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银行贷后监督组织职责
（标准、完整、实用、可修改）
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银行贷后监督组织职责
Post-loan supervision organization duties
说明：为规划化、统一化进行岗位管理，使岗位管理人员有
章可循，提高工作效率与明确责任制，特此编写。
银行贷后监督组织及职责
(一)机构设置
各一级(直属)分行、省分行营业部和二级分行必须在信
贷管理部门内部组建贷后监督检查中心，并将目前信贷管理
部门承担的监测检查职能并人贷后监督检查中心。
直辖市分行(重庆市分行除外)、直属分行和海南、宁夏、
青海、三峡、苏州分行只在省(市)分行组建贷后监督检查中
心，统一对辖内分支机构的贷后管理工作进行监督检查和指
导。
(二)人员配置
一级(直属)分行公司客户信贷资产规模在 500 亿元人民
币以下的，至少配备 10 人;在 500 亿元人民币至 1000 亿元
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人民币之间的，至少配备 12 人;1000 亿元人民币以上的，
至少配备 15 人。省分行营业部和二级分行公司客户信贷资
产规模在 100 亿元人民币以下的，至少配备 5 人;在 100 亿
元人民币至 200 亿元人民币之间的，至少配备 8 人;200 亿
元人民币以上的，至少配备 10 人。
(三)工作职责
1.贷后集中监督。对下一级行审批办理的公司客户新增
信贷业务进行集中审核，重点审核新发放贷款的合法合规性、
担保的合法有效性及审批提出前提条件的落实情况等;省分
行营业部和二级分行贷后监督检查中心在信贷业务档案入
库之前还要负责检查档案的完整性和有效性。
2.非现场监测。通过信贷管理系统对下级行信贷资产质
量和贷后管理落实情况实施日常性非现场监测，监测辖内信
贷资产质量和结构的变动状况，监督辖属分支机构是否按规
定间隔期进行贷后检查，检查报告是否详尽充实，是否充分
揭示了贷款风险，信息录入是否准确、完整和及时，预警信
息的处理是否及时，风险防范措施是否有效等，并对发现的
问题及时提出整改措施和处理意见。
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3.现场检查督导。对下级行的信贷业务进行现场检查，
重点检查信贷资产质量真实性及信贷政策制度的执行情况，
督促辖内分支机构坚持依法合规经营，查处违规信贷业务，
对突发信贷风险组织检查，督导下级行做好保全工作。
4.分析辖内公司客户信贷资产质量状况。从信贷资产质
量和结构变化情况等方面深入分析辖内公司客户信贷资产
风险状况，并提出相应的风险防范措施。
5.重点客户风险分析。对辖内重点客户贷款风险进行分
析，主要分析国家宏观经济政策和客户所在行业的发展变化
对客户生产经营可能产生的影响，客户自身生产经营、财务
状况、资金使用和担保的变化情况等，并根据分析结果制定
相应的风险防范措施。必要时可召开会议，邀请相关部门及
下级行有关人员参加共同进行分析。
6.组织召开风险分析例会。负责组织召开风险分析例会，
整理会议纪要，督促有关部门及时落实风险分析例会制定的
风险防范措施，并对落实情况进行跟踪检查。风险分析例会
由主管行长主持、相关部门有关人员参加，重点对辖内信贷
资产风险状况及辖内重点客户中我行融资金额大、风险较高
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或有风险隐患的客户进行剖析。
7.责任评议。对已形成风险且在三个月内未能实现清收
转化的贷款，负责组织有关部门对相关业务环节进行责任评
议，并对有关责任人提出处罚建议，移交稽核部门或监察部
门处理。
8.系统控制与管理。对通过信贷管理系统实施的特别授
权、停办业务、参数调整等业务进行流程控制，对系统业务
数据及系统应用进行检查与管理。
9.考评贷后管理。根据贷后集中监督、非现场监测和现
场检查结果，对辖内分支机构的公司客户贷后管理执行情况
进行考评，重点考评信贷资产质量及其真实性和贷后管理各
项规定的落实情况，并提出奖惩意见。
10.根据贷后监督检查过程中发现的问题，提出防范风
险和加强贷后管理的措施和建议。
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