基金代销业务
总行营销管理中心 张晶
2012年1月
主要内容
一、基金代销系统功能
1、交易业务流程
2、系统操作界面
二、账务处理流程
一、基金代销系统功能
（一）六大功能模块
• 账户类业务
• 交易类业务
• 投资人服务
• 柜面查询
• 基金资料维护
• 每日作业
（二）账户类业务
一、基金代销系统功能
1、需要发送基金公司进行确认的账户类业务
• 基金账户开户
• 基金账户销户
• 基金账户取消登记
• 基金个人资料修改
• 基金机构资料修改
一、基金代销系统功能
2、基金交易账户与基金账户的区别
• 基金交易账户是银行为投资者设立的用于在本行
进行基金交易的账户。该账户主要记录投资人在
本行进行的基金交易活动和所持有的基金份额。
• 基金账户是注册登记机构为投资人建立的用于管
理和记录投资人基金种类、数量变化等情况的账
户，不论投资人是通过哪个渠道办理，均记录在
该账户下。
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
包商银行
基金交易账户
1:1
A基金公司
基金账户
B基金公司
基金账户
中登深圳
基金账户
…… 中登上海
基金账户
1:N
A银行
基金交易账户
1:1
1:N
B银行
基金交易账户
1:1
1:N
小张
基金公司
基金账户
1:1
3、基金交易账户开户
投资人通过本行代销网点办理基金业
务时，需要先开立基金交易账户，该基金
交易账户与投资人资金账号一一对应。
• 作业时间：银行营业时间
–作业条件：未在本行做过基金交易账户开
户或基金交易账户已销户。
–作业流程：
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
录入申请表信息及
客户风控等级
客户提供相关证件，
填写相关材料
审核客户证件及资料的有效性
借记卡刷卡，输入密码
获取客户相关信息
打印作业凭证，
客户签名
•投资人在理财经理处填写《开
放式基金业务功能开通/变更申
请表（个人）》(一式二联)、
《风险承受能力调查表》，并
计算出投资人风险承受等级；
•投资人向基金销售专柜提交本
人有效身份证件原件及本行状
态正常的借记卡；
1）个人基金交易账户开户
为客户发放《客户
权益须知手册》
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
2）机构基金交易账户开户
录入申请表信息
客户提供相关证件，
填写相关材料
审核证件、资料有效性，
留存证明文件、验印
输入资金账号，
获取客户信息
综合柜员授权
打印凭证，法定代表人或者
授权代理人签字确认
相关证件：机构有效证件原件、
法人和授权代理人有效身份证
件原件、法人授权书、预留印
鉴等。
相关材料：机构在本行开立的
资金账号，填写并用印《开放
式基金业务功能开通/变更申请
表（机构）》。
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
4、基金账户开户、销户、登记、取消登记
1） “基金账户开户”是为投资人提供申请开
立某个基金注册登记机构的基金账户的服务。
• 作业条件：已经在本行开立了基金交易账户。
2）“基金账户销户”业务是为投资人提供注
销基金账户的服务。
• 作业条件：无持仓、无在途、无定投、账户未冻
结、其他渠道基金交易账户没有登记该基金账户。
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
3） “基金账户登记”业务是为已在基
金注册登记机构开设基金账户的投资人提供
登记基金账户信息，将投资人基金账户账号
与基金交易账号建立联接的服务（该交易由
系统自动发起，无界面）。
4）“基金账户取消登记”业务是为投
资人提供将已经登记的基金账户与基金交易
账户解除联接关系的服务。
• 作业条件：无持仓、无在途、无定投、账户
未冻结。
一、基金代销系统功能
柜员录入
客户交易信息
审核证件有效性，刷卡输密
码后读取客户信息，与申请
表核对客户信息
客户填写申请表，提交有
效身份证件及借记卡
打印作业凭证，
客户签名
T+2日客户查询
申请信息
短信通知基
金投资人
确认
失败
•个人基金
账户开户、
销户、登
记、取消
登记
一、基金代销系统功能
柜员录入
客户交易信息
审核证件有效性和验印，
输入机构银行账户，获取
客户信息并核对。
综合柜员确认授权
客户填写并用印申请表，
并提供相关证件。
作业完成，法定代表人或
者授权代理人签字确认
相关证件：预留印
鉴、法人授权书、
授权代理人身份证
和机构资金账号等。
T+2日客户查询
申请信息
短信通知基
金投资人
确认
失败
•机构基金
账户开户、
销户、登
记、取消
登记
一、基金代销系统功能
作业时间：交易日09:30-15:00
一、基金代销系统功能
5、基金交易账户销户
该业务是投资人撤销在本行开立的基金交易账户。
• 作业时间：交易日09：30—15：00
• 作业条件：无持仓、无定投、无在途、未冻结、
所有TA账户全部取消登记或销户
• 作业流程：同个人、机构基金账户开户
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
•个人基金交易账户销户
一、基金代销系统功能
•机构基金交易账户销户
6、基金资料修改
开立基金交易账户后，投资人可申请对账户
信息进行变更。
• 作业时间：交易日09：30—15：00
• 个人：不可更改投资人姓名、性别、出生
日期、证件类型、证件号码等。
• 机构：不可更改资金账号、客户名称、证件类型
、营业执照代码等。
一、基金代销系统功能
7、个人资金卡变更
该业务是投资人将基金交易功能转移
至本人其他资金卡号，并取消原资金卡号
的基金交易功能。
• 作业时间：银行营业时间
• 作业条件：1）新资金卡号要与旧资金卡号
的证件类型、证件号码、投资人姓名相同；
2）且新资金卡的状态正常。
• 作业流程：
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
客户填写申请表，提交有
效身份证件及借记卡
打印作业凭证，
客户签名
柜员审核证件有效性，
录入或者刷原资金卡，
回显原卡客户信息
刷新资金卡并输新卡密码，
回显新卡客户信息
新卡与原卡投
资人信息不符，
退出交易
执行未
通过
执行通过
8、个人投资者风险调查
一、基金代销系统功能
客户风险等级
•保守型
•安稳型
•稳健型
•成长型
•积极型
基金产品风险等级
低
中低
中
中高
高
返回
一、基金代销系统功能
柜员将客户的风险承受
等级输入基金系统
系统自动记录投资者风
险调查的结果和日期
客户在理财经理处填写
调查问卷
不允许投资人进行
基金交易账户开户
及其它基金交易
理财经理根据客户的问卷选项
计算出客户的风险承受等级
未能
填写
（三）交易类业务
一、基金代销系统功能
需要发基金公司进行
确认的交易：
认购、申购、赎回、
转换、变更分红方式、
转托管转入、转托管
转出。
1、基金认/申购
1）认购是指经证券主管机关批准首次发
行的开放式基金在募集期内，投资人购买
该基金份额的行为。
• 作业时间：按基金公司规定为准；
• 作业条件：投资人必须开立基金交易账户，
并在认购当日，其在银行开设的资金账号
内有足额认购资金；
• 作业流程：
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
柜员录入交易信息
不匹配
客户填写申请表，提交有效身份证件、本行借记卡
匹配
打印作业凭证，客户签名
取消交易
审核证件有效性，刷卡密码，获取客户信息
审核产品风险与客户风险
承受力是否匹配
规定金额以上
须经综合柜员授权
判断是否风控调查已过期风控调查
T+N 基金募集结束，确认认购成功份
数
未过期
系统核查投资人资金是否足够
过期
T+2日客户查询认购信息
短信通知基
金投资人
确认
失败
不
若客户执意购买，客户需
书面确认《风险声明书》
不购买
• 个
人
认
购
一、基金代销系统功能
柜员录入交易信息
客户填写申请表并用印，提交提交预留印鉴、法人
授权书、机构的银行账户、代理人身份证。
打印作业凭证，客户签名
取消交易
审核证件有效性并且验印，输入机构
账户及支票号码，获取客户信息
经综合柜员授权
T+N 基金募集结束，确认认购成功份
数
系统核查投资人资金是否足够
T+2日客户查询认购信息
短信通知基
金投资人
确认
失败
• 机
构
认
购
金额
不足
2）申购指投资人在本行代销网点依据规定的手
续，向基金注册登记机构购买基金份额的行为。
• 作业时间：交易日09：30—15：00；
• 作业条件：投资人必须开立基金交易账户，并在
申购当日，其在银行开设的资金账号内有足额认
购资金；
• 作业流程：
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
柜员录入交易信息
不匹配
客户填写申请表，提交有效身份证件、本行借记卡
匹配
打印作业凭证，客户签名
取消交易
审核证件有效性，刷卡密码，获取客户信息
审核产品风险与客户风险
承受力是否匹配
规定金额以上
须经综合柜员授权
判断是否风控调查已过期风控调查
未过期
系统核查投资人资金是否足够
过期
T+2日客户查询申购信息
短信通知基
金投资人
确认
失败
不
若客户执意购买，客户需
书面确认《风险声明书》
不购买
• 个
人
申
购
返回
一、基金代销系统功能
柜员录入交易信息
客户填写申请表，提交提交预留印鉴、法人
授权书、机构的银行账户、代理人身份证。
打印作业凭证，法定代表人或
者授权经办人签字确认
交易失败
审核证件有效性并且验印，输入机
构账户及支票号码，获取客户信息
综合柜员授权
系统核查投资人资金是否足够
T+2日客户查询申购信息 短信通知基
金投资人
确 认
失败
• 机
构
申
购
否
3）基金认/申购界面
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
2、基金赎回
赎回指投资人在本行代销网点依据规定的手
续向基金注册登记机构卖出基金份额的行为。
• 作业时间：交易日09：30—15：00 ；
• 作业条件：投资人在交易日赎回基金的份额不得
超出其赎回当日基金交易账户的可用余额。赎回
基金份额低于基金注册登记机构规定的最低赎回
份额时，不能赎回。
• 作业流程：
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
柜员录入交易信息
客户填写申请表，提交有效身份证件、本行借记卡
打印作业凭证，客户签名
取消交易
审核证件有效性，刷卡
密码，获取客户信息
规定份额以上需经
综合柜员授权
系统核查赎回份额是否大于持仓
T+2日客户查询赎回信息
短信通知基
金投资人
确认
失败
是
• 个
人
赎
回
一、基金代销系统功能
柜员录入交易信息
客户填写申请表，提交提交预留印鉴、法人
授权书、机构的银行账户、代理人身份证。
打印作业凭证，法定代表人或
者授权经办人签字确认
取消交易
审核证件有效性并且验印，输入
机构账户，获取客户信息
经综合柜员授权
系统核查赎回份额是否大于持仓
T+2日客户查询赎回信息 短信通知基
金投资人
确 认
失败
• 机
构
赎
回
是
返回
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
3、基金转换
基金转换业务是指投资者在基金存续期间要
求将其持有的全部或部分基金份额转换为基金管
理人管理的其它开放式基金份额的行为。
• 作业时间：交易日09：30—15：00 ；
• 作业条件：投资人在交易日转出基金的份额不得
超出其转换当日基金交易账户可用的余额，转换
基金份额低于基金注册登记机构规定的最低转换
份额时，不得转换；
• 作业流程：
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
柜员录入交易信息
不匹配
客户填写申请表，提交有效身份证件、本行借记卡
匹配
打印作业凭证，客户签名
取消交易
审核证件有效性，刷卡密码，获取客户信息
审核转入产品风险与客户
风险承受力是否匹配
规定金额以上
须经综合柜员授权
判断是否风控调查已过期风控调查
未过期
系统核查基金交易账户
转换份额是否足够
过期
T+2日客户查询确认信息
短信通知基
金投资人
确认
失败
不
若客户执意转换，客户需
书面确认《风险声明书》
不转换
• 个
人
转
换
一、基金代销系统功能
柜员录入交易信息
客户填写申请表，提交提交预留印鉴、法人
授权书、机构的银行账户、代理人身份证。
打印作业凭证，法定代表人或
者授权经办人签字确认
交易失败
审核证件有效性并且验印，输入机
构账户，获取客户信息
综合柜员授权
系统核查基金交易账户是否有
足够的转换份额
T+2日客户查询确认信息 短信通知基
金投资人
确 认
失败
• 机
构
转
换
否
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
4、变更分红方式
开放式基金一般都向投资人提供两种
可供选择的分红方式，即现金分红或红利
转投。
• 作业时间：交易日09：30—15：00 ；
• 作业流程：
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
柜员录入交易信息
客户填写申请表，提交有
效身份证件、本行借记卡
打印作业凭证，客户签名
审核证件有效性，刷卡
密码，获取客户信息
T+2日客户查询赎回信息 短信通知基
金投资人
确认
失败
• 个
人
变
更
分
红
方
式
一、基金代销系统功能
柜员录入交易信息
打印作业凭证，法人代表
或授权代理人签名
T+2日客户查询赎回信息 短信通知基
金投资人
确认
失败
• 机
构
变
更
分
红
方
式 综合柜员授权
客户填写申请表，提交提交预留印鉴、法人
授权书、机构的银行账户、代理人身份证。
审核证件有效性并且验印，输入机
构账户，获取客户信息
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
5、定期定额开通、修改、终止
定期定额开通是为方便投资人长期投资基金而
提供的一种服务，指投资人可通过本行各代销网
点提交申请，约定定期扣款时间、扣款金额，于
约定扣款日在投资人指定资金账号内自动完成扣
款和基金申购申请的一种长期投资方式。
定期定额修改包括修改扣款金额及扣款日期；
定期定额终止即终止定投协议。
• 作业时间：交易日09：30—15：00 ；
• 作业流程：同个人申购业务
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
6、基金转托管转出、转入
“基金转托管转出”分为单步转托管转出及两
步转托管转出。
• “单步转托管转出”业务是指投资人向基金注
册登记机构提出申请将在本行（转出方）处所持
有的该注册登记机构处理的任一开放式基金的全
部或部分基金份额转托管到其它任何销售人（转
入方）的服务。
一、基金代销系统功能
• “两步转托管转出”业务是指投资人向基金注
册登记机构提出申请将在本行（转出方）处所持
有的该注册登记机构处理的任一开放式基金的全
部或部分基金份额转托管转出的服务，此时无须
指定转入方，此为“两步转托管”的第一步。
• “转托管转入”业务是指投资人向基金注册登
记机构提出申请将在其他销售人（转出方）处所
持有的该注册登记机构处理的任一开放式基金的
全部或部分基金份额转托管到本行（转入方）的
服务，此为“两步转托管”的第二步。
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
•作业时间：交易日09：30—15：00 ；
•作业流程：同个人、机构赎回业务
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
7、交易业务撤单
交易业务撤单交易支持对当天的认购、申购、
赎回、转换申请进行撤单，而且只能在原交易网
点进行撤单。
• 作业时间：
申购/赎回/转换撤单：交易日09：30—15：00
认购撤单：按基金公司规定为准；
• 作业流程：
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
查询客户当日交易可撤
单选项，选择撤单记录
客户填写申请表，提交有效身份证件、本行借记卡
打印作业凭证，客户签名
审核证件有效性，刷卡
密码，获取客户信息
综合柜员授权
• 个
人
撤
单
一、基金代销系统功能
柜员查询客户当日交
易可撤单选项，选择
撤单记录
打印作业凭证，法人代表
或授权代理人签名
• 机
构
撤
单
综合柜员授权
客户填写申请表，提交提交预留印鉴、法人
授权书、机构的银行账户、代理人身份证。
审核证件有效性并且验印，输入机
构账户，获取客户信息
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
（四）投资人服务
一、基金代销系统功能
1、基金账户查询
一、基金代销系统功能
2、适合投资人风险承受能力的基金查询
一、基金代销系统功能
3、申请交易业务查询打印/补打印
1)补打印单笔流水 2）打印申请交易列表
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
4、确认交易业务查询/打印
一、基金代销系统功能
5、申请账户业务查询打印/补打印
1)补打印单笔流水 2）打印申请账户业务列表
一、基金代销系统功能
6、确认账户业务查询/打印
一、基金代销系统功能
7、投资人资料明细
一、基金代销系统功能
8、投资人定期定额查询
一、基金代销系统功能
9、投资人持仓明细
一、基金代销系统功能
10、对账单打印
一、基金代销系统功能
10、对账单打印
（五）柜面查询
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
1、账户业务查询
一、基金代销系统功能
2、确认交易业务查询/打印
一、基金代销系统功能
3、申请业务流水清单查询/打印
（六）基金资料查询
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
1、基金状态查询
一、基金代销系统功能
2、基金公司资料查询
一、基金代销系统功能
3、基金费率查询
一、基金代销系统功能
4、基金产品信息查询
一、基金代销系统功能
5、基金净值及状态查询
（七）每日作业
一、基金代销系统功能
一、基金代销系统功能
1、基金业务日结单(交易类)
一、基金代销系统功能
2、基金业务日结单(账户类)
二、账务处理流程
1、基金划款流程
基金公司清算专户
货币型基金手
续费划入总行T日
9:30
︱
15:00
实时划
扣申购
款
无效认申购退款账户（基金
无效认申购退款23120203）
T+2日
确认失败返申购款
T+2日
确认失败返申购款
投资人资金账户
T+2日
收到基金公司对账数据
汇划申购款
总部认/申购款账户（基
金认申购款23120201）
T+3日
赎回等回退款
基金手续费过渡户（其它应付款项
22419901）
总行清算中心手续费科目（代
理基金手续费收入60210502）
T+2日
基金采用净额划
付
划转申购手续费
支行基金手续费科目（代理
基金手续费收入60210502）
T日
9:30
︱
15:00
实时划
扣申购
款
基金公司清算专户
T+2日
确认失败返申购款
T+2日
确认失败返申购款
赎回分红认购退款账户（基金赎
回分红认购退款23120202）
T+3日
赎回等回退款
基金手续费过渡户（其它应付款项
22419901）
T+2日
基金采用净额划
付
划转申购手续费
货币型基金手
续费划入总行
其他型基金手续费划
入支行手续费科目
其他型基金手续费划
入支行手续费过渡户
支行基金手续费过渡户（其
它应付款项22419901）
二、账务处理流程
2、支行基金手续费过渡户的开立
总行营业部、各分行营业部及支行在
22419901科目开立基金手续费过渡户，命名规则
为“xx分行xx支行基金手续费过渡户”，该专户不
可清户。
二、账务处理流程
3、基金每日账务处理流程
谢 谢！
