金融監督管理與我
國金融產業之發展
主講人：行政院金融監督管理委員會
龔主任委員照勝
日期：日期：
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大 綱
壹、前言
貳、我國金融監督管理簡介
參、我國金融產業發展分析
肆、健全金融產業相關措施
伍、未來挑戰
陸、結語
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壹、前言
一、金融業過去未當成產業來發展
二、金融業發展濫觴及錯失兩次金改契機
三、金融市場已國際化、自由化
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貳、我國金融監督管理簡介
一、金融監督管理國際趨勢
二、設置金管會的背景
三、金管會目標
四、金管會組織架構
五、金管會的運作
六、金管會的特色
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一、金融監督管理國際趨勢
（一）財政與金融監理分業
（二）以功能性管理取代金融機構別管理
分業監理及分工檢查之管理模式，不易對
橫跨銀行、證券及保險業之金融集團進行
有效監理
金融檢查未一元化，影響金融監理效能
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（三）金融監理一元化
金融集團的整合監理，有效掌握金融集團
的整體風險
新金融商品已跨業，須專業的金融監理
英、德、日、韓及新加坡均為單一金融監
理機構，目前已有20餘個國家採行單一金
融監理機構
一、金融監督管理國際趨勢
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二、設置金管會的背景
（一）強化金融監理的專業及功能
（二）跨業經營趨勢已經形成
（三）金融檢查一元化
93年7月1日我國金管會成立，將原由財政
部主管的銀行、保險、證券及期貨業務，
改由金管會管理
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四、金管會目標
維持金融穩定
建立公平、健康、能獲利的金融環境
全面提升金融業競爭力
加強消費者及投資人
保護與金融教育
促進金融產業發展
落實金融改革
三、金管會目標
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四、金管會組織架構
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五、金管會的運作
（一）主任委員及各委員
1.行政院長提名並經總統任命
2.具產業經驗之專業背景
3.不得參加政黨活動
4.委員係專職採任期制
（二）金融制度與監理政策應提委員會議議決
（三）金融監理聯繫會議
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六、金管會的特色
（一）瞭解產業並重視溝通
（二）建制完善的跨業立法與監理環境
（三）賦予準調查權職能
（四）公務預算並成立金融監督管理基金
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參、我國金融業發展分析
一、直接金融與間接金融發展趨勢
二、我國金融產業產值
三、我國金融產業現況分析
四、我國金融業面臨的挑戰
五、我國金融業發展優勢
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一、直接金融與間接金融發展趨勢
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二、我國金融產業產值
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二、我國金融產業產值
單單位：位：億億元元
資資料料來來源：行政院主源：行政院主計處計處
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三、我國金融產業現況分析
（一）銀行資產品質改善、經營體質漸獲改善
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銀銀行行業業最近五年最近五年ROAROA趨勢圖趨勢圖
年 度
百
分
比
三、我國金融產業現況分析
（二）獲利能力逐漸提升
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三、我國金融產業現況分析
銀銀行行業業最近五年最近五年ROEROE趨勢圖趨勢圖
年 度
百
分
比
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三、我國金融產業現況分析
（三）資本市場受國際重視
1.股票市場
交易量：交易量：亞亞洲排名第二，洲排名第二，9393年年約約2727兆元兆元
市市場規場規模：模：亞亞洲排名第三洲排名第三
2. 債券市場
成交金成交金額額：：亞亞洲排名第二，洲排名第二，9393年年約約143143兆元兆元
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.台台灣證灣證券交易所於券交易所於9393年年1212月月獲獲得美得美國證國證管管會認會認可可
為為「指定境外「指定境外證證券市券市場場」」
今年今年55月月調調升升對對台股投台股投資資比重，比重，將將吸引更多吸引更多
外外資資投投資資我我國國股市股市
.台台灣灣期期貨貨交易所交易所榮獲榮獲Asia RiskAsia Risk評選評選為為20042004年年
風雲風雲交易所交易所
.英商巴克英商巴克萊銀萊銀行於行於9494年年33月月2424日再次重返台日再次重返台灣灣在在
台台設設立台北分行，另「法立台北分行，另「法國國巴黎巴黎銀銀行集行集團團」於」於9494
年年33月在台月在台設設立立證證券子公司，券子公司，顯顯示外示外資對資對台台灣灣金金
融市融市場場具有深厚信心。具有深厚信心。
三、我國金融產業現況分析
（三）資本市場受國際重視
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三、我國金融產業現況分析
(四)保險市場具發展潛力
.保保險險市市場現況場現況：：
年保年保費費收入收入:93:93年年約約新台新台幣幣11兆兆33千多千多億億元，元，亞亞洲排名第洲排名第
四四，，次於日本、次於日本、韓國韓國及中及中國國
每人平均保每人平均保費費支出支出1,4331,433美元美元，，較較瑞士瑞士5,6605,660美元美元、、英英
國國4,0594,059美元美元、、日本日本3,7713,771美元、香港美元、香港1,8321,832美元及新美元及新
加坡加坡1,6201,620美元美元為為低低，，仍具仍具發發展展潛潛力力
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2.退休基金持續投入保險市場
勞勞退新制退新制9494年年77月月實實施，部分退休金施，部分退休金將將委由金融委由金融機機
構構管理。管理。
3.日本千禧集團（全球排名第8大、亞洲排名
第3大的保險集團）增加對台灣金融市場投入，
對新安東京海上產險持股達49％。
三、我國金融產業現況分析
(四)保險市場具發展潛力
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(一)缺乏大而好的領導性金融機構
(二)產品同質性高創新不足
(三)金控公司綜效尚未完全發揮
(四)國際化程度不夠
(五)國際金融機構之競爭
四、我國金融業面臨的挑戰
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(一) 缺乏大而好的領導性金融機構
備註備註：：統計資統計資料截至料截至20042004年年77月止月止
世界排名世界排名 7575 8585 8787 102102 125125 145145 165165 179179 189189 192192 207207 210210 245245 252252
四、我國金融業面臨的挑戰
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各國前五大銀行資產市場占有率
Notes
share calculated on the basis of total asset value, except for Australia where market share is calculated on the basis of gross
loans and advances , as of 2002
share calculated on the basis of total asset value as of June 2003
share calculated on the basis of total asset value as of Dec 2004
Source: Morgan Stanley report 25
(一)具國際競爭力的製造業
(二)外匯存底雄厚且資金充沛
(三)金融人才的培養與金融制度的建立
(四)資產信用品質相對良好
(五)文化及地理優勢
五、我國金融業發展優勢
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肆、健全金融產業相關措施
一、健全證券市場
二、解決債券型基金問題
三、處理問題金融機構
四、加強消費者與投資人保護及教育
五、打擊金融犯罪維護金融秩序
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一、健全證券市場
(一)整頓重大股市弊案
太太電電掏空掏空200200億億元元、股、股東東人人數約數約3333萬萬66千人千人
博博達達掏空掏空6363億億元元、股、股東東人人數約數約33萬萬99千人千人
訊訊碟掏空碟掏空4444億億元元、股、股東東人人數約數約44萬萬77千人千人
皇皇統統掏空掏空3737億億元元、股、股東東人人數約數約11萬萬77千人千人
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93年1月至94年6月大盤指數與日平均值走勢
圖
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（二）因應措施
1.修正證券交易法及會計師法
2.強化公司治理、資訊充分揭露
3.實施新承銷制度、改進上市(櫃)及上市
(櫃)後管理制度
4.加強投資人權益保護
5.打擊金融犯罪
一、健全證券市場
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(一)問題
1.基金定位錯誤
2.持有過多流動性低的結構式債券
3.基金淨值計算缺乏客觀性
二、解決債券型基金問題
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二、解決債券型基金問題
(二)因應措施
1.改正基金的定位
2.將目前之債券型基金分流成為真正的債
券型基金及貨幣市場基金
3.已完成債券型基金危機之七道預防措施
4.訂定因應緊急流動性處理措施
5.成立「改善債券型基金專案小組」，即
時監控基金流動性變化
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二、解決債券型基金問題
(三)成效
1.截至本年5月底，債券型基金持有結構型
商品減少1千1百餘億元，流動性資產增
加，體質大幅改善。
2.國際媒體正面報導，提升台灣國際形象。
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三、處理問題金融機構
問題機構問題機構 得得標價標價 承受承受銀銀行行
RTCRTC節節省省
賠賠付金付金額額
高雄企高雄企銀銀 玉山玉山銀銀行行
鳳鳳山信合社山信合社 -11 -11 中中國國信信託託
中中興銀興銀行行 聯聯邦邦銀銀行行
台台開開信信託託 -60-60＊＊ 日盛日盛銀銀行行 6060
台南第七台南第七
信合社信合社
＊＊ 復華銀復華銀行行
合合計計 223223
單單位：位：億億元元
註註：：＊＊台台開開信信託託及台南七信均未及台南七信均未動動用用RTCRTC，，係係分分別別由日盛由日盛銀銀行及行及復華銀復華銀行出行出價價得得標標
其中台其中台開開信信託係託係由其支付六十由其支付六十億億元予得元予得標標者日盛者日盛銀銀行行 34
因應措施
(一)完成金融重建基金條例修正立法程序
1.基金基金規規模增加模增加11001100億億元以元以處處理理問題問題金融金融機機
構構，，並訂並訂定定該該基金基金銜銜接接機機制制
2.擴擴充存款保充存款保險準備險準備金及金及銀銀行行業業以外之金融以外之金融
業業特特別準備別準備金金
3.督促督促問題問題金融金融機構機構於於9494年年66月底前提出增月底前提出增資資
或自救或自救計畫計畫。。
(二)修正存款保險條例，強化保險機制功能
三、處理問題金融機構
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四、加強消費者與投資人保護及教育
(一)強化申訴及求償機制
(二)舉辦全國業務巡迴說明會
(三)推動金融知識普及計畫
(四)加強保險犯罪防制中心功能
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(一)自本會成立迄今計配合司法機關偵辦涉嫌
金融犯罪案件包括博達等20餘件
(二)因應措施
1.修正金融七法
2.成立機動檢查小組，加強金融犯罪案件之罪案件之蒐蒐
證證
3.成立金融犯罪案件諮詢小組
4.檢察官進駐金管會
5.與內政部警政署合作防範詐騙
五、打擊金融犯罪維護金融秩序
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伍、未來挑戰
一、塑造以服務為導向的監理文化
二、加速金融機構整併
三、發展資產管理中心及籌資中心
四、籌設國際板資本市場
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一、塑造以服務為導向的監理文化
（一）重視與業者溝通
（二）瞭解市場
（三）立法從寬、執法從嚴
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二、加速金融機構整併
(一)創造國內領導性金融機構
(National Champion)進而發
展成為區域性金融機構
(Regional Champion)
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（二）推動措施
1.訂定經營指標，激勵金融機構整併
2.建議民營化公股金融機構作為整併觸媒
機構
3.實施差異化管理，提供整併誘因
4.調整不合時宜併購法制，營造良好的購
併環境
二、加速金融機構整併
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三、發展資產管理中心及籌資中心
（一）發展資產管理中心—利用市場豐沛
資金發展財富管理業務
（二）發展區域籌資中心—強化股票及債
券市場；發展國際板資本市場
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（一）吸引優良國外企業及引導台商
回台上市，以利台灣成為區域
籌資中心
（二）吸引海外資金
（三）增加金融業產值與就業機會
（四）預計6月底完成初步規劃，年
底開始推動
四、籌設國際板資本市場
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陸、結語
營造公平、健康、能獲利的金融環境
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敬請 指教
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