科技资讯&TECHNOLOGYINFORMATION学术论坛基于社会网络理论的商业银行风险管理徐维隆1郭伟2（1.辽宁工程技术大学工商管理学院2.辽宁工程技术大学软件学院辽宁葫芦岛125105）摘要:在形成商业银行不良贷款的诸多因素中,商业银行与贷款企业之间的信息不对称是最重要的深层次原因。本文运用社会网络理论,为克服银行、企业间的信息不对称问题,在商业银行内部建立起社会情报网络,社会情报网络使银行和企业间的信息最大限度的实现对称化。商业银行可以运用情报网络分析工具来获取贷款企业真实信息资源,为贷款决策提供参考，提高商业银行贷款风险管理水平。关键词:社会网络不对称信息风险管理商业银行中图分类号:文献标识码:A文章编号:1672-3791(2008)07(a)-0224-01在目前我国银行业发展阶段,贷款发放仍行，导致逆向选择问题，这种博弈的结果就不确定信息成为可能。然是我国商业银行的主要收入业务和收入来会产生高风险贷款。从信息经济学的角度分商业银行若要较好的解决信息不对称问源,截至2007年底,我国各商业银行各项贷款余析，信息不对称就是我国商业银行信贷风险题,必须要从扩大企业信息尤其是反映其真正额277,747亿元,占商业银行资金运用总和的产生的深层次原因。还款能力非财务信息来源的方面入手,只有掌份额高达70%;在商业银行的各项贷款中,不良握足够的企业信息量,才有可能对企业或申请贷款达到万亿元,不良贷款率为%[1],2建立商业银行社会情报网络获得企业真的贷款项目做出正确的判断。而这样的一个虽然最近5年来不良贷款率在不断下降,但与实信息任务，仅仅凭借少数的信贷专业审批人员是国际上知名大银行相比还是有些偏高,如花旗社会网络理论无法完成的。商业银行必须要建立有效的社银行和汇丰银行分别只有%和3%。大量的人际网络又称社会网络,实质上就是为达会情报网络,利用网络中的各个节点与外界的信贷不良资产的形成是由诸多因素共同造成到特定目的,人与人之间进行信息交流和资源血缘联系、工作联系、朋友联系等等与网络的,但作为授信主体的商业银行信贷风险管理利用的关系网,是一个由某些个体或组织间社外的信息资源节点相联接,获取贷款企业的真水平不高是主要原因之一。由于商业银行在对会关系构成的动态的系统。它基本上由节点实还款能力信息。因此,商业银行社会情报于信贷业务只能采取事前审核的方法,商业银和联系两大部分构成,节点是网络中的个体或网络是解决信息不对称问题的最有力的工行对于贷款企业的信息尤其是反映其真实经营构;联系则是交流的方式和内容[2～3]。人际网具。能力、管理能力等等非财务软信息掌握不足,络的研究起源于20世纪30年代的社会学领建立商业银行社会情报网络的理即信息不对称是引起信贷风险的重要原因。如域,英国人类学家拉德克利夫·布朗首次使论基础何对这个因素进行改善以降低贷款的未来风用了“SocialNetwork”的概念,莫雷诺等1967年美国著名社会心理学家斯坦利·险,是商业银行面对的一个重要的课题。学者将图论理论引入人际关系的研究,真正地米尔格拉姆提出了“六级分隔”的理论，他使人际关系网络化。随着计算机和网络技术认为，任何两个陌生人都可以通过“朋友的1不对称信息与信贷风险的形成的发展,使人际网络定位和分析成为可能,由朋友”建立联系，并且他们之间所间隔的人美国哥伦比亚大学商学研究院费雷德里此逐渐扩展到经济学、传播学、市场营销不会超过六个。也就是说，最多通过六个人克·米什金教授认为:“金融系统在经济中学、人力资源管理等学科领域和商业应用。你就能够认识任何一个陌生人。这就是著名扮演着关键的角色,当它正常运行时,可以对商业银行社会情报网络的构建的“小世界假设”。其理论后来得到了多位学经济增长起到重要的基础性作用，而影响它建立商业银行社会情报网的目地者们实验的验证。这个理论直接为我们建立正常运行的主要障碍是信息的不对称，它将商业银行信贷风险管理是一种体现其获商业银行社会情报网络提供了理论基础。社直接影响和制约着银行的经营和决策水取、分析和判断企业硬信息（财务信息）和会资本源于人际网络,那么商业银行建立起有平”。软信息（非财务信息）能力的知识管理，然效的商业银行社会情报网络,情报网络就可以商业银行与企业合约双方的信息不对称而目前商业银行信贷风险管理的误区在于对形成带来利益的社会资本,商业银行就可以利导致银企借贷关系中的不确定性，增加了银企业贷款信息管理的“视野狭窄化”，即各用所拥有的社会资本最大限度的获得贷款企企双方的交易成本。在这个过程中商业银行个商业银行只依靠少数的信贷专业人员对所业真实信息资源，为信贷风险管理的决策提处于信息劣势，企业比银行更了解自身的经有企业的项目申请进行审核和判断，而企业供帮助。营能力、管理水平以及借款项目的风险特的行业跨度很大，仅仅凭借企业提供的财务建立商业银行社会情报网络的需征。因此，企业为了获取贷款有可能将有利信息并不能使信贷专业人员真正了解每一个求特点于自己而不利于银行的虚假信息传递给银企业的经营能力状况，这使得企业隐藏自身不同的组织、不同的业务,社会情报网络的结构亦不同,它是由建网的需求确定的。商业银行信贷风险管理特点决定了社会情报网络的需求内容，与其它组织的情报网络的需求不同，商业银行社会情报网络的需求是多变的，不同的时期、不同的贷款项目，社会情报网络的需求内容要随着所要考察的对象企业的变化而变化。这样的需求特点决定了商业银行社会情报网络中的所有节点都是重要的，每个节点都具有独特的社会资源，其在不同的时期对于组织起到不可替代的作用。商业银行社会情报网络的模式①节点为了使得商业银行社会情报网络获取最大限度的社会资本，商业银行社会情报网络应该包含组织内的所有员工，网络节点上的每个人或组织都是一个信息或知识中心。图②网络模式1商业银行社会情报网络流程功能图224科技资讯SCIENCE&TECHNOLOGYINFORMATION
学术论坛科技资讯SCIENCE&TECHNOLOGYINFORMATION宁波北仑区招商引资状况局部分析王如云1王若尔2(1.宁波经济技术开发区大港开发有限公司浙江宁波315800;2.英国南安普敦大学理学硕士)摘要:北仑区位于宁波市东部,濒临东海,北临杭州湾,南临象山港。区内有中国港口皇冠之称的北仑港,有宁波经济技术开发区、宁波保税区、宁波出口加工区等国家级开发区和中信公司独家开发的大榭开发区。经过二十余年的艰苦创业,北仑区的开发建设取得了巨大成就,现已成为宁波市最具增长潜力的经济强区和利用外资的龙头,成为浙江省对外开放最重要的产业基地和形象窗口。关键词:北仑招商中图分类号:F8文献标识码:A文章编号:1672-3791(2008)07(a)-0225-02本文引用北仑区大港开发总公司02年至大力发展临港工业。第五,锁定行业龙头,如海天(机电行业)、06年的招商引资状况的原始资料数据,运用统第三阶段(1997-1998),北仑区招商引资申洲针织(纺织服装业),给予各方面全力支持,计学方法分别对其总投资状况、投资来源状趋于平缓期。并且贯彻“龙头带配套”方略,坚持走产业况、投资结构分布、投资规模状况进行系统分第四阶段(1999-2007),北仑区引进外资链的路线。析,以此从一定程度上来量化说明北仑区的招进入了一个新的大发展时期,尤其是2000年以投资来源地分析商引资情况。笔者希望本分析结果能够成为来,区域引资目标调整,加大了投资力度,着力北仑区投资主要来源是我国的八大贸易宁波市政府及有关部门在今后招商引资工作培植各大园区的建设,大力发展高科技项目,伙伴:即港台、美、日、韩、澳、印、欧盟以中的参考资料,能对他们的工作有所帮助与促并有计划、有重点地开展了招商引资活动,及东盟(如表2)。进。利用外资有重大突破。首先,每年的港台地区的投资是开发区的投资主要来源,总体上,一直处于上升的趋1北仑区利用外资情况2北仑区招商引资状况局部分析势。其原因大致如下:港台地区企业高层领北仑区利用外资总体水平历年投资总额分析导有绝对控制权,加上港台地区和大陆的交通2007年北仑区地区生产总值370亿元,增首先,投资总额从长期来看处于略微的上来往方便。长15%,全年新批外商投资项目132个,合同升趋势。原因在于,公司充分利用了北仑区近其次,5年来美国和日本的投资总额都略利用外资亿美元,实际利用外资亿几年来高速发展的大好形势和该区政府提供有下降趋势,其中部分原因在于美日地区的投美元,绝对值继续保持全宁波市第一。现代的更加优惠的良好政策以及公司不断扩展新资侧重对高新技术产等第三产业的投资。近服务业、光电产业项目投资占新批合同利用的投资来源渠道。几年的随着欧盟对华贸易的迅速升温,欧盟成外资总额的％。批准千万美元以上项目其次,可以看出历年投资总额有比较明显员国对该地区的投资有逐步攀升的势头。35个,占新批合同利用外资总额的％,有的波动。从2002年的下半年开始,土地价格再看印度、东盟、韩国的投资。这三9个“百亿工程”落户北仑区,确立了在全大幅度下调吸引了更多公司的入驻,尤其将目个国家都属于发展中国家,本身对外投资能力市、全省利用外资的龙头地位。标主要瞄准了港台地区。与上述发达国家有一定差距。北仑区外资企业发展历程第三,企业发展基金优惠政策的启动,给投资规模分析第一阶段(1984-1992),以小港联合开发予企业筹建初期更多的补贴和奖励。日本、欧盟、香港台湾以及美国的投资区域为标志,以小型加工工业为主基调。第四,公开向全国招聘人才,以丰厚的待规模都相对比较大,尤其日本和欧盟具有压倒第二阶段(1993-1996),由初级向基础工遇和广纳全国优秀人才为公司注入新鲜的血性的优势。业定位方向发展,集中发挥区域的港口优势,液和活力。日本2002年在大港开发总公司投资规模针对商业银行社会情报网络的特点,根据③商业银行社会情报网络的联系平台审批贷款的重要参考。如图1。信息交互内容和联系的紧密程度,可以将整个由于商业银行社会情报网络是一个非正商业银行社会情报网络设计成二个层次:竞争式的组织，信息流的流动渠道变得十分重要。3结语情报组织核心层、竞争情报组织核心层与组商业银行社会情报网络的运作要为竞争情报社会情报网络不仅是重要的战略资源,而织内所有节点的人际关系层。和知识管理搭建一个组织内联系平台,通过这且是一种有力的分析工具，利用商业银行社居于中心的是商业银行社会情报网络情个联系平台,可以实现知识资源、信息资源、会情报网络分析，可以为商业银行信贷业务报组织核心层,即组织内设立的社会网络情报专家资源、人脉资源的利用和共享,使人和组的审核提供一个全新的工具，它从扩大研究部门,是典型的紧密型网络。这一层应被设立织拥有丰厚的人际资源,从而扩大个人和组织对象的信息来源入手，最大幅度地减少了商成一个在商业银行组织结构内正式的情报部的社会资本和竞争优势。这个交流平台可以业银行与贷款申请企业间的信息不对称现象，门,该部门与信贷部门的业务关系十分紧密，充分运用网络和SNA社会网络软件来实现信减少了“逆向选择”问题的发生。商业银行应信贷部门提出业务需求,情报部门利用自己的息的利用和共享,如socialnetwork软件等即充分重视企业情报网络的建设，利用好社会网络搜寻具有相关信息源的节点并反馈给信时通讯软件。情报网络分析这个工具，促进商业银行信贷贷部门。位于第二层的是企业整体社会情报社会情报网络的运用流程风险管理水平的提高。网络,是核心层与其他所有节点(商业银行所有在具有正式情报部门的组织,信贷部门会员工)的联系,是一种松散型网络。这种松散表根据所掌握的企业项目情况向情报部门提出参考文献现在组织内各节点间的联系是一种弱联系，情报调查申请,情报部门则利用自身的情报网[1]中国银行业监督管理委员会年报.2007:而在纵向上即核心层次与各个节点间是一种络节点对目标企业进行各种信息的搜集、整127～129.强联系。在第二层以外的节点，是组织内部节理之后反馈给信贷部门。不具备正式情报部[2]罗家德社会网分析讲义[M].北京:社会科点与外界的联系，亦就是社会情报网络所需门的组织,信贷部门会兼代情报部门来做信息学文献出版社,2005．要的信息来源。情报网络内的所有节点，由于的搜集、整理工作。在这个信息搜集的过程[3]包昌火,李艳,王秀玲,张元,刘筱雯.人际血缘关系、工作关系、朋友关系等等而与组织中,信息搜集的主要目标是企业的各种软信情报网络[J].情报理论与实践,2006(2):外相联系，每一个节点都成为情报网络的与息,即企业自身的真实经营状况的信息，信贷129～141．外界联系的“守门人”。部门负责对反馈信息做出分析，以作为是否科技资讯SCIENCE&TECHNOLOGYINFORMATION225
