保单运营流程
及投保单填写
投保规则
嘉禾金牡丹两全保险（分红型）
（C 款）投保规则
被保险人年龄：投保时年龄在出生满三十天至六十五周岁，符合本公司承保条件的人群
投保人要求：投保人是被保险人的①本人 ②配偶 ③子女 ④父母 ⑤与被保险人有抚养、赡养关系的家庭其他成员、近亲属；⑥被保险人若为未成年人，投保人必须为被保险人的有监护权的父母；若为⑤，请详细说明保险利益关系
身故受益人要求：身故受益人是被保险人的①配偶②子女③父母④与被保险人有抚养、赡养关系的家庭其他成员、近亲属；若为④，请详细说明保险利益关系
最低保额限制：以份数为单位，每份保险费为1000 元；每单购买最低5 份，且须为1 份的整倍数
人身险保额计算：人身险保额指被保险人在我公司所有有效及正在申请的银行产品的风险保额合计
A：被保险人达到或超过18岁，以保费的倍分别计入寿险风险保额及意外伤害风险保额；即以保费的倍计入人身险保额
B：被保险人不满18岁，以基本保额的三倍计入累计人身险保额（2倍计入寿险、1倍计入意外险），18岁后转为以“A”的方式累积保额
被保险人若为未成年人，其累计死亡风险金额（包括个险）不得超过10 万元；未成年人本产品的最高投保份数是是31份）。
嘉禾金牡丹两全保险（分红型）
（C 款）投保规则
未成年人最高保额计算：
100000元÷（1060元/份×3倍）=
嘉禾金牡丹两全保险（分红型）
（C 款）投保规则
人身险保额计算
寿险风险保额：
（1060元 × 2 - 1000元） ÷ 1000元/份=≈
人身险保额：
（1060元 × 3 - 1000元） ÷ 1000元/份= ≈
意外险风险保额：
人身险保额 -寿险风险保额=
嘉禾金牡丹两全保险（分红型）
（C 款）投保规则
保险期间： 5年
交费频率：趸交
红利选择方式：现金领取或累积生息，若未选择，默认为累积生息
投保人是红利领取人
嘉禾金牡丹两全保险（分红型）
（C 款）投保规则
投保告知：所有被保险人须填写投保申请书（银行代理业务专用）第一页的“告知事项”，“告知事项”为“是”者，不能承保
累计保费超过10万元时，须填写投保告知书A、C部分，若投保告知书A的04-07项勾选“是”，需提供被保险人病历资料，否则不接受该被保险人的投保申请
注释：告知书A的04-07项属于健康告知
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（C 款）投保规则
告知书A的04-07项
体检规则与财务核保规则简表：
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（C 款）投保规则
简表注释：
① 本产品累计保费：若被保险人仅在我公司购买金牡丹C，以金牡丹C的保费为体检或财务核保规则的标准
② 银行险累计保额：若客户在我公司还购买其他银行险产品，以全部生效的及正在申请的银行险产品的累计风险保额为体检或财务核保规则的标准。具体进行累计的险种包括所有在售和停售的银行险产品
③ 体检项目：普检+尿常规+心电图+B 超+肝功能+肾功能+血常规
如被保险人可自行提供投保之前、半年内二级甲等（含）以上医院或正规注册体检中心的体检报告且符合我公司体检项目要求，可免投保体检
嘉禾金牡丹两全保险（分红型）
（C 款）投保规则
投保时须提供：
1、客户身份证明复印件
2、《产品说明书》——投保人亲笔签名
3、《投保提示》 ——投保人亲笔签名
4、《投保须知》 ——投保人亲笔签名
非标准体：无健康加费及职业加费，被保险人额外死亡率大于300%时，不能承保
嘉禾金牡丹两全保险（分红型）
（C 款）投保规则
电话回访的重要性
犹豫期内退保
正常退保
金牡丹（C 款）保险计划填写训练
以本人为投保人，
直系亲属为被保险人，
投保5万元金牡丹C，
现场填写一份投保单
答疑时间！
谢谢！
