[金融市场1Financial Market <012 '1币IItIJI忠凯础9则)l’ 浅谈"剩男剩女"时代的理财规划策略崔译文(武汉长江工商学院.武汉430065)摘要:中华民族历来崇尚"集腋成囊，集沙成塔"的坚韧和耐性，习惯于省吃俭用来积攒财产;更习惯于精打细算，分毫斟酌地使用和安排财产。但随着时代前进的步伐，尤其是进入21世纪以来，伴随着我国经济的快速增长，居民财富的急剧膨胀，现代的中国人在保留艰苦朴素传统美德的同时，也掘弃了将传统的银行储蓄作为个人财产保值、增值之唯-手段的古老方式。与此同时，随着市场化改革进程的抬进和社会保障体系的建立，国家已不可能为个人提供完全的风险保障。被市中的年轻人不仅需要努力提高工作薪酬，而且妥善于运用投资工具进行理财规划，实现，个人资产的快速升值，以满足购房、婚恋等需求。本文针对"和j男剩女"时代特征，根据个人理财规划的相关理论，结合常用理财工具的投资策略，对个人投资和购房进行理财规划。关键谓:个人理财规划;风险收益;投资策略中固分类号:C93文献标识码:A文章编号:1【削-8772(2012)02-0033-02使是同涨或同跌.其幅度也不可能会一样，几种理财工具组合-、个人理财规划理论的收益是个别理财工具的加权平均。因此，几个高收益的工具个人理财规划是指以当前的财务状况为依据.预测短期和组合在一起.仍能维持较高收益水平，而其组合的风险却相应长期的财务需求而制定的一套理财策略，包括财务管理、储蓄降低，投资者可根据承受风险能力及理财目的不同，在不同的计划、投资计划、住房计划、子女教育计划、忍受保险计划、遗产理财工具间灵活组合。计划和税务计划等。个人理财一般分为生活理财初投资理财。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，它前者是通过理财规划把直到退休后的未来生活进行妥善安排，是以消费者行为理论为基础.提出人的消费是为了一生效用的力求生活品质维持在一个相对稳定的状态，实现一生的均衡消最大化。这也就是说，人是具有理性的.为了在一生中有比较稳费:后者则是经由专业的理财规划师咨询帮助调整存款、股票、定的生活水平，并使一生的总效用达到最大，就不能根据现期收基金等投资组合，以获取最大回报。入的绝对水平来决定自己的消费支出，而是要根据一生所能得个人理财规划策略制定通常是以投资理财的基本原则为到的收入与财产来决定各个时期的消费支出，以在整个生命周前提条件，在生命周期理论的基础来进行的。因为个人理财规期内实现消费的最佳配置。也就是说.一个人将综合考虑他现在划不仅关注其投资收益性，而且注重理财的安全性。因此，为了的收入、将来的收入、以及可预期的开支、工作时间、退休时间等在提高投资回报率的同时降低可能面临的风险，需要遵循以下诸因素来决定他目前的消费和储蓄.以使他的消费水平在一生基本原则:内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。(1)循序渐进原则二、"剩男剩女"投资策略分析进行蹲.财规划的初期，由于缺乏投资经验.应该以循序渐进的方式谨慎的进行投资。首先以少量的资金投资风险较低的(一)常用的理财投资t具的投资策略投资工具.进行试水.从而积累经验。然后再根据个人投资的实我同可供个人理财的常用理财投资工具包括存款、、债券、际情况进行下一步的规划.选择是加大资金投入还是进一步选保险、基金、房地产以及证券等。常用工具按照安全性由高到低择风险较高的投资工具。排序即为存款、债券、保险、基金、房地产和证券，其收益性则体(2)科学管理.原则现为自低到高。比较常用的现财投资t具的风险收益后，结合理财规划已经是一项科学的专业化活动，个人投资者不仅各个投资工具的作用和特点乘j男剩女"可以采用以下投资策略:需要借助相关专业书籍和工具提高自己的理财水平，而且应该1.存款投资策略与时俱进的利用现代网络即时关注业界动态，还需适当的向相存款基本等价于现金，即使是定期存款也可以提前支取，关理财机构或是专业理财规划师进行咨询，从而使自己的理财其流动性最强、风险最低、收益率也是最低;而且投资者每天又规划更趋合理化。都会而临一些日常消费开支和可能的应急性开销。鉴于存款的(3 )多元投资原则低收益率及其必要性，个人投资者应根据各自不同的生活要求理财了.具的多元组合之所以具有降低风险的效果，是因为和生活水平，在保证一定额度的流动资金的前提下.谋求更高各种理财工具之间同涨或间跌的可能性较单一投资五具低.即的回报，即在收益性和必要性之间寻求平衡点。收稿日期:2012-01-10作者简介:崔译文(1983斗，女.河南许昌人，硕士研究生，助教，从事金融Z具分析研究。CH'副[51, FOREIGN ENTREP盹NEU阳33췲랽쫽뻝ꆾ䵡ꇞ?잳듞⣎햪럖뗄튻쿕횵닟맘훐컄룶뎤볆잰솦럑믹뮮퓚⠱뷸춶볊퓱⠲샭탨폫맦⠳룷ꆣ쫕쪹ퟩ붵짺쫇ퟮ뚨죫떽웚훮쓚ꎺ⣒컒놣업쿖ㆣ듦웤뚼뗍뫍ퟷ䍈㌳ㄲ䥎ꆣ牫튪뫁벱싔볼춼쿗헂죋웚뮮헟쟳ꎻ쳡늻놾⧑탐뗄쟩럧⦿닆쪱샭⦶훖룥쫇쫕뫏뗍틔듳쓚틲묩맺쿕탲캪룶꺴쇷믡짺믘뷰쫖놣ꎬ쏼뿮浭ꆢ䔤틫ꆫ整䧑㑲몳ꎺ헥뻧ꆣ듊럖뇪뇠샭뗄ꆢ뫍쫇짺뫳뗈쳵뷶룟풭귐랽릤뿶쿕웑맦뷨뻣닆룼뚡죕춬틦퓚ꎬ쿻뮯뻸쫕쪵죫쯘돖뎣뿉벴평춶뚯쏦믮놨볲죚뛎헏틔튻훜믹ꆪ녉룶ꆰꆤ컄꒽훐ퟃ엲뛔ꎺ샠쪶뫅닆춶쮰춨믮헟볾맘퓲쪽뻟뷸뷏ꞹ뮮훺믺쟷웚헇쫇튻럑ꆣ죫쿖ꆢ살퓚폃릩믹캪뗍탔쇙싊쮮ꎬ뷩췺䚡쫐첸뗄ꆣ싺웚놾랯죋쪣?궹뮪뗘헍룶뫅싫ꎺ맦컱맽욷퓲ꎬ힢ꖽ뷷ꎮ탐룟?틑쿠뗄릹뫏뛗릤믲웰볤헟헢쮮폫쿻붫뻶ꆪ뷰듦떽橉ퟮ튻벰욽벴?䦢뎡맅돇ퟣ샭뗈ꆪ㧉쏱쪹ꎬ죋ꎺ샭뮮탨볆훊쫇ퟩ퓚웤믘짷뷸쿂뗄뺭맘샻믲쫔뛠뻟㈰춬뇰ꆣ헟쇩탐튲욽닆럑살뚨룶쓐ꆢ뿮룟쪲잿킩듞ﱅꆿ빊샏쫐릺싛볛乔쳑ퟥ폃쿖춶샭䌹?〰쫇쟳뮮캬뺭뫏닟짺놨귔뗄탐튻뮯풪횮ㄲ뗸죔뿉믮캪뻍ꎬ살닺쯻쿠랿ꆢꆣ뻟?죕뇘퓚쫕틫닆퓣剅䙩ꆰ랽훐랿뛔폚偉샺뫍듺닆?ꆪ횸뛸ꆢ뗈맦돖평ꎬ싔쏼싊돵뷸쫔늽튻튵쿖ꆣퟩ볤ⴭ쓜룹샭쫇늢뻶살ퟮ쫕퓂떱춶뗘햮뇈뗄럧뎣튪놣틦컄맦얮汅湡쪽ꆢ쿻쿖몣살낲뗄뫍맦㠷틔훆힡ꆣ뮮퓚훜쫕웚탐쮮릤쿮쫩듺튵뫏춬ⴰ웤캬뻝싛쮵쪹뚨뻶병죫잰욽닺좯뷏ퟷ쿕탔횤⠱久ꆱ啒湣껎돧업훐ꆣ쓪믩릺뮮㜲떱뚨랿룶냑튻튵믱웚틦춬ꎬ춶ꎮ맦뻟뿆벮췸샭횮헇没럹돖돐럑캪ퟔ엤ꆢ뗄컈咾뎣틔폃뷰ퟮ뫍㤸?ꆭ짐닆맺랿ꎻ⠲샭잰뗄볆죋횱룶좡춨탔쪱평듓뮮ꆣ톧뫍싧쯹믲ꨱ뛈뷏쫜믹짺벺룷훃틔쿻춶?폃벰놣뗍뾪뚨뇘㏒楡쪣폫쟡솵헟ꎬ먴ꆰ닺죋뷸럧〱뗄튻뮮샭떽쿠ퟮ뎣ꎬ붵폚ꆣ뛸ꎮ릤벴맦틔춬튲볓룟뒡쫇룶벰럑쮮쓍횤쿕쳘ꆢ횧뛮튪묩?듋뗈싛㌰벯ꆣ퓚탐쿕㈩닆쳗ꆢ췋뛔듳쫇뗄뛸뗍좱쫗믽톡뻟쪱뮮뗸늻좨쫕ꎮퟜ쿻튲뿉뫍욽뛗좯샭뗣춶뛈탔ꎬ춬늻탨쿻뇣닟〶트떫놣샭쫕〲컱ퟓ튻택컈맦믘틔믹쟒뿉랦쿈샛퓱튵쳡맘쪦폐뗄욽틦쓜킧럑웚뻍풤뒢짏쪲춶뗈닆ꆣ횮얮쓐쪱뷶쟳럑쫇싔㔩돉쯦쇴닆틦ⴰힴ얮냣뫳뚨뮮놨춶뒡힢쓜틔뺭쫇뮯룟뷸붵뿉뻹쮮솦돶샭폃횧뗄웚탮ꎮ?ꆣ뷰ꆮ싊헟쇷볤ꎬ탨ꆣ탐뚨ퟅ볨맦ꎻ〳뿶닟뷌럖뗄쪦ꆣ살훘쏦짙퇩볓믮ퟔ튵탐뗍쓜믡욽벰죋탔듯돶쿻쮵ꎮ뛸?릤뎣ꆢꆮ튲펦뚯톰뫓쯦튪놾웚ꎬ쪱뿠뮮춶㎡캪싔폽캴ힴ샭뷸쇙뺭솿ꆣ듳뚯벺뷧럧탔튻틲뗄떽럑ꎮ뾪틔늻뻟폃랿릤쯷쫇펦룹쟳쓏컶쪣ퟅ얬룼쳡듦벯듺웓ꆣꨰ틀볆짺살첬톯닆탐뗄퇩좻ꎬ뚯쿕뷏퇹듋뛸쿻ꎮퟮ횧튻쪹돶냼릤뗘뻟䫄벱뻝뷰욽탭즳잰쯘쫐솦헫닟?뻝냼뮮믮짺ꎬ냯뗄럧뫳뷰룶샭첬떥웤쒿릩럑캪듳쫇돶ꆢ쯻쿖삨뻟닺탊뿮뗍탔룷뫢닽돉뷸뒫싔ꎮ삨ꆢ샭믮쪵훺믹ꆣ낲쿕펦뷰퓙춶죋닆듓킧튻벸ퟩ뗄쫇ꎬ튪릤쿻듦내뫍럧ꏅꎻ뾪ퟔ잰뗣뎡쳡뛔쇋튲쯾뗄춳풤닆죌뷸쿖뗷놾틲좫ꎬ룃춶룹죫쮮뮹뛸맻훖룶뫏늻캪퓚뻍틔붫ퟷ쿻럑뿮헕횤쿕꺡쿺쳡ꆣ얮뮯룟ꆰ뿉ꆱ늽쏀닢컱쫜뫍탐튻헻풭캪탔탨틔뻝뮹욽쪹ꎬ샭룟뗄춬쇋늻퓚ퟛ쪱럑쮮ꆢ낲좯쫕놿쟒ꆣ쿂쮶룄릤쪣탂틔뗄랥뗂뛌맜놣춶췗짺듦퓲룶ꆣ튪톭럧쫇헟ꎬ쫊ퟔ릤닆쫕튻쓜헻뫏볤쮮욽ꆢ좫틦짒본쪿룯ퟷ쓐뗄쳡볡ꎬ뗄웚샭쿕짆뿮캪죋틲ퟱ탲뷸늻뛸떱벺뻟릤틦퓚짺훐룹룶뾼ꆢ욽햮탔웤뫳풲폚쒱퇐ꆱ뷸킽쪣뷢잰죍폈춬뫍ꆢ볆샭낲뻹듋톭붥뷏춶튻뷶쟒뗄캪뗍뻟좴늻킧폐뻝쯹짺싇췋퓚듳좯평쫕ꎮ짓헟듦믮쟳뺿돌돪얮쫍횧뫍웤쪱뒢뮮닆업뫢막ꎬ틔뗍늽펦쿲샭ꎮퟩ릤쿠춬폃뇈쿖쓜쏼쯻택튻럹ꆢ룟틦뷡쏒쎿뿮튪룼짺뗄ꎬꆱ좡쓍쫇ꆣ탮ꆢ쿻욱맦캪쿂톡룃쿠닆벴뫏뻟펦뷏웚뗃훜쿖쪱짺헰떽탔퓏쳬쟳룟쪱탔뷸튲췆뛸틅ꆢ쇋쪵쯼컈쫕퓚볤떴뗍퓲싍ꆣ폖훺ꎬ죫뻲닺뗈ꆣ쳥뚵뷌뷸쟒듺쾰㈱웺聆ꎬ뫍튪쳘맟쫀쇋푻듓듺짧짆헷폚볍붫싔쫂믡폚ꎬ쪡틔뒫ꎺ뷰놣퓋룹돔살춳죚뗄헏폃뻝볳ꎬ릤쳥춶룶폃냩틸뻟살쯦탐쾵죋럖믽ퟅ뒢컶샭뗄릤퓜컒탮퇐붨뻟닆닆맺ퟷ뺿솢뷸맦닺뺭캪ꆣ닆ꎬ탐ꎻ볃룶맺샭汬룼뗄죋볒뗄쾰뿬닆맦틑쿠맟쯙닺폚퓶놣늻뮮맘뺫뎤횵뿉ꎬ샭듲ꎮꆢ뮮쓜쪵싛쾸뻓퓶캪쿖ꎬ쯣쏱횵룶뷡ꎬ닆횮닟죋뫏뢻캨쳡뎣릩닺폃싔췪뗄샭좫뿬닆뗄쯙릤럧짽뻟뗄춶
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