中信银行供应链金融
业务交流
主要内容
中信银行经营优势
供应链金融概述
特色金融产品
中信银行专属服务
1
中信银行经营优势
2
中信银行成立，是我国改革开放后第一家全国性商业银行
2009
与西班牙对外银行（BBVA）建立战略合作关系
2007 在上海和香港两地成功同步上市
2006
顺利收购中信国金
1987
圆满完成A+H配股再融资，奠定新阶段的发展基础
27年来，中信银行用心服务客户，缔造卓越价值，已成为具有较强综合
竞争力的全国性商业银行。
2014 截止9月末，总资产超4万亿，净利润323亿元，营业网点达1122家
2011
3
中信银行经营优势-综合实力稳步提高
中信银行国际：在香
港、美国、澳门、新
加坡等国家和地区设
有38家分支机构。
BBVA：在北美、拉美、
欧洲、亚洲等近30个
国家和地区设有8900
家办事处。
国内超千家网点覆盖全国116个大中城
市，经济总量覆盖率达到80%
截至目前，中信银行机构网点数量位
列中型股份制银行第一位
4
已筹备拉萨分行
中信银行经营优势-方便快捷服务网络
20
09
年
20
10
年
20
11
年
20
12
年
20
13
年
20
14
年
9月
0
5000
10000
15000
20000
25000
10494
13578
15545
17770
20632
21573
对公存款余额 对公贷款余额
年
均增
长19
%
年
均增
长13
%
2006-2013年，中信银行对公存、贷款规模持续八年位列股份制银行第一名。
中信银行经营优势-公司金融发展优势
5
中信银行经营优势-特色业务服务优势
6
2014年 2013年 2012年 2011年 比2011年
世界1000家
大银行
一级资本
排名
37 47 48 66 提升19位
总资产排名 48 57 53 68 提升11位
全球银行品
牌500强
品牌价值
（亿美元）
增长
排名 72 69 69 73 提升4位
英国《银行家》杂志排名
长期信用评级 Baa2 BBB
经调整的基准信用评估
（穆迪）/ 生存力评级
（惠誉）
ba2 b+
评级展望 稳定 稳定
中信银行拥有穆迪和惠誉给予国内
股份制银行的最高长期评级
7
中信银行经营优势-经营管理能力突出
证券 信托 保险银行
信息技术平台共享
品牌共享
客户与渠道共享
基金 期货
中信集团业务协同：向客户提供最佳的综合金融解决方案
中信集团综合金融服务平台
中信银行经营优势-全金融牌照优势
供应链金融概述
9
供应商 核心企业 经销商
战略联盟
银 行
大
力
支
持
交
易
信
息
优
惠
优
惠
战略联盟
供销企业是银行很少关注的区域
单独、孤立的银行业务，不关注贸易流程和交
易过程。
从单个行业出发提供服务
以核心企业为基准创建“1+N”或“M+1+N”的金融
服务模式；
关注交易过程，整合物流、信息流和资金流；
根据产业特点，跨行业的提供金融服务。
供应链金融是商业银行根据产业特点，围绕供应链上核心企业，基于交易过程
向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。
供应链金融概述-定义
传统金融服务
供应链金融服务
供应链融资具有自偿性商品融资的特点，自偿性指所得销售收入首先用于归还贷款，
商品融资指在商品交易中运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付
款、应收账款等资产的融资。
还款来源自偿性
产品设计的基
础在于授信项
下的资产支持，
授信偿还归结
于资产项下现
金回流，如保
理
对资金流和
物流的全流
程控制，如
动产抵/质押
授信业务
操作的封闭性
企业的信用评
价相对降低，
主动债项评级，
风险控制重心
后移至操作环
节的实时监控
注重操作风险控制 授信用途特定化
授信项下的每
次出账都对应
明确的贸易背
景，做到金额、
时间、交易对
手等信息的匹
配。
商品融资：Commodities finance refers to structured short-term lending to
finance reserves, inventories or receivables of commodities that can be traded at
the exchange (such as crude oil, metal or crops);
供应链金融概述-特点
2009年11月，中信银行
设计并推出了“中信供应
链金融”品牌，并在国内
多家知名媒体进行了广
告投放。“中信供应链金
融”品牌包含“三大平台、
四大增值链和五大特色
网络”。
产品体系建设
供应链金融概述-产品体系
特色金融产品
应收账款质押融资应收账款质押融资
国内保理国内保理
商票保贴商票保贴
委托代理贴现委托代理贴现
上游企业
核心企业
下游企业
国内贸易险下应收账款融资
订单融资
供应商网络业务融资平台
先票（款）后货存货质押先票（款）后货存货质押
保兑仓保兑仓
法人账户透支法人账户透支
国内设备买方信贷国内设备买方信贷
商商银商商银
存货质押存货质押
非标准仓单质押非标准仓单质押
标准仓单质押标准仓单质押
（上海期货交易所（上海期货交易所、、大连大连、、
郑州商品交易所）郑州商品交易所）
电子票据电子票据
关贸关贸ee点通点通
票据库票据库
票据池质押融资票据池质押融资
特色金融产品-预付款融资
经销商违约
时后续处理
先票/款后货存货质押业务 ① 签订销售合同
经销商 核心厂商
监管方
中信银行
④
存
入
初
始
保
证
金
申
请
开
票
③
签
订
银
行
银
票
承
兑
协
议、
动
产
质
押
合
同
②
银
行、
核
心
厂
商、
经
销
商
签
订
三
方
协
议
②
银
行、
经
销
商、
监
管
方
签
订
质
物
监
管
三
方
协
议
⑤
签
发
银
票
⑥
按
约
备
货
发
送
到
指
定
监
管
仓
库
⑦
质
物
监
管
确
认
⑧
续
存
保
证
金
申
请
解
押
⑨
出
具
解
除
质
押
通
知
⑩
放
货
基于核心厂商与经销商或直供方的供
销关系，经销商通过我行融资提前支
付预付款给核心厂商并以融资项下所
购买货物向我行出质，我行按经销商
的销售回款进度逐步通知监管企业释
放质押货物的授信业务。
特色金融产品-预付款融资
业务优势
1、突破担保资源限制，解决了采购
预付账款不足问题。
2、扩大采购规模，提高销售能力，
通过一次性大批量订货获得核心厂商
的优惠价格和销售返利，同时提前预
付账款，锁定了货源。
3、融资工具多样，融资成本相对较
低。
保兑仓融资模式
保兑仓业务
中信银行与核心企业合作，对核心企
业的多个经销商提供授信的一种金融
服务，是供应链金融最典型的融资模
式，目前主要运用在家电、钢铁等供
应链管理较为完善的行业，这些行业
内核心企业和供应链成员关系紧密，
并有相应的准入和退出制度。
该模式的应用必须有一个重要基础，
即核心企业必须有供应链管理意识，
对银行授信环节予以配合。
下游
经销商
①签订销售合同
核心企业
中信银行
④发货
⑦再次发货
②
缴
存
初
始
保
证
金
申
请
开
票
⑤
销
货
后
续
存
保
证
金
⑥
再
次
签
发
提
货
通
知
单
⑧
如
经
销
商
违
约
承
担
保
兑
责
任
③
交
付
银
票
签
发
提
货
通
知
单
特色金融产品-预付款融资
汽车经销商
网络业务
钢铁经销商
网络业务
久保田农业机械销售
金融网络
特色金融产品-预付款融资
应收账款质押融资应收账款质押融资
国内保理国内保理
商票保贴商票保贴
委托代理贴现委托代理贴现
上游企业
核心企业
下游企业
国内贸易险下应收账款融资
订单融资
供应商网络业务融资平台
先票（款）后货存货质押先票（款）后货存货质押
保兑仓保兑仓
法人账户透支法人账户透支
国内设备买方信贷国内设备买方信贷
商商银商商银
存货质押存货质押
非标准仓单质押非标准仓单质押
标准仓单质押标准仓单质押
（上海期货交易所（上海期货交易所、、大连大连、、
郑州商品交易所）郑州商品交易所）
电子票据电子票据
关贸关贸ee点通点通
票据库票据库
票据池质押融资票据池质押融资
特色金融产品-应收账款融资
N+1应收帐款融资模式
融资模式简介：以大型企业为核心，上游
供应商将其对核心企业的应收账款整体转
让或质押给银行前提下，由银行对供应商
提供综合性金融服务。这是国外供应链融
资最典型的模式。
该模式中，核心企业必须有供应链管理意
识，对银行授信环节予以配合。我行正在
致力于提供一个远程化供应商融资平台，
通过银行与核心企业ERP系统的连接，实
现应收帐款等信息的电子化交流和确认，
使供应商实现线上融资。
金
融
服
务
协
议
应
收
账
款
质
押
或
转
让
确
认
协
议
供销合同
按照合同发货
提
供
融
资
按
照
协
议
付
款
核心企业
中信银行
供应商
特色金融产品-应收账款融资
产品优势：
◆可将租赁利息作为进项
税进行抵扣，降低实际融资
成本
◆售后回租项下承租人可
以盘活固定资产，获得长期
稳定的资金，资金使用灵活
◆直接租赁项下承租人可
以及时获得所需的设备，快
速占领市场，提高业务收入。
特色金融产品-应收账款融资
租赁保理融资
基于华为对上游供应商的采购订单，我
行开发了上游供应商网络融资模式，为
上游优质中小企业提供信用方式的订单
融资+未来应收账款质押+保理的融资业
务，为通讯设备制造行业上游供应商企
业提供了更为简便快捷的融资方式。
深圳华为
供应商融资网络 供应商
1
2
3
5
6
应收账款质押
登记公示系统
45
1. 华为向我行推荐符合我行准入标准的供应商，并向我行确
认与所推荐的上游供应商年度订单或单笔订单;
2. 我行给予供应商订单融资额度，与供应商签订合同并约定
相关项目的所有回款必须回到我行指定账户 ；
3. 供应商在授信额度内提款，款项定向支付用于材料采购、
工程款、人员费用、研发费用等。
4. 我行在应收账款质押登记系统中对所提供的订单将来可产
生的应收账款进行质押登记；
5. 华为验收交付，供应商开具增值税发票，我行审核无误后，
发放保理融资置换原有订单融资，并取消应收账款质押登记；
6.华为支付货款至供应商在我行的指定账户，我行直接扣收
相应款项还贷。
特色金融产品-应收账款融资
应收账款质押融资应收账款质押融资
国内保理国内保理
商票保贴商票保贴
委托代理贴现委托代理贴现
上游企业
核心企业
下游企业
国内贸易险下应收账款融资
订单融资
供应商网络业务融资平台
先票（款）后货存货质押先票（款）后货存货质押
保兑仓保兑仓
法人账户透支法人账户透支
国内设备买方信贷国内设备买方信贷
商商银商商银
存货质押存货质押
非标准仓单质押非标准仓单质押
标准仓单质押标准仓单质押
（上海期货交易所（上海期货交易所、、大连大连、、
郑州商品交易所）郑州商品交易所）
电子票据电子票据
关贸关贸ee点通点通
票据库票据库
票据池质押融资票据池质押融资
特色金融产品-应收账款融资
特点
杜绝假票和克隆
票，规避遗失、
损坏的风险
介质电子化
付款期限自出票
日起最长为1年
使用期限长
可在全国范围
流通，不受地
域限制
流通范围广
增加了保证、回
购式贴现等业务
品种
业务品种多
依托中信银行电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日
期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为电子银行承兑汇票和
电子商业承兑汇票。
电子商业汇票
特色金融产品-电子商务
特色金融产品-电子商务
电子商务平台卖方在线融资业务
中信银行
卖方会员
物流电子商务
平台
买方会员
先贷后货融资
未来所购货物
质押反担保
现有货物质
押反担保
货物回购
货物监管
仓储服务
存
货
质
押
融
资
数据核对
信用管理共享
业务申请渠道担
保
电子商务平台买方在线融资业务
◆融资模式简介： 基于电
子商务平台的信用担保、
会员融资项下仓单的反质
押担保，我行为电子商务
平台买方会员提供的线上
申请、线上放款的融资业
务。
◆该模式可以解决众多中
小型会员企业评级不高、
可抵押固定资产不足等融
资瓶颈问题，顺利获得银
行资金。
特色金融产品-电子商务
中信银行专属金融服务
中信银行专属服务-专属金融服务
27
服务承诺专业化服务团队
定制化授信方案
高效化服务效率
快速绿色通道审批
优惠价格服务机制
专项信贷规模支持
多条产品线横向协同的业务平台
为供应链金融业务发展提供优质、高效的全方位金融服务
公司
银行
集团
客户
产业
金融
投资
银行
国际
业务
资金
资本
托管
年金
+精益化营销管理 量身定制产品方案
中信银行专属服务-协同业务平台
共同发现 共同研究 共同创新 共同发展
中信银行与企业建立新型的互动中信银行与企业建立新型的互动、、嵌入式关系嵌入式关系
共同为供应链金融业务发展作贡献
中信银行专属服务-携手共同成长
中信银行专属服务-专属服务团队
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机构 姓名 联系方式
产业金融部
李 姝 022-23020067
王俊祥 022-23299107
寇 博 022-23299106
中信银行天津分行专属服务团队
提供竞争源动力
实现企业新价值
