直销管理 开放式基金直销工作流
程运行规则及监控方式 推荐
直销工作流程、运行规则、监控方式
及相关技术系统
目 录
第一章 销售工作的组织架构及控制原则 .................................1
第一节 销售工作的组织架构 .........................................1
第二节 监控原则 ...................................................2
一、 业务隔离控制 ...............................................2
二、 业务流程控制 ...............................................2
三、 系统监控 ...................................................3
1. 权限控制 ...................................................3
2. 系统双重审核 ...............................................3
3. 实时监控 ...................................................3
4. 及时备份 ...................................................3
第二章 直销工作流程、运行规则及监控方式 .............................4
第一节 直销总体工作流程及规则 .....................................4
第二节 直销账户管理业务流程、运行规则及监控方式 ...................7
一、 开户 .......................................................7
1. 业务概述 ...................................................7
2. 业务流程 ...................................................7
3. 运行规则及监控方式 .........................................8
二、 开立交易账户 ..............................................10
1. 业务概述 ..................................................10
2. 业务流程 ..................................................10
3. 运行规则及监控方式 ........................................12
三、 基金账户资料的变更 ........................................13
1. 业务概述 ..................................................13
2. 业务流程 ..................................................14
3. 运行规则及监控方式 ........................................15
四、 基金账户卡的挂失补办 ......................................17
1. 业务概述 ..................................................17
2. 业务流程 ..................................................17
3. 运行规则监控方式 ..........................................18
五、 交易账户卡的挂失补办 ......................................20
1. 业务概述 ..................................................20
2. 业务流程 ..................................................20
3. 运行规则监控方式 ..........................................21
六、 基金账户冻结与解冻 ........................................22
1. 业务概述 ..................................................22
2. 业务流程 ..................................................22
3. 运行规则及监控方式 ........................................23
七、 基金账户的注销 ............................................25
1. 业务概述 ..................................................25
2. 业务流程 ..................................................25
3. 运行规则及监控方式 ........................................26
八、 基金账户资料的查询 ........................................27
1. 业务概述 ..................................................27
2. 业务流程 ..................................................28
3. 运行规则及监控方式 ........................................28
第三节 直销交易管理业务流程及规则 ................................30
一、 认购 ......................................................30
1. 业务概述 ..................................................30
2. 业务流程 ..................................................30
3. 运行规则及监控方式 ........................................31
二、 申购 ......................................................35
1. 业务概述 ..................................................35
2. 业务流程 ..................................................35
3. 运行规则及监控方式 ........................................36
三、 赎回 ......................................................40
1. 业务概述 ..................................................40
2. 业务流程 ..................................................40
3. 运行规则及监控方式 ........................................41
四、 分红方式的变更 ............................................46
1. 业务概述 ..................................................46
2. 业务流程 ..................................................46
3. 运行规则及监控方式 ........................................47
五、 转托管 ....................................................49
1. 业务概述 ..................................................49
2. 业务流程 ..................................................49
3. 运行规则及监控方式 ........................................51
六、 非交易过户业务 ............................................53
1. 业务概述 ..................................................53
2. 业务流程 ..................................................53
3. 运行规则及监控方式 ........................................54
七、 基金份额的冻结与解冻 ......................................57
1. 业务概述 ..................................................57
2. 业务流程 ..................................................58
3. 运行规则及监控方式 ........................................59
八、 基金转换 ..................................................62
1. 业务概述 ..................................................62
2. 业务流程 ..................................................62
3. 运行规则及监控方式 ........................................63
第四节 相关技术 ..................................................65
一、 销售系统建设的原则及要求 ..................................65
二、 主机部分 ..................................................65
三、 软件部分 ..................................................66
1. 操作系统 ..................................................66
2. 数据库平台 ................................................67
3. 应用通讯平台 ..............................................67
4. 应用系统 ..................................................68
四、 系统安全 ..................................................69
1. 通讯安全 ..................................................69
2. 网络安全 ..................................................69
3. 应用安全 ..................................................70
五、 备份系统 ..................................................70
1. 热备份系统 ................................................70
2. 冷备份系统 ................................................70
银华基金管理有限公司（以下简称“银华”）开放式基金销售机构包括直机构
销和指定的代销机构，其中直销机构由直销中心和直销网点组成，直销网点是直
销中心的一级分支机构。
银华开放式基金业务包括:账户管理业务和交易管理业务。其中账户管理业务
包括开立基金账户、开立交易账户、挂失补办、变更基金账户资料、账户的冻结
解冻、注销基金账户以及查询账户资料等业务；交易管理业务包括认购、申购、
赎回、非交易过户、转托管、基金转换、份额冻结解冻、分红方式变更等。
第一章 销售工作的组织架构及控制原则
第一节 销售工作的组织架构
银华开放式基金销售体系由销售管理总部、直销管理中心、代销管理中心以
及各直销网点与各代销机构组成，对直销和代销业务进行管理。销售管理体系架
构如下图所示:
图 1:销售管理体系架构
销售管理总部:负责销售策略与方案的策划与制定，销售活动的组织和管理，
销售机构的管理和考核，激励机制的制定等。
代销管理中心:负责代销渠道的建设与管理，为代销机构提供支持与培训等。
直销管理中心:负责直销网点的建设与管理，核心客户的开发与服务，直销网
点销售活动的监督与考核。
第二节 监控原则
一、业务隔离控制
在日常业务过程中，销售业务与注册登记业务严格隔离控制，实行前后台分
离制度。对业务数据与资金，销售管理总部与登记过户中心相互核对，确保了业
务的合规性和数据的一致性。直销管理总部对直销网点的整体业务流程进行监控，
保证所有直销网点业务模式的统一，审核流程和规范标准的一致。
二、业务流程控制
在业务流程规划中，直销柜台人员的工作相互制约。直销过程坚持“双人单
岗原则”，建立关键业务复核制度，保证任何一个关键业务流程都有双人控制。与
相关的外部机构如银行制定了严格的数据传输和校对工作程序，建立总账核对、
明细复核制度，保证数据的真实性和可靠性。
销售过程中主要的控制方法有:
1）核对客户密码。客户在交易时不仅要提供账户卡等账户信息，还要进行密
码校验。
2）业务办理过程中，指定专门人员进行复核。直销网点的柜台人员采用“双
人单岗”制度，业务受理人与业务复核人员相互分离，保证业务处理过程的安全
性和可靠性。
3）交易完成后打印的《业务受理确认书》与原业务申请表进行核对，并提交
给投资者确认。
4）严格的业务权限管理制度和业务定岗制度，使操作人员只能在自己的业务
权限范围内完成相应的业务处理。
5）日终进行总账与明细账、明细账与业务凭证的核对。
三、系统监控
1. 权限控制
直销系统采用严格的权限管理机制，采用动态菜单模式、站点登入权限、业
务权限分类、系统登入密码校验等系统功能，保证直销业务人员只能在自己设备、
业务范围内进行业务操作。
2. 系统双重审核
直销系统对投资者信息，特别是关键信息进行双重审核，确保录入的投资者
信息与实际信息一致。
3. 实时监控
直销网点完成一笔业务后，直销中心实时接受该业务信息，同步监控。特别
是一些特殊业务和出现巨额赎回情况，销售管理总部可以进行实时监控，对出现
的异常信息做出及时准确的判断和处理。
4. 及时备份
直销业务数据进行实时备份，在数据日终处理过程中进行处理前备份、处理
后备份、临时备份等功能。系统管理员对每天的处理前备份、处理后备份，将数
据备份到其他介质，并进行异地保存。
第二章 直销工作流程、运行规则及监控方式
第一节 直销总体工作流程及规则
1、投资者填写业务申请表，并联同规定的资料递交给直销柜台人员，直销柜
台人员按业务规定审核合格后予以受理，并传至录入员处；审核不合格的退给投
资人补正。
2、录入员接受客户填写的申请表，再次进行业务审查后，将其录入直销系统
进行系统审查，如系统审查合格，复核员进行复核，系统打印业务受理确认书，
交与投资者签字确认；如系统审查不合格，则录入员退回投资者业务申请单。
3、直销柜台人员跟踪登记过户中心的处理结果，并把处理结果通知投资者。
时间 基金管理人 登记过户系统 直销机构 托管银行
T日 8:00－9:00 将基金净值通
知销售机构
接收基金净值
和基金规模信
息
T日 9:30－
15:00
接受投资者业
务申请
T日 15:00－
17:00
接收业务数据 将业务数据传
至登记过户中
心
T＋1日 15:00后 接受当日的
基金份额。
向销售机构发
送各项业务确
认信息。确定
销售机构申购
款和赎回款，
通知管理人下
达划款指令。
向托管行和基
金管理人发送
份额信息
接收 T日各项
业务的申请确
认信息、T+1日
划款指令及登
记过户中心认
为需要发送给
销售机构的信
息
接收管理人的
划款指令，接
受当日的基金
份额。
T＋2日 9:30后 投资者可在销
售机构查询 T
日业务成功与
否的确认信息
T＋ 2日 9:30－
15:00
在当日收到
销售款项后，
将扣除费用
的申购款项
划向托管人
申购款项划至
基金的托管银
行账户
T+5日 收到赎回款项，
并将其划向投
资者
图 2:基本业务流程图
第二节 直销账户管理业务流程、运行规则及监控方式
一、开户
1. 业务概述
投资者投资银华管理的开放式基金，必须首先开立基金账户。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30－15:00 直销柜台人员接受投资者的开户申请，审核投资者身
份。录入员访问直销预分配账户资料库，如没有检索
到其合法证件号，则说明该个人或机构在直销机构没
有开立过基金账户，允许开户，录入相关资料。
T日 15:00－17:00 直销中心将当日的开户申请提交登记过户中心处理。
T＋1日 15:00后 登记过户中心将投资者开立基金账户信息传送至直销
中心；直销中心接收信息并将信息进行核对。
T+2日 9:30 投资者可以查询开户确认信息。
图 3:开户流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则 监控方式
1、投资者投资开放式基金须开立基金账
户。
2、基金账户记录投资者在直销机构的持
有基金份额和基金单位变动情况。
3、中华人民共和国公民或在中华人民共
和国境内合法存续的法人（中华人民共
和国境内合法注册登记或经有关政府部
门批准设立的企业法人、事业法人、社
会团体和其它组织）均可申请开立基金
1、直销柜台人员对投资者所提供的开户
资料和开户申请表进行仔细的审阅，审
阅无误后交给复核员进行审核，资料真
实则为投资者开立基金账户；否则退还
资料给投资者。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复
印留底保存。
3、开户后打印基金账户卡给投资者，并
要求投资者签字确认。
账户（国家法律法规禁止的除外）。
4、除法律、法规另有规定外，一个投资
者只能开立一个基金账户。投资者可以
通过直销机构办理开立基金账户的业务。
5、直销机构受理个人投资者开立基金账
户的申请，应当核验申请人下列材料:中
华人民共和国公民有效身份证件（身份
证、军人证、护照等，以下简称“有效
身份证件”）原件；填妥的申请表。
6、直销机构受理机构投资者开立基金账
户的申请，应当核验申请人下列材料:企
业法人营业执照或注册登记证书和加盖
公章的复印件；法定代表人证明书；法
定代表人授权委托书；业务经办人身份
证件原件及复印件；填妥的申请表。
7、为保证开放式基金投资人的账户唯一
性，本系统开立账户以证件代码为条件，
进行投资人的唯一性检验。同一种账户
4、严格的岗位设置，明确每个业务人员
的业务处理流程。
5、业务人员只能在自己的柜台终端上进
行相应的业务操作。
6、业务人员只能处理权限范围内的业务。
7、对业务人员的每步操作绝对留痕。
8、定期的业务培训和业务考核。
9、不定期地对开户资料进行稽核检查。
类型已开立过账户的投资人不能重复，
并只能用本系统合法的账户进行开放式
基金投资。
8、投资者开立基金账户时须检查身份证
的合法性，含不合法的身份证号码的开
户按无效处理。
9、投资者的身份证是合法的，但是身份
证号多位、缺位、与其他人身份证号重
复，暂不得开立基金账户。
10、投资者姓名中如果有未列入计算机
字库中的汉字，需在半角括号中以汉语
拼音标识。
11、直销机构提供实物基金账户卡（纸
卡）。
二、开立交易账户
1. 业务概述
已经开立基金账户但未在直销机构开立交易账户的投资者，若要在直销机构
办理开放式基金业务，必须首先在直销机构开立交易账户。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30－15:00 直销柜台人员接受投资者的交易账户登记申请，审
核投资者身份。录入员输入基金账号信息，若检索
到其基金账户信息，则禁止；否则允许交易账户开
立。系统自动生成的交易账号，投资者输入交易密
码，并为投资者打印交易账户凭证。
T日 9:30－15:00 投资者可以查询交易账户开立信息。
图 4:开立交易账户流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则 监控方式
1、已经开立基金账户的投资者要通过直
销机构投资银华基金管理公司的开放式
基金，必须首先开立交易账户。
2、未开立基金账户的投资者不得办理交
易账户开立业务。
3、一个基金账户对应一个交易账户。
5、直销交易账户可以在所有直销网点进
行通买通卖。
6、在直销机构开立交易账户必须满足直
销机构最低认购（申购）金额限制条件
（首次开户特殊交易情况除外）。以资金
划款凭证为依据。
7、个人投资者申请开立交易账户，应当
提交：基金账户卡，有效身份证件原件
1、直销柜台人员对投资者所提供的开户
资料、基金账户卡和开立交易账户申请
表进行仔细的审阅，审阅无误后交给复
核员进行审核，资料真实则为投资者开
立交易账户；否则退还资料给投资者。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复
印留底保存。
3、开户后打印交易账户卡给投资者，并
要求投资者签字确认。
4、严格的岗位设置，明确每个业务人员
的业务处理流程。
5、业务人员只能在自己的柜台终端上进
行相应的业务操作。
6、业务人员只能处理权限范围内的业务。
和复印件，填妥的申请表；代理开户的，
须提交投资者的授权委托书和代理人有
效身份证原件和复印件。
8、机构投资者申请开立交易账户，
应当提交：基金账户卡，企业法人营业
执照或注册登记证书和加盖公章的复印
件、法定代表人证明书；法定代表人授
权委托书；业务经办人身份证件原件及
复印件；填妥的申请表。
9、交易账户上不留投资者的资金余额。
10、交易账户可以与投资者多家银行账
户建立对应关系，但投资者必须指定一
个默认返款账户，若无法划转直销机构
负责通知投资者。
11、投资者所开立的交易账户实时启用。
7、对业务人员的每步操作绝对留痕。
8、定期的业务培训和业务考核。
9、不定期地对开户资料进行稽核检查。
三、基金账户资料的变更
1. 业务概述
投资者的姓名或单位名称、有效身份证件号码或工商注册号、单位性质、联系
电话、地址、分红方式选择等重要信息之一发生变化的，投资者须到直销机构办
理基金账户资料变更。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30－15:00 投资者填写基金账户资料变更申请表，联同规定资料递
交给直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审
查，审查合格后，向客户打印《业务受理确认书》，并
保存相关资料。
T日 15:00－17:00 直销中心将账户资料修改信息传送至登记过户中心。
T＋1日 15:00后 登记过户中心为投资者办理基金账户资料变更确认后，
并将确认信息通知直销中心。
T＋2日 9:30后 直销中心将成功修改信息通知投资者。
图 5:基金账户资料变更业务流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则 监控方式
1、投资者变更基金账户资料须提交书面
申请。
2、投资者变更基金账户资料时所提交的
材料必须经过直销柜台人员的审核确认。
3、投资者的姓名或单位名称、有效身份
证件号码或工商注册号、单位性质、联
系电话、地址、分红方式选择等重要信
息之一发生变化的，投资者可到任何一
个直销网点提出账户资料变更申请，直
销网点柜台人员收到申请并审核无误后
应当为投资者办理变更基金账户资料手
1、直销柜台人员对投资者所提供的基金
账户卡及相关凭证和资料变更申请表进
行仔细的审阅，审阅无误后交给复核员
进行审核，资料真实则为投资者录入变
更信息；否则退还资料给投资者。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复
印留底保存。
3、严格的岗位设置，明确每个业务人员
的业务处理流程。
4、业务人员只能在自己的柜台终端上进
行相应的业务操作。
续。
4、投资者申请变更基金账户资料，同时
需要更换、挂失补办基金账户卡的，必
须在申请表上注明“已遗失基金账户卡”，
原基金账户业务办理机构应当在办理变
更基金账户资料业务的同时为投资者办
理基金账户卡的更换、挂失补办。
5、直销机构受理个人投资者变更基金账
户资料的申请，应当核验申请人下列材
料：基金账户卡；有效身份证件原件；
户口所在地公安机关出具的确认原身份
证号及姓名的证明文件（申请变更姓名
或身份证号码时提供）；填妥的申请表。
6、直销机构受理机构投资者变更基金账
户资料的申请，应当核验申请人下列材
料：法人营业执照或注册登记证书原件
和加盖公章的复印件；发证机关出具的
企业法人营业执照或注册登记证书变更
5、业务人员只能处理权限范围内的业务。
6、对业务人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
8、不定期地对开户资料进行稽核检查。
公告或证明原件（申请变更单位名称或
工商注册号时提供）；法定代表人证明书；
法定代表人授权委托书；基金账户卡；
业务经办人身份证；填妥的申请表。直
销柜台人员对投资者所填写的信息进行
核对，核对无误后由录入员输入直销系
统。
7、投资者的资料变更申请要经过登记过
户中心确认后方为有效。
四、基金账户卡的挂失补办
1. 业务概述
投资者基金账户卡丢失或者损毁的，可以申请挂失补办。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30－15:00 投资者填写基金账户卡挂失补办申请表，联同规定资
料递交给直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定
进行审查，审查合格后，向投资者打印《业务受理确
认书》，并保存相关资料。
T日 15:00－17:00 直销中心将基金账户卡挂失补办申请传送至登记过
户中心。
T+1日 15:00后 登记过户中心基金账户卡补办结果通知直销中心。
T+2日 9:30 投资者可以查询基金账户卡挂失补办信息。
图 6:基金账户卡挂失补办业务流程图
3. 运行规则监控方式
运行规则 监控方式
1、投资者应当到直销机构办理基金账户
卡挂失补办手续。
2、个人投资者更换、挂失补办基金账户
卡只能由本人在直销机构申请办理，挂
失补办、更换基金账户卡后基金账户号
1、直销柜台人员对投资者所提供的相关
凭证和挂失补办申请表进行仔细的审阅，
审阅无误后交给复核员进行审核，资料
真实则接受投资者挂失补办申请；否则
退还资料给投资者。
不变。纸卡由直销机构分配新的基金账
户卡凭证号并打印新卡，投资者可现场
领取。
3、直销机构受理个人投资者更换及挂失
补办基金账户卡的申请，应当核验申请
人下列材料：有效身份证件原件；填妥
的申请表。
4、直销机构受理机构投资者更换或挂失
补办基金账户卡的申请，应当核验申请
人的下列材料：法人营业执照或注册登
记证书和加盖公章的复印件；法定代表
人证明书；法定代表人授权委托书；业
务经办人身份证件原件及复印件；填妥
的申请表。
5、投资者提供的资料与开户资料不符的，
直销机构应要求投资者先申请办理变更
基金账户资料。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复
印留底保存。
3、严格的岗位设置，明确每个业务人员
的业务处理流程。
4、业务人员只能在自己的柜台终端上进
行相应的业务操作。
5、业务人员只能处理权限范围内的业务。
6、对业务人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
8、不定期地对挂失资料进行稽核检查。
五、交易账户卡的挂失补办
1. 业务概述
投资者交易账户卡丢失或者损毁的，可以申请挂失补办。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30－15:00 投资者填写交易账户卡挂失补办申请表，联同规定资
料递交给直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定
进行审查，审查合格后，向投资者打印《业务受理确
认书》，并保存相关资料。
T日 9:30－15:00 修改信息实时生效，投资者可以查询交易账户卡挂失
补办信息。
图 6:基金账户卡挂失补办业务流程图
3. 运行规则监控方式
运行规则 监控方式
1、投资者应当到直销机构办理交易账户
卡挂失补办手续。
2、个人投资者更换、挂失补办交易账户
卡只能由本人在直销机构申请办理，挂
失补办、更换交易账户卡后交易账户号
不变。纸卡由直销机构分配新的基金账
户卡凭证号并打印新卡，投资者可现场
领取。
3、直销机构受理个人投资者更换及挂失
补办交易账户卡的申请，应当核验申请
人下列材料：基金账户卡；有效身份证
件原件；填妥的申请表。
4、直销机构受理机构投资者更换或挂失
补办交易账户卡的申请，应当核验申请
人的下列材料：法人营业执照或注册登
记证书和加盖公章的复印件；法定代表
人证明书；法定代表人授权委托书；业
务经办人身份证件原件及复印件；基金
1、直销柜台人员对投资者所提供的相关
凭证和挂失补办申请表进行仔细的审阅，
审阅无误后交给复核员进行审核，资料
真实则接受投资者挂失补办申请；否则
退还资料给投资者。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复
印留底保存。
3、严格的岗位设置，明确每个业务人员
的业务处理流程。
4、业务人员只能在自己的柜台终端上进
行相应的业务操作。
5、业务人员只能处理权限范围内的业务。
6、对业务人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
8、不定期地对挂失资料进行稽核检查。
账户卡；填妥的申请表。
5、投资者提供的资料与开户资料不符的，
直销机构应要求投资者先申请办理变更
交易账户资料。
6、审核无误的为其实时办理。
六、基金账户冻结与解冻
1. 业务概述
直销机构不受理司法机关及其他有权机关依法要求的基金账户冻结，只受理投
资者自己发起的基金账户冻结业务。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30－15:00 投资者填写账户冻结或解冻申请表，联同规定资料
递交给直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定
进行审查，审查合格后，录入员输入账户冻结或解
冻信息，向申请人打印《业务受理确认书》。
T日 15:00－17:00 直销中心将当日的账户冻结或解冻申请提交登记过
户中心处理。
T＋1日 15:00后 登记过户中心将确认基金账户冻结与解冻信息传送
给直销中心。
T+2日 9:30 直销机构工作人员将冻结与解冻信息通知投资者。
图 7:基金账户冻结与解冻流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则 监控方式
1、直销机构受理司法机关及其他有权机
关要求的账户冻结申请时，应当核验以
下资料:与开户要求的材料相同；填妥的
申请表。
2、在直销机构办理的基金账户冻结与解
冻业务，直销机构通知投资者账户冻结
情况。
1、直销柜台人员对当事人有效证件和账
户冻结申请表进行仔细的审阅，审阅无
误后交给复核员进行审核，并与发起冻
结申请机关进行相应资料确认；资料真
实则为司法机关及其他有权机关进行基
金账户冻结（解冻）；否则退还资料给司
法机关及其他有权机关，不做冻结（解
3、如某基金账户下基金份额已被司法冻
结，不再受理该基金账户的账户冻结业
务，直销机构接收登记过户中心返回的
处理结果，并通知投资者。
4、账户冻结期间不得办理转托管业务。
冻）处理。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复
印留底保存。
3、直销柜台人员打印被申请冻结（解冻）
基金账户的冻结（解冻）业务受理确认
书，并要求投资者（授权委托人）签字
确认。
4、严格的岗位设置，明确每个业务人员
的业务处理流程。
5、业务人员只能在自己的柜台终端上进
行相应的业务操作。
6、业务人员只能处理权限范围内的业务。
7、对业务人员的每步操作绝对留痕。
8、定期的业务培训和业务考核。
9、不定期地对挂失资料进行稽核检查。
七、基金账户的注销
1. 业务概述
直销机构为投资者办理基金账户的注销业务。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:00－15:00 投资者填写基金账户销户申请表，联同规定资料递交
给直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审
查，审查合格后，录入员录入销户信息后访问账户资
料库，如没有检索到其合法证件号，则说明该个人或
机构在直销中心没有开立过基金账户，不允许销户；
如果该账户下有基金份额、权益或被冻结，交易账户
有资金余额，则不允许销户；向客户打印《业务受理
确认书》。
T日 15:00－17:00 直销中心将当日的销户申请提交登记过户中心处理。
T＋1日 15:00后 登记过户中心将确认信息传送给直销中心。
T+2日 9:30 投资者可以查询账户销户信息。
图 8:基金账户地注销流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则 监控方式
1、个人投资者注销基金账户由本人或其
委托代理人办理。
2、直销机构应当为申请注销基金账户的
投资者办理注销其基金账户的手续，收
回已注销的基金账户卡，核验遗失基金
账户卡的投资者已在申请表的“客户签
名”栏上注明“已遗失基金账户卡”。
3、投资者提供的注销基金账户申请材料
的内容应当与银华开放式基金登记过户
机构所记录的基金账户资料一致，如有
差异，直销网点应当先为投资者办理变
更基金账户资料手续。
4、直销机构受理已开立基金账户的个人
1、直销柜台人员对投资者所提供的基金
账户卡、相关凭证和销户申请表进行仔
细的审阅，审阅无误后交给复核员进行
审核，资料真实则接受资者基金账户销
户申请；否则退还资料给投资者。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复
印留底保存。
3、严格的岗位设置，明确每个业务人员
的业务处理流程。
4、业务人员只能在自己的柜台终端上进
行相应的业务操作。
5、业务人员只能处理权限范围内的业务。
投资者注销其基金账户的申请，应当核
验申请人下列材料：基金账户卡；有效
身份证件原件；填妥的申请表。
5、直销机构受理已开立基金账户的机构
投资者注销其基金账户的申请，应当核
验申请人下列材料：企业法人营业执照
或注册登记证书和加盖公章的复印件；
法定代表人证明书；法定代表人授权委
托书；基金账户卡；业务经办人身份证；
填妥的申请表。
6、销户不成功直销机构负责通知投资者。
6、对业务人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
8、不定期地对注销资料进行稽核检查。
八、基金账户资料的查询
1. 业务概述
直销机构为投资者提供相关的账户资料查询服务，投资者可通过电话、互联网
络查询基金账户的有关资料。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30－15:00 投资者可到直销柜台查询基金账户的有关资料。
T日（24小时） 投资者通过自动语音电话、互联网络查询基金账户的
有关资料。
图 9:账户查询流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则 监控方式
1、基金账户号为 12位阿拉伯数字，作
为投资者的客户服务号。投资者开户证
件号码的后六位字符可作为投资者查询
的初始密码，后六位中含有非数字字符
的，统一以零代替。投资者可变更密码，
并应妥善保管密码。
1、系统检查客户的查询密码。
2、直销机构可受理投资者查询本人开户
资料、持有基金份额、基金份额变更及
其它相关业务。直销机构可为司法机关
及其他有权机关提供在该机构开户的客
户资料。
3、投资者对在直销机构查询到的结果有
疑问的，可以申请直接向银华开放式基
金登记过户机构查询，最终结果以银华
开放式基金登记过户机构的记录为准。
4、已故投资者的合法继承人查询该投资
者基金账户资料的，直销机构应当核验
该投资者的死亡证明及继承公证书等有
效法律文件。
第三节 直销交易管理业务流程及规则
一、认购
1. 业务概述
在开放式基金募集期间投资者申请购买基金的行为。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30前 直销中心接收基金基本信息
T日 9:30－15:00 投资者填写基金认购申请表，联同规定资料递交给
直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审
查，审查合格后，录入员基金认购信息。检查投资
者交易账户可用资金余额并冻结，向投资者打印《认
购受理确认书》。
T日 15:00－17:00 直销中心将当日的认购申请提交给登记过户中心处
理。
T日 17:00前 直销中心将冻结资金划往基金管理人在托管行开立
的募集专户。
T＋1日 15:00后 登记过户中心将认购资金确认信息传送给直销中心。
若基金成立 T＋N＋3 直销中心接受基金成立信息，投资者可查询认购信
息。
若基金不成立 T＋N＋30
内
直销机构将已募集的资金加计银行活期存款利息退
还投资者。
图 10:认购流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则 监控方式
1、基金的认购以书面委托或其他经过认
可的方式进行。
2、基金募集期间，可采用“总额控制、
先到先得”、“全额预缴、比例配售”等
发行方案。基金首次发行可以设立目标
1、直销柜台人员对基金认购申请表进行
仔细的审阅，审阅无误后录入相关认购
资料信息，并检查该基金账户的资金是
否到位；若资金到位则检查认购金额与
实际到位资金是否一致，如果一致则进
募集规模，也可不设立目标募集规模。
3、基金管理公司设立银行公共账户，用
于直销投资者资金的划转。
4、基金单位的面值为 元人民币。
认购费用的计算采用内扣法，认购金额
包括认购费用和净认购金额。公式如下:
认购费用 = 认购金额 × 认购费率
净认购金额 = 认购金额 - 认购费用
认购份额 = 净认购金额 / 基金单位面
值
5、单个基金的具体收费方式及费率标准
以其《发行公告》和《招募说明书》的
相关规定为准。
6、投资者在直销机构办理认购，须受直
销机构最低认购金额的限制。
7、单个账户可设置累计最高认购金额。
单个账户设置累计最高认购金额的，超
行认购复核并打印认购受理确认书给投
资者签字确认，否则询问投资者实际认
购金额并要求投资者从新填写认购申请
表；若资金未到账，询问投资者是否要
进行顺延认购，如果需要则让投资者从
新填写认购申请表并明确标注顺延截止
日期，经复核确认打印认购受理确认书
给投资者签字确认，否则退还认购申请
书。
2、对投资者载有关键信息的材料进行复
印留底保存。
3、严格的岗位设置，明确每个业务人员
的业务处理流程。
4、业务人员只能在自己的柜台终端上进
行相应的业务操作。
5、业务人员只能处理权限范围内的业务。
6、对业务人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
过部分不予确认。
8、投资者在募集期内可以多次认购基金
单位，但已申请的认购一旦资金交付，
撤销的申请不予接受。
9、已申请的认购在募集期内不允许撤销。
10、银华开放式基金登记过户机构对开
户失败的认购申请不予受理，并将通知
直销机构，投资者可进行查询。
11、基金的认购费用包括基金募集期间
的销售费用、登记过户费用等，具体内
容以《销售及服务代理协议》的相关规
定为准。
12、募集期内，银华开放式基金登记过
户机构每日对投资者的认购金额进行确
认；基金成立后，为投资者进行权益登
记。
13、如基金不成立，基金管理人将承担
已发生的基金募集费用（所承担的相关
费用以《销售及服务代理协议》中的规
定为准），已募集的资金并加计银行活期
存款利息必须在发行期结束后30日内退
还投资者。
14、直销柜台人员应审查认购申请表，
核对基金账号是否存在、状态是否正常。
15、投资人认购基金时，个人投资者须
提供有效身份证件原件及复印件；机构
资者需提供经办人有效身份证件的原件
及复印件、授权委托书并填写《认购申
请表》。追加认购的提供基金账号及认购
申请表。
16、直销机构接受投资者认购申请时，
其交易账户上须有足够的金额。
17、投资者在提交《认购申请表》当日，
应将认购资金划至基金管理人指定账户，
基金管理公司在核定客户资金已到账后，
确认认购申请有效。
18、在银华基金管理公司在银行开立的
公共账号上不留投资者的资金余额，无
法划转的除外。
19、交易账号可以与投资者多家银行账
号建立对应关系，但投资者必须指定一
个默认返款账号，若无法划转直销机构
负责通知投资者。
20、投资者在办理认购（申购）申请时，
若不能确认到款时间，可以选择以实际
到账日为有效申请日或直接返款方式。
实际到账日为 3个工作日。
二、申购
1. 业务概述
基金在存续期间投资者向基金管理人提出申请购买基金单位的行为。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30前 直销中心接收基金基本信息
T日 9:30－15:00 投资者填写基金申购申请表，联同规定资料递交给
直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审
查，审查合格后，录入员基金申购信息。检查投资
者交易账户可用资金余额并冻结，向投资者打印《申
购受理确认书》。
T日 15:00－17:00 直销中心将当日的申购申请提交给登记过户中心处
理。
T日 17:00前 直销中心将冻结资金划往基金管理人在托管行开立
的基金专户。
T＋1日 15:00后 登记过户中心将申购确认信息传送给直销中心。
T+2日 9:30 投资者可在销售机构查询 T日申购信息。
图 11:申购流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则 监控方式
1、基金的申购以书面方式或经认可的其
他方式进行。
2、日常申购采用“未知价”法，按照“金
额申购”的方式进行，以申请日的基金
单位资产净值为基础进行交易。申购费
用的计算采用内扣法，申购金额包括申
购费用和净申购金额，以当日基金单位
资产净值为基准计算并保留小数点后 4
位。公式如下:
申购费用 = 申购金额 申购费率
净申购金额 = 申购金额 - 申购费用
申购份额 = 净申购金额 / 当日基金单
位资产净值
3、单个基金的具体收费方式及费率标准
1、直销柜台人员对基金申购申请表进行
仔细的审阅，审阅无误后录入相关申购
资料信息，并检查该基金账户的资金是
否到位；若资金到位则检查申购金额与
实际到位资金是否一致，如果一致则进
行申购复核并打印认购受理确认书给投
资者签字确认，否则询问投资者实际申
购金额并要求投资者从新填写申购申请
书；若资金未到账，询问投资者是否要
进行顺延申购，如果需要则让投资者从
新填写申购申请表并明确标注顺延截止
日期，经复核确认后打印申购受理确认
书给投资者签字确认，否则退还申购申
请表。
2、对投资者的申购申请表和申购确认书
以其《招募说明书》的相关规定为准。
4、直销机构可规定首次申购的最低金额
以及追加申购的最低金额。代销机构的
投资者欲转入直销机构进行交易要受直
销机构最低申购金额的限制。直销机构
可根据市场情况，调整首次申购的最低
金额。
5、直销机构受理投资者的申购申请，柜
员应当核验申请人下列材料:直销基金
交易账户卡；填妥申请表。
6、在基金存续期内，基金管理人可根据
基金契约的规定暂停基金的申购，并报
中国证监会备案。
7、当发生限制申购的情况时，申购费用
按确认的申购金额所对应的申购费率计
算。
8、银华开放式基金登记过户机构在 T+1
日对投资者的申购申请进行确认并通知
进行留底保存。
3、严格的岗位设置，明确每个交易员的
业务处理流程。
4、柜台人员只能在自己的柜台终端上进
行业务操作。
5、柜台人员只能处理权限范围内的业务。
6、对直销柜台人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
直销机构。投资者于 T+2日起可申请赎
回在 T日申购并经银华开放式基金登记
过户机构确认的基金份额。
9、暂停或拒绝申购的处理。发生下列情
况时，基金管理人可暂停或拒绝接受投
资者的申购申请:基金管理人认为基金
资产规模的扩大有可能对基金持有人的
利益产生负面影响；基金管理人、基金
托管人、基金销售代理人或登记过户机
构的技术保障或人员支持等不充分；由
于不可抗力而导致基金无法正常运作；
证券交易所交易时间非正常停市；法律、
法规、规章允许的其他情形或其他在《基
金契约》已载明并获中国证监会批准的
其它暂停申购情形。基金管理人认为某
笔申购申请可能影响到其他基金持有人
利益时，可拒绝该笔申购申请。发生上
述暂停申购情形时，基金管理人应当至
少在证监会指定的一种媒体上刊登暂停
公告。暂停期间，每月至少重复刊登暂
停公告一次；暂停结束，基金重新开放
申购时，基金管理人应在指定媒体上刊
登基金重新开放申购公告及最近一个工
作日基金单位资产净值。对于直销机构
已受理的申购申请或发生上述第（六）
项拒绝申购情形时，申购款项将全额退
还投资者。
10、投资者在提交《申购申请表》当日，
应将申购资金划至基金管理人指定账户，
基金管理人在核定客户资金已到账后，
确认申购申请有效。若当日资金没有到
账，直销中心将根据投资者所选择的方
式进行处理。如果到账，则按到账日当
天的申购处理，如果仍然没有到账，则
作为无效申请处理。
11、投资者在直销机构首次申购的最低
金额为 100万元人民币，以后申购不限
金额。
12、当日的申购申请可以申请有效期内
撤销。
三、赎回
1. 业务概述
基金在存续期间已持有基金单位的投资者要求基金管理人购回其持有的基金
单位的行为。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30前 直销中心接收基本信息
T日 9:30－15:00 投资者填写基金赎回申请表，联同规定资料递交给
直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审
查，审查合格后，录入员基金赎回信息。检查基金
状态、投资者基金份额余额并冻结，向投资者打印
《赎回受理确认书》。
T日 15:00－17:00 直销中心将当日的赎回申请传至登记过户中心
T＋1日 15:00后 登记过户中心将确认信息传至直销中心。
T＋2日 9:30 投资者可在销售机构查询 T日赎回确认信息
T＋5日 直销中心账户收到款项，并将其划至投资者指定的
银行账户
图 12: 赎回流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则 监控方式
1、基金的赎回以书面方式或经认可的其
他方式进行。
2、日常赎回采用“未知价”法，按照“份
额赎回”的方式进行，以申请日的基金
单位资产净值为基础进行交易。公式如
下:
赎回费 = 赎回当日基金单位资产净值
1、直销柜台人员对赎回申请表和基金账
户卡和相关证件进行仔细的审阅，审阅
无误后录入相关赎回资料信息，并检查
该基金账户是否有足够的基金份额；若
基金份额足额则进行赎回复核并打印赎
回受理确认书给投资者签字确认，否则
退还赎回申请表。
× 赎回份额 × 赎回费率
赎回金额 = 赎回当日基金单位资产净
值 × 赎回份额 - 赎回费
3、单个基金的具体收费方式及费率标准
以其《招募说明书》的相关规定为准。
4、投资者的赎回方式包括:指定赎回，
即按照投资者的要求，对其基金账户中
的某笔申购（或认购）确认的份额进行
赎回的方式；先进先出，即按照投资者
申购（或认购）的先后次序进行顺序赎
回的方式；后进先出，即按照投资者申
购（或认购）的先后次序进行倒序赎回
的方式。
5、投资者在办理赎回申请时，可在上述
三种方式中进行选择。如未选择，则银
华开放式基金登记过户机构按照后进先
出方式进行处理。
6、直销机构可规定赎回的最低份额。基
2、对投资者的赎回申请表和赎回确认书
进行留底保存。
3、严格的岗位设置，明确每个交易员的
业务处理流程。
4、柜台人员只能在自己的柜台终端上进
行业务操作。
5、柜台人员只能处理权限范围内的业务。
6、对直销柜台人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
金持有人可将其全部或部分基金单位赎
回。直销机构可根据市场情况，调整赎
回份额数量的限制。
7、对零股的处理参照《基金契约》。
8、直销机构受理投资者的赎回申请，柜
员应当核验申请人下列材料:直销基金
交易账户卡；填妥申请表。
9、直销机构柜员对投资者提交的上述材
料审核无误后，核验投资者的基金账户
的份额是否充足，若份额充足，冻结基
金账户的相应份额，接受投资者申请，
录入系统。若份额不足，退回投资者申
请。
10、当日的赎回申请可以在当日的交易
时间内撤销。
11、银华开放式基金登记过户机构在 T+1
日对投资者的赎回申请进行确认并通知
直销机构。赎回资金最晚于 T+5日划出
给投资者指定银行账户。
12、暂停赎回的情形。发生下列情况时，
基金管理人可暂停接受基金投资者的赎
回申请:不可抗力的原因导致基金无法
正常运作；证券交易所交易时间非正常
停市；因市场剧烈波动或其他原因出现
连续巨额赎回，导致基金的现金支付出
现困难时，基金管理人可以暂停接受赎
回申请；法律、法规、规章允许的其他
情形或其他在《基金契约》已载明并获
中国证监会批准的特殊情形。
13、发生上述情形之一时，基金管理人
在当日向中国证监会报告。已接受的赎
回申请，基金管理人将足额支付；如暂
时不能足额支付的，将按每个赎回申请
人已被接受的赎回申请占已接受赎回申
请总量的比例分配给赎回申请人，其余
部分根据基金管理人制定的原则在后续
工作日予以兑付，并以该工作日当日的
基金资产净值为依据计算赎回金额。投
资者可在申请赎回时选择将当日未获受
理部分予以撤销。
14、巨额赎回的情形及处理方式。
单个工作日基金净赎回（有效赎回总数
扣除有效申购份额总数后的余额）超过
上一日基金总份额的 10％时，为巨额赎
回。巨额赎回申请发生时，基金管理人
可选择下面两种方式进行处理:全额赎
回:当基金管理人认为有能力兑付投资
者的赎回申请时，按正常赎回程序执行；
部分延期赎回：当基金管理人认为兑付
投资者的赎回申请可能导致基金持有人
的利益受损或无法实现时，基金管理人
在当日接受赎回比例不低于上一日基金
总份额的 10％的前提下，对其余赎回申
请延期办理。对于当日的赎回申请，按
单个账户赎回申请量占赎回申请总量的
比例，确定当日受理的赎回份额；未受
理部分可延迟至下一个工作日办理。转
入第二个工作日的赎回申请不享有优先
权并以该开放日的基金单位资产净值为
依据计算赎回金额，依此类推，直到全
部赎回为止。投资者在申请赎回时可选
择将当日未获受理部分予以撤销。
15、发生巨额赎回并延期支付时，基金
管理人应当通过邮寄、传真或者招募说
明书规定的其他方式、在招募说明书规
定的时间内通知基金投资人，说明有关
处理方法，同时在指定媒体及其他相关
媒体上公告；通知和公告的时间最长不
得超过三个证券交易所交易日。
16、基金连续两个开放日以上发生巨额
赎回，如基金管理人认为有必要，可暂
停接受赎回申请；已经接受的赎回申请
可以延缓支付赎回款项，但不得超过正
常支付时间二十个工作日，并应当在指
定媒体上进行公告。
17、在基金管理公司开立的银行公共账
户上不留投资者的资金余额，无法划转
的除外。
18、交易账户可以与投资者多家银行账
户建立对应关系，但投资者必须指定一
个默认返款银行账户，若无法划转直销
机构负责通知投资者。
19、投资者在办理赎回申请时可以指定
返款银行账户。
四、分红方式的变更
1. 业务概述
投资者可以选择现金分红方式或分红再投资方式，默认方式为分红再投资，
投资者分红方式的变更须在直销机构提出申请。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30－15:00 投资者填写基金变更分红方式申请表，联同规定资
料递交给直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规
定进行审查，审查合格后，录入该账户分红方式的
变更信息，并向投资者打印《分红变更方式受理确
认书》。
T日 15:00－17:00 直销中心将当日的分红方式申请数据传至登记过户
中心。
T＋1日 15:00后 登记过户中心将确认信息传送至直销中心。
T＋2日 9:30 投资者可查询分红方式变更信息。
图 13:分红方式变更流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则 监控方式
1、投资者分红方式的变更须在直销机构
提出申请。
1、直销柜台人员对分红方式变更申请表、
基金账户卡和相关证件进行仔细的审阅，
2、投资者改变分红方式指定后，基金以
最后一次指定的分红方式为准。
3、单个账户中不得对同一基金同时选取
两种分红方式。
4、每一基金单位享有同等分配权。
5、在符合有关分红条件的前提下，基金
收益每年至少分配一次，但若成立不满
3个月则不进行收益分配，年度分配在基
金会计年度结束后的四个月内完成。
6、分红再投资导致的基金份额增加不受
单个账户的持有份额最高比例限制。
7、基金分红权益登记日为 R日，R+1日
进行现金分红。分红再投资部分以 R+1
日的单位基金资产净值为计算基准确定
再投资份额。R+2日，银华开放式基金登
记过户机构对分红再投资所转换的基金
份额进行确认并通知直销中心。
审阅无误后接受客户的申请表；业务受
理后打印受理确认书给投资者签字确认，
否则退还变更申请表。
2、对投资者的分红方式申请书进行留底
保存。
3、严格的岗位设置，明确每个交易员的
业务处理流程。
4、柜台人员只能在自己的柜台终端上进
行业务操作。
5、柜台人员只能处理权限范围内的业务。
6、对直销柜台人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
8、分红权益登记日（R日）申购的基金
份额享有分红权益，赎回的基金份额不
享有分红权益。
9、单个账户由于分红再投资而使持有的
基金份额超过单个账户占总基金份额
10%的限制时，基金全部予以确认，但从
下一个工作日开始对该账户限制申购，
但不限制赎回，直至该账户的基金份额
比例低于总份额的 10％。
五、转托管
1. 业务概述
投资者可以以同一基金账户在多个销售机构（直销机构或代销机构）申购（认
购）基金份额，但必须在原申购（认购）的销售机构赎回该基金份额。投资者申
购（认购）基金份额后可以向原申购（认购）基金的销售机构提出转托管申请，
转托管完成后投资者才可以在转入的销售机构赎回其基金份额。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30－15:00 投资者填写转出申请表，联同规定资料递交给直销柜
台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审查，审查
合格后，录入该账户转出信息，并向投资者打印《转
出受理确认书》。
T日 15:00－17:00 直销中心将投当日转出信息传送至登记过户中心。
T＋1日 15:00后 登记过户中心将确认信息传至直销中心
T＋N日 9:30－15:00 投资者填写转入申请表，联同规定资料递交给直销柜
台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审查，审查
合格后，录入该账户转入信息，并向投资者打印《转
入受理确认书》。
T＋N日 15:00－17:00 直销中心将投资者当日转入信息传送至登记过户中
心。
T＋N＋1日 15:00后 登记过户中心将确认信息传至直销中心
T＋N＋2日 9:30 投资者可查询转托管确认信息。
图 14: 转托管流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则 监控方式
1、办理转托管业务需携带的证件和资料
与办理申购与赎回时需携带的证件和资
料相同。
2、转托管的业务办理过程：办理转托管
的投资者于 T日到原销售机构办理转出
手续。原销售机构应打印基金份额转出
受理单，载明转出机构编码及每笔转出
基金份额信息。T+1日，银华开放式基金
登记过户机构对转出申请进行确认，确
认成功的份额进入“悬挂”状态。T+N日，
投资者到转入的销售机构办理转入手续。
T+N+1日，银华开放式基金登记过户机构
审核基金持有人转入指令并与转出指令
进行配对。检查基金账户号、基金账户
卡凭证号、转出确认书、转出机构编码、
1、直销柜台人员对转托管申请表和基金
账户卡、交易账户卡和相关证件进行仔
细的审阅，审阅无误后录入相关转托管
资料信息（托管转入还应提供托管转出
确认书），并检查该基金账户是否有足够
的基金份额；若基金份额足额则进行转
托管复核并打印转托管受理确认书给投
资者签字确认，否则退还转托管申请表。
2、对投资者的转托管申请表和转托管确
认书进行留底保存。
3、严格的岗位设置，明确每个交易员的
业务处理流程。
4、柜台人员只能在自己的柜台终端上进
行业务操作。
有效身份证件号、投资者名称等，如核
对无误，银华开放式基金登记过户机构
将该部分基金份额托管到新的销售机构。
如转入申请与转出申请不相匹配，该转
入申请作废，直至投资者申请的转入申
请与转出申请相匹配为止。
3、“悬挂”期间，如遇基金分红，按照
分红再投资的方式处理。转托管成功之
后，对分红方式予以恢复。
4、基金持有人对其持有份额可以进行部
分转托管。
5、基金账户冻结期间，不得办理转托管
业务。
6、转托管业务按次收取固定手续费，归
转出销售机构所有。同一基金一日内发
生多笔转托管业务时，均按次收费。
7、投资者可以选择在任一销售机构（或
网点）办理转托管业务。
5、柜台人员只能处理权限范围内的业务。
6、对直销柜台人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
六、非交易过户业务
1. 业务概述
非交易过户，是指由于司法强制执行、继承、捐赠等原因，银华开放式基金
登记过户机构将某一基金账户的基金份额全部或部分直接划转至另一账户。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30－15:00 投资者填写非交易过户申请表，联同规定资料递交给
直销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审查，
审查合格后，录入该账户非交易过户信息，并向投资
者打印《非交易过户受理确认书》。
T日 15:00－17:00 直销中心将当日非交易信息传送至登记过户中心。
两个月内（S日） 登记过户中心进行审核和非交易过户处理，登记过户
中心将确认信息传至直销中心
S+1日 直销中心把非交易过户确认信息通知投资者；投资者
可到直销中心查询确认信息。
图 15:非交易过户流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则 监控方式
1、司法强制执行是指司法机构依据生效
法律文书将基金持有人持有的基金单位
强制判决划转给其他自然人、法人、社
会团体或其他组织；继承是指基金持有
的自然人死亡，其持有的基金单位由其
合法的继承人继承；捐赠仅指基金持有
人将其合法持有的基金单位捐赠给福利
性质的基金会或社会团体。
2、非交易过户的过入方在办理非交易过
户之前，没有开立银华基金管理公司登
记过户中机构基金账户的，应当先办理
1、直销柜台人员对非交易过户申请表、
法律文书（或合法的继承材料或合法的
捐赠文件）双方的基金账户卡和相关其
他证件进行仔细的审阅，审阅无误后录
入相关非交易过户资料信息，复核员对
录入信息进行复核，确认无误后进行非
交易过户处理并打印非交易过户受理确
认书给非交易过户双方签字确认，否则
退还非交易过户申请表。
2、对投资者的非交易过户申请书和非交
易过户确认书进行留底保存。
开户业务。
3、投资者办理非交易过户业务，应当按
次向过入方收取固定手续费。
4、个人投资者办理因继承而发生的基金
非交易过户，应当提交以下材料：继承
公证书；证明被继承人死亡的有效法律
文件及复印件；被继承人生前开立的基
金账户卡及复印件；继承人有效身份证
件、基金账户卡及复印件；填妥的申请
表。
5、个人投资者办理因捐赠而发生的基金
非交易过户，应当提交以下材料：捐赠
公证书；捐赠方的身份证明原件；受赠
方的注册证书或登记证书及加盖公章的
复印件；当事人双方基金账户卡及复印
件；填妥的申请表。
6、机构投资者办理因捐赠而发生的基金
非交易过户，应当提交以下材料：捐赠
3、严格的岗位设置，明确每个交易员的
业务处理流程。
4、柜台人员只能在自己的柜台终端上进
行业务操作。
5、柜台人员只能处理权限范围内的业务。
6、对直销柜台人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
公证书；捐赠方的企业法人营业执照或
注册登记证书及加盖公章的复印件；捐
赠方经办人的授权委托书；捐赠方经办
人身份证件及复印件；受赠方的注册证
书或登记证书及加盖公章复印件；当事
人双方基金账户卡及复印件；填妥的申
请表。
7、投资者因司法判决而发生的基金非交
易过户，应当提交以下材料：生效的司
法判决书或司法调解书；当事人双方基
金账号；当事人双方有效证件，个人投
资者应提交有效身份证件，机构投资者
应提交企业法人营业执照或注册登记证
书及加盖公章的复印件；当事人为机构
投资者，则应提供法定代表人对经办人
的授权委托书；经办人的有效身份证件
及复印件；填妥的申请表。
8、直销机构受理上述非交易过户申请后，
查询投资者的资料，核验非交易过户的
过出方有足够的基金份额，并将非交易
过户所涉及部分的基金份额冻结。
9、直销机构经办人应当在申请表上注明
“已审原件”，经办人及负责人在投资者
的申请表上签名，加盖直销机构业务专
用章，留存申请表的复印件，将非交易
过户的申请单传真至银华开放式基金登
记过户机构。
10、直销机构在下一个工作日将前一个
工作日接收的非交易过户申请材料以特
快专递方式寄往或送达银华开放式基金
登记过户机构。银华开放式基金登记过
户机构于收到申请材料后的二个月内办
理非交易过户所涉及的基金份额过户，
并打印确认单，将确认单传真返回直销
机构。
11、非交易过户不限制账户最低保留份
额。
13、由于非交易过户导致的基金份额增
加不受单个账户的持有份额最高比例限
制。
七、基金份额的冻结与解冻
1. 业务概述
受理由于投资者自主发起的对基金账户全部或部分基金份额的冻结。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30－15:00 投资者（授权委托人）填写基金份额冻结或解冻申
请表，联同规定资料递交给直销柜台人员。直销柜
台人员按照有关规定进行审查，审查合格后，录入
基金份额冻结解冻信息，并向投资者打印《基金份
额冻结解冻受理确认书》。
T日 15:00－17:00 直销中心将当日的份额冻结或解冻申请提交登记过
户中心处理。
T＋1日 15:00后 登记过户中心将确认基金账户冻结与解冻信息传至
给直销中心。
T+2日 9:30 直销机构工作人员将冻结与解冻信息通知投资者；
投资者可到直销中心查询冻结或解冻确认结果。
图 16:冻结与解冻流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则 监控方式
1、基金份额冻结业务的处理原则是：先
到先执行的原则进行处理。基金份额冻
结后，直销机构应当通知投资者。
2、基金份额冻结处理的优先级高于申购、
赎回、转托管、基金转换等。
1、直销柜台人员对投资者所提供的法
律文书、法律证明和当事人有效证件
和基金份额冻结申请表进行仔细的
审阅，审阅无误后交给复核员进行审
核，审核无误后进行冻结（解冻）处
理。
2、直销柜台人员打印被申请冻结（解冻）
基金份额的冻结（解冻）业务受理确
认书，投资者（授权委托人）签字确
认。
3、严格的岗位设置，明确每个交易员的
业务处理流程。
4、柜台人员只能在自己的柜台终端上
进行业务操作。
5、柜台人员只能处理权限范围内的业
务。
6、对直销柜台人员的每步操作绝对留
痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
八、基金转换
1. 业务概述
基金转换是指投资者将其持有的某一基金部分或全部份额转换为同一基金管
理人管理的另一基金份额的行为。
2. 业务流程
时间 直销机构
T日 9:30前 接收基金行情信息。
T日 9:30－15:00 投资者填写基金转换申请表，联同规定资料递交给直
销柜台人员。直销柜台人员按照有关规定进行审查，
审查合格后，录入基金转换信息，向申请人打印《基
金转换受理确认书》。
T日 15:00－17:00 直销中心将当日基金转换信息传送至登记过户中心。
T＋1日 15:00后 登记过户中心将确认信息通知直销中心
T+2日 9:30 投资者可以在直销网点或客服系统查询
图 17:基金转换流程图
3. 运行规则及监控方式
运行规则 监控方式
1、基金转换必须在银华开放式基金登记 1、直销柜台人员对基金转换申请表和基
过户机构进行登记过户的基金之间进行。
2、基金转换只能转换为同一基金账户下
的基金份额。
3、一笔基金转换业务视同同一时间发生
的一笔赎回、一笔申购业务进行处理，
但必须同时确认。基金转换业务与日常
申购、赎回等业务的优先级等同。
4、已冻结份额不得申请基金份额转换。
5、基金转换不收取转换费和过户费，但
收取赎回费用。
6、基金转换时涉及巨额赎回的业务处理。
将涉及基金转换的所有基金按照 T-1日
的基金规模由小至大进行排序，依次计
算是否发生巨额赎回，如有则巨额赎回
的处理办法进行处理。
7、基金转换以转换申请日（T日）的单
位基金资产净值为基础计算。
金账户卡和相关证件进行仔细的审阅，
审阅无误后录入基金转换资料信息；若
所转换基金处于可转换状态（TA定义）
并且基金份额足额则进行转换复核并打
印基金转换受理确认书给投资者签字确
认，否则退还基金转换申请书。
2、对投资者的基金转换申请表和基金转
换确认书进行留底保存。
3、严格的岗位设置，明确每个交易员的
业务处理流程。
4、柜台人员只能在自己的柜台终端上进
行业务操作。
5、柜台人员只能处理权限范围内的业务。
6、对直销柜台人员的每步操作绝对留痕。
7、定期的业务培训和业务考核。
第四节 相关技术
一、销售系统建设的原则及要求
1、销售系统关键在于高效性的体现，交易响应的时间将直接影响到客户服务
的质量，无论客户使用自助系统（如电话交易、网上交易）还是直销柜台系统，
交易响应时间都不应超过 5秒；
2、系统要有高可靠性，提供 7×24在线服务，系统可靠性不低于 %，全
年累计故障时间小于 1小时；
3、系统要有可扩展性，对于市场规则变化能快速适应，为客户实现个性化服
务，在业务量不断增长的情况下，可以灵活分配系统处理资源，实现负载均衡。
4、系统可管理性，对系统数据，业务数据等关键数据可以进行安全保护、实
行监控和管理。
二、主机部分
基于上述要求，我公司选用了 SUN公司在 2000年底推出的 Sun Fire
Midframe 服务器 Fire 4800。Fire 4800 服务器基于 UltraSPARC III 技术，可
协助提供持续计算；拥有冗余、可配置的 Sun Fireplane 互连，可提供良好的整
体系统性能；完整的硬件冗余和各种高级大型主机级可用性，可提供更佳的正常
运行时间；使用 Solaris资源管理器，可灵活调整多个应用程序对资源要求的变
化。系统的具体配置如下:
CPU:按目前业界广为接受的换算方法，一笔实际的 OLTP（联机交易处理）对
应 4～10笔 TPC－C值，同时从性能角度考虑，系统保留 40％处理余量，而我们预
计，销售主机交易处理能力应该达到 4,000笔每分钟，则推算可知 TPC-C值应该
要达到 20,000左右，为此我们选配了 2路 750MHz 64位 UltraSPARC TM III处理
器。
内存:为了加快数据库的访问速度，数据库会尽量将索引放入内存，建立较多
的缓存空间，合理的内存可以减少磁盘的 I/O吞吐量以及读写次数，从而提高系
统整体性能，根据经验:<20,000笔交易/天，需要 256MB内存；>20,000笔交易/
天，需要 512MB内存；>50,000，需要 1GB以上内存；>100,000需要 2GB以上内存。
这里我们配置了 2GB内存,以满足业务发展的需要。
硬盘:标准配置为 36 GB （2× GB 10，000 RPM），用于放置操作系统以
及应用系统。
磁带机:标准配置一个 DDS-4 Tape Drive，用于系统数据的备份以及系统的快
速恢复。
光驱:标准配置一个 DVD-ROM，用于系统的安装。
磁盘阵列:系统存储能力估算
开户数 10万户，每户 200－400byte信息，信息量约为
40MB；
交易笔数:每日 1万笔，每笔交易约 300byte，每年按 250
个交易日计算，则 3年业务数据为 225GB。
磁盘阵列配置了Sun StorEdge T3ES (655 GB)，采用了RAID5＋1的方式进行配置。
三、软件部分
1. 操作系统
在我们选用的 SUN小型机上，运行着 Solaris 8操作系统，它是一个完全地 64
位操作系统，支持 SUN的 64位一件体系结构，提供 64位虚拟地址空间，支持 64
位的文件系统和 64位的设备驱动程序。它具有大型机级 RAS（可靠性、可用性和
可维护性）特性，支持动态重置、备用通道和热插拔技术实现系统资源的联机维
修和再配置，使系统拥有连续的高可用性计算能力。Solaris 8还通过验证、数据
完整性、数据保密合、单一开始等命令提供了系统的安全性能。
2. 数据库平台
在 SUN小型机上，我们选用了 Oracle 8i数据库产品，作为业界最强大的数
据库系统平台，Oracle 8i数据库系统具备如下关键特点，能够充分满足开放式基
金业务系统数据库的要求:
－支持超大型数据库；
－支持大规模并行处理和高可用性；
－支持大用户数的并发访问控制；
－提供高性能的事务处理能力；
－提供完整可靠的数据安全控制体系；
－提供有效的数据备份与恢复工具；
－提供简单、同一的数据库管理平台；
－提供良好的应用编程接口和辅助开发工具。
3. 应用通讯平台
为了满足销售系统的要求以及进来业务扩展的需要，我们选用了 BEA
作为我公司销售系统的应用通讯平台，它具有以下特点:
1）GROUP机制，在一台 TUXEDO应用服务器上可配置多个 GROUP，每个 GROUP
都可连接不同的数据库，增加了配置的灵活性（对于交易或非交易的应用
可放在同一台服务器上）。
2）独一无二的 Server端多线程机制，大大降低数据中心的系统开销，提高
性能。
3）独一无二的 64位技术，可与操作系统、数据库在 64位上无缝连接，大大
提高系统的可扩展性。
4）强有力的 Client/Server内置通讯机制，可自动对传输的数据做压缩和
128位加密，提供数据传送的高效与安全。
5）内置/Q功能，可在数据中心与网点之间做数据的异步可靠传递；
6）强有力的 Cluster特性，可随着业务的不断发展而逐步增加应用服务器，
利用负载平衡技术可达到线性增长。
4. 应用系统
我公司销售系统由恒生 电子股份有限公司负责开发。恒生电子股份有限公司
是一家国内知名的证券金融行业软件开发商和系统集成商，有着多年为证券行业
服务的经验，在封闭式基金领域有着众多的客户和成功的产品；在开放式基金领
域，恒生的登记过户系统、销售系统也已被多家基金管理公司和商业银行选用。
销售系统具有以下特点:
1)实用性。直销系统不同于银行的销售系统，客户将资金存在银行而又在直
销系统进行交易，恒生公司开发的直销系统有效地解决了这种模式下资金管理、
交易风险防范的问题。
2)可扩展性。系统采用先进的三层结构，中间层采用 BEA公司的 TUXEDO中
间件，具有良好的可扩展性和多用户并发处理能力，随着业务的拓展，可以根据
需要随意增加销售网点，应用系统不需做任何更改。
3)高可靠性。业务系统运行在 Sun小型机 Solaris操作系统上，数据库采用
Oracle数据库，通讯使用 TUXEDO交易中间件，具有高度可靠性。在应用系统设计
的各阶段及系统运行过程中的每个步骤，充分考虑系统运行的稳定性、可靠性，
如容错机制，发生错误后的补救措施和快速恢复手段。
4)灵活性。应用系统可对业务进行灵活设置，以便满足用户需要。如用户是
否需要某项功能，或某项业务有几种处理模式，均可通过参数配置实现。
5)可维护性。由于开放式基金目前在国内还处于试验阶段，尚有诸多不确定
因素，特别是在系统功能方面。这就要求系统设计具有一定的前瞻性。因此，系
统在设计各阶段充分考虑了这一因素，严格遵造模块化设计的原则，并对可能发
生的需求或变化，留下较多的更改余地。如多币种交易、按份额认购、金额赎回、
定时定额投资、优惠费率等方面。
6) 安全性。系统在日常业务处理中，有诸多的安全性设计。如柜员只能查看
当天交易，未经授权，不能查所有客户资料及其他信息；客户密码输入错误三次
以上，系统自动锁定该客户，直到客户在柜台办理解锁；要经主管授权，柜员才
能对客户办理清密。
四、系统安全
1. 通讯安全
1)直销网点通讯:因为采用了 作为我公司销售系统的应用通讯平
台，因此中心与网点之间进行数据通讯时，网点不直接与中心数据库连接，而是
借助于 TUXEDO中间件进行数据交换，从而提高了中心系统的安全性。
2)网上交易:客户端使用 SHECA（上海 CA公司）的 CA认证，交易请求通过交
易前置机，采用并口通讯的方式，连接交易处理机，再由交易处理机利用 Tuxedo
调用交易业务进程。全过程数据流都处在保密安全可靠的状态。
2. 网络安全
销售系统从属我公司信息网络的一部分，由核心交换机利用三层模块划分出
独立的 VLAN，管理和控制它与其他子网之间的数据通讯。而在与直销网点通讯方
面，采用了软件防火墙 CheckPoint+趋势防病毒产品，保证了公司网络系统的安全。
3. 应用安全
销售系统首先是建立在安全的操作系统、数据库系统及网络和通讯系统之上
的，系统采用三层架构模式，前台的交易请求通过中间件(BEA公司的 TUXEDO系统)
与后台服务器连接，在系统架构上保证系统及数据的安全。系统设计时采用严格
的权限管理，采用动态菜单的模式，登入后看到的菜单与所给的权限一致。可限
定用户登入站点，对同一用户同一时间只能已一个角色身份对系统进行操作。严
格的系统日志管理，对操作员的每一步操作都有详细的记录，如操作者从哪一个
站点以什么用户身份登入，何时登入、何时退出，当中做了什么操作，这样确保
了以后对操作错误或非法侵入有据可查。前台销售端系统登入密码，均存在中心
主机上，以此提高保密程度。另外，系统运行时，运控流程要求每次批处理前先
做处理前备份，批处理正确完成后再进行处理后备份来维护数据的安全，系统提
供简便有效的备份恢复操作方式。工作站都安装了趋势防病毒软件。
五、备份系统
1. 热备份系统
销售系统和登记过户系统构成 SUN Cluster系统，互作热备份。在系统宕机
时，在 15秒内发生故障的主机的事务处理将由另一主机接管。
2. 冷备份系统
磁带机:标准配置一个 DDS-4 Tape Drive，用于系统数据的备份以及系统的
快速恢复。
系统还配备了外置备份磁带机:StorEdge FlexiPack w/ 40 GB DLT8000，用
于关键数据的备份。
公司还配备了其他冷备份设备，如 MO和 CD-RW。当某日数据出现异常时，可
随时恢复前一日的数据。
