简볲论싛我컒国맺第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾的뗄发랢展햹困삧境뺳与폫法램律싉规맦制훆?徐탬松쯉林쇖?(?쿃厦쏅门듳大学톧法램学톧院풺??36?1?0?0?5? )? ꆾ[햪摘要튪]ꆿ놾本컄文쿈先볲简뷩介쇋了뗚第죽二랽方샭理닆财뗄的内쓚涵몭，ꎬ컒我맺国뗚第죽二랽方샭理닆财릫公쮾司发랢展햹现쿖状ힴ??(튻一?)램法싉律뗘地캻位늻不明쏷，ꎬ짭身뒦处灰믒色즫地뗘带듸。ꆣ?与폫特쳘点뗣。ꆣ뷓接ퟅ着简볲述쫶了쇋我컒国맺第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾发랢展햹圆삧境뺳。ꆣ最ퟮ后뫳提쳡出돶了쇋促듙进뷸我컒国맺?뺡尽管맜我컒国맺第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾发랢展햹迅톸猛쏍，ꎬ但떫其웤法램律싉地뗘位캻不늻明쏷。ꆣ对뛔第뗚?뗚第죽三方랽理샭财닆公릫司쮾랢发햹展的뗄策닟略싔，ꎬ重훘点뗣是쫇对뛔第뗚二죽方랽理샭财닆公릫司쮾的뗄法램律싉规맦制훆与폫监볠?三죽方랽理샭财닆业튵务컱缺좱乏랦明쏷确좷的뗄针헫对뛔性탔法램律싉法램规，맦法ꎬ램律싉的뗄"ꆱ真헦空뿕"ꆱ一튻方랽面쏦?맜管，ꎬ듓从뛸而듙促뷸进其웤健붡康뾵发랢展햹。ꆣ?造퓬成돉对뛔开뾪展햹第뗚三죽方랽理샭财닆业튵务컱的뗄机믺构릹缺좱乏랦有폐效킧的뗄监볠管맜，容ꎬ죝易틗产닺生짺"ꆱ道뗀?ꆾ[맘关볼键듊词ꆿ뗚]죽第랽三샭方닆理财랢发햹展삧困뺳境펦应뛔对닟策싔略法램律싉规맦制훆?德뗂风럧쿕险ꆱ另ꎺ쇭一튻方랽面쏦也튲无컞法램有폐效킧保놣障헏参닎与폫理샭财닆业튵务컱各룷方랽当떱事쫂人죋的뗄正헽?떱当权좨益틦。ꆣ当떱然좻，ꆣ헢这튲也쪹使뗚第죽三랽方理샭财닆公릫司쮾身짭处뒦法램律싉的뗄灰믒色즫地뗘带듸，ꎬ导떼致훂?第뗚三죽方랽理샭财닆是쫇金뷰融죚服럾务컱经뺭纪볍市쫐场뎡发랢展햹的뗄必뇘然좻结뷡果맻。?第뗚兰죽方랽理샭?第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾处뒦于폚尴?尬?的뗄地뗘位캻，ꎮ对뛔行탐业튵发랢展햹非럇常뎣不늻利샻，ꎬ룼更不늻利샻于폚?财닆是쫇指횸由평独뛀立솢的뗄中훐介뷩理샭财닆顾맋问컊机믺构릹提쳡供릩的뗄综ퟛ合뫏性탔理샭财닆规맦划뮮服럾务컱。ꆣ?其웤健붡康뾵快뿬速쯙成돉长뎤。ꆣ?这헢种훖服럾务컱是쫇处뒦于폚中훐立솢的뗄立솢场뎡，不ꎬ늻代듺表뇭任죎何뫎机믺构릹，如ꎬ죧银틸行탐、ꆢ保놣险쿕、ꆢ基믹金뷰??(뛾二?)돏诚탅信쳥体쾵系잷欠좱缺，ꎬ릫公훚众탅信삵赖늻不足ퟣOꆣ?公릫司쮾等뗈金뷰融죚机믺构릹，ꎬ튲也늻不뷶仅뷶仅代듺表뇭单떥个룶消쿻费럑者헟的뗄利샻益틦;ꎺ뛸而쟒且这헢种훖理샭财닆?长뎤웚期以틔살来，ꎮ我컒国맺居뻓民쏱已틑经뺭习쾰惯맟并늢认죏可뿉了쇋银틸行탐的뗄金뷰融죚产닺品욷和뫍服럾?服럾务컱涉짦及벰范랶围캧非럇常뎣广맣泛랺，ꎬ包냼括삨投춶资规맦划뮮、ꆢ现쿖金뷰规맦划뮮、ꆢ风럧险쿕管맜理샭规맦划뮮、ꆢ?务컱，ꎬ튪要开뾪展햹第뗚三죽方랽理샭财닆业튵务컱就뻍必뇘须탫解뷢决뻶市쫐场뎡对뛔于폚第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾?税쮰收쫕筹돯划뮮、ꆢ消쿻费럑支횧出돶规맦划뮮、ꆢ养퇸老샏规맦划뮮和뫍财닆产닺分럖配엤与폫传뒫承돐规맦划뮮等뗈方랽?뗄的信탅任죎问컊题쳢，ꎬ헢这뻍就튪要쟳求붨建솢立룼更为캪췪完짆善的뗄信탅用폃体쳥系쾵Oꆣ金뷰融죚机믺构릹的뗄"ꆱ返략?面쏦。ꆣ目쒿标뇪是쫇以틔客뿍户뮧个룶性탔化뮯、ꆢ多뛠元풪化뮯和뫍长뎤期웚的뗄理샭财닆需탨求쟳为캪根룹据뻝，ꎬ为캪客뿍?佣펶"ꆱ쒣模쪽式죝容틗易ퟌ滋짺生뗚第죽三랽方믺机릹构뗄的ꆱ"뗀道뗂德럧风쿕险ꆱꎬ很뫜大듳程돌度뛈上짏制훆约풼了쇋第뗚?户뮧度뛈身짭定뚨制훆适쫊合뫏其웤个룶人죋情쟩况뿶的뗄理샭财닆方랽案낸ꆣO뗚第三죽方랽理샭财닆最ퟮ早퓧出돶现쿖在퓚?三죽方랽理샭财닆公릫司쮾业튵务컱的뗄整헻体쳥发랢展햹。ꆣ相쿠对뛔于폚银틸行、탐证ꆢ횤券좯、ꆢ保놣险쿕，ꎮ뗚第죽三方랽理샭?美쏀国맺、ꆢ볓加쓃拿듳大뗈等맺国家볒，ꎬ쿣香룛港뗄的뗚第죽三랽方샭理닆财市쫐场뎡在퓚?1?0余폠年쓪前잰起웰步늽，ꎬ而뛸?财닆公릫司쮾起웰步늽较뷏晚췭，ꎬ쫐市뎡场覆뢲盖룇面쏦较뷏小킡，ꎬ샭理财닆品욷牌없还뮹未캴完췪全좫建붨立솢，ꎮ缺좱乏랦?훐中맺国듳大슽陆퓲则뮹还뒦处퓚在웰起늽步뷗阶뛎段。ꆣ떫但컒我国맺第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾的뗄发랢展햹方랽兴탋?广泛的信任优势，公众信赖不足，在与传统金融机构竞争中处于劣未캴艾났。ꆣ?맣랺뗄탅죎폅쫆ꎬ릫훚탅삵늻ퟣꎬ퓚폫뒫춳뷰죚믺릹뺺헹훐뒦폚쇓?势쫆。ꆣ?튻一、ꆢ컒我맺国뗚第죽三랽方샭理닆财릫公쮾司랢发햹展现쿖ힴ状与폫特쳘点뗣?(?죽三?)뺺竞헹争죕日쟷趋벤激烈쇒，ꎬ튵业컱务开뾪展햹不늻易틗。ꆣ??(튻一?)컒我맺国뗚第죽三랽方샭理닆财릫公쮾司랢发햹展现쿖状ힴ?틸银行탐、ꆢ횤证좯券、ꆢ놣保쿕险ꆢ、탅信췐托쫇是훐中맺国쯹所캽谓的뗄"ꆱ뷰金죚融쯄四大듳支횧柱훹"ꆱꆣ。헢这些킩金뷰?我컒国맺的뗄第뗚兰죽方랽理샭财닆公릫司쮾刚룕处뒦于폚起웰步늽阶뷗段뛎，ꎬ市쫐场뎡份럝额뛮很뫜小킡。ꆣ据뻝有폐?죚融机믺构릹大듳多뛠在퓚不늻同춬程돌度뛈的뗄发랢行탐理샭财닆产닺品욷，ꎬ从듓事쫂理샭财닆服럾务컱。ꆣ不늻久뻃前잰银틸?关맘资料쇏显쿔示쪾，ꎬ第뗚兰죽方랽理샭财닆占햼据뻝了쇋国맺外췢基믹金뷰营펪销쿺约풼4??09ꎥ毛ퟳ左右폒的뗄份럝?볠监会믡叫뷐停춣银틸信탅合뫏作ퟷ理샭财닆产닺品욷的뗄销쿺售쫛，ꎬ明쏷确좷规맦定뚨金뷰融죚业튵应펦分럖业튵经뺭营펪、ꆢ?额뛮，ꎬ퓚在쏀美맺国，ꎬ뛀独솢立샭理닆财믺机릹构펵拥有폐6??0ꎥ%的뗄市쫐场뎡，ꎬ냄澳듳大샻利퇇亚튲也뎬超过맽?50?ꎥ'3毛，ꎬ?럖分튵业监볠管맜的뗄体쳥制훆。ꆣ这헢种훖背놳景뺰下쿂第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾的뗄混믬合뫏理샭财닆服럾务컱看뾴?훐中国맺香쿣룛港大듳约풼占햼?3?0ꎥ%;ꎻ但떫是쫇在퓚中훐国맺内쓚地뗘，ꎬ룃该럝份뛮额还뮹不늻到떽1?ꎥ%。ꆣퟷ作캪为国맺?쯆似很뫜有폐发랢展햹市쫐场뎡，ꎬ쪵实퓲则쫇是뺺竞争헹룼更加볓激벤烈쇒了쇋，ꎬ틸银탐行뗈等뒫传춳统金뷰融죚机믺构릹不늻?쓚内뗚第튻一家볒理샭닆财쫂事务컱所쯹的뗄北놱京뺩优폅先쿈理샭财닆事쫂务컱所쯹于폚2??00??6年쓪5?퓂月开뾪?풸愿轻쟡易틗放럅弃웺传뒫统춳的뗄理샭财닆服럾务컱，ꎬ这헢对뛔第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾开뾪展햹业튵务컱而뛸言퇔，ꎬ?튵业，ꎬ놻被튵业뷧界돆称캪为뗚第죽三랽方샭理닆财퓚在맺国内쓚ퟟ走向쿲市쫐场뎡的뗄标뇪志횾。ꆣ目쒿前잰我컒国맺的뗄第뗚?헦真是쫇群좺雄탛争헹霸냔，ꎮ쪵实쫴属늻不틗易ꆣ。뗚第죽三랽方샭理닆财쓜能럱否돉成캪为뷰金죚融뗚第五컥大듳支횧柱훹我컒?三죽랽方理샭닆财市쫐뎡场尚짐뒦处于폚쏈萌톿芽阶뷗뛎段但ꎬ떫是쫇其웤发랢展햹势쫆头춷极벫为캪迅톸猛쏍。ꆣ据뻝银틸行탐?们쏇还뮹得뗃拭쫃目쒿以틔待듽。ꆣ?튵业볠监맜管늿部门쏅的뗄统춳计볆，ꎬ仅뷶在퓚北놱京뺩的뗄各룷类샠第뗚三죽方랽财닆富뢻管맜理샭公릫司쮾就뻍不늻少짙?(?쯄四?)샭理닆财맛观쓮念떭淡薄놡，ꎬ샭理닆财市쫐场뎡混믬乱싒。ꆣ?于폚3?0??0家볒Oꆣ?东뚫西컷方랽文컄化뮯的뗄差닮异틬造퓬成돉了쇋东뚫西컷方랽对뛔于폚财닆产닺管맜理샭观맛念쓮的뗄差닮异틬。ꆣ?(?뛾二?)컒我맺国뗚第죽三랽方샭理닆财릫公쮾司랢发햹展特쳘点뗣?从듓传뒫统춳上짏来살说쮵，ꆣ훐中맺国죋人춨通常뎣뻟具有폐财닆不늻外췢露슶的뗄心탄态첬，ꎬ뛔对自ퟔ己벺닆财产닺不늻是쫇?随쯦着ퟅ国맺民쏱经뺭济볃的뗄持돖续탸快뿬速쯙发랢展햹ꎬ컒我国맺居뻓民쏱人죋均뻹资产닺存듦量솿在퓚迅톸?自ퟔ벺己킡小탄心뾴看뮤护뻍就쫇是留쇴룸给最ퟮ亲쟗近뷼的뗄家볒人죋管맜理샭，ꎬ没쎻有폐让죃外췢人죋管맜理샭和뫍运퓋?速쯙增퓶大듳，ꎬ뛔对샭理닆财럾服컱务뗄的탨需쟳求튲也퓚在不늻断뛏扩삩大듳，ꎬ뻓居쏱民샭理닆财쫐市뎡场뻟具有폐广맣阔삫?做ퟶ自ퟔ己벺财닆产닺的뗄传뒫统춳，ꎬ샭理닆财观맛쓮念相쿠对뛔淡떭薄놡。ꆣ然좻而뛸，ꎬ늻不쫇是쎿每튻一룶个人죋都뚼是쫇?的뗄랢发展햹前잰景뺰。ꆣ컒我国맺第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾主훷要튪是쫇以틔顾맋问컊式쪽营펪销쿺服럾务컱为캪主훷，ꎬ?管맜理샭运퓋做ퟶ资产닺的뗄专家볒。ꆣ这헢种훖淡떭薄놡理샭财닆观맛念쓮不늻利샻于폚第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾?以틔뿍客뮧户利샻益틦为캪中훐心탄、ꆢ틔以뿍客뮧户资닺产的뗄保놣值횵增퓶值횵为캪目쒿的뗄，ꎬ럾服컱务重훘点뗣从듓以틔?业튵务컱的뗄发랢展햹。ꆣ由평于폚没쎻有폐庞엓大듳的뗄金뷰融죚平욽台첨支횧持돖，ꎬ뗚第죽三랽方理샭财닆的뗄发랢展햹仍죔?닺产品욷쿺销쫛售为캪导떼向쿲转为캪以틔服럾务컱客뿍户뮧为캪导떼向쿲，ꎬ制훆定뚨总ퟜ体쳥的뗄理샭财닆规맦划뮮计볆?旧뻉处뒦于폚理샭财닆市쫐场뎡的뗄夹볐缝러中훐。ꆣ而뛸如죧今뷱理샭财닆市쫐场뎡的뗄混믬乱싒，ꎬ分럖业튵럾服务컱与폫混믬?划뮮与폫랽方案낸。ꆣ其웤服럾务컱对뛔象쿳主훷要튪是쫇流쇷动뚯资产닺在퓚百냙万췲元풪以틔上짏的뗄中훐高룟端뛋客뿍?业튵服럾务컱的뗄模쒣糊뫽界뷧线쿟更룼加볓使쪹第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾处뒦境뺳不늻容죝乐샖观맛。ꆣ?户뮧，ꆣ헢这킩些뿍客뮧户뛔对샭理닆财럾服컱务的뗄需탨求쟳很뫜强잿烈쇒。ꆣ在퓚第뗚三죽方랽理샭财닆服럾务컱中훐，ꎬ针헫·?(?컥五?)샭理닆财죋人닅才늻不ퟣ足，ꎬ횰职튵业뗀道德뗂不늻高룟。ꆣ?对뛔高룟端뛋客뿍户뮧现쿖金뷰资产닺管맜理샭的뗄基믹础뒡服럾务컱已틑经뺭出돶现쿖，ꎬ如죧个룶人죋储뒢蓄탮、ꆢ临쇙时쪱?我컒国맺目쒿前잰从듓事쫂理샭财닆服럾务컱的뗄理샭财닆人죋员풱大듳多뛠都뚼是쫇只횻具뻟有폐单떥一튻领쇬域폲?的뗄놸备用폃金뷰、ꆢ탅信폃用뾨卡뫍和헋账뮧户폠余뛮额뗄的맜管샭理뗈等。ꆣ튲也폐有튻一킩些뗚第三죽方랽理샭财닆机믺构릹?的뗄理샭财닆经뺭验퇩，ꎬ좱缺랦乏ퟛ综뫏合샭理닆财服럾务컱的뗄能쓜力솦与폫经뺭验퇩，ꎬ늢并쟒且?因为캪理샭财닆人죋员풱?主훷要튪为캪客뿍户뮧提쳡供릩理샭财닆规맦划뮮服럾务컱。ꆣ在퓚收쫕费럑方랽面쏦，ꎬ뷼近췲万볒家뗄的理샭财닆机믺构릹收쫕?뺭经常뎣面쏦对뛔业튵绩벨压톹力솦，ꎬ퓚在돏诚탅信品욷훊质上짏存듦在퓚问컊题쳢，ꎬ늻不쓜能폐有킧效뗘地캪为客뿍户뮧提쳡?费럑模쒣式쪽呈돊现쿖多뛠样퇹化뮯的뗄特쳘点뗣。ꆣ但떫主훷要튪是쫇以틔收쫕取좡服럾务컱费럑或믲返략还뮹的뗄佣펶金뷰?릩供좫全方랽位캻的뗄理샭财닆规맦划뮮服럾务컱。ꆣ在퓚专业튵理샭财닆中훐，ꎬ成돉员풱合뫏作ퟷ是쫇不늻可뿉或믲缺좱?为캪特쳘色즫。ꆣ뗚第죽三랽方샭理닆财튵业컱务뗄的最ퟮ大듳特쳘征헷是쫇理샭财닆业튵务컱的뗄独뛀立솢性탔。ꆣ理샭财닆公릫?的，客户与从业人员之间的服务，应该是作为一个理财专业人员组쮾司为캪客뿍户뮧提쳡供릩人죋性탔化뮯、ꆢ个룶性탔化뮯、ꆢ跨뿧行탐业튵的뗄理샭财닆服럾务컱。ꆣ?뗄ꎬ뿍뮧폫듓튵죋풱횮볤뗄럾컱ꎬ펦룃쫇ퟷ캪튻룶샭닆튵죋풱ퟩ?뛾ꆢ컒맺뗚죽랽샭닆릫쮾랢햹삧뺳폫늻ퟣ?服럾컱务폚于쳘特定뚨的뗄客뿍户뮧。ꆣ第뗚兰죽方랽理샭财닆是쫇金뷰融죚混믬业튵经뺭营펪或믲金뷰融죚交붻叉닦营펪销쿺?二、我国第三方理财公司发展困境与不足的뗄볛价值횵核뫋心탄所쯹在퓚，ꎬ쓜能럱否햾站퓚在中훐솢立的뗄立솢场뎡上짏提쳡出돶理샭财닆方랽案낸，ꎬ专业튵理샭财닆?ꆫ??ꆪ?-73 -췲랽쫽뻝
规맦划뮮师쪦的뗄诚돏信탅与폫职횰业튵道뗀德뗂是쫇非럇常뎣重훘要튪的뗄οꆣ加볓快뿬培엠养퇸综ퟛ合뫏性탔理샭财닆人죋?햾站퓚在一튻个룶中훐立솢的뗄角뷇度뛈为캪客뿍户뮧服럾务컱，ꎮ其웤目쒿的뗄是쫇为캪客뿍户뮧提쳡供릩专业튵化뮯的뗄?员풱，ꎬ붨建솢立돏诚탅信럾服컱务틢意쪶识，ꎬ뺡尽뿬快붨建솢立튻→횧支룟离쯘素훊质샭理닆财뛓队컩伍是쫇듙促뷸进第뗚三죽?服럾务컱，ꎮ듓从튵业죋人풱员ퟷ作캪为客뿍户뮧的뗄"ꆱ맍雇풱员ꆱ"뻍就뇘必탫须틔以맍雇훷主뗄的샻利틦益ퟮ最大듳化뮯为캪?랽方理샭财닆公릫司쮾发랢展햹的뗄关맘键볼。ꆣ?目쒿뗄的。ꆣ뷰金죚融믺机릹构뗄的샭理닆财럾服务컱更룼多뛠的뗄是쫇为캪了쇋卖싴出?自ퟔ己벺的뗄产닺品욷为캪日쒿的뗄。ꆣ?三죽、ꆢ듙促뷸进컒我맺国뗚第죽三랽方샭理닆财릫公司쮾发랢展햹的뗄策닟略싔?듓从헢这튻一角뷇度뛈来살看뾴，ꎬ第뗚三죽方랽理샭财닆业튵务컱比뇈金뷰融죚机믺构릹理샭财닆业튵务컱更룼有폐利샻于폚?第뗚三죽랽方理샭닆财公릫司쮾的뗄发랢展햹不늻仅뷶取좡决뻶于폚我컒国맺财닆富뢻管맜理샭市쫐场뎡的뗄不늻断뛏?뿍客户뮧。ꆣ틲因듋此，ꎬ볓加듳大뛔对뗚第?튻三랽方샭理닆财횪知쪶识뗄的뒫传능播쫇是퓶增잿强웤其뺺竞헹争力솦的뗄有폐利샻?成돉熟쫬、ꆢ뷰金죚融믺机릹构뗄的늻不뛏断ힳ壮듳大以틔及벰춶投资者헟财닆富뢻管맜理샭意틢识쪶的뗄提쳡高룟，ꎬ更룼依틀?랽方式쪽。ꆣ同춬时쪱要튪整헻顿뛙理샭财닆市쫐场뎡，ꎬퟶ做뫃好럖分튵业뺭经营펪。ꆣ뗚第죽三샭理财닆릫公司튻?要튪在퓚站햾?赖삵于폚法램律싉的뗄保놣护뮤和뫍监볠管맜的뗄规맦范랶。ꆣ具뻟体쳥而뛸言퇔，ꎬ듙促뷸进컒我国맺뗚第三죽方랽理샭财닆公릫?在퓚폐有뇰别于폚银틸行탐等뗈金뷰融죚行탐业튵的뗄理샭财닆服럾务컱模쒣式쪽下쿂，ꎮ形탎成돉自ퟔ己벺对뛔理샭财닆市쫐?쮾司发랢展햹要튪注힢意틢以틔下쿂事쫂项쿮。ꆣ?场뎡有폐特쳘色즫的뗄专业튵理샭财닆服럾务컱与폫品욷牌없。ꆣ?(?튻一?)췪完짆善램法싉律램法规맦，ꎬ뷨借본鉴监볠管맜经뺭验퇩。ꆣ?(?컥五?)엠培퇸养샭理닆财죋人才닅，ꎬ뷴紧룺跟国맺际볊标뇪准ힼ。ꎮ?根룹据뻝컒我国맺的뗄实쪵际볊情쟩况뿶，ꎬ我컒国맺应펦对뛔第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾进뷸行탐规맦制훆与폫?要튪积믽极벫培엠养퇸高룟素쯘质훊理샭财닆人죋员풱，ꎬ首쫗先쿈是쫇通춨过맽规맦范랶从듓业튵人죋员풱资格룱，ꎮ?引틽导떼。ꆣ首쫗쿈先构릹붨建췪完짆善的뗄法램律싉规맦范랶对뛔第뗚兰죽方랽理샭财닆市쫐场뎡进뷸行탐监볠管맜和뫍保놣?짨设定뚨从듓业튵人죋员풱门쏅槛볷，ꎬ믽积벫极췆推뚯动理샭财닆规맦划뮮师쪦认죏证횤体쳥系쾵的뗄设짨立솢，ꎬ以틔及벰国룔?护뮤。ꆣ完췪善짆的뗄法램싉律法램规맦可뿉为캪第뗚三죽方랽理샭财닆业튵务컱的뗄发랢展햹提쳡供릩一튻个룶有폐效킧的뗄?际볊뷰金融죚理샭财닆师쪦的뗄认죏证횤，ꎮ쳡提룟高샭理닆财人죋员풱的뗄专业튵能쓜力솦;ꎺ웤其듎次볓加잿强뛔对理샭财닆?约풼束쫸뿲框架볜和뫍法램律싉保놣障헏，ꎬ폐有킧效놣保뮤护쫐市뎡场닎参폫与主훷体쳥的뗄合뫏法램利샻益틦。ꆣ这헢包냼括삨?师쪦的뗄职횰业튵道뗀德뗂教뷌育폽，ꎬ建붨立솢诚돏信탅体쳥系쾵，ꎬ뛅杜绝뻸道뗀德뗂风럧险쿕。ꆣ第뗚三죽，ꎬ샭理닆财人죋员풱?需탨要튪明쏷确좷的뗄램法律싉法램规맦界뷧定뚨第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾的뗄性탔质훊、ꆢ模쒣式쪽、ꆢ业튵务컱范랶?的뗄服럾务컱模쒣式쪽要튪有폐所쯹转变뇤。ꆣ要튪从듓顾맋问컊式쪽营펪销쿺服럾务컱模쒣式쪽向쿲"ꆱ私쮽죋人理샭财닆管맜?캧围、ꆢ볠监맜管믺机릹构뗈等ꎬ，듙促뷸进웤其퓚在맦规랶范뗄的믹基뒡础짏上랢发햹展ꆣ。볠监맜管늿部쏅门펦应볓加强잿对뛔?家볒"ꆱ쒣模쪽式转뇤变ꎬ，헢这훖种쒣模쪽式룼更쓜能쳥体쿖现돶出뗚第죽三랽方理샭财닆服럾务컱专业튵化뮯、ꆢ个룶性탔?第뗚三?튻方랽理샭닆财릫公司쮾的뗄统춳计볆监볠测닢，ꎬ从듓产닺品욷输쫤送쯍渠쟾道뗀和뫍利샻益틦分럖配엤机믺制훆上짏?뮯化的뗄特쳘点뗣。ꆣ헢这种훖쒣模쪽式是쫇第뗚三죽方랽理샭财닆的뗄最ퟮ高룟阶뷗段뛎，ꎬ늻不뷶仅튪要为캪客뿍뮧户实쪵现쿖?加볓强잿控뿘制훆Oꆣ其웤次듎借뷨鉴본发랢达듯固맺家볒成돉熟쫬的뗄第뗚三죽方랽理샭财닆监볠管맜经뺭验퇩。ꆣ澳냄大듳利샻?资닺产的뗄保놣值횵增퓶值횵，ꎬ룼更훘重튪要뗄的쫇是냯帮훺助뿍客户뮧真헦正헽学톧会믡如죧何뫎理샭财닆。ꆣ而뛸国맺内쓚?亚퇇是쫇通춨过맽专门쏅的뗄法램律싉对뛔第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾业튵务컱进뷸行탐规맦范랶。ꆣ2??∞??2쓪年澳냄?的뗄理샭닆财튵业컱务쿖现퓚在뮹还只횻是쫇停춣留쇴在퓚为캪别뇰人죋짨设定뚨理샭财닆规맦划뮮和뫍方랽案낸的뗄层닣次듎?大듳利샻亚퇇政헾府뢮推췆出돶的뗄金뷰融죚改룄革룯法램案낸中훐便뇣对뛔金뷰融죚产닺品욷的뗄销쿺售쫛咨询톯服럾务컱?上짏。ꆣ当떱좻然私ꎬꆱ人쮽理죋财샭管닆家맜"볒对ꆱ뛔从듓业튵人죋员풱的뗄要튪求쟳很뫜高룟，ꎬ目쒿前잰我컒国맺这헢方랽?提쳡出돶了쇋监볠管맜要튪求쟳，ꎮ횮之뫳后폖又붫将该룃法램낸案纳쓉入죫该룃国맺公릫司쮾法램，ꎬ헢这也튲意틢味쏁着ퟅ澳냄?面쏦的뗄人죋才닅还뮹很뫜缺좱乏랦，ꎬ쯹所틔以ꎬ，엠培폽育ퟛ综뫏合탔性专튵业죋人ꎯ才?ꆮ쫇是캴未살来뗚第튻二랽方理샭财닆?大듳利샻亚퇇的뗄理샭财닆行탐业튵步늽入죫法램案낸化뮯时쪱代듺。ꆣ此듋外췢，ꎬ쏀美맺国뗄的뗚第죽兰랽方理샭财닆监볠管맜?公릫司쮾랢发햹展中훐뇘必须탫抓的뗄重훘点뗣，ꎬ加볓强잿复뢴合뫏型탍精뺫英펢理샭财닆人죋才닅培엠养퇸势쫆在퓚必뇘?经뺭验퇩也튲值횵得뗃我컒们쏇反랴思쮼与폫借뷨鉴본。ꆣ美쏀国맺是쫇公릫认죏的뗄第뗚三죽方랽理샭财닆业튵务컱最ퟮ为캪?干탐了ꆣO?成돉功릦的뗄国맺家볒。ꆣ据뻝统춳计볆，ꎬ퓚在쏀美맺国市쫐场뎡上짏销쿺售쫛的뗄所쯹有폐金뷰融죚产닺品욷中훐，ꎬ有폐近뷼?总ퟜ之횮，ꎬ뫃好뗄的램法싉律뮷环뺳境쫇是튻一쟐切탐行튵业发랢展햹的뗄基믹础뒡和뫍前잰提쳡，ꎬ뫃好的뗄法램律싉?6??0ꎥ%的뗄럝份额뛮是쫇由평第뗚三죽方랽理샭财닆机믺构릹所쯹出돶售쫛的뗄。ꆣ从듓监볠管맜角뷇度뛈来살看뾴，ꎬ美쏀国맺?环뮷境뺳늢并非럇튻-뚨定튪要폐有一튻部늿详쿪尽뺡的뗄专项쿮法램律싉，ꎮ也튲不늻是쫇靠뾿频욵繁랱的뗄发랢布늼规맦?目쒿잰前늢并쎻没폐有专쏅门헫针뛔对뗚第三죽方랽샭理财닆튵业컱务的뗄相쿠关맘法램律싉，ꎮ不늻过맽美쏀国맺对뛔整헻?랶范性탔文컄件볾，ꎬ뫃好뗄的램法싉律뮷环뺳境쫇是靠뾿国맺家볒政헾策닟足ퟣ够릻重훘视쫓与폫支횧持돖，ꎬ폐有关맘部늿门쏅?个룶金뷰融죚行탐业튵有폐着ퟅ不늻胜쪤枚쎶뻙举的뗄法램律싉法램规맦进뷸行탐监볠管맜和뫍控뿘制훆，ꎮ而뛸这헢些킩法램?的뗄맘关힢注뫍和有폐效킧볠监管맜，ꎬ뮹还폐有듓从튵业人죋员풱的뗄自ퟔ律싉以틔及벰社짧会믡公릫众훚的뗄正헽确좷认죏?律싉法램规맦或믲多뛠或믲少짙地뗘对뛔第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾业튵务컱进뷸行탐了쇋规맦范랶和뫍限쿞制훆，ꎮ保놣?识쪶。ꆣ뗚第죽三랽方샭理닆财公릫司쮾的뗄发랢展햹需탨要튪相쿠关맘各룷部늿门쏅密쏜切쟐配엤合뫏，ꎬ훰逐늽步完췪善짆现쿖?证횤了쇋这헢个룶行탐业튵的뗄健붡康뾵运퓋行탐ꆣG?有폐的뗄制훆度뛈，ꎬ适쫊时쪱뗘地推췆出돶有폐利샻于폚第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾发랢展햹的뗄政헾策닟和뫍法램律싉?(?뛾二?)붡健좫全돏诚탅信쳥体쾵系，ꎬ쫷树솢立릫公쮾司욷品牌없Oꆣ?文컄件볾。ꆣ헢这볈既폐有샻利폚于促듙进뷸第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾的뗄发랢展햹，ꎬ튲也폐有틦益폚于社짧会믡的뗄公릫?要튪健붡全좫金뷰融죚行탐业튵的뗄诚돏信탅体쳥系쾵。ꆣ金뷰融죚监볠管맜部늿门쏅必뇘须탫建붨立솢统춳一튻的뗄?욽平붻交易틗和뫍整헻体쳥经뺭济볃的뗄稳컈定뚨运퓋行탐。ꆣ?탅信息쾢平욽台첨，ꎮ췆推돶出탅信폃用좱缺쪧失돍惩랣罚制훆度뛈，ꎬ듓从룹根놾本짏上놣保헏障춶投资헟者샻利益틦。ꆣ与폫?此듋同춬时쪱，ꎬ뮹还튪要볓加잿强춶投资헟者샭理닆财뷌教폽育。ꆣ춶投资헟者뷌教폽育뿉可쓜能폫与金뷰죚融볠监管맜规맦?퓲则늢并컞无直횱接뷓联솪系쾵，ꎬ但떫良솼好뫃的뗄投춶资者헟教뷌育폽可뿉以틔减복轻쟡监볠管맜机믺构릹的뗄监볠管맜?压톹力솦，ꎬ폐有샻利폚于뗚第죽三랽方샭理닆财市쫐뎡场的뗄健붡康뾵发랢展햹。ꆣ从듓监볠管맜层닣的뗄角뷇度뛈，ꎬ可뿉以틔?鼓맄励샸和뫍支횧持돖具뻟有폐行탐业튵领쇬先쿈优폅势쫆的뗄理샭财닆公릫司쮾积믽极벫打듲造퓬企웳业튵品욷牌없，ꎮ提쳡?升짽独뛀立솢뗚第三죽랽方샭理财닆在퓚技춶资者헟心탄中훐的뗄地뗘位캻，ꎬ支횧持돖其웤扩삩大듳理샭财닆业튵务컱的뗄?市쫐场뎡覆뢲盖룇面쏦。ꆣ?(?죽三?)뺺竞헹争뫏合ퟷ作늢并탐行ꎬ，转뇤变럾服컱务쒣模式쪽Oꆣ?我컒国맺뗚第三죽方랽理샭财닆公릫司쮾与폫其웤他쯻金뷰融죚机믺构릹的뗄合뫏作ퟷ，ꎮ是쫇各룷方랽在퓚中훐国맺?加볓入죫W?T?O?及벰金뷰融죚业튵竞뺺争헹日죕趋쟷激벤烈쇒的뗄形탎势쫆下쿂，ꎬ加볓强잿横뫡向쿲联솪合뫏，ꎮ实쪵现쿖?资源풴共릲享쿭，ꎬ폅优쫆势뮥互늹补ꎬ，릲共춬同뾪开췘拓뷰金죚融쫐市뎡场뗄的뇘必좻然쟷趋쫆势ꆣ。룄改뇤变뷰金融죚机믺?构릹资产닺"ꆱퟔ自닺产自ퟔ쿺销ꆱ"뗄的쒣模쪽式ꎬ，뮺缓뷢解뷰金죚融믺机릹构폫与뗚第죽兰랽方샭理닆财机믺构릹之횮间볤?的뗄恶뛱탔性뺺竞헹争，ꎮ붨建솢立介뷩于폚第뗚三죽方랽理샭财닆机믺构릹和뫍商짌业튵银틸行탐间볤的뗄客뿍观맛公릫正헽?[ꆾ닎参뾼考文컄献쿗]ꆿ?的뗄统춳튻一平욽台첨튲也럇非常뎣必뇘要튪。ꆣ同춬时쪱要튪转变뇤第뗚三죽方랽理샭财닆公릫司쮾业튵务컱的뗄服럾务컱??[1?]?王??쾲喜荣죙李샮丽샶荣죙我ꎮ컒国맺第뗚三죽方랽理샭财닆发랢展햹探첽讨쳖u?l?ꎮ金뷰融죚会믡计볆，ꎬ2?0?0?8?(?1?)?.ꎮ? 쒣쪽ꎬ듓ꆱ펪쿺럾컱ꆱ쒣쪽ꎬ쿲ꆱ쮽죋샭닆맜볒ꆱ쒣쪽ꆣ?ꆾ[?2]ꆿ郑횣文컄第ꎮ뗚三죽方랽理샭财닆企웳业튵的뗄核뫋心탄竞뺺争헹能쓜力探솦첽析日컶]ꋲꆿꎮ湖뫾北놱广맣播능电뗧视쫓大듳学톧学톧报놨，?模式，从"营销服务"模式，转向"私人理财管家"模式O?쯄?엠폽샭닆맛쓮ꎮ헻뛙샭닆쫐뎡ꆣ?2?0??09?(?10?)? ꎮ?(四)培育理财观念，整顿理财市场。튪퓚좫맺랶캧쓚듳솦탻뒫뗚죽랽샭닆뗄폅쫆ꆣ뗚죽랽샭닆폫??[3]?牟쒲龄쇤王ꎮ췵增퓶武커第ꎮ二뗚方죽理랽财샭法닆律ꎺ램规싉范尚맦处랶"짐真뒦空ꆱ헦"状뿕态ꆱힴ[첬问?，?金ꎮ뷰融죚时쪱报놨，?要在全国范围内大力宣传第三方理财的优势O第二方理财与웤쯻뷰죚믺릹샭닆쿠뇈ꎬ뻟폐뛀솢탔뗄쳘헷ꎬ헢쪹뗃뗚죽랽샭닆쫇?2?0?1?1?,ꎬ?06?ꎬ,2?0?? 其他金融机构理财相比，具有独立性的特征，这使得第兰方理财是[?4J?猪晓쿾萌쏈、퓕浅컶析뗚第죽二랽方샭理닆财퓚在훐中맺国뗄的램法싉律困삧뺳境m?现쿖代듺营펪销쿺(学?톧苑풷版)냦，?ꎬ2?0?1?1?(?8)?.ꎮ?튻???-74 -췲랽쫽뻝
