汽车金融贷款无纸化审批系统
信雅达系统工程股份有限公司
2011年7月8日
公司概况
1996年杭州信雅达系统工程有限公司成立
2002年公司股票在上海证券交易所上市
(股票代码：600571)
2007年公司名称变更为信雅达系统工程股份有限公司
计算机信息系统集成
一级资质企业
国家规划布局内
重点软件企业
国家火炬计划
重点高新技术企业
国家“十五”计划863成果产业化基地
设有博士后科研工作站
浙江省省级企业技术中
心
公司概况
技术成果
五项科技
进步奖
十九项国
家专利
五项国家
重点新产品
两项国家
863计划
二项
电子发展
基金项目
一项
“国家振兴
软件行动计
划产业化”
项目
一百多项
项软件
著作权
一项
金软件奖
八项国家火炬计划项目
一项国家“双高一优”项目
项目概况(一)
近年来汽车消费信贷业务迅猛发展，各汽车厂商纷纷成立汽车金融公司积极开展汽车金融信贷业务进而推动汽车销售并获取可观利润。
本项目旨在为汽车金融公司提供汽车金融信贷无纸化审批系统，优化汽车金融信贷流程，实现业务的方便受理、快速审批、快速放款、提高信贷质量、降低信贷风险、提高用户满意度。
项目概况（二）
帮助汽车金融公司和银行汽车金融贷款部门解决汽车消费贷款的无纸化快速审核、审批、放款流程处理，以及贷后管理等工作，系统用户涵盖了汽车经销店、汽车金融零售部门、放款部门、贷后管理部门、客户服务部门，档案管理等部门，同时还为保险公司等合作机构提供相关影像资料的打印件。系统提供海量的电子图像存储和归档管理功能。
项目应用领域
项目目标应用客户：为汽车金融公司（零售、渠道、审查、审批、放款、贷后、客服等部门），包含商业银行、民间金融机构等成立的汽车金融业务部或独立合资公司。
相关应用方：包括汽车消费者、汽车批发商、汽车经销商、合作保险公司、合作银行、合作外包方、人行、公安等。
项目成果应用领域
电信
银行
金融细分市场：
汽车金融机构
保险
证券、基金
汽车金融机构：由各大汽车厂商成立、由银行等金融机构成立两种类型。
项目总体框架
项目框架结构介绍
为经销商提供更加方便的申请资料影像扫描和上传功能，解决原来通过WaveFax系统传真或邮寄等方式造成的沟通效率差，资料更新不及时的问题。
对经销商提供的申请资料影像件进行自动的完整性规则检查，对于资料缺少的情况进行自动打回，加快信息交换速度，减少汽车金融零售部门的人工检查压力。
对经销商提供的业务申请影像提供基于具体业务工作流程的调度分派策略，实现业务申请影像在各个业务环节和岗位的自动流转或任务调配，减少人工沟通环节，加快业务办理效率。
为汽车金融业务部门提供业务影像扫描上传、补充修改和查询调阅等功能，在业务办理过程中提供统一和一致的影像内容支持。
提供基于影像在各个业务节点或岗位流转的流程监控，并以此可提供对于业务办理状态的统计或查询。
为合同管理部门提供基于影像清单便于实物资料的整理归档。
提供贷后管理中相关资料修改、批量打印影像、释放抵押、结案等业务环节的影像和流程支持。
实现与CAP系统的集成，经销商通过CAP系统录入贷款申请信息后可以直接调出扫描上传影像资料或修改影像上传。
实现与人行、公安等征信系统的集成，实现征信信息自动信息采集到无纸化审批系统。
与合作银行、合作保险公司、合作外包商等各方提供系统信息查询、打印、和协同。
项目总体方案（一）
项目重点是解决汽车金融信贷的申请、审批、放款及贷后管理等核心业务的无纸化审批，解决参与用户角色多、业务流程多变、单笔业务审批资料多、资料不规则，审批作业周期短，需要自动化征信审核、协同处理等能力。未来无纸化审批系统还可应用于汽车金融公司的人事、财务、办公、和新开发业务系统等领域。
项目总体解决方案思路：产品集成+研发创新
采用成熟、开放的技术解决方案，提高系统开放性。
采用高可靠、可扩展设计提高系统的可扩展能力。
采用松耦合集成设计，满足多系统的集成需求。
提供统一规划，分步实施的策略，尽快体现成果。
项目总体方案（二）
对部分成熟技术采用集成已有产品方式。
对于核心技术采用自我研发创新方式。
集成信雅达海量的内容管理产品SunECM
集成信雅达稳定可靠的传输架构SunTrans
集成信雅达工作流SunFlow
集成信雅达一维条码、二维条码识别技术
采用信雅达快速开发平台ETP进行快速开发
项目技术要点
此项目涉及技术领域非常多，具体有：
多渠道电子化采集、广域网大数据传输、海量电子资料存储、资料类型自动分类与识别、图像优化处理、资料压缩和格式转换、复杂业务流程处理、大用户量并发访问、征信信息自动采集与协同处理、系统安全及信息安全等。
国内外汽车金融业务比较
1、融资渠道比较
国外汽车金融公司：由于国外汽车金融公司产生年代比较早，发展比较完善，资金来源渠道比较多，包括向母公司借款、同业拆借、向银行借款、发行各种股票债券、吸收消费者储蓄、发行商业票据等各种融资方式。
国内汽车金融公司：国内主要融资方式主要通过吸收股东单位存款、转让和出手汽车贷款，以及向银行贷款和同业拆借等方式。
2、盈利模式比较
国外汽车金融公司：国外公司的盈利模式不再局限于汽车销售和汽车保险业务，已经扩大到了汽车维修保养、购车理财、团队网络、现金管理、汽车文化、资本运作等等各个层面，比如汽车文化盈利模式是以汽车文化为主题发起汽车俱乐部，提供融资服务；资本运作是将自己的资金投向资本市场的金融产品等等。
国内汽车金融公司：目前还在起步阶段，盈利模式比较单一，主要依赖汽车销售和汽车保险代理等方式。
3、主要业务比较
国外汽车金融公司：批发业务和零售业务，批发业务主要是针对汽车经销商的融资业务，零售业务主要是针对购车客户的汽车信贷业务。
国内汽车金融公司：和国外公司类型差不多，但是目前针对汽车经销商的批发融资业务规模还比较小。
4、信用风险控制比较
国外：国外汽车金融公司的信用风险管理比较先进，贷前进行专业的信用评估，贷后进行连续的风险监控，并建立预警机制，专业化程度高。
国内：国内汽车金融公司的信用风险管理状况有待完善和改善。
5、金融法律环境比较
国外有完善的法律制度保障汽车金融的快速发展
国内的相关法律制度还不健全，特别是个人征信制度不完善，导致汽车金融在信用风险控制方面比较薄弱，需要借鉴国外的先进经验。
国内外产品发展现状
国外汽车金融信贷系统由于受到国外几十年发展积累的影响，普遍的解决方案存在以下特点：
采用自动传真或电子邮件作为客户申请的资料来源；这种方式由于国内客户信息化层次较低，使用传真的用户比电子邮件多，传真清晰度差，资料规范性比较差。
申请资料采用文件共享或专用系统管理方式，系统间集成比较少，对使用者要求比较高；这种方式适合业务人员比较少，申请数量较少的情况。
工作流程、业务模式稳定，灵活性差，很难适应国内的金融业务需求和监管需求。
技术支持和维护采用远程互联网，产品稳定性好，升级周期慢。
系统操作语言和本地化相对比较差，国内用户很难应用。
国内汽车金融信贷系统主要以银行个贷系统改造为主，专业系统多为采用国外厂商系统。
项目必要性与迫切性
信雅达作为金融行业以电子图像为主营业务之一的上市公司，在银行、保险、证券行业利用电子影像技术进行无纸化业务作业的市场地位已经被业界所认可，而汽车金融行业作为与消费者和银行关系都非常密切的一个细分领域，信雅达从技术、业务、项目经验等各个方面能够为这个行业提供更好、更优秀的解决方案和产品，提供行业的计算机技术运用水平和作业自动化程度。
相对于银行、保险等传统金融领域，无纸化业务和审批已经非常成熟，而汽车金融信贷消费虽然在国外已经非常发达，国外汽车贷款消费已经达到80%，国内只有10%不到，汽车金融信贷消费是发展趋势，目前汽车金融信贷无纸化审批项目已被各个行业厂商所积极关注，因此如何将信雅达已有的技术和经验转化为产品，快速满足不断增长的市场需求，使公司继续保持并在中国金融行业、金融细分市场中获得领先尤为迫切。
项目市场前景
国内汽车消费市场已经复苏，产销两旺
国内汽车信贷消费潜力大，国外80%，国内10%
国内汽车金融信贷产品的优势明显
价格、人力、服务、培训、政策
已批复成立的汽车金融公司有超过17家 。
目前筹备中待审批的汽车金融公司有近10家。
商业银行加入：中信银行已合资成立汽车金融公司
项目实施进度安排
2010年 7月
至
2010年9月
广泛了解汽车金融业务流程和业务特点，了解目前行业用户的相关产品和技术的使用情况，掌握行业技术和应用发展趋势，了解行业内相应供应商及其相关研究动态。
2010年10月
至
2010年12月
结合典型应用需求，提出系统的总体设计方案和架构，包括系统架构的设计以及架构设计的评审，完成架构设计方案和架构设计评审报告；
2011年1月
至
2011年6月
需求分析阶段，包括业务需求访谈，业务流程分析，功能需求分析和需求评审，完成业务需求访谈纪要，需求规格说明书和需求评审报告；
2011年7月
至
2011年12月
编码及单元测试阶段，包括流程的定义及验证，影像资料处理子系统、征信子系统、审批子系统，评分卡子系统，业务管理子系统，外部接口服务子系统，生产运营维护子系统；
2012年1月
至
2012年3月
试点、测试阶段，包括集成测试，系统测试，用户验收测试，完成集成测试报告，系统测试报告和用户验收测试报告；
2012年4月
至
2012年6月
完成产品化版本发布。
项目风险分析
一、政策风险
本项目符合国家重点鼓励、支持发展的产品和技术的方向，因此会受到国家政策大力支持 ；
二、市场风险
本项目的市场风险能力主要是产品在市场份额的占有度和产品价格的竞争能力，产品的研究方向，以及现有的性能指标方面已经处于国内领先，随着产品的成功开发和规模化应用，将会有越来越多的行业和部门使用，产品的市场前景会越来越广阔；
三、技术风险
本项目产品的核心技术方面已经有了一定的优势，汽车金融贷款无纸化审批系统由公司自主研发；
四、经营风险
。公司将依托自身的市场基础，与汽车金融公司合作建设项目，在条件成熟的情况下组织推广，理性规避可能存在的市场风险；
五、人力资源风险
项目单位一直非常重视人才在发展中的作用，经过多年的发展，公司汇集了信息安全理论基研究、规则引擎和分布式工作流管理系统（涵盖软、硬件）等领域具有丰富经验的高技术人才，
公司财务状况
企业近三年的经营状况表
序号
项 目
2008年
2009年
2010年
1
年销售收入（万元）
56884
59428
63472
2
总资产（万元）
73474
77725
77037
3
所有者权益（万元）
33728
36747
40927
4
利税总额
3188
6561
9971
投资估算和资金筹措
投资计划表
项目总投资
2350
已完成项目投资
（万元）
额（万元）
其中：
280
其中：
1、设备购置费
设备购置费
2．能源材料费
20
能源材料费
3．试验外协费
350
试验外协费
4．资料印刷费
20
资料印刷费
5．会议调研费
100
会议调研费
6．租赁费
30
租赁费
7．鉴定验收费
30
鉴定验收费
-
8．人员经费
1300
人员经费
9．管理费用
200
管理费用
10．其他费用
20
其他
项目建设期为2年，从2010年7月1日到2012年6月30日结束。本项目计划总投资2350元，企业自筹2150万元，申请政府资助200万元，截止目前已投入万元，新增投万元。
利润预测表
项目经济、社会效益分析
项目
2010年
2011年
2012年
2013年
2014年
数量
销售收入
1,
2,
2,
2,
增值税
销售税金及附加
变动生产成本
毛益总额
1,
1,
1,
期间成本
其中：折旧
利润总额
1,
1,
1,
应交所得税(10%)
净利润
1,
1,
1,
交税总额
本企业为高新技术企业，所得税按10%交纳。
经济效益
盈利预测
项目经济、社会效益分析
本项目周期期内，从2010年7月1日到2012年6月30日内预计可销售量67套可实现销售收入2236万元，实现净利润万元；上缴税金万元；项目2年后达产，实现销售收入2700万元，实现净利润万元；上缴税金万元。
项目社会效益分析
（1）整合资源
通过网络技术将企业的人力资源、客户资源、知识资源、经验资源、硬件资源、制度资源、文化资源等集成在一个平台上进行管理使用，实现各种资源的互相促进和增值，形成正规、科学、开放的企业的制度和文化，保持企业旺盛的生命力，保证企业健康持续发展。
（2）加快信息流通
通过工作流自动流转，经销商业务申请可以在几秒中之内到达汽车金融公司的业务受理人员的电脑上，通过申请件的原始图像，可以直观的进行业务办理，便于及时发现问题、改进工作过程。便于大家在网上建立轻松、直接、公平的工作平台，建立融洽的团队关系和企业文化。
（3）规范业务流程
建立起一个紧密、协调、可靠、简单的工作管理机制，让工作充满活力，促进业务可持续发展，使工作人员责任明确，权限分明，具体事务落实到人，查有所依，杜绝推脱、扯皮现象。彻底消除信息传递中的阻塞、延误、失真，保证正确、及时的反应。
（4）提高工作效率
有效协调多部门之间的协同工作问题，实现高效协作，领导层能够方便的随时查看分配过的任务数量、领取人及其进度情况，跟踪监督，提高执行效率和力度。
（5）提供行业业务自动化水平
提升汽车金融业务与管理、汽车经营与销售及相关银行、保险行业的计算机自动化应用水平。
谢 谢
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