江苏银行：江苏银行2021年半年度报告.pdf

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2021 年半年度报告 1 / 77 江苏银行股份有限公司 BANK OF JIANGSU CO.,LTD. 2021 年半年度报告 （A 股股票代码：600919） 二〇二一年八月 2021 年半年度报告 2 / 77 重要提示 一、 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半 年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或 重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、 公司全体董事出席董事会会议。 三、 本半年度报告未经审计，毕马威华振会计师事务所（特殊 普通合伙）对公司半年度财务报告进行了审阅。 四、 公司法定代表人、董事长夏平，行长、主管会计工作负责 人季明，业务总监、计划财务部总经理罗锋声明：保证半年度报告中 财务报告的真实、准确、完整。 五、 公司 2021 年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。 六、 前瞻性陈述的风险声明 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对 投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。 七、 报告期内，公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占 用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况， 不存在半数以上董事无法保证公司所披露的半年度报告的真实性、准 确性和完整性。 八、 重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司风险管理情况可参阅第三节 “管理层讨论与分析”中风险管理情况相关内容。 2021 年半年度报告 3 / 77 目录 释义 ..................................................... 4 第一节 公司简介 ........................................ 5 第二节 财务概要 ........................................ 9 第三节 管理层讨论与分析 ............................... 18 第四节 公司治理 ....................................... 51 第五节 环境与社会责任 ................................. 54 第六节 重要事项 ....................................... 58 第七节 股份变动及股东情况 ............................. 63 第八节 优先股相关情况 ................................. 70 第九节 可转换公司债券相关情况 ......................... 72 第十节 财务报告 ....................................... 76 备查文件目录 载有公司法定代表人签名并盖章的半年度报告原件 载有公司法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名 并盖章的财务报表 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件 报告期内在中国证监会指定报纸上公开披露过的所有公司文件的正 本及公告的原件 2021 年半年度报告 4 / 77 释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义 本行、公司、本公司 指 江苏银行股份有限公司 集团、本集团 指 江苏银行股份有限公司及其子公司 央行、中央银行 指 中国人民银行 银保监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 江苏银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 江苏证监局 指 中国证券监督管理委员会江苏监管局 上交所、交易所 指 上海证券交易所 苏银金融租赁 指 苏银金融租赁股份有限公司 苏银理财 指 苏银理财有限责任公司 苏银凯基消费金融 指 苏银凯基消费金融有限公司 苏银村镇银行 指 江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司 江苏信托 指 江苏省国际信托有限责任公司 凤凰集团 指 江苏凤凰出版传媒集团有限公司 华泰证券 指 华泰证券股份有限公司 中银证券 指 中银国际证券有限责任公司 华泰联合 指 华泰联合证券有限责任公司 毕马威华振会计师事务所 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 元 指 人民币元 2021 年半年度报告 5 / 77 第一节 公司简介 一、 公司信息 A股股票简称 江苏银行 代码 600919 上市地 上海证券 交易所 优先股简称 苏银优1 代码 360026 可转债简称 苏银转债 代码 110053 公司的中文名称 江苏银行股份有限公司 公司的中文简称 江苏银行 公司的外文名称 Bank of Jiangsu Co.,Ltd. 公司的外文名称缩写 Bank of Jiangsu 公司注册地址/办公地址 南京市中华路26号 公司注册地址/办公地址邮政 编码 210001 公司的法定代表人 夏 平 董事会秘书 吴典军 证券事务代表 杨 毅 选定的信息披露媒体名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 登载年度报告的中国证监会指 定网站的网址 上海证券交易所网站（） 公司网站（） 年度报告备置地点 公司董事会办公室 公司网址 电子信箱 dshbgs@ 投资者联系电话 （86）25-52890919 传真 （86）25-58588273 全国统一客服与投诉电话 95319 报告期内，公司注册地址/办公地址及邮政编码、公司网址、电子信箱无变更。 2021 年半年度报告 6 / 77 二、 证券服务机构 聘请的会计师事 务所 名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 北京市东长安街 1号东方广场毕马威大楼 8层 签字会计师姓名 窦友明、薛晨俊 报告期内履行持 续督导职责的保 荐机构 名称 中银国际证券股份有限公司 华泰联合证券有限责任公司 办公地址 上海市浦东新区银城中路 200号 39层 北京市西城区丰盛胡同 22号丰铭国际大厦 A座 6层 签字保荐代表人 姓名 董雯丹、李庆文 孙轩、许可 持续督导期间 2021年 1月 14日起至 2022年 12月 31日 三、 公司概况 江苏银行于 2007 年 1 月 24 日正式挂牌开业，总部位于江苏南 京。2016 年 8 月 2 日，在上海证券交易所上市，股票代码 600919。 江苏银行始终坚持以“融创美好生活”为使命，以“融合创新、务实 担当、精益成长”为核心价值观，致力于建设“智慧化、特色化、国际 化、综合化”的服务领先银行。江苏银行下辖 17 家分行和苏银金融租 赁股份有限公司、苏银理财有限责任公司、苏银凯基消费金融有限公 司、江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司四家子公司，服务网络辐射 长三角、珠三角、环渤海三大经济圈，实现了江苏省内县域全覆盖。 报告期末，本行资产总额达 万亿元。在英国《银行家》杂志 2021 年度全球 1000 强银行排名中，按一级资本列 70 位，较 2020 年 提升 22 位。 2021 年半年度报告 7 / 77 四、 经营范围 本行的经营范围经中国银保监会等监管部门批准，并经公司登记 机关核准，主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款； 办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代 理兑付、承销政府债券、承销短期融资券；买卖政府债券、金融债券、 企业债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及 代理保险业务、代客理财、代理销售基金、代理销售贵金属、代理收 付和保管集合资金信托计划；提供保险箱业务；办理委托存贷款业务； 从事银行卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结售 汇、代理远期结售汇；国际结算；自营及代客外汇买卖；同业外汇拆 借；买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；资信调查、咨询、见 证业务；网上银行；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业 务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 五、 发展战略规划 2018 年本行制定了新一轮五年发展战略规划，规划期内本行将 继续充分发挥自身的区位优势、规模优势、品牌优势、创新优势等， 做到扬长补短、扬长避短，重点实施“六大发展战略”：着力做强公 司业务，打造行业专长；做大零售业务，深化客户经营；做优市场业 务，建立领先优势；加速科技创新，提升价值贡献；拓展区域布局， 形成服务特色；推进综合经营，择机实施并购。同时强化支撑体系， 着力建设“六大核心能力”：市场导向的人才管理、科学精准的绩效 考核、战略驱动的资源配置、创新引领的科技建设、专业高效的敏捷 组织、先进全面的风险管理。通过规划措施的落实，建设“智慧化、 特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。 2021 年半年度报告 8 / 77 六、 核心竞争力 本行以建设“四化”服务领先银行为战略愿景，深耕本土市场， 注重打造特色，差异化优势持续提升，核心竞争能力显著。 （一）主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，发展潜 力巨大。江苏经济发达，金融资源丰富，本行是江苏省最大法人银行， 业务根植江苏，机构实现县域全覆盖，客户基础牢固。 （二）建立了灵活高效的体制机制，具有较强的金融服务能力。 本行以客户为中心，建立健全了快速响应市场的体制机制，综合实力 持续增强，业务资质较为齐全，能够满足客户各类业务需求。 （三）市场定位清晰，业务特色鲜明。本行坚守服务中小企业、 服务地方经济、服务城乡居民市场定位，在小微金融、科技金融、绿 色金融、跨境金融等领域形成特色，加快构建更加开放的财富管理生 态，具备较强竞争能力。 （四）顺应互联网大数据发展趋势，金融科技应用加速推进。本 行着力打造“最具互联网大数据基因的银行”，成功将金融科技应用于 营销管理、产品开发、客户服务等领域，大数据、5G、区块链、物联 网、人工智能等前沿技术在多个业务领域落地应用。 （五）深化新技术运用，全面风险管理精准有效。本行持续深化 风险管理体制改革，加快风险管理体系建设，大数据风控技术运用日 益成熟，风险管理全面有效。 （六）稳步实施人才强行战略，高素质专业化的人才队伍日益壮 大。本行管理层具有丰富的金融管理经验，不断优化选人、用人和育 人机制，加强专业能力培养，营造严管与厚爱的良好氛围，干部人才 队伍建设质量进一步提升，为各项事业高质量发展提供了组织保障和 人才支撑。 2021 年半年度报告 9 / 77 第二节 财务概要 一、主要会计数据和财务指标 （一）报告期内主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 项目 本报告期 （1-6月） 上年同期 本报告期比上 年同期增减(%) 营业收入 30,736,822 25,056,803 归属于母公司股东的净利润 10,198,572 8,145,694 归属于母公司股东的扣除非经常 性损益的净利润 10,035,786 8,062,739 经营活动产生的现金流量净额 53,656,661 35,563,908 项目 本报告期末 上年度末 本报告期末比 上年度末增减 (%) 归属于母公司股东的净资产 183,316,758 178,037,739 归属于母公司普通股股东的每股 净资产（元） 总资产 2,553,294,748 2,337,892,914 （二）报告期内主要财务指标 项目 本报告期 （1－6月） 上年同期 本报告期比上年同 期增减(%) 基本每股收益（元／股） 稀释每股收益（元／股） 扣除非经常性损益后的基本每股 收益（元／股） 加权平均净资产收益率（%） 1 下降 个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均 净资产收益率（%） 1 下降 个百分点 注：1.加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为未年化数据。 （三）近三年主要会计数据和财务指标 单位：千元 币种：人民币 2021 年半年度报告 10 / 77 规模指标 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 2019年 12月 31日 资产总额 2,553,294,748 2,337,892,914 2,065,058,387 负债总额 2,365,326,728 2,155,813,641 1,928,622,466 股东权益 187,968,020 182,079,273 136,435,921 经营业绩指标 2021 年 1-6月 2020年 2019年 营业收入 30,736,822 52,026,195 44,974,014 利润总额 13,307,195 16,748,006 15,615,486 归属于母公司股东 的净利润 10,198,572 15,065,745 14,618,609 归属于母公司股东 的扣除非经常性损 益后的净利润 10,035,786 14,702,203 14,493,934 存贷款指标 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 2019年 12月 31日 企业活期存款 410,928,254 366,686,784 326,458,502 企业定期存款 538,283,167 498,752,271 453,701,748 储蓄活期存款 90,053,746 80,893,653 67,131,218 储蓄定期存款 330,040,802 278,442,589 226,403,333 其他存款 104,169,594 81,458,337 111,785,694 小计：各项存款 1,473,475,563 1,306,233,634 1,185,480,495 应计利息 23,038,709 23,636,203 20,081,947 吸收存款 1,496,514,272 1,329,869,837 1,205,562,442 企业贷款 754,324,172 636,944,043 572,385,874 零售贷款 515,935,823 469,911,333 375,949,815 贴现 61,746,546 94,754,053 92,161,589 小计：各项贷款 1,332,006,541 1,201,609,429 1,040,497,278 应计利息 5,241,783 4,939,601 3,825,959 2021 年半年度报告 11 / 77 减：减值准备 43,607,839 40,584,955 33,421,949 发放贷款和垫款 1,293,640,485 1,165,964,075 1,010,901,288 资本指标 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 2019年 12月 31日 资本净额 226,800,961 218,982,450 172,327,211 核心一级资本 145,338,056 140,045,891 114,769,890 其他一级资本 40,299,843 40,264,574 20,213,918 二级资本 41,163,062 38,671,985 37,343,403 加权风险资产 1,714,029,929 1,513,599,663 1,336,504,047 财务指标（%） 标准值 2021年 6月 30日 2020年 2019年 资本充足率 ≥ 一级资本充足率 ≥ 核心一级资本充足率 ≥ 不良贷款率 ≤5 存贷比 流动性比例 ≥25 单一最大客户贷款比率 ≤10 最大十家客户贷款比率 ≤50 拨备覆盖率 ≥150 拨贷比 ≥ 成本收入比 ≤45 2021 年半年度报告 12 / 77 二、报告期内分季度主要财务数据 单位：千元 币种：人民币 主要财务数据 第一季度 （1-3月份） 第二季度 （4-6月份） 营业收入 15,338,919 15,397,903 归属于母公司股东的净利润 5,225,412 4,973,160 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净 利润 5,135,451 4,900,335 经营活动产生的现金流量净额 87,121,728 -33,465,067 三、非经常性损益项目和金额 单位：千元 币种：人民币 非经常性损益项目 金额 非流动资产处置损益 84,890 越权审批，或无正式批准文件，或偶发性的税收返还、减免 - 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相 关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受 的政府补助除外 170,786 其他符合非经常性损益定义的损益项目 -33,589 少数股东权益影响额 -776 所得税影响额 -58,525 合计 162,786 四、采用公允价值计量的项目 单位：千元 币种：人民币 项目 期初余额 期末余额 当期变动（%） 衍生金融资产 2,600,601 1,759,619 交易性金融资产 244,914,470 256,844,013 其他债权投资 93,269,900 112,945,144 2021 年半年度报告 13 / 77 其他权益工具投资 194,970 167,858 发放贷款和垫款 95,848,169 65,392,354 以公允价值计量的资产合 计 436,828,110 437,108,988 衍生金融负债 2,555,317 1,686,685 交易性金融负债 344,031 358,996 以公允价值计量的负债合 计 2,899,348 2,045,681 五、报告期末资本构成情况 单位：千元 币种：人民币 项目 集团 本行 1.总资本净额 226,800,961 215,144,238 核心一级资本 145,780,136 141,241,377 核心一级资本扣减项 442,080 5,674,095 核心一级资本净额 145,338,056 135,567,282 其他一级资本 40,299,843 39,974,758 其他一级资本扣减项 - - 一级资本净额 185,637,899 175,542,040 二级资本 41,163,062 39,602,198 二级资本扣减项 - - 2.信用风险加权资产 1,604,844,263 1,531,078,047 3.市场风险加权资产 27,047,979 27,047,979 4.操作风险加权资产 82,137,687 78,296,133 5.风险加权资产合计 1,714,029,929 1,636,422,159 6.核心一级资本充足率（%） 2021 年半年度报告 14 / 77 7.一级资本充足率（%） 8.资本充足率（%） 六、杠杆率 单位：% 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 集团 本行 七、流动性覆盖率 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 6月 30日 集团 流动性覆盖率（%） 合格优质流动性资产 190,784,969 未来 30 天现金净流出量的期末数值 149,536,240 本行 流动性覆盖率（%） 合格优质流动性资产 186,694,828 未来 30 天现金净流出量的期末数值 138,749,603 八、净稳定资金比例 净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以 满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。净稳定资金比例为 可用的稳定资金与所需的稳定资金之比。可用的稳定资金是指商业银 行各类资本与负债项目的账面价值与其对应的可用稳定资金系数的 乘积之和。所需的稳定资金是指商业银行各类资产项目的账面价值以 及表外风险敞口与其对应的所需稳定资金系数的乘积之和。2021 年 6 2021 年半年度报告 15 / 77 月末，本集团净稳定资金比例 %，可用的稳定资金 13490 亿元， 所需的稳定资金 13114 亿元，满足监管要求。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 6月 30日 2021年 3月 31日 集团 净稳定资金比例（%） 可用的稳定资金 1,348,983,871 1,369,065,335 所需的稳定资金 1,311,427,586 1,285,585,471 九、生息资产平均收益率和计息负债平均付息率 报告期内，集团净息差 %、净利差 %，同比分别提升 19BP、 18BP。生息资产收益率%，其中发放贷款及垫款平均利率%， 金融投资平均利率 %，存放央行款项平均利率 %，其他生息 资产平均利率 %；计息负债付息率 %，其中吸收存款平均利 率 %，已发行债务证券平均利率 %，向中央银行借款平均利 率 %，其他计息负债平均利率 %。 净息差、净利差变动原因：一是资产结构持续调优。受益于良好 的区域环境和本行优异的综合服务能力，信贷需求、项目储备相对充 裕，在积极支持实体经济的同时，保持了良好的自身可持续发展能力， 贴现资产占比趋降，零售战略转型稳步推进，高收益零售贷款占比上 升对整体定价的支撑成效进一步显现。二是有效压降负债成本。着力 拓客强基，以客户为中心，多元化拓展低成本一般性存款来源，“价 量齐控”降低结构性存款占比，精准把握市场波段有效压降同业负债 成本，存款付息率、计息负债综合成本进一步下降。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 1-6月 平均余额 利息收入/支出 平均利率 （%） 2021 年半年度报告 16 / 77 资产 发放贷款及垫款 1 1,334,364,548 35,720,651 金融投资 642,027,065 13,121,099 存放央行款项 148,910,413 1,087,058 其他生息资产 139,616,479 1,445,363 其中：存拆放同业 2 109,095,967 1,134,462 买入返售金融资产 30,520,511 310,901 总生息资产 2,264,918,505 51,374,171 负债 吸收存款 1,398,555,305 16,037,854 已发行债务证券 428,443,146 6,671,503 向中央银行借款 198,439,441 2,812,887 其他计息负债 293,858,581 3,466,029 其中：同业存拆入 3 248,222,633 2,977,879 卖出回购金融资产 44,396,774 438,930 总计息负债 2,319,296,472 28,988,273 利息净收入 22,385,898 净利差 4 净息差 4 注：1.发放贷款及垫款包含长期应收款；2.存拆放同业资产包括存放同业款项、拆出资 金；3.同业存拆入负债包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金；4.新金融工具准则施 行后，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间形成的收益不再计入利息 收入；净息差、净利差按照还原口径利息净收入计算，并考虑了基金投资收益及其免税效应 还原因素；5.生息资产、计息负债平均余额为每日余额平均数。 十、股东权益情况变动 单位：千元 币种：人民币 项目 期初数 本期增减变动 期末数 变动幅度 （%） 股本 14,769,607 17 14,769,624 其他权益工具 42,762,639 -16 42,762,623 2021 年半年度报告 17 / 77 资本公积 27,699,318 108 27,699,426 其他综合收益 1,304,697 507,538 1,812,235 盈余公积 19,859,396 2,926,866 22,786,262 一般风险准备 32,381,679 142,613 32,524,292 未分配利润 39,260,403 1,701,893 40,962,296 归属于母公司 所有者权益合 计 178,037,739 5,279,019 183,316,758 少数股东权益 4,041,534 609,728 4,651,262 股东权益合计 182,079,273 5,888,747 187,968,020 2021 年半年度报告 18 / 77 第三节 管理层讨论与分析 一、 行业及主营业务情况说明 （一）行业经营概况 中国银保监会数据显示，2021 年上半年末，我国银行业金融机构 本外币资产 336 万亿元，同比增长 %。上半年商业银行累计实现 净利润 万亿元，同比增长 %。平均资本利润率 %，较一 季末下降 个百分点。平均资产利润率 %，较一季末下降 个百分点。 2021 年上半年末，商业银行（法人口径）不良贷款余额 万亿 元，较一季末增加 25 亿元；不良贷款率 %，较一季末下降 个百分点。贷款损失准备余额 万亿元，较一季末增加 1746 亿元； 拨备覆盖率 %，较一季末上升 个百分点；贷款拨备率 %， 较一季末上升 个百分点。 （二）我行经营概况 报告期末，集团资产总额达 万亿元，较年初增长 %；各 项存款 14735 亿元，较年初增长 %；各项贷款 13320 亿元，较 年初增长 %。报告期内，实现营业收入 亿元，同比增长 %；实现归属于母公司股东的净利润 亿元，同比增长 %。报告期末，不良贷款率为 %，较年初下降 个百分 点；拨备覆盖率 %，较年初提升 个百分点。 二、 经营情况的讨论与分析 （一）对公业务 公司努力提高服务实体经济质效，紧跟政策导向，重点聚焦先进 制造业、战略新兴产业、绿色环保产业等重点领域，为小微、民营企 业提供一站式、全生命周期服务。大力推进供应链金融、现金管理、 2021 年半年度报告 19 / 77 电子银行等业务，强化业务协同联动，为客户提供综合化、个性化金 融服务。 对公存款余额 9492 亿元，较年初增长 %；对公贷款余额 7543 亿元，较年初增长 %。制造业贷款余额 1548 亿元，较年初增长 %。绿色信贷余额 1222 亿元，在各项贷款中的占比 %，较年 初提升 个百分点。报告期内，供应链金融业务量 344 亿元，同比 增长 %；现金管理业务量 3884 亿元，同比增长 80%。 小微企业贷款客户 68956 户，贷款余额 4749 亿元。其中授信 1000 万元以内普惠小微企业客户 63833 户，较年初增加 15676 户，增长 %；贷款余额 1069 亿元，较年初增加 218 亿元，增长 %，同 比增长 40%，达到监管“两增”要求。小微金融智慧进化、数字转型 成效显著，智慧网贷“经营随 e 贷”累计服务小微企业超 8 万户、放 款金额超 1200 亿元。积极助力科技自立自强，服务科技型企业客户 超万户、贷款余额超 1140 亿元。创新推出“卡脖子”专项贷，强化 对关键领域和核心技术的金融供给。 国际结算量 1048 亿美元，同比增长 %；外汇存款 125 亿美 元，较年初增长 %；上海自贸区分账核算单元总资产 551 亿元， 较年初增长 %，在人行上海总部开展的自贸区运行情况评估中居 国内城商行首位。 债务融资工具主承销 1148 亿元，同比增长 88%，市场份额持续 提升。作为发起机构发行了一期信贷资产支持证券，发行总规模 亿元。权益出资票据承销量省内排名第 1 位；信用风险缓释凭证创设 规模省内排名第 1 位。 （二）零售业务 2021 年半年度报告 20 / 77 公司紧扣“做大零售业务，深化客户经营”这一战略目标，坚持以 客户为中心，精准服务消费金融细分领域，持续深入推进业务结构优 化，充分发挥科技引领作用，不断深化“智慧零售”转型发展，线上线 下两翼齐飞，零售业务规模、效益实现历史新突破。 零售存款余额 4201 亿元，较年初增长 %。零售贷款余额 5159 亿元，较年初增长 %。其中，住房按揭贷款余额 2370 亿元，较年 初增长 %；个人消费贷款余额 2171 亿元，较年初增长 %；个人 经营贷款余额 357 亿元，较年初增长 %；信用卡贷款余额 261 亿 元，较年初增长 %。 零售 AUM 规模为 亿元，较年初增长超 12%。零售客户 总数近 2400 万户，财富客户、私行客户总数突破 万户，私行客户 数较年初增长近 18%。公募基金销量同比增长 250%，理财产品销量 同比增长超 300%。 建设全周期、全渠道、全链路的“智慧零售”，升级“消费随 e 贷”产品并成功外输至多个互联网平台，不断丰富零售产品体系，持 续提升客户体验。整合建设手机银行八大特色场景，提高线上化服务 水平。手机银行用户超 1100 万户。 深化“分层+分群”客群经营，搭建了涵盖“特色卡片、专属理 财、便利结算、增值服务”在内的老年金融服务体系，开发融享幸福 适老版手机银行。信用卡累计发卡 万张，报告期内新增 万张，同比增长 %。 重点建设“天天理财”金融服务平台，“天天理财”月活客户数 140 万户，金融、金融+场景、金融+智慧的“1+2”综合服务能力不断 提升。做大做强“e 融支付”品牌，截至报告期末，累计交易额超 600 亿元。强化资金监管“履约宝”产品在购房、校园阳光食堂、电商等 2021 年半年度报告 21 / 77 多场景的拓展。推出跨行代付创新产品“收付宝”并加强推广，将区 块链技术应用至履约宝购房、电子会员、网贷等场景。 （三）金融市场业务 公司围绕“打造最强金融市场品牌”战略目标，以大金融市场板块 转型为抓手，进一步优化体制机制，着力提升投研与交易能力，强化 银行同业合作，持续完善系统建设，服务全局发展、拓展新增长点的 作用不断显现，市场地位进一步提升。 持续调优同业业务品种结构，完善各项制度和业务流程，围绕同 业投融资、票据直贴及转贴、三方存管、金融债承销，强化同业客户 的深度经营。依托大数据平台，不断完善同业客户和同业业务系统预 警功能，有效防范风险。 加强投研工作对日常交易的支撑，灵活运用投资策略。公募基金 积极调整结构，收益率好于市场可比策略基金，继续有力发挥收益稳 定器的作用。债券投资交易因账户施策，估值显著改善，成功发行 50 亿元双创债。顺利完成同业存单发行任务，同业存单余额位居全市场 第 11 位、城商行第 1 位，发行量在可比城商行中排名前 2 位。积极 开展跨市场套利业务，各项资源得到充分利用。 以五年发展规划为指引，加强总分支三级联动，托管业务保持良 好发展势头。报告期末，托管资产 33156 亿元，较年初增长 9%，规 模继续居城商行第 1 位，其中证券投资基金托管规模继续居城商行第 1 位。报告期内，累计实现托管中间业务收入 亿元。 积极顺应市场变化，坚决落实监管要求，着力提升产品丰富度， 强化风险防控和科技运用，持续推动理财业务转型升级。打造“源” 系列理财产品，覆盖固定收益类、混合类、权益类、商品及金融衍生 品类四大产品类型，以多元化的资产配置策略，构建多资产、多策略、 2021 年半年度报告 22 / 77 多维度的产品体系，满足不同客户的理财需求。报告期末，集团理财 产品余额 3708 亿元，规模居城商行前列；净值型产品余额 3531 亿 元，占比超 95%。理财产品投资者结构良好，个人客户占比超过 95%。 连续 22 个季度蝉联“普益标准”综合理财能力城商行第 1 名，在中 证金牛 2020 年四季度净值型银行理财综合能力中排城商行第 1 名， 荣获 2020 年度上海证券交易所“优秀债券投资机构”荣誉称号。 三、 收入与成本分析 （一）利润表主要项目 报告期内，集团实现营业收入 亿元，同比增长 %。 其中利息净收入 亿元，同比增长 %；手续费及佣金净收 入 亿元，同比增长 %。发生营业支出 亿元，同比 增长 %。其中业务及管理费 亿元，同比增长 %。实现 归属于母公司股东的净利润 亿元，同比增长 %。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月 增减变化 同比增减 （%） 一、营业收入 30,736,822 25,056,803 5,680,019 其中：利息净收入 22,385,898 16,810,330 5,575,568 手续费及佣金净收入 3,129,654 2,438,069 691,585 二、营业支出 17,396,038 16,089,104 1,306,934 其中：业务及管理费 6,514,539 5,871,177 643,362 三、营业利润 13,340,784 8,967,699 4,373,085 四、利润总额 13,307,195 8,953,339 4,353,856 五、净利润 10,508,900 8,429,752 2,079,148 其中：归属于母公司股东的 净利润 10,198,572 8,145,694 2,052,878 2021 年半年度报告 23 / 77 （二）利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 1- 6月 2020年 1- 6月 增减幅度 （%） 主要原因 利息净收入 22,385,898 16,810,330 利息收入增幅快于利息 支出增幅 手续费及佣金 收入 3,374,347 2,562,565 手续费及佣金收入增加 手续费及佣金 支出 244,693 124,496 手续费及佣金支出增加 其他收益 170,786 27,599 其他收益增加 公允价值变动 净收益 576,433 -19,337 以公允价值计量的金融资产估 值变动 汇兑净收益 75,078 152,932 汇兑收益减少 营业利润 13,340,784 8,967,699 营业收入增幅快于营业支出增 幅 营业外收入 20,011 6,508 营业外收入增加 营业外支出 53,600 20,868 营业外支出增加 利润总额 13,307,195 8,953,339 营业利润增加 所得税费用 2,798,295 523,587 所得税费用增加 其他综合收益 的税后净额 507,538 78,128 其他综合收益增加 归属于母公司 股东的其他综 合收益的税后 净额 507,538 78,128 其他综合收益增加，按持股比 例计算的归属于母公司股东其 他综合收益增加 其他权益工具 投资公允价值 变动 -20,334 54,166 其他权益工具投资公允价值变 动减少 以公允价值计 量且其变动计 入其他综合收 益的债务工具 公允价值变动 230,513 -293,249 其他债权投资公允价值变动增 加 （三）利息净收入 报告期内，集团实现利息净收入 亿元，同比增长 %， 其中利息收入 亿元，同比增长 %；利息支出 亿元， 2021 年半年度报告 24 / 77 同比增长 %。利息收入中，发放贷款及垫款利息收入 亿 元，同比增长 %；债务工具投资利息收入 亿元，同比增 长 %；长期应收款利息收入 亿元，同比增长 %。利 息支出中，吸收存款利息支出 亿元，同比下降 %；已发行 债务证券利息支出 亿元，同比增长 %；向中央银行借款利 息支出 亿元，同比增长 %。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 利息收入 发放贷款及垫款 33,555,631 29,254,277 -企业贷款 16,448,531 15,216,338 -个人贷款 16,042,030 12,698,694 -票据贴现 1,065,070 1,339,245 债务工具投资 13,121,099 11,858,537 长期应收款 2,165,020 1,757,002 存放中央银行款项 1,087,058 1,041,641 拆出资金 797,999 389,813 存放同业及其他金融机构款 项 336,463 264,599 买入返售金融资产 310,901 271,596 利息收入合计 51,374,171 44,837,465 利息支出 吸收存款 16,037,854 16,499,667 -公司客户 10,306,611 11,328,076 2021 年半年度报告 25 / 77 -个人客户 5,731,243 5,171,591 已发行债务证券 6,671,503 6,017,601 向中央银行借款 2,812,887 2,192,169 同业及其他金融机构存放款 项 1,945,491 1,913,561 拆入资金 1,032,388 806,373 卖出回购金融资产款 438,930 574,941 其他 49,220 22,823 利息支出合计 28,988,273 28,027,135 利息净收入 22,385,898 16,810,330 （四）手续费及佣金净收入 报告期内，集团实现手续费及佣金净收入 亿元，同比增长 %，其中手续费及佣金收入 亿元，同比增长 %；手续 费及佣金支出 亿元，同比增长 %。手续费及佣金收入中， 代理手续费收入 亿元，同比增长 %；托管及其他受托业务 佣金收入 亿元，同比增长 %；信贷承诺手续费及佣金收入 亿元，同比增长 %。手续费及佣金支出中，结算与清算手续 费支出 亿元，同比增长 %；银行卡手续费支出 亿元， 同比增长 %。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月 代理手续费收入 2,536,501 1,837,032 托管及其他受托业务佣金收入 399,231 384,401 信用承诺手续费及佣金收入 304,235 235,187 银行卡手续费收入 82,609 64,993 2021 年半年度报告 26 / 77 结算与清算手续费收入 24,782 24,741 其他 26,989 16,211 手续费及佣金收入 3,374,347 2,562,565 结算与清算手续费支出 91,642 58,161 银行卡手续费支出 23,467 15,128 其他 129,584 51,207 手续费及佣金支出 244,693 124,496 手续费及佣金净收入 3,129,654 2,438,069 （五）业务及管理费 报告期内，集团业务及管理费支出 亿元，同比增长 %； 成本收入比 %，保持合理水平。业务及管理费支出中，员工成本 亿元，同比增长 %；物业及设备支出 亿元，同比增长 %；其他办公及行政费用 亿元，同比增长 %。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 1-6月 2020年 1-6月 员工成本 4,772,004 4,253,402 - 工资及奖金 3,693,834 3,398,861 - 社会保险费及补充保险 600,098 423,155 - 其他福利 478,072 431,386 物业及设备支出 789,940 764,815 - 折旧和摊销 539,282 329,877 - 租赁及物业管理费 78,597 285,269 - 公共事业费 32,019 29,484 - 其他 140,042 120,185 其他办公及行政费用 952,595 852,960 合计 6,514,539 5,871,177 2021 年半年度报告 27 / 77 四、 资产与负债分析 （一）主要资产负债表项目 报告期末，集团资产总额 25533 亿元，较年初增长 %。其中 发放贷款及垫款 12936 亿元，较年初增长 %；衍生及金融投资 9079 亿元，较年初增长 %；现金及存放中央银行款项 1571 亿元， 较年初增长 %；同业资产 1058 亿元，较年初增长 %。 集团负债总额 23653 亿元，较年初增长 %。其中吸收存款 14965 亿元，较年初增长 %；已发行债务证券 4111 亿元，较年 初下降 %；同业负债 2262 亿元，较年初增长 %；向中央银 行借款 2013 亿元，较年初增长 %。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021 年 6月 30日 2020年 12月 31日 增减幅度（%） 现金及存放中央银行款 项 157,100,577 147,073,643 同业资产 1 105,810,558 96,733,808 衍生及金融投资 2 907,876,133 848,508,599 发放贷款和垫款 1,293,640,485 1,165,964,075 资产总计 2,553,294,748 2,337,892,914 向中央银行借款 201,324,142 195,611,850 同业负债 3 226,162,212 189,189,778 吸收存款 1,496,514,272 1,329,869,837 已发行债务证券 411,126,747 412,999,027 负债总计 2,365,326,728 2,155,813,641 注：1.同业资产含存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产； 2.衍生及金融投资含衍生金融资产、交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、 其他权益工具投资； 3.同业负债含同业及其他金融机构存放、拆入资金、卖出回购金融资产。 （二）资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因 2021 年半年度报告 28 / 77 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 增减幅度 （%） 主要原因 衍生金融资产 1,759,619 2,600,601 衍生金融资产减少 买入返售金融资产 11,382,127 6,464,697 买入返售金融资产 增加 衍生金融负债 1,686,685 2,555,317 衍生金融负债减少 卖出回购金融资产款 19,503,899 12,487,400 卖出回购金融资产 增加 应交税费 4,031,927 6,546,401 应交税费减少 预计负债 1,385,870 660,582 表外资产减值准备 计提增加 其他负债 15,310,333 10,896,412 其他负债增加 其他综合收益 1,812,235 1,304,697 其他综合收益增加 （三）主要资产项目 1.发放贷款和垫款 （1）报告期末，发放贷款和垫款按性质分析 报告期末，集团发放贷款和垫款账面价值 12936 亿元，较年初增 长 %。各项贷款 13320 亿元，较年初增长 %，其中对公贷 款 7543 亿元，较年初增长 %；零售贷款 5159 亿元，较年初增 长 %；贴现 617 亿元，较年初下降 %。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 以摊余成本计量 公司贷款和垫款 750,376,533 635,446,408 个人贷款和垫款 515,935,823 469,911,333 - 住房按揭贷款 236,996,657 223,808,967 - 个人消费贷款 217,148,159 198,814,733 2021 年半年度报告 29 / 77 - 个人经营性贷款 35,676,053 24,921,002 - 信用卡 26,114,954 22,366,631 票据贴现 301,831 403,519 小计 1,266,614,187 1,105,761,260 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 公司贷款和垫款 3,947,639 1,497,635 票据贴现 61,444,715 94,350,534 小计 65,392,354 95,848,169 各项贷款 1,332,006,541 1,201,609,429 应计利息 5,241,783 4,939,601 减：减值准备 43,607,839 40,584,955 账面价值 1,293,640,485 1,165,964,075 （2）报告期末，发放贷款和垫款的行业分布情况 报告期末，在集团各项贷款中，占比排名前三的贷款行业分别为 租赁和商务服务业、制造业、房地产业。其中，租赁和商务服务业 1828 亿元，占比 %；制造业 1548 亿元，占比 %；房地产业 1017 亿元，占比 %。 单位：千元 币种：人民币 行业分布 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 租赁和商务服务业 182,817,253 148,724,739 制造业 154,817,045 129,109,532 房地产业 101,724,291 89,337,212 2021 年半年度报告 30 / 77 批发和零售业 96,364,023 84,448,615 水利、环境和公共设施管理业 78,962,600 65,421,712 建筑业 46,153,801 39,480,864 交通运输、仓储和邮政业 18,719,547 18,356,249 农、林、牧、渔业 15,039,560 10,084,951 电力、热力、燃气及水生产和供 应业 13,617,514 13,631,663 信息传输、软件和信息技术服 务业 11,141,462 9,751,131 科学研究和技术服务业 8,925,634 7,428,373 文化、体育和娱乐业 6,765,467 4,995,892 居民服务、修理和其他服务业 6,760,543 5,433,820 卫生和社会工作 3,261,530 2,972,426 住宿和餐饮业 3,091,104 2,101,976 教育 2,408,362 2,447,029 金融业 1,591,900 1,181,000 采矿业 1,433,039 1,319,013 其他 729,497 717,846 公司贷款和垫款小计 754,324,172 636,944,043 个人贷款和垫款 515,935,823 469,911,333 票据贴现 61,746,546 94,754,053 合计 1,332,006,541 1,201,609,429 （3）报告期末，发放贷款和垫款按地区分布情况 报告期末，在集团各项贷款中，江苏地区贷款余额 11059 亿元， 占比 %；长三角地区（不含江苏）贷款余额 951 亿元，占比 %； 2021 年半年度报告 31 / 77 环渤海地区贷款余额 671 亿元，占比 %；珠三角地区贷款余额 640 亿元，占比 %。 单位：千元 币种：人民币 地区 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 金额 占比 （%） 金额 占比 （%） 江苏地区 1,105,871,355 991,840,970 长三角地区（不含江苏地 区） 95,073,418 82,398,586 环渤海地区 67,054,620 65,811,733 珠三角地区 64,007,148 61,558,140 各项贷款 1,332,006,541 1,201,609,429 （4）报告期末，发放贷款和垫款按担保方式分布情况 报告期末，在集团各项贷款中，附担保物贷款 5095 亿元，占比 %；信用贷款 4232 亿元，占比 %；保证贷款 3993 亿元， 占比 %。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 信用贷款 423,203,536 399,088,360 保证贷款 399,348,957 337,011,255 附担保物贷款 509,454,048 465,509,814 其中：抵押贷款 406,616,575 375,848,773 质押贷款 102,837,473 89,661,041 各项贷款 1,332,006,541 1,201,609,429 （5）全行前十名贷款客户情况 2021 年半年度报告 32 / 77 报告期末，在集团各项贷款中，前十名客户贷款余额合计 253 亿 元，占贷款总额比例 %，占资本净额比例 %。 单位：千元 币种：人民币 序号 借款人 行业 贷款余额 占贷款总额 比例（%） 占资本净 额比例 （%） 1 客户 A 投资与资产管理 4,951,520 2 客户 B 房地产开发经营 4,457,140 3 客户 C 市政设施管理 2,448,334 4 客户 D 投资与资产管理 2,180,000 5 客户 E 其他土木工程建设施工 2,035,340 6 客户 F 百货零售 2,000,000 7 客户 G 房地产租赁经营 1,995,000 8 客户 H 商务服务业 1,797,250 9 客户 I 投资与资产管理 1,750,000 10 客户 J 城市轨道交通 1,651,000 合计 25,265,584 2.买入返售金融资产 报告期末，集团买入返售金融资产账面价值 114 亿元，同比增长 %。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 证券 -银行及其他金融机构债券 11,038,403 3,569,164 - 中国政府债券 515,151 2,512,913 - 票据 - 414,475 - 企业债券 - 399,000 2021 年半年度报告 33 / 77 小计 11,553,554 6,895,552 应计利息 1,265 743 减：减值准备 172,692 431,598 合计 11,382,127 6,464,697 3.金融投资 （1）交易性金融资产 报告期末，集团交易性金融资产账面价值 2568 亿元，较年初增 长 %。交易性金融资产余额中基金投资 1391 亿元，较年初增长 %；债券投资 588 亿元，较年初增长 %；理财投资 374 亿元， 较年初下降 %。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 6月 30日 债券投资 (按发行人分类)： 中国境内 - 政府 3,574,389 - 政策性银行 24,878,642 - 商业银行及其他金融机构 7,327,881 - 其他机构 13,883,932 小计 49,664,844 中国境外 - 商业银行及其他金融机构 7,383,756 - 其他机构 1,718,517 小计 9,102,273 债券投资小计 58,767,117 2021 年半年度报告 34 / 77 基金投资 139,108,629 理财产品投资 37,422,488 同业存单 11,949,387 资产管理计划和信托计划投资 3,824,097 资产支持证券 2,585,059 股权投资 492,869 其他投资 2,694,367 合计 256,844,013 （2）债权投资 报告期末，集团债权投资账面价值 5362 亿元，较年初增长 %。 债权投资余额中债券投资 3384 亿元，较年初增长 %；资管信托 计划投资 1517 亿元，较年初下降 %；资产支持证券投资 332 亿 元，较年初增长 %。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 6月 30日 债券投资 (按发行人分类)： 中国境内 - 政府 283,237,712 - 政策性银行 16,999,375 - 商业银行及其他金融机构 2,070,000 - 其他机构 13,302,782 小计 315,609,869 中国境外 2021 年半年度报告 35 / 77 - 商业银行及其他金融机构 1,676,658 - 其他机构 21,110,141 小计 22,786,799 债券投资小计 338,396,668 资产管理计划和信托计划投资 151,680,665 资产支持证券 33,164,892 其他投资 20,709,160 合计 543,951,385 应计利息 6,241,208 减：减值准备 14,033,094 账面价值 536,159,499 （3）其他债权投资 报告期末，集团其他债权投资账面价值 1129 亿元，较年初增长 %。其他债权投资余额中，债券投资 1106 亿元，较年初增长 %。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 6月 30日 债券投资 (按发行人分类)： 中国境内 - 政府 34,948,072 - 政策性银行 29,229,006 - 商业银行及其他金融机构 8,280,970 - 其他机构 18,588,454 2021 年半年度报告 36 / 77 小计 91,046,502 中国境外 - 商业银行及其他金融机构 4,145,488 - 其他机构 15,381,060 债券投资小计 110,573,050 资产支持证券 537,769 其他投资 68,794 合计 111,179,613 应计利息 1,765,531 账面价值 112,945,144 （4）其他权益工具投资 报告期末，集团其他权益工具投资账面价值 亿元。 （四）主要负债项目 1.吸收存款 报告期末，集团吸收存款账面价值 14965 亿元，较年初增长 %。各项存款 14735 亿元，较年初增长 %，其中对公存款 9492 亿元，占比 %，较年初增长 %；个人存款 4201 亿元， 占比 %，较年初增长 %。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 金额 占比（%） 金额 占比（%） 公司存款 活期 410,928,254 366,686,784 2021 年半年度报告 37 / 77 定期 538,283,167 498,752,271 小计 949,211,421 865,439,055 个人存款 活期 90,053,746 80,893,653 定期 330,040,802 278,442,589 小计 420,094,548 359,336,242 其他存款 保证金存款 96,237,229 75,489,058 应解汇款 140,825 229,331 财政性存款 440,592 37,495 汇出汇款 883,948 673,603 国库存款 6,467,000 3,615,000 客户理财资金 - - 1,413,850 小计 104,169,594 81,458,337 各项存款 1,473,475,563 1,306,233,634 2.同业及其他金融机构存放款项 报告期末，集团同业及其他金融机构存放款项余额 1469 亿元， 较年初增长 %。 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 6月 30日 2020年 12月 31日 中国境内 -银行 6,271,782 19,004,215 -其他金融机构 140,626,180 105,467,946 2021 年半年度报告 38 / 77 合计 146,897,962 124,472,161 五、 风险管理情况 （一）管理情况概述 1.信用风险，是指金融工具的一方不能履行义务，造成另一方发 生财务损失的风险。本集团专为识别、评估、监控和管理信用风险而 设计了信用风险管理组织架构、信贷政策和流程，并实施了系统的控 制程序。本集团不断完善风险管理体制，优化调整授信、非授信业务 审批流程，在流程上加强对信用风险的管控，明确授信、非授信业务 审批环节的职能及责任。报告期内，面对宏观形势和疫情防控新变化， 本集团多措并举，严格信用风险管控，确保各项业务健康发展。一是 严控新增授信质量。完善信贷政策，在加大先进制造业、绿色金融、 新兴产业等领域信贷投放力度的同时，严把授信准入关。二是严防潜 在授信风险。每半年在全行范围内组织开展客户风险大排查，结合大 数据应用，加大对重点领域、行业和客户的排查力度，对风险隐患做 到早发现、早介入、早化解。三是做实信贷“三查”。强化客户内评 限额管控，严防“垒大户”风险。推进大公司及小企业授信审查审批 智慧化、标准化，提高授信审批流程及授信批复的规范性。开发房地 产开发贷款、经营性物业贷款、供应链金融等特定业务品种专属贷后 报告模板，提高贷后检查的针对性和有效性。四是注重智慧风控应用。 加强内外部数据挖掘，持续迭代风控模型，加强智慧风控在信贷三查 中的应用，切实降低信息不对称风险。五是持续开展风险回溯。定期 对全行重大授信风险事项进行重检，从产品设计、制度建设、流程管 理、系统管控、制度执行等多维度梳理问题，分析风险事项产生的原 因，及时堵塞漏洞，筑牢风险防线。六是强化责任约束。继续推进业 2021 年半年度报告 39 / 77 务停复牌、资产质量红黄牌、约见谈话、第一责任人绩效预扣等各项 资产质量管控措施。 2.流动性风险，是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得 充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支 付到期债务的风险。2021 年上半年，本行继续坚持稳健审慎的流动性 风险管理策略，密切关注流动性风险面临的各项影响因素，统筹协调 本外币、表内外流动性风险管理，多措并举确保集团流动性平稳安全。 一是建立完备的流动性风险管理治理结构。本集团流动性风险管理治 理结构由决策体系、执行体系和监督体系组成。其中，决策体系主要 由董事会及董事会风险管理委员会、高级管理层构成；执行体系主要 由全行流动性管理、资产和负债业务、信息与科技等单位构成；监督 体系主要由监事会及内审、风险管理等单位构成。上述体系按职责分 工分别履行决策、执行和监督职能。二是坚持稳健的流动性管理策略， 明确流动性管理的总体目标、管理模式以及主要政策和程序。本集团 根据监管要求、外部宏观经营环境和业务发展情况等制定流动性风险 管理政策，在确保流动性安全的前提下，有效平衡流动性、安全性和 效益性。三是制定科学的流动性风险管理方法。本集团建立了集合内 外部指标且与流动性限额指标体系互为补充的预警指标体系，增强前 瞻性风险识别功能，确保严守流动性风险底线。持续加强市场研判和 对流动性缺口的动态监测，逐日分析各期限流动性缺口、存贷款变化、 资金同业业务开展等情况。畅通市场融资渠道，确保优质流动性资产 储备充裕，保持合理备付水平，满足各项支付要求。持续优化流动性 管理系统的建设及应用，增强监测、预警和控制的有效性，持续提升 精细化管理水平。四是坚持有效的流动性风险压力测试。按照审慎原 则，每季度进行流动性风险压力测试，以检验银行在遇到极端的小概 2021 年半年度报告 40 / 77 率事件等不利情况下的风险承受能力，并根据监管和内部管理要求不 断改进压力测试方法。压力测试结果显示，在多种情景压力假设下， 本集团流动性风险始终处于可控范围。 3.市场风险，是指因市场价格 (利率、汇率及其他价格) 的不利 变动，而使公司表内和表外业务发生损失的风险。本集团建立市场风 险监控平台，通过缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景分析、压 力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、计 量和监控管理，并运用业务限额、止损限额和风险限额构成的市场风 险限额体系，对各类业务市场风险限额的使用情况进行监控，同时强 化授权和限额的日常管理、监测、分析和报告，确保授权和限额得到 严格遵守。主要通过利率重定价缺口分析、敏感性分析、资产组合构 建和调整、损益分析等方式管理利率风险，通过设定外汇敞口限额密 切监控风险敞口管理汇率风险。报告期内，市场风险平稳可控。 4.操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科 技系统，以及外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括 策略风险和声誉风险。本集团通过不断完善规章制度、推进系统流程 优化、强化风险排查和整改追踪、加强员工培训以及严格违规管理等 一系列举措，严把风险关口，不断提升操作风险管控能力，增强整体 风险管理效果，各项业务管理和操作日趋规范，操作风险控制总体情 况良好。一是完善统一的制度管理体系；二是持续优化内控合规与操 作风险管理系统（GRC 系统）功能，完善事中风险预警监测指标；三 是不断推进作业指导书网络化；四是加强操作风险管理工具的应用； 五是强化操作风险日常检查管理；六是进一步加强内控检查和整改追 踪；七是推广合规文化，强化合规意识。报告期内操作风险总体可控， 操作风险损失数据保持在较低水平。 2021 年半年度报告 41 / 77 5.其他风险 （1）信息科技风险，是指信息科技在商业银行运行过程中，由 于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声 誉等风险。本集团信息科技风险管理工作以监管政策为导向，以安全 运维为基础，突出网络安全、数据安全、IT 业务连续性、IT 外包等 工作，报告期内信息科技风险总体可控，无重大科技风险损失事件发 生，报告期末科技风险限额指标均在监管要求范围内。一是持续优化 新增信息科技风险关键检测指标，逐步完善风险监测机制；二是进一 步扩大信息科技风险评估覆盖面，及时发现信息科技风险中风险处置 机制、流程、方法等方面存在的不足。 （2）声誉风险，是指由银行保险机构行为、从业人员行为或外 部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成 负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场 稳定和社会稳定的风险。本集团建立健全声誉风险管理机制，修订《江 苏银行股份有限公司声誉风险管理政策》《江苏银行声誉风险管理办 法》，优化舆情应对，提高舆情研判、分析、处理能力。加强潜在声 誉风险隐患排查，持续提升声誉风险管理能力和水平，塑造智慧金融、 责任金融品牌形象。积极开展舆情管理，避免声誉损失。组织开展声 誉风险应急演练，提高相关岗位处置突发性声誉风险的能力。报告期 内，声誉风险状况总体平稳。 （二）贷款五级分类 单位:千元 币种:人民币 五级分类 金额 占比（%） 与上年末相比增减 正常贷款 1,299,941,756 增加 个百分点 关注贷款 16,608,760 下降 个百分点 2021 年半年度报告 42 / 77 次级贷款 7,672,695 下降 个百分点 可疑贷款 3,731,324 增加 个百分点 损失贷款 4,052,004 下降 个百分点 合计 1,332,006,539 注：按照监管五级分类政策规定，本集团的不良贷款包括分类为次级、可疑及损失类的 贷款。2021年，面对宏观形势和疫情防控新变化，本集团多措并举、多管齐下，提升风险防 控能力，提高风险管理水平，资产质量稳中趋好。报告期末，集团不良贷款余额 亿 元，不良贷款比例 %，较年初下降 个百分点。关注类贷款总额 亿元，关注 贷款比例 %，较年初下降 个百分点。 （三）迁徙率数据 单位：% 项目 2021年 6月 2020年 2019年 2018年 正常类贷款迁徙率 关注类贷款迁徙率 次级类贷款迁徙率 可疑类贷款迁徙率 注：迁徙率根据监管相关规定计算。 正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末 仍为贷款的部分×100%； 关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍 为贷款的部分×100％； 次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷 款期末仍为贷款的部分×100%； 可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍 为贷款的部分×100%。 （四）自定义分类标准的贷款资产质量情况 单位:千元 币种:人民币 分类 金额 占比（%） 农、林、牧、渔业 5,972 2021 年半年度报告 43 / 77 采矿业 100,406 制造业 4,754,423 电力、热力、燃气及水的生产和供应业 177,125 建筑业 320,661 批发和零售业 3,658,583 交通运输、仓储和邮政业 582,471 住宿和餐饮业 17,054 信息传输、软件和信息技术服务业 231,518 金融业 - 房地产业 226,329 租赁和商务服务业 1,509,987 科学研究和技术服务 224,985 水利、环境和公共设施管理业 66,936 居民服务、修理和其他服务业 19 教育 5,449 卫生和社会工作 4,062 文化、体育和娱乐业 80,113 个人经营性贷款 568,298 个人贷款 2,921,632 合计 15,456,023 （五）重组贷款和逾期贷款情况 报告期末，逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款比例 %；逾 期 60 天以上贷款余额与不良贷款比例 %。 单位:千元 币种:人民币 分类 期初余额 期末余额 所占比例（%） 重组贷款 3,152,719 1,947,041 逾期贷款 14,454,537 17,321,245 注：1.重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期归还，而对原来的贷款条款进行调 整，包括延长贷款期限、借新还旧和转化；2.逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金 2021 年半年度报告 44 / 77 额。 （六）不良贷款管控情况 报告期内，为优化信贷资产结构，控制新增不良贷款，化解存量 不良贷款，一方面，加强大数据在信贷“三查”中的运用，严把授信 准入关，严防新增不良贷款。另一方面，坚持多措并举，持续加大不 良贷款清收处置力度。一是严格落实管理体制优化方案要求，强化总 行直营职能。二是强化不良贷款催收及诉讼清收流程管理，准确把握 最佳诉讼时机，加大诉讼清收力度。三是加强与各类资产管理公司、 金融资产交易中心及互联网平台公司的合作，严格遵循市场原则开展 债权转让业务，提高处置效率。四是加强呆账核销计划管理，严格把 关认定条件，应核尽核。五是按照“账销、案存、权在”的原则，切 实加强已核销贷款清收力度，进一步规范已核销资产管理。 （七）贷款减值准备变动情况 本集团自 2019 年 1 月 1 日起施行新金融工具会计准则，采用“预 期信用损失”模型计量金融工具减值准备，将金融工具划分为三个阶 段，分别计量未来 12 个月或整个存续期的信用减值损失。本期贷款 减值准备变动情况如下： 单位：千元 币种：人民币 项目 以摊余成本计量的贷款和垫款的 减值准备变动 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的 贷款和垫款的减值准备变动 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 期初余额 22,472,728 6,707,136 11,405,091 40,584,955 1,347,503 8,101 - 1,355,604 本期转移： 至第一阶段 1,125,116 -1,107,965 -17,151 - - - - - 2021 年半年度报告 45 / 77 至第二阶段 -631,790 775,223 -143,433 - -8,243 8,243 - - 至第三阶段 -29,111 -1,183,807 1,212,918 - - - - - 本期计提 1,244,510 2,462,158 3,219,440 6,926,108 -156,268 33,504 - -122,764 本期转销 - - -4,392,240 -4,392,240 - - - - 本期收回原核 销贷款 - - 500,930 500,930 - - - - 其他变动 -6,505 -2,440 -2,969 -11,914 - - - - 期末余额 24,174,948 7,650,305 11,782,586 43,607,839 1,182,992 49,848 - 1,232,840 注：第一阶段金融工具为自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具；第二阶段金融工具为自初始 确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具；第三阶段金融工具为在资产负债表日存在客 观减值证据的金融工具。 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款的减值准备在其他综合收益中进行确认，并 将减值损失计入当期损益，不减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。 六、 机构情况 （一）分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况 报告期末，公司共有 531 家机构，其中包括：总行、17 家一级分 行、1 家专营机构、512 家支行（其中：社区支行 6 家、小微支行 1 家），相关情况如下： 单位：家 序号 机构名称 地址 机构数量 1 总行 南京市中华路 26号 1 2 苏州分行 苏州市工业园区苏雅路 157号 48 3 无锡分行 无锡市金融七街 18号 107 4 南京分行 南京市玄武区洪武北路 55号 29 5 南通分行 南通市崇川区工农南路 118号 46 6 常州分行 常州市延陵中路 500号 30 7 徐州分行 徐州市云龙区绿地商务城（B6-1地块）2号楼 32 2021 年半年度报告 46 / 77 8 扬州分行 扬州市文昌西路 525号 25 9 镇江分行 镇江市冠城路 12号 31 10 泰州分行 泰州市海陵区青年南路 482号 8 11 淮安分行 淮安市水渡口大道 16号 31 12 盐城分行 盐城市解放南路 269号 34 13 连云港分行 连云港市海州区瀛洲路 1号 27 14 宿迁分行 宿迁市宿城区青海湖路 58号 11 15 上海分行 上海市浦东新区世纪大道 1128号 16 16 深圳分行 深圳市南山区中心路兰香一街 2号 20 17 北京分行 北京市朝阳区光熙家园 1号楼 23 18 杭州分行 杭州市西湖区天目山路 38-42号 11 19 资金营运中心 上海市浦东新区银城路 117号 1 合计 531 注：专营机构为资金营运中心。 （二）对外股权投资 公司长期股权投资包括对苏银金融租赁股份有限公司、苏银理财 有限责任公司、苏银凯基消费金融有限公司、江苏丹阳苏银村镇银行 有限责任公司的投资。报告期末，公司股权投资余额为 亿元。 其中，对苏银金融租赁公司的股权投资余额 亿元，持股比例 %；对苏银理财公司的股权投资余额 20 亿元，持股比例 100%； 对苏银凯基消费金融公司的股权投资余额 亿元，持股比例 %。对丹阳苏银村镇银行的股权投资余额 亿元，持股比例 41%。上述对苏银凯基消费金融公司的长期股权投资为本年度新增投 资。 2021 年半年度报告 47 / 77 1.苏银金融租赁（曾用名：苏兴金融租赁股份有限公司），成立 于 2015 年 5 月 13 日，住所为江苏省南京市洪武北路 55 号置地广场 21、22、28 楼，注册资本为 40 亿元人民币，企业类型为股份有限公 司。经营范围包括：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定 收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东 3 个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款； 租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经银行保险业监督管理机构批准 的其他业务。 报告期末，苏银金融租赁资产总额 亿元，其中，租赁业务 投放余额 亿元，拨备率 %。报告期内，实现净利润 亿 元，同比增长 %，运营管理水平持续提升，内控管理不断加强， 主要监管指标保持良好。 2.苏银理财，成立于 2020 年 8 月 20 日，住所为江苏省南京市建 邺区嘉陵江东街 8号综合体B5幢 15层，注册资本为 20亿元人民币， 企业类型为有限责任公司。经营范围包括：面向不特定社会公众公开 发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资 者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财 顾问和咨询服务；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。 报告期末，苏银理财总资产 亿元，净资产 亿元。 3.苏银凯基消费金融，成立于 2021 年 3 月 2 日，住所为江苏省 昆山市花桥经济开发区光明路 505 号建滔广场 2 号楼 22、23 层，注 册资本为 6 亿元人民币，企业类型为有限责任公司。经营范围包括： 发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内 金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相 2021 年半年度报告 48 / 77 关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收 益类证券投资业务；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。 4.苏银村镇银行（曾用名：江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司）， 成立于 2010 年 6 月 10 日，住所为江苏省丹阳市东方路东方嘉园 6-8 幢，注册资本为 亿元人民币，企业类型为有限责任公司。经营范 围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算； 办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、 代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行保 险业监督管理机构批准的其他业务。 报告期末，苏银村镇银行各项存款余额 亿元，较年初增加 亿元。各项贷款余额 亿元，较年初增加 亿元，其中小 微企业贷款余额 亿元，占比超 80%；农户贷款余额 亿元， 家庭农场贷款余额 亿元。 七、 根据监管要求披露的其他信息 （一）抵债资产 单位：千元 币种：人民币 类别 期末 期初 金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额 抵债非金融资产 6,303 - 6,303 - 合计 6,303 - 6,303 - （二）与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口 单位：千元 币种：人民币 项目 2021年 6月末 占同类交易金 额/余额比例 （%） 2020年 6月末 占同类交易金 额/余额比例 （%） 2021 年半年度报告 49 / 77 发放贷款和垫 款 223,552 163,838 吸收存款 189,250 131,318 未使用的信用 卡额度 72,646 64,340 项目 2021年 1月-6 月 占同类交易金 额比例（%） 2020年 1月-6月 占同类交易 金额比例 （%） 利息收入 4,657 3,618 利息支出 12,755 3,448 （三）对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目 单位: 千元 币种：人民币 项目 2021年6月30日 2020年12月31日 信贷承诺 390,840,910 321,388,198 其中： 贷款承诺 44,904,622 32,147,092 银行承兑汇票 278,974,034 236,323,235 保函 36,379,967 30,476,728 信用证 30,582,287 22,441,143 经营租赁承诺 0 1,377,907 资本性支出承诺 399,672 843,256 （四）持有金融债券的类别和金额 单位: 千元 币种：人民币 类别 金额 政策性银行 71,107,023 商业银行及其他金融机构 30,884,753 2021 年半年度报告 50 / 77 其他机构 83,984,886 其中，面值最大的十只金融债券情况： 单位:千元 币种:人民币 债券名称 面值 年利率（%） 到期日 19 进出 05 3,450,000 2024-02-11 20 浦发银行 01 2,000,000 2023-04-29 19 农发 04 1,830,000 2024-04-03 17 进出 09 1,810,000 2022-07-10 17 进出 04 1,310,000 2022-3-20 20 农发 02 1,270,000 2023-4-1 18 进出 10 1,250,000 2028-3-26 20 国开 15 1,211,169 2030-10-20 20 国开 02 1,210,000 2023-4-9 19 农发 08 1,160,000 2026-7-19 2021 年半年度报告 51 / 77 第四节 公司治理 一、 股东大会情况简介 会议届次 召开日期 决议刊登的指 定网站的查询 索引 决议刊登的 披露日期 会议决议 2020年年 度股东大会 2021年 5 月 21日 2021年 5 月 22日 详见公司在上海证券交易所 网站披露的《2020年年度 股东大会决议公告》（编 号：2021-019） 报告期内，董事会召集召开股东大会 1 次，审议通过各类年度常 规报告、年度财务预决算、利润分配方案、部分关联方日常关联交易 预计额度、续聘会计师事务所、股东大会调整对董事会授权方案等 11 项议案。 二、 公司董事、监事、高级管理人员变动情况 姓名 担任的职务 变动情形 汤小青 外部监事 离任 公司于 2021 年 2 月 8 日发布《江苏银行关于外部监事辞职的公 告》，汤小青辞去公司外部监事及监事会相关委员会委员职务。由于 汤小青的辞职，导致公司监事会成员人数低于公司章程规定最低人数， 在公司股东大会选举产生新的监事前，汤小青按照法律法规和公司章 程的规定，继续履行外部监事职责。 三、 利润分配或资本公积金转增预案 公司 2021 年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。 2021 年半年度报告 52 / 77 经 2020 年年度股东大会审议批准，公司已向 2021 年 6 月 17 日 收市后登记在册的普通股股东派发了 2020 年度现金股利，每股派 元（含税），共计派发 4,667,197,491 元。 四、 公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的 情况及其影响 公司无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施。 五、 信息披露与投资者关系 （一）信息披露 公司董事会及管理层高度重视信息披露工作，严格按照相关监管 要求建立健全制度体系，并通过线上、线下等方式组织全员学习普及 信息披露知识，进一步强化合规意识，强化审核审批等关键环节，优 化操作流程，确保所披露信息真实、准确、完整、及时。报告期内， 公司严格按照监管要求，共披露了 2份定期报告、25 份临时报告，各 类上网文件共计 47份。 公告编号 公告标题 2021-001 江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告 2021-002 江苏银行配股股份变动及获配股票上市公告书 2021-003 江苏银行 2020年度业绩快报公告 2021-004 江苏银行关于签署向原 A股股东配售股份募集资金专户存储监管协议的公告 2021-005 江苏银行董事会决议公告 2021-006 江苏银行监事会决议公告 2021-007 江苏银行关于外部监事辞职的公告 2021-008 江苏银行关于苏银凯基消费金融有限公司获准开业的公告 2021-009 江苏银行关于“苏银转债”2021 年付息事宜的公告 2021-010 江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告 2021-011 江苏银行关于召开业绩交流会的公告 定期报告 江苏银行 2020年年度报告 2021 年半年度报告 53 / 77 定期报告 江苏银行 2021年第一季度报告 2021-012 江苏银行董事会决议公告 2021-013 江苏银行监事会决议公告 2021-014 江苏银行关于 2021年度部分关联方日常关联交易预计额度的公告 2021-015 江苏银行 2020年度利润分配方案公告 2021-016 江苏银行关于续聘会计师事务所的公告 2021-017 江苏银行关于召开 2020年年度股东大会的通知 2021-018 江苏银行关于高管任职资格获监管机构核准的公告 2021-019 江苏银行 2020年年度股东大会决议公告 2021-020 江苏银行关于更换保荐代表人的公告 2021-021 江苏银行关于 2020年度 A股分红派息实施暨“苏银转债”转股连续停牌的 提示性公告 2021-022 江苏银行 2020年年度权益分派实施公告 2021-023 江苏银行关于根据 2020年度利润分配方案调整 A股可转换公司债券转股价 格的公告 2021-024 江苏银行关于 A股可转换公司债券 2021年度跟踪评级结果的公告 2021-025 江苏银行董事会决议公告 （二）投资者关系 公司高度重视投资者关系管理工作，聚焦市场动态，关注市场热 点，全面、客观、积极地向市场传递本行信息，与各类投资者、分析 师保持良好沟通。报告期内，公司举行年度业绩说明会 1 次，公司管 理层向与会投资者介绍公司经营情况和投资价值，并对市场重点关心 的问题逐一解答。通过线上线下相结合的方式，与多家国内外头部券 商、主流基金、保险、资管机构和知名 QFII 等，共进行路演交流 45 场，参与交流的投资机构近 500 家次。通过电话、邮件、上证 e 互动 平台等渠道与各类投资者交流超过 1000 次。 2021 年半年度报告 54 / 77 第五节 环境与社会责任 一、 环境信息情况 公司围绕服务支持“碳达峰、碳中和”国家战略，加快发展绿色 金融业务，在业内率先发布“碳中和”行动方案。采纳联合国《负责 任银行原则》，将可持续发展理念融入全行发展战略，在董事会战略 委员会职责中增加可持续发展规划、可持续发展战略执行等内容。完 善公司治理架构，在总行成立绿色金融委员会和绿色金融工作组，统 筹推动全行绿色金融经营发展，构建绿色金融齐抓共管的制度体系。 升格绿色金融部为总行一级部门，设立绿色专营支行，全力打造绿色 金融专业化经营体系。 聚焦重点业务领域，加强绿色金融产品创新。调整信贷政策优先 支持节能环保、清洁能源、绿色交通等重点行业，加大对长江大保护、 无废城市建设、风电光伏等重大项目建设的支持力度。创新推出“绿 票 e 贴”、“绿色创新组合贷”、“环保贷”、“光伏贷”等特色化 绿色金融产品，落地江苏省首单生态环境导向开发（EOD）模式贷款。 报告期末，绿色信贷支持项目实现年减排标准煤 60 万吨、二氧化碳 当量 133 万吨、节水 2148 万吨，取得了较好的环境与社会效益。 加强环境与社会风险管理，开展环境信息披露。修订完善《江苏 银行环境与社会风险管理办法》，将环境与社会风险的识别、计量和 监控纳入授信业务全流程。加快落实赤道原则第四版修订内容，推动 企业 ESG 评级在环境与社会风险管理过程中的应用。加强棕色资产 管理，将环保信用评价结果作为信贷投向决策依据，压缩退出环保信 用评价结果为红黑色企业授信。持续推进中英金融机构环境信息披露 试点工作，参与起草《金融机构环境信息披露指南》国家绿色金融标 准，推动医药化工行业压力测试结果应用。 2021 年半年度报告 55 / 77 拓展外部合作，加快提升基础研究能力。与高校、研究机构合作 设立应对气候变化研究中心，完成江苏省金融监管局绿色金融“十四 五”规划课题，完成国际可持续发展金融中心网络（FC4S）委托的环 境信息披露研究课题，中标“江苏省碳金融市场体系培育项目”研究 课题。积极开展高碳资产压力测试、气候信息披露等前沿研究。 强化金融科技支撑，打造绿色金融专业化系统。开发智能化管理 和应用模块，实现企业 ESG 评级、绿色信贷智能认定、环境与社会 风险智能分类等功能，为绿色金融业务发展、环境与社会风险管理提 供技术支撑。 二、 履行社会责任情况 公司秉承“融创美好生活”的使命，始终坚持“服务中小企业、 服务地方经济、服务城乡居民”的市场定位，将履行企业社会责任纳 入发展战略及运营全过程，建立健全社会责任管理体系，积极探索适 合自身特点的社会责任履行方式，加强金融创新，践行绿色发展，提 供卓越金融服务，为经济社会可持续发展作贡献，努力实现经济、环 境、社会的综合价值最大化。 （一）金融服务乡村振兴和巩固脱贫成果工作情况 公司坚决贯彻国家、省决策部署，严格按照监管部门要求，全面 推进乡村振兴决策部署，将服务巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有 效衔接，聚焦农业、农村、农民金融需求，在农业产业支持、美丽乡 村建设、金融科技赋能、富民强村帮促、组织机制保障等方面持续发 力，以高质量金融服务助力农业农村现代化。报告期末，涉农贷款余 额 2028 亿元，增速高于各项贷款增速 个百分点。持续助力巩固 拓展脱贫攻坚成果，金融精准帮扶贷款余额超 310 亿元，较年初新增 超 60 亿元。 2021 年半年度报告 56 / 77 （二）消费者权益保护情况 公司坚持“以客户为中心”理念，以提升工作质量、发挥管理效 能为目标，以降低客户投诉率、提升客户满意度为重点，全面深入推 动各项消保工作专项制度落地实施，切实保护消费者合法权益。 开展“”消费者权益保护教育宣传周活动。3 月 15 日至 21 日，全行坚持统一领导机构、统一工作要求、统一宣传素材、统一交 流平台，关注“一老一少”重点人群，组织策划“”活动。立足 “网点宣传”这个基本点，各网点通过播放宣传海报、发放宣传折页、 开展厅堂讲解，多方式开展厅堂和网点周边宣传，积极营造宣传氛围。 以“外拓宣传”为突破点，组建“ 宣传服务队”，将消保知识送 进商圈、企业、农户，根据相关群体消费特征开展针对性宣传，让消 费者听得进去、用得起来。以“新媒体宣传”为创新点，适应广大消 费者闲暇生活习惯，拍摄消保系列短视频 20 余部，通过官方抖音号、 微信视频号等新媒体平台向社会公众宣传，提升宣传效果和覆盖面。 全行开展宣传活动 1931 场次, 发布线上线下宣传资料数量 万 份，受众 万人次。 深入开展消费者权益保护审查工作。以消保审查专项制度实施为 契机，进一步将审查工作融入产品服务流程，制定专门审查表格，强 化事前管控。一方面，加强创新产品消保审查。对于面向个人提供的 产品和服务，围绕可能影响消费者的政策制度、业务规则、收费定价、 协议条款等进行评估审查，从起始环节保护消费者合法权益。另一方 面，开展营销活动审查。建立总、分、支三级审查机制，定期对营销 宣传活动方案及相关宣传文本进行预先审核，对营销活动规范性严格 把关，防止侵害消费者知情权等合法权利。报告期内，总行层面共审 查各类营销活动方案 18 项。 2021 年半年度报告 57 / 77 进一步畅通客户咨询投诉反映渠道。做好网点投诉信息公示，统 一设计制作“客户投诉方式与处理流程”公示板，在营业网点显著位 置公示，向消费者披露客户投诉渠道和处理流程。强化客户端咨询投 诉功能，在手机银行、直销银行等 APP 上开发咨询投诉模块，实现 在线客服即时通讯、电话客服一键直拨，为消费者及时反映投诉事项 提供便利。优化客服热线投诉功能，在 95319 客服热线自助语音一级 菜单中新增“投诉建议”菜单，将此类来电优先转人工坐席的服务， 提高电话投诉接通效率。同时，重点做好第三方合作平台业务投诉的 处理工作，与合作方建立投诉转接机制，避免投诉无门现象。 （三）公益事业开展情况 公司始终将履行企业公民的社会责任融入发展之中，感恩时代， 反哺社会，积极携手员工、公众和公益性机构共同参与社会公益事业。 报告期内，累计捐赠款项超 1700 万元。 2021 年半年度报告 58 / 77 第六节 重要事项 一、 承诺事项履行情况 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报 告期内或持续到报告期内的承诺事项如下： 承诺背景 承诺 类型 承诺方 承诺 内容 承诺时 间及期 限 是否有 履行期 限 是否及 时严格 履行 如未能及 时履行应 说明未完 成履行的 具体原因 如未能 及时履 行应说 明下一 步计划 与首次公开发 行相关的承诺 股份限 售 持有公 司股份 超过 5 万股的 内部职 工股东 详见注 释 1 2016 年 8月2日 至 2024 年 8 月 1日 是 是 不适用 不适用 股份限 售 公司现 任及离 任 董 事、监 事、高 级管理 人员、 股东唐 劲松 详见注 释 2 2016 年 8月2日 至其就 任时确 定的任 期内和 任期届 满后 6 个月 是 是 不适用 不适用 解决同 业竞争 江苏信 托 详见注 释 3 在江苏 信托作 为江苏 银行第 一大股 东的期 间 是 是 不适用 不适用 与再融资相关 的承诺 其他 董事、 高级管 理人员 详见注 释 4 自 2016 年 11月 29日起 否 是 不适用 不适用 其他 董事、 高级管 理人员 详见注 释 5 自 2018 年 2 月 2日起 否 是 不适用 不适用 其他 董事、 高级管 理人员 详见注 释 6 自 2020 年 7 月 9日起 否 是 不适用 不适用 注释 1：自公司上市之日起，股份转让锁定期不得低于 3 年，持股锁 定期满后，每年可出售股份不得超过持股总数的 15%，5 年内不得超过持 股总数的 50%。 2021 年半年度报告 59 / 77 注释 2：自公司股票上市之日起 12 个月内，不转让或者委托他人管理 其已持有的公司股份，也不由公司回购其持有的公司股份。在满足上市锁 定期之后，其任职期间每年转让的股份不超过所持公司股份总数的 25%； 离职后半年内，不转让直接或间接持有的公司股份。 注释 3：为避免未来因履行国有资产管理职能等原因而与本行发生同 业竞争的考虑，本行第一大股东江苏信托已出具承诺函，主要内容如下： 1.江苏银行及其分支机构主要从事商业银行业务。本公司及本公司下 属企业（除江苏银行及其分支机构以外的全资、控股公司及本公司对其具 有实际控制权的企业，下同）现有主营业务并不涉及主要商业银行业务， 与江苏银行及其分支机构不存在同业竞争的情形。 2.在今后的业务中，本公司不与江苏银行同业竞争，即本公司及本公 司下属企业不会以任何形式直接或间接地从事与江苏银行及其分支机构 主营业务存在竞争的业务活动。本公司将对下属企业按照本承诺进行监督， 并行使必要的权利，促使其遵守本承诺。 3.在江苏银行认定是否与本公司存在同业竞争的董事会或股东大会上， 本公司承诺，本公司的关联董事和股东代表将按规定进行回避，不参与表 决。如认定本公司及本公司下属企业正在或将要从事的业务与江苏银行存 在同业竞争，则本公司及本公司下属企业将在江苏银行提出异议后及时转 让或者中止上述业务。如江苏银行提出受让请求，在同等条件下，本公司 及本公司下属企业按有资格的中介机构审计或评估后的公允价格将上述 业务和资产优先转让给江苏银行。 4.本公司保证严格遵守中国证监会、证券交易所有关规章及江苏银行 章程、关联交易管理制度等公司管理制度的规定，与其他股东一样平等地 行使股东权利、履行股东义务，不利用大股东的地位谋取不当利益，不损 害江苏银行和其他股东的合法权益。 2021 年半年度报告 60 / 77 上述承诺自签署日起生效，并在本公司作为江苏银行第一大股东的期 间持续具有法律效力，对本公司具有法律约束力。 注释 4：本行董事、高级管理人员根据中国证监会相关规定，对本行 非公开发行优先股摊薄即期回报采取填补措施的承诺： 1.承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采 用其他方式损害本行利益。 2.承诺对个人的职务消费行为进行约束。 3.承诺不动用本行资产从事与履行职责无关的投资、消费活动。 4.承诺将尽最大努力促使本行填补即期回报的措施实现，尽责促使由 董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相 挂钩，支持与本行填补回报措施的执行情况相挂钩的相关议案，并愿意投 赞成票（如有投票权）。 5.承诺若本行未来实施股权激励计划，将尽责促使其行权条件将与本 行填补回报措施的执行情况相挂钩。 注释 5：本行董事、高级管理人员根据中国证监会相关规定，对本行 公开发行可转债摊薄即期回报采取填补措施的承诺： 1.承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采 用其他方式损害公司利益。 2.承诺对个人的职务消费行为进行约束。 3.承诺不动用本行资产从事与履行职责无关的投资、消费活动。 4.承诺将尽最大努力促使本行填补即期回报的措施实现，尽责促使由 董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相 挂钩，支持与本行填补回报措施的执行情况相挂钩的相关议案，并愿意投 赞成票（如有投票权）。 2021 年半年度报告 61 / 77 5.承诺若本行未来实施股权激励计划，将尽责促使其行权条件将与本 行填补回报措施的执行情况相挂钩。 注释 6：本行董事、高级管理人员根据中国证监会相关规定，对本行 配股摊薄即期回报采取填补措施的承诺： 1.承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采 用其他方式损害公司利益。 2.承诺对个人的职务消费行为进行约束。 3.承诺不动用本行资产从事与履行职责无关的投资、消费活动。 4.承诺将尽最大努力促使本行填补即期回报的措施实现，尽责促使由 董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相 挂钩，支持与本行填补回报措施的执行情况相挂钩的相关议案，并愿意投 赞成票（如有投票权）。 5.承诺若本行未来实施股权激励计划，将尽责促使其行权条件将与本 行填补回报措施的执行情况相挂钩。 二、 报告期内控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 公司不存在报告期内发生或以前期间发生但延续到报告期的控股股 东及其他关联方占用本行资金情况。 三、 违规担保情况 担保业务是公司经相关监管机构批准的常规银行业务之一。公司重视 该项业务的风险管理，严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务 的风险得到有效控制。报告期内，公司除经相关监管机构批准的经营范围 内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。 2021 年半年度报告 62 / 77 四、 重大合同及其履行情况 公司不存在应披露未披露的重大合同。 五、 半年报审计情况 公司半年度财务报告未经审计，毕马威华振会计师事务所（特殊普通 合伙）对公司半年度财务报告进行了审阅。 六、 重大诉讼、仲裁事项 报告期内，公司无重大诉讼、仲裁事项。 截至报告期末，公司尚未终审判决的诉讼案件中，金额 1000 万元以上 的被诉案件共计 6 件，涉案金额为人民币 亿元，公司认为该等事项的 最终裁决与执行结果不会对公司的财务状况或经营成果产生重大影响。 七、 报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明 截至报告期末，公司不存在控股股东、实际控制人。 八、 重大关联交易 公司关联交易依据监管机构的有关规定开展，与关联方的交易业务均 由正常经营活动需要产生，按照一般商业条款进行，公平合理，不存在优 于其他借款人或交易对手的情形，符合公司和股东的整体利益。报告期内， 公司与关联方的重大关联交易情况详见财务报告附注。 2021 年半年度报告 63 / 77 第七节 股份变动及股东情况 一、 股本变动情况 (一) 股份变动情况表 单位：股 本次变动前 本次变动增减（＋，－） 本次变动后 数量 比例 (%) 配股 可转 债转 股 小计 数量 比例 (%) 一、有限 售 条 件 股份 114,242,278 114,242,278 1、国家 持股 2、国有 法 人 持 股 3、其他 内 资 持 股 114,242,278 114,242,278 其中：境 内 非 国 有 法 人 持股 38,505 38,505 境 内 自 然 人 持 股 114,203,773 114,203,773 4、外资 持股 其中：境 外 法 人 持股 境 外 自 然 人 持 股 二、无限 售 条 件 流 通 股 份 11,430,280,693 3,225,083,672 17,599 3,225,101,271 14,655,381,964 1、人民 币 普 通 股 11,430,280,693 3,225,083,672 17,599 3,225,101,271 14,655,381,964 2、境内 上 市 的 外资股 3、境外 上 市 的 外资股 4、其他 三、股份 总数 11,544,522,971 3,225,083,672 17,599 3,225,101,271 14,769,624,242 2021 年半年度报告 64 / 77 2019 年 9 月 20 日，公司可转换公司债券开始转股，详见公司于 2019 年 9 月 17 日披露的《江苏银行关于“苏银转债”开始转股的公告》。截至 2021 年 6 月末，因转股形成的股份数量为 90,570 股，其中自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日因转股形成的股份数量为 17,599 股。详见公司于 2020 年 1月 3 日披露的《江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告》， 于 2020 年 1 月 8 日披露的《江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动更 正公告》，于 2020 年 4 月 3 日披露的《江苏银行关于可转债转股结果暨 股份变动公告》，于 2020 年 7 月 3 日披露的《江苏银行关于可转债转股 结果暨股份变动公告》，于 2020 年 10 月 10 日披露的《江苏银行关于可 转债转股结果暨股份变动公告》，于 2021 年 1 月 6 日披露的《江苏银行 关于可转债转股结果暨股份变动公告》，于 2021 年 4 月 6 日披露的《江 苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告》，于 2021 年 7 月 2 日披露 的《江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告》。 2020 年 12 月，本行向股权登记日收市后登记在册的全体 A 股股东， 按每 10 股配 3 股的比例配售 A 股股份，配股价格为 元/股。经中国证 券登记结算有限责任公司上海分公司清算后，参配股东总数 万户， 累计配股 3,225,083,672 股，占可配股份总数的 %。经上海证券交易 所同意，本行本次配股配售的 3,225,083,672 股人民币普通股于 2021 年 1 月 14 日上市流通。本次配股发行完成后，本行股本总额为 14,769,606,643 股，其中有限售条件的流通股 114,203,773 股，无限售条件的流通股 14,655,364,365 股 。 详 情 可 参 阅 本 行 在 上 海 证 券 交 易 所 网 站 （）披露的公告。 (二) 限售股份变动情况 报告期内，公司无限售股变动。 2021 年半年度报告 65 / 77 (三) 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容 公司严格按照监管要求履行信息披露义务，不存在应披露而未披露的 内容。 二、 股东情况 (一) 股东总数 截止报告期末普通股股东总数(户) 132,263 截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0 (二) 前十名股东持股情况表 单位:股 股东名称 报告期内增 减 期末持股数量 比例 (%) 持有 有限 售条 件股 份数 量 质押、标记或冻结 情况 股东 性质 股份 状态 数量 江苏省国际信托 有限责任公司 278,447,786 1,206,607,072 - 无 - 国 有 法人 江苏凤凰出版传 媒集团有限公司 276,265,298 1,197,149,625 - 无 - 国 有 法人 华泰证券股份有 限公司 192,000,000 832,000,000 - 无 - 国 有 法人 无锡市建设发展 投资有限公司 163,946,756 710,435,942 - 无 - 国 有 法人 香港中央结算有 限公司 182,893,046 470,319,339 - 无 - 境 外 法人 江苏省广播电视 集团有限公司 104,008,388 450,703,013 - 无 - 国 有 法人 江苏宁沪高速公 路股份有限公司 85,278,000 369,538,000 - 无 - 国 有 法人 苏州国际发展集 团有限公司 81,105,986 351,459,272 - 质押 70,000,000 国 有 法人 富安达基金－江 苏银行－富安达 －富享 15 号股 票型资产管理计 划 77,340,000 335,140,000 - 无 - 其他 2021 年半年度报告 66 / 77 江苏省国信集团 有限公司 67,431,091 292,201,391 - 无 - 国 有 法人 前十名股东中回购专户情况说明 无 上述股东委托表决权、受托表决 权、放弃表决权的说明 无 战略投资者或一般法人因配售新 股成为前 10名股东 无 表决权恢复的优先股股东及持股 数量的说明 无 上述股东关联关系或一致行动的说明：1.江苏省国信集团有限公司为江苏省国际信托有限责任 公司的实际控制人；2.江苏省国信集团有限公司持有华泰证券股份有限公司 %股份并派驻董 事；3.江苏省国际信托有限责任公司董事、监事同时任华泰证券股份有限公司监事；4. 除上述情况 外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 2020 年 12 月，本行向股权登记日收市后登记在册的全体 A 股股东， 按每 10 股配 3 股的比例配售 A 股股份，配股价格为 元/股。经中国证 券登记结算有限责任公司上海分公司清算后，参配股东总数 万户， 累计配股 亿股，占可配股份总数的 %。经上海证券交易所同意， 本行本次配股配售的 3,225,083,672 股人民币普通股于 2021 年 1 月 14 日 上市流通。上股东除香港中央结算有限公司外，报告期内增加的股份数均 为参与本次配股增加股份。香港中央结算有限公司参与本次配股增加的股 份数为 45,263,087 股。 (三) 前十名有限售条件股东持股情况表 单位：股 序号 有限售条件股东 名称 持有的有限售 条件股份数量 有限售条件股份可上市交易情况 限售条件 可上市交易时间 新增可上市交 易股份数量 1 艾晨 350,000 2021年 8月 2日 75,000 首次公开发行 2 姜涛 349,992 2021年 8月 2日 74,999 首次公开发行 3 王卫兵 349,886 2021年 8月 2日 74,976 首次公开发行 4 单毅 349,824 2021年 8月 2日 74,963 首次公开发行 2021 年半年度报告 67 / 77 5 崔美玲 348,782 2021年 8月 2日 74,739 首次公开发行 6 杨毅 347,885 2021年 8月 2日 74,547 首次公开发行 7 孙禧仁 347,392 2021年 8月 2日 74,441 首次公开发行 8 张文斌 347,392 2021年 8月 2日 74,441 首次公开发行 9 俞云飞 342,124 2021年 8月 2日 73,312 首次公开发行 10 王祖宏 336,679 2021年 8月 2日 72,146 首次公开发行 上述股东关联关系或一 致行动的说明 公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 三、 董事、监事和高级管理人员情况 (一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况 单位：股 姓名 职务 期初持股数 期末持股数 报告期内股份 增减变动量 增减变动原因 夏平 董事长 33,000 42,900 9,900 参加配股 季明 董事、行长 35,000 45,500 10,500 参加配股 顾尟 董事、副行长 25,000 32,500 7,500 参加配股 吴典军 董事、副行长、 董事会秘书 31,900 41,470 9,570 参加配股 胡军 董事 - - - 单翔 董事 - - - 姜健 董事 - - - 唐劲松 董事 6,635 8,626 1,991 参加配股 杜文毅 董事 - - - 任桐 董事 - - - 余晨 独立董事 - - - 杨廷栋 独立董事 - - - 2021 年半年度报告 68 / 77 丁小林 独立董事 - - - 李心丹 独立董事 - - - 洪磊 独立董事 - - - 朱其龙 监事长 30,000 39,000 9,000 参加配股 汤小青 外部监事 - - - 陈志斌 外部监事 - - - 陈礼标 外部监事 - - - 郑刚 股东监事 - - - 向荣 股东监事 - - - 鲍刚 职工监事 - - - 施绳玖 职工监事 - - - 金瑞 职工监事 - - - 赵辉 副行长 36,000 46,800 10,800 参加配股 葛仁余 副行长、首席 信息官 31,600 41,080 9,480 参加配股 周凯 副行长 33,100 43,030 9,930 参加配股 李敏 行长助理 50,000 65,000 15,000 参加配股 王卫兵 行长助理 545,438 709,070 163,632 参加配股 周爱国 业务总监 - - - 罗锋 业务总监 - - - 注：1.公司于 2021 年 2 月 8 日发布《江苏银行关于外部监事辞职的公告》，汤小青辞去公司 外部监事及监事会相关委员会委员职务。由于汤小青的辞职，导致公司监事会成员人数低于公司章 程规定最低人数，在公司股东大会选举产生新的监事前，汤小青按照法律法规和公司章程的规定， 继续履行外部监事职责。 2.公司于 2021 年 2 月 2 日召开的第五届董事会第九次会议审议通过《关于聘任公司业务总监 的议案》，同意聘任周爱国、罗锋担任本行业务总监的职务。公司于 2021 年 5 月 11 日发布《江苏 2021 年半年度报告 69 / 77 银行关于高管任职资格获监管机构核准的公告》，江苏银保监局核准罗锋和周爱国本行业务总监任 职资格。 3.公司于 2021 年 7 月 10 日发布《江苏银行关于高级管理人员辞职的公告》，周凯辞去副行长 职务。 4.公司于 2021 年 8 月 3 日发布《江苏银行关于董事辞职的公告》，顾尟辞去董事及董事会相 关委员会职务。 年 12 月，本行向股权登记日收市后登记在册的全体 A 股股东，按每 10 股配 3 股的比 例配售 A 股股份，配股价格为 元/股。经中国证券登记结算有限责任公司上海分公司清算后， 参配股东总数 万户，累计配股 亿股，占可配股份总数的 %。经上海证券交易所同 意，本行本次配股配售的 3,225,083,672 股人民币普通股于 2021 年 1 月 14 日上市流通。上述股东 报告期内增加的股份数均为参与本次配股增加股份。 (二) 董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况 董事、监事、高级管理人员报告期内未被授予股权激励。 2021 年半年度报告 70 / 77 第八节 优先股相关情况 一、报告期内优先股发行与上市情况 报告期内，本行无优先股发行与上市情况。 2017 年 11 月，本行非公开发行优先股 200,000,000 股，发行价格 100 元/股，2017 年 12 月 21 日在上海证券交易所挂牌上市，代码 360026，简 称苏银优 1。 二、优先股股东情况 (一) 优先股股东总数 报告期末，本行优先股股东总户数为 11 户。 (二) 报告期末前十名优先股股东情况 单位: 股 前十名优先股股东持股情况 股东名称 报告期内股 份增减变动 期末持股数 量 比例 (%) 所持股 份类别 质押冻 结情况 股东 性质 华润深国投信托有限公司－ 华润信托·荟萃 1 号单一资 金信托 - 48,320,000 境内优 先股 无质押 其他 中国光大银行股份有限公司 －阳光稳进理财管理计划 -8,500,000 29,320,000 境内优 先股 无质押 其他 浦银安盛基金－上海浦东发 展银行股份有限公司天津分 行－浦银安盛－1 号定向资 产管理计划 - 24,150,000 境内优 先股 无质押 其他 交银施罗德基金－民生银行 －中国民生银行股份有限公 司 - 19,320,000 境内优 先股 无质押 其他 杭州银行股份有限公司－ “幸福99”丰裕盈家KF01号 银行理财计划 - 19,320,000 境内优 先股 无质押 其他 创金合信基金－招商银行－ 招商银行股份有限公司 - 19,320,000 境内优 先股 无质押 其他 交银施罗德资管－交通银行 －交银施罗德资管卓远 2 号 集合资产管理计划 - 19,320,000 境内优 先股 无质押 其他 光大证券资管－光大银行－ 光证资管鑫优 2 号集合资产 5,500,000 9,000,000 境内优 先股 无质押 其他 2021 年半年度报告 71 / 77 管理计划 光大证券资管－光大银行－ 光证资管鑫优集合资产管理 计划 3,000,000 8,000,000 境内优 先股 无质押 其他 中信证券－光大银行－中信 证券阳光恒优集合资产管理 计划 - 2,000,000 境内优 先股 无质押 其他 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之 间存在关联关系或属于一致行动人的说明 公司未知上述股东之间有关联关系 或一致行动关系。 三、报告期内公司进行优先股的回购、转换事项 报告期内，本行优先股未发生回购、转换事项。 四、报告期内存在优先股表决权恢复的，公司应当披露相关表决权的 恢复、行使情况 报告期内，本行优先股不存在表决权恢复、行使情况。 五、公司对优先股采取的会计政策及理由 本行根据所发行的优先股的合同条款及其所反映的经济实质，结合金 融资产、金融负债和权益工具的定义，在初始确认时将这些金融工具或其 组成部分分类为金融资产、金融负债或权益工具。 本行对于其发行的同时包含权益成分和负债成分的优先股，按照与含 权益成分的可转换工具相同的会计政策进行处理。本集团对于其发行的不 包含权益成分的优先股，按照与不含权益成分的其他可转换工具相同的会 计政策进行处理。 本行对于其发行的应归类为权益工具的优先股，按照实际收到的金额， 计入权益。存续期间分派股利或利息的，作为利润分配处理。按合同条款 约定赎回优先股的，按赎回价格冲减权益。 2021 年半年度报告 72 / 77 第九节 可转换公司债券相关情况 一、 转债发行情况 2018 年 2 月，公司可转债发行方案经董事会审议通过，拟公开发行不 超过 200 亿元 A 股可转债；5 月，可转债发行方案及各项相关议案经股东 大会审议通过。2018 年 7 月，原中国银监会江苏监管局出具了《中国银监 会江苏监管局关于江苏银行公开发行 A 股可转换公司债券相关事宜的批 复》（苏银监复[2018]144 号）；11 月，通过中国证监会发行审核委员会审 核；12 月，中国证监会出具了《关于核准江苏银行股份有限公司公开发行 可转换公司债券的批复》（证监许可[2018]2167 号）。2019 年 3 月 14 日， 公司启动可转债发行工作；4 月 3 日，公司可转债在上海证券交易所挂牌 上市；9 月 20 日，“苏银转债”可转换为本行 A 股普通股。具体情况如下： 1、可转换公司债券简称：苏银转债 2、可转换公司债券代码：110053 3、可转换公司债券发行量：2,000,000 万元（20,000 万张，2,000 万手） 4、可转换公司债券上市量：2,000,000 万元（20,000 万张，2,000 万手） 5、可转换公司债券上市地点：上海证券交易所 6、可转换公司债券上市时间：2019 年 4 月 3 日 7、可转换公司债券存续的起止日期：2019 年 3 月 14 日至 2025 年 3 月 13 日 8、可转换公司债券转股期的起止日期：2019 年 9 月 20 日至 2025 年 3 月 13 日 9、可转债票面利率：第一年为 %、第二年为 %、第三年为 %、 第四年为 %、第五年为 %、第六年为 % 2021 年半年度报告 73 / 77 10、可转换公司债券付息日：每年的付息日为本次发行的可转债发行 首日起每满一年的当日，如该日为法定节假日或休息日，则顺延至下一个 工作日，顺延期间不另付息。每相邻的两个付息日之间为一个计息年度。 每年的付息债权登记日为每年付息日的前一交易日，发行人将在每年 付息日之后的五个交易日内支付当年利息。在付息债权登记日前（包括付 息债权登记日）申请转换成发行人 A 股股票的可转债，发行人不再向其持 有人支付本计息年度及以后计息年度的利息。 11、可转换公司债券登记机构：中国证券登记结算有限责任公司上海 分公司 12、托管方式：账户托管 13、登记公司托管量：2,000,000 万元 14、联席保荐机构：中银国际证券股份有限公司、华泰联合证券有限 责任公司 联席主承销商：中银国际证券股份有限公司、华泰联合证券有限责任 公司、中信证券股份有限公司、东方花旗证券有限公司 15、可转换公司债券的担保情况：本次可转换公司债券未提供担保 16、可转换公司债券信用级别及资信评估机构：本次可转债信用级别 为 AAA，评级机构为中诚信国际信用评级有限责任公司 以上详细情况可参阅公司在上海证券交易所网站（） 发布的相关公告。 二、 报告期转债持有人及担保人情况 可转换公司债券名称 苏银转债 期末转债持有人数 13,176 2021 年半年度报告 74 / 77 本公司转债的担保人 无 担保人盈利能力、资产状况和 信用状况重大变化情况 无 前十名转债持有人情况如下： 可转换公司债券持有人名称 期末持债数量（元） 持有比例(%) 登记结算系统债券回购质押专 用账户(中国工商银行) 2,928,179,000 登记结算系统债券回购质押专 用账户(中国银行) 1,646,588,000 登记结算系统债券回购质押专 用账户(中国农业银行) 987,641,000 登记结算系统债券回购质押专 用账户(中国建设银行) 943,190,000 中国农业银行股份有限公司－ 广发均衡优选混合型证券投资 基金 569,078,000 登记结算系统债券回购质押专 用账户(交通银行) 446,436,000 登记结算系统债券回购质押专 用账户(招商银行股份有限公 司) 433,106,000 登记结算系统债券回购质押专 用账户(中国光大银行) 325,900,000 招商银行股份有限公司－泓德 致远混合型证券投资基金 313,516,000 兴业银行股份有限公司－广发 稳健优选六个月持有期混合型 证券投资基金 313,350,000 三、 报告期转债变动情况 单位:千元 币种:人民币 可转换公司债 券名称 本次变动前 本次变动增减 本次变动后 转股 赎回 回售 苏银转债 19,999,452 114 19,999,338 四、 报告期转债累计转股情况 可转换公司债券名称 苏银转债 2021 年半年度报告 75 / 77 报告期转股额（元） 114,000 报告期转股数（股） 17,599 累计转股数（股） 90,570 累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） 尚未转股额（元） 19,999,338,000 未转股转债占转债发行总量比例（%） 五、 转股价格历次调整情况 单位:元 币种:人民币 可转换公司债券名称 苏银转债 转股价格调整日 调整后转股 价格 披露时间 披露媒体 转股价格调整说 明 2019年 7月 12日 2019年 7月 5日 因实施 2018年度 普通股利润分配 调整转股价格 2020年 6月 24日 2020年 6月 18日 因实施 2019年度 普通股利润分配 调整转股价格 2020年 12月 18 日 2020年 12月 17日 因实施配股调整 转股价格 2021年 6月 18日 2021年 6月 10日 因实施 2020年度 普通股利润分配 调整转股价格 截止本报告期末最新转股价格 六、 公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排 本行经营情况良好，财务指标稳健，具备充分的偿债能力。2021 年 6 月 24 日，中诚信国际信用评级有限责任公司对本行及本行本次可转换公 司债券进行了跟踪评级，维持本行主体信用等级为 AAA 级，评级展望为 稳定，维持本行本次可转换公司债券的信用等级为 AAA 级。上述评级均 未发生变化。 2021 年半年度报告 76 / 77 第十节 财务报告 一、审计报告 公司半年度财务报告未经审计，毕马威华振会计师事务所（特殊普通 合伙）对公司半年度财务报告进行了审阅。详见附件。 二、财务报表 详见附件。 2021 年半年度报告 77 / 77 公司名称 江苏银行股份有限公司 法定代表人 夏平 日期 2021 年 8 月 24 日 江苏银行股份有限公司 自 2021 年 1 月 1 日 至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 1 页 江苏银行股份有限公司 合并及母公司资产负债表 2021 年 6 月 30 日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 资产 现金及存放中央银行款项 五、1 157,100,577 147,073,643 156,728,757 146,697,185 存放同业及其他金融机构款项 五、2 46,196,586 43,147,476 45,190,725 42,136,606 拆出资金 五、3 48,231,845 47,121,635 54,660,167 49,393,560 衍生金融资产 五、4 1,759,619 2,600,601 1,759,619 2,600,601 买入返售金融资产 五、5 11,382,127 6,464,697 11,074,023 6,025,194 发放贷款和垫款 五、6 1,293,640,485 1,165,964,075 1,287,865,311 1,164,662,057 金融投资 五、7 交易性金融资产 256,844,013 244,914,470 244,142,296 238,054,176 债权投资 536,159,499 507,528,658 534,910,722 506,611,957 其他债权投资 112,945,144 93,269,900 112,995,477 93,269,900 其他权益工具投资 167,858 194,970 167,858 194,970 长期应收款 五、8 61,693,046 53,623,665 - - 长期股权投资 五、9 - - 4,834,400 4,533,800 固定资产 五、10 5,627,030 5,227,446 5,367,283 4,970,243 无形资产 五、11 592,855 599,205 577,896 595,692 递延所得税资产 五、12 14,958,820 14,156,463 14,435,574 13,681,437 其他资产 五、13 5,995,244 6,006,010 5,920,350 5,933,605 资产总计 2,553,294,748 2,337,892,914 2,480,630,458 2,279,360,983 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 2 页 江苏银行股份有限公司 合并及母公司资产负债表 (续) 2021 年 6 月 30 日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 负债 向中央银行借款 201,324,142 195,611,850 201,089,142 195,322,053 同业及其他金融机构存放款项 五、15 148,137,343 125,229,961 148,586,416 125,386,102 拆入资金 五、16 58,520,970 51,472,417 19,895,716 16,564,959 交易性金融负债 五、17 358,996 344,031 46,342 40,504 衍生金融负债 五、4 1,686,685 2,555,317 1,686,685 2,555,317 卖出回购金融资产款 五、18 19,503,899 12,487,400 8,928,902 8,164,428 吸收存款 五、19 1,496,514,272 1,329,869,837 1,495,406,129 1,328,999,901 应付职工薪酬 五、20 7,425,544 7,140,406 7,279,596 7,056,292 应交税费 五、21 4,031,927 6,546,401 3,914,252 6,250,537 已发行债务证券 五、22 411,126,747 412,999,027 403,205,874 408,430,417 预计负债 五、23 1,385,870 660,582 1,385,770 660,542 其他负债 五、24 15,310,333 10,896,412 7,989,499 3,573,720 负债合计 2,365,326,728 2,155,813,641 2,299,414,323 2,103,004,772 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 3 页 江苏银行股份有限公司 合并及母公司资产负债表 (续) 2021 年 6 月 30 日 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计) 负债和股东权益 (续) 股东权益 股本 五、25 14,769,624 14,769,607 14,769,624 14,769,607 其他权益工具 五、26 42,762,623 42,762,639 42,762,623 42,762,639 其中：优先股 19,977,830 19,977,830 19,977,830 19,977,830 永续债 19,996,928 19,996,928 19,996,928 19,996,928 资本公积 五、27 27,699,426 27,699,318 27,619,646 27,619,538 其他综合收益 五、28 1,812,235 1,304,697 1,812,226 1,304,697 盈余公积 五、29 22,786,262 19,859,396 22,786,262 19,859,396 一般风险准备 五、30 32,524,292 32,381,679 31,585,692 31,585,692 未分配利润 五、31 40,962,296 39,260,403 39,880,062 38,454,642 归属于母公司股东权益合计 183,316,758 178,037,739 181,216,135 176,356,211 少数股东权益 4,651,262 4,041,534 - - 股东权益合计 187,968,020 182,079,273 181,216,135 176,356,211 ------------------ ------------------ ------------------ ------------------ 负债和股东权益总计 2,553,294,748 2,337,892,914 2,480,630,458 2,279,360,983 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 4 页 江苏银行股份有限公司 合并及母公司利润表 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注 2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 利息收入 51,374,171 44,837,465 48,949,088 42,860,871 利息支出 (28,988,273) (28,027,135) (28,166,941) (27,391,989) 利息净收入 五、32 22,385,898 16,810,330 20,782,147 15,468,882 ------------------ ------------------ ------------------ ------------------ 手续费及佣金收入 3,374,347 2,562,565 3,177,033 2,561,848 手续费及佣金支出 (244,693) (124,496) (194,529) (118,426) 手续费及佣金净收入 五、33 3,129,654 2,438,069 2,982,504 2,443,422 ------------------ ------------------ ------------------ ------------------ 其他收益 170,786 27,599 168,542 27,462 投资收益 五、34 4,286,146 5,517,050 4,255,873 5,668,633 公允价值变动净收益 / (损失) 五、35 576,433 (19,337) 562,864 (19,486) 汇兑净收益 75,078 152,932 75,078 152,932 其他业务收入 27,937 33,297 10,495 9,836 资产处置收益 84,890 96,863 85,217 96,863 ------------------ ------------------ ------------------ ------------------ 营业收入 30,736,822 25,056,803 28,922,720 23,848,544 ------------------ ------------------ ------------------ ------------------ 税金及附加 (354,344) (311,306) (347,959) (304,201) 业务及管理费 五、36 (6,514,539) (5,871,177) (6,320,959) (5,806,926) 信用减值损失 五、37 (10,512,153) (9,894,464) (9,885,386) (9,403,607) 其他业务成本 (15,002) (12,157) (3,691) (3,962) 营业支出 (17,396,038) (16,089,104) (16,557,995) (15,518,696) ------------------ ------------------ ------------------ ------------------ 营业利润 13,340,784 8,967,699 12,364,725 8,329,848 加：营业外收入 20,011 6,508 19,933 6,500 减：营业外支出 (53,600) (20,868) (53,450) (19,777) 利润总额 13,307,195 8,953,339 12,331,208 8,316,571 减：所得税费用 五、38 (2,798,295) (523,587) (2,551,722) (310,645) 净利润 10,508,900 8,429,752 9,779,486 8,005,926 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 5 页 江苏银行股份有限公司 合并及母公司利润表 (续) 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注 2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 净利润 10,508,900 8,429,752 9,779,486 8,005,926 ------------------ ------------------ ------------------ ------------------ 归属于母公司股东的净利润 10,198,572 8,145,694 9,779,486 8,005,926 少数股东损益 310,328 284,058 - - 其他综合收益的税后净额 五、28 507,538 78,128 507,529 78,128 ------------------ ------------------ ------------------ ------------------ 归属于母公司股东的其他 综合收益的税后净额 507,538 78,128 507,529 78,128 不能重分类进损益的 其他综合收益： 其他权益工具投资 公允价值变动 (20,334) 54,166 (20,334) 54,166 将重分类进损益的其他 综合收益： 以公允价值计量且其变 动计入其他综合收益 的债务工具公允价值 变动 230,513 (293,249) 230,504 (293,249) 以公允价值计量且其变 动计入其他综合收益 的债务工具信用减值 准备 297,359 317,211 297,359 317,211 归属于少数股东的其他 综合收益的税后净额 - - - - ------------------ ------------------ ------------------ ------------------ 综合收益总额 11,016,438 8,507,880 10,287,015 8,084,054 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 6 页 江苏银行股份有限公司 合并及母公司利润表 (续) 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注 2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 综合收益总额 11,016,438 8,507,880 10,287,015 8,084,054 归属于母公司股东的 综合收益总额 10,706,110 8,223,822 归属于少数股东的 综合收益总额 310,328 284,058 每股收益： 基本每股收益 (人民币元) 五、39 稀释每股收益 (人民币元) 五、39 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 7 页 江苏银行股份有限公司 合并及母公司现金流量表 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注 2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 一、经营活动产生的现金流量： 向中央银行借款净增加额 4,523,810 20,129,590 4,578,400 20,030,000 客户存款和同业存放 款项净增加额 189,736,386 136,862,944 189,794,699 137,036,761 收取利息、手续费及 佣金的现金 50,125,556 42,523,219 47,500,904 40,383,209 向其他金融机构拆入资金 净增加额 3,705,722 - - - 收到其他与经营活动 有关的现金 3,693,067 8,363,924 3,394,141 569,583 经营活动现金流入小计 251,784,541 207,879,677 245,268,144 198,019,553 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 存放中央银行和同业 款项净增加额 (11,165,607) (8,340,255) (11,142,944) (7,346,230) 客户贷款及垫款净增加额 (135,419,368) (101,307,080) (130,825,295) (101,119,451) 为交易目的而持有的金融 资产净增加额 (5,089,006) (1,878,432) (6,890,240) (1,878,432) 向其他金融机构拆入 资金净减少额 - (14,783,952) (9,798,304) (21,888,556) 支付利息、手续费及 佣金的现金 (21,283,803) (20,435,150) (20,692,650) (19,899,824) 支付给职工以及为职工 支付的现金 (4,486,867) (3,811,167) (4,394,052) (3,762,830) 支付的各项税费 (8,888,334) (5,415,741) (8,354,998) (5,087,311) 支付其他与经营活动 有关的现金 (11,794,895) (16,343,992) (2,961,182) (2,557,264) 经营活动现金流出小计 (198,127,880) (172,315,769) (195,059,665) (163,539,898) ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 经营活动产生的现金流量 净额 五、40 (1) 53,656,661 35,563,908 50,208,479 34,479,655 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 8 页 江苏银行股份有限公司 合并及母公司现金流量表 (续) 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注 2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 二、投资活动产生的现金流量： 收回投资收到的现金 486,245,290 1,753,478,479 494,072,110 1,753,198,119 取得投资收益收到的现金 12,342,317 12,859,116 12,332,152 13,040,532 处置固定资产、无形资产和 其他长期资产收到的现金 250,531 104,652 180,473 104,652 投资活动现金流入小计 498,838,138 1,766,442,247 506,584,735 1,766,343,303 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 投资支付的现金 (540,227,930) (1,804,292,875) (540,227,930) (1,802,661,403) 取得子公司支付的现金 - - (300,600) - 购建固定资产、无形资产和 其他长期资产支付的现金 (910,098) (245,082) (788,690) (206,707) 投资活动现金流出小计 (541,138,028) (1,804,537,957) (541,317,220) (1,802,868,110) ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 投资活动使用的现金流量 净额 (42,299,890) (38,095,710) (34,732,485) (36,524,807) ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 三、筹资活动产生的现金流量： 发行其他权益工具收到的现金 - 19,996,928 - 19,996,928 子公司吸收投资收到的现金 299,400 - - - 发行债务证券收到的现金 128,766,382 163,891,290 125,525,284 161,891,290 筹资活动现金流入小计 129,065,782 183,888,218 125,525,284 181,888,218 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 偿还债务证券支付的现金 (135,520,000) (170,822,545) (135,520,000) (170,822,545) 分配股利、利润或偿付 利息支付的现金 (7,212,572) (4,877,869) (7,212,572) (4,863,971) 支付其他与筹资活动有关 的现金 (191,493) - (189,587) - 筹资活动现金流出小计 (142,924,065) (175,700,414) (142,922,159) (175,686,516) ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 筹资活动 (使用) / 产生的现金 流量净额 (13,858,283) 8,187,804 (17,396,875) 6,201,702 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 9 页 江苏银行股份有限公司 合并及母公司现金流量表 (续) 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 本集团 本行 附注 2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2021 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 2020 年 1 月 1 日至 6 月 30 日止期间 (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计) 四、汇率变动对现金及现金 等价物的影响 (472,581) 351,410 (472,581) 351,410 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 五、现金及现金等价物 净 (减少) / 增加额 五、40 (2) (2,974,093) 6,007,412 (2,393,462) 4,507,960 加：期初现金及现金 等价物余额 68,586,982 51,383,938 66,507,267 53,818,749 六、期末现金及现金 等价物余额 五、40 (3) 65,612,889 57,391,350 64,113,805 58,326,709 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 10 页 江苏银行股份有限公司 合并股东权益变动表 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间 (未经审计) (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 附注 归属于本行股东权益 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计 一、2021 年 1 月 1 日余额 14,769,607 42,762,639 27,699,318 1,304,697 19,859,396 32,381,679 39,260,403 178,037,739 4,041,534 182,079,273 二、本期增减变动金额 (一) 综合收益总额 - - - 507,538 - - 10,198,572 10,706,110 310,328 11,016,438 (二) 少数股东投入资本 - - - - - - - - 299,400 299,400 (三) 可转换公司债券转增股本 及资本公积 五、22、 25、27 17 (16) 108 - - - - 109 - 109 (四) 利润分配 1. 提取盈余公积 五、29 - - - - 2,926,866 - (2,926,866) - - - 2. 提取一般风险准备 五、30 - - - - - 142,613 (142,613) - - - 3. 分配普通股股利 五、31 - - - - - - (4,667,200) (4,667,200) - (4,667,200) 4. 支付永续债利息 - - - - - - (760,000) (760,000) - (760,000) 三、2021 年 6 月 30 日余额 14,769,624 42,762,623 27,699,426 1,812,235 22,786,262 32,524,292 40,962,296 183,316,758 4,651,262 187,968,020 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 11 页 江苏银行股份有限公司 合并股东权益变动表 (续) 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日止期间 (未经审计) (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 附注 归属于本行股东权益 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计 一、2020 年 1 月 1 日余额 11,544,500 22,765,734 16,152,196 1,644,851 17,034,028 28,385,510 35,265,566 132,792,385 3,643,536 136,435,921 二、本期增减变动金额 (一) 综合收益总额 - - - 78,128 - - 8,145,694 8,223,822 284,058 8,507,880 (二) 其他权益工具持有者投入 资本 五、26 - 19,996,928 - - - - - 19,996,928 - 19,996,928 (三) 可转换公司债券转增股本 及资本公积 9 (9) 63 - - - - 63 - 63 (四) 利润分配 1. 提取盈余公积 五、29 - - - - 2,825,368 - (2,825,368) - - - 2. 提取一般风险准备 - - - - - 162,986 (162,986) - - - 3. 分配普通股股利 五、31 - - - - - - (3,209,371) (3,209,371) (156,000) (3,365,371) 三、2020 年 6 月 30 日余额 11,544,509 42,762,653 16,152,259 1,722,979 19,859,396 28,548,496 37,213,535 157,803,827 3,771,594 161,575,421 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 12 页 江苏银行股份有限公司 合并股东权益变动表 (续) 2020 年度 (经审计) (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 附注 归属于本行股东权益 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计 一、2020 年 1 月 1 日余额 11,544,500 22,765,734 16,152,196 1,644,851 17,034,028 28,385,510 35,265,566 132,792,385 3,643,536 136,435,921 二、本年增减变动金额 (一) 综合收益总额 - - - (340,154) - - 15,065,745 14,725,591 553,998 15,279,589 (二） 股东投入资本 1. 股东投入的普通股 五、27 3,225,084 - 11,546,964 - - - - 14,772,048 - 14,772,048 2. 其他权益工具持有者 投入资本 五、26 - 19,996,928 - - - - - 19,996,928 - 19,996,928 (三) 可转换公司债券转增股本 及资本公积 五、22 25、27 23 (23) 158 - - - - 158 - 158 (四) 利润分配 1. 提取盈余公积 五、29 - - - - 2,825,368 - (2,825,368) - - - 2. 提取一般风险准备 五、30 - - - - - 3,996,169 (3,996,169) - - - 3. 分配普通股股利 五、31 - - - - - - (3,209,371) (3,209,371) (156,000) (3,365,371) 4. 分配优先股股息 五、31 - - - - - - (1,040,000) (1,040,000) - (1,040,000) 三、2020 年 12 月 31 日余额 14,769,607 42,762,639 27,699,318 1,304,697 19,859,396 32,381,679 39,260,403 178,037,739 4,041,534 182,079,273 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 13 页 江苏银行股份有限公司 母公司股东权益变动表 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间 (未经审计) (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计 一、2021 年 1 月 1 日余额 14,769,607 42,762,639 27,619,538 1,304,697 19,859,396 31,585,692 38,454,642 176,356,211 二、本期增减变动金额 (一) 综合收益总额 - - - 507,529 - - 9,779,486 10,287,015 (二) 可转换公司债券转增股本 及资本公积 五、22、25、27 17 (16) 108 - - - - 109 (三) 利润分配 1. 提取盈余公积 五、29 - - - - 2,926,866 - (2,926,866) - 2. 分配普通股股利 五、31 - - - - - - (4,667,200) (4,667,200) 3. 支付永续债利息 - - - - - - (760,000) (760,000) 三、2021 年 6 月 30 日余额 14,769,624 42,762,623 27,619,646 1,812,226 22,786,262 31,585,692 39,880,062 181,216,135 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 14 页 江苏银行股份有限公司 母公司股东权益变动表 (续) 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日止期间 (未经审计) (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计 一、2020 年 1 月 1 日余额 11,544,500 22,765,734 16,072,416 1,644,851 17,034,028 27,754,420 34,726,322 131,542,271 二、本期增减变动金额 (一) 综合收益总额 - - - 78,128 - - 8,005,926 8,084,054 (二) 其他权益工具持有者投入资本 五、26 - 19,996,928 - - - - - 19,996,928 (三) 可转换公司债券转增股本 及资本公积 9 (9) 63 - - - - 63 (四) 利润分配 1. 提取盈余公积 五、29 - - - - 2,825,368 - (2,825,368) - 2. 分配普通股股利 五、31 - - - - - - (3,209,371) (3,209,371) 三、2020 年 6 月 30 日余额 11,544,509 42,762,653 16,072,479 1,722,979 19,859,396 27,754,420 36,697,509 156,413,945 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 15 页 江苏银行股份有限公司 母公司股东权益变动表 (续) 2020 年度 (经审计) (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计 一、2020 年 1 月 1 日余额 11,544,500 22,765,734 16,072,416 1,644,851 17,034,028 27,754,420 34,726,322 131,542,271 二、本年增减变动金额 (一) 综合收益总额 - - - (340,154) - - 14,634,331 14,294,177 (二) 股东投入资本 1. 股东投入的普通股 五、27 3,225,084 - 11,546,964 - - - - 14,772,048 2. 其他权益工具持有者 投入资本 五、26 - 19,996,928 - - - - - 19,996,928 (三) 可转换公司债券转增股本 五、25、27 及资本公积 23 (23) 158 - - - - 158 (四) 利润分配 1. 提取盈余公积 五、29 - - - - 2,825,368 - (2,825,368) - 2. 提取一般风险准备 五、30 - - - - - 3,831,272 (3,831,272) - 3. 分配普通股股利 五、31 - - - - - - (3,209,371) (3,209,371) 4. 分配优先股股息 五、31 - - - - - - (1,040,000) (1,040,000) 三、2020 年 12 月 31 日余额 14,769,607 42,762,639 27,619,538 1,304,697 19,859,396 31,585,692 38,454,642 176,356,211 此财务报表已于 2021 年 8 月 24 日获董事会批准。 夏平 季明 罗锋 法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人 刊载于第 16 页至第 136 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。 第 16 页 江苏银行股份有限公司 财务报表附注 (除特别注明外，金额单位为人民币千元) 一 银行基本情况 江苏银行股份有限公司 (以下简称“本行”) 于 2006 年 12 月经原中国银行业监督管理委员会江苏 监管局批准开业，持有 B0243H232010001 号金融许可证，并于 2007 年 1 月 22 日领取江苏省 工 商 行 政 管 理 局 颁 发 的 企 业 法 人 营 业 执 照 。 本 行 统 一 社 会 信 用 代 码 为 91320000796544598E，注册地址为南京市中华路 26 号。 本行 A 股股票在上海证券交易所上市，股份代号为 600919。 本行及子公司 (以下合称“本集团”) 的主要经营范围包括公司和个人金融业务、支付结算业务、 资金业务、投资银行业务、融资租赁业务及其他金融业务。 二 财务报表的编制基础 本行以持续经营为基础编制财务报表。 本集团自 2019 年 1 月 1 日和 2020 年 1 月 1 日起分别执行了中华人民共和国财政部 (以下简 称“财政部”) 2017 年度修订的《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量》等新金融工 具准则和《企业会计准则第 14 号——收入》，并自 2021 年 1 月 1 日起执行了财政部 2018 年 度修订的《企业会计准则第 21 号——租赁》(参见附注三、1) 。 三 遵循企业会计准则的声明 本财务报表按照财政部颁布的企业会计准则的要求编制。 本财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的要求列示，并不包 括在年度财务报表中列示的所有信息和披露内容。本财务报表应与本集团 2020 年度财务报表 一并阅读。 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 17 页 本集团于 2021 年度执行了财政部于近年颁布的以下企业会计准则修订及规定： - 《企业会计准则第 21 号——租赁 (修订) 》(财会 [2018] 35 号) (以下简称“新租赁准则”) - 《新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规定》(财会 [2020] 10 号) 及《关于调整<新冠肺炎 疫情相关租金减让会计处理规定>适用范围的通知》(财会 [2021] 9 号) - 《企业会计准则解释第 14 号》(财会 [2021] 1 号) (以下简称“解释第 14 号”) 采用上述企业会计准则修订及规定对本集团的主要影响如下： 1 新租赁准则 新租赁准则修订了财政部于 2006 年颁布的《企业会计准则第 21 号——租赁》 (简称“原租赁准 则”) 。本集团自 2021 年 1 月 1 日起执行新租赁准则，对会计政策相关内容进行调整。 新租赁准则完善了租赁的定义，本集团在新租赁准则下根据租赁的定义评估合同是否为租赁或 者包含租赁。对于首次执行日前已存在的合同，本集团在首次执行日选择不重新评估其是否为 租赁或者包含租赁。 本集团作为承租人 原租赁准则下，本集团根据租赁是否实质上将与资产所有权有关的全部风险和报酬转移给本集 团，将租赁分为融资租赁和经营租赁。 新租赁准则下，本集团不再区分融资租赁与经营租赁。本集团对所有租赁 (选择简化处理方法 的短期租赁和低价值资产租赁除外) 确认使用权资产和租赁负债。 在分拆合同包含的租赁和非租赁部分时，本集团按照各租赁部分单独价格及非租赁部分的单独 价格之和的相对比例分摊合同对价。 本集团选择根据首次执行新租赁准则的累积影响数，调整首次执行新租赁准则当年年初留存收 益及财务报表其他相关项目金额，不调整可比期间信息。 对于首次执行日前的经营租赁，本集团在首次执行日根据剩余租赁付款额按首次执行日本集团 增量借款利率折现的现值计量租赁负债，并按照以下方法计量使用权资产，即与租赁负债相等 的金额，并根据预付租金进行必要调整。本集团对所有租赁采用此方法。 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 18 页 对于首次执行日前的经营租赁，本集团在应用上述方法时同时采用了如下简化处理： - 对将于首次执行日后 12 个月内完成的租赁作为短期租赁处理； - 计量租赁负债时，对具有相似特征的租赁采用同一折现率； - 使用权资产的计量不包含初始直接费用； - 存在续租选择权或终止租赁选择权的，根据首次执行日前选择权的实际行使及其他最新情 况确定租赁期； - 作为使用权资产减值测试的替代，根据首次执行日前按照《企业会计准则第 13 号——或有 事项》计入资产负债表的亏损合同的亏损准备金额调整使用权资产； - 对首次执行新租赁准则当年年初之前发生的租赁变更，不进行追溯调整，根据租赁变更的 最终安排，按照新租赁准则进行会计处理。 对于首次执行日前的融资租赁，本集团在首次执行日按照融资租入资产和应付融资租赁款的原 账面价值，分别计量使用权资产和租赁负债。 本集团作为出租人在首次执行日前已存在的售后租回交易，不重新评估资产转让是否符合《企 业会计准则第 14 号——收入 (2017 年修订) 》作为销售进行会计处理的规定。 本集团作为出租人 本集团无需对其作为出租人的租赁调整首次执行新租赁准则当年年初留存收益及财务报表其他 相关项目金额。本集团自首次执行日起按照新租赁准则进行会计处理。 在新租赁准则下，本集团根据新收入准则关于交易价格分摊的规定将合同对价在每个租赁组成 部分和非租赁组成部分之间进行分摊。 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 19 页 2021 年 1 月 1 日执行新租赁准则对财务报表的影响 在计量租赁负债时，本集团使用 2021 年 1 月 1 日的增量借款利率来对租赁付款额进行折现。 本集团所用的加权平均利率为 %，本行所用的加权平均利率为 %。 2020 年 12 月 31 日披露的重大经营租赁的尚未支付的最低租赁付款额与 2021 年 1 月 1 日租 赁负债的调节表： 本集团 本行 2020 年 12 月 31 日合并财务报表中披露的重大经营 租赁的尚未支付最低付款额 1,377,907 1,372,506 按 2021 年 1 月 1 日本集团增量借款利率折现的现值 1,277,890 1,272,554 减：自 2021 年 1 月 1 日后 12 个月内将完成的短期 租赁及低价值资产租赁的影响金额 (46,410) (43,327) 2021 年 1 月 1 日新租赁准则下的租赁负债 1,231,480 1,229,227 本集团以比较财务报表为基础，就执行新租赁准则对 2021 年 1 月 1 日合并资产负债表及母公 司资产负债表各项目的影响汇总如下： 本集团 2020 年 12 月 31 日 2021 年 1 月 1 日 调整数 资产 其他资产 6,006,010 7,237,490 1,231,480 负债 其他负债 10,896,412 12,127,892 1,231,480 股东权益合计 182,079,273 182,079,273 - 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 20 页 本行 2020 年 12 月 31 日 2021 年 1 月 1 日 调整数 资产 其他资产 5,933,605 7,162,832 1,229,227 负债 其他负债 3,573,720 4,802,947 1,229,227 股东权益合计 176,356,211 176,356,211 - 重要会计政策 租赁，是指在一定期间内，出租人将资产的使用权让与承租人以获取对价的合同。 在合同开始日，本集团评估合同是否为租赁或者包含租赁。如果合同中一方让渡了在一定期间 内控制一项或多项已识别资产使用的权利以换取对价，则该合同为租赁或者包含租赁。 为确定合同是否让渡了在一定期间内控制已识别资产使用的权利，本集团进行如下评估： - 合同是否涉及已识别资产的使用。已识别资产可能由合同明确指定或在资产可供客户使用 时隐性指定，并且该资产在物理上可区分，或者如果资产的某部分产能或其他部分在物理 上不可区分但实质上代表了该资产的全部产能，从而使客户获得因使用该资产所产生的几 乎全部经济利益。如果资产的供应方在整个使用期间拥有对该资产的实质性替换权，则该 资产不属于已识别资产； - 承租人是否有权获得在使用期间内因使用已识别资产所产生的几乎全部经济利益； - 承租人是否有权在该使用期间主导已识别资产的使用。 合同中同时包含多项单独租赁的，承租人和出租人将合同予以分拆，并分别各项单独租赁进行 会计处理。合同中同时包含租赁和非租赁部分的，承租人和出租人将租赁和非租赁部分进行分 拆。在分拆合同包含的租赁和非租赁部分时，承租人按照各租赁部分单独价格及非租赁部分的 单独价格之和的相对比例分摊合同对价。出租人按《企业会计准则第 14 号——收入 (2017 年 修订) 》中关于交易价格分摊的规定分摊合同对价。 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 21 页 本集团作为承租人： 在租赁期开始日，本集团对租赁确认使用权资产和租赁负债。使用权资产按照成本进行初始计 量，包括租赁负债的初始计量金额、在租赁期开始日或之前支付的租赁付款额 (扣除已享受的 租赁激励相关金额)，发生的初始直接费用以及为拆卸及移除租赁资产、复原租赁资产所在场 地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本。 本集团使用直线法对使用权资产计提折旧。对能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权 的，本集团在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧。否则，租赁资产在租赁期与租赁资产剩余使 用寿命两者孰短的期间内计提折旧。使用权资产按《企业会计准则第 8 号——资产减值》计提 减值准备。 租赁负债按照租赁期开始日尚未支付的租赁付款额的现值进行初始计量，折现率为租赁内含利 率。无法确定租赁内含利率的，采用本集团增量借款利率作为折现率。 本集团按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益或 相关资产成本。未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益或相关资产 成本。 租赁期开始日后，发生下列情形的，本集团按照变动后租赁付款额的现值重新计量租赁负债： - 根据担保余值预计的应付金额发生变动； - 用于确定租赁付款额的指数或比率发生变动； - 本集团对购买选择权、续租选择权或终止租赁选择权的评估结果发生变化，或续租选择权 或终止租赁选择权的实际行使情况与原评估结果不一致。 在对租赁负债进行重新计量时，本集团相应调整使用权资产的账面价值。使用权资产的账面价 值已调减至零，但租赁负债仍需进一步调减的，本集团将剩余金额计入当期损益。 本集团已选择对短期租赁 (租赁期不超过 12 个月的租赁) 和低价值资产租赁不确认使用权资产 和租赁负债，并将相关的租赁付款额在租赁期内各个期间按照直线法计入当期损益或相关资产 成本。 本集团作为出租人： 在租赁开始日，本集团将租赁分为融资租赁和经营租赁。融资租赁是指无论所有权最终是否转 移但实质上转移了与租赁资产所有权有关的几乎全部风险和报酬的租赁。经营租赁是指除融资 租赁以外的其他租赁。 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 22 页 融资租赁下，在租赁期开始日，本集团对融资租赁确认应收融资租赁款，并终止确认融资租赁 资产。本集团对应收融资租赁款进行初始计量时，将租赁投资净额作为应收融资租赁款的入账 价值。租赁投资净额为未担保余值和租赁期开始日尚未收到的租赁收款额按照租赁内含利率折 现的现值之和。 本集团按照固定的周期性利率计算并确认租赁期内各个期间的利息收入。应收融资租赁款的终 止确认和减值按《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量 (2017 年修订) 》进行会计处 理。未纳入租赁投资净额计量的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。 经营租赁的租赁收款额在租赁期内按直线法确认为租金收入。本集团将其发生的与经营租赁有 关的初始直接费用予以资本化，在租赁期内按照与租金收入确认相同的基础进行分摊，分期计 入当期损益。未计入租赁收款额的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。 售后租回交易 适用新租赁准则后，本集团将按《企业会计准则第 14 号——收入 (2017 年修订) 》的规定，评 估确定售后租回交易中的资产转让是否属于销售。 售后租回交易中的资产转让不属于销售的，本集团不确认被转让资产，而将支付的现金作为应 收售后租回款，并按照《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量 (2017 年修订) 》对该 金融资产进行会计处理。 2 财会 [2020] 10 号及财会 [2021] 9 号 《新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规定》(财会 [2020] 10 号) 对于满足一定条件的，由新 冠肺炎疫情直接引发的租金减让提供了简化方法。如果企业选择条件的，由新冠肺炎疫情直接 引发的租金减让提供了简化方法。如果企业选择采用简化方法，则不需要评估是否发生租赁变 更，也不需要重新评估租赁分类。结合财会[2021] 9 号的规定，该简化方法的租金减让期间为 针对 2022 年 6 月 30 日前的应付租赁付款额。 采用上述规定未对本集团的财务状况和经营成果产生重大影响。 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 23 页 3 解释第 14 号 解释第 14 号说明了在企业会计准则执行过程中，社会资本方对政府和社会资本合作 (即“PPP”) 项目合同的会计处理以及关于基准利率改革导致相关合同现金流量的确定基础发生变更的会计 处理。 基准利率改革是金融市场对基准利率形成机制的改革，包括以基于实际交易的近似无风险基准 利率替代银行间报价利率、改进银行间报价利率的报价机制等，例如针对伦敦银行间同业拆借 利率 ( 即“LIBOR”) 的改革。当仅因基准利率改革直接导致采用实际利率法确定利息收入或 费用的金融资产或金融负债合同现金流量的确定基础发生变更，且变更前后的确定基础在经济 上相当时，企业无需评估该变更是否导致终止确认该金融资产或金融负债，也不调整该金融资 产或金融负债的账面余额，而应当参照浮动利率变动的处理方法，按照仅因基准利率改革导致 变更后的未来现金流量重新计算实际利率，并以此为基础进行后续计量。企业通常应当根据变 更前后金融资产或金融负债的合同现金流量整体是否基本相似判断其确定基础是否在经济上相 当。企业可能通过以下方式使变更前后的确定基础在经济上相当：在替换参考基准利率或变更 参考基准利率计算方法时增加必要的固定利差，以补偿变更前后确定基础之间的基差；为适应 基准利率改革变更重设期间、重设日期或票息支付日之间的天数；增加包含前两项内容的补充 条款等。 解释第 14 号自 2021 年 1 月 26 日起施行， 2021 年 1 月 1 日至解释第 14 号施行日新增的该解 释规定的业务，企业应当根据该解释进行调整。采用该解释未对本集团的财务状况和经营成果 产生重大影响。 本中期财务报表所采用的会计政策除上述企业会计准则修订及规定外，与编制 2020 年度财务 报表的会计政策相一致。 本中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团 2021 年 6 月 30 日的合 并财务状况和财务状况以及自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间的合并经营成果和 经营成果及合并现金流量和现金流量。 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 24 页 四 税项 本行及子公司适用的主要税种及其税率列示如下： 税种 计缴标准 增值税 按税法规定按应税收入的 6%计算销项税额，在扣除当期允许抵扣的 进项税额后，差额部分为应交增值税。部分销售货物及应税劳务收 入按 2% - 16%计算销项税额。本行子公司江苏丹阳苏银村镇银行有 限责任公司 (以下简称“苏银村镇银行”，原“江苏丹阳保得村镇银行有 限责任公司”)，使用简易计税方法按应税收入的 3%计算缴纳增值 税。 城市维护建设税 实际缴纳增值税的 1% - 7% 教育费附加 实际缴纳增值税的 5% 所得税 应纳税所得额的 25% 五 财务报表主要项目附注 1 现金及存放中央银行款项 本集团 本行 注 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 库存现金 1,576,733 1,489,586 1,573,855 1,480,624 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 存放境内中央银行款项 - 法定存款准备金 (1) 141,018,771 128,093,748 140,657,727 127,751,837 - 超额存款准备金 (2) 12,856,175 16,353,412 12,848,306 16,327,857 - 财政性存款 1,449,469 558,923 1,449,469 558,923 - 外汇风险准备金 (3) 138,609 515,941 138,609 515,941 小计 155,463,024 145,522,024 155,094,111 145,154,558 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 应计利息 60,820 62,033 60,791 62,003 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 合计 157,100,577 147,073,643 156,728,757 146,697,185 (1) 存放境内中央银行法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存款不可用 于日常业务。 (2) 超额存款准备金指存放于中国人民银行用作资金清算用途的资金。 (3) 外汇风险准备金是本集团根据中国人民银行相关要求按照外汇衍生金融工具签约情况缴存的款 项。 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 25 页 2 存放同业及其他金融机构款项 按机构所在地区及类型分析 本集团 本行 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 中国境内 - 银行 28,425,395 27,524,388 27,436,506 26,513,188 中国境外 - 银行 18,598,275 16,638,364 18,598,275 16,638,364 小计 47,023,670 44,162,752 46,034,781 43,151,552 应计利息 264,414 130,340 247,021 130,188 减：减值准备 (1,091,498) (1,145,616) (1,091,077) (1,145,134) 合计 46,196,586 43,147,476 45,190,725 42,136,606 于 2021 年 6 月 30 日，本集团及本行存放中国境内银行款项中包括人民币 亿元存出保证 金，该等款项的使用存在限制 (2020 年 12 月 31 日：人民币 亿元)。 3 拆出资金 按机构所在地区及类型分析 本集团 本行 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 中国境内 - 银行 5,696,137 9,404,975 5,696,137 9,404,975 - 其他金融机构 39,596,292 37,382,353 45,946,292 39,632,353 小计 45,292,429 46,787,328 51,642,429 49,037,328 中国境外 - 银行 2,707,854 486,055 2,707,854 486,055 小计 48,000,283 47,273,383 54,350,283 49,523,383 应计利息 662,275 411,601 740,597 433,506 减：减值准备 (430,713) (563,349) (430,713) (563,329) 合计 48,231,845 47,121,635 54,660,167 49,393,560 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 26 页 4 衍生金融资产及衍生金融负债 本集团及本行 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 名义金额 公允价值 名义金额 公允价值 资产 负债 资产 负债 货币衍生工具 534,789,101 1,408,693 (1,357,543) 212,453,968 2,106,060 (2,155,092) 利率衍生工具 57,998,173 350,926 (326,457) 248,344,192 493,875 (395,622) 信用衍生工具 250,000 - (2,685) 460,000 666 (4,603) 合计 593,037,274 1,759,619 (1,686,685) 461,258,160 2,600,601 (2,555,317) 衍生金融工具的名义金额指在资产负债表日尚未完成的合同交易量，并不代表所承担的市场风 险金额。 5 买入返售金融资产 (1) 按买入返售的担保物类型分析 本集团 本行 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 证券 - 银行及其他金融机构债券 11,038,403 3,569,164 10,846,403 3,569,164 - 中国政府债券 515,151 2,512,913 399,151 2,472,913 - 票据 - 414,475 - 414,475 - 企业债券 - 399,000 - - 小计 11,553,554 6,895,552 11,245,554 6,456,552 应计利息 1,265 743 1,161 231 减：减值准备 (172,692) (431,598) (172,692) (431,589) 合计 11,382,127 6,464,697 11,074,023 6,025,194 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 27 页 (2) 按交易对手所在地区及类型分析 本集团 本行 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 中国境内 - 银行 300,000 3,042,150 300,000 2,742,150 - 其他金融机构 11,253,554 3,853,402 10,945,554 3,714,402 小计 11,553,554 6,895,552 11,245,554 6,456,552 应计利息 1,265 743 1,161 231 减：减值准备 (172,692) (431,598) (172,692) (431,589) 合计 11,382,127 6,464,697 11,074,023 6,025,194 6 发放贷款和垫款 (1) 按性质分析 本集团 本行 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 以摊余成本计量 公司贷款和垫款 750,376,533 635,446,408 749,202,656 634,383,707 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 个人贷款和垫款 - 住房按揭贷款 236,996,657 223,808,967 236,787,403 223,597,464 - 个人消费贷款 217,148,159 198,814,733 212,730,901 198,793,096 - 个人经营性贷款 35,676,053 24,921,002 35,584,597 24,852,481 - 信用卡 26,114,954 22,366,631 26,114,954 22,366,631 小计 515,935,823 469,911,333 511,217,855 469,609,672 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 票据贴现 301,831 403,519 301,831 403,519 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 小计 1,266,614,187 1,105,761,260 1,260,722,342 1,104,396,898 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 以公允价值计量且其变动 计入其他综合收益 公司贷款和垫款 3,947,639 1,497,635 3,947,639 1,497,635 票据贴现 61,444,715 94,350,534 61,444,715 94,350,534 小计 65,392,354 95,848,169 65,392,354 95,848,169 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 应计利息 5,241,783 4,939,601 5,172,773 4,937,035 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 减：减值准备 (43,607,839) (40,584,955) (43,422,158) (40,520,045) ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 账面价值 1,293,640,485 1,165,964,075 1,287,865,311 1,164,662,057 于资产负债表日，上述发放贷款和垫款中有部分用于回购协议交易的质押等，详见附注五、 41(1) 。 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 28 页 (2) 按担保方式分析 (未含应计利息) 本集团 本行 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 信用贷款 423,203,536 399,088,360 418,769,283 399,067,821 保证贷款 399,348,957 337,011,255 398,523,104 336,234,312 抵押贷款 406,616,575 375,848,773 405,987,836 375,291,373 质押贷款 102,837,473 89,661,041 102,834,473 89,651,561 合计 1,332,006,541 1,201,609,429 1,326,114,696 1,200,245,067 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 29 页 (3) 按客户行业分布情况分析 (未含应计利息) 本集团 本行 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 金额 % 金额 % 金额 % 金额 % 租赁和商务服务业 182,817,253 148,724,739 182,773,851 148,681,338 制造业 154,817,045 129,109,532 154,342,035 128,673,729 房地产业 101,724,291 89,337,212 101,724,291 89,337,212 批发和零售业 96,364,023 84,448,615 96,187,163 84,295,185 水利、环境和公共设施管理业 78,962,600 65,421,712 78,623,400 65,122,012 建筑业 46,153,801 39,480,864 46,092,131 39,422,964 交通运输、仓储和邮政业 18,719,547 18,356,249 18,712,897 18,354,428 农、林、牧、渔业 15,039,560 10,084,951 14,989,923 10,035,837 电力、热力、燃气及水生产和供应业 13,617,514 13,631,663 13,617,514 13,631,663 信息传输、软件和信息技术服务业 11,141,462 9,751,131 11,136,462 9,746,131 科学研究和技术服务业 8,925,634 7,428,373 8,925,634 7,428,373 文化、体育和娱乐业 6,765,467 4,995,892 6,757,467 4,987,892 居民服务、修理和其他服务业 6,760,543 5,433,820 6,754,095 5,427,288 卫生和社会工作 3,261,530 2,972,426 3,261,530 2,972,426 住宿和餐饮业 3,091,104 2,101,976 3,089,104 2,099,976 教育 2,408,362 2,447,029 2,408,362 2,447,029 金融业 1,591,900 1,181,000 1,591,900 1,181,000 采矿业 1,433,039 1,319,013 1,433,039 1,319,013 其他 729,497 717,846 729,497 717,846 公司贷款和垫款小计 754,324,172 636,944,043 753,150,295 635,881,342 个人贷款和垫款 515,935,823 469,911,333 511,217,855 469,609,672 票据贴现 61,746,546 94,754,053 61,746,546 94,754,053 合计 1,332,006,541 1,201,609,429 1,326,114,696 1,200,245,067 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 30 页 (4) 按地区分布情况分析 (未含应计利息) 本集团 本行 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 江苏地区 1,105,871,355 991,840,970 1,099,979,510 990,476,608 长三角地区 (不含江苏地区) 95,073,418 82,398,586 95,073,418 82,398,586 环渤海地区 67,054,620 65,811,733 67,054,620 65,811,733 珠三角地区 64,007,148 61,558,140 64,007,148 61,558,140 合计 1,332,006,541 1,201,609,429 1,326,114,696 1,200,245,067 (5) 已逾期贷款按担保方式及逾期期限分析 (未含应计利息) 本集团 2021 年 6 月 30 日 逾期 3 个月以内 (含 3 个月) 逾期 3 个月 至 1 年 (含 1 年) 逾期 1 年以上 3 年以内 (含 3 年) 逾期 3 年以上 合计 信用贷款 3,106,596 2,048,979 549,034 174,670 5,879,279 保证贷款 2,347,020 1,431,090 1,706,152 471,596 5,955,858 抵押贷款 1,353,388 1,205,881 2,065,044 488,005 5,112,318 质押贷款 - 14,845 358,946 - 373,791 合计 6,807,004 4,700,795 4,679,176 1,134,271 17,321,246 2020 年 12 月 31 日 逾期 3 个月以内 (含 3 个月) 逾期 3 个月 至 1 年 (含 1 年) 逾期 1 年以上 3 年以内 (含 3 年) 逾期 3 年以上 合计 信用贷款 2,026,393 1,803,065 459,072 131,601 4,420,131 保证贷款 1,045,993 1,778,517 2,543,071 423,991 5,791,572 抵押贷款 596,138 780,544 2,010,653 489,185 3,876,520 质押贷款 385 314,531 51,398 - 366,314 合计 3,668,909 4,676,657 5,064,194 1,044,777 14,454,537 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 31 页 本行 2021 年 6 月 30 日 逾期 3 个月以内 (含 3 个月) 逾期 3 个月 至 1 年 (含 1 年) 逾期 1 年以上 3 年以内 (含 3 年) 逾期 3 年以上 合计 信用贷款 3,094,469 2,048,896 549,034 174,670 5,867,069 保证贷款 2,344,730 1,422,370 1,706,152 471,596 5,944,848 抵押贷款 1,353,388 1,205,881 2,065,044 488,005 5,112,318 质押贷款 - 14,845 358,946 - 373,791 合计 6,792,587 4,691,992 4,679,176 1,134,271 17,298,026 2020 年 12 月 31 日 逾期 3 个月以内 (含 3 个月) 逾期 3 个月 至 1 年 (含 1 年) 逾期 1 年以上 3 年以内 (含 3 年) 逾期 3 年以上 合计 信用贷款 2,026,281 1,803,065 459,072 131,601 4,420,019 保证贷款 1,037,353 1,778,517 2,543,071 423,991 5,782,932 抵押贷款 596,138 779,944 2,010,653 489,185 3,875,920 质押贷款 385 314,531 51,398 - 366,314 合计 3,660,157 4,676,057 5,064,194 1,044,777 14,445,185 逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期 1 天及以上的贷款。 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 32 页 (6) 贷款减值准备变动情况 (i) 以摊余成本计量的贷款和垫款的减值准备变动 本集团 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 未来 12 个月 预期信用损失 整个存续期 预期信用损失 整个存续期 预期信用损失 2021 年 1 月 1 日 (22,472,728) (6,707,136) (11,405,091) (40,584,955) 转移 ： 至第一阶段 (1,125,116) 1,107,965 17,151 - 至第二阶段 631,790 (775,223) 143,433 - 至第三阶段 29,111 1,183,807 (1,212,918) - 本期计提 (1,244,510) (2,462,158) (3,219,440) (6,926,108) 本期转销 - - 4,392,240 4,392,240 本期收回原核销贷款 - - (500,930) (500,930) 其他变动 6,505 2,440 2,969 11,914 2021 年 6 月 30 日 (24,174,948) (7,650,305) (11,782,586) (43,607,839) 2020 年 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 未来 12 个月 预期信用损失 整个存续期 预期信用损失 整个存续期 预期信用损失 2020 年 1 月 1 日 (18,096,998) (5,642,151) (9,682,800) (33,421,949) 转移 ： 至第一阶段 (1,569,803) 1,543,681 26,122 - 至第二阶段 673,449 (1,026,299) 352,850 - 至第三阶段 37,498 1,107,295 (1,144,793) - 本年计提 (3,520,072) (2,690,911) (9,169,167) (15,380,150) 本年转销 - - 8,733,270 8,733,270 本年收回原核销贷款 - - (522,301) (522,301) 其他变动 3,198 1,249 1,728 6,175 2020 年 12 月 31 日 (22,472,728) (6,707,136) (11,405,091) (40,584,955) 注：第一阶段金融工具为自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具；第二阶段金融工具为 自初始确认后信用风险显著增加，但尚未发生信用减值的金融工具；第三阶段金融工具为 在资产负债表日已发生信用减值的金融资产。 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 33 页 本行 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 未来 12 个月 预期信用损失 整个存续期内 预期信用损失 整个存续期内 预期信用损失 2021 年 1 月 1 日 (22,438,902) (6,682,974) (11,398,169) (40,520,045) 转移： 至第一阶段 (1,124,741) 1,107,590 17,151 - 至第二阶段 631,732 (775,165) 143,433 - 至第三阶段 29,111 1,183,779 (1,212,890) - 本期计提 (1,102,945) (2,482,623) (3,219,769) (6,805,337) 本期转销 - - 4,392,240 4,392,240 本期收回原核销贷款 - - (500,930) (500,930) 其他变动 6,505 2,440 2,969 11,914 2021 年 6 月 30 日 (23,999,240) (7,646,953) (11,775,965) (43,422,158) 2020 年 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 未来 12 个月 预期信用损失 整个存续期内 预期信用损失 整个存续期内 预期信用损失 2020 年 1 月 1 日 (18,076,993) (5,638,726) (9,673,135) (33,388,854) 转移： 至第一阶段 (1,569,771) 1,543,649 26,122 - 至第二阶段 665,050 (1,017,900) 352,850 - 至第三阶段 37,452 1,106,996 (1,144,448) - 本年计提 (3,497,838) (2,678,242) (9,139,975) (15,316,055) 本年转销 - - 8,700,308 8,700,308 本年收回原核销贷款 - - (521,619) (521,619) 其他变动 3,198 1,249 1,728 6,175 2020 年 12 月 31 日 (22,438,902) (6,682,974) (11,398,169) (40,520,045) 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 34 页 (ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的减值准备变动 本集团及本行 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期间 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 未来 12 个月 预期信用损失 整个存续期内 预期信用损失 整个存续期内 预期信用损失 2021 年 1 月 1 日 (1,347,503) (8,101) - (1,355,604) 转移： 至第一阶段 - - - - 至第二阶段 8,243 (8,243) - - 至第三阶段 - - - - 本期转回 / (计提) 156,268 (33,504) - 122,764 2021 年 6 月 30 日 (1,182,992) (49,848) - (1,232,840) 2020 年 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 未来 12 个月 预期信用损失 整个存续期内 预期信用损失 整个存续期内 预期信用损失 2020 年 1 月 1 日 (927,997) (10,061) - (938,058) 转移： 至第一阶段 - - - - 至第二阶段 3,166 (3,166) - - 至第三阶段 - - - - 本年 (计提) / 转回 (422,672) 5,126 - (417,546) 2020 年 12 月 31 日 (1,347,503) (8,101) - (1,355,604) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款的减值准备在其他综合收益中进行确 认，并将减值损失计入当期损益，不减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 35 页 7 金融投资 本集团 本行 注 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 交易性金融资产 (1) 256,844,013 244,914,470 244,142,296 238,054,176 债权投资 (2) 536,159,499 507,528,658 534,910,722 506,611,957 其他债权投资 (3) 112,945,144 93,269,900 112,995,477 93,269,900 其他权益工具投资 (4) 167,858 194,970 167,858 194,970 合计 906,116,514 845,907,998 892,216,353 838,131,003 (1) 交易性金融资产 按发行地区及发行机构类型分析 本集团 本行 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 债券投资 (按发行人分类)： 中国境内 - 政府 3,574,389 5,669,568 2,951,312 4,429,562 - 政策性银行 24,878,642 10,553,986 1,169,433 7,558,536 - 商业银行及其他金融机构 7,327,881 8,328,404 1,601,430 6,939,254 - 其他机构 13,883,932 12,405,290 13,631,940 12,302,474 小计 49,664,844 36,957,248 19,354,115 31,229,826 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 中国境外 - 商业银行及其他金融机构 7,383,756 4,504,500 7,383,756 4,504,500 - 其他机构 1,718,517 210,693 1,718,517 210,693 小计 9,102,273 4,715,193 9,102,273 4,715,193 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 债券投资小计 58,767,117 41,672,441 28,456,388 35,945,019 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 基金投资 139,108,629 135,197,054 137,490,899 135,197,054 理财产品投资 37,422,488 49,048,939 37,022,700 48,658,070 同业存单 11,949,387 8,083,340 10,448,930 8,083,340 资产管理计划和 信托计划投资 3,824,097 1,715,220 27,764,747 1,456,351 资产支持证券 2,585,059 2,258,499 2,465,763 2,186,266 股权投资 492,869 443,869 492,869 443,869 其他投资 2,694,367 6,495,108 - 6,084,207 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 合计 256,844,013 244,914,470 244,142,296 238,054,176 于资产负债表日，交易性金融资产中有部分用于回购协议交易等的质押，详见附注五、 41(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。 江苏银行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止期间财务报表 第 36 页 (2) 债权投资 (i) 按发行地区及发行机构类型分析 本集团 本行 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 债券投资 (按发行人分类)： 中国境内 - 政府 283,237,712 252,446,052 282,066,923 251,746,975 - 政策性银行 16,999,375 19,971,416 16,999,375 19,971,416 - 商业银行及其他金融机构 2,070,000 2,269,927 2,370,000 2,269,927 - 其他机构 13,302,782 6,961,250 12,947,776 6,736,144 小计 315,609,869 281,648,645 314,384,074 280,724,462 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 中国境外 - 商业银行及其他金融机构 1,676,658 - 1,676,658 - - 其他机构 21,110,141 15,549,946 21,110,141 15,549,946 小计 22,786,799 15,549,946 22,786,799 15,549,946 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 债券投资小计 338,396,668 297,198,591 337,170,873 296,274,408 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 资产管理计划和信托计划投资 151,680,665 171,788,957 151,680,665 171,803,407 资产支持证券 33,164,892 27,814,628 33,164,892 27,814,628 其他投资 20,709,160 18,423,026 20,709,160 18,351,430 小计 543,951,385 515,225,202 542,725,590 514,243,873 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 应计利息 6,241,208 5,635,886 6,217,920 5,628,652 ----------------- ----------------- ----------------- ----------------- 减：减值准备 (14,033,094) (13,332,430) (14,032,788) (13,260,568) ----------------- ----------------- ----------------- -----------