合融久地，适度负债对商业银行的重要意义马琳孟彦旭西安交通大学摘要:本文对银行负债业务进行了介绍，并结合银行运营实际情况运用例证阐述了银行负债的重要作用，通过数据分析和拟合对银行负债规模对资产规模的影响进行了简要分析.在此基础尘，提出了适度负债对于商业银行的重要意义。关键询:商业银行;负债;资产;适度中图分类号文献标识码A文章编号∞1-828X(2011 ) -01 ..~ Ur-商业银行在金融活动中发挥着举足轻重的作用，其经营状况也决定了一个国家金融系统运行、盈利的能力。商业银行的主要经营业.. 务:负债业务、资产业务、中间业务。其中负债业务为资产业务提供资金来源，从而使银行实现通过发放贷款实现收入的盈利目的。因U 此，即使负债将会增加银行的经营成本，但是没有适度负债的银行也是无从盈利的。银行负债的主要作用:(1)银行吸收资金主要来源(2)银行开展资产业务、中间业务的基础;(3)银行与社会各界建立广泛联系的渠变量y，负债资产为X，对它们进行一次拟合得到它们的近似函数关系道;(4)银行竞争的焦点。其中，存款业务占据了银行负债业务很大为y=x+综上我们可以验证出银行负债规模的增加，有利于的比重。所谓存款是指银行吸收社会暂时闲置资金的信用活动，是商其资产规模的扩大。业银行重要的负债业务。商业银行的自有资金，无论数额多大也是有这个增加的规模不能是无上限的，必须注意适度增长。如果银行限的，商业银行只有积极地吸收各项存款，才能增强商业银行的经营过分地追求高负债从而大量吸收存款但是没有及时放贷的渠道，则会业务来源.才能增强银行信贷资金力量。在社会主义市场经济的条件给银行造成流动性过剩的局面。这样，银行将要承担巨大的存款利息下.商业银行按照客观经济规律的要求，组织和运用存款，为经济核支出压力，增加了银行的经营成本。因此，负债的规模一定要根据银算、推动勤俭节约、增加社会财富等有着重要的意义。而适度负债对行的资产业务规模、国家宏观经济政策来适当的调整。商业银行的重要意义在于z根据我国当前金融业的基本情况而言，我国商业银行的负债规模首先，负债为银行提供了经营业务来源，增强银行信贷资金力偏大。从2010年至今通过央行多次上调存款准备金率，我国的存款准量。以中国建设银行为例.备金率已经从169串达到%的高位，如果每提高个百分点一次性可冻结商业银行资金30时乙元，那么我国商业银行存放央行存款增加2∞9年I90, 了近万亿，而商业银行还要为这些存款支付利息，承担了相当巨2010年1101， 3, 大的成本压力。央行不断提高准备金率目的在于压缩信贷规模，银行从09年到10年建行的负债规模增加了%，同时营业收入也增可贷资金减少，另外，通过加息增加了贷款的成本进一步减小信贷规加了%。作为商业银行经营业务来源增加，才能够增强银行信贷模.若超出贷款人的承受范围也将使银行的贷款难以下放。由此，银资金力量，从而能为社会提供更加有保障的信贷资金，对银行自身而行可用资金减少、放贷规模压缩，银行的收益将收到很大影响。但是言也才能提高盈利水平和公信力。银行依旧要为现有的负债支付利息，这样一来我国的银行的经营成本其次，负债规模直接决定、制约着资产规模和中间业务规模。适相当于变相地提高了。而目前我国银行每年将扩大存款规模作为一项度扩大负债规模也有利于提高银行在同业中的竞争水平。重要的工作任务，甚至向业务员下达存款指标不断地扩大存款规模。根据2∞9年末中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行的财盈然大规模负债可以使一个银行拥有充足的资金来源，可以使一个银务数据来看:行的公倍力增加，亦可使银行保持充足流动性增加盈利，但是在当今丁丽91F末数据|总负债通货膨胀的背景下，过度的负债就成了银行沉重的负担，流动性过剩中[司E商银行1111，亿元13，亿元1636旦亿兀是银行亟待解决的问题，另辟蹊径提高盈利水平也是银行在业务创新中间建设银行190，亿元12，亿元亿元经营创新上需要更多关注的。在通货膨胀、经济波动的周期中，银行小国农业银行174，976亿元1 2，223亿元1 356亿元应该加强对负债规模的控制能力，转变传统的盈利方式，以适应迅速负债规模与银行营业水平里正相关趋势。工商银行是我国最大的发展变迁的经济浪潮。商业银行.其负债规模在四大固有股份制银行中占首位。综上，保持适度的负债规模，无论在经济上升期还是经济出现波为了更清晰的展示出负债对银行总资产的影响，我们对资产及负动的时期都有着非常重要的意义。债的数据进行拟合:根据数据2∞8，2∞9(各4个季度}及2010第一季度我闰银行业的资作者简介:马琳(1991-)，籍贯黑龙江，西安交通大学经济与金产总计和负债总计，我们得到银行负债规模与银行资产总额的拟合曲融学院08级本科生，专业:金融学.线:孟彦旭(1989.), .贯黑龙江，西安交通大学理学院08级本科由圈可以看出银行资产随着负债成比例增加，设银行总资产为生，专业:倍息与计算科学。收稿日期2011-05-28, -219-췲랽쫽뻝뷰彟没御쫊십햪뢺맘훐컄짌뻶컱듋쫇틸뗀뗄튵쿞쿂쯣쫗솿ퟜ펪럇㈰㤰㊣㐸㎡㘶듓ㆣ볓퇔웤뛈룹ㄱ㎣㘳㜴㌵캪햮닺쿟뇤헢맽룸횧탐욫놸뿉쇋듳쒣쿠훘쯤춨뺭펦랢ퟛ뚯ퟷ죚평짺쫕ꆪ쏏ꎬ긶ィㆣꌲ룔ꎮ맺긲㈱볼춼쿗뷰뢺〹삩쫽ㄬ기㚣쳕㛒햹헟톧룥彟쇕튪햮헂튵뚨ꎺꎬ컞탐닺ꎻ뇈틸뗄컱ꆣꆢ쿈쇋튲듎뻝ퟜ솿룶럖돶듳뚳뷼듻뿉떱좻믵펪룃짏퇥샻㘴㤳긵기㔷긳죚쓪䨽㘴얩㈳㧒듊럖뇪살햮쫕쓪듳뻝?쾢〶긳붨㤳긵㤷?뇤볲풺죕㎣ꎮ?㤴彉ⴭ쏏ꎺ맦뇠틸쇋뢺벴듓튵⠴훘탐ꎬ짌췆틔㈰솦닅룼쫽볆禣礽닺퓶뗘톹컒ꆣ싊뷡돉죴폃틀폚뗄릫엲뒴볓쪱뿉탱뛈쾢쒩짌㎣튵틚?ꇱ긳ㄴꎮ㠰ꎺ샠쪶풴죫떽뢺살쫕ㆣ㏒짨㧒㛒?잨뷩〸웚탅쳬?ⵉ퇥놾쒣뫅탐튻햮쪹펯컱⧒ꆣ훘짌풴튵뚯뢺훐ꖣꎮ솿쓜〹쫽틸긳풪쟥뻝뫍겸砫맦볓ힷ퓬솦닺맺듓틑긲뷰뎬뻉뇤릤탅헍?탂잿놣웚틔⠱ㄲ쫕짌뫅싫ꆣ햮뾴죫긱㔴?틸ㄴ뗄ꎺ벶쾢뻝탐㗒江탱컄뛔ꎺ퓚룶튵샻뗄ꆢ쯹튪ꎮ틸쟚햮맺껍㤷ꆣ쳡쓪폫컺뷸㈰뫕㜱쒣쟳돉ꎬ떱뺭㓍톹복돶뷰쿠ퟷ솦듽짏돖뚼뾴㤸뢺튵ꎻꎺ듓쓪맦㧒틚?탐뺭십놾㈰폫뗘죫?ⶡ컷쪱뷰맺컱햮뗄훷훐킾캽닅탐볳훘캪붨곊ꎥ듓룟맦쒩웤〸껗㜳쇷퓶잰솦짙듻복뗘죎뢺놳뷢탨쫊폐돶㦣틸䘸?뛸쒣?풪볃쇕뿆ㄱ볆?낲틸닺〱죚볒ꆢ붫ꆣ튪볤뫕듦뢺쓜내뷚짨뇓뛸펯쒣훐햹쓢ꎬퟜ쪲ꎮ삩뚯볓맦뷰쓪ㄶ?뿮짙쿖쳡컱햮뺰뻶뛈ퟅ긩탐㌰쪹튲?샋⠱짺ⴰ쯣햮붻탐맦ꎻꎮꆪ믮뷰틸믡ퟷ튵例뿮햮횻퓶헕풼틢뗄쓜샻횱폐맺펪쪾뫏㈰볆龜㒡듳늻탔쇋쒣죚훁ꎥ겶퇫쇭죋ꆢ룟뿉ꎬ쿂룼뎱럇㤹㖡뿆㌳탐샻ㆣꨲ톧氭춨뢺쒣㠲뚯죚닺퓶폃컱쒽쫇튵폐잿뿍ꆢ틥쳡뗊캪쮮뷓릤맦돶ꎺ〹ꆣ꩸ꏗ쓜듓맽틸뷱듯뷰췢뗄럅쇋짵틔틠ꎬ컊뛠뎣벮뛔쪵폚긩?ⵉ듳햮뗄㡘훐쾵튵볓ꎺ릵횸컱믽틸맛퓶퓚릩캪허짌짧욽뻶쮮쒣뢺⢸컒ꎬ?쫇뛸쪣탐맺춨떽㌰쳒늻ꎮ돐듻ꆣ훁쪹뿉맽쳢맘훘닺맡ꎻ쿖맦쳡ꎮꎺⶡ톧튵펰⠲랢춳컱틸⠱믹ꆣ벫탐뺭볓폚쇋샽믡뫍뚨욽퓚햮쏇뛔쿎컞듳뗄볒맽㈰ヒ뗒뛏춨쫜맦뛸쿲튻쪹뛈힢뿘튪쯦폞춨쒣룟벮뷰짌컱쿬〱믓퓋ꆢ탐⧒뒡ꏆ짌뗘탅볃짧ꎺ뺭ꎮ닔틸쳡릫돊쯄뛔룶뗃쯼틃짏솿뻖뫪놾퇫?맽랶쒣횧쒿튵뗄쇭훆ퟅ쇺닺맽퓶틸맡죚뷸ㄩퟅ탐훐뗄컼튵듻맦믡펪?릩탅훆ꆢ헽듳틸벾떽쏇잿쿞쏦맛쟩㖣ꪡ킻룟캧톹뢶잰컱뢺뇙ꆣ쓜ꎬ틢붭ꎻ랢볓폞톧튵탐〶뻙ꆢ볤뺭탎⠳킣쫕틸싉닆룼솦풼훐쿠맺뛈뷸짒뗄ꆣ돉뿶뛠ꖵꏄ맒ힼ쾢튲쯵샻컒풱놣햮컞틥쫊럅쇋퓚쇺쇋뛈ꆪퟣ펯튵듻펪ﳊ⧒겴짧탐룷뷰뗄뢻컱?볓ꆣퟅ춬맺맘폐ퟜ⦼퓑ꎬ듦헢놾볃뛸듎쒸쟃놸퓶붫쾢쿂펵돖뻍뺶춨ꎮ싛붭돉컷틸뿮彉뷩볲〲쟡샻컱돉헗믡뗄쿮솦튪뗈살튵폐붨쟷막뀲뢺튻뇘퇹ꆣ헾퇔짏?듎뷰볓쪹ꎬ듯돤쳡믵퓚뇈낲쪵훐컷彟짜튪ㆣ훘뗄ꆣ놾쪽탓퓝ퟔ듦솿쟳폐풴컱놣닺짨쫆럝〱햮듎꒳탫떫ꎬ틲닟뗷뮡특싊쇋틸탐헢돤ퟣ룟엲뇤뺭샽붻쿖뗄낲彟탐ꎬ럖긹뗄쓜웤뗎쪱폐뿮ꆣꎮퟅ살헏맦틸훆サ쓢힢쫇듋컒듦ꏈ韛ꦴ쒿듻퇹쎿ퟣ쇷펯헍뒫볃퓶춨쫕뺺붻ꇱ늢컶ꆪퟷ솦훐떫쿐ꆣ퓚ퟩ훘퓶풴뗄쒣탐릤틸펰?뫏틢쎻ꎬ쫊맺뿮쳒쫕튻쓪횸뚯샻ꆢ춳짏볓듳죫헹춨御뷡ꎮ〱폃ꆣ뢺쫇ꫀ벾훃뷰닅짧횯튪잿퓶탅뫍ꆢ짌탐쿬뮼폫뗃킸쫊폐붫떱ힼ뗒퓚듻틦살뇪탔돁뺭짽ꎬ톧뗄쮮듳뫏퓚ꎬ짌햮쎻듔?쓜믡뫍뗄틸볓듻훐ꆣ뺶떽뫕뛈벰튪튵놸뿌Ꞹ폚돉뿮붫컒삩늻뷰퓶훘볃웚짨샭펯욽톧彟틸듋웤튵샻폐뒣쯒뷰컞퓶훷퓋틢탐ꎬ볤ꆣ맺햼컒죎쯼꺹쪱돐뗄뗷킴뛀톹놾쓑쫕듳뛏살볓튲늨뮹뺭톧훘쒿볃䤭탐믹뺭틸컱쫊묨ꣁ뗄싛잿틥폃탅닅뷰튵얩쫇쫗쏇특뎤럅떣맦헻싊?쯵뷸틔떽듦뗘풴펯뢺뚯랽풺뗄폫江퓋뒡펪탐캪뛈㈩ꊹ킸탅쫽짌쫐듦ꆣ듻쓜ꎬ컱튵컒캻뛔㮝닺ꎵ뻞쒣ꎮ엑ꊣ튻쿂뫜틸뿮삩샻떣쪽뺭ퟜꇞ튪ꆣ뷰彟펪짏ힴ뗄뢺틸뫕폃뛮튵뎡뿮뛸릻뛔맦맺ꆣퟜ뷼쓔죧듳튻컒㖸겳듻늽럅탐뿉ꎬꎮ훜볃벶틲彟쪵ꆣ뿶훷닺햮탐뫁껒믮뛠틸뺭ꎬ쫊뷰퓶쒣ퟮ탒뛮쯆맻쟾뗄뚨맺킴킵맦복펰듦틔떫쇷퓚웚돶놾틢彉볊쳡튲튪튵뗄뾪뗎뚯듳탐볃캪뛈솦잿ꆣ벰떵몯펣틸뗀듦맦?ꏁ쒣킡평쿬뺭ퟷ뿮쪹쫇훐쫊쿖뿆彟쟩돶뺭컱틸햹떵ꎮ튲뗄뢺ퟔ쫊닆쓗쓢쫽곓탐ꎬ뿮룹쒣듦횵쯏탅듋ꆣ펪캪맦ꆪ퓚탔펦늨틥彬뿶쇋펪쳡탐쓇?쫇뺭쳵볃햮짭?뫏맘타퓲샻뻝뿮틸듻ꎬ떫돉튻쒣룶떱맽뒴톸弭퓋쫊튵릩튲?짌폐펪볾뫋뛔탅뛸쟺쾵ﯓ믡쾢틸ힼ뮴놾탐맦쫇쿮ꆣ뷱쪣탂쯙彟폃뛈듻?컐御샽뢺?횤햮닻뛔江쫶폚ꇱ쇋짌汬틸튵彬탐틸ⵟ뢺탐ꇱ햮뗄彟뗄훘ⵟ훘튪彟튪틢弭ퟷ틥弭폃ꆣ弭ꎬ춨맽쫽뻝럖컶뫍쓢뫏뛔틸탐
