家庭理财金三角
“风险保障第一位，
专款专用早准备，
合理比例来分配”
用途一：启发客户需求，引入保险观念
确定财务需求
（儿教/养老）
投资
风险管理
（收入中断/贷款/医疗费用）
VS.
确定财务需求
（儿教/养老）
投资
风险管理
（收入中断/贷款/医疗费用）
确定财务需求
（儿教/养老）
投资
风险管理
（收入中断/贷款/医疗费用）
用途三：提示客户理财空白，引入加保观念
只重投资，不重理财，
更没有风险保障
只做储蓄，不敢投资，
也没有风险保障
现代月光型：
有风险意识，但不存钱，也不投资
只重投资，重理财，
没有风险保障
重投资，有保险观念，
没有专款专用帐户，
不够稳健
有保险观念，储蓄
可以考虑投资产品追求更高收益
投资工具风险演示
合理比例来分配
中风险
（房产/基金）
高风险
（股票）
低风险
（银行/国债/保险）
有更好的点子，我们一起来分享！
埃及的金字塔之所以前年屹立不到，是因为有最稳固的三角型结构，家庭理财将伴随人的一生，合理的理财规划能我们在人生航道中抵御风险，顺利达成财务目标。
简单来说，家庭理财金字塔有下而上分为三部分，最底层是理财的基石—风险管理，一些突发事件，意外或疾病的发生都会使我们经济损失，失去收入，甚至失去赚钱的能力。如果上天真的给我们开这个玩笑，将对家庭（尤其是经济支柱）造成不可弥补的损失。
所以风险管理是在我们遭受巨大变故的时候，起到一定的经济补偿作用，这个最好的工具就是保险：弥补收入的损失，偿还房屋的贷款，给与医疗费用补偿。
在客户面前，请客户将理财金字塔倒过来放，问客户是否可以放得稳，并展示三角模型倒立倒下的情形，让客户直观有所感觉：有下而上的准备家庭结构才是稳健之道
如果客户只投保了儿童教育金保险，您可以提示客户：“您目前拥有了子女教育金专用储备账户，不过风险管理部分还是空白的”
遇到客户说已经买了保险，（其实是儿童教育金或养老金），可以用此种方法；
递送教育金保单或养老金保单的时候，也可用此方法作为加保的切入
红色：高风险
黄色：中风险
绿色：低风险
