私人财富管理
现代家庭面临的现代危机
一是收入虽增，但货币贬值
二是机遇虽多，但竞争加大
三是子女虽少，但花费不少
人无法一辈子赚钱
但却要一辈子花钱
赚钱不费力，费力不挣钱
花掉容易，花出价值难
花钱容易吗？
赚（挣）钱容易吗？
追求财富从改变观念开始！
理财就是把钱安排好,让她保值增值
看大势——宏观经济分析
住不起:四千多元一平米;
读不起:大学一年两万起;
病不起:重病一躺十万起;
娶不起:没房没车谁嫁你?
死不起:火化下葬一万几
生不起:剖腹一刀五千几
生不起,剖腹一刀五千几; 读不起,选个学校三万起; 住不起,数千上万一平米; 娶不起,没房没车谁嫁你? 养不起,父母下岗儿下地;
老不起，老来退休谁养你； 病不起,药费利润十倍起; 活不起,一月辛劳一千几; 死不起,火化下葬几万几。
所谓通货膨胀 简单讲就是货币贬值或购买力下降
100000元
存入银行
可得本息
103500元
1年后
利率
%
“负利率”时代
10万元存款一年蒸发2700元
2011年国家统计局公布6月CPI是%，
实际负利率：- %
103500－6200 = 97300元
通货膨胀对于我们财富的侵蚀
通货膨胀率
N年以后
今天10万元的实际价值
实际价值贬损
10
万元
%
5%
15
万元
%
20
万元
%
25
万元
%
30
万元
%
35
万元
%
40
万元
%
保值增值
聚宝盆
应急现金
保险柜
通货膨胀这么严重,手中的钱到底该怎么办?
老百姓手中有钱，需要保值增值！
股市？？
房地产？？
保险？？
投向何方？
基金？？
股市——“股市有风险，投资需谨慎” 散户亏损的原因： 与机构投资者相比，信息渠道、投入精力、分析能力、资金实力均不占优势，多数是靠消息选择股票。
基金—投资范围受限，与股市表现密切相关 基金作为一种机构专家理财的方式，2006年随股市上升使不少居民享受到了股市收益，成为老百姓的重要投资品种，2006年和2007年带来了一场席卷全国的基金热。 但另一方面，基金的投资范围受限，只能投资于股市和货币市场，缺乏渠道投资于大型基础设施项目等高回报低风险的品种，无法规避资本市场的系统风险。
基金收益率去年远不如活期利率
2010年，全行业有可比数据的604只基金掌控了亿元的基金规模，利润仅有亿元，
投资回报率仅为％
一年活期存款利率为％
604只基金资产报酬率不及
银行一年活期存款的四分之一
2010年
房地产——前景不明朗
众所周知，中国的房地产市场造就了一批又一批的亿万富豪，即便是普通老百姓，也有很多人受惠于房地产市场的高速发展，成为百万富翁甚至千万富翁。 但近期，政府不断推出房地产调控措施，让房地产市场的未来笼上一层阴云，人们已经开始怀疑： 房产，真的只涨不跌吗？
楼市调控新国八条细则
投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱
通俗地讲，投资是为了今天更有钱而理财是为了今后也有钱
鸡蛋不能都放一个篮子里!
分散投资，分散风险
期货、外汇
房产、股票
基金
储蓄 债券
成长型
收入型
保本型
收益
投机型
40%
20%
30%
风险
10%
分红型保险
保障型保险
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欧美人只将极少部分钱存入银行，以备家庭生活急需，而将绝大部分资金交给理财机构，请专家替自己理财。注重的是资金的稳健性与增值性，退休后，成为百万富翁者屡见不鲜。
保
障
保值
增值
每年以复利计息滚存
分红保险可以抵御通货膨胀
红利水涨船高
水涨船高图
分红险
通货膨胀
保险可以合理避税
政府税收可增加3710亿元
呼吁开征高消费税、博彩税、烟草税、汽油税、赠与税、遗产税、物业税等富人税种。
巧妙运用保险转移财产
节税 避税 免税
保险金不征收遗产税、赠予税
《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定
本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。
《中华人民共和国遗产税税法草案》时效条款第二条
可以保全财富
1998年2月，重庆市万州经营家电生意的袁某夫妇在进运货途中发生车祸身亡，幸运地是夫妻俩购买了人身保险，累计总保额103万元，并指定其出生8个月的儿子为受益人，由于袁某夫妇生前在银行尚有80万贷款未还，银行请求法院冻结中国人寿给付给袁某儿子近百万元的保险金……
重庆百万保险金理赔案
《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《继承法》第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。
受益权>债权>继承权
《保险法》第85条第二款:
经营有人寿保险业务的保险公司除分立、合并外，不得解散。
最近，浙江温州的一位37岁神秘富豪购买了高达5000万元的“天价保单”，一举创造了国内个人保单的最高纪录。究其投保的目的，肯定不是为了追求利润，而是为了——
我们该如何理财？
用投资创造财富
用保险保障财富
中国人寿营销15周年庆典
浓情巨献 感恩客户
：
一张保单=四个账户
定期账户
隔一年领一次
活期账户
每年派送一次红利
养老账户
75周岁时养老金
保
单
周转账户
保单借款
福禄双喜两全保险（分红型）
二、保险期间
生效日
至75周岁
30天以上、55周岁以下
健康者
一、投保范围
福女士，今年 30 岁
每年转存 2万 元
转存期 10 年
福
禄
双
喜
从保单生效至张女士75周岁，每两年均可领取基本保额的10%，即元。
定期账户
隔一年领一次
福禄双喜的原子弹效应＝
生存返还最高＋生存金复利累积生息
累计至75岁，返还金高达倍
未累积生息
共可领取生存金
选择累积生息
共可领取生存金
倍数
分红免税
抵御通货膨胀
规避资金贬值风险
30岁
75岁
年年享受公司红利分配
活期账户
每年派送一次红利
合同号码：2010432525442015007173
险种名称：国寿福禄双喜两全保险（分红型）
投保人：肖** 被保险人：肖**
标准保费：25000 已交保费合计：25000
报告
期间
红利
派发日
领取
方式
本期
红利
该保单分配的红利总额
第一个保单年度
2011-4-30
累积生息
报告
期间
红利
派发日
领取
方式
本期
红利
该保单分配的红利总额
第一个保单年度
2011-4-30
累积生息
福禄双喜实际分红
超过中等红利
全额还本 风险为零
张女士养老到 75 周岁，领取：
养老账户
75周岁时养老金
保单借款功能
周转账户
保单借款
保单回执上交十天后，即可获得保单现金价值最高80%的现金使用权，以备急用,却仍享受您投资带来各项权益,收益不受影响。
最高身故保障20万元
随时随地保证本金安全
每年享受分红，假设中等红利，满期时累积315599元
身故保险金，最高为20万元
30周岁
40周岁
每两年领取6337元，累计139427元
如果不领，生存金累计生息是326321元
75周岁
福女士，30岁，为自己投保了国寿福禄双喜，每年转存2万元，10年共转存20万元
福先生生存至75岁，
领取生存金（ 326321元）＋满期给付金（20万元）＋假设高等红利（315599元）
共获得收益841920元！
满期保险金 万元
20
背后的故事：
高返还、快返还、购买的年金险进入倒计时。
按照保监会规定—— 10月1日 “福禄双喜”绝版退出市场
高返还、快返还的年金分红产品
再也没有可能了！
把握现在
未来的幸福
取决于您
今天的抉择！
第一条：生存金给付不得早于保单生效后3年
释意：生存金，至少3年给付一次
通知有哪些内容呢？
背后的故事：
即交即返、一年一返、二年一返的产品退出历史舞台。
用利息买保障的时代一去不复返！
保险帐户
储蓄帐户
一个重要的理念
*
挣钱的方法与工具。能够把钱花出价值的人才是会挣钱的人。
2007-2008年网上出现频率最高的一个汉字：涨。中国维持了20年经济高增长，低膨胀，终于在2007年被全面打破了，“涨价风潮”开始演绎穷人的心跳。。。。。 我想买房。结果房价涨了。 我想买车。结果油价涨了。 我想买点肉吃。结果猪价涨了。 于是我说：那我吃方便面总可以了吧？！结果方便面也涨价了 再过几天，烧开水的电又涨了， 又过几天，连泡面用的水也涨了2倍。。。。。。
因此，目前的银行，应该是我们应急现金的保险柜，而不是保值增值的聚宝盆
*
时间分配：1分钟
讲师介绍各种理财方法，表达在家庭理财中，各种方式都应该涉及，不作批评其它方式的表述。
姚理财也越来越认同家庭理财金字塔中提出的分散投资，分散风险的观念。那就是，家庭的财富要把它划分成几部分，10%的钱可以用来做投机型的投资，比如炒期货，外汇这类风险和收益都最大的投资。20%的资金可以投资房产和股票，这属于中短期的投资，升值空间比较大。30%资金可以做基金理财，比如一些银行推出的理财型基金，收益还是比较稳定，但不会太高。最后，做为家庭储备的基础就是储蓄，债券，比如长期定期储蓄，长期国债等 ，而分红保险则是家庭理财中基础的基础。
*
保险具有不可替代的作用
*
提出分红险的优势
*
*
物价上涨，分红就高，称之为水涨船高，所以很多客户说红利就是用于抵御通货膨胀的，在国外，分红险被称为是抵御通货膨胀的最有效的工具
现在，随着社会的进步、发展，专家建议，要开征面向夫人的消费税种，比如：高消费税、博彩税、烟草税、汽油税、赠与税、遗产税等富人税种。，这一举措不仅可以减轻企业和老百姓的纳税负担，还可以为国家增加税收3710亿元。
保单受益人不承担义务。
*
我们先说第一个：保全资产。这是人生第二阶段，非常重要阶段。赚的钱，怎样才能保住它？
从保全资产的角度来讲，保险是保全资产等级最高的。《保险法》有一条规定，说经营有人寿保险业务的保险公司除分立、合并外，不得解散。怎么理解这句话？
一个真实的案例。我有一次做讲座，一位姓李的老先生满头银发，非常有风度，他站起来，罗先生你讲得真好，但是实话讲，我现在包了一座山建了一个度假山庄，投资一个多亿，我现在赚的钱孙子的孙子都花不完，还需要办保险吗？
*
*
简单说，福禄双喜一张保单等于四个帐户，一个是定期帐户，每隔一年领取一次，一个是活期帐户，每年根据经营情况派送一次红利，一个养老帐户，75岁时获得风光体面的养老金，一个是周转帐户，可以进行保单借款以解燃眉之急，可以说有了四个帐户，一生规划无忧。
*
接下来我们看一看这个保险的投保范围和保险期间，投保范围是30天以上至55岁以下的身体健康者。保险期间是从保单生效日开始到75周岁
*
接下来以一位客户为例让我们一起来更近距离的了解福禄双喜：张女士，30岁，每年存10万元，存10年
第1节
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首先张女士领到的是定期存折，从保单生效至张女士75周岁，每两年均可领取基本保额的10%，即31688元，一共领取22次，合计领取697136元。
张女士领到这笔钱，可以外出旅游，和爱人和家人一起外出旅游，看看祖国的大好江山，也可以添置家用电器，享受美食，提高生活品质等等。
*
通过累积生息，福禄双喜能产生原子弹效应，就以张女士为例，未累积生息共领取生存金697136元，选择累积生息共领取生存金1431730，返还金高达倍
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张女士获得的第二张存折是活期存折，每年享受公司红利分配，根据前十年的分红水平科学测算出来，从30岁到75岁的累积中等红利达157万多。而且分红免税，还能抵御通货膨胀，很多购买了公司分红险的客户都说红利是“物价上涨补贴”，能够规避资金贬值风险
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第三个存折是养老存折，张女士养老到 75 周岁，领取1000000元
刚才我们也说了中国老百姓的传统观念：险要保，本要还， 本金的安全是很多老百姓最关注的方面
而福禄双喜能做到全额还本，风险为零。
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在座的各位有很多是做生意，当老板的，在资金上难免有周转不开的时候，福禄双喜还准备了一个周转存折，可以享受保单借款，在不影响任何保单利益的情况下，能借出现金价值的80％，而且手续办理方便快捷，只要带上身份证和保单到公司柜台办理不到半小时就可办好，为资金周转解燃眉之急。
昨天晚上给大家在拷贝的产品资料，我发现各别产品的利益演示图中的保费计算错误，请大家在使用的过程中要与下发的正式版本的条款费率重新核对。
