第十二章 国际货物运输保险实务
第一节 国际货物运输保险的投保
第二节 国际货物运输保险的承保
第三节 国际货物运输保险的索赔和理赔
第一节 国际货物运输保险的投保
• 国际货物运输保险的实务，主要由投保、
承保、索赔和理赔等环节组成。
• 国际货物运输保险的投保，主要涉及的问
题有：
• 谁购买？买方还是卖方？
• 买什么？选择哪一种险别？
• 买多少？如何确定投保金额？
• 付多少？如何缴付保险费？
一、何方投保取决成交的贸易术语
（一）FOB价格术语及投保责任
（二）CFR价格术语及投保责任
（三）CIF价格术语及投保责任
（四）FCA价格术语
（五）CPT价格术语
（六）CIP价格术语
二、选择投保险别
（一）货物的性质和特点
（二）货物的包装
（三）货物的用途与价值
（四）运输方式和运输工具
（五）运输路线及船舶停靠港口（车站）
（六）运输季节
三、选择合适的保险人
（一）保险公司的经济实力和经营的稳定性
（二）保险商品的价格是否合理
（三）保险公司的理赔情况
（四）保险公司提供的服务
四、保险金额的确定
• 在国际货物运输保险中，保险金额一般是
以CIF或 CIP发票金额加一成（即加成率为
10％）计算的。
• 1.已知CIF价格和加成率，计算保险金额
• 保险金额＝CIF价格× （1＋保险加成率）
• 2、已知CFR价格、保险费率和加成率，计
算保险金额
CIF价格＝
CFR价格
1－保险费率×（1＋保险加成率）
• 例如，某公司出口一批商品到美国某港日，原报CFR
美国东海岸某港口，总金额为20000美元，现进口商
来电要求该报CIF价格，目的地不便，并按CIF价加成
10%，投保海运一切险及战争险，假设运至美国东海
岸的该项货物海运一切险的保险费率为%，战争
险的保险费率为％，计算保险金额。
改报CIF价格是：
CIF ＝
20000
1－（%+%）×（1＋10%）
保险金额＝ ×（1＋10%）
＝ （美元）
＝ （美元）
五、投保手续
（一）投保单的填写（见所附单据）
（二）填写投保单的注意事项
• 投保时所申报的情况必须属实
• 投保单的内容必须同贸易合同及信用证上的
有关规定相一致。
• 尽可能投保到内陆目的地
• 特殊要求的处理
第二节 国际货物运输保险的承保
• 国际货物运输保险的投保，主要涉及的环
节有：
• 一、保险单的缮制、批改和转让
• 二、保险费率的确定
• 三、保险费的收取
• 四、货运保险单证的签发
一、保险单的结制、批改和转让
（一）保险单的缮制：内容应与投保单一致。应注意
被保险人、保险单签发日期、保险金额（整数）唛头
（二）保险单的批改
• 投保人或被保险人如果需要对保险单内容进行变更
和修改，应以书面形式向保险人申请批改。通常只
要不超过保险条款规定允许的内容，保险人都会接
受。如果涉及扩大承保责任或增加保险金额，一般
也是可以的，但必须在被保险人不知有损失事故发
生的情况下，在抵达目的地之前申请办理，并需加
缴一定的保费。
• 保险人批改保险单一般采用签发批单的方式进行。
（三）保险单的转让
1.海运货物保险单可以不经保险人的同意而自由转让
船舶保险单则必须征得保险人的同意，才能转让。
2.海上保险单的转让，必须在保险标的所有权转移之
前或转移的同时进行。
3.在海上保险单办理转让时，无论损失是否发生，只
要被保险人对保险标的仍然具有可保利益，保险单
均可有效转让。
4.保险单的受让人只能享有与原被保险人在保险单下
享有相同的权利和义务。
5.保险单转让后，受让人有权以自己的名义向保险人
进行诉讼，保险人也有权如同对待原被保险人一样，
对保险合同项下引起的责任进行辩护。
6.保险单的转让，可以采取由被保险人在保险单上背
书或其他习惯方式进行。
二、保险费率的确定
• 保险费率，是保险人以保险标的的风险大小、损失
率高低、经营费用多少等为依据，根据商品性质和
包装、目的地、运输方式、航程远近、航行路线以
及不同的投保险别所制订的保险价格。
• 货运保险的保险费率通常由保险人根据损失赔付概
率，运用大数法则，综合营运成本而制定的。
1. 一般货物费率
2. 指明货物加费费率
3. 货物运输战争险、罢工险费率
4. 其他规定
三、保险费的计算
保险费的计算公式：
• 保险费＝保险金额×保险费率
• 如果按照CIF加成投保，则上式可改为：
保险费＝CIF价格×(1＋保险加成率) ×保险费率
四、货运保险单证的签发
• 货运保险单证是保险人与被保险人之间订
立的有关权利和义务关系的法律文件。一
旦发生承保范围内的损失，它是被保险人
凭以向保险公司索赔的依据。
• 目前我国进口业务中使用的保险单据主要
有以下4种：保险单、保险凭证、联合凭证、
预约保险单、批单。
保险单与保险凭证
• 保险单又称大保单。正面载明承保的各项内容，
背面还列有保险人的责任范围及双方权利与义务。
凡是指明货物、指明航程均可出立保险单。
• 保险凭证又称小保单。是简化的保险单，正面与
保险单一致，背面无条款。如果L/C规定提交保险
单时，一般不能以此代替。CIF条件下卖方能否以
保险凭证代替保险单来履行其对买方的交单义务
是一个有争议问题。按英国法律：除非买方已明
白表示同意接受，否则不一定要接受保险凭证。
许多英国判例表明，仅提供保险凭证不能作为有
效的交单。而美国《统一商法典》规定，CIF条件
下卖方既可以提供保险单，也可以提供保险凭证
预约保险单（俗称开口保单）
• 是承保一定时间内发运的一切货物的保险单。是
由保险公司与被保险人双方签定预约保险合同。
其保险期限可以为定期也可以为长期。
• 在此保险范围内的物品一经起运保险公司即自动
承保。在采用预约保险时，保险公司通常都给被
保险人一本空白的启运通知书，以便其申报启运
的货物。这种通知书大都采用保险凭证的格式，
因而被保险人得到的是保险凭证。
• 订约一方要取消保险，必须事先通知对方，费率
分为统一费率和不同费率两种，预约保险单目前
仅用于按FOB或CFR条件进口货物和出口展卖品
联合凭证、批单
• 联合凭证比保险凭证更简便，保险公司将承保的
险别、保险金额以及保险编号加注在投保人的发
票上，其它项目均以发票上列明为准。这种凭证
目前仅适用于对港澳、新马地区的华商交易。
• 保险单出立后，如需补充或变更其内容，可根据
保险公司的有关规定，提出申请，由保险公司另
出一种凭证，称为批单。批单开出后，保险公司
即按批改后的内容承保。
第三节 国际货物运输保险的索
赔和理赔
一、国际货物运输保险的索赔
二、国际货物运输保险的理赔
一、国际货物运输保险的索赔
• 保险索赔（Insurance Claim）也称提赔，
是指当被保险货物遭受承保范围内的损失
时，被保险人依据保险合同向保险人要求
赔偿的行为。
• （一）保险索赔必须具备的条件
• （二）索赔程序
• （三）索赔、理赔中应注意的几个问题
保险索赔必须具备的条件
• 1．要拥有保险利益，是指投保人对保险标的物所
拥有的某种合法的经济利益。国际货物运输保险
不要求在订立保险合同时被保险人拥有保险利益，
但要求保险标的发生索赔时必须拥有保险利益，
这是保险的基本原则之一。
• 2．要有近因。保险业中的惯例是，凡一起事件发
生时，只注意造成这一事件的即时和直接原因，
即近因。只有造成损失的近因在保险责任范围内，
保险人才会对被保险人的索赔做出理赔。
• 3．被保险人应尽义务。两项义务：A.及时抢救；
B.及时进行权益转让，及时向责任方提出索赔。
索赔程序
• 被保险人所投保的货物发生损失后，向保险人要
求索赔时，一般应遵循以下索赔程序：
• 1．在所投保的货物发生损失后，被保险人应立即
向保险公司发出损失通知，并申请检验。
• 2．向承运人或其他有关责任方，索取货损货差证
明，以作为向保险人索取赔款的证明。
• 3．采取必要的施救措施，防止损失的扩大。
• 4．提交索赔的全部单证，主要包括：保险单或保
险凭证正本；运输契约；发票；装箱单；检验报
告；海事报告摘录；货损货差证明；索赔清单。
保险索赔应注意的几个问题(一)
• ①索赔程度。货物保险一般为定值保险(还有一种
为不定值保险)，当货物发生全损时，保险公司应
赔偿全部保险金额；
• 对于部分损失：其赔额应正确计算，计算时要看
是数量损失还是质量损失。数量损失：
赔额＝(保险金额／承保数量)×损失数量
• 质量损失计算比数量损失计算要复杂些。质量损
失首先要确定货物完好的价值和受损后的价值。
• 其计算公式如下：赔额＝〔（货物完好价值－受
损后价值）/货物完好价值〕×保险金额
保险索赔应注意的几个问题(二)
• 合理确定赔偿比例：某些易碎易短货物，事先确
定了免赔率，免赔率分为相对免赔率和绝对免赔
率，若货物损失超过免赔率，前者不扣除免赔率
全部赔偿，后者则扣除免赔率，只赔偿超过部分
• 中国人民保险公司采用绝对免赔率的做法，如果
不计免赔率，保险公司要加收保险费。
• ②代位权追偿，是指保险人向被保险人支付赔款
后，取代被保险人向第三者索赔的权利。当货物
遭受承保范围内损失，但损失应由第三者负责时，
被保险人在取得保险赔偿后，应将向第三者追偿
的权益转让给保险人，以使其取得代位权。代位
权包括货物代位权和权利代位权。
保险索赔应注意的几个问题(三)
• ③推定全损赔偿。如果被保险的货物遭受严重损
失，要求按推定全损赔偿时，必须将货物及其一
切权利委付给保险人。否则保险人只按部分损失
赔偿。保险人对委付可接受也可不接受。
• ④索赔时效。保险索赔必须在规定时间内提出方
为有效，否则保险公司不予受理。
• 我国保险公司的索赔提出时效为两年。但如向保
险人发出货损通知，即表明索赔行为已开始，可
不再受索赔时效的限制。
二、国际货物运输保险的理赔
（一）确定损失原因
• 只有一个单独的损失原因，这一原因如果
属于保险责任范围的，应予赔偿，反之则
不赔偿。
• 造成损失的原因同时有几个，几个原因都
是承保责任范围的，应予赔偿；反之则不
赔偿。
• 损失原因前后是自然联系的，如果前后的
损失原因都是保险责任内的，保险公司应
予负责。
（二）被保险人义务的审定
1. 被保险人对保险标的及相关重要事实的告知必须
是真实的。
2. 被保险人如果作了保证，则应自始至终遵守其所
作的曾诺，一旦违反合同中的保证条款，保险人
即有权解除保险合同，但对保险人在违反保证之
前发生的保险事故损失，保险人予以负责。
3. 如果在合同有效期间，保险货物危险程度增加，
被保险人应及时通知保险人。
4. 保险人还应审定被保险人在事故发生后是否尽力
采取措施，防止损失扩大，否则，保险人对扩大
的损失部分有权拒赔。
（三）赔偿金额的计算
货物损失的赔付
1.全部损失：当定值保险的货物发生全损时，保
险公司应赔偿全部保险金额；
2.部分损失
（1）数量（重量）短少
保险赔款＝ 保险金额 ×
损失数量（重量）
保险货物总数量（重量）
保险赔款＝ 保险金额 ×
货物完好价值－货物受损后价值
货物完好价值
（2）质量损失
（3）规定有免赔率的货物损失
• 对于易碎、易损、易耗的货物的保险，保险公司
往往规定有免赔率。免赔率是指保险人对某些保
险标的规定一定限度内的损失，免除赔偿责任的
比率。
（4）修复时的赔偿
• 如果货物遭遇损失后，需要进行修复以维持原状，
此时对合理的修理恢复费用，保险人一般在保险
金额内予以赔偿。鉴于国外市价高于出口货价，
而人工劳务费也较昂贵，因此修理费用比较高。
对此，一般不能按国内情况衡量。
3.共同海损
• 如果发生共同海损，无论投保何种险别，保险人对
共同海损的牺牲和费用都负责赔偿。
• 我国《海商法》第241条规定，保险金额低于共同
海损分摊价值的，保险人按照保险金额和共同海损
分摊价值的比例赔偿共同海损分摊。
4.连续损失
• 连续损失，是指货物在保险期内发生几次保险事故
造成的损失。
• 我国《海商法》第239条规定，保险标的在保险期
内发生几次保险事故所造成的损失，即使损失金额
的总和超过保险金额，保险人也应当赔偿。但是对
发生部分损失后未经修复又发生全部损失的，保险
人按照全部损失赔偿。
费用的赔付
• 我国《海商法》第240条规定，被保险人为防止或减少
根据合同可以得到赔偿的损失而支出的必要的合理费
用，为确定保险事故的性质、程度而支出的检验、估
计的合理费用，以及为执行保险人的特别通知而支出
的费用，应当由保险人在保险标的的损失之外另行支
付。保险人对于对于上述费用的支付，以相当于保险
金额的数额为限。
• 我国《海商法》第241条的规定，由保险人赔偿其分摊
额，保险金额低于共同海损分摊价值的，保险人按照
保险金额和共同海损分摊价值的比例赔偿共同海损分
摊。在其他情况下，根据货物运输保险条款的规定，
保险人应对救助费用予以赔偿，但救助费用的赔偿和
保险货物本身的损失赔偿之和不能超过保险金额。
保险赔款＝ 保险金额 ×
货物损失的价值＋出售费用
货物完好价值
（四）处理损余，行使代位追偿权
• 我国《保险法》第43条的规定，保险事故发生后，
保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等
于保险价值的，受损标的的全部权力归于保险人；
保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额
与保险价值的比例取得受损标的的部分权利。
• 我国《保险法》第44条对代位追偿也作了规定：
因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，
保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿
金额范围内，代位行使被保险人对第三者请求赔
偿的权利。
