圜 ／j} 脚 城希誉箍与 西省蕴行釜稚研究所联r办
今年七月 日，人总厅对
存贷欹利率进行了 l 99 e年以
来篦第五发较 的调整，匿
蜜下调到 了⋯个 较低的水
平。这标志着我国宏观经济调
控已经取得了显著晦教，通货
膨E 得到了有趣抑制。低税率
的货 币政策 ． 方 瘦企业的
利息负担明显减轻，经营情况
有所改善，另～方面，人民银
的必要让刊【再贷藏利率下降 ]
有利于 各商业银行防范和化
解金融风险，并且荐煮j苣舀军的降低，扩张了货币乘
数，使银根有所松 ，使商业银行可根据实际情况适
当增加贷款，耍持兰地经 实现良好的增长。
利章下调的一个显著 专点就是中长期存贷款利
率下调幅度均大于短期存贷款利率下调幅度。这样定
期和适期存款利率的刊差盎 步缩小 就有可能把一
部分潜在货币转 七为现宴货币．使货币在不同层次间
转移，改变货币流通结构．促进消费的增加，而且十分
有利于银霉致变负债结构，提高活靳存款占比，减少
负债成本。
利率下词有利于金融资产的多咩化发展。在高锗
蓄政策下．效益禹、风_墒小的银行存款几乎是居民投
资的唯一选择。使我国金触资产 单一性状况很难改
变。这种单一状l鼠．一方面使镊行定鞲存款的稳定性
较差；一方面中夹银行几次下谪利率，使存帮收益下
降，实现陪蓄分流，与之相适应，有利于金融资产向冬
元化发展，有利于间接融爵转向居民目主选择效益
好、风险小、有发展前建蜘企业．进行直接鞋资．有利
于筹资者拓宽筹资渠道，满足目求发展的需要；有利
于银行减轻信贷压力，可 分夏活运用资金，实现般
益最大化。
但是，利率下橱蛤借差行的存款工作增加了一定
难度。利率下调叠使配分货币资金向商品资金蒋化，
舍增强居民 投资意识，单一胡银行储蓄形式将被打
破，造成储蓄分流．使锟牙 筹资功能下降。
利率下调也使措差行的效益有所下降。我行是
小借差行，系统肉借入赘金占全母资金的三分之
强．存款利率的下倜莹存帮利率与岩^资金利率差距
拉大，银行筹资成五增高。现在借入赘金利率超过最
高流动舞金贷款剥率 (6．93 )已经达 0．7 2个百分
点，借资金放贷本身就是亏本经营。
基层崔差行在以斑益为中心的业务琵动中 ，不可
避免地受到利率下调的影响。针对利率下调，借差行
要抓鳄短织存帮和焉I发利患二
乍，把 兰作韭芳缝营的重
点。左新的形势一F，两厦工1乍要
艘管齐下。
1、篁兰只存款，既要保证数
量增加，又要注重结均调整．使
银行负馈成本降下来。
首 ，要加大攻关力度，组
兰只系统存款．根据金融政策，积
极拓宽厶存阵地。 对花军下
疆、存款结拣不尽合理等问题，
跟牙抓存款的主攻方向应是低
成 、高效益的嚣期萼款，要保证活鞲存赣的增长军
和稳定率，在提高公存和活期占比_二扭文童。要配置
是霹的人员，加大攻关力度，广泛与社会各界接触．有
目的、有 划地进行攻关活动，既要抓好由3电、电讯、
电力、交通、铁路、社保、税务、煤炭等太户存款，叉要
兼顾中小户存韶。同时按照有关金融政策精神，开辟
机关团体、财政预算外存藏等新的存款阵地。
其致，继续推行优质文明服务为动．建设营业环
境，设置匣民设施，树立妻好规行风行貌。对职工进厅
各砷靴育活动 ，垂 质文明服务真正植根于每位员工
啦心目中．表现在实实在在的行动上
第三，建立一拙多功能培蓄所．改变储蓄所单一
吸收存款的局面．大力开办甲阎业务及进牙金融业务
创新，把储蓄所办成基层银行业务发展的前器l霹她，
在有条件的储萋所 ．诬可开办个人退休存款和消费看
信贷、住宅放款等业务。力争办好 批服务功能齐全、
基础设施 流、技术手段先进的储蘑所。
2、清【『复利息，要同企业改制、清理小尸等具体工
乍有机结合．提高收息军。
首先，要贷款投放，完善收息工作机箭。要建立腱
全u曩息工作 部奖惩制度．将收息工作量化考核．充
分发挥整体联动优势．调动全行员工的1】曩息jR投性。
其次．属芷_业转制相结合．利用有蕊形式 息。锻
行要积极向政冠汇援工作，在全业改制过程甲落实银
行的愤镀，五能造成债权悬空，务件成熟脚力争多收
回 些jE!I息。要利用抵贷资产的出租等形式，把阐置
资产进行重新配置，确定合理的租金收入，以此逐步
收回挂帐利息。
第三，同清理不良贷款小户、劣户工作相结兮，豫
法清收。依法清收的关键是要在汪意贷款契约的诉讼
时效基础上，选好选准起诉对象。
作者单位 工商银行戈同县 盍-行
责任编辑 邱世扬 校对 小 奇
参 ，蜘
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