上海银行股份有限公司
Bank of Shanghai Co., Ltd.
（股票代码：601229）
2021年度报告
二〇二二年四月
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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重要提示
1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、本公司董事会六届十三次会议于2022年4月21日审议通过了《关于上海银行股份有限公司
2021年度报告及摘要的议案》。会议应出席董事18人，实际出席董事16人，庄喆非执行董事委托叶
峻非执行董事，肖微独立董事委托杨德红独立董事代为出席并表决。本公司6名监事列席了本次会
议。
3、年度利润分配方案：以届时实施权益分派股权登记日普通股总股本为基数，向全体普通股
股东每10股派送现金股利元（含税）。上述年度利润分配方案尚需2021年度股东大会审议批准
后方可实施。
4、本集团按照中国企业会计准则编制的2021年度财务报表已经普华永道中天会计师事务所（特
殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
5、除特别说明外，本年度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列示。
“本集团”是指上海银行股份有限公司及其子公司。
6、本公司董事长金煜、行长朱健、副行长兼首席财务官施红敏、财务部门负责人张吉光保证
本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
7、前瞻性陈述的风险声明：本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成
公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、
预测与承诺之间的差异。
8、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风
险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风
险，具体详见“管理层讨论与分析”章节。
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目 录
重要提示..........................................................................................................................................................1
备查文件目录..................................................................................................................................................3
释 义..............................................................................................................................................................4
董事长致辞......................................................................................................................................................5
行长致辞..........................................................................................................................................................7
第一章 公司简介....................................................................................................................................... 10
第二章 会计数据和财务指标概要........................................................................................................... 18
第三章 管理层讨论与分析....................................................................................................................... 22
第四章 公司治理....................................................................................................................................... 83
第五章 环境和社会责任......................................................................................................................... 127
第六章 重要事项..................................................................................................................................... 133
第七章 普通股股份变动及股东情况..................................................................................................... 144
第八章 优先股相关情况......................................................................................................................... 152
第九章 债券相关情况............................................................................................................................. 155
第十章 财务报告..................................................................................................................................... 158
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备查文件目录
1、载有董事长、行长、副行长兼首席财务官、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。
2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
3、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。
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释 义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
本公司、上海银行 上海银行股份有限公司
本集团 上海银行股份有限公司及其子公司
上银香港 上海银行（香港）有限公司
上银国际 上银国际有限公司
上银国际（深圳） 上银国际（深圳）有限公司
上银基金 上银基金管理有限公司
尚诚消费金融、尚诚 上海尚诚消费金融股份有限公司
央行、人民银行 中国人民银行
中国银保监会、银保监会 中国银行保险监督管理委员会
中国证监会、证监会 中国证券监督管理委员会
上海银保监局 中国银行保险监督管理委员会上海监管局
上交所 上海证券交易所
上海自贸区 中国（上海）自由贸易试验区
自贸新片区 中国（上海）自由贸易试验区临港新片区
西班牙桑坦德银行 西班牙桑坦德银行有限公司
上海商业银行 上海商业银行有限公司
《上海银行股份有限公司章程》 《公司章程》
元 人民币元
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董事长致辞
2021 年我们喜迎中国共产党百年华诞，上海银行开启了新一轮三年发展规划，引领精品银行
建设和高质量发展进入新阶段。面对复杂严峻的外部形势，我们沉着应对，坚定不移推进转型发展，
取得了较好的经营业绩。全年实现营业收入 亿元，同比增长 %；归属于母公司股东的
净利润 亿元，同比增长 %；年末不良贷款率 %，拨备覆盖率 %，保持了较好
的资产质量和风险抵补水平。
把更多的金融资源配置到重点领域和薄弱环节，是商业银行服务经济转型升级战略的使命和责
任。我们深化主责主业，紧扣国家、区域发展战略和实体经济需求，规划布局专业化经营，支持普
惠小微企业、新兴产业、绿色生态和民生事业，维护产业链供应链安全稳定，为实体经济融资需求
拓宽渠道。一年来，普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融等六大金
融和商投行联动快速发展，成为业务增长的强劲动力。年末普惠型贷款、绿色贷款、民生贷款、人
民币科技型企业贷款、供应链金融信贷支持余额较上年末分别增长%、%、%、%
和 %，年度跨境人民币便利化业务、债务融资工具承销业务保持快速发展，绿色债券、碳中
和债券及可持续挂钩债券的承销规模列城商行首位。
当前，零售金融以其高成长性和跨越周期波动的特性，正成为我国商业银行拓展市场的新蓝海
和业绩稳健增长的新引擎。我们强化自身优势，顺应人民日益增长的美好生活向往和高质量金融服
务需求，加快深化财富管理、消费信贷和养老金融等业务特色，持续增强零售金融可持续发展能力。
身处财富管理新纪元，我们开启财富管理二次转型，完善财富管理产品和服务体系，引领零售发展
动能转换，并完善大财富管理协同机制，带动资产管理、托管业务等形成循环价值链。财富管理客
户增长创近年来新高，全年财富管理中收同比增长 %，年末个人理财余额增长 %，同业
机构托管规模增长 %。优化消费信贷结构，积极服务民生需求、加强优质中长期贷款配置，
年末住房按揭贷款和汽车消费贷款余额在零售贷款占比提升 个百分点。发挥养老金融优势，
深化服务内涵，年末养老金客户人均 AUM 增长 %。
不确定性是商业银行经营环境最显著的特征。我们努力以自身发展的确定性来应对环境的不确
定性。一方面，我们加快调整业务结构，推进专业化经营和特色化发展，使增长结构顺应周期发展
要求，努力与时代发展同频共振。另一方面，我们将紧紧抓住数字化转型带来的新机遇，持续深化
发展模式转变，坚持不懈地夯实发展基础和增强发展能力，平抑短期波动性影响，切实保障稳健增
长。
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今天，数字化和金融科技日益成为商业银行转型发展的核心驱动力量。我们把数字化转型作为
新一轮发展规划主线，引领未来发展。我们将持续深化数据治理，打造数字化管理工具，有序推进
前中后台系统智能化应用，加快实现对客户、产品、服务、风控等全方位的精准向导。客户始终是
我们战略定位的落脚点。我们把深度理解客户、为客户创造价值作为我们的中心工作，通过深入推
进数字化转型，加快实现产品和服务的有效触达、客户的精准营销和主动服务。我们将秉承稳健审
慎的风险偏好，加快打造基于数据驱动的全面风险管理体系，推动风险经营理念、管理模式的转型
升级，增强风险管理的前瞻性、精准性和主动性，赋能引导业务结构优化、重点领域风险管控、黑
灰名单管理和潜在风险化解处置。
经济社会转型发展和不断深化的金融需求，需要强有力的金融供给支持。我们将持续构建更加
开放的一体化经营体系，打通边界，统筹集团内资源禀赋，推动前中后台、线上线下一体化协同，
加强业务与科技双向融合，不断丰富金融功能，优化服务和产品组合，实现营销组织方式、管理模
式突破，全方位满足客户金融服务需求。同时，我们将持续扩大与金融同业、业务伙伴的合作平台，
打通直接融资和间接融资，提升金融服务供给能力，建设更具竞争力的服务生态。
随着新发展理念的深入实践，企业公民意识不断觉醒，更加重视建立与社会、环境的和谐共生
关系。我们有责任发挥金融力量，形成表率和示范，把 ESG 理念融入公司治理和经营管理，不断深
化可持续发展内涵。我们将持续完善治理体系，体现金融企业担当，聚焦绿色信贷、绿色债券、绿
色资产证券化、绿色供应链金融、绿色跨境贸易等领域，不断丰富“绿色金融+”产品体系，推进
绿色普惠金融发展，加大对绿色产业支持力度，为绿色发展贡献力量。同时，加快建设绿色银行，
践行上海银行碳达峰碳中和白皮书；坚持共同富裕理念，支持结对帮扶，巩固脱贫成果，推进乡村
振兴；坚持以人为本和价值创造，有效维护股东、客户、员工和利益相关者利益。
2022 年，全球疫情仍在持续，世界经济复苏动能不足，中国经济发展仍面临需求收缩、供给
冲击、预期转弱三重压力。我们将继续深化结构调整和发展转型，攻坚克难，勇毅前行，在不确定
性中创造确定性，以精品银行建设新成绩迎接党的二十大胜利召开。
董事长：金煜
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行长致辞
过去的一年，我们迎接挑战，也汲取向上的力量。我们见证了建党百年、经历着经济转型、感
受着市场变化、体验着行业变迁、经受着疫情考验。在改革发展的大潮中，上海银行坚定战略引领，
在转型发展中稳步向前。截至 2021 年末，集团存、贷款分别增长 %、%，业务结构在调
整中逐步优化；实现营收 562 亿元，同比增长 %；归母净利润超过 220 亿元；不良贷款率 %，
拨备覆盖率保持在 300%以上。
近年来，内外部环境变化程度之巨、速度之快，使我们无比深刻地体会到百年变局的意义。
我们正面临发展形势之变：世纪疫情反复、行业格局重构、同业竞争分化，银行经营管理复杂
度在提升、需要统筹兼顾的因素在增加；传统经济逐步退出舞台中央，新产业、新动能快速崛起，
“微笑曲线”正逐渐被拉平，发展的“无人区”、“深水区”越来越多；科技颠覆了人们的工作生
活习惯，客户选择越来越多，服务需求越来越高。这也正促使我们在创新转型上提速奔跑：发展环
境的变化推动银行经营理念从以往规模增长转向质量提高；发展模式的变化促使银行探寻新的改革
红利，寻求向“第二曲线”跳变；需求行为的变化促使银行更深入地思考自身经营逻辑、优化服务
体验，以满足“千人千面”的个性时代。
我们深知自身在变化中的不足：结构转型之路任重道远，房地产等传统行业调整尚在深化推进，
新动能培育亟待提速，客户结构、资产结构还有诸多改善空间，需要我们坚定不移地拓展普惠、科
创、绿色金融等业务，以转型促发展、向结构要质量；效率与能力建设仍在路上，数字化转型、一
体化经营空间很大；风险应对、机构布局、竞争能力提升都在考验我们的智慧。我们也看到不足中
蕴藏的跃进空间：国家强盛是我们最大的底气，客户、员工、机构等是我们最宝贵的资源，精品银
行战略是我们转型前行的指引。过去一年，我们在结构调整上加大力度，收获了一定成效，也看到
了更大机遇。
应对变化之“危”，我们深知惟有主动作为、准确识变、攻坚克难，以自身思维理念、工作模
式与服务方式的转变，方能以变应变、顺势而变、借势发力。把握变化之“机”，更需要把握本质、
坚守不变之道，方能穿越历史周期，实现基业长青。因为我们坚信，无论风云如何变幻，商业银行
作为社会资源配置的重要主体，服务国家战略、支持实体经济的社会责任不会变；作为连接千行百
业、千家万户的纽带，以客户为中心、为客户创造价值的终极追求不会变；作为以经营风险为本的
机构，平衡安全与盈利、推进稳健发展的核心逻辑不会变。究其本质，我们的“变”是为了更好地
服务这些“不变”，为了更好地发现危中之机、化危为机。
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正基于此，我们比以往任何时候都更感受到银行发展与国家命运的联结、与实体经济和社会民
生的联结。因此，我们将始终坚守商业银行初心，努力在助力国家富强与人民幸福中与客户相伴、
与时代同行，培育业务特色、提升服务能级，努力实现精品银行从量变到新的质变。
我们要将发展根基深植于实体经济。百年基业，成于沃土。商业银行无论如何发展，始终要将
价值体现在服务国家战略、支持实体经济之中。我们坚持以经济转型方向为指引，坚定推进结构调
整。聚焦普惠金融，“上行 e链”、“小微快贷”正成为越来越多客户的选择，我们将继续连接线
上线下，依托标准化、场景化，让普惠金融效率更高、覆盖更广、体验更优。聚焦科创金融，贯彻
“智慧金融、专业服务”理念，以开放的理念，连接政府、园区、科研院所，创新产品、载体和模
式，提供高于信贷、不止于金融的综合服务。聚焦绿色发展，将绿色融入客户服务和经营流程，构
建“绿色金融+”产品服务、环境与社会风险治理、绿色运营及监测三大体系，为绿色产业提供一
站式投融资服务，推动“绿树城银”品牌开枝散叶；同时落实自身双碳白皮书与“25-30”双碳目
标，当好绿色低碳的实践者、先行者。前期，这些业务已取得积极进展，2021 年普惠贷款余额增
长 60%，科创贷款余额增长超 43%，绿色信贷总额增长超 180%。同时，民生金融、供应链金融、跨
境金融及商投行联动业务也实现了快速发展。越是发展我们越体会到转型的不易、市场的广阔和客
户需求的多样。我们将始终坚定不移，立足经济发展的新格局，从客户出发，打造一体化经营体系，
推动前中后台、母子公司、总分支行在业务强化协同、在服务上深度整合，以更高效率提升实体经
济服务的质效。
我们要将发展重心融入于人民之中。向阳花木易为春，站在追求共同富裕的时代，我们更清晰
地认识到财富管理对每个家庭和个人的意义。过去一年，全行大力发展财富管理的共识更加凝聚，
在客户经营、产品创新、机制建设、队伍能力各方面成果逐步绽放，服务客户、规模效益等均实现
快速增长。但我们深知，发展财富管理绝非一日之功。我们将秉承“点滴用心、相伴成长”的服务
理念，以客户利益为核心，充分发挥开放合作、联动协同优势，探索多元配置、引导价值投资，助
力共同富裕目标实现。我们重新审视零售资产发展逻辑，更注重培育自主场景式服务能力，基本摆
脱了平台业务发展惯性，逐步打造健康有序的消费金融生态。我们努力作为不负 160 余万养老客户
的信任，身为养老金融领域的先行者，将以“安心养老，精致生活”为目标，进一步发挥优势，优
化线上与线下渠道，提升服务便捷性；立足老年客户“生活+社交”需求，拓展场景，升级增值服
务体系，让老年客户尽享美好生活。
我们要将发展方式构建于数字之上。近年来，我们遵循线上化、数字化、智能化方向，面向客
户、面向管理、面向员工，坚定不移推进数字化转型。我们坚持以数字驱动客户经营，按照有利于
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服务客户、有利于创新产品、有利于创造价值的路径，全面构建客户画像、审视服务体系，多维度
推动客户体验改善。着力以数字引领管理提升，搭建“掌上行”平台，通过数字化管理工具，助推
管理思维与管理方式改变、提升工作效率、加强风险防控、优化经营决策。加快以数字促进能力建
设，通过营造鼓励创新的氛围，更好地培养人才、发现人才。数字化转型已在路上，我们将持续投
入和探索，以更大力度、更快速度向数字化演进，以驱动高质量发展不断提速。
我们要将发展质量筑牢在风险底线之上。风险管理能力决定了银行业务发展的空间。我们在发
展中始终坚持风险管理与合规经营为本，把牢防范关口，加大化解力度，在确保资产质量稳健的同
时，释放更多资源投入到支持实体经济发展、投入到服务供给侧结构性改革中；转变管理方式，借
助科技力量，围绕提升风险管理全面性、风险识别及时性、授信后管理有效性，积极推进建设智能
风险管理闭环，提高服务地方、服务市民的精准度；强化合规意识，将之作为创新转型、服务经营
的底线，切实保护消费者权益，促进业务健康发展。
当前，上海正处在疫情防控的关键时期，各行各业都在经历着深刻的考验。我们相信，每次挑
战都是历练与成长，疫情的冲击使我们再次认识到自身发展与实体经济的共命运、能力建设与数字
化转型进程的同步伐。我们将始终不忘初心、立足大局，积极响应企业客户和广大市民的金融服务
需求，在共克时艰中展现作为，在履行责任中体现担当，与大家一起静待花开。
道阻且长，行则将至，行而不辍，未来可期。站在新的历史起点，我们不仅是时代变化的见证
者、同行者，更是经济社会转型发展的参与者、推动者。我们将始终立足大局、心系客户，以逢山
开路、遇水架桥的勇气与智慧，在精品银行建设的道路上逐梦笃行、砥砺奋进，不断开创高质量发
展的新局面。
行长：朱健
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第一章 公司简介
一、法定中文名称：上海银行股份有限公司（简称：上海银行）
法定英文名称：Bank of Shanghai Co., Ltd.
（简称：Bank of Shanghai，缩写：BOSC）
二、法定代表人：金 煜
三、董事会秘书：李晓红
证券事务代表：杜进朝
联系地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号
联系电话：8621-68476988
传 真：8621-68476215
电子信箱：ir@
四、注册及办公地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号
邮政编码：200120
公司网址：
电子信箱：webmaster@
总 机：8621-68475888
传 真：8621-68476111
服务热线：95594
五、企业法人营业执照统一社会信用代码：91310000132257510M
注册登记机关：上海市市场监督管理局
注册地址历史变更情况：
首次注册登记日期：1996 年 1 月 30 日 注册地址：上海市中山东二路 585 号
变更注册登记日期：2007 年 12 月 5 日 注册地址：上海市浦东新区银城中路 168 号
变更注册登记日期：2016 年 12 月 20 日
注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号
最近一次变更注册登记日期：2019年9月20日
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六、披露年度报告的媒体名称及网址：
《中国证券报》（）
《上海证券报》（）
《证券时报》（）
《证券日报》（）
披露年度报告的证券交易所网址：
上海证券交易所网站（）
年度报告备置地点：本公司董事会办公室、上海证券交易所
七、上市证券交易所：
普通股 A 股：上海证券交易所 证券简称：上海银行 证券代码：601229
优先股：上海证券交易所 证券简称：上银优 1 证券代码：360029
可转换公司债券：上海证券交易所 证券简称：上银转债 证券代码：113042
八、会计师事务所：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国上海市湖滨路 202 号领展企业广场 2 座普华永道中心 11 楼
签字会计师的姓名：周章、胡亮
九、履行持续督导职责的保荐机构：国泰君安证券股份有限公司
办公地址：中国上海市静安区新闸路 669 号博华广场 36 层
签字保荐代表人的姓名：刘登舟、金利成
持续督导的期间：2021 年 2 月 10 日至 2022 年 12 月 31 日
（如持续督导期届满尚未完成可转换公司债券全部转股，则延长至可转换公司债券全部转股）
十、公司业务概要
本公司注册成立于 1996 年 1 月 30 日，总部位于上海，2016 年 11 月成为上海证券交易所主板
上市公司，股票代码 601229。
本公司聚焦“精品银行”战略愿景，秉持“精诚至上、信义立行”核心价值观，以提升专业化
经营水平与精细化管理能力为抓手，推进高质量发展。公司业务方面，致力于为企业客户提供完善
的综合金融服务，加快形成“普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融”
和商投行联动的特色，持续推进数字化服务，提高客户触达和服务效率。零售业务方面，通过线上
线下融合服务，着力为个人客户提供更便捷、更有温度的金融服务，持续打造养老金融、财富管理、
消费金融和基础零售等经营优势。金融市场和同业业务方面，完善对不同市场参与者的服务模式，
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深化同业经营体系建设，优化资产结构，强化交易和代客能力，提升托管市场竞争力，积极推进理
财子公司筹建工作，提升价值贡献。近年来，本公司积极推进数字化转型，在完善顶层设计、明确
转型路径的基础上，完善创新机制，强化数据驱动经营管理能力，着力推动客户体验优化、产品服
务完善和风控专业能力提升。
报告期内，本公司积极响应国家宏观政策导向，主动把握市场变化中的发展机遇，大力服务实
体经济，持续推进结构调整和业务转型，在夯实资产质量和增强风险抵补能力的同时，推动各项业
务较快发展，经营业绩稳健增长，实现新一轮三年发展规划良好开局。
十一、发展战略、投资价值和核心竞争力
战略愿景
成为服务专业、品质卓越的“精品银行”。
“精品银行”主要体现在服务、管理、财务和品牌四个方面：
服务上：实现产品精致、服务专业；
管理上：实现管理精细、运行高效；
财务上：实现增长稳健、盈利出众；
品牌上：实现诚信卓越、受人尊敬。
战略定位
围绕建设“精品银行”这一愿景目标，按照“总体形成特色、区域兼顾差异、局部凸显亮点”
的指导思想，明确区域定位、客户定位和特色定位。
区域定位：扎根上海，精耕细作；立足长三角，做深做透；辐射全国，合理布局；接轨海外，
稳步拓展。
客户定位：公司业务持续做深大型企业及机构等核心客户，大力拓展中小企业基础客户；零售
业务继续巩固养老客户优势，积极拓展财富客户，培育高净值客户。
特色定位：致力于成为面向企业客户的综合金融服务提供商；面向城市居民的财富管理和养老
金融服务专家；依托上海国际金融中心的金融市场领先交易服务商；依托传统银行优势、独具特色
的在线金融服务提供商。
发展策略
实施数字化转型。明确线上化、数字化、智能化的数字化转型路径，全面推动各领域产品、服
务、销售、管理等线上化；深化数据管理体系建设，持续打造“掌上行”经营管理数据信息平台；
重点推进数字化转型项目，建设智能风控、智能运营、智能销售、智能投顾、智能客服等智能平台。
加大大数据、人工智能、云计算、区块链等数字化技术在产品、服务、渠道和管理等方面的研究和
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应用，自主研发与合作研发相结合，积累和培育核心技术，为客户服务与经营管理赋能。以数字化
技术为业务赋能，构建公司客户数字化驱动的全流程闭环管理体系，提升零售客户线上拓展与经营
能力，推动金市同业业务在风控、交易和组合管理等领域数字化模式转变。以中后台为数字化转型
重点，强化科技引领，打造一体化的网络金融服务平台，在计划财务、人力资源、风险内控、运营
管理等战略配套领域加快智能应用，使中后台成为价值链上的重要一环。
推进高质量发展。坚持量的增长与结构优化均衡发展，坚持内涵式与外延式发展并举，夯实资
产负债业务发展基础，持续提高存贷款占比；主动服务国家和地方战略，加大在长三角一体化、粤
港澳大湾区等重点区域的布局；加大对战略新兴产业、先进制造业、科技创新领域的金融支持，提
高金市同业业务的中间业务收入贡献。优化发展模式与经营管理方式，实现发展动能由资源驱动向
产品、服务和创新驱动转变。强化数字驱动经营管理，加强科技资源投入与专业人才培育，加快线
上线下融合的一体化客户经营管理体系建设，提高展业效率。深化风险体制改革，建立以智能风控
为核心的风险经营管理体系，提升风险经营能力。
培育业务特色。公司业务紧跟国家战略与区域经济发展方向，建设“普惠金融、绿色金融、民
生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融”六大金融体系和商投行联动特色；深耕上海，重点发
展长三角，打造粤港澳、京津冀、成渝双城联动等区域特色；数字化引领经营，升级产品、客户、
区域、行业经营模式。零售业务从养老金融、财富管理、消费金融和基础零售四个重点方向突破。
养老金融注重扩大品牌影响力，加快轻型获客工具升级，提升增值服务，始终引领市场；财富管理
二次转型，搭建全渠道全方位的服务体系；消费金融加大中长期资产配置，主动调优资产结构；基
础零售聚焦获客活客，构建一体化经营体系。金市同业业务聚焦信用债类资产获取，优化资产结构，
完善风险机制与资产营销组织机制，对内完善内生联动平台，对外深化同业外生平台建设；巩固货
币、债券、外汇、贵金属、衍生品等主要交易商优势地位，并依托交易能力加强代客服务体系的建
设；做大细分领域托管规模，加大产品和服务创新，布局基金、保险、社保等市场。
投资价值和核心竞争力
成熟的战略管理体系。坚持“精品银行”战略愿景，形成了完整的总、分、子战略规划体系；
坚持战略引领，构建了完善的战略闭环管理体系与专业化经营体系，建立战略推进工作机制，保障
战略重点落地；经过三轮发展规划，先后实现了追赶、超越、领先的目标，逐步迈向可持续的高质
量发展阶段。
突出的区位优势。扎根上海，银政、银企合作深厚，客户、网点基础扎实，主要业务在上海地
区市场份额领先，存款、贷款规模保持前列；搭建了覆盖长三角、环渤海、珠三角和中西部重点城
市的区域经营布局，机构布局与国家区域发展战略相匹配。
专业化的公司金融服务。形成普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境
金融、投资银行等服务体系，不断丰富综合金融服务内涵；普惠金融贷款、线上供应链贷款、民生
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金融贷款等规模快速增长，投行债务融资工具承销市场份额持续提升；在长三角、粤港澳大湾区、
京津冀等重点区域的城市更新、先进制造业、科创产业等重点领域布局完善。
特色化的零售金融服务。不断完善消费金融业务模式，信用卡累计发卡量居城商行首位，深耕
住房金融等传统领域，业务结构不断优化；加速推进财富管理业务转型，近三年核心客户数和客户
综合资产（AUM）实现翻番，盈利能力和销售产能持续高速攀升；秉持多年的养老金融专业服务经
验，保持上海地区养老金客户第一。
转型发展的金市同业业务。持续深化金融市场内涵式发展，优化金融市场资产结构，利差水平
居同业前列；聚焦核心交易能力的构建及对代客业务的支撑，代客业务规模效益快速增长；推进同
业业务改革，同业托管规模增速优于行业水平；加快理财业务转型，非保本理财产品规模位列城商
行首位。
创新的网络金融服务体系。建成在线数字化金融开放平台，产品创新不断丰富，覆盖新型支付、
结算与现金管理、理财、贷款和跨境五大领域，线上个人客户数保持同业领先，价值创造加快提升；
深化开放银行发展模式，大型合作平台全覆盖，服务触达全国客户；移动渠道成为客户经营主渠道。
完善协同的集团经营布局。上银香港、上银基金、尚诚消费金融稳健发展，上银理财开业，集
团内资源整合加强。依托上银香港、沪港台“上海银行”、西班牙桑坦德银行合作及上海自贸区分
行，构建全方位的跨境业务服务平台。
不断提升的数字化转型能力。确立了数字化转型的战略主线，数据驱动的理念持续强化；科技
资源投入加大，科技人才队伍不断充实，敏捷的科技开发与组织模式创新建立；搭建“掌上行”经
营管理数据信息平台，可视化管理水平提升；人工智能、大数据等新技术在客户经营、风险控制与
特色业务领域的应用不断深化。
扎实的风险量化管理基础。风险管理工具、流程、监督和约束机制不断完善，信用风险、市场
风险、操作风险管理等系统建设完善，大数据分析应用加强，风险预警能力提高；资产质量保持良
好水平。
十二、国际信用评级
穆迪投资者服务公司授予本公司“Baa2”的长期发行人和长期存款评级，以及“Prime-2”短
期发行人和短期存款评级，评级展望稳定。
十三、荣誉与奖项
在英国《银行家》杂志“2021年度全球银行1000强”榜单中，本公司按一级资本排名第67位，
较2020年上升6位。
在上海市人民政府主办的“2020年度上海金融创新奖”评选中，本公司“零售信贷智能反欺诈
知识图谱”荣获二等奖。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
15
本公司以首创“专利许可收益权质押融资”新模式入选上海知识产权局、中国人民银行上海分
行、中国银行保险监督管理委员会上海监管局、上海市地方金融监督管理局联合评选的“2021年上
海知识产权质押融资工作十大典型案例”。
在中国人民银行主办的“2020年度金融科技发展奖”评选中，本公司“‘掌上行’经营管理信
息平台项目”荣获三等奖。
在中央国债登记结算有限公司主办的“2021年度中债成员业务发展质量评价”中，本公司荣获
“国际化业务卓越贡献机构”“自营结算100强”奖项。
在全国银行间同业拆借中心组织的“2021年度银行间本币市场评优”中，本公司荣获“年度市
场影响力奖”“市场创新奖”。
在上海黄金交易所“年度优秀会员单位”评选中，本公司荣获2020年度“金融类优秀会员”“最
佳询价交易做市商”“最佳询价交易机构”“最佳定价交易会员”等奖项。
在上海市同业公会举办的“2021年度优秀工作成果选树推广活动”中，本公司荣获“上海银行
同业突出贡献机构”“上海银行业科技金融服务突出机构”等奖项。本公司小微快贷系列产品荣获
“上海银行业普惠金融服务优秀创新机构”奖，并荣获“上海银行业优秀创新案例”“上海银行业
优秀银团贷款业务案例”“上海银行业优秀公关案例”等奖项。
在第十五届上海金融服务实体经济洽谈会举办的“上海金融业助力人民城市建设成果评选”榜
单中，本公司荣获“上海人民金融优秀应用场景奖”“金融机构数字化转型奖”。
在第六届亚太财富论坛“金臻奖”评选中，本公司荣获“2021年度最佳中国财富管理银行”奖
项。
在中国资产证券化论坛主办的2021第七届中国资产证券化论坛年会上，本公司荣获“年度创新
机构奖”“年度新锐交易奖”。
在Wind资讯的最佳投行评选中，本公司荣获“银行间债务融资工具承销商——卓越城商行”“最
佳信用债类债券承销商——卓越城商行”奖项。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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在普益标准举办的“2021中国资产管理与财富管理行业年度峰会暨’金誉奖’颁奖典礼”上，
本公司荣获“卓越资产管理城市商业银行”，旗下“价值甄选”系列理财产品荣获“优秀固收类理
财产品”。
在华夏时报主办的华夏机构投资者年会暨第十五届金蝉奖颁奖典礼上，本公司荣获“2021年度
零售银行”奖项。
在《亚洲银行家》杂志举办的“2021年中国奖项计划”评选中，本公司“操作风险与内控合规
管理（GRC）系统”荣获“中国年度操作风险技术实施”奖项。
在《亚洲私人银行家》杂志“中国财富奖”评选中，本公司荣获“中国最佳私人银行（城市商
业银行组）”奖项。
在国内《银行家》杂志主办的“2021中国金融创新奖”评选中，本公司“华付通”境外人士数
字化服务创新案例荣获“十佳金融科技创新奖”。
在证券时报举办的“2021中国银行业天玑奖”评选中，本公司“美好生活”养老服务品牌荣获
“2021年度养老金融服务银行天玑奖”，本公司“价值甄选”系列理财荣获“2021年度金质银行理
财产品天玑奖”。
在中国证券报主办的“2021中国银行业财富管理论坛暨第二届中国银行业理财金牛奖颁奖典
礼”上，本公司旗下惠享系列相关产品荣获“银行理财产品金牛奖”。
在上海证券报主办的“2021上市公司‘金质量’奖”评选中，本公司荣获“金质量·ESG奖”。
在21世纪经济报道主办的“2021中国资产管理年会暨2021（第十四届）[金贝]资产管理竞争力
研究荣誉榜评选”中，本公司荣获“2021最佳资产管理城商行”。
在中国网主办的银行业评选中，本公司荣获“2021年度优秀区域性商业银行”奖项。
在中国经营报主办的“2021卓越竞争力中小银行”评选中，本公司荣获“2021卓越竞争力雇主
品牌银行”。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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在每日经济新闻主办的“2021中国金鼎奖”评选中，本公司荣获“年度卓越信用卡”“年度科
技金融奖”。在每日经济新闻主办的“2021第十一届中国上市公司口碑榜”评选中，本公司荣获“最
具社会责任上市公司”。
在时代周报主办的“第六届时代金融金桔奖”评选中，本公司荣获“专业服务金融机构奖”。
在《金融电子化》杂志社主办的“2021金融科技应用创新奖”评选中，本公司以基于PAD的厅
堂数字化服务新模式荣获“金融业渠道创新突出贡献奖”。在《金融电子化》杂志社和华东师范大
学长三角金融科技研究院联合主办的“第二届长三角金融科技创新与应用全球大赛”中，本公司“基
于GNN的对公客户信用评级及风险传导研究”荣获“2021中国金融科技·金融机构最佳创新奖”。
在澎湃新闻主办的“2021年度TOP金融榜”评选中，本公司荣获“年度城商行”奖项。
在和讯网主办的2020年财经中国年会暨第十八届财经风云榜银行峰会上，本公司荣获“2020
年度杰出零售银行”奖项。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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第二章 会计数据和财务指标概要
一、近三年主要会计数据和财务指标
（一）主要会计数据
单位：人民币千元
经营业绩 2021 年 2020 年 变化 2019 年
利息净收入 40,437,503 36,394,280 % 31,763,989
手续费及佣金净收入 9,047,039 5,608,546 % 5,123,819
其他非利息净收入 6,745,362 8,743,297 % 12,912,484
营业收入 56,229,904 50,746,123 % 49,800,292
业务及管理费 12,098,439 9,607,345 % 9,948,556
信用减值损失 19,966,382 18,273,733 % 17,149,101
营业利润 23,558,009 22,321,379 % 22,230,413
利润总额 23,554,598 22,409,929 % 22,377,089
净利润 22,080,368 20,914,871 % 20,332,859
归属于母公司股东的净利润 22,042,452 20,885,062 % 20,297,588
归属于母公司股东的扣除非经常性损益
的净利润
21,996,754 20,765,701 % 20,159,407
经营活动产生的现金流量净额 -11,058,759 12,471,951 % -7,932,395
每股计（人民币元/股）
基本每股收益 %
稀释每股收益 %
扣除非经常性损益后的基本每股收益 %
每股经营活动产生的现金流量净额 %
资产负债
2021 年
12 月 31 日
2020 年
12 月 31 日
变化
2019 年
12 月 31 日
资产总额 2,653,198,679 2,462,144,021 % 2,237,081,943
客户贷款和垫款总额 1,223,747,766 1,098,124,072 % 972,504,678
公司贷款和垫款 733,750,376 664,649,509 % 583,798,130
个人贷款和垫款 389,909,654 348,944,523 % 321,778,839
票据贴现 100,087,736 84,530,040 % 66,927,709
贷款应计利息 3,326,769 3,412,230 % 3,706,345
以摊余成本计量的贷款预期信用减值
准备
-43,193,406 -39,477,226 不适用 -34,990,396
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负债总额 2,447,430,234 2,271,205,002 % 2,059,855,312
存款总额 1,450,430,492 1,297,175,690 % 1,186,071,412
公司存款 1,065,228,470 972,715,421 % 894,275,533
个人存款 385,202,022 324,460,269 % 291,795,879
存款应计利息 22,535,484 18,549,177 % 17,480,140
股东权益 205,768,445 190,939,019 % 177,226,631
归属于母公司股东的净资产 205,203,632 190,397,890 % 176,708,612
归属于母公司普通股股东的净资产 185,246,462 170,440,720 % 156,751,442
股本 14,206,637 14,206,529 - 14,206,529
归属于母公司普通股股东的每股净资产
（人民币元/股）
%
资本净额 242,407,425 228,943,394 % 219,243,258
风险加权资产 1,992,814,457 1,780,854,796 % 1,584,413,590
注：
1、每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披
露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2 号）计算；
2、根据《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》（财会〔2021〕2号）
规定，本集团自2020年报起对信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利
息收入，并重述2020年比较期数据，净利差、净息差相应重述。
（二）主要财务指标
盈利能力指标 2021年 2020年
增减
（个百分点）
2019年
平均资产收益率 % % %
归属于母公司普通股股东的
加权平均净资产收益率
% % %
扣除非经常性损益后
加权平均净资产收益率
% % %
净利差 % % %
净息差 % % %
加权风险资产收益率 % % %
利息净收入占营业收入百分比 % % %
非利息净收入占营业收入百分比 % % %
手续费及佣金净收入占营业收入
百分比
% % %
成本收入比 % % %
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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资本充足指标 2021年12月31日 2020年12月31日
增减
（个百分点）
2019年12月31日
核心一级资本充足率 % % %
一级资本充足率 % % %
资本充足率 % % %
资产质量指标 2021年12月31日 2020年12月31日
增减
（个百分点）
2019年12月31日
不良贷款率 % % %
拨备覆盖率 % % %
贷款拨备率 % % %
二、分季度主要财务数据
单位：人民币千元
第一季度
（1-3月份）
第二季度
（4-6月份）
第三季度
（7-9月份）
第四季度
（10-12月份）
营业收入 13,821,572 13,882,984 13,751,360 14,773,988
归属于母公司股东的净利润 5,553,711 6,724,391 4,366,208 5,398,142
归属于母公司股东的扣除
非经常性损益后的净利润
5,552,390 6,700,999 4,369,247 5,374,118
经营活动产生的现金流量净额 -14,440,378 49,539,707 -24,711,232 -21,446,856
三、非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
非经常性损益项目 2021年 2020年 2019年
补贴收入 69,671 86,329 66,764
诉讼及违约赔偿收入 14,941 -4,727 96,338
固定资产处置净（损失）/收入 12,755 -6,007 -8,485
清理挂账收入 43 68 68
银行卡滞纳金收入 - 143,978 110,817
其他资产处置净支出 - -1,786 -7,756
使用权资产终止确认净收入 -128 - -
捐赠支出 -28,493 -40,782 -34,432
其他损益 10,065 -8,196 -18,359
以上有关项目对税务的影响 -31,705 -47,857 -64,340
非经常性损益项目净额 47,149 121,020 140,615
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
21
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》（证监会公告〔2008〕
43 号）计算。
四、根据监管要求披露的其他财务信息
项目 标准值
2021 年
12 月 31 日
2020 年
12 月 31 日
2019 年
12 月 31 日
流动性比例（本外币） ≥25% % % %
流动性比例（人民币） ≥25% % % %
流动性比例（外币折人民币） ≥25% % % %
存贷比 - % % %
单一最大客户贷款比率 ≤10% % % %
最大十家客户贷款比率 ≤50% % % %
正常类贷款迁徙率 - % % %
关注类贷款迁徙率 - % % %
次级类贷款迁徙率 - % % %
可疑类贷款迁徙率 - % % %
注：
1、存贷比为监管法人口径；
2、单一最大客户贷款比率=单一最大客户贷款余额/资本净额，
最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额合计/资本净额。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
22
第三章 管理层讨论与分析
一、总体经营情况分析
报告期内，本集团把握国民经济发展带来的机遇，主动顺应国家宏观政策导向，大力服务实体
经济，坚持战略引领，推进本轮三年发展规划（2021-2023 年）实施，以数字化转型为主线，以改
革创新为手段，聚焦关键领域，深入推进各项业务发展和结构调整，强化专业化经营能力，完善风
险管控机制。总体来看，实现了较好的经营业绩，本轮战略规划取得良好开局。
（一）经营业绩稳步上升，营收和盈利实现较好增长
报告期内，本集团实现营业收入亿元，同比增长%。其中，利息净收入亿元，
同比增长%；非利息收入亿元，同比增长%。实现拨备前利润亿元，同比增
长%；实现归属于母公司股东的净利润亿元，同比增长%。从趋势看，营业收入、归
属于母公司股东的净利润同比增幅分别较上年提高个百分点、个百分点，经营业绩稳步上
升。
（二）各项业务发展较快，资产负债结构持续优化
报告期末，本集团资产总额 26, 亿元，较上年末增长 %。持续回归主业经营，加快
重点领域信贷投放，报告期末，本集团客户贷款和垫款总额 12, 亿元，较上年末增长 %，
占资产总额比重为 %，较上年末提高 个百分点。坚持存款立行，强化产品驱动、客户经
营和综合化金融服务，带动存款稳步增长，报告期末，本集团存款总额 14, 亿元，较上年末
增长 %，占负债总额比重为 %，较上年末提高 个百分点。
（三）资产质量保持稳定，整体拨备充足
报告期内，本集团积极应对风险形势变化，不断提升风险经营管理能力，构建金融科技助力下
的风险管控平台，推动风险管理数字化转型。持续完善资产质量管控机制，夯实信贷基础管理，加
强大额授信以及重点区域、重点行业、重点客户风险防控。报告期末，本集团不良贷款率%，
较上年末略升个百分点，但仍保持相对平稳合理水平；合理审慎计提减值准备，报告期末，本
集团拨备覆盖率%，整体拨备充足。
（四）加强资本管理和资本补充，各级资本水平充足
本集团持续完善资本管理体系，强化激励约束，引导业务结构优化，提升资本使用效率和资本
回报；增强前瞻性资本预测和规划，制定资本补充方案，公开发行人民币200亿元A股可转换公司债
券，积极推进二级资本债发行。报告期末，本集团资本充足率为%，一级资本充足率为%，
核心一级资本充足率为%，各级资本水平充足，均符合监管要求。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
23
二、财务报表分析
（一）利润表分析
报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润 亿元，同比增长 亿元，增幅
%，下表列出本集团主要损益项目变化：
单位：人民币千元
项目 2021 年 2020 年 变化
利息净收入 40,437,503 36,394,280 %
非利息净收入 15,792,401 14,351,843 %
手续费及佣金净收入 9,047,039 5,608,546 %
其他非利息净收入 6,745,362 8,743,297 %
营业收入 56,229,904 50,746,123 %
减：营业支出 32,671,895 28,424,744 %
其中：税金及附加 605,199 543,217 %
业务及管理费 12,098,439 9,607,345 %
信用减值损失 19,966,382 18,273,733 %
其他业务支出 1,875 449 %
营业利润 23,558,009 22,321,379 %
加：营业外收支净额 -3,411 88,550 %
利润总额 23,554,598 22,409,929 %
减：所得税费用 1,474,230 1,495,058 %
净利润 22,080,368 20,914,871 %
其中：归属于母公司股东的净利润 22,042,452 20,885,062 %
少数股东损益 37,916 29,809 %
营业收入
报告期内，本集团实现营业收入 亿元，同比增长 亿元，增幅 %。从收入结
构看，实现利息净收入 亿元，同比增长 亿元，增幅 %。本集团积极服务实体经
济，加快信贷投放，调整同业资产结构、增加以摊余成本计量的金融资产配置，全年生息资产日均
同比增长 %，对冲了息差收窄的影响，带动利息净收入增长。实现非利息收入 亿元，
同比增长 亿元，增幅 %。其中，实现手续费及佣金净收入 亿元，同比增长
亿元，增幅 %，主要是把握市场机遇，大力拓展资产管理、财富管理、投资银行等中间业务；
手续费及佣金净收入占营业收入的比重为 %，同比提高 个百分点。实现其他非利息净收
入 亿元，同比减少 亿元，主要是压降交易性金融资产规模以及市场利率变化共同影响。
本集团营业收入主要项目的金额、占比及变动情况如下：
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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单位：人民币千元
项目
2021 年 2020 年
变化
金额 占比 金额 占比
利息净收入 40,437,503 % 36,394,280 % %
发放贷款和垫款利息收入 55,184,310 % 51,493,629 % %
债务工具投资利息收入 27,893,646 % 23,799,001 % %
拆出资金利息收入 7,107,322 % 6,177,877 % %
存放中央银行款项利息收入 2,057,171 % 1,929,244 % %
买入返售金融资产利息收入 591,694 % 500,231 % %
存放同业及其他金融机构款项
利息收入
89,674 % 184,986 % %
其他利息收入 93,576 % 101,023 % %
利息收入小计 93,017,393 % 84,185,991 % %
吸收存款利息支出 28,458,259 % 26,584,144 % %
同业及其他金融机构存放款项
利息支出
11,928,243 % 9,438,256 % %
已发行债务证券利息支出 7,353,315 % 5,378,986 % %
向中央银行借款利息支出 2,956,986 % 3,138,919 % %
卖出回购金融资产款利息支出 1,262,513 % 1,622,001 % %
拆入资金利息支出 524,700 % 1,589,616 % %
租赁负债利息支出 62,860 % - - 不适用
其他利息支出 33,014 % 39,789 % %
利息支出小计 52,579,890 % 47,791,711 % %
手续费及佣金净收入 9,047,039 % 5,608,546 % %
其他非利息净收入 6,745,362 % 8,743,297 % %
营业收入 56,229,904 % 50,746,123 % %
注：尾差为四舍五入原因造成。
1、利息净收入
（1）生息资产平均收益率和计息负债平均付息率
报告期内，本集团净息差为 %，同比下降 个百分点，详细分析参见本章“五、经营
中关注的重点问题（一）关于净息差”。下表列出本集团资产负债项目平均余额、利息收入/利息
支出、平均收益率/平均付息率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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单位：人民币千元
项目
2021 年 2020 年
平均余额
利息收入/
利息支出
平均收益率/
平均付息率
平均余额
利息收入/
利息支出
平均收益率/
平均付息率
资产
发放贷款和垫款 1,168,779,424 55,184,310 % 1,017,697,612 51,493,629 %
债务工具投资 762,700,877 27,893,646 % 626,657,160 23,799,001 %
存放中央银行款项 144,026,192 2,057,171 % 135,167,423 1,929,244 %
存放和拆放同业及其他
金融机构款项
215,448,051 7,196,996 % 196,516,277 6,362,863 %
买入返售金融资产 27,981,997 591,694 % 27,311,113 500,231 %
其他 - 93,576 - - 101,023 -
总生息资产 2,318,936,541 93,017,393 % 2,003,349,585 84,185,991 %
负债
吸收存款 1,371,583,133 28,458,259 % 1,234,411,513 26,584,144 %
同业及其他金融机构存
放和拆入款项
552,716,802 12,452,943 % 505,638,033 11,027,872 %
已发行债务证券 243,460,583 7,353,315 % 190,360,598 5,378,986 %
卖出回购金融资产款 81,421,149 1,262,513 % 82,787,229 1,622,001 %
向中央银行借款 102,185,984 2,956,986 % 99,213,890 3,138,919 %
租赁负债 1,722,606 62,860 % 不适用 不适用 不适用
其他 - 33,014 - - 39,789 -
总计息负债 2,353,090,257 52,579,890 % 2,112,411,263 47,791,711 %
利息净收入 - 40,437,503 - - 36,394,280 -
净利差 - - % - - %
净息差 - - % - - %
报告期内，本集团发放贷款和垫款平均收益率为 %，同比下降 个百分点。其中，公
司贷款和垫款平均收益率下降 个百分点，主要是让利实体经济，新投放贷款利率下降、叠加
2020 年 LPR 下降后存量浮动利率贷款重定价效应释放影响；个人贷款和垫款平均收益率下降
个百分点，主要是调整贷款结构，加快个人住房贷款、个人经营贷等自营贷款投放，管控互联网消
费贷影响。分期限看，一般贷款（不含票据贴现及信用卡）中，短期贷款、中长期贷款平均收益率
分别为 %、%。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
26
单位：人民币千元
项目
2021 年 2020 年
平均余额 利息收入 平均收益率 平均余额 利息收入 平均收益率
发放贷款和垫款分品种
-公司贷款和垫款 731,614,908 32,261,863 % 612,609,694 28,548,344 %
-个人贷款和垫款 359,307,487 20,797,848 % 322,071,397 20,731,144 %
-票据贴现 77,857,029 2,124,599 % 83,016,521 2,214,141 %
报告期内，本集团吸收存款平均付息率为 %，同比下降 个百分点。统筹做好存款规
模增长、结构优化与定价管理的整体平衡，加强结构性存款定价管理，带动公司定期存款平均付息
率同比下降 个百分点；优化存款结构，加大低成本核心存款拓展，活期存款日均余额占吸收
存款的比重同比提高 个百分点。
单位：人民币千元
项目
2021 年 2020 年
平均余额 利息支出 平均付息率 平均余额 利息支出 平均付息率
吸收存款分品种
公司活期存款 427,426,696 3,607,712 % 372,877,462 2,817,098 %
公司定期存款 589,492,277 15,884,689 % 546,216,667 15,839,088 %
个人活期存款 93,771,776 281,930 % 81,615,734 246,159 %
个人定期存款 260,892,384 8,683,928 % 233,701,650 7,681,799 %
（2）利息收入和支出变动分析
单位：人民币千元
2021年与2020年对比
项目 规模因素 利率因素 利息收支变动
资产
发放贷款和垫款 7,133,378 -3,442,697 3,690,681
债务工具投资 4,975,417 -880,772 4,094,645
存放中央银行款项 126,533 1,394 127,927
存放和拆放同业及其他金融机构款项 632,412 201,721 834,133
买入返售金融资产 14,186 77,277 91,463
其他 - - -7,447
利息收入变化 12,881,926 -4,043,077 8,831,402
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
27
2021年与2020年对比
项目 规模因素 利率因素 利息收支变动
负债
吸收存款 2,846,102 -971,987 1,874,115
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 1,060,705 364,366 1,425,071
已发行债务证券 1,603,795 370,534 1,974,329
卖出回购金融资产款 -21,182 -338,306 -359,488
向中央银行借款 86,004 -267,937 -181,933
租赁负债 62,860 - 62,860
其他 - - -6,775
利息支出变化 5,638,284 -843,330 4,788,179
利息净收入变化 7,243,642 -3,199,747 4,043,223
2、非利息净收入
（1）手续费及佣金净收入
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入 亿元，同比增长 亿元，增幅 %。
其中，实现代理手续费收入 亿元，同比增长 亿元，增幅 %，主要是由于理
财业务和基金代销业务手续费收入增长，同时，资管新规过渡期结束，存量预期收益型理财产品清
零，实现收益带动代理手续费收入增长；实现顾问和咨询费收入 亿元，同比下降 %，
主要是企业并购与重组等专项财务顾问手续费收入减少；实现结算与清算手续费收入 亿元，
同比下降 %，主要是响应央行支付手续费降费政策，相关手续费收入减少；电子银行手续费
收入同比增长主要是企业电子银行交易增长驱动；其他手续费收入同比增长主要是外汇汇款业务手
续费收入增加。
单位：人民币千元
项目 2021年 2020年 变化
代理手续费收入 6,281,548 2,778,275 %
顾问和咨询费收入 1,178,441 1,438,557 %
信用承诺手续费收入 689,212 709,380 %
托管及其他受托业务佣金收入 523,635 538,364 %
银行卡手续费收入 502,393 498,080 %
结算与清算手续费收入 197,613 222,261 %
电子银行手续费收入 122,034 107,370 %
其他 87,541 46,675 %
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
28
项目 2021年 2020年 变化
手续费及佣金收入 9,582,417 6,338,962 %
手续费及佣金支出 535,378 730,416 %
手续费及佣金净收入 9,047,039 5,608,546 %
（2）其他非利息净收入
报告期内，本集团实现其他非利息净收入 亿元，同比减少 亿元，降幅 %。
其中，投资净收益 亿元，同比减少 亿元，公允价值变动净损益 亿元，同比
减少 亿元，两者下降的主要原因是本集团持续优化资产业务结构，压缩同业理财等交易性金
融资产规模，叠加市场收益率总体下行影响；汇兑净损益 亿元，主要是由于外汇掉期成本减
少，同比增长 亿元。
单位：人民币千元
项目 2021 年 2020 年 变化
其他收益 69,638 86,329 %
投资净收益 7,579,868 8,066,980 %
公允价值变动净损益 -662,686 1,363,876 %
汇兑净损益 -316,822 -824,509 不适用
其他业务收入 62,737 56,624 %
资产处置损益 12,627 -6,003 不适用
其他非利息净收入 6,745,362 8,743,297 %
3、营业支出
（1）业务及管理费
报告期内，本集团发生业务及管理费 亿元，同比增长 亿元，增幅 %。
其中，员工成本 亿元，同比增长 亿元，主要由于 2020 年为应对疫情影响，国家出
台了社保减免政策，该政策已于 2020 年底到期，同时本公司加大人力资源投入，报告期内员工人
数增加带来人工成本增长；物业及设备支出同比增长，主要由于加大科技投入；其他办公及行政费
用同比增长，主要由于业务宣传活动支出增加、银行业监管费恢复征收、存款保险费随存款规模增
长而增加等。
单位：人民币千元
项目 2021 年 2020 年 变化
员工成本 7,071,900 6,103,899 %
物业及设备支出 1,810,150 1,580,616 %
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
29
项目 2021 年 2020 年 变化
其他办公及行政费用 3,216,389 1,922,830 %
业务及管理费 12,098,439 9,607,345 %
成本收入比 % % 上升 个百分点
（2）信用减值损失
报告期内，本集团计提信用减值损失 亿元，同比增长 亿元，增幅 %，持续
调整优化业务结构，进一步加大信用减值损失计提和不良资产核销处置力度，合理审慎计提减值准
备，整体拨备充足。非信贷方面，受内外部经济形势和企业经营等多因素叠加的影响，个别客户开
始显现信用风险，本公司结合项目实际情况，做实资产分类，将相关业务下调至不良，同时加大减
值计提力度，增强风险抵补。
单位：人民币千元
项目 2021 年 2020 年 变化
以摊余成本计量的发放贷款和垫款 10,208,042 16,315,735 %
债权投资 6,604,899 -401,211 不适用
其他债权投资 1,136,900 -72,055 不适用
预计负债 1,105,930 996,625 %
买入返售金融资产 1,102,387 55,770 1,%
其他资产 605,759 38,045 1,%
存放中央银行款项 -186 200 %
存放同业及其他金融机构款项 -24,141 18,035 %
拆出资金 -45,045 680,077 %
以公允价值计量且其变动计入其他综合收
益的发放贷款和垫款
-728,163 642,512 %
信用减值损失 19,966,382 18,273,733 %
4、所得税费用
报告期内，本集团发生所得税费用 亿元，同比减少 亿元，降幅 %，主要由于
免税收入增长。
单位：人民币千元
项目 2021 年 2020 年 变化
当年所得税 5,494,250 4,010,112 %
递延所得税 -4,020,020 -2,515,054 不适用
所得税费用 1,474,230 1,495,058 %
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
30
（二）资产负债表分析
1、资产
报告期末，本集团资产总额为 26, 亿元，较上年末增长 1, 亿元，增幅 %。
单位：人民币千元
项目
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
客户贷款和垫款总额 1,223,747,766 % 1,098,124,072 %
贷款应计利息 3,326,769 % 3,412,230 %
减：以摊余成本计量的贷款预期信用
减值准备
-43,193,406 % -39,477,226 %
发放贷款和垫款 1,183,881,129 % 1,062,059,076 %
金融投资
注 1
1,037,846,745 % 972,447,955 %
现金及存放中央银行款项 145,811,315 % 146,443,545 %
存放和拆放同业及其他金融机构款项 212,295,934 % 202,505,803 %
买入返售金融资产 3,384,426 % 1,181,125 %
长期股权投资 460,059 % 446,235 %
其他
注 2
69,519,071 % 77,060,282 %
资产总额 2,653,198,679 % 2,462,144,021 %
注：
1、包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资；
2、包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产及其他资产；
3、尾差为四舍五入原因造成。
（1）客户贷款和垫款
报告期末，本集团客户贷款和垫款总额 12, 亿元，较上年末增长 %，占资产总额
比重为 %，较上年末提高 个百分点。其中，公司贷款和垫款余额 7, 亿元，较上
年末增长 %；个人贷款和垫款余额 3, 亿元，较上年末增长 %。客户贷款和垫款情
况详见本章“二、财务报表分析（五）贷款质量分析”。
（2）金融投资
报告期末，本集团金融投资余额 10, 亿元，较上年末增长 亿元，增幅 %。其
中，债权投资 7, 亿元，较上年末增长 1, 亿元，增幅 %，主要是加大以摊余成
本计量的政策性银行债券、金融债券和企业债券等资产配置力度；交易性金融资产 2, 亿元，
较上年末减少 亿元，降幅 %，主要是持续推进资产结构优化调整，压降同业理财等投
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
31
资规模。金融投资信用风险情况详见财务报表附注十三、。
单位：人民币千元
项目
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
交易性金融资产 234,564,596 % 309,567,532 %
债权投资 779,693,665 % 640,164,298 %
其他债权投资 22,776,623 % 22,139,448 %
其他权益工具投资 811,861 % 576,677 %
金融投资 1,037,846,745 % 972,447,955 %
（）交易性金融资产
单位：人民币千元
项目
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
政府债券 1,457,654 % 4,795,015 %
政策性银行债券 3,087,723 % 3,829,358 %
金融债券 19,575,801 % 7,702,215 %
企业债券 16,736,350 % 29,002,260 %
资产支持证券 1,907,297 % 921,549 %
基金投资 182,214,754 % 150,023,818 %
同业存单 396,405 % 2,356,338 %
股权投资 1,572,120 % 995,573 %
理财产品 - - 56,939,294 %
资金信托计划及资产管理计划 7,616,492 % 53,002,112 %
交易性金融资产 234,564,596 % 309,567,532 %
注：尾差为四舍五入原因造成。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
32
（）债权投资
报告期内，考虑到内外部经济形势仍有较多的不确定因素，跨行业、跨领域可能形成交叉风险，
基于整体风险形势判断，本集团对债权投资审慎计提损失准备，以提升风险抵补能力。
单位：人民币千元
项目
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
政府债券 406,353,288 % 376,980,725 %
政策性银行债券 59,962,596 % 16,787,820 %
金融债券 52,688,986 % 28,697,257 %
企业债券 155,674,634 % 90,588,136 %
资产支持证券 16,153,510 % 10,982,768 %
同业存单 2,242,163 % - -
标准化票据 - - 138,029 %
证券收益凭证投资 12,850,000 % 8,600,000 %
资金信托计划及资产管理计划 72,093,414 % 104,041,409 %
债权投资余额 778,018,591 % 636,816,144 %
应计利息 13,828,317 % 8,507,063 %
减：预期信用减值准备 -12,153,243 % -5,158,909 %
债权投资净额 779,693,665 % 640,164,298 %
注：尾差为四舍五入原因造成。
（）其他债权投资
单位：人民币千元
项目
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
政府债券 9,298,057 % 3,087,453 %
政策性银行债券 2,885,420 % 1,530,466 %
金融债券 3,643,899 % 8,170,025 %
企业债券 6,178,972 % 8,534,157 %
资产支持证券 460,864 % 509,296 %
小计 22,467,212 % 21,831,397 %
应计利息 309,411 % 308,051 %
其他债权投资 22,776,623 % 22,139,448 %
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33
（）其他权益工具投资
报告期末，本集团其他权益工具投资账面价值为 亿元，较上年末增长 亿元，主要是
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资增加。
（）按发行主体分类的债券投资
单位：人民币千元
类别 2021 年 12 月 31 日
政府债券 417,108,999
政策性银行债券 65,935,739
商业银行及非银金融机构债券 75,908,686
其他机构 197,111,627
债券投资总额 756,065,051
（）所持前十大面值金融债券情况
单位：人民币千元
债券名称 面值 票面年利率 到期日 减值准备
2021 年非银金融机构债券 5,000,000 % 2022-2-24 13,910
2021 年非银金融机构债券 5,000,000 % 2022-2-25 13,910
2021 年非银金融机构债券 4,000,000 % 2022-2-23 11,128
2021 年非银金融机构债券 3,000,000 % 2022-2-22 8,346
2021 年商业银行债券 1,500,000 % 2024-12-6 1,472
2018 年商业银行债券 1,500,000 % 2028-1-22 -
2020 年政策性银行债券 1,110,000 % 2030-6-18 -
2020 年非银金融机构债券 1,000,000 % 2023-9-7 991
2019 年非银金融机构债券 1,000,000 % 2022-11-6 985
2019 年商业银行债券 1,000,000 % 2022-3-27 1,005
（3）长期股权投资
详见财务报表附注五、11及本章“四、业务综述（八）主要控股参股公司”。
（4）公司控制的结构化主体情况
纳入本集团合并范围的结构化主体情况及本集团管理或享有权益但未纳入合并范围的结构化
主体情况，详见财务报表附注六。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
34
2、负债
报告期末，本集团负债总额为 24, 亿元，较上年末增长 1, 亿元，增幅 %。
单位：人民币千元
项目
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
吸收存款 1,472,965,976 % 1,315,724,867 %
同业及其他金融机构存放款项 504,691,594 % 435,178,191 %
向中央银行借款 31,112,677 % 126,839,546 %
拆入资金 21,880,897 % 75,128,408 %
交易性金融负债 811,328 % 88,544 %
卖出回购金融资产款 107,826,235 % 75,928,688 %
已发行债务证券 273,594,189 % 189,639,810 %
其他
注
34,547,338 % 52,676,948 %
负债总额 2,447,430,234 % 2,271,205,002 %
注：
1、包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、递延所得税负债及其他负债；
2、尾差为四舍五入原因造成。
根据中国银保监会于 2021 年发布的《商业银行负债质量管理办法》相关要求，本集团建立了
与自身负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系，将负债质量纳入全面风险管理体系、内部
控制体系、负债业务创新管理机制及内部审计范围；明确负债质量管理组织架构，由董事会承担负
债质量管理的最终责任，高级管理层承担负债质量的具体管理工作。从负债来源的稳定性、负债结
构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性、负债项目的真实
性六大方面加强负债质量管理。
报告期末，本集团负债总额稳健增长，负债主要来自吸收存款、同业及其他金融机构存放款项、
向中央银行借款、拆入资金、交易性金融负债、卖出回购金融资产款、已发行债务证券等；各项流
动性风险监管指标均满足监管要求，其中，本集团净稳定资金比例为 %，流动性比例为
%，流动性覆盖率为 %。报告期内，本集团计息负债平均付息率 %，同比下降
个百分点。总体来看，本集团负债管理保持在较好水平。
吸收存款
本集团坚持“存款立行”，聚焦核心存款拓展，深化数字化转型，强化客户拓展、产品创新、
交易驱动，带动存款总量增长。报告期末，本集团存款总额为 14, 亿元，较上年末增长
1, 亿元，增幅 %。存款总额占负债总额比重为 %，较上年末提高 个百分点。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
35
单位：人民币千元
项目
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比 金额 占比
公司存款 1,065,228,470 % 972,715,421 % 894,275,533 %
活期存款 452,783,330 % 444,230,977 % 379,806,059 %
定期存款 612,445,140 % 528,484,444 % 514,469,474 %
个人存款 385,202,022 % 324,460,269 % 291,795,879 %
活期存款 97,764,094 % 85,414,814 % 71,466,129 %
定期存款 287,437,928 % 239,045,455 % 220,329,750 %
存款总额 1,450,430,492 % 1,297,175,690 % 1,186,071,412 %
存款应计利息 22,535,484 - 18,549,177 - 17,480,140 -
吸收存款 1,472,965,976 - 1,315,724,867 - 1,203,551,552 -
注：尾差为四舍五入原因造成。
3、股东权益
报告期末，本集团股东权益为 2, 亿元，较上年末增长 亿元，增幅 %，主要
是由于报告期内实现净利润、实施利润分配以及发行可转换公司债券等。
单位：人民币千元
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 变化
股本 14,206,637 14,206,529 -
其他权益工具 20,323,360 19,957,170 %
资本公积 22,054,000 22,052,934 -
其他综合收益 2,464,957 3,376,745 %
盈余公积 48,407,423 42,256,088 %
一般风险准备 34,631,100 31,581,062 %
未分配利润 63,116,155 56,967,362 %
归属于母公司股东权益 205,203,632 190,397,890 %
少数股东权益 564,813 541,129 %
股东权益 205,768,445 190,939,019 %
4、境外资产情况
□适用 ☑不适用
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
36
（三）现金流量表分析
报告期内，本集团经营活动产生的现金流量净额为 亿元，同比减少 亿元，主
要由于向中央银行借款以及拆入资金减少。
投资活动产生的现金流量净额为 亿元，同比减少 亿元，主要由于收回投资收
到的现金减少。
筹资活动产生的现金流量净额为 亿元，同比增加 亿元，主要由于发行债务证券
收到的现金增加。
（四）比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目及原因
单位：人民币千元
项目
2021 年
12 月 31 日
/2021 年
2020 年
12 月 31 日
/2020 年
较上年末/
上年增减
变动的主要原因
衍生金融资产 10,891,859 29,640,218 % 衍生品业务规模下降影响
买入返售金融资产 3,384,426 1,181,125 % 买入返售金融资产增加
其他权益工具投资 811,861 576,677 %
指定为以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的权益工具投资增加
无形资产 1,076,045 756,584 % 加大科技投入带来无形资产增加
向中央银行借款 31,112,677 126,839,546 % 向央行借款减少
拆入资金 21,880,897 75,128,408 % 拆入资金减少
交易性金融负债 811,328 88,544 % 交易性金融负债增加
衍生金融负债 10,588,715 31,470,699 % 衍生品业务规模下降影响
卖出回购金融资产款 107,826,235 75,928,688 % 卖出回购金融资产款增加
应交税费 5,099,216 3,749,750 % 应交企业所得税和增值税增加
预计负债 5,623,102 8,163,533 % 表外业务预期信用减值准备减少
已发行债务证券 273,594,189 189,639,810 % 发行金融债、可转换公司债券等影响
递延所得税负债 8,072 388 1,% 应纳税时间性差异增加
其他负债 5,632,159 4,270,887 % 待支付款项增加
手续费及佣金收入 9,582,417 6,338,962 %
代客理财、代销基金等代理手续费收
入增加
公允价值变动净损益 -662,686 1,363,876 %
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产规模及估值变动影响
汇兑净损益 -316,822 -824,509 不适用 掉期业务成本减少
资产处置损益 12,627 -6,003 不适用 基数较小
其他业务成本 -1,875 -449 不适用 基数较小
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
37
项目
2021 年
12 月 31 日
/2021 年
2020 年
12 月 31 日
/2020 年
较上年末/
上年增减
变动的主要原因
营业外收入 79,156 184,338 % 营业外收入减少
其他综合收益的税后净额 -880,684 -473,173 不适用
以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的债务工具估值减少
（五）贷款质量分析
报告期末，本集团客户贷款和垫款总额12,亿元，较上年末增长%。公司贷款方面，
着重加大对普惠金融、绿色金融、科创金融等重点领域信贷投放力度；零售贷款方面，着力提升稳
定、优质的中长期贷款投放占比，收紧高风险业务与高风险客户信贷投放。报告期内，面对复杂多
变的经济形势，本集团不断优化资产质量指标监测体系，持续完善资产质量管控机制，加强大额授
信业务以及重点区域、重点行业、重点客户的风险管控，同时不断加大不良资产化解处置力度，牢
牢守住风险底线，保持资产质量稳定运行。
1、按五级分类划分的贷款分布情况
本集团一贯秉承审慎风险偏好，坚持从严资产分类的管理策略。报告期末，不良贷款率%，
较上年末略升个百分点，主要是受房地产行业风险影响，个别企业面临现金流压力；关注类贷
款占比%，较上年末下降个百分点；拨备覆盖率%。整体而言，资产质量保持稳定，
拨备覆盖水平充足。
单位：人民币千元
项目
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 较上年末
变化
2019 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比 金额 占比
正常贷款 1,208,452,796 % 1,084,722,875 % 123,729,921 961,251,527 %
正常类 1,188,202,271 % 1,063,737,461 % 124,464,810 942,971,903 %
关注类 20,250,525 % 20,985,414 % -734,889 18,279,624 %
不良贷款 15,294,970 % 13,401,197 % 1,893,773 11,253,151 %
次级类 7,196,180 % 5,913,373 % 1,282,807 3,169,614 %
可疑类 4,564,555 % 3,213,466 % 1,351,089 7,287,294 %
损失类 3,534,235 % 4,274,357 % -740,122 796,243 %
客户贷款和垫款总额 1,223,747,766 % 1,098,124,072 % 125,623,694 972,504,678
%
贷款和垫款减值准备 46,057,099 - 43,069,082 - 2,988,017 37,939,740 -
不良贷款率 % %
上升 个
百分点
%
拨备覆盖率 % %
下降
个百分点
%
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38
项目
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 较上年末
变化
2019 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比 金额 占比
贷款拨备率 % %
下降 个
百分点
%
注：尾差为四舍五入原因造成。
2、按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况
公司贷款方面，本集团积极服务国家战略、对接区域经济发展，不断丰富普惠金融、科创金融、
供应链金融信贷服务产品及服务客户范围，支持绿色、循环、低碳经济发展，打造绿色金融特色产
品与服务。主动管控资产质量，加强大额授信风险管控，遏制风险新增。报告期末，本集团公司贷
款和垫款余额 7, 亿元，较上年末增长 %。公司贷款和垫款不良率 %，较上年末上
升 个百分点，主要受到个别房地产企业风险传导影响。
零售贷款方面，本集团不断满足居民对美好生活向往的新趋势和新需求，立足高质量可持续发
展，积极发展住房金融和汽车金融等，加快调优信贷业务结构，加大稳定、优质的零售中长期贷款
配置，收紧高风险业务与高风险客户信贷投放，整体资产质量稳中向好。报告期末，本集团个人贷
款和垫款余额 3, 亿元，较上年末增长 %。个人贷款和垫款不良余额与不良率实现“双
降”，个人贷款和垫款不良余额较上年末下降 %；个人贷款和垫款不良率 %，较上年末下
降 个百分点，其中，个人消费贷款不良率 %，较上年末下降 个百分点；住房按揭贷
款不良率 %，较上年末下降 个百分点；个人经营性贷款不良率 %，较上年末下降
个百分点；信用卡贷款不良率 %，较上年末下降 个百分点，各项业务不良贷款率均呈现
下降趋势。
单位：人民币千元
项目
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
公司贷款和垫款 733,750,376 % 12,261,630 % 664,649,509 % 9,472,583 %
票据贴现 100,087,736 % 14,555 % 84,530,040 % 15,055 %
个人贷款和垫款 389,909,654 % 3,018,786 % 348,944,523 % 3,913,558 %
其中：个人消费贷款 142,138,684 % 2,078,370 % 158,368,774 % 2,965,819 %
住房按揭贷款 156,103,638 % 147,815 % 123,866,278 % 176,836 %
个人经营性贷款 53,006,082 % 155,131 % 32,261,045 % 171,752 %
信用卡 38,661,250 % 637,469 % 34,448,426 % 599,152 %
客户贷款和垫款总额 1,223,747,766 % 15,294,970 % 1,098,124,072 % 13,401,197 %
注：尾差为四舍五入原因造成。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
39
3、按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
本集团重点支持关系民生、符合国家产业政策和结构调整升级导向的行业，支持科创企业、制
造业高质量发展，服务先进制造业和现代服务业深度融合，支持新基建，落实房地产长效管理机制。
报告期末，租赁和商务服务业，水利、环境和公共设施管理业投向的贷款余额占比分别较上年末提
高 个百分点、 个百分点，房地产业贷款余额占比较上年末下降 个百分点。
本集团持续加大对重点领域、重点行业、重点客户监测力度，化解预期风险，有效缓释不良新
增压力。报告期末，租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业贷款资产质量有所改善，不良贷款
率分别较上年末下降 个百分点、 个百分点和 个百分点。部分行业经营恢复仍不稳
固，受个别对公业务风险暴露影响，房地产业、制造业等行业不良贷款率较上年末有所上升，本集
团已持续加强对新增不良业务的风险管控，同时积极落实各项举措加大清收处置力度。受到业务规
模占比较小和个别大额业务风险暴露的双重影响，信息传输、软件和信息技术服务业不良贷款率较
上年末上升，本集团已充分计提减值准备，整体风险可控。
单位：人民币千元
项目
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
租赁和商务服务业 216,724,461 % 443,152 % 177,227,523 % 678,285 %
房地产业 156,062,207 % 4,763,926 % 156,694,699 % 3,746,791 %
制造业 57,651,880 % 625,052 % 76,581,299 % 586,691 %
批发和零售业 59,898,812 % 2,870,261 % 56,566,157 % 3,754,548 %
水利、环境和公共设施
管理业
86,071,893 % 50,000 % 62,933,589 % 50,000 %
建筑业 35,214,303 % 406,958 % 27,554,164 % 393,186 %
金融业 29,143,766 % - % 25,250,718 % - %
信息传输、软件和信息技
术服务业
21,146,777 % 2,781,517 % 21,696,116 % 55,504 %
交通运输、仓储和邮政业 16,873,448 % 98,099 % 14,865,635 % 58,370 %
文化、体育和娱乐业 9,695,474 % 60,555 % 9,025,019 % 45,489 %
其他 45,267,355 % 162,109 % 36,254,590 % 103,720 %
公司贷款和垫款 733,750,376 % 12,261,630 % 664,649,509 % 9,472,583 %
个人贷款和垫款 389,909,654 % 3,018,786 % 348,944,523 % 3,913,558 %
票据贴现 100,087,736 % 14,555 % 84,530,040 % 15,055 %
客户贷款和垫款总额 1,223,747,766 % 15,294,970 % 1,098,124,072 % 13,401,197 %
注：尾差为四舍五入原因造成。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
40
4、按地区划分的贷款及不良贷款分布情况
本集团始终坚持深耕上海，围绕上海“五个中心”建设，支持国资国企改革、新基建项目、旧
区及城中村改造、科技创新、跨境贸易等相关业务，加大对市区两级优质国有企业、上市公司、细
分行业龙头企业的支持。同时，支持国家重大战略规划实施落地和区域经济发展，聚焦长三角、粤
港澳大湾区、成渝地区双城经济圈等重点区域建设，推动形成优势互补、高质量发展的区域经济格
局。
报告期末，上海地区贷款余额为 6, 亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为 %，占
比较上年末提高 个百分点，不良贷款率较上年末下降 个百分点；长三角地区（除上海地
区）贷款余额为 2, 亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为 %，不良贷款率较上年末下
降 个百分点，资产质量改善。中西部地区资产质量保持稳定，珠三角地区（含香港）和环渤
海地区不良贷款率有所上升，主要受个别对公业务风险暴露的影响，本集团已计提充足的减值准备，
各区域信用风险均平稳可控。
单位：人民币千元
项目
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
上海地区 638,967,844 % 8,368,279 % 490,615,533 % 9,068,527 %
长三角地区
（除上海地区）
279,178,465 % 1,229,841 % 267,527,990 % 1,303,032 %
珠三角地区
（含香港）
180,542,167 % 3,953,553 % 206,368,406 % 1,688,896 %
环渤海地区 87,821,445 % 1,496,201 % 96,358,677 % 1,118,020 %
中西部地区 37,237,845 % 247,096 % 37,253,466 % 222,722 %
客户贷款和垫款总额 1,223,747,766 % 15,294,970 % 1,098,124,072 % 13,401,197 %
注：尾差为四舍五入原因造成。
5、按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况
本集团根据客户主体资质的不同，实行差异化的担保缓释要求，推进授信业务担保结构持续优
化。报告期末，信用贷款、保证贷款不良率分别较上年末下降 个百分点、 个百分点。受
到个别房地产企业集团层面风险传导的影响，抵押贷款、质押贷款不良率较上年末略有上升。本集
团建立风险分层、分类管控机制，强化授信后管理，针对重点风险项目，加大化解处置力度，整体
风险可控。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
41
单位：人民币千元
项目
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
信用贷款 448,637,633 % 2,693,930 % 383,921,648 % 3,751,940 %
保证贷款 257,899,434 % 2,705,864 % 201,795,360 % 2,817,537 %
质押贷款 117,206,415 % 1,631,915 % 156,441,677 % 674,832 %
抵押贷款 400,004,284 % 8,263,261 % 355,965,387 % 6,156,888 %
客户贷款和垫款总额 1,223,747,766 % 15,294,970 % 1,098,124,072 % 13,401,197 %
注：尾差为四舍五入原因造成。
6、前十名贷款客户情况
本集团进一步加强大额客户集中度管理，动态调控审批授权，积极推动资产结构转型，压降贷
款集中度。同时，严格落实监管大额风险暴露管理要求，加强集团关联关系识别；设置大额授信占
比指标限额及预警值，按季监测，落实管控。报告期末，本集团单一最大客户贷款余额 亿元，
占资本净额的比例为 %；前十大客户贷款总额 亿元，占资本净额的比例为 %，较
上年末下降 个百分点。本集团前十大贷款客户与本集团不存在关联关系。
单位：人民币千元
客户名称 2021 年 12 月 31 日余额 占资本净额比例 占客户贷款和垫款总额比例
客户 A 7,300,000 % %
客户 B 5,592,143 % %
客户 C 5,340,000 % %
客户 D 5,234,433 % %
客户 E 5,198,766 % %
客户 F 4,371,000 % %
客户 G 4,171,000 % %
客户 H 4,150,174 % %
客户 I 4,139,870 % %
客户 J 4,041,375 % %
合计 49,538,762 % %
注：尾差为四舍五入原因造成。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
42
7、逾期、重组贷款情况
本集团持续加大对逾期贷款的管控力度，加强对大额风险客户到逾期管理，逐户跟踪还本付息
情况，强化风险预警和主动退出，严控非预期风险暴露；同时，积极压降存量逾欠，推进风险化解。
报告期末，本集团逾期客户贷款和垫款占比 %，逾期不良比 %，逾期 60 天以上贷款
余额与不良贷款比例为 %，逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款比例为 %，主要是由于
北大方正系列大额逾期业务纳入债委会统一管理，遵照债委会一致行动原则，共同推进重整事宜，
剔除前述因素，逾期 60 天以上贷款余额与不良贷款比例为 %、逾期 90 天以上贷款余额与不
良贷款比例为 %。目前重整计划经法院裁定批准后，已进入执行阶段，上述相关业务根据重
整计划所定现金清偿比例，已按照审慎原则计提足额减值准备。针对新增的逾期贷款，本集团已采
取针对性管控措施，并根据客户情况分类制定清收和重组转化方案，积极推进风险化解工作，整体
风险可控。
单位：人民币千元
项目
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
逾期 1 天至 90 天（含） 8,529,723 % 3,349,780 %
逾期 90 天至 1年（含） 10,690,399 % 10,514,531 %
逾期 1 年至 3 年（含） 5,901,651 % 3,526,254 %
逾期 3 年以上 289,483 % 146,752 %
逾期客户贷款和垫款 25,411,256 % 17,537,317 %
已重组客户贷款和垫款 1,816,948 % 1,009,017 %
客户贷款和垫款总额 1,223,747,766 - 1,098,124,072 -
注：尾差为四舍五入原因造成。
8、抵债资产及减值准备计提情况
报告期末，本集团抵债资产余额亿元，包括股权及信托收益权。
单位：人民币千元
类别
2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额
抵债资产 516,143 0 517,495 0
其中：股权 442,176 0 443,275 0
信托收益权 73,968 0 74,220 0
注：尾差为四舍五入原因造成。
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43
9、贷款和垫款减值准备变动情况
本集团自2019年1月1日起正式实施新金融工具准则，建立金融资产减值计量体系，开发预期信
用损失模型。以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合
宏观前瞻性的调整，稳健计提信用风险损失准备。预期信用损失的计量方法反映了无偏的概率加权
金额、货币的时间价值、对未来经济状况的合理预测。
本集团积极应对外部形势，聚焦重点领域，前瞻性考虑系统性风险，总体减值损失计提加大，
风险抵补能力增强。综合考量外部环境、行业调控及监管要求等因素，调整减值结构，重点加大房
地产、融资平台等领域以及非信贷业务减值的计提力度；同时，秉承稳健的拨备计提政策，坚持从
严资产分类、充分风险暴露，积极化解风险，加大核销后现金清收力度，审慎计提贷款和垫款减值
准备。报告期末，本集团贷款和垫款减值准备余额为亿元，较上年末增长亿元，拨备
覆盖水平充足，对风险业务充分抵补。
单位：人民币千元
项目 2021 年 2020 年
期初余额 43,069,082 37,939,740
本期计提 9,479,879 16,958,247
本期转销 -7,754,552 -12,519,079
收回原核销贷款及垫款 1,415,973 825,818
其他变动 -153,283 -135,644
期末余额 46,057,099 43,069,082
（六）资本充足率
单位：人民币千元
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
核心一级资本： 181,445,480 166,910,634 153,570,207
实收资本可计入部分 14,206,637 14,206,529 14,206,529
资本公积可计入部分 20,643,108 21,724,903 22,307,843
盈余公积 48,407,423 42,256,088 36,273,686
一般风险准备 34,631,100 31,581,062 28,434,363
未分配利润 63,116,155 56,967,362 51,934,012
少数股东资本可计入部分 134,566 115,327 97,765
其他 306,491 59,363 316,009
其他一级资本： 19,975,112 19,972,548 19,970,205
其他一级资本工具及溢价 19,957,170 19,957,170 19,957,170
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
44
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日
少数股东资本可计入部分 17,942 15,378 13,035
二级资本： 44,132,202 42,625,815 46,262,390
二级资本工具及其溢价可计入金额 21,000,000 22,000,000 28,000,000
超额贷款损失准备 23,096,318 20,595,061 18,236,319
少数股东资本可计入部分 35,884 30,754 26,071
资本总额 245,552,794 229,508,997 219,802,802
扣除：
核心一级资本扣除项目 -3,145,369 -565,603 -559,544
资本净额 242,407,425 228,943,394 219,243,258
一级资本净额 198,275,223 186,317,579 172,980,868
核心一级资本净额 178,300,111 166,345,031 153,010,663
风险加权资产 1,992,814,457 1,780,854,796 1,584,413,590
信用风险加权资产 1,870,801,773 1,668,199,904 1,477,141,845
市场风险加权资产 24,074,494 22,433,870 28,150,428
操作风险加权资产 97,938,189 90,221,022 79,121,318
信用风险资产组合缓释后风险暴露余额 2,677,885,084 2,399,144,912 2,192,428,061
核心一级资本充足率 % % %
一级资本充足率 % % %
资本充足率 % % %
注：
1、本集团根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，采用权重法计量信
用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用基本指标法计量操作风险加权资产，
资本管理情况详见在上海证券交易所网站（）和本公司网站（）披
露的《上海银行股份有限公司 2021 年度资本充足率报告》；
2、尾差为四舍五入原因造成。
（七）杠杆率
单位：人民币千元
项目 2021 年 12 月 31 日 2021 年 9 月 30 日 2021 年 6 月 30 日 2021 年 3 月 31 日2020 年 12 月 31 日
一级资本净额 198,275,223 195,243,743 193,029,046 192,257,761 186,317,579
调整后的表内外
资产
余额
3,056,246,331 3,012,010,260 2,955,561,178 2,830,982,412 2,725,473,525
杠杆率 % % % % %
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
45
（八）流动性覆盖率
单位：人民币千元
项目 2021 年 12 月 31 日
合格优质流动性资产 174,732,113
未来 30 天现金净流出量 116,095,956
流动性覆盖率 %
（九）净稳定资金比例
单位：人民币千元
项目 2021 年 12 月 31 日 2021 年 9 月 30 日
可用的稳定资金 1,478,384,018 1,461,390,905
所需的稳定资金 1,353,097,204 1,343,088,380
净稳定资金比例 % %
（十）应收利息增减变动及其坏账准备的提取情况
1、应收利息增减变动情况
单位：人民币千元
项目 2020 年 12 月 31 日 本期增加 本期减少 2021 年 12 月 31 日
应收利息 13,448,601 93,017,393 86,572,017 19,893,977
2、应收利息坏账准备的提取情况
单位：人民币千元
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 变化
应收利息减值准备 397,783 260,218 137,565
3、坏账核销程序与政策
本集团根据财政部《金融企业呆账核销管理办法（2017年版）》、本公司《呆账核销管理办法》
等相关规定，在符合核销认定条件并经过相关核销程序后进行核销，对于核销后资产按“账销案存、
继续清收”原则管理，持续推动核销后资产的清收与处置。
（十一）重要会计估计及判断
本集团在编制财务报表时，根据历史经验和其他因素，包括对未来事项的合理预期，作出会计
判断、估计和假设，这些判断、估计和假设会对会计政策的应用以及资产、负债、收入和费用的金
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
46
额产生影响。未来的实际情况可能与这些判断、估计和假设不同，本集团进行持续评估，会计估计
变更的影响在变更当期和未来期间予以确认。详见财务报表附注二。
（十二）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位：人民币千元
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
信贷承诺 360,035,347 295,590,498
其中：未使用的信用卡额度 68,203,682 81,299,186
不可撤销的贷款承诺 54,761,482 36,209,569
融资性保函 30,776,088 30,479,424
非融资性保函 31,875,264 20,025,127
银行承兑汇票 159,912,405 114,524,038
即期信用证 2,598,630 1,482,054
远期信用证 11,907,796 11,558,291
保理 - 12,809
资本性支出承诺 498,319 943,974
注：2021年12月31日，本集团经营租赁承诺主要由短期租赁和低价值租赁组成，相关金额对本集团
影响不重大（2020年12月31日：亿元）。
三、经营中关注的重点问题
（一）关于净息差
报告期内，本集团净息差%，同比下降个百分点。从资产端看，生息资产平均收益率
为%，同比下降个百分点。金融机构让利实体经济，新投放贷款利率有所下行，叠加存量
贷款、债务工具投资等重定价效应释放，生息资产收益率承压。本集团加强主动应对，持续调整资
产结构，加快一般贷款投放，公司贷款和个人贷款合计日均余额占生息资产的比重同比提高
个百分点；优化同业资产结构，压降以公允价值计量的金融资产，加大企业债券、政府债券等配置，
债务工具投资日均余额占生息资产的比重同比提高个百分点。从负债端看，计息负债平均付息
率为%，同比下降个百分点，主要是存款付息成本改善贡献。本集团在稳步拓展存款的同
时，加强存款定价和结构管理，强化对成本较高的中长期存款和结构性存款管控，带动存款平均付
息率同比下降个百分点；同业负债（含已发行债务凭证）平均付息率同比上升个百分点，
主要受上年度市场利率中枢整体较低影响。
展望未来，LPR连续下降，叠加存量资产重定价，生息资产平均收益率将延续下行趋势，净息
差仍有收窄压力，本集团将继续回归主业经营，提升存贷款占比，优化同业资产结构，增加以摊余
成本计量的金融资产配置；加强定价管理，重点管控成本较高的存款定价，强化对信贷客户的综合
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
47
化经营，提升客户综合回报，力争净息差保持在合理水平。
（二）关于存款业务
本集团坚持“存款立行”，聚焦核心存款拓展，深化数字化转型，强化客户拓展、产品创新、
交易驱动，带动存款存款总量增长；同时，加强存款结构和定价管理，重点管控成本较高的结构性
存款，动态下调中长期存款定价，实现规模增长和付息率管控的基本平衡。报告期末，本集团存款
总额为14,亿元，较上年末增长1,亿元，增幅%，在经营机构所在地区存款市场
份额实现提升；报告期内，活期存款日均占吸收存款的比重同比提高个百分点，吸收存款平均
付息率同比下降个百分点。
围绕客户资金交易结算需求，充分运用交易型产品，通过现金管理服务平台、资金监管服务平
台、资产池、“上银智汇
＋
”线上国结系统等产品，提升对重点领域、重点区域的客户服务能力，
带动低成本存款稳步增长。报告期末，本公司人民币公司存款余额9,亿元，较上年末增长
1,亿元，增幅%；在上海地区人民币公司存款市场份额%，较上年末提高个百
分点。坚持“获客和活客”长期策略，持续深耕业已构建的信用卡、代发、养老金融、财富管理、
双卡联动等多元获客体系，丰富客户标签建设和智能营销模型，借助人工智能提升客户体验和经营
效率，不断提升新户活跃度和存量客户粘性。个人存款业务连续三年保持高增长态势，报告期末，
人民币个人存款余额3,亿元，较上年末增长亿元，增幅%，创历史新高；在上海
地区人民币个人存款市场份额%，较上年末提高个百分点。
（三）关于信贷投放
本集团主动把握国民经济发展和经济结构调整趋势，大力服务实体经济，满足居民消费金融需
求，优化信贷结构，加大重点领域信贷投放，信贷业务实现较快发展。报告期末，本集团客户贷款
和垫款总额12,亿元，较上年末增长1,亿元，增幅%。
聚焦实体经济服务，重点发力“六大金融”和商投行联动特色领域，加大对普惠金融、供应链
金融、绿色金融、科创金融等重点领域信贷投放力度，报告期内，本公司人民币公司贷款投放金额
4,亿元，同比增长亿元，增幅%；报告期末，本公司人民币公司贷款和垫款余额
6,亿元，较上年末增长亿元，增幅%。加快调优零售信贷业务结构，加大稳定、
优质的零售中长期贷款配置，紧盯市场变化，积极发展住房金融和汽车金融等，收紧高风险业务与
高风险客户信贷投放，平衡好规模、收益和质量。报告期末，人民币个人贷款和垫款余额3,
亿元，较上年末增长亿元，增幅%。报告期内，住房按揭贷款投放金额亿元，同
比增长亿元，增幅%；汽车消费贷款投放金额亿元，同比增长亿元，增幅
%。报告期末，住房按揭贷款余额和汽车消费贷款余额较上年末增长亿元，增幅%。
2022年，受市场利率下行、疫情反复等影响，有效信贷需求或将下滑，本集团将继续顺应国内
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
48
经济发展方式转变趋势，进一步挖掘优质制造业、普惠金融、绿色金融、科创金融等重点领域的信
贷需求，做好居民在住房、汽车等领域消费的信贷服务，实现信贷业务稳健发展。
（四）关于资产质量
报告期内，本公司积极应对复杂多变的经济形势，以战略规划目标为引领，持续完善资产质量
管控机制，积极采取各种措施提升风险防控能力。严把准入关口，实施重点风险领域名单制准入，
动态调控审批授权，支持重点行业、重点区域和重点客户，从源头上控制资产质量；加强授信后管
理，强化早期预警管控，加大对贷款本息的回收预控；加大风险排查力度，及时发现潜在风险资产，
提前介入，遏制新增风险暴露；加大化解力度，优化处置结构，运用多种途径化解风险资产，取得
良好处置效益，其中，表内外现金清收亿元，同比增长61%，现金清收占比较上年度大幅提高。
同时，充分运用市场契机，主动对接资产管理公司，不良资产转让受偿率大幅提升。报告期内，本
集团资产质量维持总体平稳趋势，整体拨备充足,对风险业务充分抵补。
从业务来看，零售贷款方面，本公司持续加强风险模型建设及迭代、清退风险账户、批量识别
信用风险，实施“集中监测驱动现场管控、专业化团队运营”的高效、精准贷后管理工作，整体资
产质量稳中向好。报告期末，个人贷款和垫款不良余额与不良率实现“双降”，分别较上年末下降
%和个百分点，各项业务不良贷款率均呈现下降趋势；公司贷款方面，本公司不断加强前
瞻性规划和主动管理，强化差异化授信后管理；非信贷方面，主要为金融投资业务，包括交易性金
融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资等，截至报告期末有关业务余额10,
亿元。受多因素叠加影响，个别客户开始显现信用风险。本公司结合项目实际情况，做实资产分类，
将有关客户信贷类资产管理计划及信托计划下调至不良。截至报告期末，不良类金融投资余额
亿元，不良类贷款和金融投资占总资产的%。本公司主要经营地点位于中国经济最发达
的长三角、珠三角和环渤海区域，相较于其他地区，上述资产受到经济周期和宏观调控的影响有限。
主要的不良资产均有适当的风险缓释措施，如房产、在建工程、土地抵押、项目公司股权质押和/
或集团担保，抵押物总体足值。本公司已强化风险管控，完善风险应对及快速处置机制，已对上述
不良资产计提充分的减值准备；同时加强清收化解，部分不良资产已在期后清收或签订意向性转让
协议，相关业务整体风险可控。
2022年，本公司将动态研判风险形势，做好客户结构与业务结构调整，加强贷投后管理，聚焦
大额授信及重点行业、重点领域、重点客户风险管控，制定“一类一策”管控策略，防范遏制风险
暴露。继续坚持从严资产分类，足额计提减值准备，通过现金清收、核销、转让等多种途径处置不
良资产，力争保持资产质量整体稳定。
（五）关于房地产业务
本公司高度重视房地产业务风险管理，坚决贯彻国家宏观审慎政策，落实房地产长效管理机制，
按照“总量控制、有保有压”的原则，实施差异化房地产授信政策，保持房地产业务健康、有序发
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
49
展。客户方面，结合市场变化及监管政策要求，严格准入管理，聚焦优质战略客户。区域方面，重
点支持一、二线核心城市居民合理购房需求以及城市规划良好、具有产业和人口支撑的二级分行所
在地相关业务。产品方面，优先支持个人住房按揭贷款，推进住房按揭业务良性循环和健康发展；
积极支持销售前景好、去化周期短、可落实项目抵押及资金监管的住宅开发项目，以及政府、政策
重点支持的保障性租赁住房开发或经营、保障性住房开发、旧区改造等民生类项目。
面对报告期内房地产市场波动，本公司主动开展房地产业务风险排查，严格落实按工程进度放
款，严格审查贷款资金用途；在预售资金管理方面，规范账户开立、销售回笼款资金监测、资金划
付审批，防止预售资金挪用。紧密跟踪合作房企的经营情况，加强抵质押物价值贷后重估，积极主
动防控房地产业务风险。报告期末，对公房地产业贷款余额1,亿元，占全部贷款和垫款余额
的比例为%，较上年末下降个百分点。受个别项目租售进度未达预期、还款能力有所下降
等因素影响，房地产业不良贷款率有所波动，对公房地产业贷款不良率%，较上年末上升
个百分点。本公司已建立压降敞口、化解退出等一系列应对策略，细化刚性标准，做实主动退出，
强化风险化解处置，整体风险可控。
后续，本公司将在坚持“房住不炒”定位下，按照“控总量、优结构、严准入、强贷后”的方
针，加强风险防范和质量管控，推进房地产业务稳健、有序发展。积极支持民生类住宅开发、保障
性住房及保障性租赁住房开发、刚需类个人首套住房需求，适度介入优质企业纾困类并购项目，稳
健发展住房按揭业务，严格控制经营性现金流无法全覆盖的经营性物业贷款，进一步提升贷后管理，
加强项目建设和销售进度管控，落实贷款资金用途及预售资金的封闭管理，强化到期结息管控。同
时加快业务结构调整优化，将腾挪的信贷资源向实体产业倾斜，支持科创企业、先进制造业高质量
发展，服务先进制造业和现代服务业深度融合。
（六）关于资本管理和资本规划
报告期内，本集团根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》《系统重要性银行附
加监管规定（试行）》和《上海银行2020-2022年资本管理规划》的要求，持续完善资本管理机制，
优化经济资本管理体系，完善资本占用和资本回报考核的激励约束，提升资本使用效率；做好内部
资本充足评估，有效控制各类风险及资本水平与经营发展相匹配；坚持内源性资本补充基础地位，
增强外部资本补充前瞻性，制定资本补充规划，保持稳健的资本充足水平。
报告期末，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为%、%、
%，符合监管要求；但各级资本充足率较上年末均有所下降，主要是积极服务实体经济融资需
求，各项贷款、企业债券等资产增长较快。
本集团于2021年1月25日公开发行人民币200亿元A股可转换公司债券，于2021年2月10日在上海
证券交易所进行挂牌交易。同时，前瞻性推进外部资本补充，报告期内，本公司董事会、股东大会
审议通过了公开发行二级资本债券的相关议案，根据资本规划及资本补充计划，拟公开发行不超过
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
50
人民币200亿元（含200亿元）二级资本债券，募集资金根据适用法律和监管部门的批准，全部用于
补充本公司二级资本，确保资本充足水平支持未来业务发展和资产结构调整。
（七）关于数字化转型
聚焦战略发展目标，以数字化转型战略为指引，以“线上化、数字化、智能化”为路径，全面
推进数字化转型发展，构建前中后台一体化的数字化经营管理体系，提升本集团综合实力、品牌价
值及市场竞争力。一是全面实施线上化，经营数据不断丰富，夯实高质量发展基础。围绕“以价值
创造为导向，以体现管理意图为目标，兼顾用户体验，全面推动各领域产品、服务、销售、管理等
的线上化”目标，聚焦流程优化，夯实基础数据，推进各项业务信息线上化。报告期内，累计打通
80余项业务线下断点，从模式上变革传统工作内涵，进一步释放生产力，86%的管理信息实现指标
化、可视化。大力推进业务流程重塑，聚焦数据信息的全流程贯通，比如对公信贷流程再造，打破
固有思维，打通贷前、贷中、贷后线上化流程断点，实现多渠道业务联动和全流程线上一体化管理，
有效提升业务效率；零售房贷全流程线上化再造，减少客户经理人工操作，贷款审批耗时从人均
15-30天降低至3-12天。二是有序推进数字化，实现“看的全”、“看的透”，精细化管理能力再
提升。以“数据驱动，实现管理的及时、透明和信息对称”为目标，推进企业级数据中台建设，构
建基础公共数据集市，加速数字化经营管理。报告期内，聚焦客户、贷款、存款、损益等9大业务
主题积累数据资产，累计新增指标2,300余项、模型400余个、标签2,100余个；重点打造“掌上行”
经营管理平台，实现全行经营异动监测及全流程预警，打造一体化协同管理基座，建成总分行经营
管理画像，随时反映各级经营单位的业务发展趋势。三是布局智能化，培育融合创新机制，实现精
准赋能。瞄准“提高经营管理的精准性、及时性，实现更好的价值创造，循序渐进实现重点领域的
智能化”目标，持续推进智能化布局。报告期内，通过整合内外部数据，建立风险标识，运用知识
图谱技术识别资金流向、识别企业担保圈、识别消费行为，提升风险管控智能化水平；打造首个银
行间债券AI交易员系统，实现机器人自动报价，自动发单，交易性能较原先提升超35倍；持续扩大
RPA（机器人流程自动化）在日常作业流程方面的应用，新增352个RPA流程，节约人力44,000小时
以上；加大OCR（光学字符识别）技术应用力度，新增手机银行、财务系统、交易银行等21个应用
系统与影像识别平台对接，实现财务报表、标准证照、业务凭证、采购合同、跨境业务申请书等30
多种文件类型的自动识别，平均人工替代率超过80%。
四、业务综述
（一）公司业务
报告期内，在新一轮三年发展规划引领下，本公司积极主动服务实体经济，立足区位优势，融
入上海“五个中心”建设，持续深耕长三角、粤港澳、京津冀等重点区域，以客户需求为中心，加
强内外部协同，建立跨板块、跨前中后台、线上线下融合的一体化经营体系。升级普惠金融、绿色
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
51
金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融服务体系，打造商投行联动特色，创新、完善
特色产品。持续推动数字化转型，以数据驱动业务分析、经营获客、风险防控，加快业务流程线上
化，提高专业化经营能力，持续提升市场竞争力。
人民币公司存贷款年度增量均创近三年历史新高，业务结构更趋优化。报告期末，人民币公司
存款余额9,亿元，较上年末增长%，增量突破千亿元。人民币公司贷款和垫款余额
6,亿元，较上年末增长%，增量近千亿元；户均贷款3,万元，较上年末下降
万元，贷款集中度连续三年下降。
报告期末，公司客户总数万户，较上年末增长%。其中新开户数万户，创近三年
新高，贡献日均存款亿元。公司有效客户数年度增量较上一年实现翻番，公司有贷户数较上
年末增长%。外汇公司客户数11,720户，较上年末增长%。
报告期内，本公司持续优化和创新交易银行金融产品。全面升级现金管理服务平台，解决企业
交易频繁、对账繁琐的支付结算痛点，创新“E 企收”系列收款产品。报告期末，现金管理平台归
集存款 1, 亿元，较上年末增长 %；服务客户 6,861 户，较上年末增长 %。打造全
流程线上资金监管服务平台，聚焦土地出让资金监管、预售房资金监管、培训机构资金监管等重点
领域，升级产品功能和体验。报告期末，资金监管业务带动年日均存款 亿元，同比增长
%，服务客户 1,048 户，较上年末增长 %。
公司业务关键指标（部分）
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 变化
公司客户数（万户） %
人民币公司存款余额（亿元） 9, 8, %
人民币公司贷款和垫款余额（亿元） 6, 5, %
公司贷款和垫款不良率 % % 上升 个百分点
普惠金融
本公司重点建设“小微快贷”产品体系，强化普惠金融专业化经营能力，不断提升普惠金融服
务效率，积极践行社会责任，加快推进普惠金融业务转型发展。
线上线下并举，全力推进普惠增量扩面。加强外部合作，对接政府部门、园区、政府类担保公
司、行业协会等渠道，拓展批量获客平台。开展场景金融，加大对小微企业聚集的细分领域研究，
在涉农、绿色、商用车等领域推出专属产品或专项方案，拓展普惠服务客群。报告期内，普惠型贷
款
1
投放金额亿元，同比增长%。报告期末，普惠型贷款余额亿元，较上年末增
长%；普惠型贷款客户数万户，较上年末增长%。
1 普惠型贷款包括单户授信在 1,000 万元以下的小微型企业贷款以及个人经营性贷款。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
52
打造小微快贷产品体系。聚焦小微企业客户需求，打造涵盖担保快贷、抵押快贷、场景快贷、
信用快贷的产品体系，通过流程线上化、审批自动化、风控智能化、获客批量化，形成标准化产品
服务能力，提升客户体验与作业效能。搭建普惠“轻渠道”服务平台，实现客户自助申请、提款，
运用集中作业模式为客户提供一站式服务，提升数字化服务能力。迭代推出担保快贷产品，在同业
中首家实现在线缴费、备案、签约提款、解保。报告期内，上海中小微企业政策性融资担保基金项
下贷款投放135亿元，累计放款规模排名上海地区同业第一。
加大服务实体经济力度，让利小微企业。践行社会责任，积极运用央行支小再贷款以及小微企
业信用贷款、延期还本两项政策工具，加大内部资源支持力度，全力支持小微企业与实体经济发展。
报告期内，普惠型贷款平均投放利率为%，低于上年平均定价水平28个基点。报告期末，普惠
型小微企业制造业贷款较上年末增长%。
“政府+担保+园区+银行”四方合作普惠模式
本公司积极打造小微快贷产品体系，充分运用担保快贷子产品深化“银政”“银园”合作，不断提升小
微企业金融服务能效。在上海地区与上海中小微企业政策性融资担保基金合作推进“园区贷”特色批次业务
专项产品，由各园区进行客户排摸及推荐，担保基金提供批次担保，区级地方财政为企业提供担保费补贴及
额外风险补偿，银行进行快速审查及审批并实现放款，打通“政府+担保+园区+银行”四方合作支持中小微
企业融资服务的快速通道。本公司“园区贷”业务通过在线申请、签约、缴费、放款、备案等线上化运行模
式，提高了银担业务数字化、线上化服务水平，较传统银担业务大幅缩短了企业获贷时间，有效提升小微企
业信贷获得感。
本公司积极对接地方政府产业政策，建立常态化工作机制，搭建小微企业服务平台，成为首批“园区贷”
合作银行之一，目前已入围20批园区批次，中标数量位列同业第一。报告期内，本公司“园区贷”业务发
放金额超过25亿元，服务客户接近500户，排名上海地区同业第一。
绿色金融
在国家绿色金融发展指导思想和“30·60”碳达峰、碳中和目标的引领下，本公司贯彻绿色发
展理念，成立绿色金融推进委员会，推出“绿树城银”金融服务品牌，全面推进绿色金融业务开展。
完善顶层设计和体制机制。本公司设立绿色金融推进委员会，全面推进本公司绿色金融业务的
整体规划及实施；搭建制度体系，建立“1+2+N”政策制度框架，保障绿色金融发展；优化环境风
险管理体系，在贷前、贷中、贷后三大环节加强绿色项目管理。
拓宽服务渠道，开展绿色金融银政合作。与上海市生态环境局达成战略合作，共同支持上海市
绿色产业发展。与上海市经济和信息化委员会、国家开发银行上海分行共同发布“产业绿贷金融创
新融资服务试点平台”，并落地平台首单绿色供应链金融业务。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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加强产品和服务模式创新。推出“绿色金融行动方案版”，迭代升级“绿色金融+”产品服
务体系，形成“绿惠万企”“绿联商投”“绿融全球”“绿享生活”四大产品类别，着重通过境内
外、本外币、商投行、公私一体化的联动，为客户及其产业链提供一站式、全方位的绿色投融资服
务。
报告期内，绿色贷款投放金额亿元。报告期末，绿色贷款余额亿元，较上年末增
长%；绿色债券投资余额亿元，较上年末增长%；绿色贷款客户数512户，较上年
末增长%。
迭代升级“绿色金融+”产品服务体系，多项创新业务落地
报告期内，本公司升级“绿色金融+”产品服务体系，形成“绿惠万企”“绿联商投”“绿融全球”“绿
享生活”四大产品类别，落地多项“首单”创新业务，为企业提供一站式综合金融服务，持续推进绿色金融
发展。
在“绿惠万企”领域，本公司注重普惠金融与绿色金融的融合发展，确定了“生态农业、节能服务、绿
色交通”三大绿色普惠发展方向，推广惠农贷、合同能源贷、新能源商车贷产品。同时推出“上行普惠”“上
行e链”非接触、无纸化的线上金融服务，依托金融科技赋能，降低操作成本。
在“绿联商投”领域，本公司通过商投行联动，提升碳资产融资的多样性及灵活性，为客户在低碳转型、
可持续发展中提供“股债贷投”一站式综合金融服务。报告期内，持续推动创新案例落地，2021年3月，成
功落地全国首单“碳中和”绿色资产支持商业票据（ABCP）；2021年6月，成功发行全国首支挂钩“碳中和”
债券全收益指数的结构性存款产品。报告期内，本公司承销绿色债务融资工具亿元，排名城商行首位；
合计投放绿色并购和银团贷款亿元。
在“绿融全球”领域，本公司充分利用战略合作平台，通过绿色跨境保函、绿色跨境并购、绿色跨境银
团、绿色国际贸易融资等产品，为境内及境外企业提供跨境绿色金融服务。与西班牙桑坦德银行及港台“上
海银行”签署绿色金融战略合作备忘录，共同服务境内外绿色金融客户。报告期内，助力发行全国首单区县
级金控平台绿色美元债券，定向用于碳中和供应链项目，并获得香港地区有关部门“绿色和可持续金融”官
方认证。
在“绿享生活”领域，本公司重点布局绿色信贷、绿色主题卡产品和绿色网点，通过产品创新和低碳作
业，为广大个人客户提供多种形式的绿色金融产品，满足绿色消费趋势，助力乐享绿色生活。
民生金融
本公司积极参与地方民生服务发展，聚焦城市数字化转型、医疗、教育、城市更新等重点民生
领域，持续推进上海“五个新城”建设，致力于打造有温度的“民生金融”服务体系。
积极参与城市数字化转型建设。成为上海市大数据中心战略合作银行、“一网通办”公共支付
平台唯一清算银行、上海市政府办公厅首批“智慧政务服务”试点合作银行、上海市文旅局战略合
作银行及“智慧景区”首个落地项目的唯一合作银行。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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聚焦智慧医疗服务创新。本公司持续打造全流程、线上化的“上银 e疗”服务体系，提升患者
就医服务体验，服务上海地区公立医院超过 140 家。报告期内，本公司成为年度上海城市数字化转
型建设重点项目——“便捷就医服务”专班成员，作为取得上海地区电子医保卡接入资质的唯一一
家地方银行，成为上海医疗领域新基建重点项目——瑞金未来医院唯一合作银行。
以创新服务助力教育发展。落实校外培训机构规范管理要求，成为上海市教委培训机构预收学
费资金管理改革首批试点合作银行之一；协助校园综合素养教育发展，发起组建上海中小学财经素
养教育合作项目联盟，开展金融实践教育、师资队伍培训、财商大赛等活动，首批覆盖超过 50 家
优质中小学；为优质教育集团打造教育专属财资一体化平台、智慧学费缴纳等特色金融服务体系，
助力教育机构提高运行效率，实现长期发展。
金融赋能城市更新。积极为上海中心城区旧区改造工作提供专项信贷资金支持，累计已参与推
进上海市余杭路、金陵东路、新闸路二期等 19 个旧改项目，并开辟绿色通道为居民提供动拆迁资
金代发服务。报告期内，本轮上海中心城区旧区改造贷款投放金额 亿元，同比增长 %，
为居民客户提供 亿元资金代发服务；报告期末，本轮上海中心城区旧区改造贷款余额
亿元，较上年末增长 %，累计为居民客户提供 亿元资金代发服务。
积极投入上海“五个新城”建设。本公司在业内最早发布支持上海五个新城 “1+3+5”行动计
划，以一体化经营思维，统筹推进企业和居民金融服务；围绕五个新城核心区域规划，“一城一策”
精准服务，先后参与了南汇新城世界顶尖科学家社区、奉贤新城九棵树未来艺术中心等标志性建筑
工程。报告期内，为五个新城内企事业单位提供投融资总额 亿元，努力实现信贷资源与新
城发展的精准匹配。
报告期内，民生金融贷款投放金额 亿元，同比增长 %。报告期末，民生金融贷款
余额 1, 亿元，较上年末增长 %。
科创金融
贯彻落实“十四五”规划创新驱动战略发展要求，参照《上海市建设具有全球影响力的科技创
新中心“十四五”规划》《上海市先进制造业发展“十四五”规划》等政策指引，加速金融赋能科
技创新。
加快科创金融银政企合作平台建设。与上海市科委签订战略合作协议，设立1,000亿元专项资
金，着力服务上海“3+6”重点产业发展；与上海交通大学、张江集团联合成立“生命健康联合创
新中心”，通过创新载体，重点支持相关领域研发和成果转化项目。
在知识产权质押融资方面创新突破形成特色。落地上海地区专利和商标质押登记金额亿
元，报告期内，登记笔数、金额均位居上海地区银行同业首位。落地目前业内最高质押融资评估金
额、最高授信金额的知识产权质押融资项目。首创“专利许可收益权质押融资”产品，支持科创企
业以知识产权便利融资，专利许可收益权质押融资服务案例入选上海市知识产权局、人民银行上海
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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分行、上海银保监局、上海市地方金融监管局共同发布的《2021年上海知识产权质押融资工作十大
典型案例》。
完善科创信贷产品体系。持续完善涵盖科创企业全生命周期需求的金融产品与服务。报告期内，
与上海技术交易所共同创设“上市技易贷”特色产品，通过科技属性模型评估、技术合同额度核定、
绿色通道建设等，支持技术交易进场和技术合同融资。发布“科创投联贷”产品，加强一体化经营、
集团内联动、商投行联动对于科创金融的支持。
报告期内，人民币科技型企业贷款投放金额1,亿元，同口径同比增长%。报告期末，
人民币科技型企业贷款余额亿元，同口径较上年末增长%；科技型企业贷款客户数2,092
户，较上年末增长%；服务全国高新技术企业5,000余家，为所经营区域内近三分之一的科创
板上市企业提供综合金融服务；服务科创板及创业板拟上市企业近300家。
服务上海市“3+6”重点产业行动方案
本公司聚焦上海“3+6”重点产业发展（集成电路、生物医药、人工智能三大先导产业，电子信息、
汽车、高端装备、先进材料、生命健康、时尚消费品六大重点产业），支持重点产业的核心部件和高
端产品生产、高端产业集群建设和特色产业园区建设。依托集团化、平台化优势，打造全集团协同、
跨业务板块、融合线上线下、联手同业与战略伙伴的一体化服务，提升响应效率和服务价值。
建立“五专机制”，提升专业水平。专项资金方面，“十四五”期间设立 1,000 亿元专项额度，
服务“3+6”重点产业发展；专项政策方面，设置科技型企业专项授信、补贴政策，进一步降低科技型
企业的各项成本，实现精准滴灌，支持相关产业发展；专业产品方面，在上市技易贷、科创投联贷等
创新产品的基础上，围绕企业新需求，继续推出更加专业更具创新的产品和服务；专业审批方面，在
专业化、尽职免责、配套机制等方面不断完善，并为重点产业企业提供绿色通道；专业团队方面，深
化特色支行、特色团队的服务模式，扩大科创金融专业队伍。
延伸服务触角，进一步拓宽覆盖面。充分对接产、学、研等资源，建立覆盖集成电路、生物医药、
人工智能产业等 10 个联合创新中心，优化服务流程，解决企业痛点和关键的卡脖子问题；加强与投资
机构的合作，推进企业与资本市场深度对接。报告期末，为上海市三大先导产业提供贷款余额
亿元，较上年末增长 %。
供应链金融
本公司以金融科技带动产品创新，积极推动线上供应链金融发展，打造产业链“端到端”金融
服务生态，覆盖从采购、存货到销售、回款等全产业链融资场景，实现线上供应链业务规模、客户
数量翻番。
启动“泛核心企业”供应链金融转型。依托交易场景下“数据流、资金流、物流”的信息获取
与核心企业协同管理，结合数字化风控手段及线上化便利渠道，拓宽供应链业务覆盖面，扩大服务
客群。
丰富“上行e链”供应链金融服务平台内涵和外延。将“上行e链”功能嵌入财资一体化平台，
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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为核心企业提供线上供应链管理、账户管理、资产管理、支付结算和融资受理等综合金融服务；完
善发票在线核验、动产融资统一登记公示系统自动查询登记等功能，提升产品自动化、线上化功能
覆盖；上线“上行e票”在线保贴产品，覆盖产业链票据结算客户。
完善资产池产品体系和功能。推出“集团资产池”产品，为集团企业客户提供自有资产统一管
理和统筹使用、资产集中管理综合金融服务，满足集团内部不同成员单位的融资需求。完成资产池
与跨境业务管理系统对接，实现资产池本外币一体化管理。报告期末，资产池签约客户1,407户，
较上年末增长%；入池资产亿元，较上年末增长%；融资余额亿元，较上
年末增长%。
组建供应链对公集中服务保障团队。针对线上化批量业务，实时响应系统运维保障，单证审核
当日送达当日清，有效提升对公线上业务服务效率。
报告期内，供应链金融信贷投放金额亿元，同比增长%，其中线上供应链信贷投放
金额亿元，同比增长%；报告期末，供应链金融信贷支持余额亿元，较上年末
增长%，其中线上供应链信贷支持余额亿元，较上年末增长%，占比提高
个百分比；线上供应链金融客户数6,054户，同口径较上年末增长%。通过供应链金融，以产
业链为路径，为长尾端中小企业提供高效、便利的融资服务，实现普惠金融精准滴灌。报告期末，
线上供应链金融带动普惠金融贷款余额亿元，较上年末增长%；惠及普惠金融贷款客户
数4,796户，较上年末增长%。
跨境金融
本公司聚焦客户跨境贸易和投融资需求，推动一体化经营，注重产品创新和便利化服务，持续
提升服务实体经济和支持区域发展能力。
以客户为中心实施本外币一体化经营，以融合产品和线上功能提升服务能级。结合提升支行竞
争力，推动在客户管理、产品推进和客户经理营销方面形成本外币一体化经营理念，加快业务转型
和结构调整，并不断优化“上银智汇
＋
”线上国际结算系统服务效能，以外币促本币、以线上带线
下，提升客户服务体验。报告期内，本公司外汇公司客户数较上年末增长%；结售汇量
亿美元，同比增加%；国际结算量1,亿美元，同比减少%。推出本外币资产池、本外
币汇率组合等多项融合产品，跨境业务带动本币负债规模近人民币400亿元。“上银智汇
＋
”新增外
汇衍生品、意愿结汇等功能，形成国际结算、贸易融资、外汇衍生产品在线渠道全覆盖，报告期内
新增签约1,557户企业客户，报告期末“上银智汇
＋
”企业客户数较上年末增长%，跨境业务线
上分流率提升12个百分点，客户便利度和内部运营效率均得到提升。
深化境内外联动一体化经营，聚焦重点区域发挥境内外平台资源优势，为客户提供多元化跨境
金融服务。持续加强与香港子公司上银香港、上银国际在跨境银团贷款、融资性保函、债券承销和
客户推荐等方面协同联动，助力中资企业拓宽境外融资渠道。报告期内，参与服务的企业累计获得
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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境外融资108亿美元，其中上银国际参与承销104亿美元。发挥与战略伙伴协同效益，依托在大湾区
区位优势及跨境合作平台优势，成为首批入围“跨境理财通”试点银行的城商行，为投资者提供更
为丰富的财富管理服务。
围绕自贸新片区创新政策，为跨境业务新模式和便利化需求提供金融服务。落地全国首单备证
增信项下上海自贸区离岸债券业务，金额为人民币亿元，银行增信模式更有利于企业拓宽融资
渠道、降低资金成本。优化业务流程，提升支付结算便利，助力新型国际贸易业务。报告期内，离
岸转手买卖收支业务量亿美元，同比增长%；累计支持近10万跨境电商小企业客户实现
跨境人民币收款。持续推进外汇、跨境人民币各项便利化政策落地。报告期内，为35家企业办理资
本项目收入支付便利化业务近4,000笔，累计金额亿美元；为26家企业办理跨境人民币简化及
便利化业务755笔，累计金额人民币亿元。
沪港“上海银行”携手进军“跨境理财通”
2022 年 1 月 27 日，本公司成功入围“跨境理财通”试点银行，成为获得粤港澳大湾区跨境财富
管理业务资格的首批城商行，这标志着粤港澳大湾区跨境财富管理业务正式拉开帷幕。
本公司与台湾上海商业储蓄银行、香港上海商业银行的沪港台“上海银行”战略合作已携手并进
22 年，业务合作不断向纵深推进，形成了独特的战略合作联盟。三家银行携手共进，始终紧跟市场前
沿，探索新领域的业务合作。“跨境理财通”业务试点再次彰显三行合力。
从 2021 年 5 月“跨境理财通”细则发布开始，本公司与香港上海商业银行在业务流程、目标客户、
系统开发、消费者权益保护等方面进行了多轮对接，成功打通了业务开展的双向渠道。立足于粤港澳
大湾区完善的机构布局，以客户为中心，沪港“上海银行”在理财产品甄选、交易体验提升及投资者
保护等方面达成共识，将继续加大境内外财富管理业务联动，为大湾区居民分散投资风险，提供更为
安全的投资渠道、更加多元的投资产品，更好地满足客户综合金融服务需求。
商投行联动
债券承销市场地位持续巩固。债务融资工具业务方面，承销上海市首单股权直投类权益出资型
票据；大力推进乡村振兴票据的承销，将脱贫攻坚、乡村振兴的战略部署落到实处；积极服务上海
重点国企，为其盘活物业资产，独立主承销 20 亿元资产支持票据；助力境外企业熊猫债发行，推
动我国债券市场的持续对外开放和人民币国际化进程；开拓债券承销品种，成功作为银行副主承销
商参与国家发展和改革委员会首单企业债试点业务。报告期内，债务融资工具承销规模为 2,
亿元，首次突破 2,000 亿元，同比增长 %，市场排名第 14 位，同比提升 1 位，其中资产支持
票据业务承销规模排名全市场第 13 位。理财直融工具市场份额排名第 5 位，获银行业理财登记托
管中心“理财直接融资工具优秀发起管理行”称号。
积极拓展产业并购、银团贷款业务。积极拓展辖内产业发展、资本市场和国资国企改革的并购
业务，产业并购规模比重同比提高 36 个百分点。积极推进并购合作圈建设，合作渠道覆盖头部券
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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商、股权类投资机构、银行同业等机构，拓展获客渠道，已参与多个市场知名并购项目。持续通过
银团业务助力辖内城区建设、民生保障和实体经济发展等方面，报告期末，人民币银团贷款余额
亿元，较上年末增长 %。
加强各类渠道联动，提升服务能级。深入对接交易所、市场主流券商、股权投资机构、银团同
业等重要渠道，联动服务各类优质企业客户，持续促进投行活客和获客。进一步拓宽资本市场服务
范围，延伸服务链条，包括主板、科创板、创业板和香港市场，涵盖 IPO、定增、可转债等。
（二）金融市场及金融同业业务
本公司以数字化转型为主线，以深化同业合作平台、资产配置平台、产品供应平台建设为重点，
持续深化同业客户专业化经营体系，动态优化资产负债业务结构，着力打造智慧型理财服务专家，
全面提升托管业务竞争力，有效应对内外部市场环境变化，不断强化金融服务实体经济力度，实现
各项业务高质量发展。
金融同业
不断完善分层分类的一体化经营体系，持续深化同业客户专业化经营。报告期末，服务1,205
户同业客户，其中券商、基金客群的合作覆盖率超70%；重点客户平均产品合作数个，较上年
末增长%；同业活期存款日均余额1,亿元，同比增长%。大力推进商行与投行联动，
打造资本市场客群合作平台。紧抓资本市场发展机遇，初步构建券商客户一体化经营框架，推进资
源共享和双向赋能。坚持投资、代销双轮驱动，深化与重点基金公司在产品创新、投资研究等领域
合作，实现负债、托管双增长。聚焦重点区域经济圈，着力打造银行合作平台。利用银行客群“资
产获取”“投资整合”“产品输出”等平台优势，协同推进联合承销、银团贷款、零售代销等业务
发展。
金融市场
聚焦服务实体经济，持续推进组合管理能力提升。优化资产结构。报告期内，本公司持续加大
对重点区域核心客户的投融资支持。通过建立和实施信用债白名单管理机制，着力提升资产获取效
率，并有效控制投资风险。报告期内，企业债券投资规模1,亿元，同比增长%，其中非
金融企业绿色债券投资规模亿元，同比增长%，有效助力绿色产业发展；严格落实监管
要求，压降同业理财投资等同业非标资产规模超800亿元。把握配置节奏。报告期内，本公司基于
全年“前高后低”的利率走势研判，通过有效刻画合意目标利率曲线，在上半年利率高点完成全年
资产配置进度的65%，债券资产规模较上年末增长%；把握利率震荡下行的长期限负债配置时
机，全年负债平均付息率较上两年平均下降12个基点。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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聚焦核心交易能力建设，动态优化交易业务结构。强化核心交易能力建设。作为银行间市场核
心交易机构，本公司始终保持公开市场一级交易、Shibor报价行、银行间市场现券综合做市商、利
率衍生品核心做市商、利率债及政金债承销团成员、外汇市场综合做市商等核心业务资质，首批参
与债券南向通业务，并获得代理境外央行债券交易资质；与此同时，坚持策略先行，围绕流动性、
信用、期限等关键因子深化多维度交易策略研究，形成联动策略体系，提升交易组合收益，并依托
本币程序化交易系统与债券AI交易员系统，实现自动化做市报价、外汇交易中心即时通讯平台
（IDEAL）的智能应答及自动发单等功能，大幅提升交易效率。债券交易组合年化收益率%，盈
利贡献同比增长%；外汇黄金组合年化收益率%，盈利贡献同比增长%。强化核心交
易能力输出。产品方面，主线产品序列全面覆盖汇率、利率和贵金属等重点品种，新增区间收益组
合、加强型比例远期等五项创新产品，合计产品组合32类，密切匹配客户降低成本、套期保值等差
异化需求；客户方面，聚焦重点客群需求特征分析，通过定制化服务方案持续拓宽客户服务半径，
助力客户价值提升。报告期内，代客交易量同比增长%，代客业务收入同比增长%，代客
业务新增客户同比增长%。
资产托管
本公司积极拓展公募基金、保险、资产证券化等重点领域，大力提升同业托管竞争力。报告期
末，保险托管规模较上年末增长%，突破1,200亿元；新发公募基金托管35只，公募基金托管
规模突破2,100亿元，较上年末增长%。
报告期末，本公司资产托管业务规模24,亿元，较上年末增长%，其中，同业机构
托管规模15,亿元，较上年末增长%，增速高于行业平均水平10个百分点，市场排名提
升1位；报告期内，实现资产托管业务收入亿元，其中公募基金托管收入同比增长%。
本公司积极探索托管产品创新，成功落地首单“碳中和”主题银行理财托管、首单“新经济”
港股QDII公募基金托管；深化应用新一代托管系统，实现清算流程全线上化，指令处理效率提升超
过20%，为客户提供更高效的托管服务。
资产管理
实现理财业务稳健发展。规模及客户收益实现较好增长。报告期末，理财产品存续规模4,
亿元，较上年末增长 亿元，增幅 %。报告期内，为客户实现收益 亿元，同比
增长 %。聚焦产品体系建设，重塑产品品牌系列。形成“易”“利”“选”三大品牌体系，
在主产品线外通过提供各类专属产品助力特色客群经营。报告期末，个人理财客户数 万户，
较上年末增长 万户。强化投研能力建设。以大类资产配置策略为引领，结合产品收益和风险
目标，把握资产轮动机会，推动资产结构优化。建立产品账户管理模型，监控产品管理的收益、波
动性、限额等指标，为账户管理提供数字化赋能。债券投资方面，加强债券市场风险管理，有序拓
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
60
展信用债投资，报告期末，债券投资规模在理财投资总资产中占比较上年末提高 个百分点。
权益类资产投资方面，把握市场趋势推进涉权益投资，完善涉权益类委托投资管理机制，报告期末
权益类资产投资规模较上年末增长 %。
推动资管业务转型升级。根据市场形势及资管业务转型要求，持续完善风控体系。不断健全与
各类资产相适应的投前、投中及投后风险管理机制,保障资管业务合规经营、风险可控。落实资管
新规，过渡期结束前提前完成整改。报告期末，不符合资管新规要求的老产品及相关资产全部清零，
净值型产品占比达到 100%。
2021 年 7 月，本公司获监管批准筹建理财子公司。2022 年 3 月，上银理财有限责任公司获中
国银行保险监督管理委员会上海监管局批准开业。
上海银行避险产品服务
本公司立足客户多层次多维度的风险管理需求，持续强化核心交易向代客服务的传导输出，向市
场积极传递代客服务理念。这一理念体现于新产品的与时俱进，主线产品序列四大类 32 项产品组合，
密切匹配客户降低成本、套期保值的差异化需求；这一理念根植于新客群的扎实经营，服务大型企业
客户的同时，更关注中小企业的避险需求，结算类与资本类客户齐驱并进；这一理念内含于新经营的
革故鼎新，客户一体化服务机制日益完善。始终以客户需求为中心、以服务实体经济为初心、以专业
能力输出为重心，持续发挥作为银行间外汇市场综合做市商、利率互换核心交易商的集中交易优势为
客户提供最优报价，通过市场感知为客户指引避险方向，致力于为每一位企业提供最契合、最及时、
最专业的服务方案。
报告期内，新增区间收益组合、比例远期等五项避险产品，精细匹配客户风险管理的差异化需求；
建立代客多条线联动工作机制，强化跨产品组合管理、客户经营一体化服务水平；举办“企业汇率风
险中性管理”等主题代客研讨会、客户沙龙 28 场，定期向企业宣导套期保值理念、市场变动趋势和重
点产品优势；梳理外汇、利率和贵金属三大类重点客群需求特征，通过定制化服务方案输出新增客户
逾 200 家，避险交易规模超百亿美元。
（三）零售业务
报告期内，本公司积极服务国家战略、对接区域经济发展，紧扣新一轮三年发展规划主线，加
快数字化转型，着力于“迎挑战”“抓机遇”“增客户”“提能力”“夯基础”五方面，不断创新
经营打法、提升客户服务、改善业务结构，夯实发展基础，有效对冲经济运行中的不确定性，不断
满足居民对美好生活向往的新趋势和新需求，致力成为面向城市居民的财富管理和养老金融服务专
家。报告期内，制定并推进实施新一轮零售战略规划，坚持从养老金融、财富管理、消费金融等领
域突破，养老金融注重扩大品牌影响力，始终引领市场；财富管理二次转型，搭建全渠道全方位的
服务体系；消费金融加大中长期资产配置，主动调优资产结构；基础零售聚焦获客活客，构建一体
化经营体系。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
61
本公司围绕“获客和活客”的零售业务长期可持续发展的理念，深耕业已构建的信用卡、代发、
养老金融、财富管理、双卡联动等多元获客体系，丰富客户标签建设和智能营销模型，借助人工智
能提升客户体验和经营效率，不断提升新户活跃度和存量客户粘性。报告期末，零售客户 1,
万户，较上年末增长 %；管理零售客户综合资产（AUM）9, 亿元，较上年末增长 %。
其中，新增代发工资客户 万户，同比增长 %，带动零售 AUM 亿元，分别贡献零
售 AUM 增量和零售活期存款增量的 %和 %；三方存管客户新增 万户，同比增长
%。上线“美好生活”APP，推进打造线上经营生态，提升全渠道在金融及非金融场景下的用
户体验，报告期末，“美好生活”APP 注册客户 万户，绑卡率 %。
本公司持续优化零售业务结构。零售信贷领域，加大住房按揭贷款、汽车消费贷款等中长期资
产配置力度；持续完善以数字风控和智能风控为核心的零售风控体系，主动收紧高风险业务与高风
险客户信贷投放，建设零售智能知识图谱项目，欺诈团伙识别准确度提升 15 个百分点，获上海市
政府颁发的“上海金融创新奖二等奖”。报告期末，人民币个人贷款和垫款余额 3, 亿元，
较上年末增长 %，其中，住房按揭贷款余额和汽车消费贷款余额较上年末增长 亿元，
占个人贷款和垫款的比重较上年末提高 个百分点。报告期内，个人贷款和垫款不良额和不良
率实现双降。零售负债领域，加快从单一“产品驱动”向“客户驱动、交易驱动、产品驱动”三轮
驱动的转型进程，在规模增长的同时优化零售负债结构，促进低成本负债的增长。在获客活客长期
策略带动下，个人存款业务连续三年保持高增长态势，报告期末，人民币个人存款余额 3,
亿元，较上年末增长 %，创历史新高。报告期内，本公司在经营机构所在地区的个人存款市
场份额均实现提升，其中上海地区人民币个人存款市场份额为 %，较上年末提高 个百分
点。
零售业务关键指标（部分）
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 变化
零售客户数（万户） 1, 1, %
管理零售客户综合资产（AUM）（亿元） 9, 7, %
人民币个人存款余额（亿元） 3, 3, %
人民币个人贷款和垫款余额（亿元） 3, 3, %
个人贷款和垫款不良率 % % 下降 个百分点
养老金客户综合资产（AUM）（亿元） 4, 3, %
养老金融
本公司积极响应国家战略，加强养老服务水平，围绕成为“面向城市居民的养老金融服务专家”
持续发力，数字赋能夯实产品服务不断升级，保持养老服务核心竞争力，品牌综合实力和市场地位
稳步提升。报告期内，获得证券时报“养老金融服务银行天玑奖”等奖项。报告期末,养老金客户
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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万户，保持上海地区养老金客户第一；养老金客户 AUM 4,亿元，较上年末增长 %，
占零售客户 AUM 的比重为 %；养老金客户人均 AUM 万元，较上年末增长 %。
养老金新获客户屡创新高。升级获客组织体系，持续提升获客渠道的多样性和流程工具的便捷
性，借助产品、服务、权益等优势服务推动获客渠道进一步拓展，坚持轻型化、线上化的营销理念，
带动获客效率提升。报告期末，养老金新获取客户数创近七年新高，同比增长 %。
适老服务体验持续提升。针对养老客户需求，增强专属产品创新力度，打造面向老年客户的智
能服务平台，升级养老金融服务和渠道的便捷性和舒适性，建设权益生态体系，深耕养老金客户全
生命周期管理，深度融入养老客户生活场景，跨界整合养老服务供给，满足养老客户生活服务与精
神健康需求，增强客群黏性，带动价值提升。
坚持养老民生服务，扩大品牌影响力，发挥服务经验优势，以“请进来”“走出去”的方式，
创新服务手段，与政府机构携手扩大服务半径，将本公司美好生活进社区活动与政府乐龄申城 G 生
活活动相结合，养老金融品牌吸附力不断提升，报告期内，养老金代发 2, 万笔，同比增长
%。代发笔数始终保持上海地区首位。
公益助老跨越数字鸿沟，乐享“美好生活”
本公司积极响应国家应对人口老龄化工作号召，围绕国务院办公厅《关于切实解决老年人运用智
能技术困难实施方案的通知》精神，主动思考面对信息化与老龄化交汇背景下的“新考题”，以“向
外借力”+“内驱发力”的多种活动形式和内容，打造公益助老服务圈，积极回应老年人所需所盼，帮
助老年人跨越数字鸿沟，乐享“美好生活”。
“向外借力”与政府携手，作为上海地区业内唯一一家银行成员单位，参与市 6个委办局主办的
“乐龄申城 G 生活”志愿服务活动。聚焦出行、就医、亮码、缴费、文娱、办事等智能手机应用场景，
以老人教老人的方式为日常到网点办业务的老年客户开展智能手机应用辅导、智能技术运用咨询。
“内驱发力”主动作为，研发老年人易学易懂的培训课程，制作相应的课件、教材等培训资料，
深入老年人活动高频场所，以老年人喜闻乐见的方式讲解金融知识，提升金融素养，为有智能技术应
用需求的老年人提供手把手咨询讲解、便捷的上门金融服务等，努力打通社区惠民服务“最后一公里”，
扩大服务辐射，助力打造区域养老服务特色。
截至报告期内，本公司累计开展近 1,500 场、服务覆盖约 万名老年人，深入践行上海市“为
民办实事”项目精神，传播“大城养老”的服务温度。
财富管理
本公司始终把握财富管理市场广阔发展机遇，推动财富管理业务“二次转型”，聚焦客户多维
度、深层次经营，以高质量、全覆盖的产品体系和全渠道、全方位的服务体系为着力点，“三位一
体”地推动财富管理综合竞争力不断提升，在资产规模、营收贡献、重点产能等各领域业绩成果逐
步“绽放”，“上银财富”的市场品牌影响显著增强。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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财富管理业务关键指标（部分）
项目 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 变化
月日均 AUM 30 万元及以上客户数（万户） %
月日均 AUM 30 万元及以上客户月日均 AUM（亿元） 7, 6, %
月日均 AUM 100 万元及以上客户数（万户） %
月日均 AUM 100 万元及以上客户月日均 AUM（亿元） 4, 3, %
月日均 AUM 800 万元及以上客户数（户） 5,658 4,411 %
月日均 AUM 800 万元及以上客户月日均 AUM（亿元） %
项目 2021 年 2020 年 变化
财富管理中间业务收入（亿元） %
财富管理客群增长创历史新高。完善“白金-财富-私行”客户长效分层服务体系，构建精细化
的客户层级迁徙机制，围绕客户一体化经营，推动本集团内客户共享、业务协同、边界融合，在产
品供给、金融科技、专业队伍、品牌建设等各领域持续加大配套投入，形成与客户共生共荣的新局
面，实现获客、活客的内涵外延式发展。报告期末，管理的月日均 AUM 30 万元、100 万元、800 万
元及以上客户数分别为 万户、 万户、5,658 户，分别较上年末增长 %、%、
%；前述客户月日均 AUM 分别为 7, 亿元、4, 亿元、 亿元，分别较上年末
增长 %、%、%。报告期内，各个层级客户增长创下近十年来历史新高。
财富管理盈利能力显著攀升。围绕客户资产配置需求，坚持专业投研引领、产品严选优选，升
级并丰富财富管理产品线，扩大并深化集团内外合作“生态圈”，在重点创收领域形成突破，财富
管理价值贡献更加多元，收入结构更加均衡。报告期内实现财富管理中收 亿元，同比增长
%，财富管理业务已成为零售中收增长的“新引擎”，收入贡献占比较上一年度提升 个
百分点至 %。同时基于“大财富管理”协同推进机制，逐步带动资产管理、托管业务等链条
式发展，“1+N”集团化协同效应逐步显现。
特色领域规模扩容提振品牌影响。进一步巩固理财、基金、保险“一体两翼”多元化特色发展
格局。公募基金业务，持续深化与头部优质机构的定制合作模式，坚持与投资者共生共赢、陪伴成
长，打造公募基金重点产品池，报告期内，非货公募基金销售规模突破 亿元，同比增长
%，销售规模和保有量均实现“翻番”；本公司在震荡波动市场中，坚持“固收+”中长期产
品策略，积极引导价值投资，不断提升股混基金保有规模。根据中国证券投资基金业协会公开数据，
报告期末，本公司股混基金保有规模 亿元，较 2021 年第一季度末增长 %，增速排名
银行同业前 1/4 位。保险业务，报告期内，转型期缴保险首期保费规模继续保持增长，同比增幅
%。保险品类不断向医疗健康、养老服务等居民保障需求延展：助力构建居民多层次医疗体系
建设，本公司积极引入上海市政府“沪惠保”惠民保险业务，丰富客户医保账户保险品种，惠及万
余人；加快携手优质健康与养老保障服务合作方，甄选满足客户养老、健康等保障需求的保险产品。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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理财业务，顺应资管新规，加快产品转型，同步引入银行理财子产品线，为不同风险偏好投资者搭
建起全市场开放式的产品货架，助力实现资管新规产品转型的平稳过渡。报告期末，个人理财客户
数 万户，较上年末增长 万户；个人理财余额较上年末增长 %，产品净值化率 100%。
另外，本公司依托沪港台三地“上海银行”的平台优势，聚焦粤港澳大湾区经济发展和居民跨境投
资，在城商行中率先布局“跨境理财通”业务，重点甄选“北向通”投资品种，首批引入业内优秀
理财公司及公募基金等 7 家合作机构优质产品，覆盖不同流动性、不同风险偏好客户需求，搭建有
吸引力的产品供应池，完善数字渠道交易体验，为有跨境资产配置需求的客户开辟了南北双向投资
的新通道。
多渠道融合赋能业务升级。本公司持续关注客户交易体验改善，致力于提供更便捷、更智慧、
更专业的服务。坚持移动优先，开拓 PAD 终端等轻型交易渠道，升级基础交易系统，各类财富管理
产品线已全部支持线上交易；坚持智慧引领，持续探索线上主动经营，加速优化智能、高效的客户
服务模式，依托大数据模型完善客户线上财富旅程；坚持专业经营，线下强化财富管理队伍建设，
坚定扩充队伍配置，报告期内财富客户经理队伍人数增长 %；线上优化端到端服务工具，建
立全天候、即时性的营销平台，提升专业化经营能力和服务效率。
报告期内，本公司荣获《亚洲私人银行家》“中国最佳私人银行”、亚太财富论坛“最佳中国
财富管理银行”等多个奖项。
消费金融
本公司立足零售信贷高质量可持续发展，加快调优信贷业务结构，加大稳定、优质的零售中长
期贷款配置，紧盯市场变化，积极发展住房金融和汽车金融等，收紧高风险业务与高风险客户信贷
投放，平衡好规模、收益和质量。报告期末，个人消费贷款余额 1, 亿元，占个人贷款和垫
款比例为 %，较上年末下降 个百分点。住房按揭贷款余额和汽车消费贷余额较上年末增
长 亿元，占个人贷款和垫款的比重较上年末提高 个百分点。
稳健发展住房按揭业务，贯彻落实国家房地产宏观调控政策，坚持“房住不炒”定位前提下，
立足区位优势和服务民生，结合辖内经营机构所在城市房地产市场变化及监管政策要求，把握重点
市场机会，实施“一城一策”区域战略，重点支持一、二线核心城市的居民刚性及改善性的合理购
房需求，以及城市规划良好、具有产业和人口支撑的二级分行所在地相关业务，推进住房按揭业务
良性循环和健康发展。持续提高专业化经营和精细化管理水平，重塑合作渠道管理机制，强化合作
渠道全流程风险管理，推进按揭业务合规经营；推进住房按揭贷款业务全流程线上化建设和运营模
式变革落地，有效提高风险管理能力与业务办理时效，全面提升住房按揭贷款产品服务能力和客户
综合服务效能。报告期内，住房按揭贷款投放金额 亿元，较上年末增幅 %；报告期末，
住房按揭贷款余额 1, 亿元，占个人贷款和垫款余额比例为 %，较上年末提高 个
百分点；住房按揭贷款不良率 %，较上年末下降 个百分点。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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持续深耕汽车金融服务领域，积极响应国家双碳战略和扩大汽车消费的政策导向，积极布局绿
色信贷领域，加大与新能源造车龙头企业合作，重点定位有厂商背景的汽车金融以及融资租赁公司、
头部新能源造车新势力，加速线上化、无纸化等低碳作业模式创新。把握汽车市场销售旺季，依托
产品升级提升金融渗透率。汽车贷款投向涵盖新能源汽车、小型乘用车、MPV（多通途汽车）、新
型商用及皮卡等各类购车领域。报告期内，汽车消费贷款投放金额 亿元，同比增长 %；
报告期末，汽车消费贷款余额 亿元，较上年末增长 %，其中，新能源汽车消费贷款余
额较上年末增长 %。
加大在明确用途场景下居民消费融资需求的支持力度。积极顺应国家促消费政策，根植细分消
费行业，不断优化和打磨在线信贷产品“信义贷”，针对居民非接触行为习惯转变，强化场景对接，
积极探索家装消费行业，拓展信义贷在 PAD 银行、手机银行、微信银行等移动渠道功能上线，通过
内外部数据和模型决策实现秒级审批，提升线上线下信贷服务体验，强化客户生命周期内持续经营，
促进居民合理消费。把握好互联网贷款业务转型和发展关系，落实互联网贷款新规要求，围绕支持
发展消费金融、鼓励场景化消费金融、加快发展场景经营融资，进一步聚焦普惠金融和场景金融，
专注于具备完整场景数据的综合消费生态，深化存量客户经营，始终坚持自主风控，完备自身核心
能力，持续向大众客户提供“小额、短期、分散”的普惠产品服务，互联网贷款规模波动收窄。
信用卡
报告期内，本公司积极应对外部形势变化，着力推动信用卡业务结构优化与转型升级，实现业
务稳健发展。报告期末，本公司信用卡累计发卡 1, 万张，较上年末增长 %；信用卡贷
款余额 亿元，较上年末增长 %；信用卡贷款不良率 %，较上年末下降 个百分
点。
本公司持续围绕“周三美饮”“周五美好生活日”两大主题打造民生消费类营销活动，不断深
化城市生活圈布局，全年聚焦“轻餐、出行、商圈”开展主题营销活动 200 余项，覆盖 万家门
店、45 万客户，积极响应上海市“促进消费扩容提质”暨“五五购物节”等区域性消费提振政策，
有力支持地方经济发展。报告期内，实现信用卡交易额 1, 亿元，同比增长 %。
坚持创新驱动和数字化转型，在支持普惠金融、助力长三角区域经济发展、金融科技升级等方
面持续发力，打造一系列有特色、接地气的产品。报告期内推出“乐乐茶”“光明随心订”“长三
角悠游”等多款联名信用卡产品，得到市场认可；响应绿色发展理念，推出“绿色低碳”主题信用
卡产品，丰富“绿色金融+”产品体系，传递低碳环保理念；加快数字化产品创新突破，上线虚拟
卡和实体卡“同发、同号”，并率先在年轻无界主题信用卡实现“即申、秒批、即用”；上线“美
好生活”APP，融合“生活+金融”线上生态圈，通过移动端平台实现与客户的更多互动，进一步丰
富线上消费高频生活场景。
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本公司获《每日经济新闻》“2021 中国金鼎奖年度卓越信用卡”、金融数字化发展联盟“年
度最佳信用卡用户体验奖”、中国银联“2021 年银联卡推广突出贡献奖”和“2021 年银联卡营销
合作卓越奖”等奖项。
（四）网络金融业务
报告期内，本公司网络金融线上化服务能力和中台支撑能力显著提升。即时响应客户数字化需
求，不断运用金融科技推动服务模式和流程创新，提供更安全、更便捷、更友好的线上金融服务。
加快业务中台建设，支撑公司、零售、同业业务，实现一体化经营。打造开放银行平台，统一接口
规范、统一接入流程、统一安全策略，实现金融服务对外开放。报告期末，累计为 13,799 家中小
微企业提供便捷融资服务，较上年末增长 7,545 户，增幅 %；普惠非接触融资余额
亿元，较上年增长 亿元，增幅 %；报告期内，互联网业务交易金额 万亿元，同
比增长 万亿元，增幅 %。
构建企业线上支付结算服务体系，从客户生产经营管理等场景需求出发，打造“上银 E 企”数
字化服务平台，为企业提供全线上资金收、管、付解决方案。顺应产业数字化趋势，深入产业链供
应链，帮助企业链接上下游合作伙伴，通过资金与订单的自动匹配，实现自动化对账，帮助企业数
字化管理。践行支付为民和服务中小的理念，与 SaaS 服务商联合共建，将银行账户及支付结算能
力无缝嵌入中小微企业日常经营管理活动中，为中小微企业降本增效提供便利。同时将上述解决方
案在数字中台抽象沉淀，形成可复制、可拓展、快速组装的原子化能力，实现对客户需求的快速响
应、敏捷支撑。报告期内，服务企业客户 304 家，交易规模超 5,000 亿元。
持续提升线上支付能力，与支付宝、微信、云闪付等头部支付机构合作，提供一键签约和管理
快捷支付的统一入口，为客户提供更加便捷安全的绑卡和支付体验。报告期内，互联网支付交易笔
数 亿笔，同比增长 %；交易金额 3, 亿元，同比增长 %。积极响应中国人民
银行数字货币战略布局，建成数字人民币基础服务能力体系，首批间连接入央行数字人民币互联互
通平台，并与多家运营机构直连对接，支持数字人民币钱包开立、兑出、兑回、转账、查询等全生
命周期服务管理，并在人工智能、新零售等多个行业收款场景落地。
（五）金融科技
以高质量发展为目标，全力推进金融科技建设与应用，深化科技与经营管理深度融合，提升客
户服务能力及经营管理能级，持续加大金融科技资源投入，打造高效交付能力。报告期末，本公司
金融科技人员 1,055 人，占本公司正式员工的比例为 %。报告期内，金融科技投入 亿元，
同比增长 %，占本公司营业收入的 %，其中资本化投入 亿元，用于创新性研究与应
用的科技投入 亿元。
围绕数字化转型、高质量发展主线，紧跟大数据、人工智能等前沿技术应用，不断推进业务系
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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统、服务渠道等金融科技产品体系建设，赋能业务高质量发展和客户服务体验提升。重点推进公司、
零售、新兴等业务领域产品升级，赋能业务高质量发展。公司业务方面，打通“上银智汇
＋
”线上
国际结算系统和“上行资产池”服务平台，形成跨境业务与资产池业务融合发展的新格局；建成投
行业务管理系统，实现总、分、支行各层级机构投行业务全线上化管理，填补了投行业务管理的信
息化空白；推出“e宅即贷”个人经营贷，通过人机结合实现智能化审批，为客户提供更方便快捷
的线上融资服务，完成普惠信贷管理平台再造，实现担保基金线上快贷业务线上化、数字化。零售
业务方面，打造面向零售客户、融合“生活+金融”线上生态圈的“美好生活”APP，通过轻渠道线
上场景获客经营，连接餐饮、休闲娱乐、精选酒店、品质商城、出行服务、健康医疗等生活服务场
景；数字人民币业务系统建成投产，开通餐饮、旅游、二手车交易等消费场景以及工资代发、红包
代发等支付场景。金市同业业务方面，重点推进本币做市、代客交易、票据、贵金属、债券、外汇
等业务系统的线上化、智能化建设，报告期末，金市同业业务线上化率超过 90%；新一代资产托管
系统项目建成投产，实现业务线上化办理和自动化运营。不断完善线上渠道、线上客服、远程柜员、
智慧厅堂等服务渠道建设，赋能客户服务体验提升。线上渠道建设方面，新一代企业银行 APP 建成
投产，实现企业 APP 和普惠 APP 有机融合，为企业客户及普惠客户提供一体化服务体验；基于 OPEN
API 技术的普惠开放金融服务平台建成投产，通过服务和场景融合、金融业务流程重塑，为中小微
企业提供轻量级银企支付服务；线上客户服务方面，投产基于 NLP（自然语言处理）等技术的智能
机器人和智能语音交互平台，提升智能化客户服务能力；远程柜员服务方面，建成基于视频交互、
人脸识别和 5G 等技术的云网点服务体系，完成云网点服务全覆盖，客户可借助自助机具、手机银
行、PAD 银行等渠道，通过视频方式连线远程柜员办理业务，实现“客户经理多跑腿，客户少走路”；
网点厅堂服务方面，打造厅堂 PAD 移动服务平台，推进“面对面”转变为“肩并肩”服务，助力厅
堂向综合化金融服务转型升级。
围绕“全面融合、数据驱动、科技引领、安全高效”的科技基础设施建设目标，推进科技与经
营管理深度融合，提升金融科技交付产能，构建可持续发展的金融科技基础设施能力。科技业务深
度融合，不断推进科技开发全流程敏捷交付。健全运营、风险等中后台管理部门融合团队，实现客
户调研、同业调研、需求编制等融合工作机制全覆盖，建立重点项目跨部门PMO（项目管理办公室）
组织和协调工作机制，成立含“业务+信息+数据”人员的重点项目推进工作组织，高效解决项目实
施过程中的科技、数据方面的问题和风险，加快重点项目的开发建设。深化数据中台建设，以数据
驱动助力经营管理数据透明化，提升数字化经营管理能力。开放 160 多个标准API数据服务,统一行
内外数据服务，提供实时接入能力，提升经营管理数据服务时效,建立数据资产全流程管理及应用
机制，打造数据资产配置化及自动化管理能力，实现一键入仓，数据批量入仓效率提升 3倍。设立
金融科技创新实验室，推进联合创新，提升金融科技创新能力。设立专职金融科技创新实验室，加
大前沿技术应用研究力度，通过与高新企业、高等院校、产业联盟合作，设立联合创新实验室，开
展金融科技联合创新工作，形成联合科研创新生态。报告期内，在大数据、人工智能、区块链等技
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术领域推出创新创意 36 个，落地信用卡营销风控、理财产品销售、企业移动支付、反洗钱反电诈
风控等多个应用场景的创新验证，部分创新应用取得突出成效，如债券AI交易员“小海豚豚”，其
交易性能较传统交易提升超 35 倍。发力技术中台建设，打造可持续发展的科技基础平台支撑能力。
推出“瑶光”分布式应用开发平台，该平台基于原生应用技术架构体系，实现技术标准、应用架构、
研发过程统一和运行维护统一，应用交付周期缩短 20%。报告期末，基于该平台的个人手机银行、
数字人民币等 5 个应用系统投产上线，运行稳定；推出“天玑”业务开发平台，基于无代码、低代
码特性，业务人员可进行自主开发，试点领域的应用交付周期缩短 70%，需求响应速度提升 90%。
设立金融科技创新实验室
为助力上海建设具有全球竞争力的金融科技中心，加强金融科技研发应用，推动以大数据、人工
智能、区块链、云计算、5G 等为代表的金融科技核心技术研发攻关，本公司成立金融科技创新实验室。
本公司将实验室定位为全行金融科技创新的“沙盒”、金融科技发展的“快艇”，将开展新技术
的研究试用、业务经营管理与产品合作的新模式，并将组织开展金融科技领域的前瞻性研究，搭建前
沿创新应用的内外部交流平台，加强业务融合为重点客户提供更具特色的金融科技服务输出。实验室
配置了一系列创新政策，包括设立创新专项预算、专家小组评审机制、灵活的合作模式、专项战略资
源奖励、创新项目转化机制等。
通过实验室的建立，本公司将加快在金融科技领域形成创新文化、增强创新活力、提升创新成效、
培育发展特色，同时聚焦主业进一步完善创新体系，优化创新流程和机制，赋能金融服务提质增效。
（六）渠道建设
本公司始终以客户体验为中心，秉持“客户、产品、渠道”一体化经营理念，打造线上线下融
合、全渠道协同的渠道服务体系，通过金融科技和数字化工具应用，不断提升客户体验和服务效能。
线上渠道
个人电子渠道方面，持续提升客户线上服务体验，构建线上线下立体协同的渠道体系，强化线
上数字经营能力。着力消除老年客户数字鸿沟，围绕老年客户养老金、财富管理、健康管理、文化
娱乐等诉求，将手机银行美好生活版打造为老年客户一站式金融生活服务平台，通过消息提醒、语
音服务、客服专线等手段提供简单、安全、好用的线上服务。深化与网点等线下服务场景的连接，
践行低碳理念，云网点、云工作室等服务将客户与远程柜员、客户经理在线连接，实现客户足不出
户办理业务。深化数据应用，全年智能策略中心累计投放策略 300 余条，累积触达客户 5,000 万人
次，客户购买意愿提升 2倍。报告期末，个人手机银行和“美好生活”APP 月活客户 万户，
较上年末增长 %；产品销售占比 %，较上年末提高 个百分点。
企业电子渠道方面，积极践行绿色金融理念，加快对公产品线上化体系建设；以客户中心，以
数据驱动为手段，着力提升移动渠道服务能效。报告期内，企业电子渠道新增 9 项基础产品、3 项
特色服务线上化，累计受理 亿笔线上交易，减少碳排放量 万吨。发布企业手机银行
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版本，整合基础服务与普惠服务，疫情当下不断优化迭代非接触式金融服务，切实围绕“移动便捷、
服务中小”的理念，累计服务超 万中小微客户；打造线上渠道客户体验数字化监测平台，持续、
科学、体系化地提升交互体验。报告期末，企业手机银行客户 万户，较上年末增长 %；
企业网银月活客户 万户，较上年末增长 %；报告期内，月均结算交易量 万笔，
较上年月均增长 %。
网点经营
机构布局不断优化。围绕服务国家战略和区域经济，主动对接长三角一体化、京津冀协同发展
和粤港澳大湾区建设发展，结合服务实体经济，聚焦人口导入、产业聚集的新兴区域，持续优化分
支机构布局，提升品牌影响力和金融延伸服务能力。截至本报告披露日，本公司深汕特别合作区分
行和泰州分行获批筹建。
网点服务能力和智能化水平不断提升。报告期内，本公司持续优化网点岗位设置和劳动组合，
释放厅堂服务力量，推进网点服务由传统“面对面”柜台服务向“肩并肩”厅堂服务转变，提升到
店客户服务能力；加大对网点智能化建设投入，智能柜员机系统全面更新，服务性能及功能覆盖进
一步完善；推出智能柜员机叫号服务，提升网点适老服务能力和客户体验；加强网点服务质量监测
与改进，优化服务管理、监督检查机制，积极履行社会责任。报告期内，杭州分行营业部、深圳光
明支行两家网点新获评中银协“千佳”网点荣誉称号，福民支行获颁上海市绿化市容行业工会“十
佳爱心接力站”荣誉称号，天钥桥路支行获得全国总工会 2021 年“最美工会户外劳动者服务站点”
称号。
报告期末，本公司共有 335 家分支机构，设有 401 家自助服务点。本公司分支机构情况如下：
地区 机构名称 地址
机构
数量
员工数
（人）
资产规模
（千元）
上海地区
总行 中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号 8 3,090
1,937,298,061
信用卡中心
上上海市浦东新区来安路 555 号上海银行数据处理中
心 3号楼
1 382
小企业金融
服务中心
中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号 36 楼 1 27
市南分行
上海市闵行区园文路 28 号 101-103、105-108、126、
132、2 楼局部、23 楼、25楼、26 楼、27 楼
48 1,109
浦西分行
上海市徐汇区漕溪北路 595 号 2 号楼 1层 01-02 室、2
层 01-02 室、3 层 01-02 室、4层 01-02 室、5层、6层
53 1,279
市北分行
上海市虹口区大连路813号乙、大连路839弄 2号 9楼、
10 楼
76 1,386
浦东分行 中国（上海）自由贸易试验区张杨路 699 号 32 792
上海自贸
试验区分行
中国（上海）自由贸易试验区长清北路 53 号中铝大厦
南楼大堂部分、南楼 6层
14 302
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地区 机构名称 地址
机构
数量
员工数
（人）
资产规模
（千元）
长三角地区
（除上海地
区）
宁波分行
浙江省宁波高新区扬帆广场 74 号、80 号、90 号、92
号、93 号、95-110 号、112 号、95-110 号、112 号
11 473 34,826,667
南京分行 江苏省南京市北京东路 22 号 12 681 116,884,504
杭州分行 浙江省杭州市江干区新业路 200 号 12 637 94,930,231
苏州分行
江苏省苏州工业园区苏州大道西 9 号苏州国际财富广
场 1-2 层、3层 304 室及 30-33 层
10 494 84,757,730
珠三角地区 深圳分行
广东省深圳市福田区彩田路与笋岗西路东北侧深业上
城（南区）二期 101、1101 至 1701
19 949 248,312,505
环渤海地区
北京分行
北京市朝阳区建国门外大街丙 12 号 1 层、8层、9层、
10 层
18 849 241,280,403
天津分行 天津市河西区乐园道 36、38 号一至四层 11 365 38,128,101
中西部地区 成都分行 四川省成都市武侯区航空路 1号 2幢 9 387 44,326,452
抵销数 - - -243,927,565
合计 335 13,202 2,596,817,089
注：
1、分支机构不含子公司,上述分支结构包含 4 家小微持牌专营机构（杨思路支行、通济路支行、江
桥支行、桂林路支行）；
2、含劳务派遣人员。
客服中心
以新一轮数字化转型战略为引领，坚持以客户为中心，全面推进智能客服建设，持续提升服务
体验、价值创造和管理能级，致力成为友好、数字、智慧的客户服务中心。
精耕细作全渠道综合业务服务，客户体验升级。在线客服迭代优化，实现听、说、读、写、传
等全方位客户交互体验， 版机器人识别准确率已达 98%、分流率达 96%；热线服务功能优化，
推出电话预约服务、“居家客服”以及电话、在线互转三大服务，有效解决影响客户体验的堵点和
难点问题；特色服务适老优化，细分老年客户四类关怀服务场景，开设一站式敬老服务专线，建立
直达人工绿色服务通道，同时提供在线自助指引和定制化外呼服务等专属服务，帮助老年客户跨越
“数字鸿沟”。
数智赋能零售一体化经营，服务价值升级。机制创新，试点养老金网格化服销新模式，以远程
集约化、数字化管理带动网点获客，试点期内联动获客近 万户，同比翻番；数策提效，丰富和
迭代 7 组数据策略模型，提升营销精准度和过程管理精细度，目标客群平均销售成功率提升 个
百分点；智能增力，拓展智能机器人销售能力和应用场景，日均外呼量提升 4 倍，全年累计外呼量
逾 400 万通，智能销售额同比增长 倍。
报告期内，全渠道服务总量约 1,500 万通，渠道分流成效显著，在线服务量占比近 50%，同比
提高 8 个百分点；全渠道接通率 %，全渠道满意度 %。
71
（七）组织架构图
72
（八）主要控股参股公司
1、上海银行（香港）有限公司和上银国际有限公司
上海银行（香港）有限公司于2013年6月开业，是本公司全资子公司，为集团内首家境外机构，
注册资本等值40亿港元，利用其身处香港国际金融中心的地域及资源优势，积极发挥集团整体合力，
为境内“走出去”和香港本地企业提供优质跨境综合金融服务。报告期末，上银香港总资产
亿港元，净资产亿港元，存款余额亿港元，贷款余额亿港元。
上银国际有限公司于2015年1月开业，是上海银行（香港）有限公司在香港设立的全资子公司，
注册资本亿港元，目前已获准开展第1类（证券交易）、第4类（就证券提供意见）、第6类（就
机构融资提供意见）和第9类（提供资产管理）核心投行牌照业务。作为集团境外投行平台，上银
国际重点支持本集团客户的跨境投融资业务。报告期末，上银国际总资产为亿港元，净资产
为亿港元。2021年下半年中资海外房地产债券市场波动加剧，上银国际由于资产减值损失增加
和处置部分房地产债券，净亏损亿港元，上银香港合并报表净亏损亿港元。
2、上银基金管理有限公司
上银基金管理有限公司成立于 2013 年，注册资本 3亿元，本公司投资金额为 亿元，持股
比例 90%，为其第一大股东。上银基金以“成为具有鲜明品牌形象、承担社会责任的精品基金管理
公司”为战略愿景，抓住市场机遇加速推进公募产品发行，报告期末，总管理资产规模 1,
亿元，较上年末增长 %，其中非货币公募管理规模 亿元，较上年末增长 %，排名
较上年末提升 1 位。报告期内，上银基金进一步夯实投研体系，有序推进 FoF 等新产品发行，完善
并强化“4+1”的投研布局。报告期末，权益和固收产品的三年超额收益率分别位于市场前 1/2 和
1/3 分位，通过优异的投资管理业绩和贴心专业的客户服务，实现个人客户数增长 %，机构客
户数增长 %，品牌价值进一步提升，发展基础进一步夯实。报告期末，上银基金总资产为
亿元，净资产为 亿元，报告期内实现净利润 亿元，同比增长 %，公募管理费收入
同比增长 %，业务结构进一步优化。
3、上海闵行上银村镇银行股份有限公司
上海闵行上银村镇银行股份有限公司成立于 2011 年，注册资本 亿元，围绕“服务地方、
服务实体”的主责主业，助推区域经济社会发展，持续加大普惠信贷支持力度。报告期末，上海闵
行上银村镇银行股份有限公司总资产为 亿元，净资产为 亿元。报告期内实现净利润
2, 万元。
4、浙江衢州衢江上银村镇银行股份有限公司
浙江衢州衢江上银村镇银行股份有限公司成立于 2011 年，注册资本 1 亿元，坚守“支农支小”
市场定位，坚持服务下沉，不断提高“三农”“小微”金融服务水平。报告期末，浙江衢州衢江上
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
73
银村镇银行股份有限公司总资产为 亿元，净资产为 亿元。报告期内实现净利润
万元。
5、江苏江宁上银村镇银行股份有限公司
江苏江宁上银村镇银行股份有限公司成立于 2012 年，注册资本 2 亿元，坚守定位发展，落实
三农宣传，努力做好普惠金融工作。报告期末，江苏江宁上银村镇银行股份有限公司总资产为
亿元，净资产为 亿元。报告期内实现净利润 万元。
6、崇州上银村镇银行股份有限公司
崇州上银村镇银行股份有限公司成立于 2012 年，注册资本 亿元，立足支农支小，推进业
务结构调整，持续提升可持续发展能力。报告期末，崇州上银村镇银行股份有限公司总资产为
亿元，净资产为 亿元。报告期内实现净利润 万元。
7、上海尚诚消费金融股份有限公司
2017 年 8 月，本公司与携程旅游网络技术（上海）有限公司等公司联合出资成立上海尚诚消
费金融股份有限公司，注册资本 10 亿元，本公司投资金额为 亿元，持股比例为 38%，为其第
一大股东。成立至今，尚诚坚持合规、风险、稳健的经营理念，深耕商旅特色消费金融场景，聚焦
核心能力建设，发挥金融科技力量，推动普惠金融创新。报告期内，尚诚加强战略引领，强化与股
东方的战略联动，体现特色化发展优势，客户基础不断壮大，资产质量处于行业较优水平，可持续
性发展基础不断夯实。报告期末，上海尚诚消费金融股份有限公司总资产为 亿元，贷款余
额为 亿元，净资产为 亿元，报告期内实现净利润 亿元。
8、上银理财有限责任公司
2022 年 3 月，上银理财有限责任公司获得中国银行保险监督管理委员会上海监管局批准开业，
上银理财为本公司全资子公司，注册资本人民币 30 亿元，其设立是本公司顺应监管提出的商业银
行设立独立的理财子公司，通过独立法人公司化运作推动理财业务持续健康发展的要求，并进一步
提升本公司理财业务专业性和竞争力的重要举措。上银理财的业务范围为面向不特定社会公众公开
发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受
托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；以及经国务院银行业监督管理机构批准的
其他业务。结合未来资管行业面临的机遇和挑战，上银理财总体发展战略目标为打造都市居民身边
的智慧型理财专家，坚持以客户理财需求为中心，构建中等风险以下产品为主的产品体系；依托大
类资产配置和细分资产研究，形成与产品体系相匹配的多资产多策略综合投资能力，成为具有较强
市场竞争力的银行资管机构。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
74
9、持有其他上市及非上市公司的股权情况
单位：人民币千元
注：国家绿色发展基金股份有限公司注册资本为 885 亿元，本公司认缴出资比例为 %。
（九）子公司管理控制情况
报告期内，本集团按照《商业银行并表管理与监管指引》要求，持续完善集团治理架构，优化
子公司管理机制，强化人力资源、财务预算、全面风险管理等重点领域的管理，提高管理的有效性。
集团内各子公司立足自身功能定位，进一步发挥集团协同效应，实现集团效益的最大化。
（十）理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况
详见“四、业务综述”。
（十一）推出创新业务品种情况
详见“四、业务综述”。
五、行业情况
（一）行业基本情况、发展阶段、周期性特点及公司所处的行业地位情况，以及前述情况报告期
内发生的重大变化
报告期内，国内经济总体呈现稳定恢复态势，实现较好增长。居民消费潜力不断积累，投资结
构优化，制造业、高技术产业投资带动作用明显，出口动能强劲。但同时，我国经济发展面临需求
收缩、供给冲击、预期转弱等压力，外部环境不确定因素较多，经济恢复不均衡、基础尚不牢固，
所持对象名称
证券代码
简称
初始投资
成本
资金来源 持股比例
期末
账面值
报告期
内投资
收益情况
报告期
内公允
价值变动
会计核算
科目
申联国际投资有限公司 - 288,044 自有资金 % 352,260 9,248 20,891
其他权益
工具投资
中国银联股份有限公司 - 63,727 自有资金 % 63,727 13,000 0
其他权益
工具投资
城市商业银行资金清算
中心
- 600 自有资金 % 600 0 0
其他权益
工具投资
中国光大银行股份有限
公司
601818 18,000 自有资金 % 56,241 3,557 -11,350
交易性
金融资产
国家绿色发展基金股份
有限公司
- 200,000 自有资金 % 200,000 0 0
交易性
金融资产
VISA 10,413 - % 206,410 884 195,997
其他权益
工具投资
合计 580,784 879,238 26,689 205,538
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
75
部分行业和实体企业生产经营面临一定困难。
银行业积极贯彻新发展理念，服务新发展格局的构建，不断加大对实体经济的支持力度，提高
服务实体经济质效，有效满足客户的融资需求，加大在普惠、绿色、科创、民生等领域的金融支持
力度，助力经济新动能和新增长点的形成。报告期内，我国银行业资产负债稳健增长，盈利能力保
持平稳，信贷资产质量基本稳定，风险抵补能力较强。
报告期内，本公司积极响应国家宏观政策导向，主动把握市场变化中的发展机遇，大力服务实
体经济，持续推进结构调整和业务转型，在夯实资产质量和增强风险抵补能力的同时，推动各项业
务较快发展，经营业绩稳健增长，行业地位进一步提升，在英国《银行家》杂志“2021年度全球银
行1000强”榜单中，本公司按一级资本排名第67位，较2020年上升6位。
（二）新公布的法律、行政法规、部门规章、行业政策对公司所处行业的重大影响
报告期内，新公布的法律、行政规章、部门规章制度主要聚焦提升服务实体经济质效、防范化
解金融风险、深化转型发展、完善制度建设等领域，进一步要求银行业回归本源，加强风险处置、
妥善应对不良资产反弹，坚决守住不发生系统性金融风险的底线，同时引导商业银行优化资产负债
结构，加快数字化转型，完善公司治理体系，切实提高综合金融服务水平，实现高质量发展。
六、对未来发展的展望
（一）行业格局和趋势
未来银行业发展机遇与挑战并存。在全面开启“第二个百年”奋斗目标新征程的历史背景下，
“十四五”规划落地实施、经济结构转型加快、新发展格局逐步构建，将为银行业服务实体经济、
推进转型发展打开新的空间。但与此同时，疫情有所反复，特别是 2022 年以来疫情反弹波及多个
地区，加大了全年经济增长压力，部分行业和领域风险暴露将进一步加剧，银行业面临的困难和挑
战明显增多。监管政策也将重点从更好服务实体经济、防范金融风险两方面引导银行业稳健可持续
发展。
从发展趋势看，银行业整体规模增长趋缓，利差趋于收窄，盈利增长也将趋缓。产品与客户服
务能力，经营管理效率越来越突出地成为市场竞争的关键因素。疫情进一步催生了线上化、数字化
金融服务需求，推动银行业加快数字化转型步伐，应用金融科技不断提升服务实体经济质效和经营
管理水平。
本公司坚持“精品银行”战略愿景，保持发展战略的稳定性。结合宏观形势、监管趋势、禀赋
优势与科技发展态势，本轮规划（2021-2023 年）确定了高质量发展的目标，并从结构优化、效率
提升、动能转化、风险可控等维度，加快推进高质量发展。同时，确立了数字化转型的战略主线，
明确线上化、数字化、智能化的实施路径，通过数据驱动，不断提升经营管理效率与客户服务水平。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
76
（二）经营计划
2022 年，本集团将把握国民经济发展及经济结构转型中的机会，围绕建设“精品银行”战略
愿景，稳步推进本轮发展规划实施。聚焦关键领域，加快改革创新，深入推进数字化转型；夯实基
础客户，丰富产品体系，建立全渠道服务能力；强化主要业务领域优势，有效提升综合实力、品牌
价值及市场竞争力；深化风险管理体制改革，增强风险经营能力；争取实现较好的经营业绩，保持
各项业务稳健发展、结构持续优化，资产质量总体可控，盈利水平稳步提高。
（三）可能面对的风险
2022 年，国内外宏观经济环境复杂多变，受奥密克戎变异株全球大流行影响，国内规模性疫
情与散发疫情交织，疫情防控形势严峻复杂，国内经济发展面临的不确定性增大。本集团将持续践
行“以客户为中心、以市场为导向”的理念，既看到我国经济总体运行在合理区间、拥有很强韧性，
又高度警惕国际国内环境一些超预期变化，正视和果断应对新挑战，完善风险防范的长效管理机制，
坚持稳字当头、稳中求进，进一步提升服务实体经济的质量和效率，推动高质量发展。
七、各类风险和风险管理情况
（一）全面风险管理
本公司已建立全面风险管理体系，风险管理类别涵盖经营中面临的信用、市场、流动性、操作、
法律、合规、声誉、战略、洗钱、信息科技、国别等主要风险。建立涵盖风险识别、评估、计量、
监测、报告、缓释和控制在内的各类风险管控流程和机制。本公司始终秉承“稳健审慎”的风险偏
好，持续完善全面风险管理体系，强化风险研判，动态调整策略，通过风险管理与金融科技的深度
融合，提升风险管理的前瞻性、精准性、专业性，打造基于数据驱动的全面风险管理体系。报告期
内，本公司面临的风险发展趋势整体平稳、风险基本可控。
（二）信用风险
信用风险是指债务人或交易对手没有履行其对商业银行的义务或承诺，使商业银行可能蒙受损
失的风险。本公司信用风险主要来源为信贷业务、债权类投资资金业务等。
信用风险仍是本公司面临的主要风险。面对复杂多变的外部经营环境，本公司加大信用风险的
管控和风险化解力度。坚持服务实体、分类施策、客户为先、总分结合、刚性约束、坚守底线的总
体原则。强化底线思维和刚性约束，严把准入关口，实施重点风险领域名单制准入，动态调控审批
授权。紧抓重点行业、重点区域业务机遇，以高质量信贷业务赋能双循环。坚持服务实体原则，新
增资源和存量盘活向实体产业增配，支持科创企业、制造业企业高质量发展，服务先进制造业和现
代服务业深度融合。加强重点领域和重点客户风险管控，严控风险，以金融体系内部良性循环促进
双循环。持续关注房地产企业资金链风险，加强存量结构调整和风险排查，根据企业内外部风险状
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
77
况，动态调整授信安排。强化信用债承销与投资业务风险管理，关注债券集中到期、再融资受阻、
区域流动性分化等风险。加强风险交叉传染管理，防范股票、利率、汇率和商品等市场波动风险向
信用风险传导造成的偿付能力下降、抵质押品价值贬值等风险。
（三）市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格、股票价格及其他价格）的不利变动，而使
商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本公司的市场风险主要来源于参与市场运作的各项资产
负债业务及产品的利率和汇率风险。
报告期内，本公司秉持稳健的市场风险偏好，紧盯国际国内金融市场变化，增强压力测试，应
对极端市场波动风险，市场风险控制在管理目标之内。同时，本公司按日监控业务部门限额执行情
况并汇报高级管理层，有效控制业务开展在规定限额之内；修订理财产品评级标准，设定定期回顾
机制，将产品净值波动、净值下跌等因素纳入考虑范围，每半年进行重新评级。
1、利率风险
利率风险是指利率水平、期限错配等要素发生不利变动导致金融工具和头寸整体收益和市值遭
受损失的风险。
（1）交易账簿
本集团对于交易账簿利率风险管理覆盖相关业务条线、产品类型和交易策略，在整体交易账簿
止损限额和VaR限额下，对利率风险产品设置头寸、利率敏感度、止损等限额，并每日进行风险监
控，确保业务经营活动在限额范围之内。
（2）银行账簿
本集团银行账簿利率风险管理采用重定价缺口、利息净收入敏感度、机构净值敏感度等指标，
通过情景模拟、压力测试等分析方法来识别和计量。在整体重定价缺口、利息净收入敏感度、机构
净值敏感度整体限额下，对各主要业务条线设置分解限额，保证整体限额的落地执行。报告期内，
银行账簿利率风险限额指标持续保持在管理目标以内。
本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团利息净收入及权益的可能影响。下表列示了本集
团利息净收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的合理利率变动的敏感性。
单位：人民币千元
利息净收入敏感性
利率变动（基点） 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
+100 （2,023,231） （1,243,871）
−100 2,023,231 1,243,871
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
78
单位：人民币千元
权益敏感性
利率变动（基点） 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
+100 （875,584） （397,755）
−100 920,719 416,023
2、汇率风险
本集团的汇率风险主要包括外汇自营性债券、外汇存拆放业务及其他外汇交易业务所产生的货
币风险以及存贷款货币错配所产生的货币风险。本集团业务经营以人民币为主，外汇敞口占总资产
比重不高，管理层按照风险限额密切监控风险敞口以进行汇率风险管理。
（1）交易账簿
本集团对交易账簿汇率风险管理覆盖自营、代客的全部业务，设置包括敞口限额、敏感性限额、
止损限额等，每日监控其执行情况。报告期内，交易账簿汇率业务的各项指标持续保持在限额范围
之内。
（2）银行账簿
本集团银行账簿汇率风险管理设置累计外汇敞口限额指标，采用敞口分析、压力测试等分析方
法，通过定期监测，严格控制整体外汇风险在风险可承受范围内。报告期内，银行账簿汇率风险持
续保持在管理目标之内。
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润及权益的可能影响。下表列示了当其他项
目不变时，本集团各种外币对人民币汇率的合理可能变动对净利润及权益的影响。
单位：人民币千元
净利润及权益敏感性
汇率变动 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
对人民币升值 100 基点 （7,230） （5,940）
对人民币贬值 100 基点 7,230 5,940
（四）流动性风险
流动性风险是指商业银行无法满足客户提取到期负债及新增贷款、合理融资等需求，或者无法
以正常成本来满足这些需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括：存款客户支取存款、贷款
客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难、经营损失、衍生品交易风险和
附属机构相关风险等。
报告期内，本公司坚持稳健的流动性管理策略，建立和完善流动性风险管理体系。根据监管要
求、外部宏观经济环境和业务发展情况等制定流动性风险管理政策，有效平衡流动性、安全性和效
益性。密切关注宏观经济金融形势，加强前瞻性预测分析及限额管理，确保流动性风险及时有效识
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
79
别、计量、监控和报告；加强资产负债匹配管理，择机发行中长期债券，优化流动性风险监测指标；
保持适度备付水平，畅通市场融资渠道，整体流动性状况保持平稳。定期开展流动性风险压力测试
和应急演练，测试结果持续达标，有效防控流动性风险。
报告期末，各项流动性风险监管指标均满足监管要求。其中，本集团净稳定资金比例为%，
流动性比例为%，分别较上年末上升个百分点、个百分点；流动性覆盖率为%，
继续处于较高水平，本公司流动性匹配率%，较上年末上升个百分点。
（五）操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工或信息系统相关因素及外界事件带来的风
险。本公司可能面临的操作风险损失事件主要包括七大类：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作
场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，业务中断和信息科技系统故障事件，
执行、交割和流程管理事件。
报告期内，本公司运用操作风险与内控合规管理系统平台，实现操作风险风险评估、指标监测
及损失数据收集等管理线上化，支持操作风险、内控案防、合规管理、检查整改、非现场监测、员
工行为管理的协同管理。定期对 111 个操作风险与控制矩阵、128 个关键风险指标进行重检，开展
关键风险指标预警监测，对历史操作风险损失事件进行梳理收集。推进操作风险重点领域的检查督
导，推动重点风险领域的专项检查和突击检查，形成现场检查与非现场监测相结合的重点领域风险
排查机制。推进非现场模型监测预警，运用内外部数据建设信贷资金流向违规、员工异常行为管理
等监测模型，对预警线索逐条排查，及时消除风险隐患。在运营操作风险管控方面，守住底线转变
风险检核模式，扩大预警模型和监测模型覆盖，加大非现场检查运用，建立风险回溯和量化评估机
制。做好风险源头治理，完成不相容岗位梳理和 39 项系统功能及业务流程优化，上线 19 项风控模
型。同时，完成核心系统内部账户监测体系的全面搭建，基本实现对一般内部账户及损益账户的全
量覆盖。本公司持续开展针对各类中断场景的演练，报告期内共完成了 60 场业务连续性演练。业
务演练方面重点开展了业务灾备场地联合演练，信息系统演练方面首次实施了营业期间的柜面业务
处理系统同城灾备切换演练，并在技术上实现“一键切换”。
（六）法律风险
法律风险是指商业银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险敞口的可能性，
包括但不限于下列风险：商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无
效；商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；商业
银行因业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任。
报告期内，本公司以提升风险经营水平为目标，严守风险底线，加强风险研判，践行数字化转
型，持续提升法律风险管理效能。完善基础管理制度，优化系统建设，夯实法律风险防控体系；聚
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
80
焦重大民诉案件管理，贯彻推行“一案一策”，落实被诉案件扎口管理与统筹监测；探索构建法律
人才培育平台，厚植合规文化，保障合规经营。
（七）合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务
损失和声誉损失的风险。
报告期内，本公司聚焦重点，坚持问题驱动，健全长效机制，以提升合规管理“工作前瞻性、
措施精准性、管控有效性”为核心目标，统筹谋划、多措并举、联动推进，取得了预期成效。优化
监管整改工作机制，对监管整改重点领域进行分层分类分析，设置量化管理目标，定期跟进指标变
化趋势，将个案整改与完善长效管理机制结合，提升整改工作实效。加强内控合规检查监督，统筹
制定年度内控合规检查计划并有序实施，突出对重点领域的专项检查，提升全行合规监测评估能力。
同时全行优化检查方式，推进数字化战略，提升检查监督工作中的数据运用能力，不断积累非现场
检查经验。不断强化合规管理部门履职，审慎开展新产品合规审查，坚持守正创新。同时加强案防
工作统筹联动，整合强化组织领导，严格落实案防各项工作要求，加强重点领域和员工异常行为的
监测排查，防患于未然。强化考核与问责约束，细化完善责任追究机制，动态优化内控合规评价方
案，科学设计合规评价指标体系，提升考核客观性和透明度。持续推进合规文化建设，重点打造法
律合规大讲堂、案件警示教育等培训品牌，并针对新员工、重要岗位等特定人群开展专题培训，提
升合规宣导的覆盖面、渗透力和针对性。
（八）声誉风险
声誉风险是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒
体等形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风
险。
报告期内，本公司认真贯彻落实《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，修订声誉风险
管理办法，内化监管机构对商业银行声誉风险管理的各项要求，强化声誉风险管理制度建设。遵循
前瞻性、匹配性、全覆盖和有效性原则，持续推进声誉风险管理常态化建设，将声誉风险管理意识
渗透至经营管理各环节，提升声誉风险防范与应对能力。强化声誉风险事前、事中、事后的全流程
管理，包括推进关口前移、开展风险排查、对风险隐患实施预案管理、快速处置负面舆情，实施声
誉风险考核。加强与主流媒体沟通，建设健康向上、良性互动的媒体关系，并结合自身业务特色开
展全媒体融合传播，塑造本公司良好的企业形象。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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（九）战略风险
战略风险是指商业银行在经营发展过程中整体遭受损失的不确定性。
本公司建立了较为健全的战略风险管理组织架构，推进三年发展规划（2021-2023 年）及各条
线、分行实施发展规划。已形成总、分、子战略规划体系，构建战略管理与经营计划、资源配置、
风险管理等闭环体系。建立战略推进工作机制，加强对经济金融形势、监管趋势、科技发展态势及
自身经营的研究分析，加强战略执行的跟踪评估。
报告期内，本公司较好应对外部环境的挑战，战略指标达标情况良好。资产负债结构、收入结
构进一步优化，特色培育、客户基础等持续加强，有效管控风险，高质量发展取得成效。
（十）洗钱风险
洗钱风险是指商业银行在开展业务和经营管理过程中可能被违法犯罪活动利用所面临的洗钱、
恐怖融资和扩散融资、逃税等风险，以及随之可能带来的声誉风险和法律风险，并导致客户流失、
业务损失和财务损失。
本公司持续健全与发展战略、风险偏好、经营规模及结构相适应的洗钱风险管理体系，搭建组
织健全、结构完整、职责明确的洗钱风险管理架构，建立层次清晰、相互协调、有效配合的工作机
制，制定科学、清晰、可行的洗钱风险管理策略、政策和程序，严格履行反洗钱法定义务。
报告期内，本公司完善反洗钱制度体系，制定《反洗钱信息保密管理实施细则》等 7 项内控制
度，建立跨境业务、网金业务、私人银行等业务反洗钱规范，修订相关业务制度，确保重点领域管
理和操作环节内嵌反洗钱管理要求。加大科技支撑力度，上线反洗钱可疑规则模型优化三期项目，
提高可疑交易监测甄别质量，优化业务系统数据质量及风险预警强控功能，助力风险管控提质增效。
加强内部督导及刚性管理，聚焦客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存等重点领域，依托三
道防线合力开展全面自查项目，有序推动各类现场、非现场、专项检查和审计工作，促进各级机构
提升自主管理能力。深入宣导反洗钱合规文化，通过集中授课、在线课堂等形式常态化开展全员培
训，积极践行社会宣传义务，营造良好的反洗钱合规工作环境。
（十一）信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管
理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
本公司信息科技风险管理工作结合战略目标及监管要求，优化信息科技风险评估、监测管理体
系，结合监管热点，聚焦金融科技运用于新业态、新技术的伴生风险，优化科技风险管理配套机制，
提升三道防线风险管理合力和管理成效。优化科技风险监测管理，强化指标趋势分析和预警管理，
完善一、二道防线风险化解、防范的联动管理。开展重点领域科技风险排查，覆盖信息安全、开发
管理等关键领域，有效推动检查问题整改。加强科技外包风险管理，对重要外包服务商开展风险检
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
82
查，结合监管指引和行内规范要求，识别评估外包风险，确保重要外包项目实施安全可控。
报告期内，本公司信息系统生产运行总体平稳有序，信息安全事态平稳，重要信息系统运行情
况正常，未发生重大故障，顺利完成重要时期的生产安全及网络安全保障工作。本公司不断推进关
键应用系统的同城双中心双活建设和异地灾备建设，通过持续开展重要系统真实灾备切换，切实提
高业务连续性能力。持续推进高效智能运维，智能化监控水平大幅提升。深化研发团队敏捷转型，
完善管理机制，构建研发过程的数字化度量体系，进一步提升研发效能，加快产品交付速度，助力
全行发展。坚持信息安全全方位管控和以数据为核心的安全策略，全年信息安全事态平稳。建立全
方位的安全态势感知和预警体系，成立安全运营团队，实现7*24小时安全监控及处置，积极应对各
种突发风险，加强关键应用渗透测试和安全扫描，持续开展信息系统等级保护，加强生产运行安全
技术管控，稳步提升网络安全风险监测、应急处置及风险防范能力。
（十二）国别风险
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或
债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使
银行遭受其他损失的风险。国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国
有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。
本公司将国别风险纳入全面风险管理体系，根据外部评级、经济情况、对外贸易活跃程度等因
素，进行国别风险评级，制定国别风险限额，统计国别风险敞口，并按监管要求计提准备金。
报告期内，本公司整体国别风险管理情况良好，业务发展遵循国别风险管理政策和限额要求，
国别风险总体水平较低，敞口国家评级保持平稳。
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第四章 公司治理
一、公司治理的基本状况
（一）公司治理情况的整体评价
报告期内，本公司根据法律、法规和监管规定，修订完善《公司章程》，结合自身特点和实际，
借鉴同业经验，持续完善公司治理机制并有效运行。
本公司股东按照《公司章程》规定享有权利并履行义务，未发现股东违反《公司章程》规定滥
用权利损害本公司、其他股东和债权人利益的情况。本公司依法合规召集、召开股东大会，保障股
东尤其是中小股东享有平等地位并能够充分行使权利。
董事会向股东大会负责，承担经营管理最终责任，依法依规履行职责，执行股东大会决议，在
公司治理、战略管理、资本管理、对外投资、机构建设、股权管理、全面风险管理、内控合规管理
和企业文化建设等方面发挥重要作用，推进本公司数字化转型、“精品银行”战略实施，推动积极
履行社会责任。
监事会根据法律、法规、监管规定和《公司章程》，忠实履行监督职责，积极开展专项调研和
检查，加强对战略、财务、风险、内控以及董事会、高级管理层及其成员履职情况等重点领域监督，
着力提升监督实效，与公司治理各方共同推动本公司稳健发展。
高级管理层依法履行职责，落实董事会决议，坚持“精品银行”战略引领，主动应对挑战，推
进结构调整，加强风险管控，开展数字化转型、一体化经营等改革创新，经营情况持续稳健，新一
轮战略规划实现较好开局。
本公司的公司治理实际状况与中国银保监会、中国证监会发布的有关公司治理的规范性文件不
存在重大差异。
（二）上市公司治理专项行动自查问题整改情况
报告期内，本公司根据《关于开展上市公司治理专项行动的公告》（中国证券监督管理委员会
公告〔2020〕69 号）要求，对照上市公司治理专项自查清单认真开展自查，未发现需要整改的问
题。本公司将持续完善公司治理结构、强化公司治理内生动力、建设公司治理良好生态，夯实高质
量、可持续发展基础。
二、控股股东、实际控制人情况
本公司无控股股东及实际控制人，第一大股东上海联和投资有限公司及其关联方、一致行动人
合并持股比例为 %。本公司坚持独立自主经营，建立有效的风险隔离机制，采取隔离股权、
资产、债务、管理、财务、业务和人员等审慎措施，实现与上海联和投资有限公司的各自独立核算
和风险承担，切实防范利益冲突和风险传染。
上海银行股份有限公司 2021 年度报告
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三、股东大会情况
（一）股东大会职责
根据《公司章程》，股东大会是本公司的权力机构，由全体股东组成，负责决定公司经营方针
和重大投资计划；选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；
审议批准董事会的报告；审议批准监事会的报告；审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；
审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；对公司增加或减少注册资本作出决议；对发行债券
或其他有价证券及上市作出决议；对公司合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项作出决议；
修改公司章程；审议批准股东大会、董事会和监事会议事规则；审议股权激励计划和员工持股计划；
依照法律规定对收购本公司股份作出决议；对公司聘用、解聘为公司财务报告进行定期法定审计的
会计师事务所作出决议；审议批准公司重大对外股权投资及重大资产购置与处置事项；审议批准法
律、法规规定的应由股东大会审议的关联交易；审议批准变更募集资金用途事项；审议单独或者合
计持有公司有表决权股份总数百分之三以上的股东依法提交的提案；审议监事会对董事包括独立董
事履行职责的评价报告；审议监事会对监事包括外部监事履行职责的评价报告；决定或授权董事会
决定与公司已发行优先股的相关事项，包括但不限于决定是否派息，以及回购、转换等；审议法律、
法规和《公司章程》规定应由股东大会决定的其他事项。
（二）报告期内会议召开情况
会议届次 召开日期 会议地点
决议刊登的指定网站的
查询索引
决议刊登的
披露日期
2021年第一次临时
股东大会
2021年1月28日
上海市浦东新区东园路18号
中国金融信息中心3楼上海厅
2021年1月29日
2020年度股东大会 2021年5月21日
上海市浦东新区东园路18号
中国金融信息中心3楼上海厅
2021年5月22日
2021年第二次临时
股东大会
2021年11月30日
上海市浦东新区东园路18号
中国金融信息中心3楼上海厅
2021年12月1日
会议出席情况及会议决议
出席本公司 2021 年第一次临时股东大会的股东和代理人共计 57 人，董事 8 人、监事 3人，董
事会秘书出席会议，北京市金杜律师事务所上海分所对股东大会进行见证。会议审议通过董事会换
届选举、监事会换届选举等 2 项提案。本次股东大会提案均为普通决议事项，均获得超过出席会议
的有表决权股份总数的半数通过。
出席本公司 2020 年度股东大会的股东和代理人共计 98 人，董事 11 人、监事 5 人，董事会秘
书出席会议，部分高级管理人员列席会议，北京市金杜律师事务所上海分所对股东大会进行见证。
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会议审议通过董事会工作报告、监事会工作报告、财务预决算、利润分配方案、董事履职评价报告、
监事履职评价报告、高级管理人员履职评价报告、聘请外部审计机构等 8项提案。本次股东大会提
案均为普通决议事项，均获得超过出席会议的有表决权股份总数的半数通过。除审议前述提案外，
会议还听取了独立董事述职报告和关联交易管理执行情况报告。
出席本公司 2021 年第二次临时股东大会的股东和代理人共计 52 人，董事 6 人、监事 4人，董
事会秘书出席会议，全体高级管理人员列席会议，北京市金杜律师事务所上海分所对股东大会进行
见证。会议审议通过选举董事、修订公司章程及其附件、发行人民币减记型合格二级资本债券等 3
项提案。本次股东大会有 2 项特别决议提案，均获得超过出席会议的有表决权股份总数的三分之二
以上通过；1项普通决议事项，获得超过出席会议的有表决股份总数的半数通过。
四、现任董事、监事、高级管理人员
姓名 职务 性别
出生
年份
任期起止
日期
期初
持股数
（股）
期末
持股数
（股）
报告期内
股份增减
变动量
（股）
报告期内从公
司获得的税前
报酬总额
（万元）
是否在公司
关联方获取
报酬
金 煜 董事长 男 1965 -换届 - - - 否
朱 健
副董事长、
行长
男 1971 -换届 - 120,000 120,000 否
施红敏
执行董事
男 1968
-换届
122,000 222,000 100,000 否副行长 -换届
首席财务官 -换届
叶 峻 非执行董事 男 1972 -换届 - - - - 是
应晓明 非执行董事 男 1968 -换届 - - - - 是
顾金山 非执行董事 男 1962 -换届 - - - - 是
孔旭洪 非执行董事 男 1959 -换届 - - - - 是
黎 健 非执行董事 女 1972 -换届 - - - - 是
陶宏君 非执行董事 男 1972 -换届 - - - - 是
庄 喆 非执行董事 男 1972 -换届 - - - - 是
郭锡志 非执行董事 男 1953 -换届 - - - - 是
甘湘南 非执行董事 女 1970 -换届 - - - - 是
李正强 独立董事 男 1964 -换届 - - - 是
杨德红 独立董事 男 1966 -换届 - - - 是
孙 铮 独立董事 男 1957 -换届 - - - 是
肖 微 独立董事 男 1960 -换届 - - - 是
薛云奎 独立董事 男 1964 -换届 - - - 是
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姓名 职务 性别
出生
年份
任期起止
日期
期初
持股数
（股）
期末
持股数
（股）
报告期内
股份增减
变动量
（股）
报告期内从公
司获得的税前
报酬总额
（万元）
是否在公司
关联方获取
报酬
龚方雄 独立董事 男 1964 -换届 - - - 是
贾锐军 监事会主席 男 1964 -换届 - - - 否
葛 明 外部监事 男 1951 -换届 - - - 是
袁志刚 外部监事 男 1958 -换届 - - - 是
汤伟军 外部监事 男 1970 -换届 - - - - 否
林利群 职工监事 男 1964 -换届 - - - 否
张 磊 职工监事 男 1972 -换届 - - - 否
胡德斌
副行长
男 1968
-换届
117,616 214,616 97,000 否
首席信息官 -换届
汪 明 副行长 男 1975 -换届 176,550 263,550 87,000 否
崔庆军 副行长 男 1972 -换届 79,000 160,000 81,000 否
李晓红 董事会秘书 女 1969 -换届 40,000 60,000 20,000 否
注：
1、董事和高级管理人员的任期从上海银保监局核准其任职资格之日起算；监事的任期从其获职工
代表大会或股东大会选举通过之日起算；
2、金煜先生于2011年10月起担任本公司执行董事；朱健先生于2020年10月起担任本公司执行董事；
3、2021年1月28日，本公司2021年第一次临时股东大会选举金煜先生、朱健先生、施红敏先生为第
六届董事会执行董事，叶峻先生、应晓明先生、顾金山先生、孔旭洪先生、杜娟女士、陶宏君
先生、庄喆先生、郭锡志先生、甘湘南女士为第六届董事会非执行董事，李正强先生、杨德红
先生、孙铮先生、肖微先生、薛云奎先生、龚方雄先生为第六届董事会独立董事；上海银保监
局于2021年3月核准陶宏君先生本公司董事的任职资格，核准杨德红先生、肖微先生、薛云奎先
生本公司独立董事的任职资格；于2021年4月核准李正强先生本公司独立董事的任职资格。根据
本公司董事会六届一次会议决议，自新任独立董事任职资格核准后，原独立董事万建华先生、
管涛先生、徐建新先生、沈国权先生不再担任本公司独立董事及相关董事会专门委员会职务；
2021年11月30日，本公司2021年第二次临时股东大会选举黎健女士为第六届董事会非执行董事，
上海银保监局于2022年1月核准黎健女士本公司董事的任职资格；
4、2021年1月28日，本公司2021年第一次临时股东大会选举贾锐军先生为第六届监事会股东监事，
葛明先生、袁志刚先生、汤伟军先生为第六届监事会外部监事；2021年1月27日，本公司第五届
第三次职工代表大会选举林利群先生、张磊先生为第六届监事会职工监事；2021年1月28日，本
公司监事会六届一次会议选举贾锐军先生为监事会主席；
5、2021年1月28日，本公司董事会六届一次会议选举金煜先生为董事长、朱健先生为副董事长；聘
任朱健先生为行长，施红敏先生、黄涛先生、胡德斌先生、汪明先生、崔庆军先生为副行长，
李晓红女士为董事会秘书，施红敏先生兼任首席财务官，胡德斌先生兼任首席信息官，任期与
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第六届董事会任期一致，上海银保监局于2021年3月核准胡德斌先生首席信息官的任职资格；
2021年11月30日，本公司董事会六届九次会议聘任朱守元先生为业务总监、周宁女士为人力资
源总监，任期与第六届董事会任期一致，上海银保监局于2022年4月核准朱守元先生本公司业务
总监、周宁女士人力资源总监的任职资格；
6、2022年3月2日，本公司董事会六届十一次会议审议通过龚方雄先生辞任独立董事的议案。龚方
雄先生因个人原因，辞去本公司独立董事、董事会战略委员会委员及董事会关联交易控制委员
会委员职务。鉴于龚方雄先生的辞任将导致董事会中独立董事人数低于董事会成员的三分之一，
根据《公司法》《上市公司独立董事规则》和《公司章程》等相关规定，龚方雄先生的辞任将
自本公司召开股东大会选举产生新任独立董事填补其空缺且新任独立董事任职资格获监管机构
核准
