第二章 理财师和理财发展史
• FP在美国的历史和现状
CFP及其职业要求
中国理财业的发展
中国的FP认证制度与职业前景
一、FP在美国的发展
（一）FP在美国的发展历史
四个阶段：
• 1、萌芽期:
• 20世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为「经
济理财员」 ；
• 2、发展期:（ 1969-1986）
• 1969年创立首家个人财务策划的专业协会------
IAFP(International Association for Financial
Planning国际金融理财师协会
• 1972年又创立了FP的教育机构美国金融理财学院
（College for Financial Planning），CFP标志产生
• 1973年由该校的毕业生，设立了旨在于建立和维护FP的
专业权威性，在世界上推广FP资格活动的团体CFP学会
ICFP(Institute of Certified Financial Planners)
• 1985年ICFP在社会各界的支持下，设立了国际CFP标准实
践委员会 IBCFP（International Board of Standards
and Practices for Certified Financial Planners,即
现在的CFP Board）。
• 3、考验期: （ ）
• 1987年10月19日世界迎来了所谓的[黑色星期一]
，FP也因此丧失了信用。
• 4、成熟期:
• 2000年1月，IAFP和ICFP合并，成立新的组织
FPA(Financial Planning Association)即美国
理财协会
• [2001年职业评估调查]资料显示，在250个职业
中，FP作为工作稳定，环境良好的一个职业。
名次 职业 职业（英）
1 理财策划师 Financial Planner
2 网站经理 Web site manager
3 计算机系统分析师 Computer systems analyst
4 精算师 Actuary
5 计算机程序设计师 Computer Programmer
119 教师 Teachers
167 美国总统 President of the United States
188 赛车手 Race car drivers
200 警察 Police officers
250 渔夫 Fishermen
2001年美国理想职业排名
（二）FP的实际商业经营
• 独立经营型FP（2/3）和企业型
FP（1/3）
• CFP®报酬支付形式：
手续费
佣金
顾问费
美国CFP具体从业分布情况
二、 CFP 及其职业要求
• CFP ：Certified Financial Planner
——注册金融策划师，是国际上金融领
域最权威和流行的一个个人理财职业资格。
注册金融策划师主要职责是为个人提供全方
位的专业理财建议，保证人们财务独立和金
融安全。
国际CFP组织------
国际金融理财标准委员会
• 国际金融理财标准委员会（Financial
Planning Standards Board，简称
国际CFP组织，是在全球范围内受到广
泛认可的金融理财师认证机构。由其认
证的CFPTM是国际上最具权威和最有价
值的金融理财师资格。
CFP的注册商标：
理财师的职业要求
1、广博的知识面，熟悉各种理财工具
2、制定高水平的理财方案
3、具备娴熟客户关系管理（CRM）技巧
4、良好的职业道德及高尚的人品
CFP的“四E”认证体系
——国际CFP理事会：4E准则
• 教 育 —Education & Continuing
Education
• 考试—Examination
• 经验—Experience
• 操守—Ethics
CFP Certification Requirements
• Education （教材 P19）
CFP® professionals must develop their
theoretical and practical financial planning
knowledge by completing a comprehensive
course of study at a college or university
offering a financial planning curriculum
approved by CFP Board. Other options for
satisfying the education component include
submitting a transcript review or previous
financial planning-related course work to
CFP Board for review and credit, or showing
the attainment of certain professional
designations or academic degrees.
• Examination （教材 P20）
CFP® practitioners must pass a
comprehensive two-day, 10-hour CFP®
Certification Examination that tests
their ability to apply financial planning
knowledge in an integrated format.
Based on regular research of what
planners do, the exam covers the
financial planning process, tax planning,
employee benefits and retirement
planning, estate planning, investment
management and insurance
• Experience （教材 P21）
CFP® professionals must have
three years minimum experience in
the financial planning process prior
to earning the right to use the CFP
certification marks. As a result, CFP
practitioners possess financial
counseling skills in addition to
financial planning knowledge.
• Ethics （教材 P22）
As a final step to certification, CFP®
practitioners agree to abide by a strict
code of professional conduct, known as
CFP Board’s Code of Ethics and
Professional Responsibility, that sets forth
their ethical responsibilities to the public,
clients and employers. CFP Board also
performs a background check during this
process, and each individual must disclose
any investigations or legal proceedings
related to their professional or business
conduct.
职业道德Ethics
——国际CFP理事会
七大基本原则：
• 正直诚信原则 （ Integrity）
• 客观性原则（Objectivity）
• 专业胜任原则（Competence）
• 公正原则（Fairness）
• 保密原则（Confidentiality）
• 专业精神原则（Professionalism）
• 勤勉原则（Diligence）
三、中国FP的发展
1. 中国银行业的理财发展
部分银行理财品牌
银行 理财品牌 银行 理财品牌
中国工商银行 理财金帐户 花旗银行 优越理财
中国建设银行 乐当家 汇丰银行 卓越理财
中国农业银行 金钥匙理财 荷兰银行 梵高理财
广东发展银行 真情理财 发展理财
交通银行 交银理财 中国民生银行 非凡理财
招商银行 金葵花理财 中国光大银行 阳光理财
中国银行 中银尊贵银行服
务
华夏银行 华夏理财
部分银行的理财品牌
深圳发展银行
2. 保险业理财发展
3. 其他金融机构个人理财业务的发展
4. 理财协会的成立
• 2000年，北京召开“2000中美金融论坛”；
• 2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论
坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作；
• 2004年9月，中国金融理财师标准委员会（FPCC）正
式成立；
• FPSCC于接受FPSB授权，推广CFP。
5. 媒体对理财理念和知识的宣传
6. 理财培训市场兴起
7．高校专业理财教育的开始
8.本土的理财职业资格出现
• 中国金融理财标准委员会(FPSCC)
• AFP (Associate Financial Planner)
• CFP (Certified Financial Planner)
• 劳动与社会保障部
• 理财规划师
• 高级理财规划师
• 上海市金融理财师专业技术水平认证
• 初、中、高级
时间
市场
加入WTO潜伏期
发展期
成熟期
衰退期
2004年底
理财行业在中国
四、我国FP的认证制度与职业前景
FP的两级认证制度：
• 金融理财师
（AFP）
• 国际金融理财师
（CFP）
AFP和CFP的资格认证路径图
中国金融理财师标准委员会
未来的热门职业---CFP
我国目前理财业现状
• 理财意识逐步觉醒
• 理财需求日益高涨
• 理财知识与技巧匮乏
市场仍不足美国的1%，发展空间大
退休基金市场最大
家庭理财未有效经营
子女教育 退休养老计划
基金发展迅速，产品不断推新
ETF 、LOF 、集合理财 、ABS 、MBS
金融期货 、开放股票资券 、企业发债松绑
海外基金 、避险基金
中国理财市场发展空间
理财规划师的职业发展前景
• 在从业方面：
• 在薪金方面：
早作准备，迎接中国理财时代的到来！
理财金语
健康、金钱和爱，还有能够享
受它们的时间 = 成功！
