提高企业信用等级解决企业融资困难 2005-5-20 15:40:00 担保业务主要产品中国出口信用保险公司提供的担保业务产品主要分为融资类担保和非融资类担保两大类，并可根据担保申请人的实际需求，具体制定担保业务综合产品方案，为出口企业提供全面和便利的金融服务。
（一）融资类担保融资类担保(FinancialGuarantees，简写FG)主要是为我国出口企业向国内银行、政府部门等机构申请用于出口的贷款或专项资金提供还款担保。
融资类担保产品可分为出口项目融资担保(ExportProjectFG)和出口流动资金融资担保(ExportWorkingcapitalFG)。
“出口项目融资担保”主要是针对某一出口合同或海外投资项目而提供的融资担保，担保的资金只能用于履行该出口合同或投资项目的前期投入，出口收汇或项目收益是还款的主要来源。其中具体包括卖方信贷项目融资担保(Sup鄄plier’sCreditFG，主要包括：船舶出口项目融资担保、成套设备出口项目融资担保、对外工程承包项目融资担保)、买方信贷项目融资担保(Buyer’sCreditFG)、海外投资项目融资担保(OverseasInvestmentFG，主要包括：海外建厂项目融资担保、海外资源开发项目融资担保)。
“出口流动资金融资担保”担保包括出口流动资金贷款担保(WorkingCapitalLoanFG，主要包括：高新技术产品出口、一般机电产品出口、农产品出口及其他类产品出口流动资金贷款)和出口流动资金授信额度担保(LineofCreditFG)。现阶段只针对中国出口信用保险公司优质客户或出口信用险客户提供上述两种流动资金融资担保。
（二）非融资类担保Non-FinancialGuarantees中国出口信用保险公司提供的非融资类担保产品包括：涉及出口或对外工程承包的投标保函(BidBond)、履约保函（PerformanceBond）、预付款退款保函（RefundBond）及质量维修保函（QualityBond&MaintenanceBond）等。中国出口信用保险公司可直接对外出具上述保函，也可通过国内外其他金融机构转开此类保函。
担保业务评审程序简介由于政策性要求，中国出口信用保险公司担保业务开展坚持以下三原则。第一，担保项目与出口相关原则：担保业务只能用于支持对外贸易、对外工程承包或劳务输出、海外投资等出口项目。第二，担保业务与信用保险相结合的原则：担保业务必须充分利用出口信用险防范担保业务中的风险，才能发挥出口信用保险机构的独特优势和核心竞争力。第三，担保申请人必须提供反担保措施的原则：根据我国担保法，担保申请人能够提供的反担保措施包括第三方保证、抵押、质押或保证金等形式。
为了有效防范担保业务风险，中国出口信用保险公司对担保业务评审采取三级评审制度。首先，由中国出口信用保险公司20个分支机构受理并进行项目初审；具有担保需求的出口企业可以向当地分支机构提出担保申请，提交必要的申请材料完成申请，中国出口信用保险公司将对符合公司政策要求的出口企业出具《担保意向书》并安排项目考察。其次，由担保业务部进行尽职调查和复审，并对权限内项目进行终审；中国出口信用保险公司担保业务部作为担保业务的主管职能部门，具体负责对我公司担保业务的评审工作进程，并对分支机构出具初审意见的担保项目进行项目复审；对于担保金额和期限在权限内的项目，担保业务部可以直接给企业出具评审意见并出具担保。再次，对超出担保业务部权限外项目，由中国出口信用保险公司担保业务评审委员会进行终审；担保业务评审委员会不定期地举行会议，对重大担保项目进行评审，并采取投票方式决定是否批准担保项目。担保业务三级评审制度作为有效的内控机制，能够在担保业务实践有效防范内部风险。
中国出口信用保险公司对于担保业务外部风险主要体现在对担保项目评审标准和内容上，对于任何担保业务的评审都必须重点考察以下三方面内容。
1.担保申请人基本情况。审查担保申请人是否合法设立、生产经营正常、财务状况符合要求、银行信用良好，管理水平良好的出口企业，对担保申请人进行信用等级评定。评审具体内容包括：担保申请表、担保申请人合法设立文件、具有承办项目资质、生产经营情况、财务状况、银行信用记录、高管人员素质及管理水平等。
2.担保项目基本情况。审查担保项目的合法性、真实性、可行性、风险点和担保需求等，并相应地确定担保产品承保方案。评审具体内容包括：项目批准文件、出口计划及在手出口合同、担保项目可行性报告（或流动资金需求测算）、贷款使用和还款计划等。
3.反担保措施基本情况。审查申请人提供的反担保措施的类型、合法性、清偿能力等，并相应地制定担保风险防范措施。评审具体内容包括：反担保意向书、反担保类型（保证、抵押、质押或保证金），反担保人资质、抵押物或质物价值评估报告等。
提高企业信用等级，解决企业融资困难，中国出口信用保险公司诚挚欢迎我国出口企业就对外贸易、对外工程承包、海外投资项目的担保需求提出申请，中国出口信用保险公司将有针对性地制定担保产品方案，采取有效的风险防范措施，提供全面优质的金融服务。
中国出口信用保险公司担保业务担保部 卓勇（完）
