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【完整版】2019-2025年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告.pdf

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（二零一二年十二月） 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告可落地执行的实战解决方案让每个人都能成为战略专家管理专家行业专家 …… 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 2 报告目录第一章企业经营管理战略概述 ....................................................................................................................8 第一节研究报告简介 ............................................................................................................................8 第二节原则与方法 ................................................................................................................................9 一、研究原则 ..................................................................................................................................9 二、研究方法 ................................................................................................................................10 第三节研究企业经营管理战略的重要性及意义 ..............................................................................11 一、重要性 ....................................................................................................................................11 二、研究意义 ................................................................................................................................12 第二章市场调研：2018-2019 年中国银行行业市场深度调研................................................................13 第一节银行概述 ..................................................................................................................................13 第二节银行业的监管体制 ..................................................................................................................14 一、概述 ........................................................................................................................................14 二、主要监管机构 ........................................................................................................................14 三、国内银行业监管内容 ............................................................................................................15 四、巴塞尔协议对国内银行业监管的影响 ................................................................................16 五、国内银行业主要法律法规及政策 ........................................................................................18 第三节 2018-2019 年中国银行行业发展情况分析............................................................................19 一、2018 年中国银行行业发展情况分析 ...................................................................................19 （一）业绩指标总体向好，盈利能力稳中有进 ........................................................................20 （二）资产质量逐步企稳，银行面临资本压力 ........................................................................20 （三）金融普惠、扶贫信贷和绿色金融助力实体经济 ............................................................22 （四）个人消费升级、住房贷款增速放缓 ................................................................................23 （五）金融业严监管稳杠杆，脱虚向实回归本源 ....................................................................23 二、2018 年中国银行业“十件大事” .......................................................................................24 三、2019 年银行业发展展望 .......................................................................................................29 （一）新金融工具准则的影响渐趋稳定 ....................................................................................29 （二）银行发展：向洞察力驱动银行转型 ................................................................................30 （四）不良资产：不良压力企稳，化解方式多元 ....................................................................31 （四）银行业反洗钱趋势：博观而约取，厚积而薄发 ............................................................31 第四节我国银行行业竞争格局分析 ..................................................................................................31 一、国内银行业市场格局 ............................................................................................................31 二、国内城市商业银行市场格局 ................................................................................................33 三、2018 年中国银行业百强榜单 ...............................................................................................34 第五节企业案例分析：长沙银行 ......................................................................................................35 一、长沙银行的经营范围与特许经营情况 ................................................................................35 二、长沙银行的竞争优势 ............................................................................................................36 第六节 2019-2025 年我国银行行业发展前景及趋势预测................................................................40 一、中国银行业整体实力全面提升 ............................................................................................40 二、城市商业银行在我国银行业的地位逐步提升 ....................................................................41 三、行业监管不断加强 ................................................................................................................41 四、中小企业金融服务将成为重要业务领域 ............................................................................42 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 3 五、个人金融业务需求日益增加 ................................................................................................42 六、综合化经营步伐不断加快 ....................................................................................................42 第三章企业经营管理战略的基本类型与选择 ..........................................................................................44 第一节经营管理战略的基本任务与内容 ..........................................................................................44 一、经营管理的基本任务 ............................................................................................................44 二、经营管理的主要内容 ............................................................................................................44 第三节企业经营与管理的关系和区别 ..............................................................................................45 一、经营与管理的关系 ................................................................................................................45 二、经营与管理的区别 ................................................................................................................46 三、市场战略与企业管理的关系 ................................................................................................47 第三节企业经营观念的内容 ..............................................................................................................47 一、市场观念 ................................................................................................................................47 二、竞争观念 ................................................................................................................................47 三、效益观念 ................................................................................................................................47 四、创新观念 ................................................................................................................................48 五、长远观念 ................................................................................................................................48 六、社会观念(生态观念) .............................................................................................................48 第四节企业管理创新策略 ..................................................................................................................48 一、根据创新的程度分 ................................................................................................................48 （一）首创型创新策略 ................................................................................................................48 （二）改创型创新策略 ................................................................................................................49 （三）仿创型创新策略 ................................................................................................................49 二、根据创新的过程分 ................................................................................................................49 （一）渐进式创新策略 ................................................................................................................49 （二）突变式管理创新 ................................................................................................................50 三、根据创新的独立程度分 ........................................................................................................50 （一）独立型创新策略 ................................................................................................................50 （二）联合型创新策略 ................................................................................................................50 （三）引进型创新策略 ................................................................................................................50 第四章企业经营管理战略规划制定原则及依据 ......................................................................................51 第一节企业经营管理战略规划的制定原则 ......................................................................................51 一、科学性 ....................................................................................................................................51 二、实践性 ....................................................................................................................................51 三、前瞻性 ....................................................................................................................................51 四、创新性 ....................................................................................................................................51 五、全面性 ....................................................................................................................................52 六、动态性 ....................................................................................................................................52 第二节企业经营管理战略规划的制定依据 ......................................................................................52 一、国家产业政策 ........................................................................................................................52 二、行业发展规律 ........................................................................................................................52 三、企业资源与能力 ....................................................................................................................53 四、可预期的战略目标 ................................................................................................................53 第三节影响经营管理战略的主要因素 ..............................................................................................53 一、影响经营管理战略的主要因素 ............................................................................................53 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 4 二、诱发企业经营管理战略失败的因素 ....................................................................................54 三、企业经营管理战略规划需规避的误区 ................................................................................55 第五章企业制定经营管理战略的内容、方法步骤、流程 ......................................................................57 第一节公司制定经营管理战略规划要点与准备工作 ......................................................................57 一、公司制定经营管理战略规划要点 ........................................................................................57 二、规划企业经营管理战略前的准备工作 ................................................................................57 第二节公司制定经营管理战略规划的主要内容 ..............................................................................58 一、公司制定经营管理战略规划的主要内容 ............................................................................58 二、正确制定企业经营管理战略的步骤 ....................................................................................59 三、企业经营管理战略规划包含的不同内容 ............................................................................60 第三节建立科学的经营管理制度 ......................................................................................................60 一、建立经营管理制度的意义 ....................................................................................................61 二、经营管理制度体系 ................................................................................................................61 第四节经营管理主要职能 ..................................................................................................................61 一、战略职能 ................................................................................................................................61 二、决策职能 ................................................................................................................................62 三、开发职能 ................................................................................................................................62 四、财务职能 ................................................................................................................................62 五、公共关系职能 ........................................................................................................................62 第五节科学制定经营管理战略规划 ..................................................................................................62 一、掌握科学的决策方法和程序 ................................................................................................63 二、遵循科学原则，建立竞争优势 ............................................................................................63 三、提高决策者素质 ....................................................................................................................64 四、全面了解企业环境 ................................................................................................................64 五、科学制定经营管理战略 ........................................................................................................64 六、降低风险 ................................................................................................................................64 第六节制定经营管理战略需注意事项 ..............................................................................................65 一、企业经营管理战略制定需注意的要点 ................................................................................65 二、制定经营管理战略目标注意事项 ........................................................................................66 三、制定经营管理战略规划的注意点 ........................................................................................66 四、制定经营管理战略规划容易犯的错误 ................................................................................67 五、不同阶段企业经营管理战略的规划 ....................................................................................68 六、制定企业经营管理战略要考虑的不同方面 ........................................................................69 第六章 2019-2025 年中国银行企业经营管理战略探讨与建议................................................................70 第一节 2019-2025 年中国银行企业经营发展战略建议....................................................................70 一、必须把做强做优放在更加突出的地位 ................................................................................70 二、大力实施精品名牌战略，推进市场竞争 ............................................................................70 三、以客户为导向，满足客户需求 ............................................................................................70 四、创新经营模式 ........................................................................................................................71 五、价值创新开拓战略蓝海 ........................................................................................................71 六、紧跟市场发展 ........................................................................................................................72 七、实施“走出去”战略 ............................................................................................................72 八、坚持“五化”发展举措 ........................................................................................................73 第二节 2019-2025 年中国银行企业管理发展战略建议....................................................................73 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 5 一、建立完善的企业管理体系 ....................................................................................................74 二、深化现代企业制度改革，打造全新形象 ............................................................................74 三、积极探索信息化网络化时代的管理模式 ............................................................................75 四、大力提高企业集团管控的能力 ............................................................................................75 五、提高人员素质，提高管理水平 ............................................................................................75 六、加强资金管理，提高企业融资能力 ....................................................................................76 七、开放式创新与组织学习 ........................................................................................................76 八、强化安全法制化建设 ............................................................................................................77 九、大力提升国际化经营管理水平 ............................................................................................77 第三节企业经营管理创新策略 ..........................................................................................................77 一、把握企业正确的经济发展理念 ............................................................................................77 二、调整企业管理模式，制定科学合理的规章制度 ................................................................78 三、强化企业的控制力，制定完善的企业经营管理监督体系 ................................................78 四、尊重技术与人才 ....................................................................................................................78 五、企业领导者自身综合素质的提升 ........................................................................................78 第四节如果做好银行企业经营管理创新 ..........................................................................................79 一、加强绩效管理与制度的创新 ................................................................................................79 二、推进精细化与专业化管理 ....................................................................................................79 三、建立良好的企业经营管理环境 ............................................................................................79 四、推进企业文化建设 ................................................................................................................80 第七章 2019-2025 年中国银行企业全方位推进“经营管理战略”及实施路径探讨 ..............................81 第一节构建经营管理战略推进体系：稳准推进公司经营管理战略实施 ......................................81 一、结合实际、精心制定工作实施方案 ....................................................................................81 二、加强组织领导、建立动态督导督办机制 ............................................................................81 三、营造全员全链条参与环境 ....................................................................................................81 第二节产业结构层面 ..........................................................................................................................82 一、认识规律特征指导产业发展 ................................................................................................82 二、夯实产业基础促进产业健康 ................................................................................................82 三、优化产业结构，加强技术创新 ............................................................................................82 四、完善企业供应价值链 ............................................................................................................82 五、积极促进银行企业的集约化建设 ........................................................................................83 六、走新型工业化道路，打造产业绿色竞争力 ........................................................................83 七、提升产业战略竞争力 ............................................................................................................83 第三节技术创新层面 ..........................................................................................................................83 一、实施技术创新战略 ................................................................................................................84 二、大力增强科技创新能力 ........................................................................................................84 三、明确技术创新工作目标 ........................................................................................................84 四、构建高效的技术创新管理体系 ............................................................................................85 第四节产品开发与竞争层面 ..............................................................................................................85 一、积极进行产品开发 ................................................................................................................85 二、产品式样竞争策略 ................................................................................................................86 三、产品大类竞争策略 ................................................................................................................86 四、产品使用价值竞争策略 ........................................................................................................87 第五节营销推广层面 ..........................................................................................................................88 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 6 一、坚持营销的正确定位策略 ....................................................................................................88 二、注重实施营销中的品牌策略 ................................................................................................89 三、选择实施多元化营销手段的策略 ........................................................................................89 四、基于消费观念和文化导向的营销 ........................................................................................90 第六节客户服务层面 ..........................................................................................................................91 一、服务将成为核心 ....................................................................................................................91 二、以顾客满意为核心 ................................................................................................................91 三、提高企业服务水平 ................................................................................................................91 四、与用户建立战略合作关系 ....................................................................................................92 五、“服务竞争”最有效的竞争策略 ..........................................................................................92 第七节企业文化建设层面 ..................................................................................................................92 一、企业文化的层次 ....................................................................................................................92 二、树立企业价值观 ....................................................................................................................93 三、倡导创新文化，提高企业竞争能力 ....................................................................................93 四、培育品牌文化，提高服装企业的品牌竞争力 ....................................................................93 五、建设企业文化促进企业实现可持续发展 ............................................................................94 第八节人力资源管理方面 ..................................................................................................................95 一、确立人才队伍建设目标 ........................................................................................................95 二、大力实施人才战略，推进机制创新 ....................................................................................95 二、强化从业人员素质，加强产业人才竞争力 ........................................................................96 三、企业可持续发展的人力资源管理 ........................................................................................96 第九节供应链管理层面 ......................................................................................................................96 第十节小结 ..........................................................................................................................................97 第八章构建银行企业实施经营管理战略“管理、保障、调整”等机制的措施 ....................................98 第一节构建经营管理战略管理体系：增强公司战略管理能力 ......................................................98 一、有效的战略管理组织 ............................................................................................................98 二、充分透明的战略制定与分解过程及动态的调整 ................................................................98 三．战略落地要构建有效的执行保障体系 ................................................................................99 第二节构建经营管理战略保障体系：增强实施保障能力 ..............................................................99 一、注重战略风险防控 ................................................................................................................99 二、加大业绩考核力度 ..............................................................................................................100 三、优化战略研究组织架构 ......................................................................................................100 四、构建开放式研究网络 ..........................................................................................................100 五、加快信息、成果共享与成果转化 ......................................................................................100 六、加强战略研究队伍建设 ......................................................................................................100 第三节构建经营管理战略动态调整机制：完善经营管理战略的主要措施 ................................101 一、完善经营管理战略 ..............................................................................................................101 二、完善企业经营管理战略的有效措施 ..................................................................................101 三、企业经营管理战略创新调整的重要性 ..............................................................................102 第四节持续变革是经营管理战略的精髓 ........................................................................................103 第九章盛世华研总结 ................................................................................................................................104 第一节企业失败的原因及提高胜率的策略 ....................................................................................104 一、企业失败的原因 ..................................................................................................................104 二、提高胜率的策略 ..................................................................................................................105 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 7 第二节盛世华研独创五大决策研究体系 ........................................................................................106 一、基于“产业”的研究与决策体系 ......................................................................................106 二、基于“周期”的研究与决策体系 ......................................................................................106 三、基于“人性”的研究与决策体系 ......................................................................................106 四、基于“变化”的研究与决策体系 ......................................................................................107 五、基于“趋势”的研究与决策体系 ......................................................................................107 六、小结 ......................................................................................................................................107 第三节致读者：商业自是有胜算 ....................................................................................................108 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 8 第一章企业经营管理战略概述随着我国市场经济的不断发展，企业所面对的未知挑战越来越多，企业管理的策略变更势在必行。企业只有树立创新意识、摒弃旧有陈腐策略、与时俱进、弥补自身企业不足，才能使企业发展在当前复杂的市场形势下未雨绸缪，更加长久的发展。面对当前市场形势与政府政策的不断转变，企业经营管理策略的不断调整与完善，显得尤为重要。第一节研究报告简介企业要想在瞬息万变的市场竞争环境中立于不败之地，更好的生存与发展，就必须尽可能全面准确地了解与本行业有关的信息，从而做出最科学有效的决策。行业研究和战略研究是揭示行业发展的重要工具，通过深度的行业研究和战略研究报告，及时了解行业动态、未来发展趋势，及全面系统、实用高效的战略，对企业的经营、发展与壮大，起着越来越重要而关键的作用。本银行行业经营管理战略研究报告在大量周密的市场调研基础上，依据中国国家统计局、国家海关总署、相关行业协会、国内外相关报刊杂志的基础信息以及专业研究单位等公布和提供的大量数据，综合采用桌面研究法、行业访谈研究法、市场调查研究法等多种研究方法，结合盛世华研监测数据及知识体系，在对我国银行业市场发展进行深入的调研和分析的基础上，对银行行业经营管理战略进行了全面系统的梳理，并提炼出一套可落地执行的实战解决方案，其中包括：银行行业市场调研企业经营管理战略的基本类型与选择企业经营管理战略规划制定原则及依据制定经营管理战略的内容、方法步骤、流程未来中国银行企业经营管理战略探讨与建议企业全方位推进“经营管理战略”及实施路径探讨构建银行企业实施经营管理战略“管理、保障、调整”等机制的措施 …… 为银行行业企业经营者及投资该领域的投资者提供重要的决策参考依据，为企业未来经营管理战略提供可参考的路径与方向。相信通过本报告对银行行业经营管理战略研究报告全面深入的研究和梳理，您对行业及经营管理战略的了解和把控将上升到一个新的高度，这将为您经营管理、战略部署、成功投资提供有力的决策参考价值，也为您抢占市场先机提供有力的保证。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 9 与此同时，报告中还具有丰富的理论基础、研究体系、知识体系、决策体系以及方法论等丰富内容，让您在了解行业的同时，也掌握研究的方法和技巧。第二节原则与方法一、研究原则 1、真实原则只有真实的信息资料才能做出正确的判断，真实是研究分析的第一要素，因此我们在做研究中，需要辩证的去对待信息，需要大致判断信息来源的可靠性与真实性，尤其是对于过多的二手信息，我们需要筛选和确认其信息的真实性。 2、全面原则行业研究需要坚持全面原则，所谓的全面指信息搜集的全面性、分析过程与方法的全面性、思考的内容的全面性等等，只有做到全面思考与分析才能做出有价值的结论。 3、客观原则能够客观与准确的描述行业发展的过去、现在与未来并不易，但做研究需要谨记研究的客观是基础，是能够为投资者做决策的前提条件。 4、逻辑原则条理与逻辑清晰是行业研究的灵魂，没有逻辑的研究最多只能说是一堆资料的堆砌，毫无价值。只有在大的逻辑框架下，提供客观真实全面的观点支撑，才算是一个好的行业研究报告。 5、思辨原则行业研究要在各种可能性中选择未来必然性的结果，且在不断被验证中，是一个很有挑战的工作，行业研究的成果要经得起推敲。世界是可知的，所有结果，都是人的行为产生的，数据也是结果，要把人的研究，特别顺着产业从下游向上游逻辑顺序。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 10 二、研究方法本银行行业研究报告综合采用历史资料研究法、调查研究法、归纳与演绎法、比较研究法、倒推法和穷举法、数理统计法等多种研究方法，结合盛世华研监测数据及知识体系，对银行行业进行深入研究。本报告主要研究方法有： 1、历史资料研究法历史资料研究法是通过对已有资料的深入研究，寻找事实和一般规律，然后根据这些信息去描述、分析和解释过去的过程，同时揭示当前的状况，并依照这种一般规律对未来进行预测。这种方法的优点是省时、省力并节省费用；缺点是只能被动地囿于现有资料，不能主动地去提出问题并解决问题。只要是追溯事物发展轨迹，探究发展轨迹中某些规律性的东西，就不可避免地需要采用历史资料研究法。各个行业都在不断地发展，如果从一个行业的发展历程来认识它，更有助于较为全面深刻地认识和理解该行业，并把握它的发展脉搏。 2、调查研究法调查研究法是一项非常古老的研究技术，也是科学研究中一个常用的方法，在描述性、解释性和探索性的研究中都可以运用调查研究的方法。它一般通过抽样调查、实地调研、深度访谈等形式，通过对调查对象的问卷调查、访查、访谈获得资讯，并对此进行研究。调查研究是收集第一手资料用以描述一个难以直接观察的群体的最佳方法。当然，也可以利用他人收集的调查数据进行分析，即所谓的二手资料分析方法，这样可以节约费用。这种方法的优点是可以获得最新的资料和信息，并且研究者可以主动提出问题并获得解释，适合对一些相对复杂的问题进行研究时采用。缺点是这种方法的成功与否取决于研究者和访问者的技巧和经验。 3、归纳与演绎法归纳法是从个别出发以达到一般性，从一系列特定的观察中发现一种模式，在一定程度上代表所有给定事件的秩序。值得注意的是，这种模式的发现并不能解释为什么这个模式会存在。演绎法是从一般到个别，从逻辑或者理论上预期的模式到观察检验预期的模式是否确实存在。演绎法是先推论后观察，归纳法则是从观察开始。在演绎法中，研究的角度就是用经验去检验每一个推论，看看哪一个在现实(研究)中言之有 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 11 理，从而获得理论的验证。而在归纳法中，研究的角度则是通过经验和观察试图得到某种模式或理论。由此可见，逻辑完整性和经验实证性两者都不可或缺。一方面只有逻辑并不够;另一方面，只有经验观察和资料搜集也不能提供理论或解释。 4、比较研究方法。每个行业、每个公司都有人的行为产生，没有普适的法则套用，通过比较研究方法，发现差别、解释差别过程中对已经发生的现象合理的解释。同时研究影响结果的因素和作用机制，探寻哪些因素在发生变化，从而实现对未来的预测。 5、倒推法和穷举法结合。首先假设有 N种可能的结果，假设 A结果发生，倒退 A结果发生会有哪些具备条件，如果目前条件不具备，即可排除 A结果。通过不断筛选，得出最大可能性的判断。同时，正推穷尽法和二叉树三叉树结合，与倒推法配合。第三节研究企业经营管理战略的重要性及意义一个企业如果想要永远利于不败之地，它必须有自己持久的竞争优势和清晰的经营发展战略。企业战略是企业根据其外部环境和内部资源和能力状况，为求得生存和长期稳定的发展，为不断的获得竞争优势，对企业发展的目标、达成目标的途径和手段的总体谋划和参考；企业战略是为了获得持久优势而对外部机会和威胁以及内部优势和劣势的积极反应。一、重要性经营管理战略是企业经营发展战略中重要而必不可少的主要战略之一，直接关系企业的胜败兴衰和生死存亡！！！企业经营管理能够整合与优化企业的资源配置，随着我国社会主义市场经济的不断完善，企业生存发展的环境也不断变化，企业的旧有经营管理已经满足不了当前市场经济竞争体系，并且随着科学技术的发展，信息网络的涵盖范围越来越广，互联网思维、云计算、分享经济等新型理念的不断提出，企业的发展方向也不局限于实体经济与传统行业，经营管理策略的创新有助于企业发展方向转型，多方面发展。当前社会注重技术创新，知识转变为生产力的周期不断缩短，不同企业面对自身市场竞争力的方向转变，只有调整企业管理策略，才能紧跟市场动态，抓住发展机遇，不断壮大。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 12 二、研究意义除了有清晰的企业经营发展战略外，决定企业经营成败的一个极其重要的问题，还要看企业经营发展战略的选择是否科学，是否合理。或者说，企业能否实现高效经营的目标，关键就在于对经营发展战略的选择，如果经营发展战略选择失误，那么企业的整个经营活动就必然会满盘皆输。所以企业经营发展战略实际上是决定企业经营活动的一个极其关键的和重要的因素。企业必须高度重视。通过对经营管理战略的研究，将为企业建立以市场为导向的经营发展模式提供指导，让企业的经营发展战略科学、合理、可行，减少失误带来的损失，有利于提高企业的整体水平和竞争能力。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 13 第二章市场调研：2018-2019 年中国银行行业市场深度调研市场及竞争环境是制定企业经营管理战略的基础市场及竞争环境分析包括行业现状分析、市场需求分析、市场增长速度、客户群分析、竞争态势分析、技术发展、影响因素、发展趋势分析、政策环境分析等各方面。第一节银行概述改革开放以来，我国国民经济持续快速发展。受益于良好的宏观经济及资本市场的发展，我国银行业获得了快速发展。银行业作为我国经济体系的重要组成部分，对促进经济发展、完善投融资体系的作用显著。在中国经济高速增长的同时，中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银行数据，2013年至 2017年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为 %和 %，这体现出中国巨大的融资需求和中国的经济实力。2013年至 2017年中国银行业人民币和外币的贷款和存款数据如下：数据来源：中国人民银行 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 14 第二节银行业的监管体制一、概述我国对金融行业实行分业经营、分业监管，银行业主要由中国银保监会、中国人民银行监管。 2003年 4月之前，中国人民银行是国内银行业的主要监管机构；2003年 4月，中国银监会正式成立，成为国内银行业的主要监管机构并履行原由中国人民银行履行的大部分银行业监管职能，中国人民银行则保留其中央银行的职能。除中国银监会和中国人民银行外，我国的商业银行还接受其他监管机构的监督和管理，包括（但不限于）财政部、国资委、国家外汇管理局、国家税务总局、国家审计署、国家工商行政管理总局、中国证监会等。国内银行业适用的法律法规主要包括《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等；2018年 3月 13日，第十三届全国人民代表大会第一次会议审议通过国务院机构改革方案的议案，决定组建中国银行保险监督管理委员会，将中国银监会和中国保监会的职责整合，并不再保留中国银监会、中国保监会。中国银保监会取代中国银监会负责对全国银行业金融机构及业务活动的监督管理。二、主要监管机构 1、中国人民银行中国人民银行是中国的中央银行，负责制订和实施货币政策、防范和化解金融风险，维持中国金融市场稳定。根据《中国人民银行法》及相关法规，中国人民银行的职责包括：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；长沙银行民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。 2、中国银保监会中国银保监会是国内银行业主要监管机构，负责对在国内设立的银行业金融机构实行监督和管理。目前中国银保监会的主要职责包括：制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；制定银行业金融机构的审慎经营规则；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；对银行业金融机构实行并表 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 15 监督管理；会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表等。 3、其他监管机构根据不同的业务和运营情况，中国的商业银行还受其他监管机构的监管，主要包括国家外汇管理局、中国证监会等。其中：国家外汇管理局负责银行业金融机构外汇业务的资格认定与管理等；中国证监会负责银行业金融机构的基金设立、基金托管、证券发行、上市等事宜的审批以及上市银行的监管等。三、国内银行业监管内容 1、市场准入监管市场准入监管包括：商业银行设立的标准和其他要求、业务范围的确定、金融许可证的发放、分支机构的设立、经营事项变更的批准、股权及股东资格的核准等。 2、业务监管业务监管包括：对贷款业务、个人理财、证券及资产管理业务、金融机构信贷资产证券化、保险兼业代理业务、自营性投资和衍生产品的管理等。 3、产品及服务定价产品及服务定价包括：贷款和存款利率、手续费和佣金产品和服务定价等。国内银行业存贷款利率由中国人民银行制定基准利率，商业银行有适当的定价调节空间。非利息产品和服务定价执行中国银监会和发改委颁布的《商业银行服务价格管理办法》。 4、审慎性经营的要求审慎性经营的要求包括：法定存款准备金及超额存款准备金、对资本充足情况的监管、贷款损失的分类、计提和核销、流动性及其他经营比率等。 5、风险管理和公司治理的要求 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 16 风险管理和公司治理的要求包括：公司治理、内部控制、关联交易、信息披露、反洗钱、操作风险管理、市场风险管理和银行风险评级等。四、巴塞尔协议对国内银行业监管的影响巴塞尔资本协议（或称巴塞尔协议 I）由巴塞尔银行监管委员会（或称巴塞尔委员会）于 1988 年制订，是一套银行资本衡量系统，实施最低资本标准为 8%的信用风险衡量架构。 2004年 6月 26日，巴塞尔委员会发布巴塞尔新资本协议（巴塞尔 II）替代巴塞尔 I，巴塞尔 II在在巴塞尔 I的基础上，通过引入三大新”支柱”（最低资本要求、监管部门对资本充足率的监督检查、信息披露）改善资本架构。巴塞尔 II于 2007年年底前在部分国家正式实施。 2009年 3月，中国正式加入巴塞尔委员会，并全面参与银行监管国际标准的制定，以利于提升中国银行业的监管技术和监管水平。 2010年 12月 16日，巴塞尔委员会发布第三版巴塞尔协议（巴塞尔 III），巴塞尔 III确立了微观审慎和宏观审慎相结合的金融监管新模式，大幅度提高了商业银行资本监管要求，并要求各成员经济体两年内完成相应监管法规的制定和修订工作，2013年 1月 1日开始实施新监管标准， 2019年 1月 1日前全面达标。根据上述巴塞尔协议的相关要求，近年来中国银行业监管部门对中国银行业制定了相应的规定，具体如下： 1、《中国银行业实施新资本协议指导意见》根据中国银监会于 2007年 2月 28日颁布的《中国银行业实施新资本协议指导意见》（银监发 [2007]24 号）（目前已失效），中国银行业实施新资本协议应坚持分类实施、分层推进和分步达标的原则。按照分类指导的原则，中国银监会将商业银行分为两大类，即新资本协议银行和其他商业银行，实施不同的资本监管制度。其中新资本协议银行指在其他国家或地区（含香港、澳门等）设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行。新资本协议银行从 2010年底起开始实施巴塞尔 II；如果不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施巴塞尔 II，但不得迟于 2013年底。其他商业银行可以自愿申请实施巴塞尔 II，并且从 2011年后提出实施新资本协议的申请；若不选择实施巴塞尔 II，将继续执行当时正在执行的资本监管规定，并且自 2010年底开始实施经中国银监会借 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 17 鉴巴塞尔 II 而对当时正在执行的资本监管规定进行修订后的资本监管规定。若新资本协议银行尚未实施巴塞尔 II，也将执行前述修订后的资本监管规定。 2、《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》中国银监会于 2011年 4月 27日颁布的《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发[2011]44号），确立了宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合，统一性和监管实践灵活性相结合的监管原则。在全面评估现行审慎监管制度有效性的基础上，提高资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准，建立更具前瞻性的、有机统一的审慎监管制度安排，增强银行业金融机构抵御风险的能力。该等规定将原有的两个最低资本充足率要求（一级资本和总资本占风险资产的比例分别不低于 4%和 8%）调整为三个层次的资本充足率要求：一是资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于 8%、6%和 5%；二是引入逆周期资本监管框架，包括 %的留存超额资本和 0- %的逆周期超额资本；三是增加系统重要性银行的附加资本要求，暂定为 1%。新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于 %和 %；若出现系统性的信贷过快增长，商业银行需计提逆周期超额资本。该新资本监管标准从 2012年 1月 1 日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于 2013年底和 2016年底前达到新的资本监管标准。 3、《商业银行资本管理办法（试行）》中国银监会于 2012年 6月 7日颁布了《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012年第 1号），并于 2013年 1月 1日正式实施。《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入了巴塞尔 III确立的资本质量标准及资本监管最新要求，对商业银行最低资本要求水平、各级资本的定义以及过渡期均作出明确安排，要求商业银行必须提高资本充足率，加强抵御金融风险的能力。此外，《商业银行资本管理办法（试行）》还要求到 2018年底，商业银行需要满足包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求，其中：（1）最低资本要求是指资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于 8%、6%和 5%；（2）最低资本要求的基础上银行还应计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的 %，由核心一级资本来满足；（3）特定情况下，银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的 %，由核心一级资本来满足；（4）系统重要性银行还应当计提附加资本。国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的 1%，由核心一级资本满足；（5）中国银监会有权在第二支柱框架下提出更审慎的资本要求，确保资本 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 18 充分覆盖风险。《商业银行资本管理办法（试行)》实施后，我国大型银行和中小银行的资本充足率监管要求分别为 %和 %，符合巴塞尔协议最低监管标准。目前由于中国银行业业务比较单一、同质化程度较高、长期依靠传统的存贷款业务，使得杠杆率保持在相对较低的水平，银行业整体上满足新的监管要求。但是中国的信贷规模自 2008年底进行高速扩张，其影响由于滞后效应于近年开始在银行的资产负债表和资本充足率上显现出来，因此为了持续满足巴塞尔 III的要求，商业银行需要补充资本，同时需要创新和转变经营模式。巴塞尔 III的实施，不仅使中国银行业监管和国际银行业监管全面接轨，也推进中国银行业风险管理的不断深化和完善。五、国内银行业主要法律法规及政策银行业的主要法律法规及政策分为基本法律法规与行业规章两大部分。 1、基本法律法规基本法律法规主要有《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》等； 2、行业规章行业规章主要涉及行业管理、公司治理、业务操作、风险防范和信息披露等方面。（1）行业管理行业管理方面的规章主要有：《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》、《关于向金融机构投资入股的暂行规定》、《中国人民银行关于实行差别存款准备金率制度的通知》、《商业银行资本管理办法（试行）》、《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等；（2）公司治理公司治理的规章主要有：《商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《商业银行董事履职评价办法（试行）》、《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》、《商业银行股权管理暂行办法》等； 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 19 （3）业务操作业务操作方面的规章主要有：《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》、《银行办理结售汇业务管理办法》、《商业银行金融创新指引》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《商业银行服务价格管理办法》、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》、《商业银行并表管理与监管指引》等；（4）风险防范风险防范方面的规章主要有：《商业银行内部控制指引》、《商业银行内部审计指引》、《商业银行市场风险管理指引》、《金融机构反洗钱规定》、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》、《金融企业准备金计提管理办法》、《商业银行合规风险管理指引》、《商业银行操作风险管理指引》、《贷款风险分类指引》、《商业银行信息科技风险管理指引》、《商业银行声誉风险管理指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》、《商业银行杠杆率管理办法（修订）》、《商业银行并购贷款风险管理指引》等；（5）信息披露信息披露方面的规章主要有：《商业银行信息披露办法》、《商业银行全球系统重要性评估指标披露指引的通知》等。第三节 2018-2019 年中国银行行业发展情况分析一、2018 年中国银行行业发展情况分析 2018年发生了几件大事：银行业贯彻落实中央"六稳"及国务院金融委六项要求，打好政策组合拳，以"稳金融"支持"稳增长"；大幅度放宽金融市场准入，银行业加大对外开放力度，加快对外开放步伐；银行业"强监管"系列举措持续发力，整治市场乱象和互联网金融风险，规范金融市场秩序，有效防范金融风险；"资管新规"及配套细则落地，统一同类资产管理产品监管标准，构建资管行业新格局等。在一系列宏观影响下，银行业积极响应国家政策，大力发展普惠信贷、扶贫信贷及绿色信贷业务；同时云计算、大数据、人工智能以及区块链技术也在银行中开始应用。从已披露的银行年报来看，“金融科技”、“普惠金融”、“资产管理”成为众多银行共同的关键主题词。本文转载自德勤 Deloitte，摘自《2018年银行业回顾与展望》，以下是亿欧智库为您带来的精选内容： 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 20 2018年国民经济继续运行在合理区间，实现了总体平稳、稳中有进。宏观经济政策从“去杠杆、强监管”淡化至“稳杠杆”，影子银行活动受到规制；央行五次宣布降准，小微和民营企业融资受到支持，货币政策趋向中性偏松。德勤中国最新发布《2018年银行业回顾与展望》报告显示，银行业严监管稳杠杆，脱虚向实回归本源，大型上市银行资产、负债规模增速放缓甚至缩减，但业绩指标总体向好，盈利能力稳中有进。大型上市银行在外部因素的影响下走上提升质量的发展路线，更注重自有资本效率的提升，打造具有强大价值创造能力的高质量发展模式。分析过程中选取的上市银行包括 6家大型商业银行（包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮储银行）和 9家股份制商业银行（包括招商银行、中信银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、平安银行、浙商银行）（下文统称“两类银行”，列示金额币种均为人民币）。（一）业绩指标总体向好，盈利能力稳中有进 2018年度，两类银行实现归属于母公司股东净利润为 14,445亿元，同比增幅达 %，平均日赚净利润亿元，每位员工年均创利万元。大型商业银行本年度归属于母公司净利润增幅 %，股份制商业银行本年度归属于母公司净利润增幅 %，增幅较上年度均有不同程度的增加。（二）资产质量逐步企稳，银行面临资本压力两类银行资产质量逐步企稳，银行贷款质量有所优化，但随着表外融资渠道受阻，部分企业的信用风险仍在持续暴露，资产质量压力犹存。2018年末两类银行不良贷款余额人民币 13,016亿元，同比增幅 %，不良贷款率为 %，不良贷款率较上年末下降 %；2018年末逾期贷款合计人民币 15,572亿元，逾期总额基本与上年末持平，其中逾期 90天以上贷款合计人民币 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 21 10,152亿元，同比下降 %，逾期 90天以上贷款占比下降 %；2018年末商业银行贷款中关注类贷款占比 %，同比下降个百分点；逾期 90天以上贷款与不良贷款的比值(“剪刀差”)为 %，同比下降个百分点。两类银行采取多种方式补充资本金，资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本率较上年末均略有上升，资本压力得到适当缓解。近年来在监管的鼓励下银行资本补充工具得以丰富和创新，在增发、可转债、次级债、优先股和发行二级资本工具等的基础上，最近又新增了永续债的发行，上市商业银行将积极拓宽资本补充渠道，提升发展的稳健性，逐步落实影子银行信贷回归表内，加大不良资产处置力度，更好的扩大信贷规模以支持实体经济的发展。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 22 （三）金融普惠、扶贫信贷和绿色金融助力实体经济 2018年商业银行积极响应国家政策，各家银行加大发展普惠信贷、扶贫信贷及绿色信贷业务，两类银行年末较上年末增加三种类型信贷业务人民币 19,487亿元，增幅 %。其中普惠信贷规模增长 %，扶贫信贷规模增长 %，绿色信贷规模增长 %。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 23 （四）个人消费升级、住房贷款增速放缓在消费升级大环境下个人贷款需求激增，2018年末较上年末增幅 %，规模达到万亿元，连续五年增速保持在 15%以上。其中信用卡贷款增速最高，为 %，信用卡发卡量保持稳步增长，2018年新增发卡量亿张，增幅 %。信用卡全年累计交易额万亿，较上年大幅增长 %。住房贷款在个人贷款中占比持续最高，为 %，但受近年来房地产调控政策影响，住房贷款增幅自 2016年来不断下降，增速逐步趋缓。（五）金融业严监管稳杠杆，脱虚向实回归本源银保监会发布《关于规范金融机构资产管理业务》（以下简称“资管新规”）及配套政策，其中资管新规（十五）加强对资管产品投资的非标资产期限的要求，资管新规（十）对产品投向做出了规定，资管新规（十八）要求金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，限制了商业银行对非标资产的投资。从持有的结构化主体结构来看，2018年末商业银行持有的第三方机构发起设立的结构化主体中信托及资管计划和理财产品较 2017年末下降 %。其中大型商业银行持有的结构化主体中信托及资管计划和理财产品的占比略降 3%，而股份制银行降幅高达 10%，股份制银行受监管政策影响较大。随着资管新规的实施和落地，资产管理业务日趋规范，稳杠杆的成效明显，资金脱实向虚势头得到遏制。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 24 二、2018 年中国银行业“十件大事” 2019年 1月，中国银行业协会在京发布“2018年中国银行业‘十件大事’发布会”。据中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟介绍，这十件大事包括：新一届国务院金融稳定发展委员会成立, 中国银行保险监督管理委员会正式挂牌；银行业贯彻落实中央"六稳"及国务院金融委六项要求，打好政策组合拳，以"稳金融"支持"稳增长"；中国宣布将大幅度放宽金融市场准入，银行业加大对外开放力度，加快对外开放步伐；银行业"强监管"系列举措持续发力，整治市场乱象和互联网金融风险，规范金融市场秩序，有效防范金融风险；银行业多措并举落实中央精神，加大支持民营企业融资力度，切实提升服务实体经济质效；银行业公司治理着力强化，《商业银行股权管理暂行办法》出台，"三位一体"穿透监管框架推动金融体系稳健发展；"资管新规"及配套细则落地，统一同类资产管理产品监管标准，构建资管行业新格局；银行业深度融合金融科技，相继成立金融科技子公司，数字化赋能重塑业界生态；银行业大力践行社会责任，加快构建普惠金融体系；银行资本工具创新政策陆续出台，拓宽商业银行资本补充资本渠道，助力银行业稳健运行促进金融良性循环。据悉，中国银行业协会自 2007年以来，每年举办"中国银行业十件大事"评审发布，2018年是连续第 12年开展。以下是中国银行业协会关于 2018年度十件大事的概述：一、新一届国务院金融稳定发展委员会成立, 中国银行保险监督管理委员会正式挂牌。 3月 17日,第十三届全国人民代表大会第一次会议审议并批准通过了《国务院机构改革方案》，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会（简称“中国银保监会”），作为国务院直属事业单位，其主要职责是，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。4月 8日，中国银行保险监督管理委员会正式挂牌运行。 7月 2日，新一届国务院金融稳定发展委员会成立并召开会议，国务院副总理、金融稳定发展委员会主任刘鹤主持会议,审议了打好防范化解重大风险攻坚战三年行动方案，研究了推进金融改 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 25 革开放、保持货币政策稳健中性、维护金融市场流动性合理充裕、把握好监管工作节奏和力度、发挥好市场机制在资源配置中的决定性作用等重点工作。 12月 17日，中国银行保险监督管理委员会 36家银保监局派出机构统一举行揭牌仪式。二、银行业贯彻落实中央"六稳"及国务院金融委六项要求，打好政策组合拳，以"稳金融"支持 "稳增长"。 7月 31日中共中央政治局会议首次提出“要做好稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期工作”。8月 3日，国务院金融稳定发展委员会召开第二次会议就落实“稳金融”提出六方面要求：一是处理好稳增长与防风险的关系。二是处理好宏观总量与微观信贷的关系。三是发挥好财政政策的积极作用，用好国债、减税等政策工具，用好担保机制。四是深化金融改革，完善大中小金融机构健康发展的格局。五是健全正向激励机制。六是持续开展打击非法金融活动和非法金融机构专项行动。监管部门贯彻党中央、国务院决策部署，出台举措推进落实。中国银保监会 8月 18日发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》，提出 9项工作要求，推动“六稳”落实，着力疏通货币信贷传导机制，提升金融服务实体经济质效。前 9个月，银行业金融机构累计新增各项贷款达到 13万亿元，同比多增万亿元，余额同比增长 %，银行信贷实现了平稳较快增长，服务实体经济力度也在不断增强。2018年，中国经济运行保持在合理区间，总体平稳、稳中有进，保持了持续健康发展。三、中国宣布将大幅度放宽金融市场准入，银行业加大对外开放力度，加快对外开放步伐。 4月 10日，博鳌亚洲论坛开幕式上中国正式宣布，将大幅度放宽金融市场准入，放宽外资金融机构设立限制，扩大外资金融机构在华业务范围，拓宽中外金融市场合作领域。中国银保监会推出《加快落实银行业和保险业对外开放举措》，配套发布《关于进一步放宽外资银行市场准入有关事项的通知》《关于放开外资保险经纪公司经营范围的通知》等文件，修订《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》，同时受理和批准了多项市场准入申请。完成富邦华一银行有限公司筹建重庆分行、工银安盛人寿保险有限公司筹建工银安盛资产管理有限公司、香港集友银行有限公司筹建深圳分行等 10项市场准入申请审批，其中，安联（中国）保险控股有限公司将成为我国首家外资保险控股公司。银行业坚持“引进来”“走出去”，“一带一路”倡议提出五年来，目前有 11家中资银行在 27 个沿线国家设立了 71家一级分支机构，来自 21个沿线国家的 55家银行在华设立了机构；与此同时，中资银行参与“一带一路”建设项目 2600多个，累计发放贷款 2000多亿美元，涉及交通基础设施、能源资源和装备出口等多个领域。国开行牵头成立中国—阿拉伯国家银行联合体、中非金融合作银行联合体,促进中阿、中非全方位、多领域务实合作提供重要支撑，进出口银行支持非洲基础设施条件明显改善，推进中非产能合作，助力非洲工业化进程等，提供了有效的金融保障。四、银行业"强监管"系列举措持续发力，整治市场乱象和互联网金融风险，规范金融市场秩序，有效防范金融风险。中国银保监会 5月 21日发布《银行业金融机构数据治理指引》，引导银行业金融机构加强数据治理，将数据应用嵌入到业务经营、风险管理和内部控制的全流程，有效捕捉风险；5月 25日发 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 26 布《商业银行流动性风险管理办法》，自 7月 1日正式实施，完善流动性风险监测体系，细化流动性风险管理相关要求。召开深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议，提出按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准治乱”要求，重点解决当前存在的突出问题，稳妥消化存量，严格控制增量。监管部门持续加强互联网金融风险专项整治，8月， P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展 P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，列出 108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，全国范围内开启了 P2P合规检查。加密资产相关领域的风险得到初步遏制。 11月 27日，《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》出台，明确系统重要性金融机构的定义、范围，制定特别监管要求，建立特别处置机制，引导大型金融机构稳健经营，防范系统性金融风险。系列措施陆续发布，深入推进“强监管、强监督”，加快补齐监管制度短板，规范金融市场秩序，整治银行业市场乱象，金融体系自我循环，内部自我空转、套利，银行资金脱实向虚等问题得到了进一步遏制，截至 3季度末，商业银行流动性覆盖率达到 128%，拨备覆盖率达到 180%，资本充足率达到 %，主要监管指标都在监管的合理区间之内，银行业抵御风险、化解风险能力也在不断增强，当前金融风险总体收敛，金融乱象得到初步治理，金融稳定运行基础将更稳固。五、银行业多措并举落实中央精神，加大支持民营企业融资力度，切实提升服务实体经济质效。 11月 1日，中央召开民营企业座谈会，提出六大举措为民营经济发展解难纾困，金融管理部门坚决贯彻党中央决策部署，采取系列措施，助推民营企业持续健康稳定发展。银保监会持续从“稳”“改”“拓”“腾”“降”等方面入手，推动形成对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化，引导银行业金融机构形成“银企命运共同体”意识和思想。优化小微企业信贷结构，多措并举降低民营企业融资成本，督促金融机构减免服务收费、优化服务流程、差异化制定贷款利率下降目标。银行业金融机构贯彻落实国家政策和监管部门要求，积极构建服务民营企业的商业可持续模式。五大国有商业银行、多家股份制银行、城商行出台措施加大支持民营和小微企业发展，与民营企业签署合作协议，多种渠道提供融资支持，助推民营经济高质量发展。截至 9月末，银行小微企业贷款余额万亿元，阶段性完成了贷款增速、户数“两增”目标，18家主要商业银行对小微企业平均利率 %，较一季度下降约个百分点，融资成本得到了控制。六、银行业公司治理着力强化，《商业银行股权管理暂行办法》出台，"三位一体"穿透监管框架推动金融体系稳健发展。１月５日，“中国银行业监督管理委员会令 2018年第１号”正式发布《商业银行股权管理暂行办法》，并随之出台《中国银监会办公厅关于做好实施相关工作的通知》和《中国银监会办公厅关于规范商业银行股东报告事项的通知》两个配套文件，提出了“分类管理、资质优良、关系清晰、权责明确、公开透明”的二十字原则，重点解决隐形股东、股份代持等问题，建立健全了从股东、商业银行到监管部门“三位一体”的穿透监管框架。4月 16日至 17日，中国银保监会召开中小银 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 27 行及保险公司公司治理培训座谈会，银保监会党委书记、主席郭树清指出“规范、有效的公司治理是金融机构形成有效自我约束、树立良好市场形象、获得公众信心和实现健康可持续发展的坚实基础。建立和完善具有中国特色的现代公司治理机制，是现阶段深化银行业和保险业改革的重点任务，是防范和化解各类金融风险、实现金融机构稳健发展的主要保障”，对加强公司治理提出 10项要求。11月 13日，《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》公布，新设立公司治理监管部，负责拟订银行业和保险业机构公司治理监管规则，协调开展股权管理和公司治理的功能监管，指导银行业和保险业机构开展加强股权管理、规范股东行为和健全法人治理结构的相关工作。新金融工具会计准则（《企业会计准则第 22号--金融工具确认和计量》《企业会计准则第 23 号--金融资产转移》和《企业会计准则第 24号--套期会计》等三项金融工具会计准则，合称为中国版 IFRS9）于 1月 1日起分批分类实施，银行业以此为契机进一步加强资产和负债精细化管理。银行业金融机构落实监管政策，持续探索建立有中国特色的现代银行制度，基本实现产权结构多元化，“三会一层”各司其职、有效制衡、协调运作的公司治理结构初步形成，运作机制趋向规范，风险管理和内部控制机制持续健全，强化公司治理取得长足进步。今年以来，有 21家 A股或 H股上市银行，以及 5家新三板挂牌银行先后披露了修改章程的相关公告，涉及内容较广，包括股东资格、股东义务、高管范围、董事选举流程、关联交易认定等诸多方面。七、"资管新规"及配套细则落地，统一同类资产管理产品监管标准，构建资管行业新格局。 4月 27日,人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”）。按照产品类型统一监管标准，从募集方式和投资性质两个维度对资产管理产品进行分类，分别统一投资范围、杠杆约束、信息披露等要求。坚持产品和投资者匹配原则，加强投资者适当性管理，强化金融机构的勤勉尽责和信息披露义务。明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。严格非标准化债权类资产投资要求，禁止资金池，防范影子银行风险和流动性风险。分类统一负债和分级杠杆要求，消除多层嵌套，抑制通道业务。加强监管协调，强化宏观审慎管理和功能监管。7月 20日，《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》出台，进一步明确公募资产管理产品的投资范围、过渡期内相关产品的估值方法以及过渡期的宏观审慎政策安排。 9月 28日，银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》，作为“资管新规”配套实施细则公布，与“资管新规”充分衔接，共同构成银行开展理财业务需要遵循的监管要求。主要内容包括：严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理；规范产品运作，实行净值化管理；规范资金池运作，防范“影子银行”风险；去除通道，强化穿透管理；设定限额，控制集中度风险；加强流动性风险管控，控制杠杆水平；加强理财投资合作机构管理，强化信息披露，保护投资者合法权益；实行产品集中登记，加强理财产品合规性管理等。12月 8日配套发布《商业银行理财子公司管理办法》，对理财子公司的准入条件、业务规则、风险管理等方面做出具体规定。商业银行加快步伐布局理财子公司。截至 12月底，已有 26家商业银行拟成立或意向成立理财子公司，其中包括工、农、中、建、交 5家国有大行、邮储银行、招行、光大、平安、民生、浦发、兴业、华夏、中信、广发等 9家股份制银行、重庆银行、南京银行、宁波银行、北京银行、江 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 28 苏银行、徽商银行、杭州银行、青岛银行、长沙银行等 9家城商行以及广州农商行、顺德农商行 2 家农商行。八、银行业深度融合金融科技，相继成立金融科技子公司，数字化赋能重塑业界生态。银行业深度融合金融科技，充分运用互联网、大数据、人工智能、区块链、物联网等技术，推进数字化转型升级加速，实现“服务智能化、业务场景化、渠道一体化、融合深度化”。 4月 9日，中国建设银行首家、也是国内第一家“智慧银行”网点在上海对外开放服务，融合 AR/VR技术、生物识别、语音识别以及全息投影等多项人工智能科技，全程无需任何柜员参与，且不需要携带任何证件，凭借自身生物特征即可完成身份验证。4月 20日，农业银行国内首家 DIY 智慧银行在重庆开业，以人工智能提供多项金融产品和服务自主定制。12月 18日，招商银行宣布对全国网点的“全面无卡化改造”项目完成，成为国内首家实现网点“全面无卡化”的银行。 4月 18日,建信金融科技有限责任公司在上海举行开业仪式，首家国有银行全资金融科技公司诞生。自 2015年至 2018年底，共有兴业、平安、招商、光大、建行、民生等 6家银行相继成立金融科技子公司。银行业金融机构主动加强自身建设同时，也加强与金融科技公司跨界合作，1月，兴业银行与微软中国签署战略合作协议，杭州银行联合阿里云、杭州城市大数据运营公司成立国内首家城商行金融科技创新实验室；2月，民生银行与华为、天津银行与浪潮集团分别签署战略合作协议；5月以来，华夏、浦发、光大、中信、天津银行五家行分别与蚂蚁金服签署战略合作协议，农行、邮储、浦发等行分别与腾讯签署战略合作协议。九、银行业大力践行社会责任，加快构建普惠金融体系。 9月，中国银保监会牵头编写的《中国普惠金融发展情况报告》正式发布，作为首次由政府部门对外发布的普惠金融白皮书，从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措，客观分析了当前普惠金融发展面临的挑战，并提出了未来建设普惠金融体系的思路。中国银行业协会大力推进银行业社会责任建设，连续十年发布《中国银行业社会责任报告》。发布全国首个《银行业无障碍环境建设标准》，规范并引导全行业金融机构更好地满足残疾人客户日益增长的金融服务需求。首次发布《银行业支持文化产业发展报告（2018）》，促进金融机构提高服务文化产业的能力。银行业加强普惠金融服务机构和体系建设，不断创新金融产品和服务模式，银行业金融机构充分发挥开发性、政策性、商业性和合作性金融的多元化优势和互补，深入推进“精准扶贫，精准脱贫”，聚焦三农、小微企业及大众创业、万众创新等重点领域，投入公益慈善，努力实现人民群众对美好生活的向往。工行围绕金融扶贫、教育扶贫、产业扶贫、卫生扶贫等多个领域精准浇灌，截至 6月末，精准扶贫贷款余额达到 1450亿元，较年初增加 14%；农行出台《2018年普惠金融信贷政策指引》，首次专门针对普惠金融领域进行信贷政策指引；中国银行强化村镇银行战略布局，收购 27家建信村镇银行；建行在全行范围内提出住房租赁、金融科技、普惠金融“三大战略”，出台普惠金融三年发展规划，全国 14413个营业网点“劳动者港湾”对外开放，覆盖全国 37家一级分 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 29 行、868家二级分支行和全部对外营业的网点，累计服务公众超过 1350万人次；交行持续推进 “为老服务”、“精准扶贫”以及“通向明天--残疾青少年助学计划”三大公益项目，打造“蓝气球”公益品牌。 2018年三季度末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额 33万亿元，同比增长 %。用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额 33 万亿元，其中单户授信总额 1000万元及以下的普惠型小微企业贷款同比增长 %。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比增长分别为 %和 %，比各项贷款平均增速高出和个百分点。全国银行业金融机构发放扶贫小额信贷余额亿元，支持建档立卡贫困户万户，占总量的 %，户均贷款约 4万元。十、银行资本工具创新政策陆续出台，拓宽商业银行资本补充资本渠道，助力银行业稳健运行促进金融良性循环。 3月 12日，原银监会等五部门联合发布《关于进一步支持商业银行资本工具创新的意见》，从拓宽资本工具发行渠道、增加资本工具种类、扩大投资主体范围以及简化资本工具发行审批四个方面支持商业银行资本工具创新。 12月 25日，金融委办公室召开专题会议，研究多渠道支持商业银行补充资本有关问题，推动尽快启动永续债发行，根据要求，到 2018年末，国内系统重要性银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率将分别达到 %、%和 %，其他银行则要分别达到 %、%和 %。随着银行资本工具创新政策陆续出台，商业银行积极运用多渠道补充资本，一方面，通过可转债和股票定向增发方式来补充资本，另一方面，优先股和二级资本工具作为银行补充资本的主要外部渠道，也发挥着重要作用。年初至今，A股上市银行完成资本补充 5315亿元（定增和 IPO共 1080亿元、优先股 1025亿元、二级资本债 3080亿元、可转债 130亿元），已公告但仍在进展中的规模 7447亿元（定增 352亿元、优先股 3310亿元、二级资本债 1305亿元、可转债 2460亿元）。三、2019 年银行业发展展望（一）新金融工具准则的影响渐趋稳定新金融工具准则实施，在采用预期损失模型后，13家上市银行在 2018年 1月 1日按新金融工具准则计提损失准备及预计负债为人民币 24,696亿元，相比于 2017年 12月 31日旧金融工具准则计提增幅达 14%。因为考虑了前瞻性的因素，根据新准则所计提的拨备水平原则上要比在旧准则下所计提的水平高。但在未来数年，在风险水平相若的情况下，预计各年计提的金额会持续稳定，不会出现新旧准则过渡时拨备水平一次性拔高的情况。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 30 （二）银行发展：向洞察力驱动银行转型从银行转型来看，云计算、大数据、人工智能以及区块链技术在银行业迈入全面应用阶段。其中，大数据/人工智能技术在应用深度和广度上更为显著，对银行业的转型产生了更为深刻和长远的影响。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 31 （四）不良资产：不良压力企稳，化解方式多元从不良贷款余额近几年的变化情况来看，从 2012年到 2018年不良贷款余额呈现增长趋势，但相比 2014年到 2016年的同比增长率 %，2016年到 2018年的同比增长率仅为 %，近三年的不良贷款余额增速已明显放缓。截至 2018年末，我国商业银行不良贷款余额已达到人民币 20,254亿元，庞大的不良资产市场吸引了诸多投资者的参与，四大资产管理公司与地方资产管理公司为不良资产市场的主要参与者，民间资本及海外不良债权基金依靠其专业性及灵活性优势亦逐渐活跃于长三角、珠三角等沿海经济发达地区的不良资产市场上。（四）银行业反洗钱趋势：博观而约取，厚积而薄发从反洗钱方面来看，中国银行业反洗钱事业正经历深刻变革。银行战略功能转型、业务结构优化和综合经营拓展等情势，为反洗钱工作向纵深化发展提供了战略机遇，也促使其从以技术合规为主导的内控体系，转向内控与风险管理并重的“双核体系”。国内外最新监管趋势加速了这一进程。展望未来，银行将加快理财业务转型、加快不良资产处置，加大对普惠金融的投入，民营、小微企业发展迎来利好。国内金融市场流动性平稳、宽信用周期到来，外资将加速进场，中国金融业加快融入全球金融体系，“外资控股+本土化经营”的商业模式将提升外资市场份额和国内机构的经营管理水平。第四节我国银行行业竞争格局分析一、国内银行业市场格局 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 32 根据中国银监会统计，截至 2017年底，银行业金融机构资产总额万亿元，比年初增加万亿元，同比增长 %；负债总额万亿元，比年初增加万亿元，同比增长 %。截至 2017年 12月 31日的银行业各类金融机构资产负债情况如下：数据来源：中国银监会注：（1）农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构。（2）其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非银行金融机构、资产管理公司和邮政储蓄银行。大型商业银行：是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，其在我国银行业中扮演了重要的角色，是企业、机构及个人客户的主要融资来源。截至 2017年 12 月 31日，五家大型商业银行资产总额和负债总额占我国银行业金融机构资产总额和负债总额分别为 %、%。股份制商业银行：截至 2017年底，国内共有 12家全国性股份制商业银行，这些银行获得了在全国范围内经营银行业务的牌照。截至 2017年 12月 31日，股份制商业银行资产总额占我国银行业各类金融机构资产总额的 %，其负债总额占我国银行业各类金融机构负债总额的 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 33 %。城市商业银行：截至 2017年 12月 31日，城市商业银行资产总额占我国银行业各类金融机构资产总额的 %，其负债总额占我国银行业各类金融机构负债总额的 %。农村金融机构：截至 2017年 12月 31日，其他类金融机构资产总额占我国银行业各类金融机构资产总额的 %，其负债总额占我国银行业各类金融机构负债总额的 %。其他类金融机构：截至 2017年 12月 31日，其他类金融机构资产总额占我国银行业各类金融机构资产总额的 %，其负债总额占我国银行业各类金融机构负债总额的 %。二、国内城市商业银行市场格局城市商业银行前身是城市信用社，二十世纪八十年代，随着个体、民营经济的快速发展，城市信用社迅猛发展起来。为进一步规范城市信用社的业务发展体系，国务院于 1995年颁布《国务院关于组建城市合作银行的通知》（国发[1995]25号），要求在城市信用社改制的基础上组建城市合作银行。1995年 6月，深圳城市合作银行成为国内第一家组建的城市合作银行。1998年 3月，经国务院同意，中国人民银行与国家工商行政管理总局联合发文将“城市合作银行”更名为“城市商业银行”。城市商业银行经批准一般只在专门的地区从事银行业务。2005 年以来，在满足监管机构的监管要求的前提下，城市商业银行可向中国银监会申请在其他城市设分支机构。2006年 4月，中国城市商业银行的首家跨省市分行——上海银行宁波分行正式开业。2009年 4月，《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》发布，允许符合条件的中小商业银行在相关地域设分支机构，不再受数量指标控制，同时放松对分支机构运营资金的要求。目前，已有多家城市商业银行获准在所在地以外的区域跨区经营。2011 年，长沙银行获准在广州开设分支机构。近年来，我国城市商业银行的资本实力大幅增强，资产规模快速增长，盈利能力迅速提升。截至 2017年 12月 31日，城市商业银行的总资产为 317,217亿元。2013年至 2017年国内城市商业银行相关指标如下： 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 34 数据来源：中国银监会三、2018 年中国银行业百强榜单 2019年 2月 26日，中国银行业协会发布了《商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价蓝皮书》（下称《蓝皮书》），公布了 2018年中国银行业 100强名单。榜单遵循简单、客观、专业原则，参考巴塞尔协议和监管机构对银行业资本实力的相关要求，按各银行核心一级资本净额排序，并附加资产规模、净利润、成本收入比、不良贷款率等数据作为参考，对中国银行业前 100家银行的经营规模、盈利能力、运营效率以及资产质量进行评估。 2018年，进入 100强榜单的商业银行包括 6家国有大型银行，12家全国性股份制商业银行， 63家城市商业银行和 19家农村商业银行。2018年，核心一级资本净额排名前 10名的银行分别是中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国邮政储蓄银行、中国民生银行。城商行排名前三位的是北京银行、上海银行和江苏银行；农商行排名前三位的是重庆农村商业银行、上海农村商业银行、广州农村商业银行。 2018年，核心一级资本排名上升前 10名的银行分别是：齐鲁银行（上升 23名）、晋商银行（上升 22名）、桂林银行（上升 17名）、华融湘江银行（上升 16名）、厦门银行（上升 13名）、江苏江南农村商业银行（上升 10名）、湖北银行（上升 8名）、吉林九台农村商业银行（上升 7名）、浙江稠州商业银行（上升 6名）、阜新银行（上升 6名）。据了解，该榜单主要有三大特色：一是权威性。通过发挥行业自律组织的作用，为市场提供信息和数据参考，数据主要来源于各银行公开年报中上一年末的合并报表数据，在无法有效获取该数据的情况下，辅以行业协会或者银行自身提供的数据作为补充；二是专业性。指标体系设计符合国际规范，又充分结合中国国情，便于国际交流与比较；三是广泛性。将所有中资商业银行纳入同一 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 35 个榜单，上榜的 100家银行占商业银行总资产的 %，创造商业银行 %的净利润。值得注意的是，在本次榜单中，还有两个新特点呈现：一是资本增速趋降。2017年底，上榜银行核心一级资本净额共计亿元，同比增速为 %，较 2016年下降个百分点。资本增速的下降反映出随着经济下行压力加大，银行外源融资能力有所下降，再加上资本市场整体低迷，银行通过可转债、IPO和增发补充核心一级资本的空间相对有限；二是资产增速和净利润增速出现剪刀差。2017年底，百家上榜银行净利润总额亿元，同比增长 %；总资产规模为万亿元，同比增长 %，资产增速与净利润增速的剪刀差为个百分点，这意味着银行仅仅通过内源融资支持资本扩张面临一定的资本缺口。《蓝皮书》指出，2018年，在资管新规推出带来的回表效应、经济下行压力带来的风险效应以及 IFRS9实施等综合效应影响下，银行体系的资本补充压力继续加大，银行体系需要通过优化资产负债管理、丰富资本补充渠道等方式加强资本管理。第五节企业案例分析：长沙银行一、长沙银行的经营范围与特许经营情况（一）长沙银行的经营范围长沙银行的经营范围经监管部门批准，主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。（二）长沙银行的特许经营情况长沙银行经营范围中需要审批或者备案的经营项目，均取得了审批机构的批准文件或者备案文件。长沙银行及境内分支机构获得的业务许可具体情况如下： 1、金融许可证截至 2018年 3月 31日，长沙银行及长沙银行 293家分支机构均取得了中国银监会及其派出机构颁发的《金融许可证》。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 36 2、结售汇业务截至 2018年 3月 31日，长沙银行及长沙银行 17家分支机构取得了国家外汇管理部门下发的关于经营结售汇业务的批准文件或者备案文件。 3、保险兼业代理业务 2018年 6月 4日，长沙银行向湖南保监局申请保险兼业代理资格续期并取得《保险兼业代理业务许可证》（有效期至 2021年 6月 4日）。 4、证券投资基金销售业务 2011年 9月 23日，长沙银行获得了中国证监会批准的证券投资基金销售业务资格。 5、其他截至 2018年 3月 31日，长沙银行其他特许经营资格包括：Shibor场外报价行；债券市场尝试做市机构；大额存单发行主体；银行间市场 B 类普通清算会员资格等；此外，长沙银行还获准开展以下业务：信贷资产证券化业务；债券结算代理业务；买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券和自营外汇买卖业务；非金融企业债务融资工具 B 类主承销商业务；银行卡助农取款服务业务；银行汇票资金清算。二、长沙银行的竞争优势（一）巨大的发展潜力目前，长沙银行的业务主要集中在湖南省内。湖南省具有良好的区位地理优势，地处中部，承接东西，随着国家“一带一路”、“长江经济带”、“中部崛起”及长江中游城市群建设等发展战略的纵深推进，湖南正迎来经济发展的黄金期，综合实力不断增强。2017年，湖南省实现生产总值 34,亿元，同比增长 8%，经济总量居全国前九，居民人均可支配收入达 23,103元，比上年增长 %；长沙银行总部所在地长沙市主要经济指标总量和增速继续走在全国前列，2017年全市实现地区生产总值 10, 亿元，比上年增长 9%，成为中部第二个、中西部第四个 GDP 突破万亿大关的城市，经济总量居全国大中城市第 13位、省会城市第 6位，经济增速高于全国平均水平个百分点。长株潭两 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 37 型社会试验区和环洞庭湖经济带经济发展势头强劲，以全国十强县长沙县、三十强县浏阳县等为代表的县域经济保持快速增长态势。省、市两级经济的深厚发展根基和良好发展前景，将为长沙银行发展提供优良的经济环境和广阔的市场空间。长沙银行作为湖南省规模最大、实力最强的法人金融企业，在业务资质、经营网络和品牌影响等方面具备较为突出的竞争优势。在业务资质方面，长沙银行是湖南省首家具有非金融企业债务融资工具 B 类主承销商资格的地方法人金融机构，同时取得了湖南地方债的主承销商资格，也是湖南唯一获得省、市、区三级主要政务业务代理资格的银行；长沙银行还先后获得了信贷资产证券化、银登中心信贷资产流转等重要业务资质，是湖南投行业务资质最为齐全的法人金融机构。在经营网络方面，长沙银行坚持“立足长沙、深耕湖南”的战略思路，持续优化网点布局，加快推进机构下沉，目前已形成覆盖省市州的服务网络，同时稳步推进区域发展战略。在品牌影响方面，随着互联网金融的发展、新业务的开拓以及综合化经营的加快推进，长沙银行市场空间不断拓展，未来发展潜力巨大，在“2016中国银行家论坛”暨 2016中国商业银行竞争力排名中，长沙银行在“资产规模 2,000-3,000亿元的城商行竞争力排名”中综合排名第三位，被评为“最具发展潜力城市商业银行”。（二）良好的发展态势长沙银行是湖南省首家区域性股份制商业银行。经过二十年的时间，长沙银行已发展为区域性精品银行、全球银行四百强，并成长为湖南省最大的法人金融机构。从发展规模来看，截至报告期各期末，长沙银行资产总额分别为 2,亿元、3,亿元、4,亿元及 4,亿元；客户存款总额分别为 1,亿元、2,亿元、 3,亿元及 3,亿元；净利润分别为亿元、亿元、亿元及亿元；上述三项指标保持了稳定的增长态势。报告期内，长沙银行加权平均净资产收益率分别为 %、%、%及 %，保持着较强的盈利能力。从发展质量来看，截至 2018年 3月 31日，长沙银行不良贷款率为 %，资本充足率 %，拨备覆盖率 %，各项结构性指标良好，风险可控。从行业地位来看，在一系列行业权威评比中，长沙银行也频获佳绩，市场地位不断提升。在英国《银行家》杂志公布的 2018全球 1,000强银行中，长沙银行排名第 311位，较上年上升 29位；在“2016中国服务业 500强”排名中，长沙银行排名第 221位，较上年大幅上升 97个名次， 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 38 在入围榜单的 13家湖南服务业企业中，排第 3位。（三）坚实的客户基础一方面，作为地方性商业银行，长沙银行拥有较好的政务金融业务资源。截至目前，长沙银行已实现对长沙市级主要政务部门的对接，与市财政局、市人社局、市国土局、市住房公积金管理中心等建立了深度合作关系，并在省、市财政国库集中支付、市非税收入等众多业务领域取得代理行资格。同时，长沙银行还承办了长沙市的医保、低保发放、养老保险和交通罚没收入缴纳等多种业务，是区域内政务金融业务的主要银行。在近几年的发展中，长沙银行扎根地方、深耕湖南市场，建立了以市级政务资源为主导，以省、区县级政务资源为突破目标的三级政务营销体系，进一步丰富了政务金融业务资源。另一方面，长沙银行持续加大对企业客户的挖掘，目前已在湖南省内拥有较高的知名度。在中小微金融领域，长沙银行居于湖南省内市场领先地位，被银监会评为“2012-2015年全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。长沙银行深耕县域金融领域，大力支持长沙县、浏阳、宁乡、桃源、攸县、汝城、湘乡等中国经济百强县及特色县发展环保、园林、物流、生物医药、花炮、汽配、旅游、食品等特色产业，在县域金融领域的业务规模和经营效益均领先于区域内同业，拥有稳定而广泛的客户群。（四）多层次的分销网络近年来，面对纷繁复杂的市场竞争和不断提速的金融改革步伐，长沙银行全面把握行业趋势，精准对接客户需求，构建了全方位、多层次的分销网络，在不断深耕湖南市场，做大线下市场的同时，运用互联网思维，改进客户体验，大力开拓线上业务，积极打造“中国领先的网络银行”。在做好传统业务服务创新的同时，长沙银行积极打造科技金融、绿色金融、县域金融和智慧金融四大战略品牌，走特色化、精准化发展之路。积极推进线上线下融合，实现全渠道综合金融服务。在线下，截至 2018年 3月 31日，长沙银行已设立 13家分行，16家直属支行（不含总行营业部），共计 281个营业网点，另有 13家专营机构（小企业信贷中心及分中心），并正在继续下沉分支机构、加大区域布局力度。目前，长沙银行已完成 %的湖南县域市场覆盖，未来还将继续加快设立省内分行、县域支行，推广“县域金融+社区支行+助农取款点”模式，计划用三年的时间覆盖 90%的县（市）、20%的乡镇和 10%的行政村，努力将长沙银行发展成为县域金融的先锋银行。长沙银行于 2016年 5月开办银行卡助农取款业务，将银行网点从社区支行进一步延伸至重点乡镇，在全省推广村一级的助农取款服务点，截至 2018年 6月 30日，在长沙、望城、浏阳、宁乡、株洲、湘潭等地已有 127家助农取款点正式开业，通过助农取款、现金汇款、转账汇款、余额查询、代理社保卡、零手续费务工汇款等功能，继续巩固长沙银行在县域的优势，深耕广阔的农村金融市 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 39 场，坚定践行金融服务三农的国家经济方针。在线上，长沙银行持续快速发展。截至 2018年 3月 31日，长沙银行的网络金融注册用户数已突破 290万户，2018年一季度网络金融交易量超过 4,000亿元。长沙银行已与支付宝、财付通、 58同城、挖财等互联网平台达成了合作。此外，长沙银行积极探索互联网金融场景消费，着力打造大数据云平台，同时充分挖掘数据，加快开发线上线下数据产品，包括基于电商数据的电商流水贷，基于税务数据的税 E融，基于交易数据的品牌经销贷、基于社保及公积金数据的快乐秒贷等。特别是创新推出打通网上银行、微信银行和 ATM机的 e钱庄，被中国金融认证中心评为 2015年区域性商业银行最佳直销银行。（五）高效的业务决策、优秀的管理团队作为一家地方性商业银行，相较于其他大中型商业银行，长沙银行决策链条较短，决策效率较高，能够保持较快的业务响应能力。长沙银行按照利润中心、成本中心的定位明晰了部门的职责边界和功能定位；全面实施市场化的职能工资体系，建立以岗位价值和工作实绩为基础的宽带薪酬制度，形成了五大序列员工双通道发展体系，形成具有长沙银行特色的人才观。当前正在引进精益六西格玛技术，实施流程优化工程，进一步提升效能。在 2016年中国商业银行“陀螺”评价体系评价结果及中国前 100家银行排名中，长沙银行在城商行系列运营管理能力、服务能力、员工知会能力均排名靠前，分别位列第 14位、第 13位、第 10位。在人员配备方面，长沙银行拥有经验丰富的管理团队：董事会、监事会成员均是财政和金融业资深的领导、专家、学者，高管人员均有多年的金融业管理经验。同时长沙银行还拥有高素质的员工团队，人才梯队具有较强竞争力。（六）完善的内部控制体系和稳健的风险管理面对银行业不良贷款率持续上升的严峻形势，长沙银行始终坚持审慎稳健的经营原则，坚守底线，不踩红线。在内部控制方面，长沙银行一直坚持“违规就是风险，合规创造价值”的合规文化，并抓住 “合规创造价值”这一核心，大力推动内控合规文化建设，积极营造“全面合规、全员合规、主动合规”的良好合规文化氛围。在具体实施方面，长沙银行从“为业务保驾护航”的角度做好合规内控工作，制定颁布了包括《内部控制基本制度》在内的一系列内控规章制度，建立了完善的内部控制体系，并不断提高内部控制的有效性。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 40 在风险管理方面，长沙银行组织推动全面风险管理，通过一系列强有力的措施，对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、合规风险、信息科技风险等各类风险持续有效地识别、计量、评估、监测和管理，不断提高风险防控能力，确保长沙银行各项业务安全稳健运行和可持续发展。在控制不良贷款方面，长沙银行不断加大贷后检查力度，严格分层管理与处置，强化过程管控与问责，多渠道推进不良贷款的化旧控新，取得了积极成效。（七）快乐的企业文化体系长沙银行在深入分析新经济特征、消费者变化趋势和时代文化心理的基础上，传承固有的文化因子，致力打造“一家智造快乐的银行”。即以客户为中心，适时洞悉客户的需求和期望，为客户提供简单、快捷、方便、贴心的服务，为客户创造价值、与客户共同成长，让客户与长沙银行的每一次亲密接触都成为快乐之旅。快乐文化对客户而言，意味着需求和期望能够被透彻理解，从而享受水到渠成的热情服务和差异化的个性体验，进而获得意料之外的增值惊喜；对员工而言，意味着关系的简单、共事的愉悦、成长的空间和收入的倍增；对股东而言，意味着有持久而丰厚的利润。 “快乐工作、快乐生活、快乐长行”的文化主张，“正道而行、信泽大众”的企业使命，“聚焦客户、实干为本、快乐同行”的核心价值观，“忠诚、干事、担当、简单”的工作作风，以及快乐发声机制、快乐关怀机制等，共同构筑了长沙银行快乐文化体系，成为长沙银行彰显品牌、吸引人才、持续发展的重要软实力。第六节 2019-2025 年我国银行行业发展前景及趋势预测一、中国银行业整体实力全面提升自 2003年中国启动国有大型商业银行的重组和股份制改造以来，中国银行业的业务规模不断扩大，公司治理和风险管理能力明显提升，资本实力和盈利能力显著增强。根据中国银监会的统计口径，截至 2016年 12月 31日，中国银行业金融机构总资产已达万亿元，总负债达万亿元。通过积极处理历史遗留的不良贷款问题以及有效地控制新增贷款的信用风险，中国银行业金融机构的资产质量得以持续改善，但随着宏观经济形势的变化有所波动。截至 2016年 12月 31日，中国商业银行的不良贷款余额为 15,122亿元，由于近年钢铁、水泥、电解铝、船舶制造行业风险继续显现，贷款风险继续向上下游行业扩散等原因，不良贷款率从 2012年末的 %上升至 2016 年末的 %。与此同时，中国商业银行的资本充足率从 2012年末的 %保持较为平稳的趋势至 2016年末的 %。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 41 二、城市商业银行在我国银行业的地位逐步提升近年来，城市商业银行通过深化公司治理改革，改进经营机制，优化业务流程，强化风险管理，增强资本实力，实现了综合竞争力的不断提升，增长速度超出行业平均水平，总体市场份额不断上升，地位日益重要。截至 2014年末、2015年末和 2016年末，城市商业银行总资产占中国银行业的份额分别为 %、 %和 %。目前，中国银行业中大型商业银行仍然占据主导地位，但城市商业银行相对于大型商业银行，经营机制灵活，管理半径短，对客户的个性化需求反应较快。未来随着越来越多的城市商业银行将特色化、差异化作为经营方向和发展目标，提高管理水平和核心竞争力，加快转型步伐，拓展业务范围，城市商业银行在我国银行业的地位将进一步提升。三、行业监管不断加强近年来，中国银监会和其他监管机构以市场化监管为监管导向，颁布了一系列法律法规，推动了我国商业银行的改革，提高了各商业银行的公司治理水平和内外部风险控制能力。中国银监会为加强商业银行风险管理能力，发布了一系列风险管理指导意见与措施，包括要求银行改善信贷审批程序、实行新的贷款损失准备指引和五级贷款分类制度等。同时颁布实施了新的、更严格的资本管理办法，加强对商业银行资本充足率、核心资本充足率、资产质量、流动性、运营效率以及盈利能力等核心指标的监管。随着商业银行综合化经营试点进程的加快、商业银行跨领域并购活动的增强以及金融系统性风险程度的扩大，监管机构将进一步强化商业银行资本充足率监管，增强商业银行应对风险能力，推动商业银行完善风险管理体系和控制机制，实现资本要求与风险水平和风险管理能力的匹配，提高商业银行抵御风险的能力。 2013年，在参与制定法律法规和完善监管法规框架方面，中国银监会参与多项法律法规的修改制定，同时印发了《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》等部门规章和规范性文件。 2014年，中国银监会提出完善现代银行业治理体系、市场体系和监管体系，推进银行业自身治理能力现代化，重点是完善公司治理、业务治理、风险治理和行业治理四大体系建设。在公司治理体系改革方面，中国银监会督促银行业金融机构进一步完善“三会一层”的治理结构和制衡与激励兼顾的运行机制，改进绩效考评办法，引导银行业金融机构树立正确的发展观，逐步扭转追求规模高增速、业绩高指标、利润高增长的盲目扩张惯性思维。中国银监会印发了《金融资产管理公司监管办法》《关于加强村镇银行公司治理的指导意见》和《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》。在业务治理体系改革方面，中国银监会推动银行业金融机构适应银行集团化发展要 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 42 求，根据不同业务特点，分别实行子公司制、条线事业部制、专营部门制和分支机构制改革。各主要商业银行均已建立同业业务专营部门，绝大多数开展理财业务的银行建立了理财业务事业部。同年中国银监会印发了《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》和《关于规范商业银行同业业务治理的通知》。 2015年，中国银监会积极推动《商业银行法》的修改，将存贷比法定监管指标调整为流动性风险监测指标，并由全国人大常委会会议审议通过。中国银监会加强对银行业金融机构的风险管控，制定并印发了《商业银行杠杆率管理办法（修订）》、《中国银监会行政处罚办法》、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》、《中国银监会现场检查暂行办法》等部门规章，制定并印发《关于印发非现场监管暂行办法的通知》、《关于印发商业银行流动性覆盖率信息披露办法的通知》等多部规范性文件，进一步规范行政许可、行政处罚、现场检查和非现场监管等监管行为。四、中小企业金融服务将成为重要业务领域随着经济的发展和中小企业地位的提升，中小企业金融服务市场日益重要。近年来，中国银监会发布了一系列规章政策，鼓励和引导银行业金融机构开展中小企业金融服务。根据中国银监会的统计，截至 2017年 6月 30日，全国银行业金融机构小微企业贷款余额万亿元，占各项贷款余额的 %。随着中小企业金融服务市场的日益重要，各主要商业银行纷纷成立专门的中小企业管理部门或中小企业服务中心，建立中小企业的贷款绿色通道和多样化的产品体系，积极支持中小企业发展。中小企业金融服务成为未来银行业竞争的焦点之一。五、个人金融业务需求日益增加随着居民收入水平的上升，消费结构升级以及消费模式的转变，国内居民多元化金融服务需求的日益增加。个人住房贷款、银行卡等消费金融产品以及个人理财服务成为商业银行业务的重要增长点，将进一步推动商业银行个人金融业务实现快速发展。下表列示了所示年度我国人均国内生产总值、家庭收入和消费支出等数据。近年来，中国居民可支配收入的迅速增长和富裕人群的不断扩大，催生了新型财富管理市场。商业银行开始向中高端客户提供个性化和专业的财富管理服务，包括资产结构性配置和理财服务等。在部分外资银行在中国开办私人银行业务后，部分中资银行也相继成立私人银行部门，开展面向高端客户的私人银行业务。六、综合化经营步伐不断加快近年来，监管机构先后出台监管规定，允许商业银行设立基金管理公司、开办金融租赁业务、开展银行信托业务等试点，鼓励商业银行拓宽经营领域，推进产品创新。除了发展传统商业银行产 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 43 品及服务外，中国银行业的经营范围逐步延伸至其他金融产品及服务领域。 2004年，国家颁布实施《中华人民共和国证券投资基金法》和《商业银行法》，为商业银行发起设立基金管理公司奠定了法律基础，2006年起商业银行开始设立基金管理公司。2007年，中国银监会新修订的《金融租赁公司管理办法》，允许商业银行试点设立金融租赁公司。2008年，中国银监会印发《信托公司私人股权投资信托业务指引》、《银行与信托公司合作业务指引》，引导综合经营业务规范发展。2008年，中国银监会与中国保监会签署《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》，进一步推动商业银行与保险公司的深层次合作。2009年 7月，中国银监会印发《消费金融公司试点管理办法》，启动北京、天津、上海、成都四地消费金融公司试点。2009年 11月，中国银监会印发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》。2010年 8月，中国银监会印发《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》，进一步规范银信合作并有效防范业务风险。 2011年 3月，中国银监会和中国保监会联合制定《商业银行代理保险业务监管指引》，促进商业银行代理保险业务健康发展。2013年 11月，中国银监会修订完善《消费金融公司试点管理办法》，并将消费金融公司试点城市扩大至 16个。2014年 3月，中国银监会修订完善《金融租赁公司管理办法》，引导各种所有制资本进入金融租赁行业，进一步推动商业银行设立金融租赁公司试点进程。2015年 7月 18日，中国银监会、中国人民银行等十部委联合下发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，从政策层面鼓励传统金融机构进入互联网金融业，该政策无疑为银行业务的多元化发展又留出新的空间。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 44 第三章企业经营管理战略的基本类型与选择企业战略是企业根据其外部环境和内部资源和能力状况，为求得生存和长期稳定的发展，为不断的获得竞争优势，对企业发展的目标、达成目标的途径和手段的总体谋划和参考。企业战略是为了获得持久优势而对外部机会和威胁以及内部优势和劣势的积极反应。企业战略的类型与企业战略的定义是两个关系密切的问题。企业战略类型与企业战略定义一样也是一个动态的范畴。至少到现在为止，企业战略的表现形式和具体的选择可以说是非常多种多样的，每一种具体的选择都会有或大或小的区别，当然每一种选择都有其充分的理由和具体的条件。我们之所以尝试对企业丰富多样的战略选择进行分类，不是想限制企业的战略限制，而是想在很短的时间内告诉企业管理者，他们有多少种基本的选择以及每一种选择的基本理由是什么。第一节经营管理战略的基本任务与内容经营管理是指在企业内，为使生产、采购、物流、营业、劳动力、财务等各种业务，能按经营目的顺利地执行、有效地调整而所进行的系列管理、运营之活动。企业经营管理（operation and management of business）：对企业整个生产经营活动进行决策，计划、组织、控制、协调，并对企业成员进行激励，以实现其任务和目标一系列工作的总称。一、经营管理的基本任务合理地组织生产力，使供、产、销各个环节相互衔接，密切配合，人、财、物各种要素合理结合，充分利用，以尽量少的活劳动消耗和物质消耗，生产出更多的符合社会需要的产品。二、经营管理的主要内容合理确定企业的经营形式和管理体制，设置管理机构，配备管理人员；搞好市场调查，掌握经济信息，进行经营预测和经营决策，确定经营方针、经营目标和生产结构；编制经营计划，签订经济合同；建立、健全经济责任制和各种管理制度；搞好劳动力资源的利用和管理，做好思想政治工作；加强土地与其他自然资源的开发、利用和管理；搞好机器设备管理、物资管理、生产管理、技术管理和质量管理；合理组织产品销售，搞好销售管理；加强财务管理和成本管理，处理好收益和利润的分配；全面分析评价企业生产经营的经济效益，开展企业经营诊断等。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 45 第三节企业经营与管理的关系和区别经营与管理既有一致性，又有区别。 ①管理是劳动社会化的产物，而经营则是商品经济的产物； ②管理适用于一切组织，而经营则只适用于企业；③管理旨在提高作业效率，而经营则以提高经济效益为目标。同时，经营是管理职能的延伸与发展，二者是不可分割的整体。在商品经济高度发达的市场经济条件下，企业管理由以生产为中心转变为以交换和流通过程为中心，经营的功能日益重要而为人们所重视。企业管理的职能自然要延伸到研究市场需要，开发适销产品，制定市场战略等方面，从而使企业管理必然地发展为企业经营管理。一、经营与管理的关系 ·经营是剑管理是柄 ·管理是基础管理始终贯穿于整个经营的过程，没有管理，就谈不上经营。 ·管理的结果最终在经营上体现出来，经营结果代表管理水平。 ·管理思想有一个相对稳定的体系，但企业的经营方法却要随着市场供应和需求因时因地而变化，但它又是靠管理思想来束缚。反过来，管理思想又要跟着经营、环境、时代、市场而调整。经营是人与事的互动，管理则是企业内人与人的互动。 ·“经营大于管理” “管理本质上是服务，是对经营的服务，因此，管理相对于经营来说是不太重要的，不要把管理看得太过重要。如果把管理看得太重要了，反而是对经营的一个伤害。” “经营是选择对的事情做，管理是把事情做对。所以经营是指涉及市场、顾客、行业、环境、投资的问题，而管理是指涉及制度、人才、激励的问题。简单地说，经营关乎企业生存和盈亏，管理关乎效率和成本。这就是两者的区别。我坚持经营大于管理，因为经营决定生死。如果做的事情 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 46 本身是错的，那么不管管理做得如何好，其实都是没有意义的。我们很多企业其实管理做得并不差，差的是在经营上没有太多的变化和创新，反而在管理上不断地寻求变化。这样就导致了我们很多企业管理水平远大于经营水平，而当管理水平高于经营水平的时候，只会出现企业亏损的结局，这是我最怕见到的情况。” 二、经营与管理的区别 1、“经营”在“管理”的外延之中。通常按照企业管理工作的性质，将营销\生产称作“经营”，之外的管理内容称为“管理”。通常对经营和管理可以这样理解，企业运营都会包括经营和管理这两个主要环节，经营是指企业进行市场活动的行为，而管理指企业理顺工作流程、发现问题的行为。经营管理是相互渗透的，我们也经常把经营管理放在一起讲，实际情况也是经营中的科学决策过程便是管理的渗透，而管理中的经营意识可以讲是情商的体现。把经营和管理严格区分开来是误区，也是务虚的表现。 2.经营是对外的，追求从企业外部获取资源和建立影响；管理是对内的，强调对内部资源的整合和建立秩序。经营追求的是效益，要开源，要赚钱；管理追求的是效率，要节流，要控制成本。经营是扩张性的，要积极进取，抓住机会，胆子要大；管理是收敛性的，要谨慎稳妥，要评估和控制风险。经营与管理是密不可分的。经营与管理，好比企业中的阳与阴，“他”与“她”，必须共生共存，在相互矛盾中寻求相互统一：光明中必须有阴影，而阴影中必须有光明；经营与管理也相互依赖，密不可分。忽视管理的经营是不能长久，不能持续的，挣回来多少钱，又浪费掉多少钱，“竹篮打水一场空”，白辛苦。笔者老家四川农村有一句土话：“外面有个筢筢，家里有个篓篓”，意思是男人在外面挣钱，女人在家里也要节省，小日子才能过得红火，说的是同样的道理。另一方面，忽视经营的管理是没有活力的，是僵化的，为了管理而管理，为了控制而控制，只会把企业管死；企业发展必须有规则，有约束，但也必须有动力，有张力，否则就是一潭死水。 3.经营是龙头，管理是基础，管理必须为经营服务。企业要做大作强，必须首先关注经营，研究市场和客户，并为目标客户提供有针对性的产品和服务；然后基础管理必须跟上。只有管理跟上了，经营才可能继续往前进，经营前进后，又会对管理水平提出更高的要求。所以，企业发展的规律就是：经营－管理－经营－管理交替前进，就象人的左脚与右脚。如果撇开管理光抓经营是行不通的，管理扯后腿，经营就前进不了。相反的，撇开经营，光抓管理，就会原地踏步甚至倒退。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 47 三、市场战略与企业管理的关系市场战略对企业发展起着至关重要的影响，而企业管理则为企业市场战略政策提供了良好坚实的保障，建立健全企业管理制度完善管理体制将有助于稳定企业的内部关系，从而使企业对市场的解析力增加，同时抵抗市场冲击的能力也相对变强，稳定的企业内部环境是企业制定市场战略政策的基础，而正确的市场战略政策得到的积极反馈又反过来促进企业管理的进一步完善和改革，两者具有相互辩证统一的关系。第三节企业经营观念的内容经营观念是指企业经营活动的基本出发点和目标以及为实现这一目标而制定的战略思想。下面跟着小编一起来看看企业经营观念的内容及管理创新策略。一、市场观念市场观念是企业处理自身与顾客关系之间的关系的经营思想。顾客需求是企业经营活动的出发点和归宿，是企业的生存发展之源。企业生产什么、生产多少、什么时候生产以及生产的产品以什么方式去满足顾客的基本需求是市场观念的基本内涵。二、竞争观念竞争观念是企业处理自身与竞争对手之间的关系的经营思想。市场竞争是在市场经济的条件下，各企业之间为争夺更有利的生产经营地位，从而获得更多的经济利益的斗争。市场竞争具有客观性，排他性、风险性和公平性。企业对这方面的认识和态度，反映出企业竞争观念的表现方式和强度。三、效益观念效益观念是企业处理自身投入与产出之间的关系的经营思想。企业可视为一个资源转换器，以一定的资源投入，经过内部的转移技术，转换出社会和市场所需要的产品。经济效益是产出和投入之比，这个比率越大，经济效益就越高。效益观念的本质就是以较少的投入(资金、人、财、物)带来较大的产出(产量、销售收入和利润)。因此，企业的效益观念涉及到处理好投入、转化和产出的综合平衡，解决好投入、转换的经济、高效和产品的适销对路的产品。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 48 四、创新观念创新观念是企业处理现状和变革之间的关系的经营思想。创新是企业家抓住市场的潜在机会，对经营要素、经营条件和经营组织的重新组合，以建立效能更强、效率更高的新的经营体系的变革过程。企业的创新观念主要体现在以下三个方面：一是技术创新，包括新产品开发、老产品的改造、新技术和新工艺的采用以及新资源的利用;二是市场创新，即向新市场的开拓;三是组织创新，包括变革原有的组织形式，建立新的经营组织。变革是有风险的，然而不变革也是有风险的。对两种风险的认识和态度是创新观念的本质。五、长远观念长远观念是企业处理自身近期利益与长远发展关系的经营思想。近期利益和长远发展是一对矛盾统一体，商品生产的特点是扩大再生产，然而投资者和职工当前的利益又不能不考虑。企业领导者如何兼顾者对矛盾，是长远观念的核心。六、社会观念(生态观念) 社会观念是企业处理自身发展之间的关系的经营思想。现代企业越来越感到社会责任的重要性。企业之所以能存在，就在于能对社会做出某些贡献。除了生产适销对路的产品外，企业还负有诸如对国家、生态环境、文化教育事业、社区发展、就业、职工福利和个人发展负有责任。社会观念的本质，就是谋求企业与社会的共同发展。企业的发展为社会做出了贡献，社会的发展又为企业的发展创造了一个良好的外部环境，所以也称为生态平衡观念。推而广之，生态观念是指企业与所有利益相关者互惠互利，共同发展的观念。第四节企业管理创新策略一、根据创新的程度分根据创新的程度不同，可以分为首创性创新策略、改创型创新策略和仿创性创新策略（一）首创型创新策略首创型的创新是指观念上和结果上有根本突破的创新，通常是首次推出但对经济和社会发展产生重大影响的全新的产品、技术、管理方法和理论。这类创新本身要求全新的技术、工艺以及全新的组织结构和管理方法。首创型创新还常常引起产业结构发生变化，从而彻底改变组织的竞争环境 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 49 和基础。（二）改创型创新策略改创型创新是指在自己现有的特色管理或在别人先进的管理思想、方式、方法上进行顺应时或逆向式的进一步改进，现在的特色管理是自己所独有但尚未系统化或完全成型的管理方式。改创型创新就是在借鉴别人的先进管理的基础上进行大胆创新，探索出新的管理思路、方式、方法，简单地说，就是在别人已有的先进成果上进行有创意的提高。日本是采用这种管理创新策略的典型国家。日本的企业管理水平在第二次世界大战后是很落后的，20世纪 50年代日本派了大批人去美国学习企业管理技术，邀请许多美国的专家到日本讲学，并结合日本的传统文化和国民气质，创造出了全新的日本企业管理模式，最终使美国反过来向日本学习其某些管理方法。（三）仿创型创新策略仿创型创新策略是创新度最低的一种创新活动，其基本特征在于模仿性。在创新理论的创始人熊彼特看来，模仿不能算是创新，但是模仿是创新传播的重要方式，对于推动创新的扩散具有十分重要的意义，没有模仿的创新的传播可能十分缓慢，创新对社会经济发展和人类进步的影响也将大大的减小。模仿可以分为创造性的模仿和简单性的模仿，创造性模仿就是我们上面介绍的改创型创新，而简单性模仿就是仿创型创新。二、根据创新的过程分根据创新的过程是量变还是质变，可分为渐进式创新策略和突变式创新策略（一）渐进式创新策略渐进型创新是指通过不断的、渐进的、连续的小创新，最后实现管理创新的目的。这种创新策略从小的方面人手，不至于猛烈攻击既得利益者的利益，易于被这群人所接受。由于许多大创新需要与之相关的若干小创新的辅助才能发挥作用，而且小创新的渐进积累效应常常促进创新发生连锁反应，导致大创新的出现，所以，单个小创新虽然带来的变化是小的，但它的重要性不可低估。它说明企业的管理创新是从无数的小创新开始的，当大量的小创新不断地改善着企业的经营管理，并达到一定程度时就会产生导致质变的大创新。这种创新具有渐进性、模仿性，创新的周期一般较长，而创新的效果却不错。日本的企业多采用这种渐进式管理创新策略，日本政府在公务员改革过程中也采用了这种策略，通过有计划地每年逐渐减少公务员数量的办法，加以编制法定化的配套措施，使日本的公务员改革取得了成功，值得我国在制定机构的方案时学习借鉴。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 50 （二）突变式管理创新突变式管理创新是指企业的管理首先在前次管理创新的基础上运行，经过一段时间，直到创新的条件成熟或企业运行到无法再适应新情况时，就打破现状，实现管理创新质的飞跃。它具有突变性，创新的周期相对较短，而创新的效果相对较好。这种突变式管理创新的实现通常由专业管理人员、企业家来实现。欧美的企业和政府的管理创新多采用这种策略，如 20世纪 80年代初英国政府实现的“私有化运动”和 20世纪 90年代初由美国、英国、澳大利亚、新西兰等西方国家实行的 “重塑政府”行动，在短时间内，政府的管理理论和管理实践都发生了重大变化。三、根据创新的独立程度分根据创新的独立程度，可以分为独立型创新、联合型创新和引进型创新（一）独立型创新策略独立型创新的特点是依靠自己的力量自行研制并组织生产，同时独立创新型创新的成果往往具有首创性。国外大型企业大多拥有自己的研究开发机构，因而其研究工作特别是涉及公司特色产品的核心技术，多以自身力量进行，这样可以做到技术保密，使自己处于行业竞争中的领先地位。其缺点是应用此策略的企业在投入了巨资且研究项目已经或将要取得成功时，有可能会发现同样的产品或发明已经被别人领先创新出来，不但失去了占领市场的先机，而且造成人力、物力、财力的巨大损失。（二）联合型创新策略联合型创新策略是若干组织相互合作进行的创新活动。联合创新往往具有攻关性质，可以更好地发挥各方的优势。但是这种创新活动涉及面广，组织协调及管理控制工作比较复杂。然而，随着科学技术的发展、高新技术的兴起，许多重大的创新项目，无论从资金、技术力量以及该创新项目内容的复杂性，都并非一个企业或组织所能承担，因此，联合创新就变得日益重要。联合不仅包括企业和企业之间的合作，企业和科研机构以及高校进行联合创新，甚至各国政府都开始采取联合创新的策略，并且这种企业和其他部门的合作以及政府的跨国的合作变得越来越普通。（三）引进型创新策略引进型创新策略是从事创新的组织从其他组织引进先进的技术、生产设备、管理方法等，并在此基础上进行创新。这种创新的开发周期相对较短，创新的组织实施过程有一定的参照系，风险性相应降低。但是这种创新策略需要对引进的技术进行认真的评估和消化。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 51 第四章企业经营管理战略规划制定原则及依据第一节企业经营管理战略规划的制定原则企业战略目标是指企业在实现其使命过程中所追求的长期结果，是在一些最重要的领域对企业使命的进一步具体化。它反映了企业在一定时期内经营活动的方向和所要达到的水平，既可以是定性的，也可以是定量的，比如竞争地位、业绩水平、发展速度等等。与企业使命不同的是，战略目标要有具体的数量特征和时间界限，一般为 3~5年或更长。而战略规划则是为达到其战略目标而采取的行为.。一、科学性科学性反映所拟定大战略符合客观规律的程度。换言之，战略是否具有科学性，应该与评价者的偏好无关。无论是由谁来评价，只要他掌握了理性的和客观的标准，了解了企业的实际情况以及战略拟定所依据的背景因素，都会得出相同和相似的结论来，就说明战略具有科学性。二、实践性战略实质上是实践性的东西，而不是单纯思想性的东西。战略的实践性首先就在于它的对策性。战略对策就是具有根本性、长远性、全局性的大对策。战略的基础是具有这三性的深谋远虑 (包括有关的理论思考)，战略的落脚点则就是由此形成的战略对策及其实践。简言之，战略的核心就是战略对策，没有战略对策就没有战略。三、前瞻性前瞻性是企业发展战略的根本特性，没有前瞻性就不称其为战略。前瞻性是不能用企业当前发展轨道简单外推的方法保证的，而是需要对拟实施的企业发展战略与未来经营环境互动结果进行分析和判断来获得四、创新性创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑。近年来，大众创业万众创新持续向更大范围、更高层次和更深程度推进，创新创业与经济社会发展深度融合，对推动新旧动能转换和经济结构升级、扩大就业和改善民生、实现机会公平和社会纵向流动发挥了重要作用，为促进经济增长提供了有力支撑。当前，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，对推动大众 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 52 创业万众创新提出了新的更高要求。五、全面性战略目标是一种整体性要求。它虽着眼于未来，但却没有抛弃现在；它虽着眼于全局，但又不排斥局部。科学的战略目标，总是对现实利益与长远利益，局部利益与整体利益的综合反映。科学的战略目标虽然总是概括的，但它对人们行动的要求，却又总是全面的，甚至是相当具体的。六、动态性公司所面临的外部环境一直在变化，随着战略目标的逐步实现及调整，人力资源规划也需要及时做出相应的调整；不能简单的将人力资源规划理解为静止的数据收集和一劳永逸、永远不变的应用。第二节企业经营管理战略规划的制定依据一、国家产业政策产业政策作为政府调控经济的重要手段，在国民经济的健康发展过程中起着重要的作用。我国自改革开放以来，曾多次实施产业政策，针对市场经济环境，采取适当的政策手段促进经济的发展。目前我国已经形成了多层面、一致又多样的产业政策体系。现阶段我国产业政策体系主要包括三个层面，分别为国家层面的纲领性政策和计划、各级政府部门出台的产业政策和区域性产业政策文件。发展规划、产业政策和行业准入标准等，是加强和改善宏观调控的重要手段，是核准企业投资项目的重要依据。企业经营管理战略要合理运用产业政策。二、行业发展规律 2018年“尊重经济规律”首次写进了政府工作报告，这是一种表态：要坚持摒弃一些不符合经济规律的路径依赖，走到尊重市场的道路上来。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 53 不同行业具有不同的行业特征，比如军事工业、钢铁工业、汽车制造、农业等，它们之间具有明显不同的行业特征，都有着其自身的运作模式、运行规律。有着不同的发生、发展、兴旺、衰亡的过程。不同产业在经济学与商业模式的本质上也有着显著的特点。比如水电行业的产能发挥与下游需求长期比较稳定，成本结构、产量、价格等指标也比较清楚，其本质更像是一个加了杠杆（高负债）的利率产品；传统零售业也接近于商业地产的租赁业务；动画行业更像是一个内容创意与计算机软件相互加强的 IT行业。企业经营管理战略要建立在行业发展规律的基础上进行。三、企业资源与能力企业应根据自身资源与能力制定发展方向。企业资源是指企业所拥有或控制的有效因素的总合，主要分有形资源、无形资源和组织资源，包括资产、生产或其他作业程序、技能和知识等。而企业能力来源于企业有形资源、无形资源和组织资源的整合，主要由研发能力、生产管理能力、营销能力、财务能力和组织管理能力等组成。四、可预期的战略目标战略目标是对企业战略经营活动预期取得的主要成果的期望值。战略目标的设定，同时也是企业宗旨的展开和具体化，是企业宗旨中确认的企业经营目的、社会使命的进一步阐明和界定，也是企业在既定的战略经营领域展开战略经营活动所要达到的水平的具体规定。战略目标实际上表现为战略期内的总任务，决定着战略重点的选择、战略阶段的划分和战略对策的制定。可以说，战略目标的确定是制定发展战略的核心。第三节影响经营管理战略的主要因素一、影响经营管理战略的主要因素企业在规划自身的发展战略过程中，需要对其进行明确的定位，从而确定自身在市场中的发展方向。一般来说，会影响企业经营管理战略定位的因素有： 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 54 1、目标市场因素在市场经济中，企业是为市场生产的经济实体，企业只有生产出适合市场需求的产品，才能生存下去。因此，组建企业首先要进行目标市场定位，确定自己将要满足市场哪一方面、哪一部分消费者的需求，也就是目标市场的客户定位。定位目标市场的大小，进而才能确定企业的规模。选择目标市场时，要考虑目标市场的顾客具有足够的潜在购买力，还要考虑目标市场的竞争状况，企业发展目标在选择目标市场的竞争者的数量较少或是竞争激烈程度相对较弱。 2、企业产品因素目标市场确定后，就要进行产品定位，目标市场确定了，企业的产品定位的大方向就基本确定了，接下来就是生产和不断开发适合该市场定位、产品定位的产品，根据目标市场的大小，确定自己的产品产量、产品品种及质量档次。产品定位，一个是定生产什么产品，一个是定什么品牌，在多产品中还要确定主导产品，只有这几方面都科学、合理的确定了，产品定位才算到位了。产品定位是对市场定位的具体化和落实，以市场定位为基础，受市场定位指导，但比市场定位更深入和细致。 3、企业投资效益因素市场、产品定位确定后，就能概算出自己的投入及效益，进行投资效益定位，确定回收投资需要多长时间，投资效益定位既包括短期的，又包括长期投资效益，更主要着眼于长期投资效益，这是企业今后发展战略长线实行的基础，可以在几个市场、产品定位方案中选择，选择的依据就是投资效益定位，因此，投资效益定位是企业决策的关键点。二、诱发企业经营管理战略失败的因素对于经营管理战略的规划企业需要有效的规避其误区的出现，由于经营管理战略误区的存在，导致企业不能够顺利的完成自身的发展目标。常见发展战略误区有： 1、对竞争环境没有充分调研、判断失误市场上许多公司没有充分调查竞争环境，忽略了竞争对手的针对性打击，造成重大损失。每个企业发展战略规划都是根植于市场竞争的，要细致了解竞争对手，研究竞争者的战略目标及与现状的一致性、风险观念、经营理念、组织结构、企业文化、营运历史、营销战略、潜在能力。同时根据对比研究分析确定自有优势：价值链、成本优势、差异化、多样化、技术优势、核心能力。企业 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 55 发展战略规划的信息包容度决定了常规知识与具体实践要充分结合。只有充分知己知彼，才能发挥公司独特竞争优势，在战略上处于有利位置。 2、多元化盲目扩张消弱价值基础许多企业在取得一定阶段成功后开始不顾自身条件一味追求多元化，特别是盲目进入不相关多角化领域，结果往往遭到狙击，消减了企业的价值基础。所以进行多元化扩展时要注意逐步进入相关多角化领域，尽量避免不相关多角化领域，紧扣企业核心竞争能力，使新业务能够迅速产生协同效应，对整个企业现有价值链起到有效补充作用。所以新的业务能否成为公司现有价值链的自然延伸或有效补充，才是公司多元化经营战略的重要标准。 3、旧组织结构制约战略执行新的战略规划要跨越不同职能部门的条块分割，并使之协调整合，主导核心流程。这对于传统企业组织结构的要求超出了其适应范围。公司需要界定新的企业发展战略规划来找出涉及战略执行的关键部门以及他们的相互关系，设计相应的能够使之相互协调和整合的组织结构。确立明确统一的目标，保持各相关部门有效的沟通，运用好能够跨职能部门的现代组织结构，才能使新的战略规划得以协调执行。三、企业经营管理战略规划需规避的误区很多中小企业在规划自身企业发展战略时，往往忽略了自己的发展需要，进而导致其所规划的发展战略不具备可实施性，不能够促进企业在经济市场中的快速发展。那么企业经营管理战略的规划需要规避哪些误区呢? 1、规模经济误区企业在既定领域，现有规模上运作，尽管有效性存在，却只能维持生存，因而，我国有相当一部分企业经营者过于迷信规模，以为有规模必有效益，而且认为只有多元化，才能实现规模化。因此，许多企业在实践中盲目扩大外部经营规模，片面追求“科、工、贸、金、房”一体化、“产、供、销”一条龙发展。但是规模并不等于规模经济，有了规模并不一定会有规模效益。 2、规避风险误区多元化发展的好处之一是可以使企业在不断求变、应变中由单一产品结构、单向经营领域向多 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 56 种产品结构、多种经营领域发展，从而避免企业过度依赖某一市场，分散企业经营风险。因此许多企业选择多元化发展战略的主要是出于分散风险的考虑。但多元化发展在降低某些风险的同时也带来了新的风险。 3、快速发展误区我国许多企业，无论是生产空调、热水器、冰箱，还是保健品、药品、化妆品，只要经过三五年的发展，销售了几千万或几个亿产品，在本行业、本地区小有名气之后，就急忙开始实行多元化发展战略。结果，新进入的行业立足未稳，原行业的地位和优势也受到严重威胁，只好实施本可避免的以利润换市场的策略，以致牺牲效益。究其原因是企业盲目效仿潮流，不顾自身条件造成的。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 57 第五章企业制定经营管理战略的内容、方法步骤、流程第一节公司制定经营管理战略规划要点与准备工作一、公司制定经营管理战略规划要点科学的制定公司经营管理战略规划，可以帮助企业实现自身的可持续发展。对于中小企业来说，需要了解如何制定公司经营管理战略规划及需要具备的条件。 1、要建立和健全公司经营管理战略制定机构发展战略联系着公司的现在和未来，公司各层级都应给予高度重视和大力支持，要在人力资源配置、组织机构设置等方面提供必要的保证。公司应当在董事会下设立战略委员会，或指定相关机构负责公司发展战略管理工作，履行相应职责。 2、要科学编制公司经营管理战略公司经营管理战略可以分为发展目标和战略规划两个层次。其中，发展目标是公司发展战略的核心和基本内容，是在最重要的经营领域对公司使命的具体化，表明公司在未来一段时期内所要努力的方向和所要达到的水平。战略规划是为了实现发展目标而制定的具体规划，表明公司在每个发展阶段的具体目标、工作任务和实施路径。 3、要综合分析评价影响经营管理战略的内外部因素公司外部环境、内部资源等因素，是影响公司经营管理战略制定的关键因素。只有对公司所处的外部环境和拥有的内部资源展开深度分析，才能制定出科学合理的公司发展战略。在此过程中，公司应当综合考虑宏观经济政策、国内外市场需求变化、技术发展趋势、行业及竞争对手状况、可利用的资源水平和自身优势与劣势等影响因素。二、规划企业经营管理战略前的准备工作企业经营管理战略的制定需要考虑全面的影响因素，做好与其相关的准备工作。本文针对企业制定经营管理战略的准备工作总结如下： 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 58 1、企业的基本性问题每个企业都存在类似于树干、树种的问题。一定要把握并解决好这类问题，只有解决好这类问题才不会有重大失误，才会实现跳跃式发展；如果解决不好这类问题，光忙于解决枝节性问题，再忙也忙不出多大名堂来，甚至非把企业忙黄了不可。我们的党和国家历来重视基本性问题，世间许多道理都是相通的，党和国家重视基本问题，企业也要重视基本问题，要舍得为解决基本问题下功夫，千万不要重末轻本。 2、增强对基本决策的反思意识企业领导人不要只注意把已经决策的事情办好，也要注意决策本身是否有毛病，尤其要注意战略决策是否有毛病。执行力就是执行包括公司发展战略在内的各种决策的能力。执行力固然重要，但如果被执行的那个决策本身就不正确，结果会怎样呢?因此，我们既要重视执行力，也要重视决策力，尤其要重视战略决策力。 3、关注企业整体发展及时正确地解决整体性问题是企业发展的重要条件。要时刻把握好企业的整体发展，目标不要偏、道路不要弯、步骤不要乱、动力不要断，任何问题都要顾及到，千万不要顾此失彼，千万不要钻进一个局部问题里出不来。企业领导研究思考问题要善进善退，进以求治，退以顾全。不少经理由于学历和经历等原因，从上任的那天开始就存在很大局限性，如果再不提高整体意识，那么就很难使企业健康发展。第二节公司制定经营管理战略规划的主要内容一、公司制定经营管理战略规划的主要内容对于企业经营管理战略的规划，其相关的针对人员需要对公司经营管理战略规划的主要内容有正确的认识。一般来说公司经营管理战略的规划内容有： 1、确定企业的发展方向及目标经理在设立方向和目标时有自己的价值观和自己的抱负。但是他不得不考虑到外部的环境和自己的长处，因而最后确定的目标总是这些东西的折衷，这往往是主观的，一般来说最后确定的方向 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 59 目标绝不是一个人的愿望。 2、制定相关的约束和政策这就是要找到环境和机会与自己组织资源之间的平衡。要找到一些最好的活动集合，使它们能最好的发挥组织的长处，并最快地达到组织的目标。这些政策和约束所考虑的机会是现在还未出现的机会，所考虑的资源是正在寻找的资源。 3、计划与指标这是近期的任务，计划的责任在于进行机会和资源的匹配。但是这里考虑的是现在的情况，或者说是不久的将来的情况。由于是短期，有时可以做出最优的计划，以达到最好的指标。经理或厂长以为他做到了最好的时间平衡，但这还是主观的，实际情况难以完全相符。二、正确制定企业经营管理战略的步骤在规划企业发展战略时，需要对其不同的影响因素进行深入的分析。从而企业需要清晰的了解发展战略的制定步骤有哪些? 1、制定企业的初步目标提出企业的初步目标、决策和任务。考虑在今后一段时期内应该完成什么样的任务，达到怎样的目标。 2、对企业自身的资源进行分析应对资源的有利方面和不利方面作一个实事求是的估价，分析时既要重视生产和财务方面的资源，也要重视人力的资源，尤其是人的能力和技术。 3、对企业自身的潜在价值进行评估主要是两个方面：一是分析企业的技术能力；二是分析企业的竞争者的情况。把本企业的产品与竞争者的产品作比较，分析其本身的长处和短处。 4、评价和选择进入市场的报告 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 60 进入市场要重视研究企业的顾客、供应者、批发者、零售者在销售渠道中的分布情况以及怎样得到他们的帮助和合作。 5、制定企业经营管理战略规划其内容有形势分析，要达到的具体目标、活动日程安排、财政预算等。三、企业经营管理战略规划包含的不同内容企业发展战略规划不仅仅只是企业如何在经济市场中发展，而是涉及多方面的规划。企业发展战略规划人员需要对其包含的内容有清晰的了解，帮助企业制定出全面的发展规划，从而推动企业在经济市场中不断的发展。 1、企业总体的经营管理战略主要包括战略宗旨、战略目的、战略目标、战略投资方向、战略投资项目(附相关投资项目的投资模式、商业模式、赢利模式和经营模式纲要)、战略重点、战略措施、战略规划检验方法和程序等。由董事长组织编制，主要解决企业发展方向和战略投资项目问题。 2、企业经营战略配合落实企业总体发展战略的经营管理战略。即公司内部各个经营单位，为配合企业总体发展战略实施所制订和实施的子战略。经营战略是在企业总体战略的指导和制约下，指导、管理具体经营单位的计划和行动的战略。由总经理组织编制，配合企业发展总体战略，将企业发展战略中制定的目标、项目落实到日常经营管理行为中。 3、企业职能战略企业职能战略即公司职能部门战略。是企业各职能部门为配合企业总体发展战略实现，而编制的企业投资运作、研究开发、生产作业、市场营销、财务管理和人事管理等主要职能部门的战略规划。由总经理指导各职能部门负责人编制，各部门配合企业经营战略，组织落实经营战略。第三节建立科学的经营管理制度 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 61 一、建立经营管理制度的意义中国企业应借鉴国外企业的成功经验，重视资产，建立科学的经营管理制度。资产是企业 21 世纪生存发展的必备资源，而资产的制度建设又是使资产发挥作用的必要环节。经营管理制度是资产管理的基础，没有健全的资产制度，资产管理就无章可循。二、经营管理制度体系一个企业的资产制度一般涉及到技术开发管理、市场营销、工商管理、财务管理（含会计核算）、对外经济技术合作、情报信息管理、质量管理等若干领域。一般应包括：资产开发方面的管理制度，资产权益（权益的取得、维护、保护）方面的管理制度，资产对外许可、转让、合作管理制度，资产档案管理制度，资产投入产出考核制度、资产融资管理制度、资产评估管理制度、资产审计管理制度，资产投资管理制度等等，其制定原则是既要考虑到资产自身的发生发展的客观规律和企业的资产存量，又要考虑到资产之间的联系和管理的特殊要求。经营管理制度是对企业资产的形成、积累、评估、管理、使用和创新整个过程的控制和管理的制度。专家认为企业应根据中国的有关资产的法规和资产确认、计量等方面的准则，设立专门的机构或人员负责资产的培育和开发，根据企业自身的文化传统、技术水平、管理经验、核心业务和科技实力以及本地资源、市场、生产条件等优势培育和开发独具特色的资产。把资产的管理列入企业的财务管理范畴，由财务部门协同各专门机构对资产的投入产出效果进行管理和评价，对企业内价值高的资产进行集中、分类、管理，通过市场或非市场途径传播，使之得到消费者的理解、认同和支持，并关注其价值的变化。在使用资产的同时，要建立资产的创新制度，只有不断创新才能增强竞争力。企业要重视新产品的开发，重点开发根据新的知识及发明创造，采用新原理、新技术、新材料等研制而成的新产品，必须重视以关键技术的创新和应用为主要职能的部门的建设。此外，要建立对从事资产的培育、开发、管理的人员的激励制度，如对研究出新成果的人员给予奖励等等。第四节经营管理主要职能经营管理职能包括五个方面的内容，即战略职能、决策职能、开发职能、财务职能和公共关系职能。一、战略职能战略职能是企业经营管理的首要职能。因为，企业所面对的经营环境是一个非常复杂的环境。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 62 影响这个环境的因素很多，变化很快，而且竞争激烈。在这样一个环境里，企业欲求长期稳定的生存与发展，就必须高瞻远瞩，审时度势，随机应变。经营管理的战略职能包括五项内容：经营环境分析、制定战略目标、选择战略重点、制定战略方针和对策、制定战略实施规划。二、决策职能经营职能的中心内容是决策。企业经营的优劣与成败，完全取决于决策职能。决策正确，企业的优势能够得到充分的发挥，扬长避短，在风险经营环境中以独特的经营方式取得压倒的优势，决策失误，将使企业长期陷于困境之中。三、开发职能开发不仅仅限于人、财、物，经营管理的开发职能的重点在于产品的开发、市场的开发、技术的开发，以及能力的开发。企业要在激烈的市场竞争中稳操胜券，企业就必须拥有第一流的人才，第一流的技术，制造第一流的产品，创造出第一流的[[市场竞争力]]。只有企业在技术、人才、产品、服务、市场适应性方面都出类拔萃，企业才能在瞬息万变的市场竞争中，得心应手，应付自如。四、财务职能财务过程，是指资金的筹措、运用与增殖的过程。财务职能集中表现为资金筹措职能；资金运用职能；增殖价值分配职能以及经营分析职能。企业经营的战略职能、决策职能、开发职能，都必须以财务职能为基础，并通过财务职能做出最终的评价。五、公共关系职能企业同它赖以存在的社会经济系统的诸环节保持协调，这种同外部环境保持协调的职能，被称为社会关系职能或公共关系职能。公共关系的内容包括：企业与投资者的关系，与往来厂商的关系、与竞争者的关系、与顾客的关系、与职工的关系、与地区社会居民的关系、与公共团体的关系、与政府机关的关系。第五节科学制定经营管理战略规划企业为了能在激烈的市场竞争中立于不败之地，就必须作出科学的、正确的经营策略，保证企业可持续发展的战略的实现。因此企业的经营策略的实现尤为重要。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 63 一、掌握科学的决策方法和程序企业的经营决策受到多方面因素的影响，因此在企业进行经营策略之前必须要坐大量的准备工作，对外界和企业内部作出大量的调查研究，调查企业内部条件，通过调查寻找企业可持续发展中存在的问题，并且针对问题提出优化性方案。在对方案进行评价的过程中，要权重每个方案，择优选择，采用合适的方法具体的去实施方案，从实施方案的过程中得到相应的信息反馈，并对反馈出来的问题进行调整，发现方案在实际实施过程中出现偏离目标时，要及时纠正和调整实施方案。科学的决策方法是利用计量决策法和主观决策法共同决定的。计量决策法是指利用相应的数学工具，对大量的数据进行重复性较强的程序性决策，而主观决策是指凭借决策者的判断力和经验做出决策。企业在实现可持续发展的过程中，选用的决策方法非常重要，随着科学技术的不断加强，企业在进行可持续发展战略经营决策中要将两种决策方法相互联系在一起，为企业的运营提供科学的决策方案。二、遵循科学原则，建立竞争优势企业在做经营管理战略经营决策的过程中，必须要遵守一些原则，以提高企业的市场竞争优势。首先是整体性发展原则。即企业在进行经营决策的过程中，要将企业作为一个完整的整体对待，方案的实施过程中也要以全局的角度出发，用发展的眼观对待企业的经营决策。其次是实事求是原则，即企业的所有经营决策要以企业的实际情况为基础，要符合企业的实际需求，制定的决策方案有实施的可能性。第三，保证信息的准确性和完整性。企业的经营决策是依靠大量的经济信息为基础实现的决策的，因此掌握经济信息的准确性和完整性是企业实现科学决策的关键。第四，对比选优原则。企业在进行经营决策的过程中，要广泛的对比信息，集思广益，制定出多套实施方案，并在实施方案中择优选择。第五减少副产作用原则。企业在执行经营决策方案的过程中必定会产生一些副作用，因此企业在方案实施前要明确执行过程中的副作用可能存在哪些，将副作用降低到最低值。第六坚持民主原则。企业在制定企业经营决策过程中不能仅凭企业领导的单方面决策，要广泛 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 64 的听取各专业研究人员和专家的建议，发挥个人的智慧和力量。三、提高决策者素质决策者的素质高低直接决定着企业经营决策是否科学和正确，因此决策者的素质对企业经营的决策有重要的影响作用。企业在决策过程中为了提高企业经营决策的科学性和正确性，企业的决策者要有一定的风险预见性，在实施决策的过程中能按照经济规律行事。同时作为企业的决策者要有敏锐的市场洞察力和灵活的头脑，能从细微处发现市场的变化和未来的发展趋势，并能根据市场的变化做出相应的决策，能以创新的意识实现企业的可持续发展。四、全面了解企业环境企业所处的环境对企业的发展影响极为重要，在了解企业所处的环境的过程中，要从企业所处的外部环境和内部环境两个角度出发，对企业所处的社会背景、国内外政治条件、经济因素和科学技术因素等考虑企业的未来发展。同时还要掌握国内外的市场环境发展和国内政策变化。对企业内部环境的了解要从企业中的人、财、物三方面出发，了解的重点对象是产品、市场和财务。企业只有全面了解企业所处的外部环境和内部环境后，才能为企业的可持续发展经营决策作出正确的判断，为企业提供科学的决策。五、科学制定经营管理战略 1)在战略制定过程中，建立以公司领导为决策层，战略发展中心为核心团队，各部门广泛参与的战略制定小组。各部门以先期的形势分析为基础，结合自身业务特点，从新项目机会、现有项目业务情况、与发展环境融合度、自身优势发挥程度等多个方面出发，形成初步战略目标。 2)战略制定本身是一项系统工程，以公司发展战略为纲，设置研发、市场、运营等各业务，人力、科技、财务等各专项的发展战略，要求层次清晰，相互作用，相互配合，上一级战略是下一级战略制定的基础，下一级战略对上一级战略形成支撑。 3)充分利用各种场合宣传贯彻公司发展战略，让全体员工认清形势、统一思想、形成合力，确保战略得到有效贯彻落实。六、降低风险企业在发展过程中，为保证能稳定长期的发展就必须要降低企业的风险程度，企业的风险最基本的就是严格遵守法律法规。在企业可持续发展战略中，要强调遵守法律法规的重要性和合理预见 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 65 性，它能直接降低企业的经营风险。同时随着我国法律体系的不断完善，市场发展正走向规范化和秩序化，企业只有在遵守法律法规的基础上经营企业，这样才能有效的保障企业长期稳定的发展，法律法规对企业的经营部不仅是一种保障作用，更是一种经营决策的引导作用，对企业运营风险、资金风险和外部风险的控制，能有效的促进企业的可持续发展。企业的经营经营决策对实现企业的可持续发展尤为重要，经营决策在帮助企业规避风险的同时为企业创造巨大的经济效益。影响企业的经营决策的因素有很多，怎样将这些因素逐渐转化为提升企业运行的动力是每个企业在实现企业可持续发展战略中需要思考的重要问题。第六节制定经营管理战略需注意事项一、企业经营管理战略制定需注意的要点企业对于经营管理战略的制定，并不能只是凭借自己的想象去制定，而是需要结合实际情况开始其相关的工作。一般来说，企业需要清晰的了解如下的工作： 1、企业目前的发展状况如何首先需要制定战略选择方案。在制定战略过程中，当然是可供选择的方案越多越好。企业可以从对企业整体目标的保障、对中下层管理人员积极性的发挥以及企业各部门战略方案的协调等多个角度考虑，选择自上而下的方法、自下而上的方法或上下结合的方法来制定战略方案。 2、企业要将自己的眼光放长远企业所处的市场及外部环境永远处于不断变化之中，预测并了解这些变化并把握其本质是企业领先于竞争对手的前提。首先是把握市场需求的变化，要了解商场中各种竞争力的变化，清楚自己与竞争对手在什么地方竞争，在哪些方面竞争，自己的优势和差距。此外要把眼界充分放开，从区域市场到全球市场，从行业背景到整个经济发展战略的大背景，从现在状况到未来趋势等。以未来为先导，把企业的战略建立在对未来的预测和把握上。 3、从备选方案中选择出适合自身的战略方案即最终的战略决策，确定准备实施的战略。一般来说有如下方法：根据企业目标选择战略。企 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 66 业目标是企业使命的具体体现，因而，选择对实现企业目标最有利的战略方案；提交上级管理部门审批。对于中下层机构的战略方案，提交上级管理部门能够使最终选择方案更加符合企业整体战略目标。二、制定经营管理战略目标注意事项企业对于经营管理战略的规划，需要对企业自身的内外因素进行有效的分析，从而规划出适合企业的发展战略体系。企业经营管理战略规划的注意事项有： 1、企业的目标要有总的战略目标，分战略目标和必要的指标体系。注意，这里所指的目标体系，是根据总目标分解到各层次、各阶段和各事业部的，必须保证系统目标的统一性。 2、职能目标为完成总目标，需要为各个管理职能确立的目标，比如经济效益、技术进步、产品质量、管理水平、团队建设、人才培养、市场培育与市场占有等。在总目标前提下，分目标或者管理职能目标必须相对具体，有量化、权重百分比。 3、时间的配套把总目标的实现划分成若干个时间阶段，比如长期目标、中期目标和短期目标，使时间上实现衔接和协调。一般房地产公司的中、短期时间目标划分以项目周期为原则，在大项目的前提下，制定年度或者跨年度分期实现公司战略目标。三、制定经营管理战略规划的注意点企业在确定自身的发展方向及目标时，需要对其规划注意事项有充分的了解。从而制定出科学的经营管理战略体系。企业经营管理战略规划的相关注意要点有： 1、整合现有资源和收集市场情报今日的营销已日渐变成了一种“资讯拥有”的战争，而不只是拥有其他资源。竞争者可以很容易的抄袭彼此的设备、产品、项目运作过程，却无法复制企业的资讯和智慧资本。这也就是本企业的竞争资本和竞争优势。战略部所有人员要不断的整理企业现有资料库、企划案、以往的工作记录 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 67 和不断结合部门经理以往有代表性的社会经验。并且下大力度对本企业的主体、目标行业市场、针对性消费者进行全面的调研、分析以及预测所关注行业的未来发展趋势。 2、营销策略的策划企业在不同的发展阶段中要有不同的机制战略部署，企业的战略部在制订战略决策的同时，必须要依据企业发展的阶段来对自身的营销体系进行策划和调整。我们不仅要针对目标消费者而调整策略，而且应针对服务同一目标消费者的竞争对手而调整。在企业战略部制定营销策略的同时，应特别注意研究竞争者的弱点，并且要经常对竞争者的位置发动闪电式的攻击，这就要考虑我们企业的规模以及在目标行业市场中的位置。 3、产品目标市场，产品价格的定位策划在做好以上工作的同时，我们就要考虑针对该行业市场我们企业的定位问题。也就是说我们研发或主推产品以什么样的姿态和方式进入该市场的什么层次。首先，要针对本企业自身产品进行定位策划，其次，要准确的对该行业的目标市场进行定位策划，最后，要致胜的产品价格定位策划。四、制定经营管理战略规划容易犯的错误 IT行业是发展非常快速的行业，从而对于 IT行业中的企业来说，需要对其相关的发展趋势有充分的了解。企业在规划自身的发展战略时，需要对其相关的误区有充分的了解，进而帮助企业可以在经济市场中良性的发展。 1、盲目追求投资当然，企业没有战略，是企业之大不幸。但企业如果采用了错误的战略，则其危害更大。如乱投资或不当投资，就是许多企业容易犯的一种战略错误，其结果往往导致企业负债累累，甚至破产倒闭。如着名的日本八佰伴公司的消失就是因为公司经营战略失误而导致毁灭的典型例子。八佰伴的发展主要依靠外部融资，负债率几乎达百分之百。这样的公司，理应采取稳扎稳打的投资战略，审时度势，量力而行。 2、盲目追求增长速度除了乱投资，盲目追求增长速度也是企业常见的错误战略。国内外企业都有一种倾向，将快速成长当作终极目标，认为企业增长速度越快越好，比如“每年的销售额增长 10%、利润增长 10%”。其实，长时期保持高速度增长也并不是一种健康现象，它使得企业极为脆弱，不可能恰当地予以管 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 68 理，一有风吹草动，就会酿成重大危机。 3、盲目追求多元化经营多元化经营也是许多企业通常难以把握的一种发展战略。近年来，国内许多企业追随国际化潮流，不分大小纷纷开展多元化经营。实际上，多元化虽然是一种很好的企业发展战略，但实行多元化是需要一定条件的，如企业实力、管理水平、人力资源等，并非任何企业都可能或者都要实行，也并不是任何形式的多元化对企业都适用。五、不同阶段企业经营管理战略的规划企业在每一个发展阶段，都需要制定出符合自身的发展战略。同时企业发展战略的制定，要顺应市场的发展趋势。 1、企业在资金积累阶段在这个阶段，企业组织人员比较少，企业组织的共同价值观以老板的思想为核心。企业组织的员工大多数都是老板的跟随者，企业组织的共同价值观的建立是以情感为基础，企业组织存在的管理危机是资金危机。企业组织的人才标准是听话、好用、待遇要求不高。在这一阶段企业组织的战略管理重在以员工的第一需求为理念来引导员工，与企业形成合力共同赚钱。使企业组织得到生存与发展。 2、企业在人才积累阶段企业组织进入人才资源积累阶段，对人才的需求层次越来越高，在这个时候企业组织共同价值观不能够与老板的思想为核心，它必须以行业龙头企业管理理念与模式来学习建立自己企业的价值观。老板要学习，在这个阶段由于企业需求人才，可是企业要满足人才的各个层级需求的条件还不完全具备。这个时候，企业组织留人的战略应该是：将企业做为人才实践的场所、发展的平台。不要害怕人才超越老板自我。 3、企业在发展成熟阶段企业组织发展到成熟阶段的时候，企业组织的人力资源、市场资源大部分都在企业可控范围内，这个时候企业管理的危机是高层管理者的官僚主义、高层管理者的官僚主义，他们会建设企业组织的共同价值观，但是他们不会认真、塌实地去实践。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 69 六、制定企业经营管理战略要考虑的不同方面企业对于发展战略的制定，是促进其在经济市场中不断发展的前提。企业需要对影响企业发展战略制定的因素有详细的了解，以规划出完整的发展战略。 1、技术对企业发展而言是重的企业发展不仅需要技术，也需要各种术，如推销术、营销术、管理术、公关术等等。生机勃勃的企业是“术”的世界。企业发展战略也是“术”。它是企业发展术，是企业中最大的术，是帅术之术。国内外先进企业都非常重视企业发展战略，因为他们知道：我们已进入战略制胜时代。 2、探析企业整体发展问题很重要企业是一个由若干相互联系的横向、纵向部门构成的整体。局部有局部的问题，整体有整体的问题，整体问题不是局部问题之和，与局部问题具有本质上的不同。解决好整体问题是企业发展的基本条件。要时刻把握整个企业的发展。“泰坦尼克号”撞上冰川，全部轮仓都进水，所有乘客都遭难。 3、探析企业发展的基本问题很重要树叶长在树枝上，树枝长在树干上，树干长在树根上。要是树根烂了，任凭你怎么摆弄，树叶也不会再绿。企业面对的枝节性问题有成千上万，对这些问题当然应该认真对待。但是，在解决这些枝节性问题的同时，更要深入思考企业问题的基本方面。假如企业在发展的基本方向、目标、措施等方面有误，那么即使全体员工再努力奋斗，企业发展状况也不会令人满意。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 70 第六章 2019-2025 年中国银行企业经营管理战略探讨与建议面对新形势，企业要制定科学合理的规章制度与监督制度，强化企业的执行力度与企业的内控力，使企业有章可循，让企业合理有序的发展下去，增强对人才的重视，提高员工福利，激发员工工作热情，促进企业的竞争力增加。企业管理者应与时俱进，不断提高自身素质，为企业的创新发展创造更多价值。第一节 2019-2025 年中国银行企业经营发展战略建议一、必须把做强做优放在更加突出的地位近几年，我国企业发展更多地表现为规模的快速扩张，与世界一流企业相比，在盈利能力、技术创新能力、商业模式创新、引领产业发展等方面的差距还很大。发达国家大企业凭借其技术、品牌和供应链优势，主导行业发展的格局没有改变，在产业价值链中的优势地位没有改变。因此，我国必须改变长期以来在高速增长条件下形成的发展理念和经营方式，把做强做优摆在更加突出的地位，不能再单纯追求规模的快速扩张，要努力实现从速度效益型向质量效益型转变，从要素投入驱动到创新驱动转变；要更加突出经济效益，切实提高发展质量和水平，努力实现持续健康发展。二、大力实施精品名牌战略，推进市场竞争中国企业要想在市场经济和国际竞争的双重考验中得到生存和发展，必须坚持把实施品牌国际化战略作为实现可持续发展的动力和手段，借鉴国内外著名品牌的成功经验，以企业整体价值观为核心，以公司组织与管理体系再造为依托，以优质产品和优质服务为载体，积极实施品牌的塑造、运营、延伸和扩张策略，塑造出具有个性的全新形象。在具体措施上，要按照国际质量管理标准要求，认真抓好 ISO9002质量保证体系有效运行，全面提高质量控制能力和品牌锻造能力。充分利用企业品牌效应和国际影响力，进一步拓展品牌内涵的覆盖面，带动公司的整体崛起。同时抓好营销体系建设，建立起灵敏、高效的信息反馈系统和营销网络，以现代营销手段扩展企业品牌的知名度。通过品牌扩张，逐步使品牌成熟起来，并跻身于国际知名品牌之林。三、以客户为导向，满足客户需求你所做的一切，就是让你的顾客满意。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 71 客户导向是一种与客户的互动模式，以客户为导向，满足客户需求，努力的焦点放在发觉和满足客户需要上，包括以下几个要素：服务意识，在意识层面，具有强烈的服务客户，满足客户的愿望，将此作为自己的使命。理解客户，重视对客户的消费能力、偏好，不断收集客户资料与客户感受，了解，研究，预测客户需求，以此作为改进工作的行动指南。响应客户，在了解客户需求的基础上，就要致力于开发符合客户需求的产品和服务，交易过程中以赢得客户的满意为使命，在客户反馈信息的基础上迅速改善产品和服务。四、创新经营模式近年来，受国内外经济增长放缓、市场需求变化、实体经济及产业发展低迷、新兴业态新经济模式蓬勃发展等多种因素影响，传统的发展模式普遍遇到瓶颈，再延续传统“满足市场供应需求、依据需求组织生产、预判需求布局产能”发展方式，既无法实现健康发展，也无法抢占市场需求预期的先机。因此，企业的市场竞争策略不能仅仅满足阶段、局部的需求，而应该要从满足现阶段发展或已有的发展需求，向引导、引领需求转变。可以说，在新发展形势下，过去那种传统的发展模式，随着市场需求下降、传统产能过剩、传统产业链基本布局完成等因素影响，已再无生存空间。当前我国处于化解过剩产能、市场需求快速变化、深化供给侧结构性改革的新形势下。在新的发展时期，企业发展亟待在管理体制、市场机制、运营模式上深化改革、创新思维，创新经营模式，实现“二次创业”。五、价值创新开拓战略蓝海深陷红海的企业一般采用的都是常规方法，即在已有的产业秩序中建立起自己的防御地位，竞相去击败对手。但是蓝海的开创者根本不是以竞争对手为标杆，而是采用完全不同的一套战略逻辑 ——价值创新。价值创新是蓝海战略的基石，因为跟传统思维不同，它不是把精力放在打败对手上，而是在全力为买方和企业自身创造价值飞跃上。这是跟传统的红海市场企业思维完全不一致的根本。价值创新分“价值”和“创新”两点。在实行时，既不能太过于考虑价值、也不能把所有重心放在创新上。单纯的考虑价值，容易出现在所有精力放在现有结果上的“小步递增的价值创造” 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 72 上，这种做法能改善价值，但不足以使产品出类拔萃。但不考虑价值，只考虑创新，就是完全为了创新而创新，仅仅是为技术驱动、或者是一味追求新奇怪诞。因此价值创新，是指企业把创新与效用、价值、成本整合到一起。也就是说，开创蓝海者，要同时追求“差异化”和“低成本”。而在成本和价值的考量上，企业通过剔除和减少产业竞争所比拼的元素节省了成本，又通过增加和创造产业未曾提供的元素，提升了买方价值。随着时间延续，高价值的产品也就成就了规模经济。需要注意的是，价值创新是一种战略，要求企业整套系统都在为买方和企业自身实现价值飞跃运转。价值创新主张市场界限和产业结构并不是给定不变的，而是可以根据为企业个体的行动和信仰所重新构建。开创蓝海战略，同时应该以机会最大化和风险最小化的原则为导向。六、紧跟市场发展众所周知，我国当前城市发展无论是本国还是国际市场都取得了瞩目成就，而且加之大量人口涌入城市，这无疑推动了消费。企业发展也应该紧跟这一趋势，努力与城市发展相接洽，以达到充分挖掘城市市场的目。七、实施“走出去”战略经济全球化是当前社会的主要经济形式，而我国在国际市场当中也属于输出大国。故企业也应该深刻认识了解到这一点，需要及时按照国际市场的发展趋势来改善提高，如此，在改进推动了自身发展的同时也使得我国企业发展更能够融入国际交易市场。而实施“走出去”战略，是积极主动参与经济全球化、顺应世界经济发展趋势的需要，也是深化国际经济合作、培育我国跨国公司的需要。在实施“走出去”战略，国际竞争力方面，应注意 5个问题：一是要通过持续自主创新形成竞争优势；二是企业战略必须包含全球化的思考，并在据有优势时未雨绸缪，以创造更持久的优势；三是要善于把劣势转化为优势，必须拥有高端的人才、技术，敏锐捕捉国内外市场需求及环境信息，提高商务运作能力和跨国经营能力；四是要善于创造压力，敢于寻求最强的竞争对手作为激励对象，主动拥抱国内外竞争对手；五是建立企业风险预警系统和评估诊断体系，有选择性地寻求海外优势，有效规避市场风险，永葆母体竞争优势。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 73 八、坚持“五化”发展举措一是着力提升企业的智慧化。企业应注重加强互联网建设，扩展服务能力，降低运营成本。在产品创新上，要注重标准化、特色化，为客户提供更多的方便快捷的增值服务。企业要抓住网络发展的大机遇，不断研发面向互联网用户的产品，成为差异化的全面数字化企业。在客户经营上，为客户提供全流程网络服务。要根据客户价值的高、中、低制定差异化的交叉经营策略。广泛吸收具有网络经营经验的人才，提升网络客户营销和服务团队的战斗力。二是着力推进利润来源的多元化企业要通过转型和创新，深度培育批发业务的行业专业化能力，加快开拓细分市场，建立公司生态服务系统，打造差异化服务模式和竞争能力。要根据客户需求的不同，提供个性化、高附加值的创新产品，实现与客户互利共赢。要保持稳健的流动性、稳定的客户、持续增长的利润、不断向好的社会品牌形象。要完善细分市场营销服务模式，加快发展各细分市场业务，打造精品。在有效控制风险和经营成本的基础上，要借助科技和信息技术整合资源，建立起统一的、涵盖境内外业务的业务营销平台。三是着力推进企业投入产出的高效化。资本的稀缺性和市场经营门槛的大幅提升，客观要求企业通过科学、精细化的管理，走一条节约、产出高效的发展道路。四是着力推进企业经营发展的信息化。企业要适应互联网、移动智能终端、大数据、云计算、人工智能为代表的新一代信息技术和金融技术的广泛应用，实施企业数字化战略，改变传统的经营模式，打造新的核心竞争力。企业要高度重视 IT规划，实现业务处理的电子化、自动化和管理系统的信息化，建立核心业务系统和客户关系管理系统。五是着力推进企业效益的社会化。国内企业在追求利润稳定增长的同时，要更加重视环境保护、社会公益事业的投入，积极采纳赤道原则，打造绿色企业，积极履行社会责任，同时积极参与社会公益活动，捐资助学，抗震救灾，将促进经济社会环境的协调可持续发展作为战略的重要组成部分。第二节 2019-2025 年中国银行企业管理发展战略建议随着国内外市场的逐步成熟、产业相对饱和，企业能够获得的机遇逐渐减少，企业之间的竞争将变得持久而多样化。从前，一个企业靠一个点子或创意、凭某一个方面的资源优势来建立优势就 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 74 有可能赢得市场，但未来已不太可能了。企业经营已从粗放型数量方式向集约型质量经营转换，微利时代的到来使企业要靠管理增加资源的利用效率，深挖内部潜力，才能赢得竟争。实际上企业的管理就是有效地配置资源，就是提高资源的综合利用率。规范化的市场竞争的时代，一切靠真正的实力，而真正的实力靠良好的管理来建立。时下，企业界流行一个口号：二次创业。二次创业的核心实质上就是管理提升，就是管理革命。一、建立完善的企业管理体系 ①建立经营合法的企业文化。在法律法规方面对企业员工进行考核，将合法的经验理念全面落实到每一个员工的思想理念中去，将诚信铸就品牌的价值观贯彻到职工的日产工作中去，建立符合规定的企业文化。 ②完善落实公司规章制度。企业相关人员及时出台公司的规章制度手册，通过合理的手册制度管理公司企业人员，通过符合规定的管理办法和专业化管理细则约束员工，加强员工的企业凝聚力。 ③落实管理监督机制。企业相关部门可以建立监督小组，在企业运营工作中各个员工的职责进行监督，通过监督的方式，对员工的工作态度进行严格审查，同时，严格工作流程及审批程序，避免工作人员发生业务上环节上的隐患. 二、深化现代企业制度改革，打造全新形象 ①按照现代企业制度的要求，以产权为纽带，通过规范上市、中外合资、相互参股等形式，改制为多元持股的有限责任公司或股份有限公司；按照市场取向和规模经济的原则，通过兼并、联合、参股等方式，进而组建大型企业集团，实现产业结构优化重组，提高规模经济效益。同时，按照现代企业制度的要求，深化和完善企业法人治理结构，切实转换经营机制； ②按照产业关联度，着力培育和发展跨地区、跨行业、跨私有制和跨国经营的企业集团； ③要积极开拓海内外市场生存空间，抓住全球资源结构优化调整的历史机遇，按照投资主体多元化的要求，积极在国内外寻求开发新的战略后备资源，加强优势项目的建设，努力在企业规模和经济当量上提升自己，争创发展新优势； ④大力推进金融资本和产业资本的结合，抓好金融资本运作，推动产业发展和升级。同时要高度重视并加强发展战略研究，开展企业人才战略、营销战略、科技战略方案的研究和制定，建立起现代企业发展战略体系，在战略上实现克敌制胜。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 75 三、积极探索信息化网络化时代的管理模式当今时代，以信息技术和网络技术为核心的科技革命，正在颠覆性地改变工业革命所形成的经济形态和增长模式，对企业发展带来许多前所未有的挑战。深入思考信息化、网络化对企业管理带来的冲击和影响，形成互联网时代新的发展思路和管理模式，已经成为企业生存和发展无法回避的问题。海尔集团积极应对互联网时代的管理挑战，通过组建自主经营体，在一体化的信息平台上实施人单合一的业绩考核机制，使得员工能够实现自我组织、自我激励、自我驱动，从而原创性地建立起一套由市场需求拉动、敏捷高效、全员自主经营的商业模式，企业业绩实现快速提升。他们这种紧跟时代、持续创新、锐意进取的精神，值得我国广大企业认真学习。我国企业要高度关注互联网时代企业运营环境的变化，在市场“倒逼”的形势下，将原来以厂商为中心、大规模生产、大规模促销和低成本竞争的模式，转变为以消费者为中心、个性化营销、柔性化生产和精准化服务的模式；要高度重视企业组织结构的变革，建立以流程、标准和制度为基础的管理体系，使企业的运营活动纳入信息化轨道；要高度重视员工管理方式的变革，从对人的行为的刚性管理转变为对员工创新能力的全方位激励，为他们提供发展机会和施展才能的平台；要高度关注企业管理范畴的变化，由规模经济向范围经济转变，建立起全球协作、共创、共赢的快速反应的社会化价值创造网络。四、大力提高企业集团管控的能力近年来，积极推进产业整合和兼并重组，已经成为我国企业发展的一条重要途径。但一些企业在迅速做大规模的同时，忽视了对资源的有效整合，暴露出“集而不团”、管控能力弱等一系列问题。加快建立适应市场化、集团化、专业化要求的管控模式，大力提高集团管控的能力，是我国大企业亟待解决的紧迫问题。我国企业要围绕实现集团公司价值最大化，选择符合自身特点的管控模式；要不断完善公司的治理架构，强化董事会建设，提高企业的科学决策水平；要明确集团总部关键管控职能，全面提升集团总部管控能力；要统一制定战略，统筹各板块和产业链的协调发展，集中配置企业掌控的资源，形成产业协同效应；要充分发挥制度建设的基础性、长期性、稳定性优势，按照横向到边、纵向到底的总体思路，制定完善公司的制度体系，坚持用制度管人、管事、管权；要强化集团在人力、财务、物资等业务领域的集中管控；要特别重视强化风险管控，建立健全全面风险管理体系，努力规避经营风险。五、提高人员素质，提高管理水平 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 76 拥有高素质人才对企业来说具有重要意义，因为人是整合知识和技能的主体，在各种资源的组合配置中起着主导能动作用。企业应尽快将人才战略纳入企业的中长期规划中，牢牢把握人才这一关键环节，主动研究人才成长、适用的规律，探索市场配置人才的路子；建立起吸引、聚集、培养人才的机制，注重现有人员的培养使用，及时补充、引进短缺急需人才，重点培养管理、技术骨干队伍，实现企业由劳动密集型向管理密集型、技术密集型转变。对一线操作人员（特别是劳务工人）进行业务、技能、安全培训，提高其综合技能。每一个企业都应以全新的文化理念和市场观念为导向，建立一套科学、独立的管理机制，在狠抓基础管理上下功夫，在各项管理制度的完善与落实上下功夫，把“全面质量管理”的理念落实到每一个人、每一件事、每一个岗位上去。以人才为核心，以管理为工具，以全新的文化理念和市场观念为导向，不断提高企业管理水平，增强企业竞争力。六、加强资金管理，提高企业融资能力推行企业全面预算管理机制，建立与市场经济相匹配的内部资金管理模式。制度上，建立资金周转监控制度，加强各环节的控制；技术上，建立完善资金结算制度，灵活运用结算工具，提高资金使用效果；管理上，实行全员参与成本控制，强化成本节约意识。在加强资金管理的基础上，努力提高企业融资与抗风险能力，积极寻求融资支持，大力挖掘企业内外部资源潜力，积极开展银企、企业间合作，解决资金流通问题，从而提高企业运作项目的能力，增加市场份额。七、开放式创新与组织学习网络时代，环境动态变化。企业应该开放自己的思维和组织模式，从外部环境、竞争对手、供应链网络等方面进行学习，不断提升核心能力。企业采纳的“开放式创新”对策主要有：在相关领域中采用开放式的标准进行创新从而带给用户新价值；分拆企业价值链并把创新成果外卖；知识产权管理盈利以及从客户中学习等。基于知识管理观点来看，公司培育可持续发展的核心能力实质上是在市场需求不断变化和知识流动的环境下，首先调整战略思维并对现有特异性知识进行“破坏性创新”的过程。通过组织学习，使公司战略柔性化、协同化，促进知识创新从封闭式向开放式发展，从而获得市场的持续竞争优势。企业应该抓住机遇，开拓创新，求发展；发挥优势，突出特色，创品牌；实施自主创新和可持续发展战略，不断提高中国企业的核心竞争能力。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 77 八、强化安全法制化建设推进企业的国际化、区域化发展，安全生产工作将面临着重大挑战。树立现代化企业形象，必须有一个安全稳定的生产环境和安全可靠的投资环境。只有安全生产形象好的企业，才能吸引更多的合作伙伴及投资者。这意味着原有的安全管理规则，必须以执行国际惯例、国际规则为准。因此，在安全生产管理上，就必须强化“以人为本、安全第一”思想，增强“依法治企”的法制观念，加大依法治企力度，真正将安全生产纳入法制化轨道上来。同时，坚持“标本兼治，综合治理”的原则，加大安全宣传教育的力度，加大安全科技支持力度，努力提高全员安全素质和自保互保能力，抓好安全生产的监督和管理，搞好安全生产标准化达标，推进安全风险分级管控和事故隐患排查治理″双重预防″机制建设，夯实企业安全生产基础。只有如此，才能尽快缩小与发达国家、领先企业在安全生产管理上的差距，优化现代企业形象，提升市场竞争力。九、大力提升国际化经营管理水平加强跨国经营管理，提升国际化经营能力和水平是做强做优大企业、培育世界一流企业的必然要求。与世界一流跨国公司相比，我国企业的国际化经营仍然处于初级阶段，中国企业联合会发布的数据显示，中国 100大跨国公司 2011年的平均跨国指数为 %，不仅远远低于同期世界 100 大跨国公司 %的平均水平，而且远远低于同期发展中国家 100大跨国公司 %的平均水平。我国企业大力提升国际化经营水平，在跨国经营中要坚持市场化原则，充分尊重市场规律；要加强战略引领，明确不同阶段国际化经营的主要目标和任务，全面规划、分步实施；要建立适应国际化经营的组织架构、协调配合机制和后台支撑体系；要依照国际通行规则创新商业运作模式，增强产品的跨国研发能力和营销能力；要构建全球学习和知识流动机制，培养能熟练使用多种语言并掌握多元文化融合的管理人才；要注重对自然环境和各类资源的保护，积极、正面、及时应对各类社会责任危机，不断完善社会责任沟通管理机制；要加强与当地企业合作，积极推进本土化经营，力争在当地社会树立起企业和国家的良好形象。第三节企业经营管理创新策略一、把握企业正确的经济发展理念与时俱进的企业经济发展理念，是企业在复杂的市场经济中，指引企业不断前进的明灯，是保证企业的不断发展与经营管理水平提升的必要保证与关键因素，面对国内外产品技术的双重压力，企业应明确自身发展方向、改变自身发展理念、把握市场发展动向、引进外企先进经营管理技术， 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 78 与本土环境相结合，寻找符合自身的发展方向，制定本土化的经营管理策略。扎根于新形势下的市场环境，面对互联网环境下的机遇与挑战，我国企业尽早实现电商与传统企业的身份转变，把握互联网经济，改变自身发展方向，拓宽企业发展道路，实现企业转型，使得本土企业与产品走出去，面向国际化市场。二、调整企业管理模式，制定科学合理的规章制度调整企业管理模式，制定科学合理的规章制度，可以保障企业在当前新型市场环境中的平稳发展。企业只有制定符合自身实际情况的规章制度，才可合理的协调企业各部门工作，科学分配与执行任务，提高企业的协作效率。制定符合自身企业需求的规章制度可以规范企业领导者与管理者。使得经营管理有章可依。加强企业的执行能力，面对政府政策改变，因地制宜、因人制宜地调整企业制度，有利于企业的本土化发展，减小企业发展障碍。奖惩制度的建立有利于调动员工工作积极性，切实提高企业的发展动力，实现企业的制度化管理。三、强化企业的控制力，制定完善的企业经营管理监督体系企业的执行能力强弱影响着企业的发展速度，良好的企业执行能力可以使得企业更快的在新形势下的市场环境中抢占市场份额，加快速度发展建立强有力的企业经营管理监督体系，确保企业活动的有序进行。对于企业生产各个环节的有力监督，可以使得企业运行有序，企业资源配置合理，建立以财政控制为核心的内容模式贯彻落实企业决定，使得企业凝聚力增强，执行力增加。变相提高了企业应对位置风险的对抗能力，确保企业的持续发展。四、尊重技术与人才人才的发现与任命不仅可以提高企业的创造能力，还会使得企业在市场竞争中更具竞争力。在当前知识经济体系下，知识转变为生产力的周期缩短，企业要以人为本，从员工角度出发，改变以往以物为主的陈旧管理模式，多一些人文关怀，尊重员工人格，理解员工心理，满足员工合理需求，改善员工工作环境，提高员工待遇，加强员工联系，提高员工的生产技能，发掘人才，适才适用。寻求企业与员工利益的平衡点，创造双赢局面。五、企业领导者自身综合素质的提升企业领导者自身综合素质的提升有利于企业经营管理的创新发展。企业决策者对于公司的发展方向的改变，规章制度的制定，与企业人事组织变动有着决定性作用。丰富的企业管理经验有利于企业的长久发展，企业领导者需不断充实自身管理知识。在当前新型市场经济环境中加强与企业员工的联系，提高自身影响力，塑造一个良好的企业家形象，以身作则。规范企业领导层的作风，起 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 79 到表率作用。加强与决策执行者们的联系，使得决策得以贯彻落实，适应当前市场环境，慎重对待管理层人员的聘任与选拔。使他们能够切实执行企业战略目标，做到令行禁止。立足于社会主义市场体系，以创新为指导原则，认清我国当前新型市场环境因事因地因人制宜，以人为本才可在当前的竞争环境中，为自己的企业谋得一席之位，长久发展。当前的市场环境对于我国企业来说是机遇，也是挑战。面对全球化经济与互联网思维的双重影响，以及本土与出口、虚拟经济与传统企业的不断转变，企业要认清自身的发展方向不断地调整自身发展理念，懂得变通，依据市场与政策的不断转变，把握变化核心，制定科学合理的规章制度与监督制度，强化企业的执行力度与企业的内控力使得企业有章可循，让企业合理有序的发展下去，增强对人才的重视，提高员工福利，激发员工工作热情，促进企业的竞争力增加。企业管理者应与时俱进，不断提高自身素质，为企业的创新发展创造更多价值。第四节如果做好银行企业经营管理创新一、加强绩效管理与制度的创新企业的管理制度主要包括了产权、经营与管理三方面的制度，企业的经营管理创新工作首先要针对于企业的制度进行创新。企业制度创新的过程是实现企业经营者、所有者与劳动者利益均衡发展的过程。在开展企业的经营管理工作中，要围绕着现有制度中的不足进行积极的创新，通过加强岗位管理、财务管理、人员培训、激励、改善分配机制等，保证管理制度的先进性。在内部岗位管理工作开展中，要引入良性的竞争考核机制，对于在岗人员进行考核，结合绩效管理工作，有效的推动在岗人员的工作积极性，打破传统平均分配的方式，进而有效的推动企业整体增效。二、推进精细化与专业化管理精细化管理与专业化管理，是现代企业的重要经营管理理念。精细化管理对于传统管理理念进行了优化，并且从宏观层面到微观层面，对企业的经营管理提出了具体的实现方法，有效的降低了企业的经营成本，提高了企业的效益获取能力，提高企业的竞争能力。在推进精细化与专业化管理的过程中，要严抓生产，以提高日常事务管理水平为突破口，真正的保证企业内部管理工作的规范，保证管理工作的实效性。另外，在开展日常经营管理工作时，要结合不同岗位的不同职责，分配岗位职责，追求责任到人，进而促进相关管理制度的落实。三、建立良好的企业经营管理环境良好的企业发展环境，对于企业自身持续发展是非常重要的。企业由于面临着转型，其工作任 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 80 务较重，压力较大。在企业的经营中，要提高自身服务意识，为客户提供良好的服务。对于企业中所存在的劣势要正确的认识，并且分析风险与优势，以适应内外部环境变化为主要目的，确保企业利益与员工利益的和谐统一。在经营管理过程中，企业要综合考虑用户、政府的需求，争创良好的社会效益。在服务的创新上，要改变传统服务意识的不足，建立优质的服务平台，提升企业的自身形象。四、推进企业文化建设企业文化建设是现代企业经营管理中的重要内容，也是实现企业凝聚力增长的重要保障。近些年以来，我国企业逐渐认识到了人性化管理的优势，并且积极的营造良好的企业文化氛围。但是，部分企业对于文化建设工作认识不足，并且存在一定的误区。企业文化建设过程中，要与市场经济形势相适应，并且通过树立品牌文化，打造良好的企业形象。在企业营销过程中，要规范从业人员的自身行为，通过人员的培训，提高企业从业者的整体素质水平。企业文化建设的过程中，员工自身要重视企业发展理念的学习，真正的融入到企业发展的过程中，以企业为家，以主人翁精神参与到企业的管理与发展过程中。企业经营管理工作的主要核心内容，就是对于企业的既有资源进行优化配置，合理的利用企业资源创造更多的价值。管理创新工作是一项复杂的系统性工作，需要从意识层面上提高，认识到经营管理创新对于企业发展的重要意义，认识到企业经营管理创新的必要性。在实施经营管理创新的过程中，要通过加强绩效管理与制度的创新、推进精细化与专业化管理、建立良好的企业经营管理环境以及推进企业文化建设等方面，有效的将创新工作进行落实。企业的管理者要通过不断的思考，提高自身理论实践水平，真正的摸索出行之有效的创新道路，真正的提高企业的经济效益，让企业可以更好的为我国社会经济发展提供保障。 2019-2025 年中国银行行业经营管理战略制定与实施研究报告让每个人都能成为战略专家、管理专家、行业专家、投资专家、成功企业家…… 81 第七章 2019-2025 年中国银行企业全方位推进“经营管理战略”及实施路径探讨第一节构建经营管理战略推进体系：稳准推进公司经营管理战略实施构建经营管理战略推进体系，进一步高效推进战略实施，确保战略稳准落地。一、结合实际、精心制定工作实施方案面对每年出现的新形势，结合自身实际和业务特点，逐年印发经营管理战略工作实施方案和具体工作要点，明确工作目标、具体措施和责任分工，各地区公司和国别公司对目标和举措进行层层细化分解，落实责任，制定各项目具体实施细则，确保开源节流降本增效工作有计划、高质量、有成效地开展。

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