1
借款业务管理办法
一、总则 ....................................................................................................3
二、借款业务品种 ................................................................................3
（一）、股东额度内借款 ....................................................................3
（二） 、股东额度外及非股东借款 ................................................4
三、审批权限 ............................................................................................7
（一） 、股东额度内借款审批权限 ................................................7
（二） 、股东额度外及非股东借款审批权限 ................................7
（三） 、非常规业务审批权限 ........................................................7
四、业务报批流程 ....................................................................................8
（一）、业务报批流程 ........................................................................8
（二）、放款审批流程 ........................................................................8
1、股东额度内借款业务放款审批流程 ......................................8
2、 股东额度外及非股东借款业务放款审批流程 ....................9
3、特殊业务出账 ........................................................................15
（三）、用印归档审批流程 ..............................................................15
（四）、评审委员会成员组成 ..........................................................16
五、部门职责分工 ..................................................................................16
（一）、股东服务部职责分工 ..........................................................16
（二）、风控部职责分工 ..................................................................16
（三）、财务部职责分工 ..................................................................17
（四）、合规部职责分工 ..................................................................17
2
（五）、法务及资产清收部职责分工 ..............................................17
六、业务管理 ..........................................................................................17
（一）、贷后管理 ..............................................................................17
（二）、逾期不良认定 ......................................................................18
（三）、不良移交 ..............................................................................18
七、附件 ..................................................................................................18
3
一、总则
为提高借款业务决策效率，明确各级审批权限，保障信贷资产的安全性，特
制定本借款管理办法，本办法适用于深圳市深商控股集团股份有限公司及其子公
司、深圳市深商创业小额贷款有限公司，自发文之日起，深圳市深商控股集团股
份有限公司及其子公司、深圳市深商创业小额贷款有限公司的借款业务均按照本
办法执行，本办法仅供内部使用，不得对外提供。
二、借款业务品种
本办法中借款业务品种划分为两类，股东额度内借款、股东额度外及非股东
借款；其中，额度外及非股东借款划分为过桥借款、互保金代偿及其他业务。
（一）、股东额度内借款
① 定义
深圳市深商控股集团股份有限公司（以下简称“深商控股”）股东以其投资额
为限向深商控股申请借款；
深商控股股东或其实际控制的关联公司以其在深商控股的投资额为担保向
深圳市深商创业小额贷款有限公司（以下简称“深商创业”）或深商控股关联公司
申请借款。
② 期限
股东额度内借款期限不得超 12 个月。
③ 利率及咨询费
股东额度内借款利息及咨询费合计按照 2%/月收取，可以提前一次性收取
或按月支付。
④ 所需资料清单
股东额度内借款所需资料见本办法附件 1 中“股东投资额内借款报批必备清
单”及附件 3 中“小额贷款报批清单”。
⑤ 所签署的合同文件
股东额度内借款所需签署的合同见本办法附件 1 中“股东投资额内借款报批
4
清单”及附件 3 中“小额贷款报批清单”中所列示的合同，需要落实的合同文件为
主借款合同及借据、联交所股权转让合同及相关资料、股权质押合同文件及相关
资料。
业务部门提出是否需要办理股权质押登记手续的建议，是否需办理由总裁终
审。
（二）、股东额度外及非股东借款
股东额度外及非股东借款分为过桥借款、互保金代偿业务及其他业务。
1、过桥借款
① 定义
过桥借款特指客户有明确还款来源（已获得银行批复、信托资金、私募资金
已募集到位等）但未放款的情况下为客户先行垫付资金，待放款时归还的借款业
务品种。
② 期限
原则上不超 1 个月。
③ 利率及咨询费
股东额度外及过桥业务利率及咨询费合计按 %/日收取，最少收取 3 天的
费用，利息及咨询费必须在放款前提前一次性收取。
非股东借款原则上只操作过桥业务，利率及咨询费率按照不低于 %/日收
取，最少收取 3 天的费用，利息及咨询费必须在放款前提前一次性收取。
④ 参考资料清单
表 1
过桥借款参考资料清单
1 营业执照正副本
2 组织机构代码证正副本
3 税务登记证正副本
4 公司章程
基本工商资料
5 工商信息查询
Commented [l1]: 是否需规定最高上限的限额，
以下类型同理
Commented [l2]: 是否如表 2 注明是否是必备资
料
5
6 公司简介
7 法人身份证及证明书
8 高管简历
信用情况 9 信用报告（实际控制人及公司）
10 两年审计报告及近期财报（明细）
11 上下游分析
12 近半年主要结算行对账单
13 近半年水电费缴纳单
14 近半年工资清单
15 近年度完税凭证及近期纳税申报表
经营情况
16 实际控制人资产清单
17 借款申请书
18 还款来源相关资料
19 抵押物/质押物资料
20 借款申请表（见附件 3）
21 法人/股东/董事签字样本
22 银行批复
23 原借款合同
其他
24
互保金过桥需提供市财政委出具的预审核通知书
复印件、互保金出具的批复函复印件、缴纳互保金
凭证复印件，需验原件
备注：具体业务所需资料根据实际情况调整
⑤ 所签署的合同
根据具体业务的上会意见签署合同。
2、互保金代偿
Commented [l3]: 是否列出需要签署的基本合同
（经法务已定稿版本）
6
① 定义
互保金代偿业务指互保金客户无力偿还互保金贷款而又不满足互保金直接代
偿的情况下，由互保金管委会向深商控股出具委托函，委托深商控股先行垫付资
金代客户偿还互保金贷款，代偿到期时若客户仍未还款，则由互保金负责偿还深
商控股所垫付的资金。
② 期限
不超 6 个月
③ 利率及咨询费
利率及咨询费合计按照不低于 2%/月（包括互保金代偿部分的利息），在放
款前，以咨询费的形式向客户提前收取不低于 16%/年的咨询费，其余利息及咨
询费在到期时由互保金代偿。
④ 参考资料清单
表 2
互保金代偿参考资料清单
资料 序号 备注
1 营业执照正副本
2 组织机构代码证正副本
3 税务登记证正副本
4 公司章程
5 工商信息查询
6 公司简介
7 法人身份证及证明书
必备资料
基本工商资料
8 高管简历
信用情况 9 信用报告（实际控制人及公司）
10 两年审计报告及近期财报（明细）
11 上下游分析经营情况
12 近半年主要结算行对账单
非必备资
料
7
13 近半年水电费缴纳单
14 近半年工资清单
15 近年度完税凭证及近期纳税申报表
16 实际控制人资产清单
17 借款申请书
18 还款来源相关资料
19 银行出具的还本还息明细
20 互保金出具的代偿担保函
其他
21 其他资料
必备资料
备注：具体业务所需资料根据实际情况调整
⑤ 所需签署的合同
视具体业务情况根据审批意见而定。
3、其他业务
① 定义
除上述业务品种的业务，统称为其他业务。
② 期限
原则上不超 3 个月
③ 利率及咨询费
利率及咨询费合计按照不低于 3%/月收取，利息及咨询费可一次性提前收取
或按月支付。
④ 参考资料清单
参考表 1
⑤ 所需签署的合同
视具体业务上会审批而定。
Commented [l4]: 是否列出需要签署的基本合同
（经法务已定稿版本）
8
三、审批权限
（一）、股东额度内借款审批权限
股东投资额度内借款（含股东分红未分配额度）由总裁/分管副总裁终审。
股东投资额度内借款申请展期由总裁/分管副总裁终审，控股/资管出款业务
申请展期签署《展期申报审批表》（附件 4），小额贷出款业务需签署《深圳市深
商创业小额贷款有限公司展期申报审批表》（附件 5）
（二）、股东额度外及非股东借款审批权限
股东额度外且不超过集团注册资本金 10%以内，经风控总监/分管副总裁审批
通过的，须提请总裁/常务副总裁是否行使否决权；
股东额度外及非股东借款，经风控总监/分管副总裁审批通过的，须提请总裁
/常务副总裁是否行使否决权。
股东额度外及非股东借款申请展期由总裁/分管副总裁终审，控股/资管出款
业务申请展期签署《展期申报审批表》（附件 4），小额贷出款业务需签署《深圳
市深商创业小额贷款有限公司展期申报审批表》（附件 5）。
（三）、非常规业务审批权限
以下业务需董事会终审：
A.经总裁/常务副总裁行使否决权的业务
B.股东投资额度外超且过集团注册资本金 10%以上的业务，风控审批通过
且总裁/常务副总裁未行使否决权；
C.无互保金代偿的救助项目
D.其他总裁/常务副总裁认为须提交董事会决议的项目
上述项目须由董事会终审，董事会须由七个大股东（即股东投资额为人民
币 3000 万）共同召开，2/3 以上出席人员表决通过形成董事会决议。其中，出席
董事会的股东未在我司提用借款，未用我司股权为自己或他人提供担保，已提用
我司投资额项下借款额度或已用我司股权为自己或他人担保的股东不具备表决
权。
四、业务报批流程
（一）、业务报批流程
Commented [l5]: 《经营决策委员会工作条例》
中第八条 决策委对董事会负责，决策委的
主要职责权限如下：
（二）审批以下金融服务业务：
1、审批公司股东超投资额且无有效担保的
借款；
2、审批无超值担保或抵押的借款业务；
（五）审批互保金救助业务及其他特殊业
务：
1、审批公司对互保金企业的救助和互保金
资金池向公司的任何借款；
2、审批除以上（一）（二）（三）（四）以
外的其他风控或法务认为存在风险的特殊
业务；
是否按照以上执行，详见《经营决策委员会工
作条例》
9
业务部门经办——业务部门经理——风险尽职——风控部门经理——评审委
员会——风控总监/分管副总裁——总裁/常务副总裁是否行使否决权--董事会决
议
（二）、放款审批流程：
1、股东额度内借款业务放款审批流程：
不通过
通过
① 股东服务部：
按照本借款管理办法附件 1 中“股东投资额内借款报批必备清单”及附件 3“小
额贷款报批清单”收集资料，签署借款合同、质押合同、股权转让合同及相关文
件；是否需要到联交所及工商管理部门办理股权质押登记手续，由业务部门提出
具体意见，总裁终审，若需要办理，则需在办理完毕后放款。
落实上述手续后，会签《借款申报审批表》（附件 1-资管/控股出款、附件 3-
小额贷出款），签署通过后以邮件形式将利息及咨询费收取方式、金额发送财务
部门指定人员审核，审核通过后签署《付款申请书》交财务放款，针对小额贷款
放款业务，将《借款合同》复印件与审批单据一并交财务放款。
② 合规岗部:
在每笔业务出账前，业务部门需将所有资料、文件提交进行合规审查。
合规岗人员根据业务部门送交的资料、文件，对照附件 1、3 中《借款申报
审批表》中各级领导的批注及附件所列明的必备资料、文件进行合规审查，具体
审查用印、签字是否落实，是否与合同主体相符，借款条件是否符合公司相关规
定，借款审批流程是否完善等，并由部门经理写合规部经理意见。
③ 财务部：
针对控股/资管出款业务，股东服务部经办将《付款申请书》交财务放款；
借款人提交
借款申请
股东服务部落实股东额度内
借款所需合同文件、资料
会签审批 进入放款程
序
10
针对小额贷款放款业务，将《借款合同》复印件与《付款申请书》交财务放款。
若收款付款主体不一致时，由业务部门将委托付款函、委托收款函复印件提
交财务部门。
若借款客户需要开具发票，业务部门需将发票开具类型（增值税普通发票、
增值税专用发票三联式或者是两联式），发票开具单位，纳税人识别号，银行账
号等开票信息以邮件形式发给财务部门指定人员。财务部门开票后通知业务经办，
由经办将发票提供至借款客户。
财务部门放款后通知股东服务部经办。
2、 股东额度外及非股东借款业务放款审批流程：
股东服务部
受理借款申请，收取资料清单参考本办法表 1，借款人需填写附件 6 中《借
款申请表》；
资料收取后制作借款方案，与风控部门沟通尽职调查；
股东服务部经理通过业务方案后组织项目上会，评审委员会出具附件 7 中
《评审委员会上会意见表》;
上会通过后根据上会意见签署相关合同文件及协议，合同文件签署完毕后会
签附件 2、附件 3《借款申报审批表》（由于过桥业务及股东额度外借款业务具有
特殊性，附件 2、附件 3 后附的参考资料清单仅供参考，业务需根据具体业务资
料如实填写所签署的合同文件及收集的资料清单），签署完毕后后以邮件形式将
利息及咨询费收取方式、金额发送财务部门指定人员审核，审核通过后签署《付
款申请书》交财务放款。
11
合规岗部:
在每笔业务出账前，业务部门需将所有资料、文件提交进行合规审查。
合规岗人员根据业务部门送交的资料、文件，对照附件 2、3 中《借款申报
审批表》中各级领导的批注及附件所列明的必备资料、文件进行合规审查，具体
审查用印、签字是否落实，是否与合同主体相符，借款条件是否符合公司相关规
定，借款审批流程是否完善等，并由部门经理写合规部经理意见。
财务部：
针对控股/资管出款业务，股东服务部经办将《付款申请书》交财务放款；
针对小额贷款放款业务，将《借款合同》复印件与《付款申请书》与《借款
申报审批表》（附件 3）一并交财务放款。
若借款客户需要开具发票，业务部门需将发票开具类型（增值税普通发票、
增值税专用发票三联式或者是两联式），发票开具单位，纳税人识别号，银行账
号等开票信息以邮件形式发给财务部门指定人员。财务部门开票后通知业务经办，
由经办将发票提供至借款客户。
财务部门放款后通知股东服务部经办。
风险尽职
1、流程图
2、尽职内容
（1）尽调前
审核现有资料，与股东服务部沟通，拟定尽调方案。
（2）尽调重点
□ 实地考察生产经营状况，观察员工人数、工作情况、存货数量等，拍摄考察
照片。
□ 与负责人/接待人访谈了解公司发展历史、经营情况、产品优劣势、主要客户
及回款账期、当前借贷情况等。
12
□ 收集需补充的资料，核实资料原件，现场获取财务帐套、公账流水等。
□ 尽调方案中其他需关注、了解的情况
（3）尽调后
□ 根据现有资料整理、分析，出具尽职调查意见。意见以表格形式出具，内容
应包括借款申请概况、借款人概况、资料分析、主要风险点及规避建议、批
核建议等。
□ 付款审批前检查合同文书是否齐整，核查放款前提条件、评委意见、审批意
见的落实情况。
3、一般所需资料
（1）基础资料
□ 借款人工商信息（深圳工商网查询,含基本情况、股东情况、成员情况、变更
情况等，打印后加盖公章）
□ 营业执照/税务登记证/组织机构代码证复印件
□ 验资报告
□ 法定代表人身份证、结婚证、配偶身份证复印件
□ 公司章程及章程修正案复印件（加盖公司公章）
□ 公司高层简历
□ 公司法定代表人、股东、董事等签字样本原件
□ 借款方案（业务部门出具）
（2）信贷资料
□ 贷款卡复印件
□ 贷款卡查询、公司征信报告
□ 个人征信报告
□ 银行借贷明细表（公司整理，加盖公章）
□ 民间借贷明细表（公司整理，加盖公章）
□ 主要借款合同、银行授信审批表等
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□ 可抵、质押物清单及相关凭证（房产证等）
（3）财务资料
□ 近六个月对公账户流水
□ 近三年纳税证明
□ 近三年财务报表、审计报告
（4）经营资料
□ 员工工资表
□ 主要客户清单
□ 主要购销合同
□ 经营场地租赁合同及交租凭证、近六个月水电费清单
□ 库存、设备价值清单
（5）其他提供资料
4、核实分析方法
（1）资料完整性核实
□ 核查所需资料是否齐全，确认各文件信息是否一致（身份证号码、公司法人、
签章等）
（2）基础资料核实
□ 工商信息核实（深圳工商网，深圳信用网，核实基本情况、股东情况、成员
情况、变更情况、股权质押情况等，关注有无经营异常、法院冻结信息，若
有，需了解具体原因，分析对业务影响、上述信息是否对借款人产生或有负
债）
□ 查询借款人在我司股权有否被他人质押/冻结（深圳工商网查询我司股权质押
信息）
□ 核实借款人房产、土地产权信息（房产查询，土地查询，确认产权归属、是
14
否处于抵押状态、房产计税参考价格、土地面积等，权属若不清晰，是否有
其他方式佐证权属的唯一性）
□ 查询借款人、公司法定代表人是否有在审案件（深圳法院网上诉讼服务平台，
全国法院被执行人信息查询，后者需输入姓名与身份证号码查询，可避免重
名情况。）
□ 核查营业执照/税务登记证/组织机构代码证复印件（企业是否核销、有否年检
/借款人名称等信息，组织机构代码证年检查询）
□ 查阅借款人公司章程（核实章程内借款人对外借款/股权转让/对外担保权等事
项的审批权限，是股东会权限亦或董事会等，要求借款人或担保人提供相应
的决议文件）
□ 分析借款人公司财务报表（资产负债情况、主营业务收入等，核算相关指
标）、纳税证明（有无拖欠税款、通过纳税额分析营业收入情况等）须与借款
人的纳税报表、银行月结单交叉验证，充分阅读已审计报告财务报表，包括
应收、应付账款的附注，核对其主要交易对手与访谈时了解的主要上下游客
户群是否一致等，交易规模是否吻合，可以银行月结单进行交叉验证。
□ 查看近六个月对公账户流水（重点关注进账情况、关联交易情况、结息金额、
余额等信息，结合购销合同、借贷明细表等分析经营、负债状况。）注意与销
售收入、客户访谈数据进行交叉验证。
□ 分析公司/个人信用报告、借贷明细，确认借款人负债及信用情况，核算每月
负债应还款金额，计算每月负债偿还比率等。分析借款人的借贷规模与企业
的正常经营资金需求是否匹配，测算企业经营现金流能否支撑现有的借贷规
模，特别是一年内到期本息和。
□ 确认借款人在深商股权与分红、贷款余额、是否有逾期记录等信息（与财务
部核实，须有财务经办及负责人签章）
（3）上下游分析
□ 通过访谈大致了解上下游情况、主要客户、回款账期等信息。
□ 分析审计报告附注（或财务报表附注、帐套）中应收账款、应付账款等科目。
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□ 分析购销合同、订单
注：以上三项可作交叉验证
（4）收入情况分析
□ 通过访谈大致了解公司经营收入情况
□ 分析财务报表、审计报告，关注与经营收入相关科目，资产负债表、利润表、
现金表对比验证。
□ 通过纳税证明、纳税申报表等，核算公司收入。
□ 分析购销合同、订单，核算公司营业额。
□ 分析公账流水进账
注：以上各项可作交叉验证
（5）借贷情况分析
□ 通过访谈大致了解借贷情况、借款使用情况等
□ 分析企业征信、个人征信，核实银行借贷情况
□ 通过审计报告附注（或财务报表附注、帐套）中短期借款、长期借款、其他
应付款等科目，分析关联交易往来、民间借贷情况。
□ 分析公账流水，关注对方户名、备注，验证银行贷款进账、还款，及其他疑
似民间借款的相关进账、出账。
注：以上各项可作交叉验证
（6）关联企业分析
□ 通过访谈大致了解主要关联企业、长期股权投资等。
□ 分析企业征信，查看主要关联企业与个人、对外担保情况等。
□ 通过审计报告附注（或财务报表附注、帐套）中长期股权投资、其他应收款、
其他应付款等项目，分析确认当前主要关联企业、与主要关联企业的资金联
系。
□ 分析公账流水，关注与关联企业的交易情况。
注：以上各项可作交叉验证
16
（7）借款用途分析
□ 通过访谈大致了解本次借款用途、公司已有的银行、民间借款主要用途等。
□ 通过对上下游、收入情况、借贷情况、关联企业的分析，侧面分析、推断本
次借款的用途。
注：需关注本次借款、已有借款与企业生产经营的关联性，特别注意借款用
于股票投资、赌博、高风险投资、还贷等情况。
3、特殊业务出账
对于合规审查中股东服务部提出需要后期补足的事项，需经总裁/副总裁特
批签字同意后才可执行，且业务部门人员需预计完成时间，合规岗人员负责督促
业务部门人员在预计完成时间内尽快完善所需资料、文件。对此项经总裁/副总
裁特批签字同意可后补的业务，可与财务部说明情况，先与出账。
注：原则上后补资料需在放款之日起三天内补充齐全
（三）、用印归档审批流程：
1、档案用印
因业务资料中存在一部分是若发生逾期才会办理的文件，此类文件在归档时
无需深商控股用印，因此在归档时需将此笔业务《用印审批表》复印件一并归档，
由合规岗人员查漏补缺。
2、档案核实
每笔业务出账后、档案归档前，合规岗人员需对《评审委员会上会意见表》
中的“附件1-1”
审批委员会成员意见中签署及收集的进行核实内容是否齐全，档案管理员需
对所有资料、文件再次全面核实，发现有遗漏的部分，须与股东服务部沟通，尽
快补充齐全。
3、档案归档
将合规岗人员检查合格的资料、文件送交我司档案管理员归档。合规岗人员
作为借款材料监督交接人员，业务经手人股东服务部作为档案整理和移交经办人，
归档人员作为综合档案管理部门接收人员，三者分别在借款客户档案移交清单中
17
签字。
注：三者须同时交接，即交接时间须一致。
（四）、评审委员会成员组成：
评审会常委为风控总监、财务总监、合规部经理、法务部经理、风控部经
理；
随机评委：外聘律师、外聘会计师、集团子公司抽调人员
列席参会人员：业务部门经办、业务部门经理
五、部门职责分工
（一）、股东服务部职责分工
股东服务部作为公司借款业务的发起窗口，其部门职责主要为：受理借款人
的借款申请，对借款企业进行尽职调查后撰写项目分析报告、制作借款方案，按
照公司制度发起审批流程，审批通过后与借款人签署合同文件，交财务部门放款，
贷后归档、催收及配合资产保全部门保全工作。
（二）、风控部职责分工
1、核实借款业务的真实性；
2、核实借款业务所提供资料的真实性、合法性；
3、对业务部门提供的借款方案进行补充完善；
4、对借款企业、个人进行尽职调查并给出意见；
5、审批借款业务是否通过。
（三）、财务部职责分工
1、配合业务出账；
2、核实应收利息及费用；
3、负责开票事宜；
4、若出现不良，财务需配合法务部门提供必要的起诉资料。
（四）、合规部、档案管理员职责分工
1、核实借款业务是否已落实上会条件；
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2、核实所签署合同是否规范用印；
3、核实借款业务是否符合审批权限；
4、核实档案移交的内容是否与审批一致、齐全。；
5、档案管理员办理核实档案移交手续。
。
（五）、法务及资产清收部职责分工
1、审核借款业务所签署合同的合法性、有效性；
2、借款业务认定为不良后，积极提起诉讼或仲裁程序，与律师对接，准备
相关诉讼、仲裁资料并持续跟进。
六、业务管理
（一）、贷后管理
1、放款后经办在 10 个工作日内完成档案移交工作（档案移交清单见附件 8
《借款客户档案移交清单》），档案接收部门为总裁办，档案监交部门为合规部；
有特殊情况未能在规定时间内完成移交者向部门经理反馈，由部门经理向分管领
导汇报后商议可以适当的时间延长；放款后 1 个月内，经办必须完成档案移交工
作。
2、放款后，针对每月付息的借款客户，经办需提前 5 个工作日进行利息催
收工作，若客户未能正常付息，以邮件的方式向部门经理汇报并抄送财务部门；
逾期 10 日以上 30 日以内且仍未付利息者，经办需向部门经理反馈并发催收函
（见附件 9《催收函》（利息）给客户，客户回函后向部门经理汇报催收工作，
部门经理向分管副总裁汇报后制定催收方案；
3、贷款到期前 10 个工作日，经办以邮件、短息、电催的方式告知客户还款
并及时向部门经理反馈结果，逾期 10 日以上 30 日以内未归还本金者，经办需向
部门经理反馈并发催收函（见附件 9《催收函》（本息））给客户），客户回函后
向部门经理汇报催收工作，部门经理向分管副总裁汇报后制定催收方案；
4、客户提前结清贷款需要申请退息的，股东服务部向财务部门申请开具《提
前还款证明》（见附件 10《提前还款证明》）后，股东服务部经办找总裁/常务副
总裁签署《付款申请书》（《提前还款证明》为附件）后交财务部门退息。
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（二）、逾期不良认定
针对股东额度内借款逾期者，若正常支付利息且股东未发生诉讼者，可不
确认为逾期不良，若未正常付息持续 1 个月、股东在借款期间发生诉讼或经营发
生重大变故，则认定为逾期不良贷款。
股东额度外及非股东借款业务本金或利息逾期 30 日以上者均视为逾期不良。
（三）、不良移交
在认定为逾期不良后，股东服务部经办在 5 个工作日内将逾期不良项下贷
款所签署的合同、已收取利息及咨询费情况发邮件给资产保全部门，并配合资产
保全部门的催收工作。
七、附件
附件 1 《借款申报审批表》（额度内-资管/控股出款）
附件 2《借款申报审批表》（额度外及非股东-资管/控股出款）
附件3《 借款申报审批表》（额度内-额度外-非股东-小额贷出款）
附件 4《 展期申报审批表》（额度内/外及非股东-控股/资管出款）
附件 5《展期申报审批表》（额度内-额度外-非股东-小额贷出款）
附件6《《借款申请表》
附件7《评审委员会上会意见表》
附件 8《借款客户档案移交清单》
附件 9《催收函》
附件 10《提前还款证明》
20
附件 1
借款申报审批表（额度内-控股/资管）
是否股东投资额内： □是 □否 借款合同编号：___________________ 金额单位：万元
借 款 人 基 本 情 况
借款人名称
（须核查工商信息登记，有无年检、企业是否存续经营企业，有无不良记录，如有补充说明本笔业务叙作
原因；股东如为个人核查其本人及配偶身份证原件，核实户口本、结婚证等，并须提供配偶同意担保及转
让股权声明）注：以股东名下其他公司、股东公司内自然人名义申请小额贷款，但股东以股权做全额抵押
担保的，仍视资金为股东所用，将股东视为第一或第二还款来源，需提供股东借款基础资料及名义借款人
身份证/经营资料、收入证明、借贷情况等相关资料，并加以核实
□深商控股
法定代表人 注册资本金 贷款发放主体
□深商资管
在我司注册
资本额
股东待分红余额
在我司历史还款逾期
记录
在我司待偿本息/欠款
余额
民间借贷情况说明
（包括但不限于借贷规模、利率、到期日及担保方式；如有，请分析对本笔业务
的影响）
银行借贷情况说明
（须查询贷款卡信息，包括银行融资明细、担保方式、押品明细、有无逾期欠息
记录）
有无司法查冻扣
记录
（如有，请调查评估相关记录对本笔业务的影响，补充说明仍叙作本笔业务原因）
销售收入情况
（如借款人有工商不良信息记录、贷款卡不良记录及民间借贷情况的，须由借款
人提供上年及最近三个月所得税及增值税纳税申报表，核查借款人经营情况有否
下滑或恶化）
资产情况（总资产及
固定资产情况）
（包括但不限于总资产的规模及结构、固定资产金额、市场价值、变现能力、是
否有担保）
实际控制人情况
家庭住址、手机联系方式、子女配偶就读就业情况说明及其他个人资产情况
本笔借款申请情况说明
借款申请金额 是否提供我司股权转让
□是，仅签署合同文件，未办理转
让手续，股权金额：
□否
21
是否提供我司股权质押
□是，仅签署合同文件，未办理质
押手续 股权金额：
□是，签署合同文件且办理质押手
续 股权金额：
□否
借款利率
咨询费率
借款期限
借款用途
其他担保方式
各分管部门调查/审批意见
经
办
人
调
查
意
见
本人收到申请资料，经当面核验、面谈，认为表述的借款用途真实，本人对上述调查真实性负
责，现提出如下意见：
1、借款金额： 借款期限： 借款利率建议： 担保方式建议：
2、还款来源主要控制手段：
3、主要风险点及控制措施：
4、重点预警信号识别及贷后监管要点：
经办人（签字）：
年 月 日
经
理
审
批
意
见 部门经理（签字）：
年 月 日
财
务
部
意
见
借款人在我司贷本金余额： 借款人在我司未偿利息余额：
欠息逾期记录次数： 欠息余额：
股东未分红金额： 是否暂行发放：□是□否
本笔借款申请额是否超出投资额：□是□否
借款人有否向我司为第三人提供担保：□是□否,对外担保额：
本笔借款利/费率意见： 我司资金规模能否在放款日提供安排：□是□否
经办人（签字）： 部门经理（签字）：
年 月 日
22
法
务
部
意
见
□是经审查格式文书
□未经审查格式文书
其他意见补充：
经办人（签字）： 部门经理（签字）：
年 月 日
风
控
部
意
见
经办人（签字）： 部门经理（签字）：
年 月 日
风
控
总
监
意
见 （签字）：
年 月 日
合
规
审
查
岗
意
见
（签字）：
年 月 日
总
裁
/
常
务
副
总
裁
意
见
□行使否决权
□不行使否决权
□需到工商部门办理股权质押登记手续
□无需到工商部门办理股权质押登记手续
23
（签字）：
年 月 日
董
事
会
意
见
备注：董事会审批意见仅在总裁或常务副总裁行使否决权后，本笔业务仍须放款才须出具批示意见。
原则上须有董事会成员（7 个大股东）形成董事会决议，2/3 以上董事形成统一表决，明确同意本笔
业务的借款人、金额、担保措施以及利率期限，才能出账。
其中已向本集团为第三人或自己提供担保，且担保额已超出在我司投权投资额的，不可再出席董事
会对借款事宜进行表决。
附件 1-1：股东投资额内借款报批清单
-----------------------借款人/担保人基础资料-----------------------
（以下资料文件均为复印件，资管/控股出款业务借款主体为个人，该借款主体
原则上必须为深商股东企业的实际控制人，担保人需为深商股东）
借款人为个人：
□ 个人身份证复印件（签字+指模，壹式壹份）
□ 个人征信报告（近1个月内，壹式壹份）
担保人资料：
□ 担保人在我司股权质押/冻结查询（工商局网站版本，壹式壹份）
□ 尽职调查报告（须有风控经办及负责人签章，首次发生业务需提供）（壹式壹
份）
□ 担保人企业征信报告（壹式壹份）
□ 担保人营业执照、税务登记证、组织机构代码证（各壹式壹份）
□ 公司章程及章程修正案（担保人为法人，加盖公司公章，核实章程内借款人
对外借款/股权转让/对外担保权等事项）（壹式壹份）
□ 担保人法定代表人身份证（壹式壹份）
□ （其他视情况需提供的资料）
注：1、以股东名下其他公司、股东公司内自然人名义申请借款，还需提供名
义借款人身份证/经营证件、借贷情况等相关资料。
2、我司自然人股东申请借款，需提供本人及配偶身份证、结婚证、个人
征信报告等资料。
----------------------------借款合同文件----------------------------（以下合同文件均为
原件）
□ 资金借用合同（控股、资管出款）（壹式贰份）
□ 借据（壹式壹份）
24
□ 借款申请书（壹式壹份）
□ 委托付款函（委托把借款本金支付到指定账户，如收款账户户名非借款人时
需提供，若借款合同中已经注明收款账户，可不提供）（壹式壹份）
□ 借款人签字样本/股东签字样本/董事签字样本/担保人签字样本（根据需要酌
情修改内容）（壹式壹份）
□ 《企业保证合同》（壹式贰份）
□ 同意担保的股东会/董事会决议（根据章程出具，壹式壹份）
□ 企业咨询协议书（壹式贰份）
□ 业务合同面签人确认书（壹式壹份）
□ （其他视业务需要签订的合同文件）
-----------------办理联交所、工商局质押、解质押登记资料---------------
联交所：
□ 质押合同原件（壹式肆份）
□ 经办人身份证（一式一份，加盖出质人公章）
□ 办理股权出质设立(变更、解除）登记申请表原件（内附股权出质设立(注销)
登记授权委托书、股权出质设立登记申请书、股权出质登记审核表）（联交所
版本，壹式贰份）
□ 出质人的股东会决议/董事会决议原件（出质人为法人，根据章程出具同意股
权质押决议）（壹式壹份）
□ 出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹
式贰份）
□ 出质人的公司章程复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）
□ 出质人的法定代表人证明书原件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰
份）
□ 出质人的法定代表人身份证复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式
贰份）
□ 出质人的工商信息查询首四页（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）
□ 出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，
壹式贰份）
□ 法定授权委托证明书原件（办理股权质押）（壹式贰份）
工商局：
□ 办理股权出质设立(变更、注销）登记申请书原件（内附指定代表或者共同委
托代理人证明、股权出质设立登记申请书）（工商局版本，一式一份）
□ 出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹
式贰份）
□ 出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，
壹式贰份）
□ 已办理质押登记（时间： 年 月 日）工商局截图
---------------------------办理股权转让资料------------------------
□ 股份交易过户申请表原件（联交所版本，壹式壹份）
□ 股份过户申请书原件（联交所版本，壹式壹份）
□ 股权转让协议原件（联交所版本，壹式肆份）
25
□ 转让方的营业执照正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）
□ 转让方的组织机构代码证正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹
式贰份）
□ 转让方的公司章程复印件（转让方为法人，加盖公章，壹式壹份）
□ 转让方工商信息查询首四页（加盖公章，壹式壹份）
□ 申请股份过户委托书原件（空白、已填版本，各壹式壹份）
□ 法定授权委托证明书原件（转让方为法人，工商局版本，空白、已填各壹式
壹份）
□ 转让方法定代表人身份证及法定代表人证明书（各一式一份）
□ 经公证的授权委托书原件（转让方为个人，壹式贰份）
□ 转让方为个人的，提供身份证复印件（签字+指模，一式贰份）
□ 委托付款函原件（将股权转让价款委托支付用以抵扣债务，壹式壹份）
□ 股东会决议/董事会决议原件（转让方出具）（根据章程出具同意股权转让决
议，壹式壹份）
--------------------------其他担保方式资料--------------------------
□ 个人保证合同原件（担保人为自然人，壹式贰份）（如借款人为个人时配偶必
须提供担保）
□ 配偶同意担保声明书原件（担保人为自然人，壹式壹份）
□ 担保人身份证复印件（担保人为自然人，签字+指印，壹式贰份）
□ 企业保证合同原件（担保人为法人，壹式贰份）
□ 股东会决议/董事会决议原件（担保人为法人，根据章程出具同意提供担保决
议，壹式壹份）
□ 担保企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证复印件（担保人为法人，
加盖公章，壹式贰份）
□ 章程复印件（担保人为法人，加盖公章，核实章程内借款人对外借款/股权转
让/对外担保权等事项，壹式壹份）
□ 法定代表人身份证复印件（担保人为法人，加盖公章，壹式壹份）
□ 抵押合同原件（如有，壹式肆份）
□ 经公证的授权委托书原件（如有抵押合同，授权全权办理抵押、解抵押等，
壹式贰份）
--------------------------公司内部审批资料--------------------------
□ 借款申报审批表
总结备注（深商股东）：营业执照正副本（一式四份）
出质人身份证（一式贰份）
组织机构代码证正副本（一式贰份）
税务登记证正副本（一式一份）
章程（一式四份）
法定代表人身份证复印件（一式三份）
26
法人授权委托书（一式三份）
法定代表人证明书（一式三份）
27
附件 2
借款申报审批表（额度外及非股东-控股/资管）
是否股东投资额内： □是 □否 借款合同编号：___________________ 金额单位：万元
借 款 人 基 本 情 况
借款人名称
（须核查工商信息登记，有无年检、企业是否存续经营企业，有无不良记录，如有补充说明本笔业务叙作
原因；股东如为个人核查其本人及配偶身份证原件，核实户口本、结婚证等，并须提供配偶同意担保及转
让股权声明）注：以股东名下其他公司、股东公司内自然人名义申请小额贷款，但股东以股权做全额抵押
担保的，仍视资金为股东所用，将股东视为第一或第二还款来源，需提供股东借款基础资料及名义借款人
身份证/经营资料、收入证明、借贷情况等相关资料，并加以核实
□深商控股
法定代表人
注册资本
金
贷款发放主体
□深商资管
在我司注册
资本额
股东待分红余额
在我司历史还款逾期
记录
在我司待偿本息/欠款
余额
民间借贷情况说明
（包括但不限于借贷规模、利率、到期日及担保方式；如有，请分析对本笔业务
的影响）
银行借贷情况说明
（须查询贷款卡信息，包括银行融资明细、担保方式、押品明细、有无逾期欠息
记录）
有无司法查冻扣
记录
（如有，请调查评估相关记录对本笔业务的影响，补充说明仍叙作本笔业务原因）
销售收入情况
（如借款人有工商不良信息记录、贷款卡不良记录及民间借贷情况的，须由借款
人提供上年及最近三个月所得税及增值税纳税申报表，核查借款人经营情况有否
下滑或恶化）
资产情况（总资产及
固定资产情况）
（包括但不限于总资产的规模及结构、固定资产金额、市场价值、变现能力、是
否有担保）
实际控制人情况
家庭住址、手机联系方式、子女配偶就读就业情况说明及其他个人资产情况
本笔借款申请情况说明
是否提供我司股权转让
□是，仅签署合同文件，未办理转
让手续，股权金额：
□否
借款申请金额
是否提供我司股权质押
□是，仅签署合同文件，未办理质
押手续 股权金额：
□是，签署合同文件且办理质押手
续 股权金额：
□否
28
借款利率
咨询费率
借款期限
□过桥借款
□已□未 核实还款银行借款金额： 抵押物金额：
□是□否 已获批银行授信批复
批复银行： 批复金额：
批复银行担保条件：
批复银行放款前提条件：
借款用途
□其他
其他担保方式 担保品预评估价值
抵（质）押物情况及
存放地址
各分管部门调查/审批意见
经
办
人
调
查
意
见
本人收到申请资料，经当面核验、面谈，认为表述的借款用途真实，本人对上述调查真实性负
责，现提出如下意见：
5、借款金额： 借款期限： 借款利率建议： 担保方式建议：
6、还款来源主要控制手段：
7、主要风险点及控制措施：
8、重点预警信号识别及贷后监管要点：
经办人（签字）：
年 月 日
经
理
审
批
意
见
部门经理（签字）：
年 月 日
29
财
务
部
意
见
借款人在我司贷本金余额： 借款人在我司未偿利息余额：
欠息逾期记录次数： 欠息余额：
股东未分红金额： 是否暂行发放：□是□否
本笔借款申请额是否超出投资额：□是□否
借款人有否向我司为第三人提供担保：□是□否,对外担保额：
本笔借款利/费率意见： 我司资金规模能否在放款日提供安排：□是□否
经办人（签字）： 部门经理（签字）：
年 月 日
法
务
部
意
见
□是经审查格式文书
□未经审查格式文书
其他意见补充：
经办人（签字）： 部门经理（签字）：
年 月 日
风
控
部
意
见 经办人（签字）： 部门经理（签字）：
年 月 日
风
控
总
监
意
见 （签字）：
年 月 日
合
规
审
查
岗
意
见
（签字）：
年 月 日
30
总
裁
/
常
务
副
总
裁
意
见
□行使否决权
□不行使否决权
（签字）：
年 月 日
董
事
会
意
见
备注：董事会审批意见仅在总裁或常务副总裁行使否决权后，本笔业务仍须放款才须出具批示意见。
原则上须有董事会成员（7 个大股东）形成董事会决议，2/3 以上董事形成统一表决，明确同意本笔
业务的借款人、金额、担保措施以及利率期限，才能出账。
其中已向本集团为第三人或自己提供担保，且担保额已超出在我司投权投资额的，不可再出席董事
会对借款事宜进行表决。
附件 1-1：股东额度外及非股东借款报批参考资料清单（本清单供参
考，具体业务根据收集的资料由经办列示）
---------------------------借款人资料---------------------------
（以下资料文件均为复印件）
（1）基础资料
□ 尽职调查报告（须有风控经办及负责人签章）（壹式壹份）
（2）信贷资料
□ 贷款卡复印件（壹式壹份）
□ 企业征信报告（壹式壹份）
□ 企业实际控制人征信报告（壹式壹份）
□ 银行借贷明细表（公司整理，加盖公章，壹式壹份）
□ 民间借贷明细表（公司整理，加盖公章，壹式壹份）
□ 主要银行借款合同、抵押物评估报告等（过桥业务需要提供，评估报告不强制
要求各壹式壹份）
□ 银行授信批复（过桥业务需提供）
□ 互保金过桥还需提供财委备案通知书及互保金担保函（复印件，壹式壹份）
□ 可抵、质押物清单及相关凭证（房产证、土地证等，各壹式壹份）
（3）财务资料 （下述资料根据具体业务视情况提供）
□ 近六个月主要对公账户银行流水（壹式壹份）
□ 近三年完税证明（各壹式壹份）
□ 近两年审计报告（各壹式壹份）
□ 最新财务报表及明细（壹式壹份）
（4）经营资料（下述资料根据具体业务视情况提供）
□ 主要上下游清单（壹式壹份）
31
□ 主要购销合同（需提供一至三份，各壹式壹份）
□ 经营场地租赁合同及租金缴纳凭证（各壹式壹份）
□ 近六个月水电费清单（各壹式壹份）
----------------------------借款合同文件----------------------------（以下合同文件均为
原件）
□ 资金借用合同（控股、资管出款）（壹式贰份）
□ 借款人身份证复印件（签字+指模，壹式壹份）
□ 借据（壹式壹份）
□ 借款申请书（壹式壹份）
□ 委托付款函（委托把借款本金支付到指定账户，如收款账户户名非借款人时
需提供）（壹式壹份）
□企业提供担保：
□ 同意担保的股东会/董事会决议（壹式壹份，根据章程出具）
□ 《企业保证合同》（壹式贰份）
□ 担保企业营业执照副本、组织机构代码证副本、章程、法人身份证复印件、
法人证明书（壹式壹份）
□ 担保企业股东/董事、法人签字样本（壹式壹份）
□个人提供担保：
□ 《保证合同》（个人）（壹式贰份）
□ 担保人身份证复印件（签字+指模，壹式壹份）
□ 企业咨询协议书（根据需要签订，壹式贰份）
□ 业务合同面签人确认书（壹式壹份）
□ 资料交接清单（原件，壹式壹份）
-----------------办理联交所、工商局质押登记资料---------------
□ 股东借款，已经提供过，以下资料不用准备
□ 非股东借款，无需提供以下资料
联交所：
□ 质押合同原件（壹式肆份）
□ 经办人身份证（壹式壹份，加盖出质人公章）
□ 办理股权出质设立(变更、解除）登记申请表原件（内附股权出质设立(注销)
登记授权委托书、股权出质设立登记申请书、股权出质登记审核表）（联交所
版本，壹式贰份）
□ 出质人的股东会决议/董事会决议原件（出质人为法人，根据章程出具同意股
权质押决议）（壹式壹份）
□ 出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹
式贰份）
□ 出质人的公司章程复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）
□ 出质人的法定代表人证明书原件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰
份）
□ 出质人的法定代表人身份证复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式
贰份）
□ 出质人的工商信息查询首四页（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）
32
□ 出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，
壹式贰份）
□ 出质人为个人的，需要办理授权公证
□ 法定授权委托证明书原件（办理股权质押）（壹式贰份）
工商局：
□ 办理股权出质设立(变更、注销）登记申请书原件（内附指定代表或者共同委
托代理人证明、股权出质设立登记申请书）（工商局版本，壹式壹份）
□ 出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹
式贰份）
□ 出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，
壹式贰份）
---------------------------办理股权转让资料------------------------
□ 股东借款，已经提供过，以下资料不用准备
□ 非股东借款，无需提供以下资料
□ 股份交易过户申请表原件（联交所版本，壹式壹份）
□ 股份过户申请书原件（联交所版本，壹式壹份）
□ 股权转让协议原件（联交所版本，壹式肆份）
□ 转让方的营业执照正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）
□ 转让方的组织机构代码证正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹
式贰份）
□ 转让方的公司章程复印件（转让方为法人，加盖公章，壹式壹份）
□ 转让方工商信息查询首四页（加盖公章，壹式壹份）
□ 申请股份过户委托书原件（空白、已填版本，各壹式壹份）
□ 法定授权委托证明书原件（转让方为法人，工商局版本，空白、已填各壹式
壹份）
□ 转让方法定代表人身份证及法定代表人证明书（各壹式壹份）
□ 经公证的授权委托书原件（转让方为个人，壹式贰份）
□ 转让方为个人的，提供身份证复印件（签字+指模，一式贰份）
□ 委托付款函原件（将股权转让价款委托支付用以抵扣债务，壹式壹份）
□ 股东会决议/董事会决议原件（转让方出具）（根据章程出具同意股权转让决
议，壹式壹份）
--------------------------其他担保方式资料--------------------------
若有，请经办列明
--------------------------公司内部审批资料--------------------------
□ 借款申报审批表
33
附件 3
深圳市深商创业小额贷款有限公司
借款申报审批表（适用于深商股东额度内、额度外、非股东借款）
借款合同编号：____________________ 金额单位：万元
借 款 人 基 本 情 况
借款人名称
法定代表人 注册资本
在我司历史还款逾期
记录
在我司待偿本息/欠款
余额
银行借贷情况说明
（须查询贷款卡信息，包括银行融资明细、担保方式、押品明细、有无逾期欠息
记录）
有无司法查冻扣
记录
（如有，请调查评估相关记录对本笔业务的影响，补充说明仍叙作本笔业务原因）
销售收入情况
（如借款人有工商不良信息记录、贷款卡不良记录及民间借贷情况的，须由借款
人提供上年及最近三个月所得税及增值税纳税申报表，核查借款人经营情况有否
下滑或恶化）
资产情况（总资产及
固定资产情况）
（包括但不限于总资产的规模及结构、固定资产金额、市场价值、变现能力、是
否有担保）
实际控制人情况
家庭住址、手机联系方式、子女配偶就读就业情况说明及其他个人资产情况
本笔借款申请情况说明
借款申请金额 还款来源
借款利率 借款期限
□过桥借款
□已□未 核实还款银行借款金额： 抵押物金额：
□是□否 已获批银行授信批复
批复银行： 批复金额：
批复银行担保条件：
批复银行放款前提条件：
借款用途
□其他
其他担保方式 担保品预评估价值
34
抵（质）押物情况及
存放地址
深商股东申请额度内借款且从小额贷出款，需注明，是否办理股权质押登记手续。
各分管部门调查/审批意见
经
办
人
调
查
意
见
本人收到申请资料，经当面核验、面谈，认为表述的借款用途真实，本人对上述调查真实性负
责，现提出如下意见：
9、借款金额： 借款期限： 借款利率建议： 担保方式建议：
10、还款来源主要控制手段：
11、主要风险点及控制措施：
12、重点预警信号识别及贷后监管要点：
经办人（签字）：
年 月 日
经
理
审
批
意
见
，
部门经理（签字）：
年 月 日
财
务
部
意
见
借款人在我司贷本金余额： 借款人在我司未偿利息余额：
欠息逾期记录次数： 欠息余额：
深商股东未分红金额： 是否暂行发放：□是□否
本笔借款利/费率意见： 我司资金规模能否在放款日提供安排：□是□否
部门经理（签字）：
年 月 日
法
务
部
意
见
□是经审查格式文书
□未经审查格式文书
其他意见补充：
经办人（签字）： 部门经理（签字）：
年 月 日
风
控
35
部
意
见
经办人（签字）： 部门经理（签字）：
年 月 日
风
控
总
监
意
见 （签字）：
年 月 日
合
规
审
查
岗
意
见
（签字）：
年 月 日
总
裁
/
常
务
副
总
裁
意
见
□行使否决权
□不行使否决权
（签字）：
年 月 日
附件 1-1：小额贷款报批清单（深商股东向深商小贷申请额度内借款，
则借款人资料部分中财务资料、经营资料可豁免提供，其余借款视具
体业务情况收取）
---------------------------借款人资料---------------------------
（以下资料文件均为复印件）
（1）基础资料
□ 尽职调查报告（须有风控经办及负责人签章首次发生业务需提供）（壹式壹份）
□ 借款人营业执照副本、组织机构代码证副本、章程、法人身份证复印件、法人
证明书（各壹式壹份）
36
（2）信贷资料
□ 贷款卡复印件（壹式壹份）
□ 企业征信报告（壹式壹份）
□ 企业实际控制人征信报告（壹式壹份）
（3）财务资料 （下述资料根据具体业务视情况提供）
□ 近三年完税证明（各壹式壹份）
□ 近两年审计报告（各壹式壹份）
□ 最新财务报表（壹式壹份）
（4）经营资料（下述资料根据具体业务视情况提供）
□ 主要上下游清单（壹式壹份）
□ 主要购销合同（需提供一至三份，各壹式壹份）
□ 经营场地租赁合同及租金缴纳凭证（视需要提供，各壹式壹份）
□ 近六个月水电费清单（视需要提供，各壹式壹份）
----------------------------借款合同文件----------------------------（以下合同文件均为
原件）
□ 借款合同（壹式贰份）
□ 借据（壹式壹份）
□ 借款申请书（壹式壹份）
□ 委托付款函（委托把借款本金支付到指定账户，如收款账户户名非借款人时
需提供）（壹式壹份）
□企业提供担保：
□ 同意担保的股东会/董事会决议（根据章程出具，壹式壹份）
□ 《企业保证合同》（壹式贰份）
□ 担保企业营业执照副本、组织机构代码证副本、章程、法人身份证复印件、
法人证明书（壹式壹份）
□ 担保企业股东/董事、法人签字样本（壹式壹份）
□个人提供担保：
□ 《保证合同》（个人）（壹式贰份）
□ 担保人身份证复印件（签字+指模，壹式壹份）
□ 企业咨询协议书（根据需要签订，壹式贰份）
□ 业务合同面签人确认书（壹式壹份）
-----------------办理联交所、工商局质押、解质押登记资料---------------
□ 本年度已经提供过，以下资料不用准备
□ 非深商股东借款，无需提供以下资料
联交所：
□ 质押合同原件（壹式肆份）
□ 经办人身份证（壹式壹份，加盖出质人公章）
□ 办理股权出质设立(变更、解除）登记申请表原件（内附股权出质设立(注销)
37
登记授权委托书、股权出质设立登记申请书、股权出质登记审核表）（联交所
版本，壹式贰份）
□ 出质人的股东会决议/董事会决议原件（出质人为法人，根据章程出具同意股
权质押决议）（壹式壹份）
□ 出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹
式贰份）
□ 出质人的公司章程复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）
□ 出质人的法定代表人证明书原件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰
份）
□ 出质人的法定代表人身份证复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式
贰份）
□ 出质人的工商信息查询首四页（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）
□ 出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，
壹式贰份）
□ 出质人为个人的，需要办理授权公证
□ 法定授权委托证明书原件（办理股权质押）（壹式贰份）
工商局：
□ 办理股权出质设立(变更、注销）登记申请书原件（内附指定代表或者共同委
托代理人证明、股权出质设立登记申请书）（工商局版本，壹式壹份）
□ 出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹
式贰份）
□ 出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，
壹式贰份）
□ 已办理质押登记（时间： 年 月 日）工商局截图
---------------------------办理股权转让资料------------------------
□ 本年度已经提供过，以下资料不用准备
□ 非深商股东借款，无需提供以下资料
□ 股份交易过户申请表原件（联交所版本，壹式壹份）
□ 股份过户申请书原件（联交所版本，壹式壹份）
□ 股权转让协议原件（联交所版本，壹式肆份）
□ 转让方的营业执照正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）
□ 转让方的组织机构代码证正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹
式贰份）
□ 转让方的公司章程复印件（转让方为法人，加盖公章，壹式壹份）
□ 转让方工商信息查询首四页（加盖公章，壹式壹份）
□ 申请股份过户委托书原件（空白、已填版本，各壹式壹份）
□ 法定授权委托证明书原件（转让方为法人，工商局版本，空白、已填各壹式
壹份）
□ 转让方法定代表人身份证及法定代表人证明书（各壹式壹份）
□ 经公证的授权委托书原件（转让方为个人，壹式贰份）
38
□ 转让方为个人的，提供身份证复印件（签字+指模，一式贰份）
□ 委托付款函原件（将股权转让价款委托支付用以抵扣债务，壹式壹份）
□ 股东会决议/董事会决议原件（转让方出具）（根据章程出具同意股权转让决
议，壹式壹份）
--------------------------其他担保方式资料--------------------------
若有，请经办列明
□ 抵押合同
□ 配偶同意抵押的申明书
□ 同意抵押的股东会决议
□ 已注明抵押登记的房产证
--------------------------公司内部审批资料--------------------------
□ 借款申报审批表
39
附件 4
展期申报审批表（额度内/外及非股东-控股/资管）
是否股东投资额内： □是 □否 借款合同编号：____________________金额单位：万元
借 款 人 基 本 情 况
借款人名称
深圳一德集团有限公司（深圳市一德实业有限公司、深圳市一德堂医药连锁有限
公司、深圳市一德堂医药有限公司、深圳市一德塑胶科技有限公司、深圳市正皇
庄中药饮片有限公司）
□深商控股
法定代表人
注册资本
金
贷款发放主体
□深商资管
在我司注册
资本额
3000 万 股东待分红余额
在我司历史还款付息
情况/欠本息记录
在我司待偿本息
/欠款余额
6 名借款主体合计 3000 万
实际控制人情况 林木雄，一德集团实际控制人
本次展期申请情况说明
是否提供我司股权转让
□是，仅签署合同文件，未办理转
让手续，股权金额：
□否
申请展期金额 合计 3000 万
是否提供我司股权质押
□是，仅签署合同文件，未办理质
押手续 股权金额：
□是，签署合同文件且办理质押手
续 股权金额：
□否
展期利率
咨询费及利息合
计 2%/月
展期期限 展期 3 个月
担保方式 深圳一德集团有限公司持有深商 3000 万股权担保，林木雄个人保证
各分管部门调查/审批意见
经
办
人
调
查
意
见
本人收到借款人展期申请资料，经当面核验、面谈，现提出如下意见：
13、展期金额： 合计 3000 万 展期期限：3 个月 展期利率建议：咨询费及利息合
计 2%/月 担保方式建议：深圳一德集团有限公司持有深商 3000 万股权担保，林木雄个人保证
14、还款来源主要控制手段：到期未还款，则转让一德持有深商 3000 万股权
15、主要风险点及控制措施：借款期间一德持有深商的 3000 万股权被查封
16、重点预警信号识别及贷后监管要点：建议将一德持有深商的 3000 万股权质押至小额贷公司，
若查封，则确保小额贷的优先受偿权。
40
经办（签字）：
年 月 日
经
理
审
批
意
见
是否对意本笔业务方案，对经办意见完善及补充建议，须后续完善调查的信息要点，并提请经办注
意贷后管理的重点及关键风险点
，
部门经理（签字）：
年 月 日
财
务
部
意
见
借款人在我司贷本金余额： 借款人在我司未偿利息余额：
欠息逾期记录次数： 欠息余额：
股东未分红金额： 本笔借款申请额是否超出投资额：□是□否
借款人有否向我司为第三人提供担保：□是□否,对外担保额：
本笔借款利/费率意见：
经办人（签字）： 部门经理（签字）：
年 月 日
风
控
部
意
见
同意借款人： 展期申请，展期金额： 展期期限： 展期利率不低于：
须落实以下：
一、担保条件及放款前提：
1、
2、.......
二、争取条件：
三、贷后管理要求
经办人（签字）： 部门经理（签字）：
年 月 日
风
控
总
监
意
见
□须提请总裁/常务副总裁行使否决权
□无须提请总裁/常务副总裁行使否决权
其他意见：
（签字）：
年 月 日
41
合
规
审
查
岗
审
批
意
见
1、是否提供《展期申报审批表》，各级审批人是否签字，
2、展期协议是否签署，
3、合同是否标准版本或经审查版本，要素是否齐全；
4、明确须完成抵质押/股权转让手续是否完备等
总
裁
/
常
务
副
总
裁
意
见
□行使否决权
□不行使否决权
（签字）：
年 月 日
事
会
意
见
备注：董事会审批意见仅在总裁或常务副总裁行使否决权后，本笔业务仍须放款才须出具批示意见。
原则上须有董事会成员（7 个大股东）形成董事会决议，2/3 以上董事形成统一表决，明确同意本笔
业务的借款人、金额、担保措施以及利率期限，才能出账。
其中已向本集团为第三人或自己提供担保，且担保额已超出在我司投权投资额的，不可再出席董事
会对借款事宜进行表决。
附件 1-1：股东投资额内展期必备清单
（业务经办须签名，已核实原件并保证资料的真实性）
---------------------------借款人基础资料---------------------------
□ 借款人展期申请
----------------------------借款合同文件----------------------------
□ 展期协议/还款协议书
-----------------办理联交所、工商局质押登记资料---------------
□ 股东借款，已经提供过，以下资料不用准备
□ 非股东借款，无需提供以下资料
联交所：
□ 质押合同原件（壹式肆份）
□ 经办人身份证（壹式壹份，加盖出质人公章）
□ 办理股权出质设立(变更、解除）登记申请表原件（内附股权出质设立(注销)
42
登记授权委托书、股权出质设立登记申请书、股权出质登记审核表）（联交所
版本，壹式贰份）
□ 出质人的股东会决议/董事会决议原件（出质人为法人，根据章程出具同意股
权质押决议）（壹式壹份）
□ 出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹
式贰份）
□ 出质人的公司章程复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）
□ 出质人的法定代表人证明书原件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰
份）
□ 出质人的法定代表人身份证复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式
贰份）
□ 出质人的工商信息查询首四页（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）
□ 出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，
壹式贰份）
□ 出质人为个人的，需要办理授权公证
□ 法定授权委托证明书原件（办理股权质押）（壹式贰份）
工商局：
□ 办理股权出质设立(变更、注销）登记申请书原件（内附指定代表或者共同委
托代理人证明、股权出质设立登记申请书）（工商局版本，壹式壹份）
□ 出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹
式贰份）
□ 出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，
壹式贰份）
□ 已办理质押登记（时间： 年 月 日）工商局截图
---------------------------办理股权转让资料------------------------
□ 股东借款，已经提供过，以下资料不用准备
□ 非股东借款，无需提供以下资料
□ 股份交易过户申请表原件（联交所版本，壹式壹份）
□ 股份过户申请书原件（联交所版本，壹式壹份）
□ 股权转让协议原件（联交所版本，壹式肆份）
□ 转让方的营业执照正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）
□ 转让方的组织机构代码证正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹
式贰份）
□ 转让方的公司章程复印件（转让方为法人，加盖公章，壹式壹份）
□ 转让方工商信息查询首四页（加盖公章，壹式壹份）
□ 申请股份过户委托书原件（空白、已填版本，各壹式壹份）
□ 法定授权委托证明书原件（转让方为法人，工商局版本，空白、已填各壹式
壹份）
□ 转让方法定代表人身份证及法定代表人证明书（各壹式壹份）
□ 经公证的授权委托书原件（转让方为个人，壹式贰份）
43
□ 转让方为个人的，提供身份证复印件（签字+指模，一式贰份）
□ 委托付款函原件（将股权转让价款委托支付用以抵扣债务，壹式壹份）
□ 股东会决议/董事会决议原件（转让方出具）（根据章程出具同意股权转让决
议，壹式壹份）
附件 5
深圳市深商创业小额贷款有限公司
展期申报审批表
借款合同编号：____________________金额单位：万元
借 款 人 基 本 情 况
44
借款人名称 深圳一德集团有限公司
法定代表人
林木雄
注册资本
本次展期申请情况说明
申请展期金额 500 万 展期利率 %/月 展期期限
3 个 月 ， 至 年
月 日
担保方式
深圳一德集团有限公司持有深商 3000 万股权担保，林木雄个人保证，深商股东
申请额度内借款的，需注明是否办理股权质押登记手续
诉讼情况（借款主体
及担保主体）
各分管部门调查/审批意见
经
办
人
调
查
意
见
本人收到借款人展期申请资料，经当面核验、面谈，现提出如下意见：
17、展期金额：500 万 展期期限：3 个月，至 年 月 日 展期利率建议：
月 担保方式建议：深圳一德集团有限公司持有深商 3000 万股权担保，林木雄个人保证
18、还款来源主要控制手段：到期未还款，则转让一德持有深商 3000 万股权
19、主要风险点及控制措施：借款期间一德持有深商的 3000 万股权被查封
20、重点预警信号识别及贷后监管要点：建议将一德持有深商的 3000 万股权质押至小额贷公司，
若查封，则确保小额贷的优先受偿权。
经办（签字）：
年 月 日
经
理
审
批
意
见
是否对意本笔业务方案，对经办意见完善及补充建议，须后续完善调查的信息要点，并提请经办注
意贷后管理的重点及关键风险点
部门经理（签字）：
年 月 日
财
务
部
意
见
经办人（签字）： 部门经理（签字）：
年 月 日
借款人在我司贷款本金余额 借款人在我司未偿利息余额
欠息/逾期记录次数 欠息余额
利/费率意见
法
务
□是经审查格式文书
□未经审查格式文书
45
部
意
见
其他意见补充：
经办人（签字）： 部门经理（签字）：
年 月 日
风
控
部
意
见
同意借款人： 展期申请，展期金额： 展期期限： 展期利率不低于：
须落实以下：
一、担保条件及放款前提：
1、
2、.......
二、争取条件：
三、贷后管理要求
经办人（签字）： 部门经理（签字）：
年 月 日
风
控
总
监
意
见
□须提请总裁/常务副总裁行使否决权
□无须提请总裁/常务副总裁行使否决权
其他意见：
（签字）：
年 月 日
合
规
审
查
岗
审
批
意
见
4、是否提供《展期申报审批表》，各级审批人是否签字
5、是否展期审批前提条件，
3、合同是否标准版本或经审查版本，要素是否齐全；
4、明确须完成抵质押/股权转让手续是否完备等
5、付款账户是否与借款人名称一致，并且与借据/进账单一致等）
总
裁
/
常
务
副
总
裁
意
见
□行使否决权
□不行使否决权
（签字）：
年 月 日
46
事
会
意
见
备注：董事会审批意见仅在总裁或常务副总裁行使否决权后，本笔业务仍须放款才须出具批示意见。
原则上须有董事会成员（7 个大股东）形成董事会决议，2/3 以上董事形成统一表决，明确同意本笔
业务的借款人、金额、担保措施以及利率期限，才能出账。
其中已向本集团为第三人或自己提供担保，且担保额已超出在我司投权投资额的，不可再出席董事
会对借款事宜进行表决。
附件 1：本次展期所签署的合同文件清单
---------------------------借款人基础资料---------------------------
□ 借款人展期申请
----------------------------借款合同文件----------------------------
□ 展期协议
□ 还款协议书
-----------------办理联交所、工商局质押、解质押登记资料---------------
□ 本年度已经提供过，以下资料不用准备
□ 非深商股东借款，无需提供以下资料
联交所：
□ 质押合同原件（壹式肆份）
□ 经办人身份证（壹式壹份，加盖出质人公章）
□ 办理股权出质设立(变更、解除）登记申请表原件（内附股权出质设立(注销)
登记授权委托书、股权出质设立登记申请书、股权出质登记审核表）（联交所
版本，壹式贰份）
□ 出质人的股东会决议/董事会决议原件（出质人为法人，根据章程出具同意股
权质押决议）（壹式壹份）
□ 出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹
式贰份）
□ 出质人的公司章程复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）
□ 出质人的法定代表人证明书原件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式贰
份）
□ 出质人的法定代表人身份证复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式
贰份）
□ 出质人的工商信息查询首四页（出质人为法人，加盖出质人公章，壹式壹份）
□ 出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，
壹式贰份）
□ 出质人为个人的，需要办理授权公证
□ 法定授权委托证明书原件（办理股权质押）（壹式贰份）
工商局：
47
□ 办理股权出质设立(变更、注销）登记申请书原件（内附指定代表或者共同委
托代理人证明、股权出质设立登记申请书）（工商局版本，壹式壹份）
□ 出质人的营业执照正、副本复印件（出质人为法人，加盖出质人公章，各壹
式贰份）
□ 出质人的身份证复印件（出质人为自然人，签字+指印并加盖深商控股公章，
壹式贰份）
□ 已办理质押登记（时间： 年 月 日）工商局截图
---------------------------办理股权转让资料------------------------
□ 本年度已经提供过，以下资料不用准备
□ 非深商股东借款，无需提供以下资料
□ 股份交易过户申请表原件（联交所版本，壹式壹份）
□ 股份过户申请书原件（联交所版本，壹式壹份）
□ 股权转让协议原件（联交所版本，壹式肆份）
□ 转让方的营业执照正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹式贰份）
□ 转让方的组织机构代码证正、副本复印件（转让方为法人，加盖公章，各壹
式贰份）
□ 转让方的公司章程复印件（转让方为法人，加盖公章，壹式壹份）
□ 转让方工商信息查询首四页（加盖公章，壹式壹份）
□ 申请股份过户委托书原件（空白、已填版本，各壹式壹份）
□ 法定授权委托证明书原件（转让方为法人，工商局版本，空白、已填各壹式
壹份）
□ 转让方法定代表人身份证及法定代表人证明书（各壹式壹份）
□ 经公证的授权委托书原件（转让方为个人，壹式贰份）
□ 转让方为个人的，提供身份证复印件（签字+指模，一式贰份）
□ 委托付款函原件（将股权转让价款委托支付用以抵扣债务，壹式壹份）
□ 股东会决议/董事会决议原件（转让方出具）（根据章程出具同意股权转让决
议，壹式壹份）
附件6
借款申请表
（借款企业填写）
借款主体
法定代表人 注册资本
地址
48
民间借贷情况说明
银行贷款情况说明 贷款银行、金额、抵押物
主营业务简介
申请借款金额 借款期限
借款用途
还款来源说明
抵押物、担保物情况说明
资产清单
（含实际控制人、公司）
设有抵押需注明
申请人签字
本借款人保证上述资料的真实性，如经核实上述资料为虚
假，则本借款人愿意赔偿贵司的一切损失。
公章/签字：
49
附件 7
评审委员会上会意见表
2016年 月 日
借款主体 借款期限
借款金额 借款利率
成员意见 □同意 □不同意 □有条件同意
审批委员会成员意见表
审批意见：
1、针对该笔贷款，意见如下：
2、放款前提条件
3、管理条件
4、其他建议
签字：
2014年 月 日
50
附件 8
深圳市深商控股集团股份有限公司
档案移交清单
档案所属公司
档案类别 一级类目： 二级类目： 三级类目：
档案内容
以下为借款业务要件类需填写：
客户名称：
金额： 业务性质： □股东额度内 □股东额度外 □过桥 □其他
业务期限： 发放日期： 到期日：
序号 标题（内容） 页数 日期 密级 是否原件
是否纸
质档案
备注
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
51
监督人员签字：
档案整理和移交经办人签字：
监交人填写
移交监督日期： 年 月 日
档案管理部门接收人员签字：
部门负责人签字：
接收人填写
移交档案管理部门日期： 年 月 日
说明： 1、清单一式两份，业务经办单位、档案管理部门各留存一份；
2、标题（内容）按纸质档案内容填写；
3、除随每笔借款业务发生而形成的要件类档案外，其他各类档案无须填写贷款币种、金额和发放日期；
4、清单中每项均需填写，不得留白。
52
附件 9
催收函（利息）
敬启者：
：
贵司于 年 月 日向我司申请借款人民币 万元整（《资金借用
合同》/《借款合同》编号 ），我司已经按照合同约定向贵
司发放了贷款，截至 年 月 日，贵司应向我司支付利息 元，
请抓紧筹措资金，尽快偿还,否则，我司将采取以下下列一项或多项措施：
1、降低贵单位信用等级。
2、停止受理借款业务申请，提前宣布贵司借款到期。
3、列入关注客户名单。
4、依法向法院申请支付令、申请强制执行或直接提起诉讼或申请仲裁，追
偿贷款本息。
深圳市深商控股集团股份有限公司/
深圳市深商创业小额贷款有限公司
年 月 日
回函
致：深圳市深商控股集团股份有限公司/深圳市深商创业小额贷款有限公司
我公司已收到贵司的催收函并已经知悉该事项。我公司会尽快筹措资金并向
贵司回复。
XXX 公司
年 月 日
53
催收函（本息）
敬启者：
：
贵单位于 年 月 日向我司借款人民币 万元（《资金借用合
同》/《借款合同》编号 ），该笔借款已于 年 月 日
到期。截至 年 月 日 ，贵单位应偿还本金人民币 万
元,利息人民币 万元,请抓紧筹措资金，尽快偿还,否则，我司将采取
下列一项或多项措施：
1、降低贵单位信用等级。
2、停止受理借款业务申请。
3、列入关注客户名单。
4、依法向法院申请支付令、申请强制执行或直接提起诉讼或申请
仲裁，追偿贷款本息。
深圳市深商控股集团股份有限公司/
深圳市深商创业小额贷款有限公司
年 月 日
回函
致：深圳市深商控股集团股份有限公司/深圳市深商创业小额贷款有限公司
我公司已收到贵司的催收函并已经知悉该事项。我公司会尽快筹措资金并向
贵司回复。
XXX 公司
年 月 日
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附件10
提前还款证明
兹有客户 于 年 月 日向深圳市深商
控股集团股份有限公司/深圳市深商创业小额贷款有限公司借款人民币
万元整，到期日为 年 月 日，我司提前收取该客户借款期间利息及
咨询费合计 元整；现客户已于 年 月 日归还借款本
金 万元整，该客户向我司的借款已经结清，我司应向该客户退回
利息及咨询费合计 元整。
深圳市深商控股集团股份有限公司
深圳市深商创业小额贷款有限公司
财务专用章
年 月 日
