通往财务自由之路
｜理财讲座｜保险产说会｜理财产品介绍会｜理财规划
2039-05讲师名
11图网设计部
1 1图网
118ppt
为什么要学习理财1
树立正确的理财观念2
如何进行理财？3
主流理财工具介绍4
目录
CONTENTS
PART
1
为什么要理财？
为什么要学习理财？ 什么是有“钱”人？
生活有太多的不确定性 健康威胁时时存在
理财改变命运
为什么要学习理财？
理财是门技术活，需要学习才能掌握
人生需要规划 ，要打理
应对人生意外，保障生活幸福
1
2
3
为何要学理财？有三个理由：
5
从25岁起，每天喝1杯20元的咖啡，以年利率5%复利计算在你75岁，你一共花了…
小心！你喝掉的是一套房或者三部奔驰
万
= 或
为什么要学习理财？
小积累能成就大财富
什么是有“钱”人？
健康的
身体
赚钱
能力
幸福
家庭
良好生
活习惯
保险
兜底
每日
记账
断舍离
合理
投资
终身有 圆满我们的爱心和责任感 平衡人生
什么是有“钱”人？
贫困
生活都成问题
基本满足吃穿
小康
生活无忧有点余钱
富裕
一般消费不看价钱
巨富
财务自由，所有消
费都可以不看价钱
你处在哪个层次？
有更进一步的想法吗？
生活有太多的不确定性
人生风雨无常，遇到困境时，
财富大部分时候起着决定性
作用，会帮助你渡过难关。 人生可能遭
遇的困境高昂
房价
通货
膨胀
婚姻
解体
事业
变动
遗产
争执
退休
养老
高额教
育费
投资
陷井
健康
恶化
意外
突降
健康威胁时时存在
华为解聘北大才子魏延政
——肿瘤癌
老公放弃治疗26岁老婆
——乳腺癌
妈妈扮狗救子——神经母
细胞瘤
九寨沟地震死亡23人，
茂县泥石流整个村庄消失
34岁—乳腺癌 傅彪43岁—肝癌
高发病率、高治疗费、低发病年龄；意外无处不在 高治愈率
——皮肤癌
——强直性
脊柱炎
——纤维肌
痛症
健康威胁时时存在
%
人一生中患重大疾病的可能性高达
我国每65个人就有1名癌症患者
我国每24小时有3835人死于癌症
我国每秒就有1人死于心脑血管等慢性疾病
我国每3小时就会有1人死于高血压疾病
我国每年有20万名妇女身患乳腺癌
我国每100名女性有1名患乳腺癌
我国每年会有4万名妇女死于乳癌
每年，我国因重疾死亡人数总量相当于自行灭绝一座中某省市居民人口！
没有保险，没有雄厚财力做后盾，你拿什么来保应对疾病的威胁？
理财改变命运
要过上幸福生活，需要多少钱
？
光辛苦赚钱，能行吗？
【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万
【子女教育】 出生至大学毕业＝25万
【孝敬父母】 2×500×12月×20年＝24万
【住房支出】 3000×12月×30年＝108万
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝万
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万
大约
万元
PART
2
什么是理财？
什么是理财 理财的误区
家庭财务目标 财务规划的三个阶段
你犯了几种花病？
什么是理财?
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金而已。
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去
的流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源
节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥
时候都有钱。
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成
各种各样的金融目标。
什么是理财?
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，
也就是个人一生的现金流量与风险管理。包
含以下涵义：
理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的
金而已。
理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要
用钱，也需要赚生现金流入。因此不管是否有
钱，每一个人都需要理财。
理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量
具有不确定性，包括人身风险、财产某省市场
风险，都会影响到现金流入或流出。
1
2
3
15
没有合理的预期
某省市
理财=投资
幻想一夜暴富 理财方法随大流
迷信高风险高收益
冲动理财
理财的误区
理财误区
理财的误区
是开源节流！
厘清财务规划
的几个概念
财务某省市吃俭用吗？
普通人更需要，一个银行存单撑不起一场
大病
财务规划是富人专利吗？
长期积累是关键
健康、养老规划宜早不宜迟
财务规划是一时的行为吗？
家庭财务目标
生
活
费
用
有哪一项是可以舍弃？该如何安排，我的人生才过的更美好…
责任目标（需要） 欲望目标（想要）
家庭财务目标
子
女
教
育
医
疗
费
用
偿
清
贷
款
买
车
换
车
买
房
换
房
赡
养
父
母
创
业
基
金
国
外
旅
游
退
休
规
划
儿
女
婚
房
个
人
兴
趣
财
产
传
承
公
益
慈
善
其
他
财务规划的三个阶段
（无需为生活开销努力为的态度）
财务
独立
财务
安全
6~12个月紧急生活预备金
（金的正确态度，更好的现金流量管
理、理想资产配置）
非固定收入 > 固定支出
3
2
1
财务
自由
收入 > 支出
你处在哪个阶段？
你犯了几种花病？
数据源：美国普林斯顿大学心理学家 丹尼尔.卡尼曼（Kahneman）
你有停损意识吗？
—相机
大、小？
（心理账户）
1
2
3
4
5
—奖金
（沉没成本效应）
特价促销赶快买？
—换季甩、团购、第二件半价
（交）
你会选择退货吗？
（原赋效应）
—电视购物
别人有你也要有？
—3C科技产品
（适应性）
PART
3
如何理财？
理财三要点 如何增加财富？
如何分配钱 理财规划
如何积累财富? 多少理财？
理财三步曲
省钱，记账是财务规划的第一步
随手用APP记账
随手用“时间管理本”记录
Tip 1
理财三步曲
，利用复利，用时间换空间
1、银行；2、保险
（杠杆原理，小钱）
保险公司，保证我们一辈
子有一笔稳稳的现金流
零
存
整
取
年
金
保
全
年
金
保
全
基金定投
1、银行；2、理财平台（支付宝、京东金融、陆金所）
不管赚多赚少，懂得资金分配才能存到钱
Tip 2
理财三步曲
护钱，提早做好抵御风险规划
教育期 奋斗期 养老期
收入
线
消
费
线
父母 子女
结余
22岁0岁 65岁
意外 疾病
生
活
的
钱
房
贷
车
贷
教
育
费
用
旅
游
费
用
医
疗
费
用
父
母
孝
养
退
休
费
用
离
开
费
用
资
产
传
承
从摇篮到天堂
Tip 3
理财三要点
积累财富
增加财富 保护财富
攒钱
生钱
护钱
以管心
理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。
以攒点，以生点，以护障；
一个中心
以管心
三个要点
财务配置四大账户
要点：发挥杠杆效应，弥补老病死残财务缺口
目的：财务安全
工具：保险
10-20%
保障
账户
要点： 6个月生活费及灵活资金
目的：财务安全
工具：现金、活储、货币性基金
20-30%
现金
账户
要点：创造财富、高风险高报酬
目的：财务自由
工具：基金、股票、房地产、投连险、万能险
30-40%
投资
账户
要点：专款专用教育和养老
目的：财务独立
工具：年金、养老险、分红险、定期存款
20-30%
投资
账户
如何积累财富?
量入
为出
强制
储蓄
坚持
记账
控制
透支
控制使
用信用
卡
用现金
支付
积累
财富
如何增加财富？
流动性 安全性
收益性
投资定期银行储蓄、中长期国债、
债券基金、社会保险、储蓄型的
商业养老保险、企业债券、保本
型的银行理财产品、保本型的券
商理财产品等
投资银行短期储蓄、短期国债
某省市场基金、短期保本型的
银行理财产品、短期保本型的
券商理财产品等
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行
理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
增加财富
应
急
资
金
安
全
资
金
闲置资金
多少理财
例如某省市下100元；
从20岁——60岁，637,800元；
从30岁——60岁，220,000元；
从40岁——60岁，70,000元；
从50岁——60岁，20,000元；
长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越
费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。
问 多少始理财?
答 多少以理财?
结
论
PART
4
常见理财工具介绍
不同时期理财目标
理财规划的主要工具
银行储蓄理财
股票
基金
国债
保险
期货
房地产
不同时期理财目标
节财
单身期
增值 应急 购房
购房 购置硬件 节财 应急
教育规划 资产增值 应急 特殊目标
资产增值 养老 特殊目标 应急
养老 遗产规划 特殊目标 应急
结婚前的单身时期
结婚到宝宝出生的阶段
孩子出生到大学毕业阶段
子女工作到父母退休
退休后的养老阶段
家庭形
成期
家庭成
长期
家庭成
熟期
退休期
理财的主要工具
理财大金字塔
人生目标规划
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业）
2、消费规划－节流（收支平衡表）
风险管理规划
1、三险一金
2、商业保险
储蓄、国债、理财产品
债券型基金、货币型基金
股票型基金、黄金、外汇
股票
期货
右边的理财大金字塔，规
划出了我们理财产品选择
的大体方向。
理财的主要工具
理财工具 风险收益特征 缺点
存款 收益低、风险低 落后于通胀
保险 收益低，风险保障 投资效果差
债券 收益偏低，风险较小 在物价上涨时跌幅较大
股票 收益高，风险大 适合专业投资者
基金 收益高，风险适中 适合各种投资者
信托 收益偏低，非主流品种 几乎没有流动性
外汇 收益偏低，非主流品种 不能自由兑换
期货 收益高，风险大 风险非常大
房产 收益高，风险大 流动性太差，投资成本高
黄金 收益偏低 市场空间小，限制因素多
主要理财工具及其特点
银行储蓄
银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行存款具有便利性、
安全性、收益性和流动性等特点 。总体来讲，银行储蓄风险
最小、期望收益最低。
期限 活期(%)
3个月
(%)
6个月
(%)
1年(%) 三年(%) 五年(%)
利率
举例
1万元本金，在下表的利率条件下，存1年定期收
益为175元。如果当年的CPI（居民消费价格指数）
涨幅为2%，那么就超过了存款利率，1万元实际
上是损失了%，也就是25元。
收益 风险利息收入 通货膨胀、利息税
保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险的保险公司充分利用其
规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红
保险、投资连结保险和万能保险。
通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带
来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、
服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组
成部分，同时也是金融三架一。
优势
缺点
存，取便 ，退保甚至会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40年以后
在领取。
保险
支付宝
现金
股票
基金
车子 房产
古董
字画
邮票
古玩
股权
期权
储蓄
债权
……
生病、意外
保险兜底，保险柜才安全
你家的保险柜保险吗？
人生要经历各种风险和不确定，财富在疾病
和意外面前非常脆弱，有保险兜底，保险柜
才安全！
保险
人寿保险其实就是以小钱
换
现在的钱
闲着的钱
年轻时的钱
健康时的钱
平安时的钱
将来的钱
急时的钱
年老时的钱
患病时的钱
不平安时的钱
正确认识“保险”和“钱”
股票
某著名企业发行某著名企业为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一
种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。
收益 风险
股息收入、资本利得和公积
金转增收益
高于买进价格出售股票所得
的差价
股票是一项高收益高风险的投资活动，股票
的价格反映企业的赚，此外还受经济、金融、
政策、行业、企业经营、投资者心理等多种
因素影响，操作不慎可能带来极大的亏损。
国债
债券是一种表明债权债务关系的凭证，国债是指政府为调节
经济而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支
付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。是一种时限
较长，风险较低的理财产品。
优势
缺点
国债类型繁多，数量巨大，信用最高，也最为人
们接受。
国债收益稳定，期限固定，而且利息免征个人所
得税。
国债可以方便地通某省市场变现。
即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期满时
才能得到，且到期一次还本付息，不计复利。在持
有期里，投资人只能看着利息上涨而毫无办法；如
果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息损失。
基金
证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形
成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
优势
缺点
基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构
投资者，拥有交低、专家理财、资金雄厚等特点，
与一般散户相比，能够避免个股风险，收益较为稳
健。
基金投资的对象包括股票、债券等金融工具，
能够某省市的收益。其风险主要取决于基金
投资对象的情况某省市大跌，基金一般也会
亏损。
房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，
以期在将来获取预期收益的一种经济活动。“居者有其
屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既
是资产，又是生活资料。
优势
缺点
在当前的房地产环境下，投资房地产收益回报很高。
收益形式有租金收益和转让差价，常见的房地产投资
方式有购置房屋、以租代购、以租养贷和买卖楼花等。
投资起点较高、，受地域、国家和地方调控政策影响
较大。
黄金投资
除直接购买黄金外，黄金期货是目前最主要的黄金投
资方式，目前国内银行提供的黄金期货业务大致分为
两种：
交是黄金合约，可做多做空，进行双向买卖适合有长
期投资、收藏和馈赠需求的投资者。
全过程不发生实金提取和交收的二次清算交割行为；
可以通过银行柜面、电话银行、网上银行及自助理财
终端，直接买进或卖出纸黄金。
纸黄金
实物黄金期货
外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是
指可用于国际间结算的外国货币及以外币表示的资产。
国际性、宏观性、管制性、风
险性
境内居民个人购汇实行年度总
额管理，年度总额为每人每年
等值5万美元。
外汇投资的特点
外币存款：赚取利息，但有贬
值风险
现金买卖：买卖差价大，本，
不利获利
外汇保证金：利用杠杆原理，
扩方式，赚取买卖差价
外汇投资途径
期货
期货是指到一定日期才交割的商品合约，期货交对远期欲出售或买进的商品，经由交开竞价而确立
契约的商品交。
商品期货（农产品期货、金属期货和
能源期货等）
金融期货（外汇期货、利率期货和指
数期货等）
国债期货
期货合约选择权（期权）
以小博大
高风险
高收益
期货的特点
期货交
理财就是发财吗？理财的结果是让你最后兜里有你足够的，理
财是未雨绸缪，在实现财务安全的基础上，实现资产的稳步的
平稳增长；它和暴富没什么关系。
1、节俭
的观点认为：以拿来用的，但不可以浪费；
2、坚持
坚持不懈是理财的真谛和本质。
理财在于习惯
一生恪守，量入为出；
莫让债务缠住一生；千万别做月光族；
不要梦想一夜暴富；
专心做好一项投资；不熟不做，不懂不投；
理财四个原则
家
2033
9-05
讲师名
111图网设计部
1 1图网
118ppt
