子流程。即首先客户应通过“出票信息
登记”登记票据信息，然后通过“提示承兑申请”功能向承兑人发出承
兑申请，待承兑人签收该申请后，客户再向收款人发出“提示收票申
请”，收款人签收后，出票过程即完成。
若客户选择的承兑行为我行，且需签订电子承兑协议的，客户在
接到我行客户经理通知后，还需在网银中对电子承兑协议进行确认。
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在出票过程中，出票人还可以向保证人发出保证申请。
出票信息登记
通过该功能客户将票据要素在 ECDS 中完成登记，并从 ECDS 中
取得票据号码。
经办人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票信息登记
经办”菜单，进入出票信息登记界面录入票据要素。
注：
a) 业务流程：是客户在填写表格时自行设置的，凭此来区分此笔业
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务谁为经办员、谁为审核员、有几级审核岗，客户可通过选择框
右侧的按钮来了解详细信息；
b) 出票人信用等级、出票人评级机构、出票人评级到期日、备注为
选填字段；
c) 出票日期：为向 ECDS 发送出票登记的日期，如为未来日，则必
须使用“预约办理”。
审核人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票信息登记
审核”菜单，选出待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击
票据信息可查看详情。由于在此阶段登记信息尚未发送至 ECDS，因
此“电子商业汇票号”不显示。
出票信息登记查询
在“出票信息登记”中操作的记录均可通过“出票信息登记查询”来
了解。同时客户还可以通过该功能了解“出票信息登记”操作的结果。
当出票信息登记中的“票据处理状态”为“发送人行成功”时，表示登记
成功。此时票据号也应可以得到并显示。
通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票信息登记查询”
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菜单，对票据进行查询后显示票据信息。双击票据信息可查看详情。
出票(两功能联动)
出票(两功能联动)为我行向客户提供的一项个性化功能，即客户
通过该功能，可实现出票信息登记、出票人提示承兑两功能的联动。
即在完成出票信息登记后，我行系统自动向票据的承兑人发出提示承
兑申请。提示承兑申请，我行只自动发送一次。
我行不提供单独的出票(两功能联动)撤销功能，客户如要撤销业
务，可通过“提示承兑撤销”撤销提示承兑申请后，再用“未用退回”撤
销票据。
经办人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票（两功能
联动）经办”菜单，进入界面录入要素。
21
注：
a) 业务流程：是客户在填写表格时自行设置的，凭此来区分此笔业
务谁为经办员、谁为审核员、有几级审核岗，客户可通过选择框
右侧的按钮来了解详细信息；
b) 出票人信用等级、出票人评级机构、出票人评级到期日、备注为
选填字段；
c) 出票日期：为向 ECDS 发送出票登记的日期，如为未来日，则必
须使用“预约办理”；
d) 交易合同号、发票号码为选填项，但在客户已取得交易合同号、
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发票号码的情况下，则必须填写；
e) 批次号：为选填项，客户可与承兑人约定输入内容。
审核人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票（两功能
联动）审核”菜单，选出待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。
双击票据信息可查看详情。由于在此阶段登记信息尚未发送至 ECDS，
因此“电子商业汇票号”不显示。
出票(两功能联动)查询
在“出票(两功能联动)”中操作的记录均可通过“出票(两功能联动)
查询”来了解。当出票信息登记中的“票据处理状态”为“发送人行成功”
时，表示出票信息登记成功。此时票据号码也可得到并显示。若客户
要查询提示承兑申请发送及承兑人签收情况，须进入“自动通知业务
查询”功能查询。
通过“电子商业汇票”=》“出票(两功能联动)” =》“出票(两功能联动)
查询”菜单，通过查询显示票据信息。双击票据信息可查看详情。
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出票(三功能联动)
出票(三功能联动)为我行向客户提供的一项个性化功能，即客户
通过该功能，可实现出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收
票三功能的联动。即在完成出票信息登记后，我行系统自动向票据的
承兑人发出提示承兑申请，在承兑人签收后，我行系统自动向收款人
发出提示收票申请。各联动业务的申请，我行只自动发送一次。由于
该功能会通过提示收票申请产生票据权利的变化，建议客户审慎使用
该功能。
我行不提供单独的出票(三功能联动)撤销功能，客户如要撤销业
务，在承兑人签收前，可通过“提示承兑撤销”撤销提示承兑申请后，
再用“未用退回”撤销票据。若承兑人签收后，客户须在收款人签收前，
通过“提示收票撤销” 撤销提示收票申请后，再用“未用退回”撤销票
据。
经办人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票（三功能
联动）经办”菜单，进入界面录入要素。
24
注：
a) 业务流程：是客户在填写表格时自行设置的，凭此来区分此笔业
务谁为经办员、谁为审核员、有几级审核岗，客户可通过选择框
右侧的按钮来了解详细信息；
b) 出票人信用等级、出票人评级机构、出票人评级到期日、备注为
选填字段；
c) 出票日期：为向 ECDS 发送出票登记的日期，如为未来日，则必
须使用“预约办理”；
25
d) 交易合同号、发票号码为选填项，但在客户已取得交易合同号、
发票号码的情况下，则必须填写；
e) 批次号：为选填项，客户可与承兑人约定输入内容。
审核人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票（三功能
联动）审核”菜单，选出待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。
双击票据信息可查看详情。由于在此阶段登记信息尚未发送至 ECDS，
因此“电子商业汇票号”不显示。
出票(三功能联动)查询
在“出票(三功能联动)”中操作的记录均可通过“出票(三功能联动)
查询”来了解。当出票信息登记中的“票据处理状态”为“发送人行成功”
时，表示出票信息登记成功。此时票据号码也可得到并显示。若客户
要查询提示承兑申请发送及承兑人签收情况，提示收票申请发送及收
款人签收情况，须进入“自动通知业务查询”功能查询。
通过“电子商业汇票”=》“出票(三功能联动)” =》“出票(三功能联动)
查询”菜单，通过查询显示票据信息。双击票据信息可查看详情。
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提示承兑申请
票据必须在承兑后才能提交给收款人。在成功进行出票信息登记
后，才能进行提示承兑申请。若客户在之前做了“保证申请”操作，则
必须在撤销该操作或保证人签收后才能发起提示承兑申请。
经办人通过“电子商业汇票”=》“承兑业务” =》“提示承兑申请经办”
菜单，选择票据后录入要素。
注：
a) 交易合同号、发票号码为选填项，但在客户已取得交易合同号、
发票号码的情况下，则必须填写；
b) 批次号：为选填项，客户可与承兑人约定输入内容。
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审核人通过“电子商业汇票”=》“承兑业务” =》“提示承兑申请审核”
菜单，选出待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信
息可查看详情。
提示承兑申请查询
在“提示承兑申请”中操作的记录均可通过“提示承兑申请查询”来
了解。同时客户不仅可以通过该功能了解“提示承兑申请”的操作结果，
还可以了解承兑人对申请的处理情况。当 “票据处理状态”为“对方已
签收”时，表示承兑人已承兑，提示承兑成功。
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提示承兑撤销
票据在提示承兑后，在承兑人签收前，客户可以撤销提示承兑申
请。由于在客户进行提示承兑撤销的过程中，承兑人可能在进行签收，
建议客户与承兑人做好沟通。撤销业务可以设置独立的业务流程，不
一定由原经办、审核人员来办理。
“提示承兑撤销”可撤销通过“提示承兑申请”、“出票( 两功能联
动)”、“出票(三功能联动)”发出的提示承兑申请。
经办人通过“电子商业汇票”=》“承兑业务” =》“提示承兑撤销经办”
菜单，选择可以撤销的提示承兑业务，进行撤销经办。
审核人通过“电子商业汇票”=》“承兑业务” =》“提示承兑撤销审核”
菜单，进行撤销审核。双击票据信息可以查看票据详情。
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提示承兑撤销查询
在“提示承兑撤销”中操作的记录均可通过“提示承兑撤销查询”来
了解。当 “票据处理状态”为“申请已撤销”时，表示已成功撤销。
提示承兑签收
电子商业汇票的承兑，是指付款人承诺在票据到期日支付电子商
业汇票金额的票据行为。同业客户可以进行银票的提示承兑进行签收，
企业客户可以进行商票的提示承兑进行签收。签收后，即表示客户对
汇票完成了承兑，成为票据的承兑人。
在签收中,也可能发生申请人撤销申请的情况,因此可能出现客户
同意签收但最终失败的情况。
该业务提交 ECDS 后不可撤销,因此客户在签收中应审慎。
经办人通过“电子商业汇票”=》“承兑业务” =》“提示承兑签收经办”
菜单，选择待签收的票据，确定签收意见。
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审核人通过“电子商业汇票”=》“承兑业务” =》“提示承兑签收审核”
菜单，选择待签收的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信
息可查看详情。
在“签收结果”栏可以看到经办人的意见，审核人是对此经办意见
进行审核。如果审核人拒绝，经办人仍可对申请重新发起经办操作。
提示承兑签收查询
在“提示承兑签收”中操作的记录均可通过“提示承兑签收查询”来
了解。同时客户还可以通过该功能了解“提示承兑签收”操作的结果。
当出票信息登记中的“票据处理状态”为“签收发送人行成功”或“驳回
发送人行成功”时，表示处理成功。
31
未用退回
在票据未被收款人签收前,出票人均可使用“未用退回”功能将票据
撤销。若票据处于“提示承兑待签收”、“提示收票待签收”等待签收状
态时，出票人须先将相关的申请撤销后，才能使用“未用退回”功能。
票据一旦成功使用“未用退回”，该票据即被撤销并作废。
经办人通过“电子商业汇票”=》“未用退回” =》“未用退回经办”菜
单，选择可撤销的票据，按“提交”经办。
审核人通过“电子商业汇票”=》“未用退回” =》“未用退回审核”菜
单，选择票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息可查看详
情。
32
未用退回查询
在“未用退回”中操作的记录均可通过“未用退回查询”来了解。当
“票据处理状态”为“发送人行成功”时，表示已成功撤销。
电子承兑协议确认
客户在向我行申请承兑中，可以与我行签订纸质或电子的承兑协
议。协议介质的选择，需与经办行确定。若选择电子介质，客户需首
先向我行发出“提示承兑申请”并通知我行客户经理，我行客户经理创
建电子承兑协议后，客户才能通过网上银行对协议进行确认。
电子承兑协议一旦生效即具备法律效力，客户在确认中需审慎。
经办人通过“电子商业汇票”=》“承兑业务” =》“电子承兑协议确认
33
经办”菜单，选择协议，并确定“操作类型”。对协议和票据清单无异
议则选择“确认”并“提交”，系统提交下一审核岗审核；有异议，则选
择“退回修改”并“提交”，此时协议直接退回至我行系统，由客户经理
修改后再由客户重新确认。
审核人通过“电子商业汇票”=》“承兑业务” =》“电子承兑协议确认
审核”菜单，选择待审核的协议进行审核。
电子承兑协议确认查询
在“电子承兑协议确认”中操作的记录均可通过“电子承兑协议确
34
认查询”来了解。同时客户还可以通过该功能了解“电子承兑协议确认
查询”操作的结果。当“合同状态”为“已确认”时，表示完成确认。
提示收票申请
在票据被承兑后，客户可向收款人发出提示收票申请。该操作也
是出票的最后一个操作，一旦收款人签收，票据的权利也发生转移。
经办人通过“电子商业汇票”=》“提示收票及收票” =》“提示收票申
请经办”菜单，选择票据，发出申请。由于收款人信息在出票登记时
已录入，在提示收票时无需再次输入。
审核人通过“电子商业汇票”=》“提示收票及收票” =》“提示收票申
35
请审核”菜单，选择票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信
息可查看详情。若审核人“拒绝”，票据仍有效，经办人可再次发起提
示收票申请。若要撤票，应使用“未用退回”功能。
提示收票申请查询
在“提示收票申请”中操作的记录均可通过“提示收票申请查询”来
了解。客户还可以了解收款人对申请的处理情况。当 “票据处理状态”
为“对方已签收”时，表示业务成功。若票据被收款人驳回，客户仍可
再发提示收票申请。
36
提示收票撤销
票据在提示收票后，在收款人签收前，客户可以撤销提示收票申
请。由于在客户进行提示收票撤销的过程中，收款人也可进行签收，
建议客户与收款人做好沟通，并需尽快办理。撤销业务可以设置独立
的业务流程，不一定由原经办、审核人员来办理。
通过我行“出票（三功能联动）”的票据，在系统自动提示收票后，
也可通过该功能撤销。
经办人通过“电子商业汇票”=》“提示收票及收票” =》“提示收票撤
销经办”菜单，选择可以撤销的提示收票业务，进行撤销经办。
审核人通过“电子商业汇票”=》“提示收票及收票” =》“提示收票撤
销审核”菜单，选择票据，进行审核。
37
提示收票撤销查询
在“提示收票撤销”中操作的记录均可通过“提示收票撤销查询”来
了解。当“票据处理状态”为“申请已撤销”时，表示已成功撤销。
如何确认票据已成功开出
客户在票据开出且收款人签收后，在"票据信息查询"中,选择“出
票人”，即可查询到已成功开立的票据。
客户也可以通过“提示收票申请查询”，通过“票据处理状态”了解
判断。
提示收票签收
客户作为收款人，可以在出票人发出提示收票申请后，对该申请
进行签收。客户若成功“签收”申请则取得该票据并成为票据权利人。
若“驳回”申请，表示拒绝接受申请，如以后要接受票据须出票人重新
发提示收票申请。该操作不可撤销，在签收中，建议操作人员认真审
核票面信息和申请方发送信息。
38
经办人通过“电子商业汇票”=》“提示收票及收票” =》“提示收票签
收经办”菜单，选择待签收的票据，确定签收意见。
审核人通过“电子商业汇票”=》“提示收票及收票” =》“提示收票签
收审核”菜单，选择待签收的票据，确认“签收结果”后，按“同意”或“拒
绝”进行审核。双击票据信息可查看详情。
提示收票签收查询
在“提示收票签收”中操作的记录均可通过“提示收票签收查询”来
了解。同时客户还可以通过该功能了解“提示收票签收”操作的结果。
当 “票据处理状态”为“签收发送人行成功”或“驳回发送人行成功”时，
表示处理成功。
39
保证业务
保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人
按照约定履行债务或者承担责任的行为。
保证业务种类
保证业务包括电子商业汇票出票阶段出票人发起的保证申请、承
兑人发起的保证申请和流转阶段背书人发起的保证申请。被保证的电
子商业汇票，保证人与被保证人对持票人承担连带责任，保证人可以
为一人或多人。
保证业务的流程
保证业务处理须包括被保证人提示保证申请、保证人签收两个业
务子流程。即首先被保证人应通过“保证申请”发出提示信息，保证人
签收后，保证过程即完成。
保证人必须在被保证人作出其他票据行为之前完成保证业务处
理。
40
保证申请
通过该功能，被保证人向保证人发出保证业务的申请。
经办人通过“电子商业汇票”=》“保证业务” =》“保证申请经办”菜
单，选择可保证的票据，输入保证人要素。
注：
a) 批次号：为选填字段，被保证人可与保证人约定输入内容；
b) 备注：为选填字段，若输入信息，保证人可以看到。
审核人通过“电子商业汇票”=》“保证业务”=》“保证申请审核”菜单，
选择待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息可查
看详情及经办人录入信息。
41
保证申请查询
在保证申请中操作的记录均可通过“保证申请查询”来了解。同时
客户还可以通过该功能了解“保证申请”操作的结果。当 “票据处理状
态”为“对方已签收”时，表示保证成功。
保证撤销
票据在保证申请后，在保证人签收前，客户可以撤销保证申请。
撤销业务可以设置独立的业务流程，不一定由原经办、审核人员来办
理。
经办人通过“电子商业汇票”=》“保证业务” =》“保证撤销经办”菜
单，选择可以撤销的保证申请，进行撤销经办。
42
审核人通过“电子商业汇票”=》“保证业务” =》“保证撤销审核”菜
单，进行撤销审核。双击票据信息可以查看票据详情。
保证撤销查询
在“保证撤销”中操作的记录均可通过“保证撤销查询”来了解。当
“票据处理状态”为“申请已撤销”时，表示已成功撤销。
保证签收
保证人可以对被保证人的提示保证申请进行签收。签收后，即表
示客户对被保证人完成了保证，保证人与被保证人对持票人承担连带
责任。
该业务提交 ECDS 后不可撤销,因此客户在签收中应审慎。
43
经办人通过“电子商业汇票”=》“保证业务” =》“保证签收经办”菜
单，选择待签收的票据，确定签收意见。若选择“签收”，则必须输入
客户自身的地址。
审核人通过“电子商业汇票”=》“保证业务” =》“保证签收审核”菜
单，选择待签收的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息
可查看详情及经办人输入的“签收人地址”。
在“签收结果”栏可以看到经办人的意见，审核人是对此经办意见
进行审核。如果审核人拒绝，经办人仍可对申请重新发起经办操作。
保证签收查询
在“保证签收”中操作的记录均可通过“保证签收查询”来了解。同
时客户还可以通过该功能了解“保证签收”操作的结果。当“票据处理
44
状态”为“签收发送人行成功”或“驳回发送人行成功”时，表示处理成
功。
背书转让
企业之间基于商品交易、债权债务清偿或其他合法事由，可办理
电子商业汇票背书转让业务。
背书转让应遵循以下规定：
1.背书人和被背书人必须是企业；
2.必须在提示付款期之前背书转让；
3.票据未记载“不得转让”事项。
背书转让业务的流程
背书转让业务处理须包括背书人提示背书转让申请、被背书人签
收两个业务子流程。即首先背书人应通过“背书转让申请”发出提示信
息，被背书人签收后，背书转让业务即完成。
45
背书转让申请
通过该功能，背书人向被背书人发出背书转让业务的申请。背书
转让将使票据权利发生转移，客户办理该业务时需慎重。
经办人通过“电子商业汇票”=》“背书转让” =》“背书转让申请经办”
菜单，选择可背书转让的票据，输入被背书人要素。
审核人通过“电子商业汇票”=》“背书转让”=》“背书转让申请审核”
菜单，选择待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信
息可查看详情及经办人录入信息。
46
背书转让申请查询
在背书转让申请中操作的记录均可通过“背书转让申请查询”来了
解。同时客户还可以通过该功能了解“背书转让申请”操作的结果。当
“票据处理状态”为“对方已签收”时，表示背书转让成功。
背书转让撤销
票据在背书转让申请后，在被背书人签收前，客户可以撤销背书
转让申请。撤销业务可以设置独立的业务流程，不一定由原经办、审
核人员来办理。
在客户办理背书转让撤销中，被背书人也可签收申请。客户需快
速办理该业务。
经办人通过“电子商业汇票”=》“背书转让” =》“背书转让撤销经办”
菜单，选择可以撤销的背书转让申请，进行撤销经办。
47
审核人通过“电子商业汇票”=》“背书转让” =》“背书转让撤销审核”
菜单，进行撤销审核。双击票据信息可以查看票据详情。
背书转让撤销查询
在背书转让撤销中操作的记录均可通过“背书转让撤销查询”来了
解。当 “票据处理状态”为“申请已撤销”时，表示已成功撤销。
48
背书转让签收
被背书人可以对背书人的提示背书转让申请进行签收。签收成功
后，被背书人即取得票据，成为持票人。
经办人通过“电子商业汇票”=》“背书转让” =》“背书转让签收经办”
菜单，选择待签收的票据，确定签收意见。签收中，除审核票据正面
和背面信息外，还应查看背书人是否设置了“不得转让”标示。
审核人通过“电子商业汇票”=》“背书转让” =》“背书转让签收审核”
菜单，选择待签收的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信
息可查看详情。
在“签收结果”栏可以看到经办人的意见，审核人是对此经办意见
进行审核。如果审核人拒绝，经办人仍可对申请重新发起经办操作。
49
背书转让签收查询
在背书转让签收中操作的记录均可通过“背书转让签收查询”来了
解。同时客户还可以通过该功能了解“背书转让签收”操作的结果。当
“票据处理状态”为“签收发送人行成功”或“驳回发送人行成功”时，表
示处理成功。
质押及质押解除
电子商业汇票的持票人作为汇票的债权人，可以将汇票质押。
电子商业汇票质押业务应遵循以下规定：
1.各类业务主体均可作为出质人或质权人；
2.质押申请日期<=质押解除日期<票据到期日；
3.票据上未记载“不得转让”事项。
质押业务的流程
质押业务处理须包括出质人提示质押申请、质权人签收两个业务
子流程。即首先出质人应通过“质押申请”发出提示信息，质权人签收
50
后，质押背书转让即完成。
质押解除业务的流程
质押解除业务处理须包括原质权人提示质押解除申请、原出质人
签收两个业务子流程。即首先原质权人应通过“质押解除申请”发出提
示信息，原出质人签收后，质押解除即完成。
质押申请
通过该功能，出质人向质权人发出质押申请。质押将产生质押背
书，票据权利也将转让，客户办理该业务时需慎重。
经办人通过“电子商业汇票”=》“质押及质押解除”=》“质押申请经
办”菜单，选择可质押的票据，输入质权人要素。
注：
a) 批次号：为选填字段，出质人可与质权人约定输入内容；
b) 备注：为选填字段，若输入信息，质权人可以看到。
审核人通过“电子商业汇票”=》“质押及质押解除”=》“质押申请审
51
核”菜单，选择待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票
据信息可查看详情及经办人录入信息。
质押申请查询
在质押申请中操作的记录均可通过“质押申请查询”来了解。同时
客户还可以通过该功能了解“质押申请”操作的结果。当 “票据处理状
态”为“对方已签收”时，表示质押成功。
质押撤销
票据在质押申请后，在质权人签收前，客户可以撤销质押申请。
撤销业务可以设置独立的业务流程，不一定由原经办、审核人员来办
52
理。
在客户办理质押申请撤销中，质权人也可签收申请。客户需快速
办理该业务。
经办人通过“电子商业汇票”=》“质押及质押解除” =》“质押撤销经
办”菜单，选择可以撤销的质押申请，进行撤销经办。
审核人通过“电子商业汇票”=》“质押及质押解除” =》“质押撤销
审核”菜单，进行撤销审核。双击票据信息可以查看票据详情。
质押撤销查询
在质押撤销中操作的记录均可通过“质押撤销查询”来了解。当
“票据处理状态”为“申请已撤销”时，表示已成功撤销。
53
质押签收
质权人可以对出质人的质押申请进行签收。签收成功后，质权人
即取得票据，成为持票人。
经办人通过“电子商业汇票”=》“质押及质押解除” =》“质押签收经
办”菜单，选择待签收的票据，确定签收意见。
审核人通过“电子商业汇票”=》“质押及质押解除” =》“质押签收
审核”菜单，选择待签收的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击
票据信息可查看详情。
在“签收结果”栏可以看到经办人的意见，审核人是对此经办意见
进行审核。如果审核人拒绝，经办人仍可对申请重新发起经办操作。
54
质押签收查询
在质押签收中操作的记录均可通过“质押签收查询”来了解。同时
客户还可以通过该功能了解“质押签收”操作的结果。当 “票据处理状
态”为“签收发送人行成功”或“驳回发送人行成功”时，表示处理成功。
质押解除申请
通过该功能，原质权人可向原出质人发出质押解除申请。质押解
除后票据权利也将转让，客户办理该业务时需慎重。
经办人通过“电子商业汇票”=》“质押及质押解除” =》“质押解除申
请经办”菜单，选择可质押的票据，输入要素。
55
注：
a) 批次号：为选填字段，原质权人可与原出质人约定输入内容，此
内容原出质人可看到；
b) 备注：为选填字段，若输入信息，原出质人可以看到。
审核人通过“电子商业汇票”=》“质押及质押解除”=》“质押申请审
核”菜单，选择待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票
据信息可查看详情及经办人录入信息。
质押解除申请查询
在质押解除申请中操作的记录均可通过“质押解除申请查询”来了
解。同时客户还可以通过该功能了解“质押解除申请”操作的结果。当
“票据处理状态”为“对方已签收”时，表示质押解除成功。
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质押解除撤销
票据在质押解除申请后，在原出质人签收前，客户可以撤销质押
解除申请。撤销业务可以设置独立的业务流程，不一定由原经办、审
核人员来办理。
在客户办理质押解除申请撤销中，原出质人也可签收申请。客户
需快速办理该业务。
经办人通过“电子商业汇票”=》“质押及质押解除” =》“质押解除撤
销经办”菜单，选择可以撤销的质押解除申请，进行撤销经办。
审核人通过“电子商业汇票”=》“质押及质押解除” =》“质押解除
撤销审核”菜单，进行撤销审核。双击票据信息可以查看票据详情。
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质押解除撤销查询
在质押解除撤销中操作的记录均可通过“质押解除撤销查询”来了
解。当 “票据处理状态”为“申请已撤销”时，表示已成功撤销。
质押解除签收
原出质人对原质权人的质押解除申请进行签收。签收成功后，原
出质人即取得票据，成为持票人。
经办人通过“电子商业汇票”=》“质押及质押解除” =》“质押解除签
收经办”菜单，选择待签收的票据，确定签收意见。
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审核人通过“电子商业汇票”=》“质押及质押解除” =》“质押解除
签收审核”菜单，选择待签收的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。
双击票据信息可查看详情。
在“签收结果”栏可以看到经办人的意见，审核人是对此经办意见
进行审核。如果审核人拒绝，经办人仍可对申请重新发起经办操作。
质押解除签收查询
在质押解除签收中操作的记录均可通过“质押解除签收查询”来了
解。同时客户还可以通过该功能了解“质押解除签收”操作的结果。当
“票据处理状态”为“签收发送人行成功”或“驳回发送人行成功”时，表
示处理成功。
59
贴现业务
贴现是指持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给银行、财
务公司，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。
贴现应遵循以下规定：
1.贴出人必须为企业，贴入人必须为接入行、接入财务公司、被
代理行、被代理财务公司；
2.贴现必须在票据到期日之前完成；
3.票据未记载“不得转让”事项。
贴现业务的种类
贴现包括买断式贴现和回购式贴现。买断式贴现是贴出人贴出后，
贴现交易即完成并结束。回购式贴现是贴出人和贴入人在贴现时约定
在指定的日期内，贴出人向贴入人回购票据。
贴现业务的流程
贴现业务处理须包括贴出人提示贴现申请、贴入人签收两个业务
60
子流程。即首先贴出人应通过“贴现申请”发出提示信息，贴入人签收
后，贴现即完成。
由于贴现业务还涉及资金的划转，当采用“票款对付”方式结算时，
贴现日当天须完成资金清算，否则 ECDS 会自动将贴现业务取消。
回购式贴现赎回业务的流程
回购式贴现赎回业务处理须包括原贴入人提示贴现赎回申请、原
贴出人签收两个业务子流程。即首先原贴入人应通过“贴现赎回申请”
发出提示信息，原贴出人签收后，贴现赎回业务即完成。
由于贴现赎回业务还涉及资金的划转，当采用“票款对付”方式结
算时，贴现赎回日当天须完成资金清算，否则 ECDS 会自动将贴现赎
回业务取消。
贴现申请
通过该功能，贴出人向贴入人发出贴现申请。
经办人通过“电子商业汇票”=》“贴现业务” =》“贴现申请经办”菜
单，选择可贴现的票据，输入要素。
客户向我行发出贴现申请：
61
注：
a) 资金扣划方式：系统自动设置为“票款对付”，即实时划付资金方
式；
b) 贴现利率：为百分比格式的年利率，如年利率 %，在此处应填
为 ，客户应与我行提前确定该利率，否则可能会被我行驳回；
c) 贴现种类：客户应与我行提前确定；
d) 交易合同号、发票号码为选填项，但在客户已取得交易合同号、
发票号码的情况下，则必须填写；
e) 批次号：为选填项，客户可与我行约定输入内容；
f) 备注：为选填项，客户录入信息，我行在办理中可看到；
g) 实效：客户在我行办理中，只能选择“立即办理”，由于客户申请
完毕后，还需与我行签订协议，因此具体办理时间客户可与我行
协商。
客户向其他银行或财务公司发出贴现申请：
62
注：
a) 资金扣划方式：系统自动设置为“票款对付”，一般采用实时划付
资金方式，但如果贴入人为直接与 ECDS 相联的财务公司，按人
行要求，我行系统会自动采用“线下清算”方式，即财务公司签收
后，另外需财务公司向贴出人手工划拨资金，贴出人需注意资金
到账情况；
b) 贴现利率：为百分比格式的年利率；
c) 贴现种类：客户应与贴入人提前确定；
d) 贴现赎回开放日、贴现赎回开放日：当选择客户选择“回购式”贴
现时，此日期必填，申请日期<赎回开放日<=赎回截止日<票据到
期日；
e) 贴现赎回利率、贴现赎回金额：为选填项；
63
f) 交易合同号、发票号码为选填项，但在客户已取得交易合同号、
发票号码的情况下，则必须填写；
g) 实付金额：即票面金额扣除贴现息后，客户可得到的金额。
审核人通过“电子商业汇票”=》“贴现业务” =》“贴现申请审核”菜
单，选择待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息
可查看详情及经办人录入信息。
贴现申请查询
在贴现申请中操作的记录均可通过“贴现申请查询”来了解。同时
客户还可以通过该功能了解“贴现申请”操作的结果。当 “票据处理状
态”为“对方已签收”时，表示贴现成功。
客户向我行贴现中，由于要与我行签署电子或纸质协议，因此客
户提交银行后，“票据处理状态”会出现“已录入（受理中）”的显示。随
着业务的处理，此处状态会相应变化。
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贴现撤销
票据在贴现申请后，在贴入人签收前，客户可以撤销贴现申请。
撤销业务可以设置独立的业务流程，不一定由原经办、审核人员来办
理。
在客户办理贴现申请撤销中，贴入人也可签收申请。客户需快速
办理该业务。若贴入人为我行，建议客户提前通知我行客户经理。
经办人通过“电子商业汇票”=》“贴现业务” =》“贴现撤销经办”菜
单，选择可以撤销的贴现申请，进行撤销经办。
审核人通过“电子商业汇票”=》“贴现业务” =》“贴现撤销审核”菜
单，进行撤销审核。双击票据信息可以查看票据详情。
65
贴现撤销查询
在贴现撤销中操作的记录均可通过“贴现撤销查询”来了解。当
“票据处理状态”为“申请已撤销”时，表示已成功撤销。
贴现签收
贴入人可以对贴出人的贴现申请进行签收。签收成功后，贴入人
即取得票据，成为持票人。对于“票款对付”方式进行资金划拨方式的
申请，贴入人须检查账户余额是否充裕，否则签收将失败。对于非“票
款对付”方式进行资金划拨方式的申请，贴入人签收后，须手工划拨
资金。在签收中除审核票面要素外，还应审核贴出人申请中各要素是
否正确。
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经办人通过“电子商业汇票”=》“贴现业务” =》“贴现签收经办”菜
单，选择待签收的票据，确定签收意见。
注：
a) 协议号：为选填项，客户录入信息，贴出人可看到；
b) 备注：为选填项，客户录入信息，贴出人可看到。
审核人通过“电子商业汇票”=》“贴现业务”=》“贴现签收审核”菜单，
选择待签收的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息可查
看详情。
在“签收结果”栏可以看到经办人的意见，审核人是对此经办意见
进行审核。如果审核人拒绝，经办人仍可对申请重新发起经办操作。
67
贴现签收查询
在贴现签收中操作的记录均可通过“贴现签收查询”来了解。同时
客户还可以通过该功能了解“贴现签收”操作的结果。当 “票据处理状
态”为“签收发送人行成功”或“驳回发送人行成功”时，表示处理成功。
电子贴现协议确认
客户在向我行申请贴现中，可以与我行签订纸质或电子的贴现协
议。协议介质的选择，需与经办行确定。若选择电子介质，客户需首
先向我行发出“贴现申请”并通知我行客户经理，我行客户经理创建电
子贴现协议后，客户才能通过网上银行对协议进行确认。
电子贴现协议一旦生效即具备法律效力，客户在确认中需审慎。
经办人通过“电子商业汇票”=》“贴现业务” =》“电子贴现协议确认
经办”菜单，选择协议，并确定“操作类型”。对协议和票据清单无异
议则选择“确认”并“提交”，系统提交下一审核岗审核；有异议，则选
择“退回修改”并“提交”，此时协议直接退回至我行系统，由客户经理
修改后再由客户重新确认。
68
审核人通过“电子商业汇票”=》“贴现业务” =》“电子贴现协议确认
审核”菜单，选择待审核的协议进行审核。
电子贴现协议确认查询
在“电子贴现协议确认”中操作的记录均可通过“电子贴现协议确
认查询”来了解。同时客户还可以通过该功能了解“电子贴现协议确认
查询”操作的结果。当“合同状态”为“已确认”时，表示完成确认。
69
贴现赎回申请
通过该功能，原贴入人可向原贴出人发出贴现赎回申请。该业务
在票据的赎回开放日至赎回截止日内才能操作。
经办人通过“电子商业汇票”=》“贴现业务” =》“贴现赎回申请经办”
菜单，选择可操作的票据，输入要素。
注：
a) 赎回利率：为百分比格式的年利率，该利率与原贴出人在贴现中
所输入的“赎回利率”不存在关联；
70
b) 实付金额：即票面金额扣除贴现息后，客户可得到的金额；
c) 资金扣划方式：系统自动设置为“票款对付”，采用实时划付资金
方式；
d) 批次号：为选填项，客户录入信息，原贴出人可看到；
e) 备注：为选填项，客户录入信息，原贴出人可看到。
审核人通过“电子商业汇票”=》“贴现业务” =》“贴现赎回申请审核”
菜单，选择待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信
息可查看详情及经办人录入信息。
贴现赎回申请查询
在贴现赎回申请中操作的记录均可通过“贴现赎回申请查询”来了
解。同时客户还可以通过该功能了解“贴现赎回申请”操作的结果。当
“票据处理状态”为“对方已签收”时，表示贴现成功。
71
贴现赎回撤销
票据在贴现赎回申请后，在原贴出人签收前，客户可以撤销贴现
赎回申请。撤销业务可以设置独立的业务流程，不一定由原经办、审
核人员来办理。
在客户办理贴现申请撤销中，原贴出人也可签收申请。客户需快
速办理该业务。
经办人通过“电子商业汇票”=》“贴现业务” =》“贴现赎回撤销经办”
菜单，选择可以撤销的贴现申请，进行撤销经办。
审核人通过“电子商业汇票”=》“贴现业务” =》“贴现赎回撤销审核”
菜单，进行撤销审核。双击票据信息可以查看票据详情。
72
贴现赎回撤销查询
在贴现赎回撤销中操作的记录均可通过“贴现赎回撤销查询”来了
解。当 “票据处理状态”为“申请已撤销”时，表示已成功撤销。
贴现赎回签收
原贴出人可以对原贴入人的贴现赎回申请进行签收。签收成功后，
原贴出人即取得票据，成为持票人。对于“票款对付”方式进行资金划
拨方式的申请，原贴出人须检查账户余额是否充裕，否则签收将失败。
对于非“票款对付”方式进行资金划拨方式的申请，贴入人签收后，须
手工划拨资金。在签收中除审核票面要素外，还应审核原贴入人申请
中各要素是否正确。
73
经办人通过“电子商业汇票”=》“贴现业务” =》“贴现赎回签收经办”
菜单，选择待签收的票据，确定签收意见。
审核人通过“电子商业汇票”=》“贴现业务”=》“贴现赎回签收审核”
菜单，选择待签收的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信
息可查看详情。
在“签收结果”栏可以看到经办人的意见，审核人是对此经办意见
进行审核。如果审核人拒绝，经办人仍可对申请重新发起经办操作。
贴现赎回签收查询
在贴现赎回签收中操作的记录均可通过“贴现赎回签收查询”来了
解。同时客户还可以通过该功能了解“贴现赎回签收”操作的结果。当
“票据处理状态”为“签收发送人行成功”或“驳回发送人行成功”时，表
示处理成功。
74
转贴现业务
转贴现是指持有票据的银行、财务公司在票据到期日前将票据权
利背书转让给其他银行、财务公司，由其扣除一定利息后，将约定金
额支付给持票人的票据行为。
转贴现业务应遵循以下规定：
1.贴出人和贴入人必须为接入行、接入财务公司、被代理行、被
代理财务公司；
2.转贴现必须在票据到期日之前完成；
3.票据未记载“不得转让”事项。
转贴现业务的种类
转贴现业务包括买断式转贴现和回购式转贴现。
转贴现业务的流程
转贴现业务处理须包括贴出人提示转贴现申请、贴入人签收两个
业务子流程。即首先贴出人应通过“转贴现申请”发出提示信息，贴入
75
人签收后，转贴现即完成。
由于转贴现业务还涉及资金的划转，当采用“票款对付”方式结算
时，贴现日当天须完成资金清算，否则 ECDS 可能会自动将转贴现业
务取消。
回购式转贴现赎回业务的流程
回购式转贴现赎回业务处理须包括原贴入人提示转贴现赎回申
请、原贴出人签收两个业务子流程。即首先原贴入人应通过“转贴现
赎回申请”发出提示信息，原贴出人签收后，转贴现赎回业务即完成。
由于转贴现赎回业务还涉及资金的划转，当采用“票款对付”方式
结算时，转贴现赎回日当天须完成资金清算，否则 ECDS 会自动将贴
现转赎回业务取消。
转贴现申请
通过该功能，贴出人向贴入人发出转贴现申请。
经办人通过“电子商业汇票”=》“转贴现业务” =》“转贴现申请经办”
菜单，选择可贴现的票据，输入要素。
76
注：
a) 资金扣划方式：系统自动设置为“票款对付”，一般采用实时划付
资金方式，但如果贴入人为直接与 ECDS 相联的财务公司，按人
行要求，我行系统会自动采用“线下清算”方式，即财务公司签收
后，另外需财务公司向贴出人手工划拨资金，贴出人需注意资金
到账情况；
b) 贴现利率：为百分比格式的年利率；
c) 贴现种类：客户应与贴入人提前确定；
d) 转贴现赎回开放日、转贴现赎回开放日：当选择客户选择“回购式”
转贴现时，此日期必填，申请日期<赎回开放日<=赎回截止日<票
据到期日；
e) 转贴现赎回利率、转贴现赎回金额：为选填项；
f) 实付金额：即票面金额扣除贴现息后，客户可得到的金额，当客
77
户向我行贴现时，该字段不用客户填写。
审核人通过“电子商业汇票”=》“转贴现业务” =》“转贴现申请审核”
菜单，选择待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信
息可查看详情及经办人录入信息。
转贴现申请查询
在转贴现申请中操作的记录均可通过“转贴现申请查询”来了解。
同时客户还可以通过该功能了解“转贴现申请”操作的结果。当 “票据
处理状态”为“对方已签收”时，表示转贴现成功。
78
转贴现撤销
票据在转贴现申请后，在贴入人签收前，客户可以撤销转贴现申
请。撤销业务可以设置独立的业务流程，不一定由原经办、审核人员
来办理。
在客户办理转贴现申请撤销中，贴入人也可签收申请。客户需快
速办理该业务。若贴入人为我行，建议客户提前通知我行票据业务经
理。
经办人通过“电子商业汇票”=》“转贴现业务” =》“转贴现撤销经办”
菜单，选择可以撤销的转贴现申请，进行撤销经办。
审核人通过“电子商业汇票”=》“转贴现业务” =》“转贴现撤销审核”
菜单，进行撤销审核。双击票据信息可以查看票据详情。
79
转贴现撤销查询
在转贴现撤销中操作的记录均可通过“转贴现撤销查询”来了解。
当 “票据处理状态”为“申请已撤销”时，表示已成功撤销。
转贴现签收
贴入人可以对贴出人的转贴现申请进行签收。签收成功后，贴入
人即取得票据，成为持票人。对于“票款对付”方式进行资金划拨方式
的申请，贴入人须检查账户余额是否充裕，否则签收将失败。对于非
“票款对付”方式进行资金划拨方式的申请，贴入人签收后，须手工划
拨资金。在签收中除审核票面要素外，还应审核贴出人申请中各要素
是否正确。
经办人通过“电子商业汇票”=》“转贴现业务” =》“转贴现签收经办”
菜单，选择待签收的票据，确定签收意见。
80
审核人通过“电子商业汇票”=》“转贴现业务”=》“转贴现签收审核”
菜单，选择待签收的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信
息可查看详情。
在“签收结果”栏可以看到经办人的意见，审核人是对此经办意见
进行审核。如果审核人拒绝，经办人仍可对申请重新发起经办操作。
转贴现签收查询
在转贴现签收中操作的记录均可通过“转贴现签收查询”来了解。
同时客户还可以通过该功能了解“转贴现签收”操作的结果。当 “票据
处理状态”为“签收发送人行成功”或“驳回发送人行成功”时，表示处
理成功。
81
转贴现赎回申请
通过该功能，原贴入人可向原贴出人发出转贴现赎回申请。该业
务在票据的赎回开放日至赎回截止日内才能操作。
经办人通过“电子商业汇票”=》“转贴现业务” =》“转贴现赎回申请
经办”菜单，选择可操作的票据，输入要素。
注：
a) 赎回利率：为百分比格式的年利率，该利率与原贴出人在贴现中
所输入的“赎回利率”不存在关联；
b) 实付金额：即票面金额扣除贴现息后，客户可得到的金额；
82
c) 资金扣划方式：系统自动设置为“票款对付”，采用实时划付资金
方式。
审核人通过“电子商业汇票”=》“转贴现业务” =》“转贴现赎回申请
审核”菜单，选择待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击
票据信息可查看详情及经办人录入信息。
回购式转贴现赎回申请查询
在贴现赎回申请中操作的记录均可通过“转贴现赎回申请查询”来
了解。同时客户还可以通过该功能了解“转贴现赎回申请”操作的结果。
当“票据处理状态”为“对方已签收”时，表示贴现成功。
83
回购式转贴现赎回撤销
票据在贴现赎回申请后，在原贴出人签收前，客户可以撤销转贴
现赎回申请。撤销业务可以设置独立的业务流程，不一定由原经办、
审核人员来办理。
在客户办理转贴现申请撤销中，原贴出人也可签收申请。客户需
快速办理该业务。若原贴出人为我行，建议客户提前通知我行票据业
务经理。
经办人通过“电子商业汇票”=》“转贴现业务” =》“转贴现赎回撤销
经办”菜单，选择可以撤销的贴现申请，进行撤销经办。
审核人通过“电子商业汇票”=》“转贴现业务” =》“转贴现赎回撤销
审核”菜单，进行撤销审核。双击票据信息可以查看票据详情。
84
回购式转贴现赎回撤销查询
在转贴现赎回撤销中操作的记录均可通过“转贴现赎回撤销查询”
来了解。当 “票据处理状态”为“申请已撤销”时，表示已成功撤销。
回购式转贴现赎回签收
原贴出人可以对原贴入人的转贴现赎回申请进行签收。签收成功
后，原贴出人即取得票据，成为持票人。对于“票款对付”方式进行资
金划拨方式的申请，原贴出人须检查账户余额是否充裕，否则签收将
失败。对于非“票款对付”方式进行资金划拨方式的申请，贴入人签收
后，须手工划拨资金。在签收中除审核票面要素外，还应审核原贴入
人申请中各要素是否正确。
经办人通过“电子商业汇票”=》“转贴现业务” =》“转贴现赎回签收
经办”菜单，选择待签收的票据，确定签收意见。
85
审核人通过“电子商业汇票”=》“转贴现业务”=》“转贴现赎回签收
审核”菜单，选择待签收的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击
票据信息可查看详情。
在“签收结果”栏可以看到经办人的意见，审核人是对此经办意见
进行审核。如果审核人拒绝，经办人仍可对申请重新发起经办操作。
回购式转贴现赎回签收查询
在转贴现赎回签收中操作的记录均可通过“转贴现赎回签收查询”
来了解。同时客户还可以通过该功能了解“转贴现赎回签收”操作的结
果。当 “票据处理状态”为“签收发送人行成功”或“驳回发送人行成功”
时，表示处理成功。
86
再贴现业务
再贴现是指持有票据的金融机构，在票据到期日前将票据权利背
书转让给中国人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持
票人的票据行为。
再贴现业务应遵循以下规定：
1.贴出人必须为接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务
公司；贴入人必须为中国人民银行；
2.再贴现必须在票据到期日之前完成；
3.票据未记载“不得转让”事项。
再贴现业务的流程
再贴现业务处理须包括贴出人提示再贴现申请、贴入人签收两个
业务子流程。即首先贴出人应通过“再贴现申请”发出提示信息，贴入
人签收后，转贴现即完成。
87
回购式再贴现赎回业务的流程
回购式再贴现赎回业务处理须包括原贴入人提示再贴现赎回申
请、原贴出人签收两个业务子流程。
再贴现申请
通过该功能，贴出人向贴入人发出再贴现申请。
经办人通过“电子商业汇票”=》“再贴现业务” =》“再贴现申请经办”
菜单，选择可贴现的票据，输入要素。
注：
a) 资金扣划方式：“票款对付”为实时划付资金方式，“非票款对付”即
“线下清算”方式；
b) 贴现利率：为百分比格式的年利率；
c) 贴现种类：客户应与贴入人提前确定；
d) 再贴现赎回开放日、再贴现赎回开放日：当选择客户选择“回购式”
88
再贴现时，此日期必填，申请日期<赎回开放日<=赎回截止日<票
据到期日；
e) 再贴现赎回利率、再贴现赎回金额：为选填项；
f) 实付金额：即票面金额扣除贴现息后，客户可得到的金额。
审核人通过“电子商业汇票”=》“再贴现业务” =》“再贴现申请审核”
菜单，选择待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信
息可查看详情及经办人录入信息。
再贴现申请查询
在再贴现申请中操作的记录均可通过“转贴现申请查询”来了解。
同时客户还可以通过该功能了解“再贴现申请”操作的结果。当 “票据
处理状态”为“对方已签收”时，表示再贴现成功。
89
再贴现撤销
票据在再贴现申请后，在贴入人签收前，客户可以撤销再贴现申
请。撤销业务可以设置独立的业务流程，不一定由原经办、审核人员
来办理。
经办人通过“电子商业汇票”=》“再贴现业务” =》“再贴现撤销经办”
菜单，选择可以撤销的再贴现申请，进行撤销经办。
审核人通过“电子商业汇票”=》“再贴现业务” =》“再贴现撤销审核”
菜单，进行撤销审核。双击票据信息可以查看票据详情。
再贴现撤销查询
在再贴现撤销中操作的记录均可通过“转贴现撤销查询”来了解。
当 “票据处理状态”为“申请已撤销”时，表示已成功撤销。
90
回购式再贴现赎回签收
原贴出人可以对原贴入人的再贴现赎回申请进行签收。签收成功
后，原贴出人即取得票据，成为持票人。对于“票款对付”方式进行资
金划拨方式的申请，原贴出人须检查账户余额是否充裕，否则签收将
失败。对于“非票款对付”方式进行资金划拨方式的申请，贴入人签收
后，须手工划拨资金。在签收中除审核票面要素外，还应审核原贴入
人申请中各要素是否正确。
经办人通过“电子商业汇票”=》“再贴现业务” =》“再贴现赎回签收
经办”菜单，选择待签收的票据，确定签收意见。
审核人通过“电子商业汇票”=》“再贴现业务”=》“再贴现赎回签收
91
审核”菜单，选择待签收的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击
票据信息可查看详情。
在“签收结果”栏可以看到经办人的意见，审核人是对此经办意见
进行审核。如果审核人拒绝，经办人仍可对申请重新发起经办操作。
回购式再贴现赎回签收查询
在再贴现赎回签收中操作的记录均可通过“再贴现赎回签收查询”
来了解。同时客户还可以通过该功能了解“再贴现赎回签收”操作的结
果。当 “票据处理状态”为“签收发送人行成功”或“驳回发送人行成功”
时，表示处理成功。
92
买入央行票据签收
贴入人可以对央行的指令进行签收。对于“票款对付”方式进行资
金划拨方式的申请，贴入人须检查账户余额是否充裕，否则签收将失
败。对于非“票款对付”方式进行资金划拨方式的申请，贴入人签收后，
须手工划拨资金。在签收中除审核票面要素外，还应审核央行指令中
各要素是否正确。
经办人通过“电子商业汇票”=》“再贴现业务” =》“买入央行票据签
收经办”菜单，选择待签收的票据，确定签收意见。
审核人通过“电子商业汇票”=》“再贴现业务”=》“买入央行票据签
收审核”菜单，选择待签收的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双
击票据信息可查看详情。
在“签收结果”栏可以看到经办人的意见，审核人是对此经办意见
进行审核。如果审核人拒绝，经办人仍可对申请重新发起经办操作。
93
买入央行票据签收查询
在买入央行票据签收中操作的记录均可通过“买入央行票据签收
查询”来了解。同时客户还可以通过该功能了解买入央行票据签收操
作的结果。当 “票据处理状态”为“签收发送人行成功”或“驳回发送人
行成功”时，表示处理成功。
提示付款及承付
电子商业汇票提示付款业务应遵循以下规则：
1.提示付款期自票据到期日起 10 日，最后一日遇法定节假日、
大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延；
2.持票人可在票据到期日前或提示付款期内发起提示付款；
94
3.超过提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款进行处理，可
在票据到期日后 2 年内发起逾期提示付款；
客户可通过网银中“自动提示付款设置”功能委托我行于票据到期
日自动发出提示付款申请。
提示付款的种类
提示付款包括非逾期提示付款和逾期提示付款。非逾期提示付款
是指持票人在票据到期日前或提示付款期内发起提示付款。非逾期提
示付款是超过提示付款期提示付款。
提示付款的流程
非逾期提示付款和逾期提示付款的业务处理流程一致。提示付款
业务处理须包括持票人提示付款申请、承兑人签收两个业务子流程。
即首先持票人应通过“提示付款申请”发出提示信息，承兑人签收后，
提示付款即完成。
由于提示付款业务还涉及资金的划转，当采用“票款对付”方式结
算时，承兑人签收日当天须完成资金清算，否则 ECDS 会自动将贴现
业务取消。
提示付款申请
通过该功能，持票人可向承兑人发出非逾期提示付款或逾期提示
付款申请。
经办人通过“电子商业汇票”=》“提示付款及承付” =》“提示付款申
95
请经办”菜单，选择票据，输入要素。
注：
a) 资金扣划方式：系统自动设置为“票款对付”，一般采用实时划付
资金方式，但如果承兑人为直接与 ECDS 相联的财务公司，按人
行要求，我行系统会自动采用“线下清算”方式，即财务公司签收
后，另外需财务公司向持票手工划拨资金，持票人需注意资金到
账情况；
b) 备注：为选填项，客户录入信息，承兑人可看到。
审核人通过“电子商业汇票”=》“提示付款及承付” =》“提示付款申
请审核”菜单，选择待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双
击票据信息可查看详情及经办人录入信息。
96
提示付款申请查询
在提示付款申请中操作的记录均可通过“提示付款申请查询”来了
解。同时客户还可以通过该功能了解“提示付款申请”操作的结果。当
“票据处理状态”为“对方已签收”时，表示提示付款业务成功。客户应
注意资金到账情况，对于实时资金划拨的业务，当日须完整资金划拨，
否则业务会被 ECDS 退回。
提示付款撤销
票据在提示付款申请后，在承兑人签收前，客户可以撤销提示付
款申请。撤销业务可以设置独立的业务流程，不一定由原经办、审核
97
人员来办理。
经办人通过“电子商业汇票”=》“提示付款及承付” =》“提示付款撤
销经办”菜单，选择可以撤销的提示付款申请，进行撤销经办。
审核人通过“电子商业汇票”=》“提示付款及承付” =》“提示付款撤
销审核”菜单，进行撤销审核。双击票据信息可以查看票据详情。
提示付款撤销查询
在提示付款撤销中操作的记录均可通过“提示付款撤销查询”来了
解。当 “票据处理状态”为“申请已撤销”时，表示已成功撤销。
98
提示付款签收
承兑人可以对持票人的提示付款申请进行签收。签收成功后，票
据即被结清。对于“票款对付”方式进行资金划拨方式的申请，承兑人
须检查账户余额是否充裕，否则签收将失败。对于非“票款对付”方式
进行资金划拨方式的申请，承兑人签收后，须当日完成手工划拨资金。
在签收中除审核票面要素外，还应审核贴出人申请中各要素是否正确。
持票人在提示付款期内提示付款的，承兑人应在收到提示付
款请求的当日至迟次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、
电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。持票人超过
提示付款期提示付款的，在作出合理说明后，仍可向承兑人提示
付款，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定节
假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）
付款或拒绝付款。（银行承兑汇票次日，商业承兑汇票 3 日）
商业承兑汇票承兑人在指定的时间内未做出应答，我行将按
有关规定代客户签收并付款。因此，承兑人在相关的时间里应注
意查询持票人的提示付款申请，并按要求完成签收操作。
99
经办人通过“电子商业汇票”=》“提示付款及承付” =》“提示付款签
收经办”菜单，选择待签收的票据，确定签收意见。若选择“驳回”，
则须录入拒付理由。
审核人通过“电子商业汇票”=》“提示付款及承付”=》“提示付款签
收审核”菜单，选择待签收的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双
击票据信息可查看详情。
在“签收结果”栏可以看到经办人的意见，审核人是对此经办意见
进行审核。如果审核人拒绝，经办人仍可对申请重新发起经办操作。
提示付款签收查询
在提示付款签收中操作的记录均可通过“提示付款签收查询”来了
解。同时客户还可以通过该功能了解“提示付款签收”操作的结果。当
“票据处理状态”为“签收发送人行成功”或“驳回发送人行成功”时，表
100
示处理成功。
追索及同意清偿
根据追索原因，追索包括拒付追索和非拒付追索。除追索清偿和
非拒付追索的拒付证明需要线下处理外，其余流程全部通过线上处理。
追索包括追索通知和同意清偿两个业务子流程。
追索流程完成后，清偿人可以发起再追索，再追索业务流程同追
索业务流程。
追索业务应遵循以下规则：
1、为同一票据债务人担保的多个保证人之间不得追索；
2、质权人不能被追索。
追索通知
追索人可以向多个被追索人发出追索通知，但只能依次一对一发
起。若为非拒付追索，追索人还需网下向被追索人提供非拒付追索的
相关证明。
101
经办人通过“电子商业汇票”=》“追索及同意清偿” =》“追索通知经
办”菜单，选择票据，输入要素。在选择票据中注意确定追索种类。
网银中每次只能追索一人，系统自动将可被追索的被追索人显示，
客户可选择。同时如为“非拒付追索”须选择“追索理由”，“备注”项可选
填。
审核人通过“电子商业汇票”=》“追索及同意清偿”=》“追索通知审
核”菜单，选择待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票
据信息可查看详情及经办人录入信息。
追索通知查询
在追索通知中操作的记录均可通过“追索通知查询”来了解。同时
102
客户还可以通过该功能了解“追索通知”操作的结果。当 “票据处理状
态”为“发送人行成功”时，表示追索通知发送成功。在“票据处理状态”
中仅能查询到客户自身的业务操作及业务发送情况。被追索人的操作
情况在此处不能查到，客户需到“同意清偿签收”中查询。
追索撤销
票据在发出追索通知后，在被追索人发出同意清偿前，客户可以
撤销追索通知。撤销业务可以设置独立的业务流程，不一定由原经办、
审核人员来办理。
经办人通过“电子商业汇票”=》“追索及同意清偿” =》“追索撤销经
办”菜单，选择可以撤销的追索通知，进行撤销经办。
103
审核人通过“电子商业汇票”=》“追索及同意清偿” =》“追索撤销审
核”菜单，进行撤销审核。双击票据信息可以查看票据详情。
追索撤销查询
在追索撤销中操作的记录均可通过“追索撤销查询”来了解。当
“票据处理状态”为“申请已撤销”时，表示已成功撤销。
同意清偿申请
被追索人接到追索通知后，可发起追索同意清偿申请。但同一张
票据只能有一名被追索人发起追索同意清偿申请。
经办人通过“电子商业汇票”=》“追索及同意清偿” =》“同意清偿申
请经办”菜单，选择票据，输入要素。此处输入的同意清偿金额与追
104
索人通知的追索金额可以不同。“备注”项选填，输入的内容可被追索
人看到。
审核人通过“电子商业汇票”=》“追索及同意清偿” =》“同意清偿申
请审核”菜单，进行撤销审核。双击票据信息可以查看票据详情。
同意清偿申请查询
在同意清偿申请中操作的记录均可通过“同意清偿申请查询”来了
解。同时客户还可以通过该功能了解“同意清偿申请”操作的结果。当
“票据处理状态”为“对方已签收”时，表示同意清偿申请被追索人同意，
客户取得票据权利，同时应将同意清偿的金额手工划付给追索人。若
客户为承兑人或出票人的情况下，则票据状态为“票据已结清”；若客
户不为承兑人或出票人的情况下，可以继续追索前手。
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同意清偿撤销
票据在发出同意清偿申请后，在追索人同意清偿签收前，客户可
以同意清偿申请。撤销业务可以设置独立的业务流程，不一定由原经
办、审核人员来办理。
经办人通过“电子商业汇票”=》“追索及同意清偿” =》“同意清偿撤
销经办”菜单，选择可以撤销的同意清偿申请，进行撤销经办。
审核人通过“电子商业汇票”=》“追索及同意清偿” =》“同意清偿撤
销审核”菜单，进行撤销审核。双击票据信息可以查看票据详情。
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同意清偿撤销查询
在同意清偿撤销中操作的记录均可通过“同意清偿撤销查询”来了
解。当 “票据处理状态”为“申请已撤销”时，表示已成功撤销。
同意清偿签收
追索人可以对被追索人的同意清偿申请进行签收。签收中，应注
意检查被追索人所录入的“同意清偿金额”是否正确。若同意签收，则
需关注被追索人的资金到账情况。
经办人通过“电子商业汇票”=》“追索及同意清偿” =》“同意清偿签
收经办”菜单，选择待签收的票据，确定签收意见。
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审核人通过“电子商业汇票”=》“追索及同意清偿”=》“同意清偿签
收审核”菜单，选择待签收的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双
击票据信息可查看详情。
在“签收结果”栏可以看到经办人的意见，审核人是对此经办意见
进行审核。如果审核人拒绝，经办人仍可对申请重新发起经办操作。
同意清偿签收查询
在同意清偿签收中操作的记录均可通过“同意清偿签收查询”来了
解。同时客户还可以通过该功能了解“提示付款签收”操作的结果。当
“票据处理状态”为“签收发送人行成功”或“驳回发送人行成功”时，表
示处理成功。
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查询
票据信息查询
为方便客户查询票据正面和背面信息，系统中提供此查询功能。
客户可选择“票据行为人”或“票据号码”查询。若选择“票据行为人”，
则通过选择账号后，选择客户实施票据行为时的身份，如“被背书
人”、“背书人”、“出票人”、“承兑人”、“收款人”、“保证人”、“被保证人”、
“持票人”来查询客户曾经实施票据行为或现正持有的票据。若通过票
据号码查询，可输入完整票号或票号后四位进行查询。
通过查询后，系统显示票据列表，客户双击票据，即可查看票据
正面、背面信息。
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人行通知信息查询
客户通过该功能了解人行向相关票据行为人发出的通知，包括：
票据作废通知、撤票通知、保证通知、追索同意清偿通知、票据已结
清通知。
自动业务通知查询
按客户要求，我行系统自动为客户实现相关功能后，系统会向客
户发出自动业务通知，客户可通过“自动业务通知查询”查询。同时通
过“票据处理状态”可以了解相关业务处理的最终情况。
自动通知业务种类 网银功能 备注
自动提示承兑申请 出票（两、三功能联动）
自动提示收票申请 出票（三功能联动）
代客户提示付款申请 自动提示付款设置
自动收票签收 自动收票功能设置
自动背书签收 自动收票功能设置
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自动签收提示付款(商) 无
自动签收逾期提示付款(商) 无
我行按人行规定办
理的提示付款签收。
电子承兑协议查询
客户在向我行承兑中，所签署的电子承兑协议，可通过本查询功
能了解合同状态及文本内容。单击“协议文本”可全屏显示协议。
电子贴现协议查询
客户在向我行贴现中，所签署的电子贴现协议，可通过本查询功
能了解合同状态及文本内容。单击“协议文本”可全屏显示协议。
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功能维护
自动收票功能设置
客户可委托我行自动办理收票业务的签收，包括出票提示收票和
背书的签收。我行提供个性化功能设置，我行可针对指定的对手方分
别开通“出票人”、“背书人”及“银行承兑汇票”、“商业承兑汇票”的自动
签收。自动收票的结果，可在“自动业务通知查询”中查询。
经办人通过“电子商业汇票”=》“功能维护” =》“自动收票功能设置
经办”菜单，选择“新增开通”或“撤消开通”。选择“撤消开通”，则必须
在列表中的“操作”栏中勾选要撤消的业务。
选择“新增开通”，系统会进入输入界面，客户通过勾选“设置对
象”和“票据类型”并输入对手方信息后，按“新增”，按完后可继续增
加对手方信息。全部增加完毕后，按“提交”向我行系统发送设置申请。
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审核人通过“电子商业汇票”=》“功能维护” =》“自动收票功能设置
审核”菜单，勾选经办人设置信息，按“同意”或“拒绝”进行审核。
自动收票功能设置查询
客户开通的、可自动收票的对手方信息，均可通过“自动收票功
能设置查询”来了解。
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自动收票功能制单查询
在自动收票功能设置中操作的记录均可通过“自动收票功能设置
查询”来了解。通过“状态”可了解办理结果。
自动提示付款设置
客户可按账号开通自动提示付款。作为持票人，开通此功能的账
户下所关联的票据，在票据到期日，我行系统会自动向承兑人发出提
示付款申请。操作结果可通过“自动业务通知查询”了解。若自动提示
付款申请被对方驳回，或因其他原因失败，客户均需手工发起提示付
款申请。
经办人通过“电子商业汇票”=》“功能维护” =》“自动提示付款设置
经办”菜单，选择账户，办理开通或撤销。
审核人通过“电子商业汇票”=》“功能维护” =》“自动提示付款设置
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审核”菜单，勾选经办人设置信息，按“同意”或“拒绝”进行审核。
自动提示付款设置查询
通过“自动提示付款设置查询”，客户可了解指定账户是否开通自
动提示付款。
自动提示付款制单查询
在自动提示付款设置中操作的记录均可通过“自动提示付款设置
查询”来了解。通过“状态”可了解办理结果。
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对手方信息维护
客户可在网银中维护对手方信息，以便在票据行为中直接选取客
户，避免重复录入。
操作人通过“电子商业汇票”=》“功能维护” =》“对手方信息维护”
菜单，进入查询界面。若要维护已录入客户信息，可输入相关查询条
件后按“提交”，可快速查找客户。若要录入新对手方信息，应直接按
“提交”。按“提交”后，进入维护界面。
维护界面中，客户按“添加”或“删除”可办理维护。
添加对手方中，必须输入完整的信息，包括：名称、账号、开户
行联行号。需区分“中信银行”、“中信客户”、“其他”情况分别录入。
“中信银行”指交易对手为我行，此时账户一律填为“０”，选取联
行号后，“客户名称”自动出现。
“中信客户”指交易对手为我行客户，含由我行代理的银行和财务
公司。
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“其他”指交易对手为其他银行、财务公司及在其他银行开户的客
户。
