汽车保险与理赔汽车保险与理赔
单元四单元四
汽车保险投保实务汽车保险投保实务
任务一 保险方案设计
任务目标
根据掌握的各种汽车保险的保险责任，能够针对具体汽
车的用途、使用环境、使用人员等情况，提出适宜的汽
车保险的投保方案。例如：学院基础课部的英语老师李
嫣，是一位刚刚硕士毕业参加工作的女老师，为了上下
班方便在家人的资助下买了一辆比亚迪F0。李嫣用车的
主要用途为上下班和上街购物，偶尔外出旅游。平时车
停放在小区内，但自家没有车库。请根据李嫣的用车情
况给出一个适宜的汽车保险的投保方案。
任务一 保险方案设计
保险公司与投保方式介绍
中国市场的保险公司
现在可供投保人选择的保险公司是越来越多，保险市场
也已基本上是一个竞争比较充分的市场，各家保险公司
为了争取客户，都纷纷树立自己的服务个性，进行差异
化服务，这对消费者来说，是个利好消息。
当前，我国主要的保险公司包括：中国人民保险公司，
中国太平洋保险（集团）股份有限公司，中国平安保险
（集团）股份有限公司等。
任务一 保险方案设计
中国人民财产保险股份有限公司（PICC P&C，简称“中
国人保财险”）是经国务院同意、中国保监会批准，于
2003年7月由中国人民保险集团 公司发起设立的、目前中
国内地最大的非寿险公司，注册资本亿元。其前
身是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员
会批准成立的中国人民保险公司。
任务一 保险方案设计
中国太平洋保险于2007年12月25日和2009年12月23日分
别在上海证交所和香港联交所成功上市。展望未来，公
司将继续专注保险主业，价值持续增长，成为具有国际
竞争力的一流保险金融服务集团。全国客户服务电话：
95500
任务一 保险方案设计
中国平安保险(集团)股份有限公司（以下简称“中国平
安”，“公司”，“集团”）于1988年诞生于深圳蛇口，
是中国第一家股份制保险企业，至今已发展成为融保险、
银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综
合金融服务集团。公司为香港联合交易所主板及上海证
券交易所两地上市公司。
任务一 保险方案设计
除以上三家以外，经营车险的我国保险公司还有总部设
在北京的中国保险(控股)股份有限公司，总部设在新疆
乌鲁木齐的中华联合财产保险公司，总部设在北京的华
泰财产保险股份有限公司，总部设在上海的天安保险股
份有限公司，总部设在上海的大众保险股份有限公司，
总部设在深圳的华安财产保险股份有限公司，总部设在
西安的永安财产保险股份有限公司，总部设在深圳的太
平保险有限公司等。
任务一 保险方案设计
自2001年12月11日中国正式加入WTO一年以来，我国保险
市场对外开放步入了一个新的历史发展阶段。中国保险
业积极有序地开放保险市场，不断加大开放的广度和深
度，进一步促进了我国保险业的发展。
自入世以来，多家外国保险公司进入我国市场。比
如AIA美亚保险保险公司、日本东京海上火灾保险公司、
瑞士丰泰保险公司等。
任务一 保险方案设计
保险公司的一般组织形式
保险公司的组织形式包括：股份有限公司、国有独资公
司、外资保险公司和相互保险公司。
股份有限公司的全部资本分为等额股份，股东以其所持
股份为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司承
担责任。
任务一 保险方案设计
国有独资保险公司是国家授权投资的机构或者国家授权
的部门单独投资设立的有限责任公司。国家授权投资的
机构或部门，以国家出资额为限对公司承担责任，公司
以其全部资产对公司的债务承担责任。
外资保险公司是依照中华人民共和国有关法律、行政法
规的规定，经批准在中国境内设立和营业的下列保险公
司。包括合资保险公司、独资保险公司、外国保险公司
分公司。
任务一 保险方案设计
相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法
人组织，其经营目的是为各保单持有人提供低成本的保
险产品，而不是追逐利润。相互保险公司没有股东，保
单持有人的地位与股份公司的股东地位相类似，公司为
他们所拥有。相互保险公司没有资本金，也不能发行股
票，其运营资金来源于保费，该公司设立前期所需的资
金一般是通过借贷等方式由外部筹措；各成员也以其缴
纳的保费为依据，参与公司的盈余分配和承担公司发生
亏空时的弥补额。
任务一 保险方案设计
应如何识别保险公司的实力呢?
对保险公司实力的考查一般是要考虑该企业经营的稳健
性和对客户服务的稳定性。对于普通汽车保险的消费者
而言，一般不用太担心保险公司会发生破产倒闭的情况，
因为一方面保险公司按要求会提取相应的“保险保障基
金”；另一方面汽车保险是短期保单，消费者并没有长
期风险，所以衡量一个保险公司实力的好坏，不仅要看
其资本实力是否雄厚，更要看其服务水平的品质。
任务一 保险方案设计
一般来说，主要从服务角度考查保险公司的2个方面：
第一，市场信誉度及服务能力。由于保障和价格已经基
本一致，消费者购买车险产品的价值就主要体现在服务
方面，服务对消费者而言更加重要，因此，购买车险产
品时首要考虑的因素就是服务，包括购买的便利性和出
险后的理赔服务。
第二，服务网络是否全国化。服务网络是考核保险公司
实力的一个重要因素，因为汽车是流动性风险，像人保、
大地、平安等公司都在全国各地建立服务网络，这样异
地出险时，可就地理赔(全国通赔)，可以省去客户的不
少麻烦。
任务一 保险方案设计
投保方式
中国的保险消费渠道迅速发展，直至现在的保险代理公
司、经纪公司，以及直接到保险公司或网上投保、电话
投保等。
任务一 保险方案设计
1.购买汽车保险的途径
(1)专业代理机构 即主营的业务就是代买保险公司的保
险产品。通常名称叫“XX保险代理公司”，其组织形式
是公司法人，目前，社会上的专业代理公司较多，专业
代理公司一般提供多家保险公司的汽车保险产品，可为
客户提供较多的保险产品设计方案。
(2)兼业代理 所谓兼业代理，显然是“副业：指在经营
主营业务的同时，代卖保险公司的保险产品。保险市场
中汽车保险常见的兼业代理有汽车经销商、汽车修理厂、
银行、邮政等。
任务一 保险方案设计
(3)上门投保（亲自到保险公司投保） 这种上门投保的
形式，节约了保险公司的经营成本，可能会得到一些较
便宜的价格。但对于一些保险公司，如果没有给您指定
“客户经理”，今后您索赔时也都要自己动手，客观上
存在较多的麻烦。
(4)电话投保 保险公司开通专门的服务电话，保险公司
有专门的人员接听电话，解答问题并协助办理投保手续，
另外还实行上门送单服务。
任务一 保险方案设计
2.各途径的优缺点 购买汽车保险既然有那么多途径，
那么您该如何选择呢，下面是一些对比信息，其实，不
同的途径都各有优点和弊端，关键是看是否最方便和适
合您自己的需要。如表4-1所示
任务一 保险方案设计
途径/渠道 方便性 优点描述 缺点描述
专业代理 ★★★☆
服务积极、上门办理手续、
协助理赔。
成本比较高、如选择不当有
风险。
兼业代理（汽修行
业）
★★★☆
保险与今后的可能理赔可
以在一起办理
在价格上讨价还价费口舌、
如选择不当有风险。
上门投保 ★★☆☆ 保费可能会便宜一些 花上一些自己的时间
电话投保 ★★★★ 足不出户、保单送上门
不太容易和保险公司谈判、
不是直接沟通有误导可能
网上投保 ★★★★ 足不出户、保单送上门
不太容易和保险公司谈判、
不是直接沟通有误导可能
任务一 保险方案设计
设计保险方案
保险方案设计的原则和步骤
保险公司或代理人应从投保者实际的角度出发，替有
意投保的单位或个人提供科学、完整的保险方案。由
于不同的投保人风险特征、风险概率、风险程度不同，
因而对保险的需求也各不相同，这就要求保险人员从
投保人自身风险保障需要的角度出发，合理地、定位
精确地设计出投保方案。
任务一 保险方案设计
1.设计保险方案的基本原则
（1）充分保障的原则 在对投保人进行充分风险评估
的基础上，设计出一套适合投保人的保险险种，一定
应将投保人容易发生的、相对出险率较大的风险包括
进去，从而达到充分保障的要求。
（2）经济实用的原则 在制定保险方案时，应充分考
虑到险种的必要程度，避免提供不必要的保障，这里
所说的经济实用并非取决于保险价格的高低，而是应
清楚与价格对应的赔偿标准和免赔额的确定。
任务一 保险方案设计
（3）诚信 是保险人员维护公司声誉和顺利开展业务
的根本保证，因此，保险员应对设计的现在中的权利
和义务充分准确的进行告知，特别时将可能会对投保
人或被保险人产生不利影响的规定详细告知。
任务一 保险方案设计
设计保险方案
保险方案设计的原则和步骤
保险公司或代理人应从投保者实际的角度出发，替有
意投保的单位或个人提供科学、完整的保险方案。由
于不同的投保人风险特征、风险概率、风险程度不同，
因而对保险的需求也各不相同，这就要求保险人员从
投保人自身风险保障需要的角度出发，合理地、定位
精确地设计出投保方案。
任务一 保险方案设计
2.设计保险方案的基本步骤
（1）充分了解投保人投保车辆的数量、种类、用途、
行驶区域等有关情况以及投保人的经济承受能力，准
确地掌握投保人的投保要求和保险需求。
（2）从专业的角度对投保人可能面临的风险进行识别
和评估，并向投保人作合理的解释。
（3）根据投保人的实际情况和风险评估的结果向投保
人介绍合理的险种、现在中的有关条款及其含义，设
计出让投保人满意的最佳保险方案。
任务一 保险方案设计
3.保险方案的主要内容
（1）保险人情况介绍。
（2）投保标的的风险评估。
（3）保险方案的总体建议。
（4）适用保险条款以及条款解释。
（5）保险金额和赔偿限额的确定。
（6）免赔额以及使用情况。
任务一 保险方案设计
保险方案推荐
除交强险是强制性险种按规定任何车辆都必须投保外，
其他的险种则在很大程度上依赖于车主的经济情况，
根据自己的经济实力与实际需求有选择地进行投保。
以下是我们推荐的5个机动车辆保险方案：
1．最低保障方案 险种组合：交强险
保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任
适用对象：急于上牌照或通过年检的个人
特点：适用于那些怀有侥幸心理认为上保险没用的人
或急于拿保险单去上牌照或验车的人。
任务一 保险方案设计
2．基本保障方案 险种组合：车辆损失险+交强险
保障范围：只投保基本险，不含任何附加险
特点：适用部分认为事故后修车费用很高的车主，他
们认为意外事故发生率比较高，为自己的车和第三者
的人身伤亡和财产损毁寻求保障，此组合为很多车主
青睐。
适用对象：有一定经济压力的个人或单位
优点：必要性最高。
缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
任务一 保险方案设计
3．经济保险方案 险种组合：车辆损失险+交强险+不
计免赔特约险+全车盗抢险+划痕险
特点：投保四个最必要、最有价值的险种。
适用对象：个人，是精打细算的最佳选择。
优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高；人们
最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障，保费不
高但包含了比较实用的不计免赔偿约险。当然，这仍
不是最完善的保险方案。
任务一 保险方案设计
4．最佳保障方案 险种组合：车辆损失险+交强险+第
三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险
+全车盗抢险+划痕险
特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险+
风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
适用对象：一般公司或个人。
优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
任务一 保险方案设计
5．完全保障方案 险种组合：车辆损失险+交强险+第
三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+
新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险
特点：保全险，居安思危方才有备无患。能保的险种
全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风
险。
适用对象：机关、事业单位、大公司。
优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。
投保的人员不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承
担投保决策失误的损失。
缺点：保全险保费较高，某些险种出险的机率非常小。
任务一 保险方案设计
保险方案设计举例
就任务目标中李嫣的实际情况，通过充分评估分析她
自身的风险、车辆的状况，根据实际情况选择需要的
保险保障。为适合李嫣设计的保险方案如下：
1.交强险 这是我国第一部以立法的形式规定的强制
性保险,不买上不了牌，谁也推不掉的。交强险保额
万元，6座以下家庭自用车的保费为950元。
任务一 保险方案设计
2.商业第三者责任保险（责任限额为20万元） 对于
投保了交强险之后，商业三者险还需不需要投保要具
体情况具体分析，交强险保额毕竟只有万元，所
以为了尽可能做到充分保障，选择商业第三者责任保
险还是有必要的。但三者险的保额并不是越高越好，
适宜即可。
任务一 保险方案设计
3.车辆损失保险 车损险负责赔偿由于自然灾害和意
外事故造成的车辆自身的损失。汽车对一般家庭而言
都是大件物品，如果损毁而没有保险赔偿损失巨大。
所以为自己的爱车买上车辆损失保险是几乎所有车主
的不二选择。
任务一 保险方案设计
4.车上人员责任险（按核定载客座位数投保，10000/
每次事故责任限额） 这个险种主要是承保的因交通
事故造成司机、乘客伤亡。选择这个险种主要还是因
为李嫣行车经验不足，有时可能出现遇事紧张、情况
判断不够准确。当然，如果李嫣和家人都购买了寿险
中的意外伤害险，则可考虑不再购买车上人员责任险。
任务一 保险方案设计
5.车身划痕损失险（保险金额为5000元） 购买新车
后大家都会爱惜备至，而用车过程中很难避免出现这
样或那样大大小小的车身划痕，对驾车技术还不够老
练的驾驶员更是如此。而车辆损失保险对没有明显碰
撞痕迹的车身划痕又不赔偿。所以车身划痕险对绝大
多数人车主来说都是最好能够选择的险种。
任务一 保险方案设计
6. 盗抢险 新车购买盗抢险是非常有必要的，而且李
嫣使用的车辆平时停放在小区而没有私家车库，更没
有专人看管，所以建议投保盗抢险。
7. 玻璃单独破碎险 玻璃单独破碎险保险责任中规定：
“保险车辆在使用过程中，发生本车挡风玻璃或车窗
玻璃的单独破碎，保险人按实际损失赔偿”，车损险
对玻璃单独破碎是免陪的。
任务一 保险方案设计
8.不计免赔率特约条款 一般情况下，车损险、商业
三者险等险种都会有15%-20%不等的免赔率，也就是说，
当保险公司给予损失赔偿时，被保险人按照保险条款
规定将自行承担15%-20%的赔偿，保险公司只负责赔偿
剩余部分。但投保了“不计免赔特约险条款”，则本
应由被保险人自行承担的部分，也将由这个险种来承
担，实际上将这部分责任也转嫁给了保险公司。这个
险种也是很适合车技不很成熟的驾驶员投保。
任务一 保险方案设计
任务训练
1.王先生是某公司经理，新买了一辆奥迪A8，该车主
要为王先生上下班和商务活动用。王先生公司的业务
范围主要集中在华北各个城市。有专职司机。在公司
和家里都有车库。请为王经理的奥迪A8设计投保方案。
任务二 计算保险费
任务目标
根据投保方案选择的险种，使用保险费率表计算保险
费
任务二 计算保险费
汽车保险费率及计算
1.保险费率的构成 保险费是保险方向被保险方提供
保险服务的价值反映，一般于保险责任开始时收取，
且通常在保险合同中作出明确规定。保险费率由纯保
险费率和附加费率两部分组成。
任务二 计算保险费
2.汽车保险费率的厘定原则 保险表面上看是一种经
济保障活动，而实质上是一种商品交换行为，因此，
制定保险商品的价格，即厘订保险费率，便构成了保
险的基本要素。汽车保险也是这样，必须要进行保险
费用的厘订。为保证保险双方当事人的利益，汽车保
险费率的厘订要符合以下几点：
汽车保险费率的厘订要遵从16字方针：合理公平，保
障偿付，相对稳定，促进防损。
任务二 计算保险费
3.汽车保险费率确定模式 汽车保险费率确定模式有
从车模式和从人模式。如表4-2所示。
任务二 计算保险费
表4-2 汽车保险费率确定模式
从车模式
从人模式
客车
1.乘客责任的风险。一般情况下，
座位数越多，运载的乘客数也就越
多，对于乘客的责任险而言，其风
险就会加大。2.第三者责任的风险。
座位数越多的车辆，车体往往也越
大，方向也就越不易控制，若发生
事故，往往对第三者或自身车体的
损坏也就越大。
根据驾驶人
年龄划分
常划分为三组，第一组是性格不
稳定的年轻人；第二组是生理和
心理条件均较为成熟的中年人；
第三组是与第二组情况基本相同,
但年龄较大,反应较为迟钝的老年
人。通常认为第一组驾驶人为高
风险人群,第三组驾驶人为次高风
险人群,第二组驾驶人为低风险人
群。
货车
吨位数与座位数的特点较为相似，
一个是针对人，一个是针对货物。
因此，在承保车上货物责任险时，
要充分考虑吨位数。
根据驾驶人
的性格划分
男性与女性。研究表明女性群体
的驾驶倾向较为谨慎,为此,相对
于男性她们为低风险人群。
任务二 计算保险费
排气量
排气量越大，汽车的动力性能也越
大，在同一事故原因下，速度越快，
意味着损失程度也就越大，也意味
着风险越高。
根据驾驶人
的驾龄划分
驾龄的长短可以从一个侧面反映
驾驶人员的驾驶经验,通常认为
从初次领证后的1-3年为事故多
发期。
车龄
车龄同车辆状况有直接关系，车龄
越大，车辆的磨损与老化程度越高，
从而导致车况越差，致使车辆事故
的概率及道德风险概率同步上升。
根据安全记
录划分
安全记录可以反映驾驶人的驾驶
心理素质和对待风险的态度,经
常发生交通事故的驾驶人可能存
在某一方面的缺陷。
行驶区
域
由于车辆行驶范围不同，加上对不
同地区的交通规则、地形、地貌等
熟悉程度不同，而且在不同地区造
成损失承担的赔偿责任不同。因此，
车辆的风险状况也不同，整体而言，
随着行驶地域的扩大，风险程度积
累越大。如省（市）内行驶风险＜
国内行驶风险＜出入境内外风险。
任务二 计算保险费
使用性质
由于车辆的使用性质不同，导致车辆具有的风险有
所不同，因为营运车辆的长时间运转，车辆磨损率
及事故概率要比非营运车辆高，因此营运车辆风险
要比非营运车辆风险要高。
所属性质
由于车辆保险极易发生道德风险，道德风险主要是
由车辆所属性质决定的，因此，即使同样是营运车
辆，由于其所有人的不同，风险情况也不同。首先
就营运车而言，企业的营运车辆往往是以车队的形
式出现，且为国有或集体企业所有，投保时也往往
是将所有车辆投保于一家保险公司，投保的目的比
较明确，就是为意外事故的发生提供保障，因此道
德风险因素相对较低。个体营运车辆则与其有区别，
由于车辆多为个体营运者所有，投保的目的除为意
外事故的发生提供保障外，还往往有潜在道德风险
的可能，因此，由于车辆所属性质不同，风险状况
也不同。
任务二 计算保险费
地理
环境
风险
因素
由于车辆是流动的标的，因此地理环境对车辆保险具
有相当大的影响。对车辆有影响的地理环境因素包括：
气候、地形、地貌、路面状况等。
社会环
境风险
因素
车辆的运行不仅仅涉及到车辆本身及自然环境，更重
要的还涉及到周围的社会环境，具体包括：法制环境、
治安情况、监管情况、行业自律情况、人文环境等。
驾驶人
员风险 包括年龄、性别、血型、性格、经验、肇事记录等。
任务二 计算保险费
从以上对比和分析可以看出从人费率相对于从车费率
具有更科学和合理的特征,所以,我国正在积极探索,逐
步将从车费率的模式过渡到从人费率的模式。
4.使用汽车保险费率表计算保费 以机动车商业保险
行业基本费率表所规定的各险种费率表为例介绍。
任务二 计算保险费
（1）第三者责任保险 按照被保险人类别、车辆用途、
座位数/吨位数/排量/功率、责任限额查找保费。第三
者责任保险费率表如表4-3所示。
李嫣为自己的F0汽车投保第三者责任保险核定载客座
位数为5座，责任限额为20万元，试计算保险费。
在费率表4-3中，根据所给条件首先选择“家庭自用汽
车”单元格中的“6座以下”这一行中所对应的“20万
”责任限额下与之相交的单元格，就是我要查找的数
据，查询保费为1087元。因此，该车的第三者责任保
险保费=1087元
任务二 计算保险费
（2）机动车损失保险
按照被保险人类别、车辆用途、座位数/吨位数/排量/
功率、车辆使用年限所属档次，通过表4-4机动车损失
保险费率表中查找基础保费和费率。
保费 ＝ 基础保费 ＋ 保险金额 × 费率
任务二 计算保险费
李嫣的F0为5座家庭自用汽车，车龄为1年以下，假定
按照新车购置价5万投保，计算保险费。按家庭自用汽
车、6座以下、车龄为1年以下查表4-4，查得对应的基
础保费为539元，费率为%。保费＝539＋ 5万
×%＝1179元
任务二 计算保险费
（3）车上人员责任险 按照被保险人类别、车辆用途、座位
数查找费率。
李嫣的F0为5座家庭自用汽车，投保车上人员责任险，约定驾
驶人每次事故责任限额为5万元，每位乘客每次事故责任限额
为5万元，试计算保险费。依据表4-5车上人员责任险的费率表
查询，得到对应的费率为：驾驶人%，乘客%。驾驶人：
保费=5万元×%=205元
乘客：
保费=5万元×%×4=520元
则车上人员责任险保费总计205+520=725元
任务二 计算保险费
（4）盗抢险 按照被保险人类别、车辆用途、座位数
通过表4-5车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险
费率表，查找基础保费和费率。
保费 ＝ 基础保费 ＋ 保险金额 × 费率
李嫣的F0为5座家庭自用汽车，家庭自用汽车投保盗抢
险，保险金额为5万元，核定载客座位数为5座，试计
算保险费。依据表4-5中的盗抢险费率表查询，得到对
应的基础保费120元，费率为%。保费=120+5万元
×%=385元
任务二 计算保险费
（5）玻璃单独破碎险 按照被保险人类别、座位数、
投保国产/进口玻璃依据玻璃单独破碎险费率表查找费
率。
保费 ＝ 新车购置价 × 费率
注：对于特种车，防弹玻璃等特殊材质玻璃标准保费
上浮10%。
李嫣的F0为5座家庭自用汽车，家庭自用汽车投保玻璃
单独破碎险，新车购置价为5万元，约定按国产玻璃投
保，试计算保险费。依据表4-5中的玻璃单独破碎险费
率表查询，得到对应的费率为%。保费=5万元
×%=95元
任务二 计算保险费
（6）车身划痕损失险 按车龄、新车购置价、保额所
属档次直接查找保费，车身划痕损失险费率表如表4-6
所示。
李嫣的F0为5座家庭自用汽车，家庭自用汽车投保车身
划痕损失险，车龄为1年，核定载客座位数为5座，新
车购置价为5万元，保额为5000元.查表4-6身划痕损失
险费率表，得到对应的保险费为570元。保费=570元
任务二 计算保险费
（7）不计免赔率特约条款
李嫣的F0为5座家庭自用汽车，第三者责任保险保费=1087元；机动
车损失保险
保费=539+5万元×%=1179元；车上人员责任险保费=5万元
×%+5万元×%×4=725元；车身划痕损失险保费=570元；盗
抢险保费=120元+5万元×%
=385元。则不计免赔率特约条款保费=1087×15%+1179×15%+725
×15%+570×15%+385×20%=++++77=
元
该车总保费为保费=950+1087+1179+725+570+385+=元
任务二 计算保险费
任务训练
1.王先生是某公司经理，新买了一辆奥迪A8，价值65
万元.该车主要为王先生上下班和商务活动用。王先生
公司的业务范围主要集中在华北各个城市。有专职司
机。在公司和家里都有车库。请计算你为王经理的奥
迪A8设计的投保方案的保险费。
2.张德利是个23岁的小伙子，刚考了驾照，家里为他
买了一辆奇瑞A5准备主要在邯郸市区跑出租，请计算
你为张德利的奇瑞A5设计的投保方案的保险费。该车
新车价6万元。
任务三 填写投保单
任务目标
掌握投保单的填写。
任务三 填写投保单
1.投保单的性质 投保单也称要保单 ，经投保人如实
填写后交付保险人，成为订立保险合同的书面要约。
投保单是保险合同订立过程中的一份重要单证，是投
保人向保险人进行要约的证明，是确定保险合同内容
的依据。投保单原则上应载明订立保险合同所涉及的
主要条款，投保单经过保险人审核、接受，就成为保
险合同的组成部分。
任务三 填写投保单
2.投保单内容填写的基本要求
（1）告知 告知包含的内容有：一是依照《中华人民共和国保险
法》及《机动车辆保险条款》及保监会的有关要求，严格按照条
款向投保人告知投保险种的保障范围，特别要明示责任免除及被
保险人义务等条款内容；二是对基本险和附加险条款容易发生歧
义的部分，特别是涉及保险责任免除的部分或当保险条款发生变
更时，应通过书面或其他形式进行明确说明；三是应主动提醒投
保人履行如实告知义务，特别对可能涉及保险人是否同意承保或
承保时可能进行特别约定或使用变动费率以合理控制保险风险的
情况要如实告知，不得为了争取业务有意对投保人进行误导。四
是应对保户详细解释拖拉机和摩托车保险，采用定额保单承保和
采用普通保单承保的差异
任务三 填写投保单
表4-9 汽车保险投保单样本
任务三 填写投保单
（2）填具投保单 业务人员应指导投保人正确填写《机动车
辆保险投保单》，如投保车辆较多，投保单容纳不下则须填写
《机动车辆投保单附表》。投保单及其附表填写应字迹清楚，
如有更改，应让投保人或其代表在更正处签章。
投保单及其附表各栏填写内容和要求如下：
投保人：指投保单位或个人的称谓。单位填写全称（与公章名
称一致）；个人填写姓名。投保人称谓应与车辆行驶证相符。
使用人或所有人的称谓与行驶证上的称谓不相符或车辆是合伙
购买与经营时，应在投保单特约栏内注明。
厂牌型号：厂牌名称与车辆型号。如：SC6350FH/RH，TJ7100
等。
任务三 填写投保单
车辆类型：按照客车、货车、客货两用车分类填写。
核定座位：按投保车辆的《机动车行驶证》上载明的
核定载客人数填写。
核定吨位：按投保车辆的《机动车行驶证》上载明的
核定载质量填写，单位：千克（Kg）。
任务三 填写投保单
3.交纳保费 投保单经保险公司审核通过后，保险公
司就会向保险人收取保费。
4.领取保险单 投保人交纳保费后，就可以领取保险
单和保费收据。保单上注明了投保单上的有关信息，
保险公司名称、地址、联系电话等，并加盖保险公司
业务专用章。投保人拿到保单后，要仔细核对一下保
单上的信息有无打印错误，一旦发现与真实信息不符，
应立即提出，由保险公司进行更正。
任务三 填写投保单
任务训练
找中国人民保险公司、太平洋保险公司、平安保险公
司等公司的车险投保单进行填写。
任务三 填写投保单
复习思考题
中国市场的保险公司都有哪些？
购买汽车保险的途径有哪些？
设计保险方案的基本原则是什么？
设计保险方案的步骤是什么？
保险费率的构成都有哪些？
汽车保险费率的厘定原则有哪些？
