小组合作学习在《个人投资理财》教学中的应用
2009 年浙江省技工院校教学论文评选活动参评论文
作者姓名： 张 莉
送评学校： 宁波第二技工学校 （盖章）
学校联系人： 干 雪
联系电话: 13957478965
E-mail: aotcc_love@
摘要：在个人投资理财课程的知识容量大，课时少的情况下如何调动学生
的积极性从而出色的完成教学任务，构建小组合作学习应运而生。怎样合
理运用到教程中去，笔者用了大量篇幅引例了一课时的教学案例，大胆推
出分组社会调查——设计小组理财投资方案——初步讨论修正——小组课
堂展示——评比最佳理财小组方案——小结等《个人投资理财》小组合作
模式。
关键词：投资理财、小组合作、自主能动性
《个人投资理财》教程是我们会计专业的辅修课程，“理财”一词，最早
见诸于 20 世纪 90 年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业
银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走
俏。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、
股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、
个人消费信贷则属于个人负债品种。此教程是安排在中职学生学习了《基
础会计》、《财务会计》、《管理会计》、《会计职业道德》、《财政与金融》后
的一门会计辅修教程。本学期学校安排了每周 3 节课时，不但要让同学们
熟练掌握各种投资理财品种，还要同学们会有机投资理财规划组合，为学
有余力的同学今后申报初级理财规划师打下基础。那怎样才能在知识容量
大，课时少的情况下，调动学生的积极性出色地完成教学任务呢？笔者认
为充分发挥学生的自主能动性，积极构建小组合作的学习模式。
小组合作学习模式的构建,我认为是要在教学中灌输“不求人人成功，
但求人人进步”一种教学理念。因为这种学习方式能够关注更多学生的学习，
最主要的是可以更好的帮助后进生的学习。在积极提倡小组合作学习之时，
我们应该对小组合作学习的精神实质有一个正确的理解。首先，加强学生
学习习惯的培养。在小组合作讨论、交流学习时，教给学生要尊重对方，
理解对方，善于倾听对方的意见；有不同意见，也要等对方说完，自己再
补充或提出反对意见；碰到分歧或困难，要心平气和，学会反思，提出建
设性的解决问题。其次，培养学生的合作意识，同时发挥优秀学生的带动
作用。经过长期的合作学习之后，使之感觉到我们是一个学习小组，我是
这个小组的一员，潜移默化地培养学生的合作意识。在平时的教学中要给
予优秀生以正确的引导，教给他们自己学习和帮助别人的方法。再次，作
为教师应该教给学生一些基本的合作技能。比如：在小组合作分工学习时，
要教给学生分工的方法，根据不同成员的能力，让他们承担不同难度的任
务，保证任务的顺利完成。在这期间，老师所做的还有是在各个小组之间
巡回、发现、答疑、解惑。与此同时，根据发言情况老师给予评价并有针
对性地解答大家共同提出的疑难问题。
下面就《个人投资理财》的一个课时举例，突出小组合作在课程中的
应用。
从容驾驭财富
——多种投资组合
一、【教材分析】
本节课选自高等教育出版社出版的《个人投资理财》第四章第五节的
内容。本次课是前面已学习了多种投资理财工具，有股票、债券、保险、
基金等等。学生已有了初步的感性认识。在上次课的基础上，本次课学生
根据教师给出的案例将这些投资工具有机的结合起来，增加学生自我创新
的能力和自我发展的能力。教材内容贴近学生生活，层次清楚。在本框题
中，重点是各种投资工具的组合，最后落脚到学会正确选择投资方式，每
一部分在阐述时的逻辑结构基本相同，都是按照目标→分析→规划组合的
思路进行讲解的。
二、【设计思想】
1）理论依据：我们在基于问题的学习理论指导下，并且运用了发展性
评价理念设计了本教学案例。基于问题的学习的理论就是让学生在实际问
题情景中学习，让他们把所学知识和实际生活联系起来，以此培养他们的
学习兴趣和学习主动性，同时也让他们建构自己的知识框架。通过这样的
学习，最后成为一个自我指导的、会学习的学生。在解决问题的过程中，
老师是学生的同伴，和学生一起解决问题。教师在活动中应始终充当学生
学习的促进者、指导者、和合作者，活动应为学生的主动建构提供学习材
料、时间以及空间上的保障，活动必须关注学习者对自己以及他人学习的
反思。老师把实际生活中的问题作为材料，不断激发学生思考、探索，最
终解决问题。发展性学习评价是指重视评价的激励、导向、反馈功能，强
调运用多样化的评价方法实现对学生的全面评价，通过评价，促进学生生
动、活泼、积极、主动地学习，促进学生全面而有个性地发展。发展性学
习评价要求学生研究一些资料，最终解决一个真实的问题，并且在解决复
杂任务是允许出现个别差异，它并不是想用一些令人发愁的任务难道学生，
成功或失败只能用学生在新的真实环境中应用知识和技能的能力的具体事
实说明。因此我们结合教材特别设计了小组理财计划评比活动,评选最佳巴
菲特，在教学活动中我们充分运用各种评价手段，让学生在这相对真实的
实践场景中自主学习、合作学习和探究学习。
2）学生分析：在学习习惯上，依然停留在依赖老师灌输的学习方法
上，学习欠缺主动性。本次课是前面已学习了多种投资理财工具，有股票、
债券、保险、基金等等。学生已有了初步的感性认识。但对于如何进行投
资组合还欠缺相关的理论知识与实践探索。身处宁波沿海城市，学生已具
备一定的经济意识和风险意识，学生有强烈的消费欲望和购物意识，但由
于缺乏正确的引导，有乱花钱的现象。引导学生用好手中的钱，初步树立
理财能力也是当务之急。
3）现实分析：随着国家经济持续稳定增长，也使各类资本要素市场
如股票,债券,基金等全面进入老百姓的生活。而人民的物质生活也日益丰富，
个人财富也日益增加，特别是在宁波、上海等长三角地区，丰富多样的金
融产品和发达的资讯业客观上为人们的投资理财提供了良好的市场环境。
因此，这必然要求人们树立理财意识，掌握一定的理财技巧，规避投资的
风险。
4）教学设计：本框题的教学是以课本知识内容为主线，以学生的调查
了解为基础，以学生自主、合作探究活动为载体，以教师为引路人，充分
调动学生学习的主动性和积极性，培养学生自、合作、探索的精神。对于
不同案例的特点，我们采取自主学习的方式，即四人小组自学——讨论——
举手发言等方式进行解决；对于为自己目前投资提出建设性意见，安排一
项综合投资计划主要是通过合作探索性活动解决，即分组社会调查——设
计小组理财投资方案——初步讨论修正——课堂展示——评比最佳理财方
案——小结等环节实现。
三、【教学目标】
1）知识与技能：能概括出不同投资方式的特点，概括金融在国民经济
和个人生活中的意义。根据储蓄、股票、债券、保险各自的特点，为个人
在不同时期投资提出建设性意见。安排一项综合性投资计划，提高参与经
济生活的能力，懂得分散投资的重要性。
2）情感、态度和价值观：能从国家角度、从经济建设角度认识投资
的意义；培养积极进取的意识和精神，积极投资、合理投资，能够增加个
人财富、提高个人生活水平，因此要积极学习相关知识，“以钱生钱”，让人
们的生活更加富足、美好。
四、【教学重点】：概括出不同投资方式的特点，根据案例进行投资工具的
组合，从而达到收益的最大化，为自己创造财富，驾驭财富。
五、【教学难点】：根据案例合理规划投资工具。
六、【教学准备】
（一）教师准备
1、搜集大量有关投资理财品种的资料，以便在学生讨论过程中给予必要的
指导和扩大学生的知识面。
2、充分设计好教学思路，做好引路人。
3、做好《从容驾驭财富》课件。
（二）学生准备
1、在老师指导下,从网络报刊等收集有关股市债券基金等相关资料。调查
央行加息后对其投资品种的影响，选取可行的几个投资品种。
2、以小组为单位，选取成员中的一个同学为设计蓝本，针对这个同学的消
费与投资情况设计个人理财计划。
3、小组成员修改本小组的投资计划，从多方面论证本计划的可行性。要求
学生作好市场调查：如投资市场中现在哪个投资品种稳健可靠，
七、【教学过程】
一）、回顾旧知
1、教师根据上节课的知识进行简单复习。
师问：投资理财有妙招？
学生举手各抒己见，教师根据学生的回答，简单点评，并播放 PPT
正确的理财观有：
招式一、理财的重点在于有财可理，不在金钱的多寡。
招式二、你不理财，财不理你。
招式三、坚持长期投资的理念。
招式四、不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
师结：真正的投资就是——用别人的金钱为自己赚钱。
——用别人的时间为自己赚钱
——用别人的智慧为自己赚钱
二)、新课教学
1、先确定投资理财目标，学生根据教师提出问题，积极举手回答，教师总
结如下：
F 医疗或应付不测事件
F 积累退休养老金
F 积累教育准备金
F 购置房产汽车等
F 积累创业资金
F 弥补当前生活开支
• • • • • •
2、根据确定的目标，选择合理的理财工具。
学生按小组，讨论得出多种理财工具，教师列表进行分析比较。
理财工具 安全性 获利性 流通性
国债 高 较高 较好
银行存款 高 差 好
股票 低 高 好
投资基金 较低 较高 好
房地产 高 较高 差
期货 低 高 高
黄金 低 一般 差
珠宝 低 一般 差
保险 高 无 差
3、人生不同阶段的投资理财，案例展示：
投
资
理
财
目
标
理财对象：
周小姐从事企划编辑工作，今年 25 岁，单身。银行存款 万元。月
收入 3200 元左右。支出：租房(合租)约 150 元／月。吃饭交通：500 元／
月。日常生活消费(衣服化妆品娱乐等)：约 500 元／月。支出合计：1150
元／月。结余：约 1800 元／月。
单位尚未办理各项保险。所以为自己购买了意外保险一份。一直考虑
为自己购买一份寿险。另外还想为结婚买房储备一定资金。
周小姐希望解决以下几个问题：1、是否需要增加保险投入。2、是否
适合考虑基金投资等，如适合应选择哪种？3、应该结余的支出是哪些。
师：本案例的主人公是周小姐，典型的白领阶层。根据周小姐的要求要为
未来家庭积累资金，所以，理财的重点是什么呢？
生：要创造财富，是要努力寻找一份高薪工作，打好基础。
师：除了这些还有哪些途径可以很快聚集财富？
生：股票、期货。可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财
的经验并积聚财富。
师：有没有考虑她的保险投入呢？按照周小姐的投资目的分析。
生：此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，
减少因意外导致收入减少或负担加重。
师：你能把上诉观点总结一下吗？
生小组总结，派代表说：
投资建议：可将积蓄的 60%用于投资于风险大、长期回报高的股票、基金
等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备
不时之需。
4 师：你能为自己量身定做一份投资理财计划吗？展示 PPT
探究活动开始，小组分别行动。课堂讨论评比最佳理财计划
①筛选出的优秀计划的小组，整个小组展示并解释小组的计划。要求出示
本计划可行的依据及材料。资料的充分与否作为评选最佳投资理财小组的
依据。
①解释完本计划之后，接受在座同学的质疑，解释的是否合理作为评选的
依据之一。
①评委依据以下标准当场打分。
最佳理财顾问评选表
序
号
评价内容 分数
小
组
1 家庭理财计划没有明显的缺陷 2
2 有充分的资料论证计划的可行性 1
3 自觉运用所学知识分析计划 2
4 小组各成员配合默契 1
注意：注意：
11、你的收入项目主要是、你的收入项目主要是父母资助、父母资助、
压岁钱、助学贷款、奖学金、投资收压岁钱、助学贷款、奖学金、投资收
益益等。等。
22、你的支出项目主要是、你的支出项目主要是学费、住宿学费、住宿
费、生活开销、购书、同学交际费、生活开销、购书、同学交际等。等。
5 对提出的质疑解释合情合理、有理有据 2
6 基础知识扎实，知识面较广 2
总分 10
（三）、教师小结：
同学们都能根据小组成员的实际情况作出良好的投资理财分析，能概
括出不同投资方式的特点。大家根据储蓄、股票、债券、保险等各自的特
点，为个人在不同时期投资提出建设性意见，理财规划合情合理，从容驾
驭财富，创造财富。
（四）、布置作业：
谈谈你在创业期的投资理财计划，认真思考，字数不少于 300 字。
八、【教学反思】
个人理财计划评比活动结束后，我们通过问卷调查了解到，有 90%的
小组在活动前能主动收集信息，在遇到问题时能通过小组协商讨论解决。
有的学生发现自己在与人交往中存在不足，表示在以后要加强这方面的锻
炼。有的发现自己的财会知识贫乏，要在这方面努力，更有的表示自己以
后要走从商这条发展道路。同学们发现和解决问题的能力也有所提高，在
自评中，75%的同学能发现活动中存在的困难，并能通过小组成员的协助
共同解决，学生的学习能力也得到了发展。但是，离开学生的独立学习和
深入思考，相互间的交流和讨论就不可能有深度，不可能有真正的互动和
启示，对小组内的不同见解、观点根本无法提出真正意义上的赞同或反对，
也无法做到吸取有效的成分，修正、充实自我观点。我们注意到，那些充
分调动学生参与活动的小组，小组成员对自己承担的任务进行了深入探究
的往往是活动成效最高的。
同学们作出的理财计划也充分说明了他们初步掌握了各种投资理财品
种的特点。这说明在知识容量大，课时少的情况下，只有充分调动学生的
积极性才能出色的完成教学任务。
通过这一节《个人投资理财》课程的教学设计，笔者认为：“在一个
理想的课堂里，所有的学生都应能学会如何与他人合作，为趣味和快乐而
竞争，自主地进行独立学习。小组合作学习在突出合作的主导地位的同时，
并没有否认竞争与个人活动的价值，而是将之纳入了教学过程之中，使它
们兼容互补，相得益彰。当然我们应该看到，这些技能和品质，是不可能
一朝一夕能练成的，我们要有意识地长期培养，潜移默化。这种长期培养，
仅仅依靠课堂的训练也是远远不够的，应重视学生课后小组合作学习的延
伸。小组合作学习作为一种新的学习方式出现在学生的学习活动之中，作
为教师就应该要想方设法的开展有效地小组合作学习，从而让每一个学生
通过小组合作学习的方式得到进步。
参考文献：高等教育出版社出版的《个人投资理财》 沈家庆主编
企业管理出版出版的《投资理财细节全书》李秀菊主编
