内容提要
系统的特点
收付费
日结
银行接口
财务接口
系统的特点
业务财务两条线并行
收付费处理的细化
内部转帐新概念
日结系统
异地收付费
业务财务自动接口
业务财务并行
从收费方面看，可以收费与录单、核保等并行，提
高效率。所有收费类业务均通过预收操作，降低风
险。特别地对银代业务和续期业务，从系统规则上，
要求先预收，后承保。在业务系统内部避免了预收
保费出现借方余额的可能性。
从付费方面看，业务与财务分离，业务统计不依赖
于是否给付，业务完成即形成应付，财务付费冲减
应付，免去月末应付未付的核对。将月底集中对帐
分散到日常工作中。
收付费处理的细化
收付费方式的细化：传统收费方式只有现金、支票
和银行代扣，对于新出现的银保通、POS等收费、
支票业务，通过到帐确认功能，有效防范风险。支
持多种付费方式，银行制返盘，现金，支票，网银
等。并对付费信息进行明细记录。
业务类型细化：新契约收付费，保全收付费，理赔
收付费等
内部转帐概念
引入内部转帐后，对于多交保费的挂帐、撤
件等问题，都可以在业务系统内部解决，省
去了财务人员在业务系统外对往来帐的处理。
可以直接转入客户账户。通过客户账户在不
同业务收付费之间流转。目前和谐系统不支
持。
日结系统
新系统推出全新的日结系统，所有的业务处
理都可以通过日结反映，财务人员不再根据
业务批单等明细记帐，而是通过日结汇总记
帐，减少凭证量和工作量，提高效率和准确
性。
日结包括：收付类日结、新契约类日结、续
期类日结、保全类日结和理赔类日结
异地收付费
全面支持异地收付费。过去的异地收付费需
要先进行内部往来的处理，然后在业务系统
里进行手工触发。现在可以直接在业务系统
里进行异地收付费的操作。
注意：收付费地的财务人员需要主动通知代
收代付地的财务人员，并将日结传真至代收
代付地。会计凭证可能通过跨公司代码凭证
生成。
业务财务自动接口
每日的业务数据可以自动生成财务凭证，广
大财务人员要做的工作就是核对生成的凭证
和业务部门的日结及其他原始凭证。
内容提要
新系统的特点
收付费
日结
会计处理规则
注意事项
收付费
收费
收费日结
收费修改或删除
付费
付费日结
收费
收费类型
收费方式
单证管理
发票打印
收费类型
见右图
新单交费包括新契约个人和代理
续期交费分催收和预交：催收是指已经续期
提档，计算出应收续期保费的金额。预交是
指未经续期提档，系统没有计算出应收续期
保费的具体金额。99%的续期都是催收。
保全交费：所有保全项目的收费。
预存保费：客户无目的的交费。
理赔交费：回退业务和二核加费。
直接生成收费数据
基于应收收费
帐户处理
应收数据
Ljspay\ljspayper
son\ljspaygrp
收费数据
Ljtempfee\ljtemp
feeclass
客户帐户保单帐户
新契约收费
续期、保全、理赔收费
预交续期、客户预存
新契约
财务岗收费 录单
签单处理
承保数据 多交保费退费
新契约承保日结 出单前退费日结
新契约预收日结
续期、保全、理赔收费
财务岗收费
应收数据（续期抽档、
保全、理赔等）
业务核销
业务实收数据
保费（ljapayperson） 保全其他（ljagetendorse） 理赔（ljapayclaim）
客户
帐户
客户的钱 放在保险公司
属于客户，但未领走的钱
客户领取
办理其他业务
应
付
未
付
（
撤
单
、
理
赔
、
保
全
）
内部转帐
保单帐户
客户的钱 为客户的某个合同（保单）服务
用于该合同下的业务处理（续期、不定期、其他处理）
交费方式
任何交费类型的交费，都有一定的交费金额，
客户用什么方式交费，就是交费方式。
各种收费方式的说明
1、现金：客户或业务员交来现金。
2、现金送款簿：客户或业务员直接将款项存入我司的收入户，交
来现金送款簿。
3、支票：客户交来支票或将支票送存银行，交来转帐进帐单。
4、银行转帐：除支票外的其他结算方式，如汇票、信汇、电汇、
本票等。
5、内部转帐：客户有在公司未领取的款项(比如退费、退保、理赔
款等)，进行投保或其他交费业务时，使用此种交费方式。
6、POS收款：使用POS收款。
7、银行代扣(制返盘)：通过制返盘形式扣划保费。
8、邮储保费：邮储代收但是又不能及时结算的保费，如果及时结
算，可以使用第9种收费方式。
9、银行收款：银行直接代收客户保费，而不通过制返盘形式扣划。
0、老系统转入：由于数据转换或挂帐原因，需要转入新业务系统
的收费。
A、银保通：通过银保通形式收到的保费，不在前台录入，而是通
过银保通接口系统转入业务系统。
交费方式
保
险
公
司
银行、邮政储蓄
代
理
人
、
客
户
现金
POS
支票
汇票
等
保险公
司保费
帐户
银行卡
银保通
通过银行回单确认交费的有效性
银行划款(置返盘)
内部
转帐
交费方式(续)
0-老系统数据补录：在新旧系统切换时，有些收费
已经在老系统完成，并进行会计处理，但是按照数
据转换规则，未出单的保单都不进行转换，而是在
新系统里补录，在补录时，使用0收费方式。
现金送款簿：客户将保费直接存入公
司的保费收入户。注意与现金的区别。
银行转帐(非制返盘)：区别于支票的
其他结算方式：信汇、电汇、汇票等。
POS：用POS进行收款。
邮政业务：一般邮政代收款项可能当天不能到达公
司帐户，标识此类业务，会计处理时，记入其他应
款科目，以加强管理。
交费方式(续)
9-银行收款：银行代理专用收费方式，目前大型保
险公司与银行的合作一般有两种方式：一是和个险
一样，通过制返盘代扣保费，如新华北京分公司，
二是不通过制返盘扣保费，而是银行直接收取客户
保费后，每日由银行汇总后，划至公司帐户。后一
种交费方式为9-银行收款。
内部转帐：主要用于撤件转投。如果
撤件的保费多于新投的保费，不能将多
出的保费直接退给客户的，而是在收费
时，故意多录交费金额，使得交费数与
转入数正好相等，待承保后，做为溢交退出。
交费方式(注意事项)
各种交费方式可以组合使用，比如现金与支票组合，
这是比较常见的。
可以一张保单交两张支票或多张支票。
可以一张支票交多张保单，比如多保通，第一张保
单收费需要输入支票详细信息，后面的保单只要输
入支票号码后，自动带出。
老系统数据补录、支票、银行转帐交费方式均需要
进行到帐确认，支票到帐确认先查支票号。退票的
收费需要重新录收费。老系统数据补录根据上线前
由新契约整理并经财务确认的数据清单到帐确认。
财务单证管理
83 加费通知书
UF01 暂收收据 （财务回收）
UF02 银行划款协议书(个险) （财务回收）
UF021 银行划款协议书(代理)
UF060 团险预收收据 （财务回收）
发票打印
新契约发票在打印保单时同时打印，续期、
保全划款的发票可以批量打印寄送，其他收
费的发票需要打印发票.（实际业务是否产
生）
对于支票、续期预交、客户预存等，因为未
到帐、未核销等原因，不能打印发票，可以
事先打印收据，待到帐或核销后，凭收据换
取发票。
异地收费
新系统全面支持异地作业。
在收费时，如果保单所在管理机构的前6位
与收费操作人员的前6位不一致时，系统将
提示此笔收费为异地收费，收费人员需确认
是否为异地收费，如果不是异地收费，而是
操作错误，则应终止收费操作。需要改造财
务接口和日结。
收费日结
从下图看，收费日结包括：02-按收费类型，
03-按收费方式，23-内部转帐，24-按银行统
计。
按收费类型日结
如下图，打印按收费类型日结，需要输入一定条件，在
“收付机构”里输入操作员的管理机构。这里要注意一
个公司代码下的操作员的登录机构一定是平行的，比如
北京分公司收费操作员的登录机构都是8位的，南京分
公司收费操作员的登录机构都是6位的。
管理机构输入6位管理机构，如果有代收业务，则输入
代收保单的管理机构。比如北京分公司代南京分公司收
续期保费，则北京分公司打印收费日结时，管理机构输
入南京分公司，并将打印的日结传真至南京分公司。
收费类型日结主要用于与按收费方式日结核对，不用于
记帐。
按收费类型日结
这张日结从总体上
说明各种收费类型
的金额是多少。其
合计数应该等于按
收费方式日结的合
计数。
按收费方式日结
如果在打印收费方式日结不选“收费类型”，则打印出
按收费方式的日结，如下图。
这张日结也只是用于和按收费类型日结核对，不能
用于实际记帐。
按收费方式日结
打印按收费方式日结的时候，只有选择了“收费类型”
才有实际意义，如下图：
上图打印出的日结是按收费方式的“新契约个单”收费
日结。
此日结与按收费类型日结的“新契约(个人)”一行数相
等。
收费类型选项如右图：
按“保全”打印的收费方式日结包括了
收费类型日结的保全各行，这两张日结要结
合起来才能进行会计处理。
日结统计规则 （业务金额 、财务金额）
业务类型（部分）
新契约（个、团、银）
保全
CT 解除合同
LN 保单质押贷款
LR 保单补发
PT 减保
FM 缴费方式及期限变更
RE 保单复效
RF 贷款清偿
IO 职业类别变更
RB 保全回退
RG 生存领取追回
理赔
C0101 退出险日期以后的保费
[实收数据退费]
C0201 补交保费
C0202 补交保费利息
C0301 清偿贷款
财务类型
BC 客户预存
BF 保费收入
CB 红利
DF 死亡给付
DK 质押贷款
EF 满期给付
GB 工本费收入
HK 质押贷款还款
IF 医疗给付
LX 利息收入
PK 赔款
RB 保全回退
TB 退保金
TC 退客户预存
TF 退费
YF 年金给付
收费修改
收费录入过程中的某些错误，可能通过“暂收费修
改”和“暂收费删除”处理。
“暂收费删除”的前提是该笔收费未到帐，或者是
到帐的当日且未核销。而且仅限于新契约收费。主
要用于收费金额录入错误的处理。当然，收费本身
就是责任很重的工作，应尽量减少差错，如果发现
差错，也应该及时发现。
“暂收费修改”是对某些错误项的修改，也是有一
定条件限制的，比如险种修改、投单单号码修改必
须是没有签单之前。
付费
所有付费类业务都会生成一条应付记录，只有系统
中有应付记录才能进行实付操作，如果一条应付记
录进行了实付或内部转帐操作后，不能进行第二次
付费或内部转帐，这样就从源头上控制了付费的风
险。
应付记录包括实付号码和相关号码：新契约出单前
退费的相关号码是“投保书号码”，保全付费的相
关号码是“保全受理号”，理赔付费的相关号码是
“赔案号”。
如果业务处理时指定的付费方式是“银行代付”，
则前台付费将挂起此应付记录。
如果业务处理时指定的付费方式不正确，则通过“
变更付费方式”操作。
保全付费
LJAGetDraw给付表(生存
领取_实付)
LJABonusGet红利给付实
付表
LJAGetEndorse批改补退
费表(实收/实付)
LJAGet实付总表
暂收付费
LJAGetTempFee暂交费退
费实付表
溢交付费
LJAGetOther其他退费实
付表
理赔付费
LJAGetClaim赔付实付表
付费操作
根据客户或业务提供的付费通知书等提供的实付号或相
关号码在付费界面查询，如果为异地付费，系统会提示
“异地操作”，此时操作员需确认是否为“异地操作”。
查询到付费信息后，应和客户或业务员提供的纸质通知
书核对无误，核实相关证件后，进行实付处理。
“付费确定”后，打印“付费凭证”，新系统不区分犹
豫期退费、退保金、满期给付等，而是统一为“付费凭
证”。
打印付费凭证后，交客户签字，核对无误后，支付现金
或支票等。
目前对于非银行代扣的付费，系统默认的付费方式都是
“现金”，如果需要支票支付，需要修改支付方式。
付费日结
付费日结也分为“按付费类型”和“按付费
方式”的日结，这两个日结起核对作用。
同收费日结一样，“按付费类型”日结也可
以按“付费方式”打印，也只有这种日结才
可用于记帐。
银行接口
选择交费方式为银行转账。分为制返盘与非
制返盘。
制返盘：生成银行要求的格式文件。银行根
据扣款情况(成功与否，扣款金额)给回盘文
件。将回盘文件导入核心系统之后，再做数
据处理，生成暂收数据
非制返盘：不需要回盘文件。主要针对付费
情况。(目前很少用)
2022/4/23
财务接口
核心业务系统通过财务接口将业务数据组装成财务凭证。将其
传入到财务系统或其他相关资金系统中。
财务接口开发步骤：
1、定义科目liotofitem
2、处理辅助核算项
3、描述算法
2022/4/23
Q & A
问题记录
谢谢!
