【保险研究】用先进的保险文化推动保险业科学发展12牛新中,赵冰（1.河南省保险学会,河南郑州450008；2.中国人寿财险河南省分公司,河南郑州450008）摘要：保险业核心价值理念是先进保险文化的结晶，是保险行业长期发展形成的灵魂和精髓，“守信用、担风险、重服务、合规范”是辩证统一、相辅相成的，互为关联、互相渗透、缺一不可，具有深刻而丰富的内涵，对促进保险业科学发展具有十分重要的意义。贯彻落实保险业核心价值理念是加强行业文化建设、凝聚行业力量的有效途径，是提升行业形象、增强行业软实力的迫切需要，是保护消费者权益、树立保险市场形象的重要保障。关键词：保险文化；核心价值理念；科学发展文章编号：1003-4625（2013）09-0101-05中图分类号：F842文献标志码：A当前我国保险业正处于一个蓬勃发展的新时2013年3月正式发布了“守信用、担风险、重服务、合期，随着保险市场的深入发展和继续开放，保险市场规范”的保险业核心价值理念。核心价值理念以历的竞争将日趋激烈。保险行业的竞争已从低层次的史文化为基础，以科学发展为导向，体系完备、内容产品竞争，逐步进入较高层次的品牌竞争、服务竞明确、特色鲜明，体现了保险企业的核心价值追求。[1]争，并呈现出最高层次的文化竞争迹象。文化的概一、保险业核心价值理念是先进的保险文化结念十分宽泛，具体而言，是指社会成员在长期的生产晶经营活动过程中所形成的为全体社会成员共同认知核心价值体系是社会基本制度在价值层面的本和遵循，且自觉奉行的、具有个性及内涵的价值观质规定，体现着社会意识的性质和方向，不仅作用于念、意识准则、行为规范等精神财富的总和。文化是政治、经济、文化和社会生活的各个方面，而且对每民族的血脉，是人民的精神家园，文化属性影响或决个社会成员价值观的形成都具有深刻的影响。定着人们的价值观念与行为准则，是一个社会或群保险业核心价值理念是先进保险文化的结晶。体的身份证和识别码。文化是行业发展的软实力，保险业核心价值理念是对保险历史的继承和总结，行业的发展需要文化力量的推动。就保险行业而是对保险企业文化的归纳和升华，是对保险行业文言，保险不仅是一种商品、一种服务，还是一种文化化的提炼和代表，是对信守承诺的诚信文化、自觉自价值观念。保险文化是文化的分支和组成部分，是律的合规文化和彰显大爱的共济文化的凝练，是对文化内涵在保险行业的具体体现。保险文化就其内扶危济困、诚信为本、合规经营、公平竞争理念的发容和核心来看，是指贯穿保险公司经营活动始终而展，是先进保险文化在价值观领域的深刻体现。长期形成的较稳定的思维模式、行为准则、道德观念保险业核心价值理念是先进保险文化的灵魂。和价值取向的总和。从广义上讲，保险文化包括保保险业核心价值理念代表着保险历史的发展要求，险的历史、保险行业的价值理念、保险企业文化、行指引着保险企业文化的发展方向，体现着保险行业业文化四个部分。其中，保险行业的价值理念作为文化的发展目标，是先进保险文化的核心和精髓，是全行业共同认同的价值观，是保险文化的核心内容。保险行业健康发展的意识导向。没有核心价值理加强保险行业文化建设，重要的是要研究建立念，保险文化就没有内涵、缺乏生机，组成保险文化保险业的核心价值体系，也就是保险业的精神、灵的其他部分就缺乏统一的指导和支撑，保险行业的魂。在全行业树立正确的价值理念，是指引保险公发展就缺乏保险文化的力量推动。司企业文化建设的发展方向，树立优质、卓越的市场保险业核心价值理念是先进保险文化的前进方形象，凝聚行业发展力量，营造和谐的市场竞争氛向。保险业核心价值理念是保险市场参与者对保险围，向社会传递正能量，实现保险行业可持续发展目行业的总体评价和看法，表现为行业的价值取向、价标的思想基础和精神动力。因此，中国保监会于值追求、价值尺度、价值准则等方面，是决定保险经收稿日期：2013-07-18作者简介：牛新中（1954-），男，河南沁阳人，秘书长；赵冰（1987-），女，河南郑州人，保险硕士。1012013年第9期(总第410期)金融理论与实践
【保险研究】营活动的心理基础。核心价值理念是保险文化中相保险企业的核心业务和基本责任，保险公司应始终对稳定的核心部分，引导着保险文化其他组成部分坚持职业操守，改革创新、锐意进取，不断提升风险的发展，指导着保险行业实践活动的开展，代表着先管理能力和核心竞争力，更好地承担保险责任，充分进保险文化的前进方向。发挥保险的“社会稳定器”和“经济助推器”功能作二、深刻理解保险业核心价值理念的丰富内涵用，同时在处理复杂多变的保险事故中发挥“减震（一）保险业核心价值理念的内容器”和“润滑剂”作用。保险业核心价值理念是在保险业的发展中逐渐3.重服务：竞争的基础、前进的动力、形象的载形成的并被所有保险市场的参与者所普遍认同和遵体循的具有鲜明特色的价值，是保险文化的重要组成重服务，是保险价值的实现途径，是保险商品社[2]部分。“守信用、担风险、重服务、合规范”既是全行会属性即保险人向被保险人提供劳务的具体要求，业的统一指导思想、共同理想信念和基本道德规范，也是保险合同质量的重要表现。保险业是服务性行又是需要贯穿保险公司经营活动始终的思维模式、业，保险产品是一种无形的服务型产品，服务是保险行为准则、道德观念和价值取向的总和。产品实现其价值的载体，直接关系到消费者权益的1.守信用：行业的灵魂、道德的底线、发展的基实现；服务也是社会公众评判保险公司形象和选择石保险公司的主要指标，决定了保险市场诚信程度的守信用，是开放市场条件下保险业的生存之本、高低。保险服务要以消费者多层次的保险需求为基经营之基、发展之源，是行业发展的生命线，也是保础，加大服务创新力度，提升保险服务品质，丰富客险业最基本的道德规范和行为准则。保险合同是对户服务内容，以精细化、多样化、专业化的服务内容，于未来的不确定性给予保障的射幸性合同，与普通恪守诚信、及时便捷、充满关爱的服务态度为消费者的经济合同相比，具有明显的附和性及信息不对称提供优质高效的保险服务，赢得消费者的信赖和支的特征。保险合同的生效和履行建立在合同主体信持，实现保险公司和消费者的共赢发展。用的基础上，更需要当事人遵守契约精神及合同缔4.合规范：理念的规范、行为的规范、结果的规结的认定与承诺，遵循诚实信用的道德准则，互不隐范瞒欺骗，以最大善意和诚意全面履行各自的义务。合规范，是保险市场健康运行的前提条件，是保金融保险业作为社会信用关系最集中的体现者，保险公司开展保险业务的行为准则，也是判断保险企险业经营的特殊性及广泛的社会影响力，都决定了业经营活动是否恰当的重要标准。合规范是指保险保险业要比其他行业具有更高的诚信。最大诚信原机构和从业人员在开展相关经营活动时必须严格遵则是保险合同的基本原则之一，其对保险企业的要守国家法律法规、监管要求、行业规则规范、职业道求在于，保险人应坚持以诚信为基础的价值取向，恪德准则等具有约束力的文件以及更广意义上的诚信守合同承诺，切实履行自身应尽的义务，向消费者提信用和公平交易的行为准则。合规范是保险业核心供诚信服务，树立良好的行业形象和社会信誉。唯风险管理活动之一，健全有效的合规风险管理机制有如此，保险行业才能赢得社会公众的信赖支持，才是培育良好市场秩序的基础，也是保险文化的主要能不断壮大。组成部分。保险行业应树立合规经营意识，培育合2.担风险：保险的本能、职业的本质、保障的内规文化，建立合规考核制度，约束市场主体行为。使涵保险市场的参与者时时以合规指导行动，思想上重担风险，是保险经营的实质、保险保障的内涵、视合规；事事以合规为准绳，在行动中遵守规范；处保险业务的基础，也是保险的本质属性。保险业是处以合规为目标，使经营结果符合规范。经营风险的特殊行业，保险合同是对未来不确定性（二）保险业核心价值理念的辩证关系的风险提供保障的特殊经济合同。作为一种专业“守信用、担风险、重服务、合规范”之间是辩证化、市场化的风险管理手段，保险通过合理的制度安统一的关系，四者相辅相成、互为关联、互相渗透、缺排，科学的管理手段，在经济发展和社会生活中日益一不可。其中，守信用是前提，担风险是基础，重服彰显着分散社会风险、提供经济补偿的基本职能。务是核心，合规范是原则，这四个方面统一于加强保保险业通过提供风险保障，参与社会风险管理，帮助险行业文化建设，建立良好市场秩序，推动保险业转被保险人尽快恢复生产和生活秩序，指导并辅助防变发展方式，实现科学发展的实践之中。践行保险灾防损，维护社会稳定，护航经济发展。承担风险是业核心价值理念，就必须坚持融会贯通、全面落实，102金融理论与实践2013年第9期(总第410期)
【保险研究】不能断章取义、以偏概全。融服务的行业，保险公司的服务内容覆盖了从宣传、1.以诚实守信为前提销售、核保到理赔的整个流程，体现在保险经营各个守信用是担风险的根本保证。承担风险、弥补方面。重服务是保险公司遵守承诺、履行诚实守信损失是保险的本质和经营的基础，保险行业集中了原则的前提基础，也是客户感受服务质量高低、评判来自经济活动、社会生活及人们自身未来可能发生保险公司是否诚信最直观的标准。的大量风险，这就要求合同当事人在承担风险的过重服务是担风险的实施过程。保险产品是无形程中必须以诚实信用为前提，不隐瞒、不欺骗。唯有产品，消费者支付保险费购买的是对未来一定时期如此，消费者才敢于将风险转移给保险人，保险人才内可能发生的风险的保障。在保险期限内，保险服敢于承担社会风险，进而维系合同关系正常发展。务是构成保险产品的重要组成部分，是保险公司承守信用是重服务的核心内容。保险产品是无形担风险、提供保障职能的具体表现和实施过程。产品，保险单仅是保险保障的载体，服务才是保障的重服务是合规范的实现途径。依法合规经营，实质和直观体现。保险服务必须以诚实守信为核不仅体现在保险产品及条款符合法律法规的各项要心，严格遵守合同约定，不夸大服务内容、不拖延服求，经营活动遵守法律法规、规范规章约束，还体现务时间、不吝惜服务支出，不虚与委蛇、不虚假承在按照合同约定提供相应的保险服务。重视保险服诺。只有这样，才能从根本上改善服务质量，传递保务、提升服务质量是保险公司依法合规经营的重要险关爱，实现保险价值，建立和谐的保险关系。表现，也是实现合规经营的基本途径。是否合规范守信用是合规范的基本条件。保险是一种基于在服务过程中得到充分体现。信用的契约行为，保险行业是进行风险管理的行业，4.以合规经营为原则保险经营的特殊性决定了保险活动必须以依法合规合规范是守信用的深刻内涵。诚实守信作为保为标准。守信用是合规范的重要内容和基本条件，险经营的基本原则之一，是依法合规的具体表现。合规范的目标是约束保险企业依法、依规、诚信经依法合规是诚实守信的深刻内涵，不仅要求保险公营，不守信用的行为显然不符合法律法规的要求。司在经营过程中守信用，还要求保险公司的经营活2.以承担风险为基础动必须符合法律、法规、规范、制度和职业道德等方担风险是保险合同的基本内容。组织经济补偿面的约束。坚持诚信经营是贯彻落实依法合规的重[3]是保险的三大功能之一。投保人和被保险人将特定要内容。的风险转嫁给保险人，保险人当特定风险发生时承合规范是担风险的必然要求。保险公司的经营担赔偿或给付保险金的义务，这是商业保险的基本过程是保险合同的履约过程，依法合规是保险公司特征，是保险合同的出发点和归宿点。担风险主要履约过程中必须严格遵守的，这是发挥经济补偿职针对保险保障的特定风险而言，还包括承担社会管能、承担合同责任的根本保证。依法合规是以制度理职能中的风险转移和风险管理。当然，各保险公化的监管体系和强制性的惩罚措施约束保险公司的司也要控制和防范自身的经营风险，以保证经济补经营活动，具体到每一份合同，保险公司要依法合规偿职能的发挥。地履行“保什么赔什么、怎么保怎么赔、损失多少赔担风险是守信用的具体体现。诚实守信是保险多少”的赔偿义务，不能推诿扯皮，不能惜赔拖赔。经营的基本原则和指导思想，需要通过承担风险落保险公司也要自觉地用法律法规来约束理赔行为，实在具体的经营环节。担风险是守信用的基础，保体现在经营活动的各个环节，切实保障消费者权益，险公司只有通过承担风险、提供保险保障，才能以诚把担风险的责任落到实处。信思想指导行动，真正将诚实守信原则落到实处。合规范是重服务的发展方向。服务是附加于保担风险是重服务的重要环节。保险经营既是保险产品之上，由保险公司向消费者提供的保险商品险公司承担风险、管理风险的过程，也是保险企业提的丰富内涵。保险公司必须以依法合规为准绳，约供服务、优化服务的过程。承担风险是保险公司为束服务行为，规范服务内容，制定服务标准，使自身消费者提供的最基本、最重要的保险服务，是其他服提供的服务沿着依法合规的方向发展。务赖以存在的基础和前提，没有承担风险的服务，其三、保险业核心价值理念对行业发展的必要性他任何服务都将无从谈起。（一）是保护消费者利益的重要保障3.以重视服务为核心保险业核心价值理念是对保险供给的主体——重服务是守信用的外在表现。保险业是从事金保险公司经营行为的约束和规范，对保险业的经营1032013年第9期(总第410期)金融理论与实践
【保险研究】发展提出了更高的要求。保险业核心价值理念有助员树立“道德为先、品行为上”的意识，树立文化自觉于推动保险行业转型升级、扭转行业经营方式、提高和文化自信，自觉践行核心价值理念。要充分认识行业服务意识、转变行业经营理念，促使保险企业更员工是公司发展中最基本的动力单元和盈利单元，加遵守合同承诺、更为注重承担风险、更加重视客户从而把员工的职业成长规划同公司的全面发展结合服务、更为关注合规经营，提升服务品质、树立企业起来，不断提高员工的综合素质。品牌。从而可以维护消费者正当权益，保障消费者四、践行核心价值理念，促进行业科学发展利益不受损害，实现保险合同主体的共赢发展。科学发展是全面、协调、健康、可持续的发展。（二）是推动保险行业健康发展的动力就保险行业而言，保险业的科学发展要以保护消费保险业核心价值理念是保险行业健康发展的动者利益为核心，以保险业健康发展为要务，构建行业力，主要体现在两个方面：一是规范保险企业的竞争创新体系、提升自主创新能力，优化产品结构、提高行为，维护良好的市场秩序。规范的竞争行为是保服务品质、遵守合规经营、信守自身承诺，走保险业障保险市场有序、健康发展的前提，公平竞争、正当与经济发展同步、与社会生活相配套、与文化建设相竞争、良性竞争是保险业核心价值理念对市场竞争一致的和谐发展道路。先进文化与科学发展是相辅的内在要求，能够推动保险企业树立正确的竞争观相成、互相促进的，科学发展离不开文化的支撑，要念，建立有序的竞争秩序。二是约束保险企业的经用先进的保险文化来推动保险业科学发展；文化创营行为，营造和谐的市场氛围。保险业核心价值理新离不开科学发展的支持，要用保险业科学发展来念是对优秀经营理念的总结和深化发展，有助于引促进保险文化的繁荣。保险业核心价值理念作为保导企业寻找经营差距，转变经营方式，营造和谐的发险文化的价值表现，体现了科学发展的基本要素，是展氛围和经营氛围。保险业科学发展的基础条件。所以，我们要按照中（三）是指引保险企业文化建设的方向国保监会的要求，把培育和践行保险监管核心价值企业文化是未来企业发展的核心竞争力，是推理念、保险行业核心价值理念，作为一项长期的战略动公司发展战略的重要组成部分，其对内能够增强任务。要辩证统一地认识保险业核心价值理念，认团队的凝聚力，提高员工对企业的认同感和责任感，真落实保险业核心价值理念，强化教育引导、增进社对外能够树立企业品牌形象，建立企业与消费者的会共识、健全制度保障、加强配套建设，把保险业核沟通平台，密切企业与消费者的联系。心价值理念融入保险教育、保险文化建设和保险业保险业核心价值理念是保险行业长期发展形成转变发展方式的全过程，贯穿保险业改革和发展的的灵魂和精髓，保险企业文化建设需要以核心价值各领域，用先进的保险文化推动保险业科学发展。理念为指导，用核心价值理念约束、完善、调整公司（一）把学习宣传核心价值理念长期坚持下去的各项管理制度，将核心价值理念融入公司的经营保险行业核心价值理念成为全行业共同认同和管理和保险实务的全过程，并用核心价值理念传播遵守的价值取向，必须认真学习理解，加强宣传引企业文化，树立企业品牌。导，深入贯彻领会，必须使每一家经营机构、每一位（四）是树立保险行业良好形象的基础从业人员把保险业核心价值理念想明白、学明白、讲近年来，涉及保险行业的纠纷不断增长，2012明白、做明白，使核心价值理念根植于心。唯有如年中国保监会共接受保险消费者有效投诉件16087此，才能真正在经营活动中以核心价值理念指导行件，同比增长%。快速增加的投诉量严重影动，将核心价值理念落实在经营活动的各个方面，使响了行业形象，这其中固然有社会公众与媒体缺乏核心价值理念落实于行。全行业可以通过多种方式信息渠道，对一些专业性知识产生误解的因素影响，开展广泛的宣导活动，使政府部门、社会公众、广大但保险公司在经营过程中确实存在相关问题，导致保险消费者、新闻媒体了解核心价值理念的内涵，使公众媒体对保险行业满意度极低。保险公司只有认他们通过核心价值理念对保险行业有一个新的认识真贯彻落实核心价值理念，转变经营和发展方式，才和新的理解，进而认识保险“经济补偿、资金融通、社能提高消费者满意度，改善行业形象。会管理”的功能，认识保险在经济社会发展和人们生（五）是提高从业人员素质的要求产经营及日常生活中的重要性，认识保险是市场经要坚持以人为本，通过保险文化的导向、约束、济条件下不可或缺的专业的风险管理手段。要发挥凝聚、激励作用，使保险从业人员的价值取向与行业社会监督特别是群众监督和媒体监督的作用，督促核心价值理念保持高度一致。要教育和引导从业人保险公司践行核心价值理念。要掀起学习核心价值104金融理论与实践2013年第9期(总第410期)
【保险研究】理念的风气，将对核心价值理念的学习融入企业日发展，既是指引保险行业及保险公司发展的纲领性常学习和培训中，融入建立学习型公司、打造学习型思想，也是树立合规经营意识、规范从业人员行为的团队、培养学习型员工的活动中，教育和引导从业人指导性理念。渗透于心，才能贯彻于行。践行保险员准确理解和领会核心价值理念的内涵与要求。业核心价值理念，就要加强对保险从业人员的教育，（二）用核心价值理念指导全行业“转方式、调结真正将核心价值理念渗透到每一位从业人员心中。构、防风险、促发展”要培养从业人员高度的文化自觉和文化自信，用崇核心价值理念的发布和实施，必将给保险业带高的理念充实和提升从业人员的思想境界、职业素来新的发展机遇，也将赋予保险业新的发展重任。养和技能知识；要通过教育引导，使保险从业人员的如何科学发展、稳健发展、可持续发展，既是监管部价值取向与行业核心价值理念保持高度一致；要通门、经营主体在思考的，也是社会各界、广大消费者过反复学习，不断实践，使落实核心价值理念成为每所关注的。面对新的形势，我们要把学习贯彻核心一位从业人员的自觉行动；要在践行核心价值理念价值理念作为行业发展的新动力。一是升级保险市中，信守服务承诺、依法合规从业，真正做到言必信场，努力做到产品升级、保障升级、服务升级，提高保行必果。险市场运行效率，提升地区辐射力和国际竞争力。（五）提高保险文化与其他文化的相融性二是整合保险资源，在完善行业体系、科学拓展市保险行业核心价值理念是以历史文化为基础、场、扩大保险覆盖面、提高保险的社会认知度方面下以科学发展为导向确立的，体系完备、内容明确、特工夫。三是深化流程再造，努力解决保险业发展中色鲜明，具有极强的可操作性。因此，在学习宣传贯的供需矛盾，构建多渠道、少环节、多功能的服务链彻过程中，第一是要同本地区、本公司的实际结合起和业务流程，既满足广大消费者的共性需求，又满足来，将核心价值理念融入公司文化与地域文化，提高不同消费者的个性需求。四是坚持保险创新，特别相互间的切合度；第二是要核心价值理念同其他文是在创建和完善风险管理体系、金融综合体系、社会化相融合，如法制文化、创新文化、兼容文化、人生保障体系方面的创新，增强保险市场发展活力，充分观、价值观等，使其成为贯彻落实核心价值理念的发挥保险在保障社会民生、助推经济发展中的作“增效剂”，提高核心价值理念的渗透性；第三是要同用。五是着力解决问题，要通过学习贯彻核心价值中国传统文化诸如自强不息、诚实守信、童叟无欺、理念，着力解决当前经营活动中的突出问题，如销售买卖公平相融合，从而最大限度地发挥保险文化的误导、理赔难、业务结构不合理、不正当竞争、客户满核心作用和促进作用。意度低等。结语：文化是行业发展的软实力，行业的发展需（三）用核心价值理念推动公司发展并把此战略要文化力量的推动。保险行业核心价值理念是科学作为重要组成部分发展观统领下的保险行业共识，是我们的立业之本、把行业和公司的中长期发展规划与贯彻落实核动力之源、发展之基，也是我们服务经济社会发展的心价值理念紧密结合起来，把保险行业核心价值理出发点和着力点。保险行业必须以文化建设为抓念融入公司的经营管理和保险实务的全过程。一方手，引导全行业树立正确的价值观、发展观，紧紧围面，以核心价值理念为准则，全面梳理、调整和完善绕科学发展的时代主题，坚持以诚信文化为基础，以已有规章制度、服务标准、行为准则和职业道德，将责任文化为动力，以服务文化为核心，以合规文化为核心价值理念融入具体的标准和规范中，使践行核目标，推动保险行业与消费者权益实现共赢发展。心价值理念“有规可依”，真正使保险业核心价值理先进的保险文化必将推动保险业科学发展。念内化于心、外化于行、固化于制。另一方面，建立参考文献：健全践行核心价值理念的运行、监督、约束、管理和[1]中国保监会普及保险知识编写组.保险知识考核体系等评价机制，强化制度落实，督促保险企业学习读本[M].北京:中国金融出版社,2006.和从业人员用行动践行核心理念，使践行核心价值[2]卓志.中国保险文化的自觉与形成[J].保险研理念“有规必依、违规必究”。究,2012,(10):3-6.（四）把保险行业核心价值理念潜移默化地渗透[3]李有祥.保险监管与保险发展[M].北京:中国到每一位保险从业人员的心中金融出版社,2010.（责任编辑：贾伟）保险业核心价值理念是对保险文化、保险本质、保险基本原则和保险从业道德等内容的高度凝练和1052013年第9期(总第410期)金融理论与实践
