飞行员执照丧失保险计划书
优秀的飞行员对航空公司的正常运营起到非常重要的作用。飞行
员在经过长期的学习和训练后，才能获得飞行执照。为了确保飞行安
全，民航当局对飞行员的身体条件要求非常高。飞行人员作为航空公
司的核心资源，在行业内享有较优厚的待遇。飞行人员的收入与能否
执行飞行任务密切相关，飞行小时费在飞行员的收入中占有很大比例，
因此由于意外事故或疾病造成飞行员身体条件不能满足民航当局的
体检要求，导致暂时停飞或者丧失执照时，飞行员的收入水平就会大
幅降低。国际上通用的方法是购买飞行员执照丧失保险，对由此造成
的飞行员收入损失进行补偿。为了使国内的飞行员享受到同等的保障
待遇，我公司作为专业特殊风险领域的保险经纪人愿与飞行员协会在
国内共同开展此项保险，为国内飞行员提供此项保险保障，以解除飞
行员的后顾之忧。
本建议书中主要介绍飞行员执照丧失保险的基本保障、国内外的
购买情况以及在国内推广该保险的初步计划和建议，供贵协会参考。
一、 航联保险经纪有限公司简介
航联保险经纪有限公司于 2004 年 8 月经中国保险监督管理委员
会批准正式成立，是一家由 13 家民航股东联合投资组建的国内专业
从事高风险业务领域服务的保险经纪公司。公司注册资本金 5000 万
元人民币，总部设于北京。截至 2007 年 7 月，航联已在广州、上海、
成都、昆明、西安等地设立了分支机构，同时，正在筹划重庆、厦门
以及深圳等地的办事处，以进一步完善全国性的服务网络。
公司成立至今，我们的服务团队已经为大量客户提供了单独或
一揽子保险经纪服务。在特殊保险领域，航联提供服务的项目包括民
航大机队保单、机场责任险统括保单、空管责任险统括保单，维修人
责任险保单等。在企业综合保险方面，航联提供服务的险种包括财产
综合险、财产一切险、机器损坏险、利润损失险（财产利损、机损利
损）、公众责任险、雇主责任险、董监事高级管理人员责任保险、现
金险、雇员忠诚险、建筑安装工程一切险、特种车辆保险、货物运输
一切险、团体人身意外伤害保险、航空意外伤害保险、企业补充医疗
保险、企业补充养老保险、重大疾病保险等。
2006 年，航联作为经纪人引入国内第一张飞行员执照丧失保险
保单，为翡翠航空公司的外籍飞行员提供了因飞行员丧失执照可能导
致的收入损失保障。
此外，航联熟悉保险市场各主要险种的理赔惯例和流程，并掌
握处理诸多一次性财产以及责任综合损失金额超过五亿元人民币的
特大保险事故的理赔经验，与国内外主要检验公司、公估公司和律师
行建立有紧密的合作伙伴关系。航联规范化和系统性的保险处理方案
和理赔程序，在客户发生损失时能全力协助客户向保险公司索赔，争
取公平、合理、快捷的赔偿。
凭借出色的专业技术和为客户提供的优质服务，航联 2005、2006
年度连续在全国 300 余家经纪公司中排名前十位。 在 2007 年北京保
险中介工作会上，航联被北京保监局丁局长誉为“专业技术和服务水
平达到了国际水平。”
二、 飞行员执照丧失保险的基本保障范围
无论是短期的暂时性丧失执照或者永久丧失执照，飞行员都将
遭受收入损失，或多或少的影响了飞行员的生活质量。为了对收入损
失提供补偿，飞行员执照丧失保险提供的保障范围包括：
（一）飞行员永久丧失执照时的赔偿金
对应国内的情况，当飞行员在保险期内遭受意外伤害或疾病，按
照 CCAR-67FS《中国民用航空人员医学标准和体检合格证管理规则》
及其他要求和标准，获得“不合格”体检鉴定结论或直接取消其飞行资
格时，飞行员由此一次性获得约定数额的永久丧失飞行资格保险金。
（二）飞行员暂时性丧失执照时的赔偿金
对应国内的情况，当飞行员在保险期内遭受意外伤害或疾病，按
照 CCAR-67FS《中国民用航空人员医学标准和体检合格证管理规则》
及其他要求和标准，获得“暂时不合格”体检鉴定结论或出具其他暂时
丧失飞行资格的证明时，飞行员由此获得暂时性丧失执照保险金。根
据飞行员收入损失的形式，暂行性丧失执照的补偿可以体现为每日津
贴，即在飞行员暂时性丧失飞行执照期间，按照实际天数乘以每日津
贴标准，得到一定数额的津贴补偿。
根据被保险人的要求，在本保险下还可以附加其他的保障，比如
意外身故赔偿金、附加意外医疗费用等等。
三、国外航空公司飞行员执照丧失保险情况
据我们了解，国外的飞行员很多情况下是自费学习飞机驾驶技
术、自行考取飞行执照。由于费用较高，很多飞行员贷款完成学习和
训练，因此一旦丧失飞行资格，收入损失将是巨大的。飞行员作为特
殊人才，流动性也比较大，尤其对于一些在不同国家航空公司之间流
动的飞行员，会非常关注雇主有没有提供飞行执照丧失保险的相关福
利和保障。
目前，伦敦劳和社保险市场、欧洲保险市场、北美保险市场上存
在比较活跃的飞行员执照丧失保险承保人，但由于该险种的承保和理
赔技术类似于健康保险，保单维护的成本较高，因此各家保险公司对
客户群都进行一定的选择。比如，有的保险公司要求团体投保的人数
达到一定规模，有的公司只承保管理水平较高的大型航空公司。还有
些保险公司提供有限制的保险保障条件，以及要求投保人提供相关执
照管理规定等等。
总的来说，完善的飞行员执照丧失保险市场需要一定人数规模的
投保人、健全的飞行员健康体检标准和执照管理规定、拥有强大技术
力量和理赔团队的合格的承保人。对于一些大型航空公司，还需要专
业的保险经纪人充当信息沟通的桥梁，为飞行员进行全程保险经纪服
务。
四、目前国内飞行员执照丧失保险的购买情况
由于种种原因，飞行员执照丧失保险在国内一直没有开展。直
到 2006 年，才开始为国内的少数飞行员提供保障。
1、 翡翠国际货运航空有限责任公司购买情况
翡翠航为深圳航空和德国汉莎航空合资的航空公司，最初引进的
都是外籍飞行员。飞行员提出安排飞行员执照丧失保险的需求。由于
当时国内并没有保险公司开展此项业务，航联保险经纪有限公司作为
中国民航业内第一家从事特殊风险保险领域的经纪公司，利用长期搭
建的保险平台和业务关系，为翡翠航找到国外的保险公司提供再保险
支持，同时，由国内的保险公司作为出单公司。最终，该保险条款经
过中国保监会备案，国内第一张飞行员执照丧失保险保单由此产生。
翡翠航对飞行员进行了团体投保，出于对外籍飞行员的管理要求，
保费由航空公司支付。目前，在该保单项下获得保障的翡翠航的飞行
员有 40 多人，尚未发生保险事故。
2、厦门航飞行员协会牵头的飞行员执照丧失保险购买情况
厦航飞行员协会对该保险一直予以关注，在飞行员执照丧失保险
引入国内的过程中也与国内其他保险公司进行了洽谈，积极推动飞行
员执照丧失保险的开展，协会中的飞行员最终采取个人投保的方式，
由个人负担保费。在平安保险公司提供的中文保单中，除了执照丧失
方面，飞行员还能获得意外事故死亡的赔付。
据了解，厦航飞行员协会有 300 名左右的飞行员，已购买执照丧
失保险的人数尚无统计。目前没有发生永久丧失执照的索赔，但是已
进行过津贴补偿。
五、飞行员执照丧失保险的投保过程
根据我公司对飞行员执照丧失保险市场的了解和为翡翠航提供
保险经纪服务的经验，该险种的安排过程有以下几个要点。
（一）飞行员填写投保单
保险公司为了了解投保人的身体情况，需要飞行员如实填写事先
设计好的投保单，内容包括飞行员的基本个人信息、身体健康状况和
病史等，据此判断对该飞行员的承保条件。
填写投保单一般来说比较耗时，而且需要保险公司、航空公司设
有专员处理投保单的发放、回收和承保信息分析及统计。但如果达到
一定的投保规模，保险公司的风险就进行了分散，此时可以和保险公
司协商简化投保程序。
（二）选择保险公司
我国《保险法》第七条规定，在中华人民共和国境内的法人和其
他组织需要办理境内保险的，应当向中国人民共和国境内的保险公司
投保。
由此，对于国内的航空公司和飞行员，如果需要购买执照丧失保
险，必须首先找到国内的承保公司。国内保险公司可以根据自身对风
险的衡量和业务经营情况再去进行国际分保等。
（三）商议保险条件和保险费率
由于各国保险市场情况不同，飞行员的保险需求不同，目前可以
在国内已有业务的基础上和保险公司商议更好的投保方式、保费条件
和保险条款等。
六、航联对国内统保飞行员执照丧失保险的建议
目前国内大多数航空公司为飞行员购买了意外伤害保险，而飞行
员执照丧失保险不在员工福利计划的范围内。对于飞行员收入损失的
保障需求，只能通过个人寻求保险公司或者飞行员协会牵头组织团体
投保的方式来完成。
（一）飞行员执照丧失保险统保安排的可行性
1、 飞行员共同的保险需求
据前期了解，飞行员非常希望通过有效途径将收入损失的风险进
行转嫁，因此，一旦飞行员了解了该项保险，且保险费水平也易于接
受，希望购买的飞行员人数应该能达到一定规模。
2、 国内保险公司已有相关的保险产品
自 2006 年飞行员执照丧失保险引进国内后，国内部分保险公司
开始进行类似产品的开发和展业。而且已有保险公司成功承保此类项
目，积累了一定的经验。
3、 飞行员协会组织推荐
中国民航飞行员协会是飞行员自己的组织，可以在飞行员协会内，
向各个航空公司飞行员推介此项保险。发挥协会的服务功能，以航空
公司为单位组织联合飞行员进行集中投保。航联保险经纪公司愿意给
予协会全力配合，承担各项具体工作。
（二）飞行员执照丧失保险统保安排的优势
1、 充分发挥规模效益，保费成本得到合理降低
当各飞行员在各地的保险公司进行投保时，由于人数有限，保险
公司的承保规模有限，积极性也就不高，因而难以得到优惠的保费条
件。如果所有飞行员集中统一向保险公司投保，则会因为总保额巨大、
涉及人数较多，项目影响力及保险费大幅增长而成为保险公司非常愿
意承保的项目，进而使飞行员在各保险公司的竞争中得到优惠的保险
费率，降低个人的投保成本。
2、 获得统一、标准的保险条款
如果各个航空公司的飞行员在当地寻求不同的保险公司承保，由
于保险公司对风险理解的不同，保障条件可能千差万别，飞行员得不
到最好的保险保障。如果通过飞行员协会与专业的保险经纪公司合作，
组织飞行员联合向保险公司进行统一投保，则可以利用飞行员数量规
模优势和保险经纪公司的保险专业能力，向保险公司总公司寻求最佳
的保费水平和保障条件。保险公司总部的协调其在各地的分公司，为
飞行员提供统一、标准的保险服务。规范化的操作将会减少各方的成
本，最终受益的是飞行员。
（三）飞行员执照丧失保险统保安排操作方式建议
1、飞行员协会发挥其号召力，联合各地飞行员分会发挥其组
力量，向飞行员介绍目前飞行员执照丧失保险在国内安排的情况，由
飞行员自行选择是否购买该保险。
2、航联保险经纪有限公司根据各地飞行员分会收集的飞行员信
息和保险需求，进行统计和分析，向保险公司进行询价。
3、航联熟悉保险市场和保单条件，还拥有多个统保项目经纪服
务的经验，我们将始终站在飞行员的立场上，向保险公司争取最优惠
的费率水平，实现规模投保的优势。同时，详细约定保险条件措辞和
理赔流程，以保障后续理赔的顺利进行。
4、项目开展后，航联设立专门的飞行员执照丧失保险服务团队，
与各飞行员协会分会保持联系，确定最终投保的飞行员。随后，帮助
飞行员向保险公司统一进行保险安排，最终出具保单。
5、飞行员执照丧失统括保险由保险公司总公司牵头承保，由各
地分公司提供本地化服务，确保理赔服务更加及时、便利。
6、由于飞行员投保时间可能有先后，还可能发生流动的现象，
航联服务小组将随时与飞行员协会联系，就最新的名单对被保险人进
行增加或删除，定期更新数据。
7、除了日常投保和保单管理工作，在发生理赔时，航联将协助
飞行员进行保险理赔。凭借航联与保险公司长期的合作关系及理赔经
验，为飞行员争取更为迅速、方便的索赔。在发生争议时，航联将发
挥协调作用，利用我们对民航业和保险业的专业能力，尽力解决双方
的疑惑和争议。
以上的操作流程都离不开飞行员协会的支持和协助。飞行员协会
一直努力寻找飞行员执照丧失保险的合理安排，并发挥协会的组织力
量、协调力量，利用一切机会为飞行员服务。航联也将发挥专业经纪
人的作用，为飞行员安排合适的保险保障，并随时与协会保持沟通，
及时反馈飞行员执照丧失保险的实行情况。
以上是飞行员执照丧失保险统括安排的初步建议书，航联还将与
飞行员协会深入沟通，以进一步细化保险安排方式，确保其完善性、
针对性、准确性和可执行性。
其他未尽事宜，我们将与贵协会随时保持沟通。
航联保险经纪有限公司
二○○七年八月
