分出业务手续
1.临时分保手续
• 根据业务需要，临时选择分保接受人，
经协商达成协议，逐笔成交的分保方
法。
• （1）临时分保的安排
• 1）选择分保接受人
• 2）提供分保条件
• 3）分保条件和附约
3）分保条件和附约
• 分保条：
• 分保条是临时再保险的契约，分保条
应发送一式两份或三份，分别由双方
签字后，各执一份或两份为凭
附约
• 附约和分保条具有同样的法律效力，
双方的权利和义务据此履行，再分保
条签订之后，如发现有疏忽、遗漏和
错误的内容，以及直接保险条件中途
变更，分出人应立即通知分保接受人
并以批单或附约予以证实。
批单
标号： 原编号：
保单号：
批单号：
被保险人：
保险期：
更改日期：
更改内容：
分出公司：
签字： 年 月 日
接受人：
签字: 年 月 日
（3）赔款通知的发送
• 临时再保险发生赔款时，无论金额大
小必须通知分保接受人，除非双方事
先达成小额赔款不逐笔通知，待到一
定时间报告汇总数字。
• 通融赔款时的习惯做法是分保接受人
跟随分出人的决定。
通融赔付
• 所谓通融赔付，是在保险条款规定得
不很明确的情况下，或者由于投保人、
被保险人的行为很难界定，保险公司
本身也存在核保不严或其他疏忽，最
后由保险合同双方协商解决赔付问题。
通融赔付是解决理赔纠纷的润滑剂。
案例
• 一位保户投保了家庭财产保险，保单中列明的保险
标的是VCD机，电视机和一套音响，保险金额为10
，000元人民币。在保险期限内发生了火灾，该被
保险人在大火中抢救出了VCD机，电视机及音响，
但大火烧毁了其他一些物品，价格约4，500元人
民币。被保险人事后及时通知了保险公司，并要求
保险公司赔偿4，500元。对此索赔是否属于保险
责任范围(该火灾是保险事故引起的)保险公司内部
有以下两种观点，一种认为受损物资不属于保险标
的，应该拒赔；另一种认为应该通融赔付被保险人
4，500元。最后保险公司是以通融赔付的方式赔
偿被保险人4，500元
现金赔款通知书
原临分编号: 编号：
日期：
提及我们某月某日的关于上述赔案的出险通
知书，现此案已结清
具体赔款如下：
总赔款金额：
分出公司自留额：
临分项下金额：
分保接受人应摊付金额：
以上赔款已支付给原保户，请将你公司成分
项下的金额汇入分入公司某银行某账户
分出公司签章： 年 月 日
（4）临时分保账单的编制
• 临时分保一般不扣准备金，也没有未
了责任的转出、转入
• 临时分保一般没有纯益手续费，但有
些大的分保项目，或者在协议分保时
经分保接受人同意，也有给纯益手续
费或无损失红利的，一般为10%。
（5）临时分保的责任终止和续
转
• 临时分保的许多业务都是12个月为一
期。临时分保的续转通常都要经过重
新协议并办理续转手续。
• 自动续保条款，除非分出人在到期时
发出不续保的通知，临时分保应自动
续转一年。
2.合同分保手续
• （1）合同分保的安排
• 1）选择分保接受人
• 2）分保安排方法
• 以年度为期限安排分保，而临时分保
则要逐笔安排
（2）分保条的编制和项目
• 合同分保的正式文件一般由分保条、
合同文本及附约组成
• 主要项目有：分出人名称、合同名称、
合同期限、承保范围、分保手续费、
合同限额和自留额、保费和赔款准备
金、纯益手续费和现金赔款数额等。
(3)合同文本和附约的发送、签
回和保管
• 合同的内容和分保条的内容两者相辅
相成，分保条是合同文本的基础和根
据，合同是正式的契约。
（4）赔款处理
• 发生赔款，由分出人负责处理。发生
大的赔案，还应随时告知赔款协商进
程、所估计损失的规模及产生的费用，
使接受人对现金赔款的摊付有所准备。
出险通知书
• 出险通知：
• 关于某某合同某船的损失出险通知（用于
船、货）
• 我们抱歉的告知你们最近我们收到了关于
上述赔案的损失报告，现将详细情况通知
你们，请记录，我们今后会把有关此案的
进一步情况不断向你们报告
• 船名：船上所载货物、航程、航期、船舶
总保额、货物总保额、纳入上述分保合同
的数额、合同项下估计摊赔金额、你方成
分项下应摊金额、损失原因等
火险溢额合同的赔款通知条款
• 所有在合同项下可能的索赔金额相等
或超过附表所规定的数字时，必须立
即逐笔通知分保接受人，说明赔案的
详细情况，估计损失数字。分出人还
应对可能影响损失的费用发展情况告
知分保接受人或其代表进行合理的咨
询。
关于诉讼费用
• 如果分出人断定其所进行活动是有利
的，则分出人可以单独直接开始，继
续抗辩、协议、结付、法律申诉及起
诉、或撤回申诉和对有关索赔采取一
切行动。
现金摊赔
• 在一次赔款或在“某一定期间”内的
赔款累积达到某一额度时，分出人随
时可向接受人请求以现金摊付赔款，
以协助分出人解决财务周转的困难。
• 一种是分出人理赔后，接受人再摊回
• 另一种是在分出人理赔前，按估计损
失额向接受人摊回，额度巨大时，多
采用后者
现金摊赔格式
• 关于某某合同某船损失案现金赔款通知
• 提及我们某年某月某日某编号的有关上述案件的出
险通知，我们愿告知目前此案已正式结案，我公司
向被保险人支付现金美元，现附是向你公司索取现
金赔款的账单一份，请核实后即刻将你们应付款项
汇寄我公司在某某银行的账户，我方帐号为…..、
• 现金赔款账单
• 借方 贷方
• 现金赔款
• 你方应付金额
• 美元
（5）分保合同账单的编制
• 分保账单的编制是分出手续或程序中
很关键的技术环节，也是分保实务中
一项最繁重的、细致的工作，是分出
业务后的具体经营成绩的结果。
• （6）合同的注销
• 一般要注意特殊终止和注销的时间性，
终了时，对于未了责任，包括未满期
保费的转移和未决赔款的转移，均按
议定的方式处理
3.预约分保手续
• （1）预约分保的特点
• （2）预约分保的运用
• 大都适用于火险和水险的比例分保业务。
• （3）预约分保手续
• 分出人应将放入合同的业务，每月或每季
须提供业务清单，列明每笔业务的保户、
保额和保费项目，以及赔款清单，以便接
受人了解所承担的责任和对赔款的审核处
理。
（4）预约分保条件与合同分保条件比较
合同种类 合同再保险 预约再保险
佣金 较多 较少
盈余佣金 有 无
保险期限 期限较长，超过一
年
期限较短，通常为
一年
保险范围 范围较广，某一类
危险
范围较小。某一特
定危险
再保险费 留存保险费准备金 对此无规定
3.分出业务统计
• 把实际业务中发生的各类数字汇总加以归
纳，系统地加以分析和整理，总结分出规
划的执行情况，总结分出业务的发展规律
（1）原始数据的统计（基础统计）
• 是以业务报表和合同账单为基础统计出来
• （2）参考数据统计（综合统计）
• 分出分保统计人员根据各种资料及信息中
的数字提炼出的与业务有关的统计分析数
据
（1）按业务年度、业务种类和分保方式统计
分保方式方法 保费 手续费和费用 赔款 余额
临时分保 比例
非比例
小计
合同分保 比例 成数
溢额
非比例 低层
中层
高层
小计
共计
（2）按合同经营成果统计
盈亏额度 合同
数
已满
期保
费
手续
费和
费用
发生
赔款
余额 占满
期保
费%
盈
余
额
5000以下 70 250万 80万 160万 10万 4
5000～
10000
18 130万
万
78万
万
8
10000以上 2 20万 万 11万 万 13
小计 90 400万 128万 249万 23万
亏
损
额
5000以下 6 50万 16万 37万 -3万 6
5000～
10000
3 40万
万
30万 万 7
10000以上 1 10万 万 8万 -12万 12
小计 10 100万 32万 75万 -7万 7
共计 100 500万 160万 324万 16万
综合统计
• （3）按会计年度统计
• （4）按国家和地区统计
• （5）按经纪人公司统计
• （6）按分入公司统计
分入业务的经营与管理
• 概念：
• 分入业务经营管理是指为平衡风险，
增加保费收入，争取盈利，对分入业
务过程的计划、调节和控制，以及对
分入的保险业务的质量、分出人的资
信情况进行调查审核。
承保前审核项目
• 1.分入业务来源的国家或地区的政治、
经济和有关法律环境状况
• 2.业务所在地区的市场行情和趋势，
保险费率和佣金等情况
• 3.分出公司提供的有关该业务过去的
经营资料。
审核分保条件或建议的内容
• （1）分入业务种类、分保的方式方法、承
保范围和地区
• （2）分出公司的自留额和分保限额
• （3）分保限额或责任限额与分保费之间的
比率
• （4）支付分保费的保证条件
• （5）估计分入业务收益
• （6）保费准备金和赔款金
• （7）首席承保人条件等
保险公司的评级
• 美国主要的保险评级机构有以下五家：
阿尔费雷德.贝斯特()、穆迪
(Moodgs)、标准.普尔(Standard＆
Poor)和威尔斯(Weiss)、拉佛菲尔蒲
斯(Duff＆Phelps)。其中最为著名的是
成立于1940年的公司，下面
以它为例介绍一下评级机构的基本状
况。
等级标准
• 字母等级 财务等级(FPR)
• 安全等级
• A＋＋，A＋最好 FPR-9，FPR-8优
• A，A-极好 FPR-7，FPR-6良
• B＋＋，B＋很好 FPR-5中
• 危险等级
• B，B-足够好 FPR-4中
• C＋＋，C＋一般 FPR-3，FPR-2中下
• C，C-勉强可以
• D非常危险没有评级意见
• E受政府干预FPR-1没有评价
• F破产清算
标普对平安的评级
• 标准普尔信用评级2010年6月24日宣
布，授予中国平安财产保险股份有限
公司（平安产险）“A”的长期交易对
手信用评级和保险公司财务实力评级。
评级展望稳定
对中国人寿的评级
• 国际三大评级机构标准普尔、穆迪和惠誉
国际分别对中国人寿保险股份有限公司
(601628、02628-HK)给出“A+”、
“A1”“A+”的信用评级，并且评级展望
稳定。在此次评级后，中国人寿成为中国
公司中评级最高的公司之一，并跻身于全
球最高信用评级的保险公司之列。 在
评级过程中，三大评级机构一致认为中国
人寿无与伦比的市场地位、遍布全国的强
大分销网络及良好的资本状况是其有别于
同行的主要优势
对分入人和经纪人资信情况研究的内容
• 分出人的资金、财务力量
• 分出人在当地市场的地位和声誉
• 业务经营规模、分保策略
• 经营管理经验与业绩等
2.分入业务经营的原则
• 1）要确定是在业务当地还是在其他地方接受业务
• 2）要充分了解市场和分出公司的各项情况，加强
往来
• 3）对分入业务的接受应采取审慎的态度
• 4）要对经纪人进行详细的审查
• 5）要认真审核每一笔赔款是否属于承保范围
• 6）要有清楚的统计和分析、随时掌握收付情况
• 7）要提存充足的准备金
分入业务经营的原则
• 8）对分入业务应有超额赔款的分保安排
• 9)对代理人承办的分入业务应予以拒绝接受
• 10）对转分性质的分入业务应尽可能少接受或不
接受
• 11)拒绝将承保权交由经纪人、代理人等承办
• 12）严格审核合同文件的规定，严格控制批改和
附约的各项内容
• 13）制定全面的年度业务计划
• 14）制定和建立较为完备的业务统计制度
3.分入业务管理的要点
• （1）接受、管理和维持固定再保险合
同
• （2）单独风险业务、临时分保积累责
任的监控
• （3）转分保的管理
• （4）承担和转让业务的帐务
分入再保险业务的承担
• 1.承保额的确定和运用
• 例如某公司的资本为1000万元，年保
费收入为3000万元 ，如果确定每一危
险单位的承保额为资本的3%、保费的
1%，则每一危险单位的承保额以30
万元为限。
一、比例合同的承保额
• 考虑合同的分保限额和业务量
• 先按规定的承保额分别计算出这两者
的百分率。从而选择其中以较低的百
分率对分保限额加以计算，将所得的
金额作为所接受的实际承保额
例如
• 接受公司对财产险比例合同的业务所规定的承保额
为30万元，现由经纪公司介绍两笔财产险分保建
议，对于所接受的实际承保额的计算如下：
• 第一笔：合同分保限额500万元，按规定的承保额
30万元，为限额的6%，估计保费200万元，据分
保建议赔付率估计可高达150%，据此，估计赔款
为300万元，承保额30万元是赔款额的10%，据此，
选择两者中较低的百分率，即6%，对分保限额
500万元加以计算，算出的金额为30万元，即实际
承保额为30万元
第二笔
• 合同分保限额500万元，按规定的30
万元同样是限额的6%，估计保费300
万元，最高赔付率估计可达200%，
故赔款额可高达600万元，承保额30
万元为估计赔款的5%。因此，可按较
低的百分率即5%，对分保限额500万
元加以计算，所得金额25万元作为所
接受的实际承保额。
(2)非比例合同的承保额
• 1）险位超赔
• 考虑的因素一是按分保责任额，二是
以所估计的年度最高损失额减去分保
费后的可能亏损额
例题
• 有一财产险的险位超赔合同建议，分
保责任额为超过50万元以后的150万
元，按每次损失计算而无责任恢复限
制，分保费总数为100万元。如果接
受公司所规定的承保额度是30万元，
现在来考虑实际要接受的承保额度。
事故超额赔款
• 事故超额赔款一般是分层次安排分保，接受公司为
了承保的目的，可将事故超额赔款分为低层、中层
和高层：
• 低层:是指预计有损失发生，且可能每年有一次赔
付的层次
• 中层：仅在有较大的巨灾事故时才会有对损失的赔
付，预计10~39年的时间可能发生一次。
• 高层：当在有严重的巨灾事故时才会有对损失的赔
付，预计40年或40年以上的时间可能发生一次。
百年一遇
• 2010年6月广东普降大到暴雨，东部的惠来和陆丰两市降下了特大
暴雨，降雨量最大的惠来达到毫米，达到500年一遇。
2010年云南、广西部分地区的旱情已达到特大干旱等级，贵州省秋
冬连旱，出现80年一遇的严重干旱，部分地区旱情甚至百年一遇。
2010年6月南方多地遭百年一遇洪灾。
2010年07月11日格尔木河降水偏多71%至280%，洪水超2000年一
遇。
是两千年一遇。
2010年7月13日安徽省安庆市遭遇百年未遇的特大暴雨。
2010年7月26日，汉江支流丹江发生超过百年一遇的特大洪水，丹
江口水库出现历史第二大入库洪峰。
2010年７月２４日，陕西省汉中市镇巴县遭受百年不遇特大洪涝灾
害
具体承保安排
• 如果接受公司对承保额度的规定一般为30
万元，最高35万元，则对各层次所能接受
的承保额度的确定大致如下：
• 低层10~15万之间，一般10万元
• 低层与中层同时接受，共计承保额度在
15~25万之间，一般为20万元
• 高层：在没有接受低层和中层的情况下，
可接受30万元或35万元。
3）赔付率超额赔款
• 对于赔付率超额赔款可分为低层和高
层。对于低层，所接受的承保额度可
确定为10万元，低层和高层同时接受，
最高不超过30万元。
• 赔付率超额赔款合同一般适用于农作
物冰雹险和医疗事故险等，其赔付率
的波动很大。
（3）临时分保
• 临时分保所接受的承保额度的确定，
可分为两种情况，一是按最大可能损
失，为10万元，而是按某个地点，为
30万元。
（4）规定最高接受限额
• 为了防止每个合同和每笔临时分保业
务所承担的责任过大，还可规定以分
保责任额的10%作为最高的接受百分
率
2.对一般情况的考虑
• （1）业务来源国家或地区的一般政治
和经济形势，特别是有关通货和外汇
管制方面的情况
• （2）业务的一般市场趋势，这包括国
际上和所在国或所在地区有关这种业
务的费率和佣金等情况
• （3）提供分保建议的分出公司和经纪
公司的资信情况。
3.对具体分保建议的考虑
• （1）业务种类、分保的方式方法及承
保范围和地区。
• 业务是否由住家、商业和工业危险混
合组成，责任范围是否包括后果损失
险或地震险等。
（2）分出公司的自留额与分保
额之间的关系
• 自留额的确定不仅反映了分出公司的
意愿、对业务的负责程度，同时也体
现了分出公司的偿付能力。
• 如果分出公司安排了95%的成数分保
合同，说明它对业务经营缺乏信心，
不是想从业务的承保方面谋求收益，
而是打算以向接受公司收取佣金的方
式得到利益。
（3）分保额和分保费之间的关
系
• 比例合同为例：
• 1）分保费过分小于合同分保额，如分
保额为10万元，分保费为2万元，是
分保额的20%。如果接受10%，分保
费收入为2000元，由于保费过少，危
险不够分散，所以这种合同时不平衡
的，如果有一个危险单位全损，就会
造成严重的亏损。
第二种情况
• 分保费过分大于合同分保额
• 分保额万元，分保费26万元，分保
费是分保额的8倍，赔付率是130%，
则赔款为万元，约为10个危险单
位的全损。如果接受10%，则承保额
为3500元，分保费为万元。赔款
万元，业务亏损7800元，由于保
费较多而赔款金额较大，对整个业务
是有很大影响的。
第三种情况
• 分保费和合同分保额大致相当
• 合同分保额10万元，分保费25万元，为限
额的倍，赔付率103%，计赔款万
元，亏损3%，为万元
• 如果接受10%，责任为10万元，保费25万
元，赔款万元，业务亏损7500元，两
者的金额均较大，所以不论收益还是损失，
对整个业务影响都较大，要从分保费和分
保额两个方面加以考虑
较好的业务
• 平衡的合同由于保费和限额大致相当，
因而危险也比较分散，所以认为是较
好的业务。
• 总体上还要从保险市场和业务的实际
情况出发，并结合接受公司自己的经
验视具体情况而定。
非比例再保险分保费与分保额
之间的关系
• 第一种情况：合同责任限额较大，分保费
较少
• 分保责任限额为超过100万元以后的100万
元，分保费5万元，为限额的5%，无赔款
记录
• 分保责任限额为超过200万元以后的300万
元，分保费为万元，为限额的%，
无赔款记录。
• 一般是事故超额赔款合同，其对责任恢复
的次数是有规定的，应着重考虑分保责任
限额和责任恢复的规定
第二种情况
• 合同责任限额较少，分保费较多
• 分保责任限额为超过2万元以后的5万元，保费
万元，为限额的110%。但是，赔付率高达310%
，赔款万元，亏损万元，亏损率为
210%。
• 分保责任限额为超过1万元以后的3万元，保费
万元，为限额的120%，赔付率80%，计赔款
万元，收益7200元，收益率为20%
• 这种合同一般是险位超赔，对责任的恢复次数，有
的是无限制的，所以对这种分保建议应着重考虑分
保费方面和责任恢复的规定。
第三种情况
• 分保合同限额较大，分保费较多。这是由
于损失发生率较高，因而分保费对限额的
百分率也高。
• 保费责任限额为超过50万元以后的50万元，
保费10万元，为限额的20%，赔付率130%
，计赔款13万元，亏损3万元，亏损率为
30%
• 由于分保责任限额和分保费均较高，所以
对保费、分保责任限额以及恢复的规定均
应注意考虑。
（4）分保条件
• 对于比例合同：
• 分保手续费、纯益手续费、保费和赔
款准备金、未满期保费和未决赔款的
转移等。
• 对于非比例合同：
• 分保费或费率、责任恢复的规定
（5）对分入业务收益的估算
• 要求分出公司提供该业务过去的赔款和经
营成果的统计资料。具体审查：
• 1）合同有分保安排，则所提供的数字应以
未扣除分保前的毛保费和赔款为基础
• 2）要按所提供的业务的同样条件编制
• 3）毛保费、分保手续费、已付赔款、未决
赔款、赔付率和盈亏率等项目应按业务年
度进行统计，并至少要有五个业务年度的
资料。
例题：火险第一溢额
• 自留额：最高600万美元，每个危险单位
• 分保限额：为自留额的5倍，计3000万美元，
最大可能损失为1500万美元
• 手续费和费用：
分保手续费：25%
• 税款： 1%
• 经纪人手续费：2%
• 共计： 28%
• 账单：季度账单，以已满期保费为基础
资料：
• 估计保费4000万美元，5年平均已满期保费为2800
万美元，发生赔款为2000万美元，赔付率平均为
71%，最高为80%，最低为60%
• 评估：保费4000万美元，为限额3000万美元的
133%，所以保费与限额的关系还是平衡的。合同
的手续费和费用率为28%。因此，如赔付率为
60%～70%，则尚有收益2%～12%，如赔付率为
80%，会亏损8%。所以，可考虑接受1%，责任
为30万美元，保费为40万美元，可能有收益8000
～万美元，可能会发生亏损万美元
例2：火险第一溢额
• 自留额：150万美元，每个危险单位
• 分保限额：为自流额的5倍，计750万美元
• 手续费及费用：分保手续费%，如赔付率等于
或少于35%，再增加%
• 税款： 4%
• 经纪人手续费： %
• 共计： 44%
• 保费准备金： 40%
• 未满期保费转出：35%
• 未决赔款转出：90%
• 账单：季度账单，按毛保费计算
资料：
• 估计保费4000万美元，8年平均已满
期保费1890万美元，发生赔款1500万
美元。赔付率平均为79%，最高为
120%，最低为30%
评估：
• 估计保费约为分保限额的5倍，这表明有较多的保
费收入，但也可能意味着较大的损失。该业务估计
保费为4000万美元，未满期保费 转出为35%，故
已满期保费为65%。计2600万美元。手续费和费
用率为44%，计1760万美元，为已满期保费2600
万美元的67%。因此，如赔付率为已满期保费的
35%，则与手续费和费用率67%共计为102%，发
生亏损2%。在亏损情况下还要增加%的分保手
续费是不合理的。如赔付率是79%，则与手续费
和费用类共计为146%，将会亏损46%，所以，只
有在赔付率约为30%的情况下才会有收益。
补充
• 该业务的分保手续费为%，是较
高的。实际上是减少了保费收入，与
税款和经纪人手续费共计为44%，加
上扣存保费准备金40%，共为84%。
尚余16%可用来作为分保接受公司的
赔款和其他现金支付。
• 该业务质量较差，分保佣金较高。业
务收益和现金运用的可能性均较小，
且有较大亏损的可能，应拒绝接受
例3：火险成数合同
• 责任限额:500万美元，每个危险单位
• 分出%，计万美元
• 手续费及费用:临时分保手续费%，最
低20%，赔付率等于或高于70%，手续费
增加2/3%，赔付率减少2%，最高%
，赔付率等于或低于45%：
• 税款： 1%
• 经纪人手续费： %
• 账单：季度账单，按毛保费计算，两年结
清
资料：
• 估计保费600万美元，据向分出公司
询问了解，尚有%的成数分保，
则共计分出55%，自留45%，计225
万美元。但自留部分还有超额赔款保
障，净自留额仅10万美元。5年平均
毛保费为1660万美元，发生赔款为
万美元，赔付率平均为75%，
最低为%，最高为90%
评估
• 估计保费与责任限额的关系为120%
还是平衡的。但自留额过小，这可能
有两种情况造成，一是业务质量较差，
二是资本的限制。分保手续费采取递
增的办法，如赔付率在70%左右，分
保手续费为20%，加上税款和经纪人
佣金%，共计%，尚有收益，
如赔付率达到80%就会亏损。
例4：财产险险位超额赔款合同
• 责任限额：超过50万美元以后的50万
美元，每个危险单位；150万美元，
每次事故。
• 保费： 费率1%
• 最低保证保费50万美元，分四季预付
• 减除额：15%
• 税款：1%
资料：
• 估计已满期保费6500万美元，据统计，7年
保费为32500万美元，赔款为210万美元，
赔付率为%，附加费用为100/66。据
此计算费率为%。最近5年的保费为
25000万美元，赔款为113万美元。赔付率
为%，附加费用为100/66，据此计算
费率为%。另外，在这7年中，合同项
下的平均赔款为30万美元，最多的一年有
两次赔付，共计64万美元，最少的一年有
一次赔付计10万美元，并且，有一年是无
赔付。
评估：
• 按7年和5年的资料计算，费率分别为%和
%。故费率1%较合理。估计保费为6500万美
元，按1%的费率计算，分保费为65万美元，扣去
减除额15%，计万美元，尚有余额万美
元，可赔付一次 全额。
• 因此，赔付100～150万美元，相当于两次或三次
的全损，在扣除分保费后，最多亏损100万美元。
如赔款为30万美元，或从长期考虑，是会有收益
的。
• 所以可接受5%，则责任限额为万美元。保费按
最低保证保费计算。为万美元。与责任限额相
等，可赔付一次全损。
例5：火险超额赔款合同
• 第一层：
• 责任限额：超过30万美元以后的70万
美元，每次损失或每次事故
• 责任恢复：一次无加费，一次100%
加费
• 保费:最低保证保费20万美元，费率
%
• 减除额：10%
第二层
• 责任限额：超过100万美元以后的200
万美元
• 保费：最低保证保费万美元，费率
1%，其他项目与第一层相同
资料
• 估计保费310万美元。最高自留额50
万美元。保额超过30万美元的地区约
有500多个，据5年的统计资料，合同
项下的赔款共计90万美元，平均每年
为18万美元，一次赔付最高为30万美
元，最低为10万美元。
评估第一层
• 平均赔款18万美元，如加上附加费用100/75，则
平均每年赔付成本为24万美元。估计保费310万美
元，按费率%计算，分保费为万美元，为
责任限额70万美元的37%，并略高于赔付成本。
因此，费率是较合理的
• 每个危险单位的最高自留额为50万美元，如发生
一个危险单位的全损，本合同项下的赔付是20万
美元。又据5年统计，最高赔付为30万美元以后的
30万美元。分保费24万美元，是责任限额30万美
元的80%，尚有超过60万美元以后的40万美元的
责任，保费为所余的万美元。为责任限额40
万美元的%。据统计资料。该层次在过去5年中
无赔款。可作为巨灾性质，费率较为合理。
评估第二层
• 估计保费310万美元，按费率1%计算，分
保费有万美元，为责任限额200万美元
的%。本层次为巨灾超额赔款，是超
过两个最高自留额以后的四个自留额。
• 在分保费与责任限额的关系上，第一层较
恰当，而第二层较低，且有赔付的可能。
所以，对第一层可接受4%，责任为万
美元，分保费按最低保证保费20万美元计
算，为8000美元，按调整保费万美元
计算是万美元。对第二层可不接受
例6 非水险超额赔款合同
• 第一层：
• 责任限额：超过125万美元以后的250万美
元，每次事故，分出公司自留5%
• 地区：全世界，但美国和加拿大除外
• 责任恢复：一次全部恢复，100%加费，仅
按金额比例计算，而不考虑时间。
• 保费：最低保证保费5万美元，分四次支付，
费率%
• 减保额：10%
第二层
• 责任限额：超过375万美元以后的300
万美元，每次事故，分出公司自留
5%
• 保费：最低保证保费2万美元，费率
%
• 其他条件与第一层相同
第三层
• 责任限额：超过675万美元以后的325
万美元，每次事故，分出公司自留
5%
• 保费：最低保证费万美元，费率
%
• 其他条件与第一层相同
资料
• 估计保费4300万美元，每个危险单位
最高自留额100万美元，按最大可能
损失，各地段险位责任限额如图所示
地段 地震险责任
限额
最大地震险
责任（万美
元）
2 250 70
5 600 60
6 300 50
8 250 55
过去最大损失70万美元
评估
层次 费率 分保费 责任限额 百分率
1 250
2 300
3 325
分析
• 第一层扣除额是125万美元，仅为最
高自留额的125%，所以如对各个地
段的责任限额按70%估计最大可能损
失，如地段1为175万美元，所以，当
地震发生时，第一层有赔付的可能。
分析
• 地段5和地段6的责任限额共计为900
万美元，按估计最大可能损失为630
万美元，第二层有赔付的可能。
• 第三层的扣除额为675万美元，看来
是为了保障对最大可能损失的估计有
误或有特大的损失。
• 整个合同费率偏低，应予拒绝接受，
但对第三层可考虑接受一些成分。
二、分入业务的手续
• 1.对分保建议的审查和填制摘要表
• （1）编号
• （2）评估
• (3) 转分
• （4）变更记录
2.承保文件的处理
3.业务账单的收审登录
4.现金赔款的处理
5.信用证
6.到期续转和注销
7.归档
三、分入业务转分手续
• 1.关于责任累积和保障的问题
• 每个危险单位所需承保能力为300万
元，国有公司的转分保安排可以分为
两个部分，一是组织财产险分保集团，
承保能力为100万元，国有公司可自
留30%，计30万元，二是返还给民营
公司70%，计70万元，各个民营公司
在70%中所占的成分可按其业务量进
行分配。
例题
• 某火险成数分保合同2000年第一季度
账单，总保费收入400万元，分出
公司自留40%，分出60%，分保手续
费30%，赔款部额100万元，保费准
备金40%，
请给出公式并计算出应付给分保接受
人的总金额
谢 谢
三月-
2214:27:2714:2714
:27三月-22三月-
2214:27
14:2714:27:2
7三月-22三月
-2214:27:27
2022/3/25 14:27:27
