以财为本 以人为本
2008年,银行存款余额超过21万亿,储蓄率%
央行调查显示
储蓄为了什么?
38%
10%
32%
占比
子女教育
医疗
养老
目的
一:非系统风险
1:养老金
退休年龄 生活/年 每日三餐 年/天数 共计
55 20 * 30 * 365 =
219,000
2:子女教育
婴儿 幼儿园 小学 中学 高中 大学 研究生 共计
2万 + 3万 + 3万 + 3万 + 4万 + 6万 + 6万 =
27万
3:医疗费用
恶性肿瘤 12-35万 心肌梗塞 5-10万 主动脉手术 8万 骨髓移植 10万
脑中风 8-10万 严重烧伤 12万 慢性肾衰歇 18-35万
4:意外伤害
2007年全国交通事故327,209起
造成81,649人死亡 占死亡总人数% 380,442人受伤
在中国大陆,平均每5分钟就有1人死于车轮下
2008年的自然灾害造成47,795万人受伤 死亡88,928人
直接经济损失11,亿元
A股市场自2007年10月开始震荡
2007年四季度基金总体亏损亿元
2008年一季度公募基金亏损亿元 二季度亏损亿元
2008年金融风暴对中国影响
玩具出口企业倒闭,前景堪忧
纺织服装出口萎缩,上游原料供给、加工企业压力剧增
汽车、房产的交易萎缩导致钢铁、煤炭、化工等行业需求下降
中国2008年11月进出口总额同比下降9%
就业压力增大 7 成公司不打算召新员工 8 成人暂时不打算跳槽
二:系统风险
市场风险----市场价格变化,导致资产损失
利率风险----市场经济起伏跌宕,致使收益高低起伏
流动性风险----资产的变现灵活性
贬值风险----通货膨胀导致购买力下降
275
225
500
5%
1年
10000
市值
损失
定期收益
保值收益
年通胀率
时间
资金
资金测算表
年通胀率
9725
12200
35800
第20年
34900
59900
第10年
59000
78300
第 5年
100000
100000
第 1年
10%
5%
时 间
保障性
流动性
收益性
安全性
有
变现一般
保值 增值
安全
保险
无
变现差
有高有低
周期长
投入大
风险大
房产
无
变现灵活
不确定
风险大
股票 基金
投资类型
无
变现灵活
稳定
贬值
安全
储蓄
从“四性”看投资工具
保险81
储蓄42房产34
股票23
股票97保险71
房产63
储蓄21
储蓄89保险83
房产57
股票31
保险81
储蓄40房产21
股票15
经济波动周期时的投资消费指数
风险控制
----分散理财,鸡蛋不要放在一个篮子里
一个人应建立三个账户
1:风险投资账户----占资产20%
2:应急账户----占资产30—40%
3:保值增值账户----占资产40—50%
理财观念
----兔子和乌龟赛跑,谁跑得更远?
答案:乌龟! 因为兔子只有三年寿命,乌龟寿命是千年、万年!
1:理财是理一生的财----不只是解决燃眉之急的金钱问题
2:理财是现金流管理----合理配置自己的资产,在同样的时间让收益产生最大化
3:理财也涵盖了风险管理----人身、财产、市场、现金流等风险
