上海银行股份有限公司
（股票代码：601229）
2022年半年度报告
二〇二二年八月
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
1
重要提示
1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、本公司董事会六届十八次会议于2022年8月25日审议通过了《关于2022年半年度报告及摘要
的议案》。应出席董事18人，实际出席董事17人，顾金山非执行董事委托甘湘南非执行董事代为出
席并就会议议题进行表决。本公司5名监事列席了本次会议。
3、本报告期不进行利润分配或资本公积金转增股本。
4、本公司2022年半年度财务报告未经审计，但经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
审阅并出具审阅报告。
5、除特别说明外，本半年度报告所载会计数据及财务指标为本集团合并数据，均以人民币列
示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其子公司。
6、本公司董事长金煜、行长朱健、副行长兼首席财务官施红敏、财务部门负责人张吉光保证
本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
7、前瞻性陈述的风险声明：本半年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构
成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计
划、预测与承诺之间的差异。
8、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风
险、市场风险、流动性风险、操作风险等，本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风
险，具体详见“管理层讨论与分析”章节。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
2
目 录
重要提示..........................................................................................................................................................1
目 录..............................................................................................................................................................2
备查文件目录..................................................................................................................................................3
释 义..............................................................................................................................................................4
第一章 公司简介......................................................................................................................................... 5
第二章 会计数据和财务指标概要............................................................................................................. 9
第三章 管理层讨论与分析....................................................................................................................... 13
一、总体经营情况分析............................................................................................................................... 13
二、财务报表分析....................................................................................................................................... 14
三、经营中关注的重点问题....................................................................................................................... 36
四、业务综述................................................................................................................................................42
五、可能面对的风险................................................................................................................................... 63
六、各类风险和风险管理情况................................................................................................................... 63
第四章 公司治理....................................................................................................................................... 71
第五章 环境和社会责任........................................................................................................................... 88
第六章 重要事项....................................................................................................................................... 93
第七章 普通股股份变动及股东情况..................................................................................................... 102
第八章 优先股相关情况..........................................................................................................................111
第九章 债券相关情况............................................................................................................................. 113
第十章 财务报告......................................................................................................................................116
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
3
备查文件目录
1、载有董事长、行长、副行长兼首席财务官、财务部门负责人签名并盖章的财务报表。
2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。
3、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
4
释 义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
本公司、上海银行 上海银行股份有限公司
本集团 上海银行股份有限公司及其子公司
上银香港 上海银行（香港）有限公司
上银国际 上银国际有限公司
上银国际（深圳） 上银国际（深圳）有限公司
上银基金 上银基金管理有限公司
上银理财 上银理财有限责任公司
尚诚消费金融、尚诚 上海尚诚消费金融股份有限公司
央行、人民银行 中国人民银行
中国银保监会、银保监会 中国银行保险监督管理委员会
中国证监会、证监会 中国证券监督管理委员会
上海银保监局 中国银行保险监督管理委员会上海监管局
上交所 上海证券交易所
上海自贸区 中国（上海）自由贸易试验区
自贸新片区 中国（上海）自由贸易试验区临港新片区
西班牙桑坦德银行 西班牙桑坦德银行有限公司
上海商业银行 上海商业银行有限公司
《公司章程》 《上海银行股份有限公司章程》
元 人民币元
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
5
第一章 公司简介
一、法定中文名称：上海银行股份有限公司（简称：上海银行）
法定英文名称：Bank of Shanghai Co., Ltd.
（简称：Bank of Shanghai，缩写：BOSC）
二、法定代表人：金 煜
三、董事会秘书：李晓红
证券事务代表：杜进朝
联系地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号
联系电话：8621-68476988
传 真：8621-68476215
电子信箱：ir@
四、注册及办公地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号
邮政编码：200120
公司网址：
电子信箱：webmaster@
总 机：8621-68475888
传 真：8621-68476111
服务热线：95594
五、企业法人营业执照统一社会信用代码：91310000132257510M
注册登记机关：上海市市场监督管理局
注册地址历史变更情况：
首次注册登记日期：1996 年 1 月 30 日 注册地址：上海市中山东二路 585 号
变更注册登记日期：2007 年 12 月 5 日 注册地址：上海市浦东新区银城中路 168 号
变更注册登记日期：2016 年 12 月 20 日
注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号
最近一次变更注册登记日期：2019年9月20日
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
6
六、披露半年度报告的媒体名称及网址：
《中国证券报》()
《上海证券报》()
《证券时报》()
《证券日报》()
披露半年度报告的证券交易所网址：上海证券交易所网站（）
半年度报告备置地点：本公司董事会办公室、上海证券交易所
七、上市证券交易所：
普通股 A 股：上海证券交易所 证券简称：上海银行 证券代码：601229
优先股：上海证券交易所 证券简称：上银优 1 证券代码：360029
可转换公司债券：上海证券交易所 证券简称：上银转债 证券代码：113042
八、会计师事务所：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国上海市湖滨路 202 号领展企业广场 2 座普华永道中心 11 楼
签字会计师的姓名：周章、胡亮
九、履行持续督导职责的保荐机构：国泰君安证券股份有限公司
办公地址：中国上海市静安区新闸路 669 号博华广场 36 层
签字保荐代表人的姓名：刘登舟、金利成
持续督导的期间：2021 年 2 月 10 日至 2022 年 12 月 31 日
（如持续督导期届满尚未完成可转换公司债券全部转股，则延长至可转换公司债券全部转股）
十、所属行业发展情况、主要业务、经营模式、市场地位和主要的业绩驱动因素
（一）行业发展情况
报告期内，受新冠肺炎疫情和地缘冲突等诸多不确定性因素冲击，我国经济下行压力加大，经
济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，部分市场主体出现一定程度的经营困难。银
行业全力做好疫情防控和支持复工复产金融服务工作，聚焦重点领域、薄弱环节，持续加大对小微
企业、受疫情影响程度较深行业的金融支持力度，保障实体经济有序恢复生产。报告期内，我国银
行业资产负债保持增长，信贷资产质量和盈利能力基本稳定，风险抵补能力较为充足。
本公司积极应对新冠肺炎疫情反弹、经营环境的重大变化，围绕稳中求进基调，顺应宏观经济
结构调整趋势，持续加大对普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融等
领域的支持力度，在服务实体经济中优化自身业务结构，夯实转型发展基础，实现规模效益有效增
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
7
长，保持行业地位稳定。
（二）主要业务及经营模式
本公司注册成立于 1996 年 1 月 30 日，总部位于上海，2016 年 11 月成为上海证券交易所主板
上市公司，股票代码 601229。
本公司聚焦“精品银行”战略愿景，秉持“精诚至上、信义立行”核心价值观，以提升专业化
经营水平与精细化管理能力为抓手，推进高质量发展。公司业务方面，致力于为企业客户提供完善
的综合金融服务，加快形成普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境金融和
商投行联动的特色。零售业务方面，通过线上线下融合服务，着力为个人客户提供更便捷、更有温
度的金融服务，持续打造养老金融、财富管理、消费金融等经营优势。金融市场和同业业务方面，
完善对不同市场参与者的服务模式，深化同业经营体系建设，优化资产结构，强化交易和代客能力，
提升托管业务市场竞争力，积极推进理财子公司筹建及开业，提升价值贡献。近年来，本公司积极
推进数字化转型，在完善顶层设计、明确转型路径的基础上，完善创新机制，强化数据驱动经营管
理能力，着力推动客户体验优化、产品服务完善和风控专业能力提升。
报告期内，本公司积极响应国家宏观政策导向，主动应对疫情影响、把握市场变化中的发展机
遇，大力服务实体经济，持续推进结构调整和业务转型，在夯实资产质量和增强风险抵补能力的同
时，推动各项业务较快发展，经营业绩稳健增长。
（三）市场地位
本公司是首批纳入 MSCI 新兴市场指数，并纳入沪深 300 等指数的上市公司。在英国《银行家》
杂志“2022 年全球银行 1000 强”榜单中，本公司按一级资本排名第 68 位；按总资产排名第 76 位，
较 2021 年上升 6位。
（四）主要业绩驱动因素
报告期内，本公司加快特色领域信贷投放，着力扩大生息资产规模；加强定价管理，保持净利
息收入稳定；严控资产质量，不良贷款率总体保持稳定，信用减值损失维持合理水平；盈利能力保
持稳健，业绩情况总体符合银行业发展状况。
十一、投资价值及核心竞争力
成熟的战略管理体系。坚持“精品银行”战略愿景，形成了完整的总、分、子战略规划体系；
坚持战略引领，构建了完善的战略闭环管理体系与专业化经营体系，建立战略推进工作机制，保障
战略重点落地；经过三轮发展规划，先后实现了追赶、超越、领先的目标，逐步迈向可持续的高质
量发展阶段。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
8
突出的区位优势。扎根上海，银政、银企合作深厚，客户、网点基础扎实，主要业务在上海地
区市场份额领先，存款、贷款规模保持前列；搭建了覆盖长三角、环渤海、珠三角和中西部重点城
市的区域经营布局，机构布局与国家区域发展战略相匹配。
专业化的公司金融服务。形成普惠金融、绿色金融、民生金融、科创金融、供应链金融、跨境
金融、投资银行等服务体系，不断丰富综合金融服务内涵；普惠金融贷款、绿色金融贷款、科技型
企业贷款、线上供应链信贷支持等规模快速增长；在长三角、粤港澳大湾区、京津冀等重点区域的
城市更新、先进制造业、科创产业等重点领域布局完善。
特色化的零售金融服务。不断完善消费金融业务模式，信用卡累计发卡量居城商行领先，深耕
住房金融等传统领域，业务结构不断优化；加速推进财富管理业务转型，盈利能力和销售产能持续
攀升；秉持多年的养老金融专业服务经验，保持上海地区养老金客户第一。
转型发展的金市同业业务。持续深化金融市场内涵式发展，优化金融市场资产结构，利差水平
居同业前列；聚焦核心交易能力的构建及对代客业务的支撑，代客业务规模效益快速增长；推进同
业业务改革，同业托管规模增速优于行业水平；加快理财业务转型，非保本理财产品规模居城商行
领先。
创新的网络金融服务体系。深化开放银行发展模式，以标准化平台提升对外合作效能，建成数
字中台，为线上产品与服务的解构、整合高效赋能，公司、零售等线上化服务更加便捷、智能，交
易量快速提升。打造“简·智”的电子渠道，快速升级迭代，形成“客户、产品、渠道”一体化经
营的、全渠道协同的服务体系。
完善协同的集团经营布局。上银香港、上银国际、上银基金业务稳步发展，尚诚消费金融稳健
发展，上银理财开业，集团内资源整合加强。依托上银香港、沪港台“上海银行”、西班牙桑坦德
银行合作及上海自贸区分行，构建全方位的跨境业务服务平台。
不断提升的数字化转型能力。确立了数字化转型的战略主线，数据驱动的理念持续强化；科技
资源投入加大，科技人才队伍不断充实，敏捷的科技开发与组织模式创新建立；搭建“掌上行”经
营信息展示与数据驱动管理平台，可视化管理水平提升；人工智能、大数据等新技术在客户经营、
风险控制与特色业务领域的应用不断深化。
扎实的风险量化管理基础。风险管理工具、流程、监督和约束机制不断完善，信用风险、市场
风险、操作风险管理等系统建设完善，大数据分析应用加强，风险预警能力提高；资产质量保持良
好水平。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
9
第二章 会计数据和财务指标概要
一、近三年主要会计数据和财务指标
（一）主要会计数据
单位：人民币千元
经营业绩 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 变化 2020 年 1-6 月
利息净收入 20,229,354 19,138,091 % 17,664,311
手续费及佣金净收入 3,491,540 4,290,570 % 3,071,344
其他非利息净收入 4,220,768 4,275,895 % 4,676,127
营业收入 27,941,662 27,704,556 % 25,411,782
业务及管理费 5,237,758 5,145,211 % 4,376,578
信用减值损失 8,789,260 8,743,052 % 8,578,676
营业利润 13,646,549 13,525,985 % 12,189,579
利润总额 13,654,182 13,534,876 % 12,255,369
净利润 12,693,556 12,297,354 % 11,148,126
归属于母公司股东的净利润 12,674,306 12,278,102 % 11,131,242
归属于母公司股东的扣除非经常性
损益的净利润
12,648,977 12,253,389 % 11,050,050
经营活动产生/（使用）的现金流量
净额
37,886,069 35,099,329 % 71,584,846
每股计（人民币元/股）
基本每股收益 %
稀释每股收益 %
扣除非经常性损益后的基本每股收益 %
每股经营活动产生的现金流量净额 %
资产负债
2022 年
6 月 30 日
2021 年
12 月 31 日
变化
2020 年
12 月 31 日
资产总额 2,814,652,578 2,653,198,679 % 2,462,144,021
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 1,223,747,766 % 1,098,124,072
公司贷款和垫款 779,788,637 733,750,376 % 664,649,509
个人贷款和垫款 384,252,969 389,909,654 % 348,944,523
票据贴现 113,434,774 100,087,736 % 84,530,040
贷款应计利息 4,008,216 3,326,769 % 3,412,230
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
10
以摊余成本计量的贷款预期信用减值
准备
-45,654,262 -43,193,406 % -39,477,226
负债总额 2,602,477,696 2,447,430,234 % 2,271,205,002
存款总额 1,552,722,211 1,450,430,492 % 1,297,175,690
公司存款 1,118,434,750 1,065,228,470 % 972,715,421
个人存款 434,287,461 385,202,022 % 324,460,269
存款应计利息 24,714,310 22,535,484 % 18,549,177
股东权益 212,174,882 205,768,445 % 190,939,019
归属于母公司股东的净资产 211,597,542 205,203,632 % 190,397,890
归属于母公司普通股股东的净资产 191,640,372 185,246,462 % 170,440,720
股本 14,206,656 14,206,637 % 14,206,529
归属于母公司普通股股东的每股净资
产（人民币元/股）
%
资本净额 246,917,738 242,407,425 % 228,943,394
风险加权资产 2,050,754,111 1,992,814,457 % 1,780,854,796
注：
1、每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披
露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2 号）计算；
2、根据《关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知》（财会〔2021〕2 号）
规定，本集团自 2020 年报起对信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至
利息收入，并重述各比较期数据，净利差、净息差相应重述。
（二）主要财务指标
盈利能力指标 2022年1-6月 2021年1-6月
增减
（个百分点）
2020年1-6月
年化平均资产收益率 % % %
年化归属于母公司普通股股东的
加权平均净资产收益率
% % %
年化扣除非经常性损益后
加权平均净资产收益率
% % %
净利差 % % %
净息差 % % %
年化加权风险资产收益率 % % %
利息净收入占营业收入百分比 % % %
非利息净收入占营业收入百分比 % % %
手续费及佣金净收入占营业收入
百分比
% % %
成本收入比 % % %
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
11
资本充足指标 2022年6月30日 2021年12月31日
增减
（个百分点）
2020年12月31日
核心一级资本充足率 % % %
一级资本充足率 % % %
资本充足率 % % %
资产质量指标 2022年6月30日 2021年12月31日
增减
（个百分点）
2020年12月31日
不良贷款率 % % - %
拨备覆盖率 % % %
贷款拨备率 % % %
二、非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元
非经常性损益项目 2022年1-6月 2021年1-6月
补贴收入 25,370 31,126
诉讼及违约赔偿收入 9,743 7,440
清理挂账损失 -4 0
使用权资产终止确认净损失 -4 0
固定资产处置净损失 -152 -1,838
捐赠支出 -15,030 -13,500
其他损益 13,930 14,948
以上有关项目对税务的影响 -8,928 -13,088
非经常性损益项目净额 24,925 25,088
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》（证监会公告〔2008〕
43 号）计算。
将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益
项目界定为经常性损益项目的情况说明：
委托他人投资或管理资产的损益、金融资产信用损失准备转回、持有以及处置交易性金融资产
或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、交易性金融负债和其他债权投资取得的投资
收益及受托经营取得的托管费收入等属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性
损益的披露范围。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
12
三、根据监管要求披露的其他财务信息
项目 标准值
2022 年
6 月 30 日
2021 年
12 月 31 日
2020 年
12 月 31 日
流动性比例（本外币） ≥25% % % %
流动性比例（人民币） ≥25% % % %
流动性比例（外币折人民币） ≥25% % % %
存贷比 - % % %
单一最大客户贷款比率 ≤10% % % %
最大十家客户贷款比率 ≤50% % % %
正常类贷款迁徙率 - % % %
关注类贷款迁徙率 - % % %
次级类贷款迁徙率 - % % %
可疑类贷款迁徙率 - % % %
注：
1、存贷比为监管法人口径；
2、单一最大客户贷款比率=单一最大客户贷款余额/资本净额，
最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额合计/资本净额。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
13
第三章 管理层讨论与分析
一、总体经营情况分析
报告期内，受国际形势变化、新冠肺炎疫情反复等影响，我国宏观经济增长承压，银行业经营
面临挑战，尤其是 4、5 月份上海地区实施静态管理，对本集团经营带来一定影响。本集团积极应
对,统筹防疫抗疫和复工复产，攻坚克难，保持战略定力，推进自身转型发展和结构调整，深化数
字化转型，提高金融科技支撑，完善风险管理机制，强化风险形势应对，努力降低疫情对经营业绩
的影响。报告期内，本集团经营业绩总体稳健，资产质量保持基本稳定。
（一）资产负债规模持续增长，经营业绩总体稳健
报告期内，国内新一轮疫情爆发，特别是上海地区静态管理期间，线下业务停滞，市场利率下
行，叠加各项金融让利实体经济政策，对主要业务规模增长、贷款定价、净息差以及手续费及佣金
收入等产生一定影响。
本集团建立疫情应对机制，聚焦服务实体经济发展，紧抓防疫抗疫、复工复产、宏观经济稳增
长中的业务机会，加快普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融、防疫贷款等重点领域信贷投
放；坚持“存款立行”，加强产品和交易驱动，深化数字化转型，充分运用线上化产品，满足客户
交易需求，夯实客户基础，带动存款稳步增长。报告期末，本集团资产总额 28, 亿元，较上
年末增长 %。其中，客户贷款和垫款总额 12, 亿元，较上年末增长 %，占资产总额
比重为 %，较上年末略降 个百分点；存款总额 15, 亿元，较上年末增长 %，
占负债总额比重为 %，较上年末提高 个百分点。
报告期内，本集团实现营业收入 亿元，同比增长 %。其中，利息净收入同比增长
%，主要是生息资产日均规模增长带动，净息差同比下降 个百分点；非利息收入同比下降
%。实现归属于母公司股东的净利润 亿元，同比增长 %；基本每股收益 元，
同比增长 %；报告期末，归属于母公司普通股股东的每股净资产 元，较上年末增长 %。
（二）资产质量基本稳定，资本充足水平符合监管要求
报告期内，本集团持续优化资产质量指标监测体系，完善资产质量管控机制，加强大额授信业
务以及重点区域、重点行业、重点客户的风险管控，不断加大不良资产化解处置力度，牢牢守住风
险底线，保持资产质量稳定运行。报告期末，本集团不良贷款率%，与上年末持平；拨备覆盖
率%，较上年末提高个百分点，风险拨备水平充足。
本集团统筹做好资本占用与资本补充的管理，强化资本占用的激励和约束，引导优化业务结构，
提升资本使用效率和资本回报；增强前瞻性预测分析和资本规划，推进人民币 200 亿元二级资本债
发行，支持各项业务可持续发展。报告期末，本集团资本充足率 %，一级资本充足率 %，
核心一级资本充足率 %，均符合监管要求。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
14
二、财务报表分析
报告期主要子公司股权变动导致合并范围变化
2022 年 3 月，本公司全资控股子公司上银理财有限责任公司正式成立，上银理财有限责任公
司纳入合并范围。
（一）利润表分析
报告期内，本集团实现归属于母公司股东的净利润 亿元，同比增长 %，下表列出
本集团主要损益项目变化：
单位：人民币千元
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 变化
利息净收入 20,229,354 19,138,091 %
非利息净收入 7,712,308 8,566,465 %
手续费及佣金净收入 3,491,540 4,290,570 %
其他非利息净收入 4,220,768 4,275,895 %
营业收入 27,941,662 27,704,556 %
减：营业支出 14,295,113 14,178,571 %
其中：税金及附加 267,975 289,283 %
业务及管理费 5,237,758 5,145,211 %
信用减值损失 8,789,260 8,743,052 %
其他业务支出 120 1,025 %
营业利润 13,646,549 13,525,985 %
加：营业外收支净额 7,633 8,891 %
利润总额 13,654,182 13,534,876 %
减：所得税费用 960,626 1,237,522 %
净利润 12,693,556 12,297,354 %
其中：归属于母公司股东的净利润 12,674,306 12,278,102 %
少数股东损益 19,250 19,252 %
营业收入
报告期内，本集团实现营业收入 亿元，同比增长 亿元，增幅 %。从收入结构
看，实现利息净收入 亿元，同比增长 亿元，增幅 %，源于本集团积极服务实体
经济，加快重点领域信贷投放，增加同业投资中生息资产的配置，带动利息净收入增长；实现手续
费及佣金净收入 亿元，同比减少 亿元，降幅 %，主要受上年基数较高影响；实现
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
15
其他非利息净收入 亿元，同比减少 亿元，降幅 %。本集团营业收入主要项目的金
额、占比及变动情况如下：
单位：人民币千元
项目
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
变化
金额 占比 金额 占比
利息净收入 20,229,354 % 19,138,091 % %
发放贷款和垫款利息收入 28,429,003 % 27,061,502 % %
债务工具投资利息收入 13,811,284 % 12,628,082 % %
拆出资金利息收入 3,512,357 % 3,552,718 % %
存放中央银行款项利息收入 909,292 % 1,016,403 % %
买入返售金融资产利息收入 337,286 % 254,495 % %
存放同业及其他金融机构款项
利息收入
55,858 % 54,183 % %
其他利息收入 84,099 % 81,464 % %
利息收入小计 47,139,179 % 44,648,847 % %
吸收存款利息支出 15,422,614 % 13,500,402 % %
同业及其他金融机构存放款项
利息支出
5,535,080 % 5,925,422 % %
已发行债务证券利息支出 4,105,864 % 3,337,524 % %
向中央银行借款利息支出 875,310 % 1,829,641 % %
卖出回购金融资产款利息支出 641,404 % 532,382 % %
拆入资金利息支出 282,129 % 337,774 % %
租赁负债 31,398 % 31,151 % %
其他利息支出 16,026 % 16,460 % %
利息支出小计 26,909,825 % 25,510,756 % %
手续费及佣金净收入 3,491,540 % 4,290,570 % %
其他非利息净收入 4,220,768 % 4,275,895 % %
营业收入 27,941,662 % 27,704,556 % %
注：尾差为四舍五入原因造成。
1、利息净收入
（1）生息资产平均收益率和计息负债平均付息率
下表列出本集团资产负债项目平均余额、利息收入/利息支出、年化平均收益率/平均付息率情
况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
16
报告期内，本集团净息差为%，同比下降个百分点，详细分析参见本章“三、经营中
关注的重点问题（一）关于净息差”。
单位：人民币千元
项目
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
平均余额
利息收入/
利息支出
年化
平均收益率/
平均付息率
平均余额
利息收入/
利息支出
年化
平均收益率/
平均付息率
资产
发放贷款和垫款 1,244,140,713 28,429,003 % 1,139,378,097 27,061,502 %
债务工具投资 814,496,679 13,811,284 % 684,876,319 12,628,082 %
存放中央银行款项 131,845,000 909,292 % 143,583,334 1,016,403 %
存放和拆放同业及其他金
融机构款项
215,364,263 3,568,215 % 216,193,047 3,606,901 %
买入返售金融资产 38,532,171 337,286 % 24,453,006 254,495 %
其他 - 84,099 - - 81,464 -
总生息资产 2,444,378,826 47,139,179 % 2,208,483,803 44,648,847 %
负债
吸收存款 1,463,833,705 15,422,614 % 1,333,959,087 13,500,402 %
同业及其他金融机构存放
和拆入款项
545,991,924 5,817,209 % 541,935,990 6,263,196 %
已发行债务证券 282,774,286 4,105,864 % 227,941,253 3,337,524 %
卖出回购金融资产款 97,522,401 641,404 % 54,407,321 532,382 %
向中央银行借款 65,896,105 875,310 % 126,042,219 1,829,641 %
租赁负债 1,646,045 31,398 % 1,711,748 31,151 %
其他 - 16,026 - - 16,460 -
总计息负债 2,457,664,466 26,909,825 % 2,285,997,618 25,510,756 %
利息净收入 - 20,229,354 - - 19,138,091 -
净利差 - - % - - %
净息差 - - % - - %
报告期内，本集团发放贷款和垫款平均收益率为%，同比下降个百分点。其中，公司
贷款和垫款平均收益率下降个百分点，一方面是本集团主动降低对实体经济特别是小微企业的
融资成本，与此同时，加强贷款定价的精细化管理，力争贷款定价降幅基本可控。个人贷款和垫款
平均收益率下降个百分点，主要是受疫情等因素影响，收益较高的消费类贷款规模下降。分期
限看，一般贷款（不含票据贴现及信用卡）中，短期贷款、中长期贷款平均收益率分别为%、
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
17
%。
从资产结构看，虽然发放贷款和垫款平均收益率同比下降，但收益率水平仍高于同业资产，6
月份上海地区复工复产后，本集团紧抓企业及居民信贷需求恢复的时机，加大公司贷款、个人贷款
的拓展，努力提高一般贷款在生息资产中的占比，为后续生息资产收益率表现夯实基础。
单位：人民币千元
项目
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
平均余额 利息收入
年化
平均收益率
平均余额 利息收入
年化
平均收益率
发放贷款和垫款分品种
-公司贷款和垫款 759,006,269 16,450,464 % 717,061,030 15,649,049 %
-个人贷款和垫款 377,889,115 10,800,171 % 348,569,376 10,403,735 %
-票据贴现 107,245,329 1,178,368 % 73,747,691 1,008,718 %
报告期内，本集团吸收存款平均付息率为 %，同比上升 个百分点，主要是企业和居
民理财意识增强，存款逐步呈现定期化、理财化特征，活期存款日均占比略有下降。从计息负债结
构看，存款付息率水平低于同业负债（含已发行债务证券及卖出回购金融资产款），本集团统筹做
好存款拓展和付息率管理的平衡，存款规模实现较快增长，存款日均占总计息负债的比重同比提高
个百分点，对改善计息负债平均付息率有一定正向贡献。
单位：人民币千元
项目
2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月
平均余额 利息支出
年化
平均付息率
平均余额 利息支出
年化
平均付息率
吸收存款分品种
公司活期存款 404,192,814 1,698,767 % 429,131,009 1,636,774 %
公司定期存款 646,144,559 8,576,168 % 566,206,785 7,597,661 %
个人活期存款 111,392,746 165,704 % 88,765,393 142,460 %
个人定期存款 302,103,586 4,981,975 % 249,855,900 4,123,507 %
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
18
（2）利息收入和支出变动分析
报告期内，本集团利息净收入同比增长 亿元，其中，规模因素带动利息净收入增加
亿元，利率因素影响利息净收入减少 亿元，其他因素增加利息净收入 亿元。
单位：人民币千元
2022年1-6月与2021年1-6月对比
项目 规模因素 利率因素 利息收支变动
资产
发放贷款和垫款 2,393,858 -1,026,357 1,367,501
债务工具投资 2,197,951 -1,014,749 1,183,202
存放中央银行款项 -80,955 -26,156 -107,111
存放和拆放同业及其他金
融机构款项
-13,732 -24,954 -38,686
买入返售金融资产 123,240 -40,449 82,791
其他 - - 2,635
利息收入变化 4,620,362 -2,132,665 2,490,332
负债
吸收存款 1,368,329 553,883 1,922,212
同业及其他金融机构存放
款项和拆入资金
43,213 -489,200 -445,987
已发行债务证券 796,172 -27,832 768,340
卖出回购金融资产款 283,568 -174,546 109,022
向中央银行借款 -798,932 -155,399 -954,331
租赁负债 -1,253 1,500 247
其他 - - -434
利息支出变化 1,691,097 -291,594 1,399,069
利息净收入变化 2,929,265 -1,841,071 1,091,263
2、非利息净收入
（1）手续费及佣金净收入
报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入亿元，同比减少亿元，降幅%。
其中，实现代理手续费收入 亿元，同比减少 亿元，降幅 %，主要是由于上年
同期根据资管新规要求，存量预期收益型理财产品集中清盘实现的代客理财产品投资管理收入大幅
增加，抬高上年基数；实现顾问和咨询费收入 亿元，同比减少 亿元，降幅 %，主
要是由于银团贷款业务及财务顾问类业务收入下降；实现信用承诺手续费收入 亿元，同比增
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
19
长 亿元，增幅 %，主要是支持优质企业跨境融资和走出去，为客户提供跨境综合金融服
务，带动收入增长。
单位：人民币千元
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 变化
代理手续费收入 1,994,048 2,585,324 %
顾问和咨询费收入 459,459 848,463 %
信用承诺手续费收入 509,571 386,415 %
托管及其他受托业务佣金收入 267,339 260,949 %
银行卡手续费收入 225,437 257,232 %
结算与清算手续费收入 123,130 114,964 %
电子银行手续费收入 45,931 37,369 %
其他 76,507 47,495 %
手续费及佣金收入 3,701,422 4,538,211 %
手续费及佣金支出 209,882 247,641 %
手续费及佣金净收入 3,491,540 4,290,570 %
（2）其他非利息净收入
报告期内，本集团实现其他非利息净收入 亿元，同比减少 亿元，降幅 %。
其中，投资净收益 亿元，公允价值变动净损益 亿元，汇兑损益 亿元，这三
项损益高度关联，合计 亿元，同比下降 亿元，降幅 %。
单位：人民币千元
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 变化
其他收益 26,376 31,126 %
投资净收益 4,035,116 3,384,653 %
公允价值变动净收益/（损失） -301,513 1,101,842 %
汇兑净收益/（损失） 442,492 -268,214 不适用
其他业务收入 18,453 28,329 %
资产处置收益/（损失） -156 -1,841 不适用
其他非利息净收入 4,220,768 4,275,895 %
3、营业支出
（1）业务及管理费
报告期内，本集团发生业务及管理费 亿元，同比增长 亿元，增幅 %。
其中，员工成本同比增长主要由于员工社保和公积金缴费基数增长；物业及设备支出同比增长，
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
20
主要由于加大科技投入，相关资产折旧摊销费用增长；其他办公及行政费用同比下降，主要受上半
年疫情影响，相关支出减少。
单位：人民币千元
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 变化
员工成本 3,387,309 3,204,538 %
物业及设备支出 939,831 875,043 %
其他办公及行政费用 910,618 1,065,630 %
业务及管理费 5,237,758 5,145,211 %
成本收入比 % % 上升个百分点
（2）信用减值损失
报告期内，本集团计提信用减值损失 亿元，同比增长 亿元，增幅 %。
单位：人民币千元
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 变化
以摊余成本计量的发放贷款和垫款 5,785,537 5,920,177 %
预计负债 198,163 938,728 %
拆出资金 -130,951 -15,224 不适用
以公允价值计量且其变动计入其他综合收
益的发放贷款和垫款
-349,018 -1,494,204 不适用
其他资产 -27,385 28,533 %
买入返售金融资产 314,292 116,869 %
存放同业及其他金融机构款项 4,610 13,480 %
存放中央银行款项 7 -187 不适用
其他债权投资 266,683 27,713 %
债权投资 2,727,322 3,207,167 %
信用减值损失 8,789,260 8,743,052 %
4、所得税费用
报告期内，本集团发生所得税费用 亿元，同比减少 亿元，降幅 %，主要由于
免税收入增长。
单位：人民币千元
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 变化
当期所得税 2,931,083 2,297,394 %
递延所得税 -1,970,457 -1,059,872 不适用
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
21
项目 2022年1-6月 2021年1-6月 变化
所得税费用 960,626 1,237,522 %
（二）资产负债表分析
1、资产
报告期末，本集团资产总额为 28, 亿元，较上年末增长 1, 亿元，增幅 %。
单位：人民币千元
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 % 1,223,747,766 %
贷款应计利息 4,008,216 % 3,326,769 %
减：以摊余成本计量的贷款预期信用减值准备 -45,654,262 % -43,193,406 %
发放贷款和垫款 1,235,830,334 % 1,183,881,129 %
金融投资
注 1
1,113,521,055 % 1,037,846,745 %
现金及存放中央银行款项 148,010,611 % 145,811,315 %
存放和拆放同业及其他金融机构款项 217,620,442 % 212,295,934 %
买入返售金融资产 26,396,213 % 3,384,426 %
长期股权投资 479,181 % 460,059 %
其他
注 2
72,794,742 % 69,519,071 %
资产总额 2,814,652,578 % 2,653,198,679 %
注：
1、包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资；
2、包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产及其他资产；
3、尾差为四舍五入原因造成。
（1）客户贷款和垫款
报告期末，本集团客户贷款和垫款总额 12, 亿元，较上年末增长 %，占资产总额比
重为 %，较上年末略降 个百分点。其中，公司贷款和垫款余额 7, 亿元，较上年
末增长 %；个人贷款和垫款余额 3, 亿元，较上年末下降 %。客户贷款和垫款情况详
见本章“二、财务报表分析（五）贷款质量分析”。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
22
（2）金融投资
报告期末，本集团金融投资 11, 亿元，较上年末增长 亿元，增幅 %。
单位：人民币千元
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
交易性金融资产 283,502,535 % 234,564,596 %
债权投资 771,939,423 % 779,693,665 %
其他债权投资 57,261,910 % 22,776,623 %
其他权益工具投资 817,187 % 811,861 %
金融投资 1,113,521,055 % 1,037,846,745 %
注：尾差为四舍五入原因造成。
（）交易性金融资产
报告期末，交易性金融资产 2, 亿元，较上年末增长 亿元，增幅 %，主要
是基金、金融债券等投资规模上升。
单位：人民币千元
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
政府债券 1,976,036 % 1,457,654 %
政策性银行债券 4,373,232 % 3,087,723 %
金融债券 28,183,593 % 19,575,801 %
同业存单 6,645,778 % 396,405 %
企业债券 17,781,489 % 16,736,350 %
资产支持证券 2,246,714 % 1,907,297 %
基金投资 214,972,423 % 182,214,754 %
资金信托计划及资产管理计划 5,696,001 % 7,616,492 %
股权投资及其他 1,627,269 % 1,572,120 %
交易性金融资产 283,502,535 % 234,564,596 %
注：尾差为四舍五入原因造成。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
23
（）债权投资
报告期末，本集团债权投资 7, 亿元，较上年末下降 亿元，主要是金融债券和资
金信托计划投资规模减少。
单位：人民币千元
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
政府债券 419,242,980 % 406,353,288 %
政策性银行债券 56,900,551 % 59,962,596 %
央行票据 61,054 % - -
金融债券 37,581,197 % 52,688,986 %
同业存单 5,052,049 % 2,242,163 %
企业债券 171,216,070 % 155,674,634 %
资产支持证券 14,749,902 % 16,153,510 %
证券收益凭证投资 12,700,000 % 12,850,000 %
资金信托计划及资产管理计划 57,635,511 % 72,093,414 %
债权投资余额 775,139,314 % 778,018,591 %
应计利息 11,092,597 % 13,828,317 %
减：预期信用减值准备 -14,292,488 % -12,153,243 %
债权投资净额 771,939,423 % 779,693,665 %
注：尾差为四舍五入原因造成。
（）其他债权投资
报告期末，其他债权投资 亿元，较上年末增长 亿元，增幅 %，主要是政
府债券及同业存单投资规模上升。
单位：人民币千元
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
政府债券 20,082,353 % 9,298,057 %
政策性银行债券 8,303,855 % 2,885,420 %
央行票据 200,359 % - -
金融债券 1,739,769 % 3,643,899 %
企业债券 4,315,537 % 6,178,972 %
资产支持证券 489,722 % 460,864 %
同业存单 21,747,980 % - -
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
24
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
小计 56,879,575 % 22,467,212 %
应计利息 382,335 % 309,411 %
其他债权投资 57,261,910 % 22,776,623 %
（）其他权益工具投资
报告期末，本集团其他权益工具投资账面价值为 亿元，较上年末增长 亿元，主要是
股权投资公允价值有所上升。
（）按发行主体分类的债券投资
单位：人民币千元
类别 2022 年 6 月 30 日
政府债券 441,301,369
政策性银行债券 69,577,638
央行票据 261,413
商业银行及非银金融机构债券 67,504,559
其他机构 210,799,434
债券投资总额 789,444,413
（）所持前十大面值金融债券情况
单位：人民币千元
债券名称 面值 票面年利率 到期日 减值准备
2022 年政策性银行债券 2,370,000 % 2032-1-17 0
2022 年政策性银行债券 2,050,000 % 2025-3-17 0
2018 年商业银行债券 1,500,000 % 2028-1-22 -
2021 年商业银行债券 1,500,000 % 2024-12-6 1,725
2020 年政策性银行债券 1,360,000 % 2025-7-14 0
2018 年商业银行债券 1,000,000 % 2028-3-23 -
2018 年非银金融机构债券 1,000,000 % 2028-3-23 1,147
2019 年商业银行债券 1,000,000 % 2022-11-6 1,159
2020 年商业银行债券 1,000,000 % 2023-9-7 1,168
2016 年政策性银行债券 650,000 % 2023-2-25 0
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
25
（3）长期股权投资
详见财务报表附注五、11 及本章“四、业务综述（八）主要控股参股公司”。
（4）公司控制的结构化主体情况
纳入本集团合并范围的结构化主体情况及本集团管理或享有权益但未纳入合并范围的结构化
主体情况，详见财务报表附注六。
2、负债
报告期末，本集团负债总额为 26, 亿元，较上年末增长 1, 亿元，增幅 %。
单位：人民币千元
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
吸收存款 1,577,436,521 % 1,472,965,976 %
同业及其他金融机构存放款项 473,006,195 % 504,691,594 %
向中央银行借款 81,150,807 % 31,112,677 %
拆入资金 41,860,175 % 21,880,897 %
交易性金融负债 1,284,074 % 811,328 %
卖出回购金融资产款 100,551,470 % 107,826,235 %
已发行债务证券 281,258,859 % 273,594,189 %
其他
注
45,929,595 % 34,547,338 %
负债总额 2,602,477,696 % 2,447,430,234 %
注：
1、包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、递延所得税负债及其他
负债；
2、尾差为四舍五入原因造成。
吸收存款
报告期内，本集团深化数字化转型，积极应对疫情，支持复工复产，充分运用线上化产品，为
企业和居民提供便捷的线上化金融服务，提升客户服务能力，带动存款稳步增长。报告期末，本集
团存款总额为 15, 亿元，较上年末增长 1, 亿元，增幅 %。存款总额占负债总额
比重为 %，较上年末提高 个百分点。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
26
单位：人民币千元
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
公司存款 1,118,434,750 % 1,065,228,470 %
活期存款 463,169,682 % 452,783,330 %
定期存款 655,265,068 % 612,445,140 %
个人存款 434,287,461 % 385,202,022 %
活期存款 118,840,865 % 97,764,094 %
定期存款 315,446,596 % 287,437,928 %
存款总额 1,552,722,211 % 1,450,430,492 %
存款应计利息 24,714,310 - 22,535,484 -
吸收存款 1,577,436,521 - 1,472,965,976 -
注：尾差为四舍五入原因造成。
3、股东权益
报告期末，本集团股东权益为 2, 亿元，较上年末增长 亿元，增幅 %，主要
是由于报告期内实现净利润、实施利润分配等。
单位：人民币千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变化
股本 14,206,656 14,206,637 %
其他权益工具 20,323,356 20,323,360 %
资本公积 22,054,190 22,054,000 %
其他综合收益 1,867,018 2,464,957 %
盈余公积 54,984,050 48,407,423 %
一般风险准备 37,686,141 34,631,100 %
未分配利润 60,476,131 63,116,155 %
归属于母公司股东权益 211,597,542 205,203,632 %
少数股东权益 577,340 564,813 %
股东权益 212,174,882 205,768,445 %
4、境外资产情况
□适用 ☑不适用
5、截至报告期末主要资产受限情况
□适用 ☑不适用
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
27
（三）现金流量表分析
报告期内，本集团经营活动产生的现金流量净额为 亿元，同比增长 亿元，主要
由于向中央银行借款以及拆入资金增加。
投资活动产生的现金流量净额为 亿元，同比增长 亿元，主要由于投资支付的现
金减少。
筹资活动产生的现金流量净额为 亿元，同比减少 亿元，主要由于发行债务证券
收到的现金减少。
（四）比较式会计报表中变化幅度超过 30%以上项目及原因
单位：人民币千元
项目
2022 年
6 月 30 日
/2022 年
1-6 月
2021 年
12 月 31 日
/2021 年
1-6 月
较上年末/
上年同期
增减
变动的主要原因
存放同业及其他金融机构款项 20,437,216 13,437,278 %
存放境内非银金融机构及境外银行机构款项
增加
买入返售金融资产 26,396,213 3,384,426 % 买入返售金融资产增加
其他债权投资 57,261,910 22,776,623 % 同业存单及政府债券投资规模增加
固定资产 9,757,720 5,904,160 % 固定资产投资增加
向中央银行借款 81,150,807 31,112,677 % 向中央银行借款增加
拆入资金 41,860,175 21,880,897 % 拆入资金增加
交易性金融负债 1,284,074 811,328 % 交易性金融负债增加
递延所得税负债 1,792 8,072 % 应纳税时间性差异减少
其他负债 18,553,877 5,632,159 % 应付股利和待清算款项增加
公允价值变动净损益 -301,513 1,101,842 % 投资收益、公允价值变动损益和汇兑损益三
者高度关联，合计同比基本持平
汇兑净损益 442,492 -268,214 不适用
其他业务收入 18,453 28,329 % 其他业务收入下降
资产处置损益 -156 -1,841 不适用 基数较小
其他业务成本 -120 -1,025 不适用 基数较小
其他综合收益的税后净额 -597,939 -1,097,480 不适用
计提的以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的债务工具信用减值损失减少
（五）贷款质量分析
报告期内，面对复杂的外部形势，本集团积极响应政策号召，建立应急保障机制，切实落实金
融纾困政策。持续运用政策工具，有针对性地支持实体经济抵御疫情带来的短期冲击。持续完善资
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
28
产质量管控机制，加强重点领域风险管控，强化到逾期管理，通过前瞻性、联动管控等方式主动压
降逾期，坚守风险底线，资产质量整体平稳运行。
1、按五级分类划分的贷款分布情况
报告期内，本集团坚持从严资产分类，加大风险遏制与不良贷款化解力度，资产质量整体保持
稳定。报告期末，不良贷款率 %，与上年末持平；拨备覆盖率 %，较上年末提高 个
百分点，风险拨备保持充足。
单位：人民币千元
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 较上年末
变化
2020 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比 金额 占比
正常贷款 1,261,538,874 % 1,208,452,796 % 53,086,078 1,084,722,875 %
正常类 1,240,269,326 % 1,188,202,271 % 52,067,055 1,063,737,461 %
关注类 21,269,549 % 20,250,525 % 1,019,024 20,985,414 %
不良贷款 15,937,506 % 15,294,970 % 642,536 13,401,197 %
次级类 6,460,105 % 7,196,180 % -736,075 5,913,373 %
可疑类 7,038,802 % 4,564,555 % 2,474,247 3,213,466 %
损失类 2,438,599 % 3,534,235 % -1,095,636 4,274,357 %
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 % 1,223,747,766 % 53,728,614 1,098,124,072 %
贷款和垫款减值准备 48,168,937 - 46,057,099 - 2,111,838 43,069,082 -
不良贷款率 % % - %
拨备覆盖率 % %
上升 个
百分点
%
贷款拨备率 % %
上升 个
百分点
%
注：尾差为四舍五入原因造成。
2、按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况
公司贷款方面，本集团加强大额授信风险管控，跨前主动管控资产质量，有效遏制风险新增。
公司贷款及垫款不良余额亿元，较上年末下降%；公司贷款及垫款不良贷款率%，较
上年末下降个百分点，实现“双降”。
零售贷款方面，个人贷款和垫款不良率%，较上年末略升个百分点，主要受国内疫情
点状散发影响，对个体工商户经营及居民还款能力造成一定影响，零售贷款风险呈现阶段性上升压
力。其中，个人消费贷款不良率%，信用卡贷款不良率%，主要受疫情影响，贷款规模较上
年末有所下降，不良余额同步上升，推升不良率较上年末略有上升；住房按揭贷款不良率%，
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
29
个人经营性贷款不良率%，系属地化催收受到疫情的影响，力度减弱，逾期下迁不良压力加大
所致。从下半年来看，零售贷款的不良生成态势逐步趋稳，本集团将继续聚焦价值客户经营，深化
客群和资产结构调整，进一步完善风险管控措施，夯实拨备抵补能力，努力保持零售贷款资产质量
相对稳定。
单位：人民币千元
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
公司贷款和垫款 779,788,637 % 12,182,677 % 733,750,376 % 12,261,630 %
票据贴现 113,434,774 % 14,555 % 100,087,736 % 14,555 %
个人贷款和垫款 384,252,969 % 3,740,275 % 389,909,654 % 3,018,786 %
其中：个人消费贷款 117,968,359 % 2,494,525 % 142,138,684 % 2,078,370 %
住房按揭贷款 160,555,699 % 231,153 % 156,103,638 % 147,815 %
个人经营性贷款 68,026,820 % 283,728 % 53,006,082 % 155,131 %
信用卡 37,702,091 % 730,869 % 38,661,250 % 637,469 %
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 % 15,937,506 % 1,223,747,766 % 15,294,970 %
注：尾差为四舍五入原因造成。
3、按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
本集团积极主动服务实体经济，报告期末，制造业及水利、环境和公共设施管理业投向的贷款
余额较上年末分别增长 %、%，占比分别提高 个百分点、 个百分点；进一步优
化结构，房地产业贷款余额较上年末减少 %，占比下降 个百分点。
本集团聚焦重点行业，持续加大监测力度，化解预期风险，有效缓释不良新增压力。报告期末，
房地产业、制造业、批发和零售业贷款资产质量均有所改善，不良贷款率较上年末分别下降
个百分点、 个百分点和 个百分点。受到上半年疫情及房地产行业风险传导影响，租赁和
商务服务业、建筑业、文化体育娱乐业不良贷款率较上年末略有上升。本集团已落实差异化的管控
政策，强化风险化解处置，充分计提减值准备，整体风险可控。
单位：人民币千元
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
租赁和商务服务业 218,847,238 % 538,675 % 216,724,461 % 443,152 %
房地产业 135,986,076 % 3,936,644 % 156,062,207 % 4,763,926 %
制造业 71,111,886 % 584,956 % 57,651,880 % 625,052 %
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
30
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
批发和零售业 65,256,333 % 3,087,246 % 59,898,812 % 2,870,261 %
水利、环境和公共设
施管理业
99,945,824 % 50,000 % 86,071,893 % 50,000 %
建筑业 40,379,447 % 557,357 % 35,214,303 % 406,958 %
金融业 32,646,840 % - % 29,143,766 % - %
信息传输、软件和信
息技术服务业
26,191,430 % 2,940,709 % 21,146,777 % 2,781,517 %
交通运输、仓储和邮
政业
18,225,387 % 96,595 % 16,873,448 % 98,099 %
文化、体育和娱乐业 9,349,604 % 210,730 % 9,695,474 % 60,555 %
其他 61,848,572 % 179,765 % 45,267,355 % 162,109 %
公司贷款和垫款小计 779,788,637 % 12,182,677 % 733,750,376 % 12,261,630 %
个人贷款和垫款 384,252,969 % 3,740,275 % 389,909,654 % 3,018,786 %
票据贴现 113,434,774 % 14,555 % 100,087,736 % 14,555 %
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 % 15,937,506 % 1,223,747,766 % 15,294,970 %
注：尾差为四舍五入原因造成。
4、按地区划分的贷款及不良贷款分布情况
本集团始终立足区位优势，坚持深耕上海，不断加大对长三角、粤港澳、京津冀等重点区域的
支持力度。报告期末，上海地区、长三角地区（除上海地区）、环渤海地区、中西部地区不良贷款
率分别较上年末下降 个百分点、 个百分点、 个百分点、 个百分点，资产质量
得到改善；受到上半年疫情及房地产行业风险传导影响，珠三角地区（含香港）不良贷款率有所上
升，本集团已计提相应的减值准备，各区域信用风险整体可控。
单位：人民币千元
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
上海地区 563,799,610 % 8,283,000 % 560,161,927 % 8,869,096 %
长三角地区
（除上海地区)
370,442,349 % 1,000,603 % 327,732,561 % 1,014,308 %
珠三角地区
（含香港）
204,919,522 % 5,231,291 % 201,984,387 % 3,843,138 %
环渤海地区 95,146,614 % 1,342,055 % 93,810,322 % 1,384,535 %
中西部地区 43,168,285 % 80,558 % 40,058,569 % 183,893 %
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
31
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 % 15,937,506 % 1,223,747,766 % 15,294,970 %
注：1、本公司按照经营机构所在地划分贷款地区分布，并相应调整了比较期列示；
2、尾差为四舍五入原因造成。
5、按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况
本集团根据客户主体资质的不同，实行差异化的担保缓释要求，推进授信业务担保结构持续优
化。针对重点风险项目，强化早期预警管控的同时加快化解处置。报告期末，保证贷款、抵押贷款
不良率分别较上年末下降 个百分点、 个百分点。受到上半年疫情及房地产行业风险传导
因素的影响，信用贷款、质押贷款不良率较上年末有所上升。本集团已制定针对性分层分类管控措
施，加强授信后管理，加大风险化解力度，整体风险可控。
单位：人民币千元
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
贷款余额 占比
不良
贷款余额
不良
贷款率
信用贷款 489,328,427 % 3,304,513 % 448,637,633 % 2,693,930 %
保证贷款 275,461,064 % 2,238,558 % 257,899,434 % 2,705,864 %
质押贷款 116,793,392 % 2,931,626 % 117,206,415 % 1,631,915 %
抵押贷款 395,893,497 % 7,462,809 % 400,004,284 % 8,263,261 %
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 % 15,937,506 % 1,223,747,766 % 15,294,970 %
注：尾差为四舍五入原因造成。
6、前十名贷款客户情况
本集团持续强化大额风险业务管控，依托行内系统、行外信息渠道持续开展风险监测，建立单
笔业务、单一客户、单一集团授信等多维度集中度管控体系。同时，严格落实监管大额风险暴露管
理要求，加强集团关联关系识别。报告期末，本集团单一最大客户贷款余额 亿元，占资本净
额的比例为 %；前十大客户贷款总额 亿元，占资本净额的比例为 %。本集团前十
大贷款客户与本集团不存在关联关系。
单位：人民币千元
客户名称 2022 年 6 月 30 日余额 占资本净额比例 占客户贷款和垫款总额比例
客户 A 6,153,233 % %
客户 B 6,089,789 % %
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
32
客户名称 2022 年 6 月 30 日余额 占资本净额比例 占客户贷款和垫款总额比例
客户 C 6,050,000 % %
客户 D 5,964,943 % %
客户 E 5,330,000 % %
客户 F 4,996,718 % %
客户 G 4,828,541 % %
客户 H 4,431,537 % %
客户 I 4,213,860 % %
客户 J 4,063,281 % %
合计 52,121,902 % %
注：尾差为四舍五入原因造成。
7、逾期、重组贷款情况
本集团对逾期客户贷款和垫款持续“控新增、压存量”，加强授信业务到逾期主动管理，强化
风险预警和主动退出，严防非预期风险暴露。同时，做好重点领域客户的风险化解工作，加大“压
逾清息”和化解处置力度，双管齐下管控授信业务实质违约风险。
报告期末，逾期客户贷款和垫款余额较上年末减少 亿元，占客户贷款和垫款总额的比例
为 %，较上年末下降 个百分点；逾期不良比 %，较上年末下降 个百分点；逾
期 60 天以上贷款余额与不良贷款比例 %，逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款比例 %，
主要是由于北大方正系列大额逾期业务纳入债委会统一管理，遵照债委会一致行动原则，共同推进
重整事宜。目前重整计划经法院裁定批准后，已进入执行阶段，上述相关业务根据重整计划所定现
金清偿比例，已按照审慎原则计提足额减值准备。
单位：人民币千元
项目
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
金额 占比 金额 占比
逾期 1 天至 90 天（含） 5,999,449 % 8,529,723 %
逾期 90 天至 1年（含） 11,155,111 % 10,690,399 %
逾期 1 年至 3 年（含） 6,201,744 % 5,901,651 %
逾期 3 年以上 352,249 % 289,483 %
逾期客户贷款和垫款 23,708,553 % 25,411,256 %
已重组客户贷款和垫款 1,016,329 % 1,816,948 %
客户贷款和垫款总额 1,277,476,380 - 1,223,747,766 -
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
33
8、抵债资产及减值准备计提情况
报告期末，本集团抵债资产余额5亿元，包括股权及信托收益权。
单位：人民币千元
类别
2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
金额 计提减值准备金额 金额 计提减值准备金额
抵债资产 500,146 0 516,143 0
其中：股权 426,178 0 442,176 0
信托收益权 73,968 0 73,968 0
9、贷款和垫款减值准备变动情况
本集团自2019年1月1日起正式实施新金融工具准则，建立金融资产减值计量体系，开发预期信
用损失模型。以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合
宏观前瞻性的调整，稳健计提信用风险损失准备。预期信用损失的计量方法反映了无偏的概率加权
金额、货币的时间价值、对未来经济状况的合理预测。
本集团秉持稳健的计提拨备管理策略，坚持从严资产分类、充分风险暴露，积极化解风险，审
慎计提贷款和垫款减值准备。截至报告期末，本集团贷款和垫款减值准备余额为 亿元，较
上年末增长 亿元，风险抵补能力较强。
单位：人民币千元
项目 2022 年 1-6 月
期初余额 46,057,099
本期计提/转回 5,436,519
本期转销 -3,866,051
收回原核销贷款及垫款 615,776
其他变动 -74,406
期末余额 48,168,937
（六）资本充足率
单位：人民币千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
核心一级资本： 187,903,968 181,445,480 166,910,634
实收资本可计入部分 14,206,656 14,206,637 14,206,529
资本公积可计入部分 19,968,865 20,643,108 21,724,903
盈余公积 54,984,050 48,407,423 42,256,088
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
34
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日
一般风险准备 37,686,141 34,631,100 31,581,062
未分配利润 60,476,131 63,116,155 56,967,362
少数股东资本可计入部分 132,568 134,566 115,327
其他 449,557 306,491 59,363
其他一级资本： 19,974,846 19,975,112 19,972,548
其他一级资本工具及溢价 19,957,170 19,957,170 19,957,170
少数股东资本可计入部分 17,676 17,942 15,378
二级资本： 43,814,979 44,132,202 42,625,815
二级资本工具及其溢价可计入金额 20,000,000 21,000,000 22,000,000
超额贷款损失准备 23,779,627 23,096,318 20,595,061
少数股东资本可计入部分 35,352 35,884 30,754
资本总额 251,693,793 245,552,794 229,508,997
扣除：
核心一级资本扣除项目 -4,776,055 -3,145,369 -565,603
资本净额 246,917,738 242,407,425 228,943,394
一级资本净额 203,102,759 198,275,223 186,317,579
核心一级资本净额 183,127,913 178,300,111 166,345,031
风险加权资产 2,050,754,111 1,992,814,457 1,780,854,796
信用风险加权资产 1,926,149,755 1,870,801,773 1,668,199,904
市场风险加权资产 26,666,168 24,074,494 22,433,870
操作风险加权资产 97,938,189 97,938,189 90,221,022
信用风险资产组合缓释后风险暴露余额 2,830,231,060 2,677,885,084 2,399,144,912
核心一级资本充足率 % % %
一级资本充足率 % % %
资本充足率 % % %
注：
1、本集团根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，采用权重法计量信
用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用基本指标法计量操作风险加权资产，资
本管理情况详见在本公司网站披露的《上海银行股份有限公司 2022 年上半年资本充足率报告》；
2、尾差为四舍五入原因造成。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
35
（七）杠杆率
单位：人民币千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 2021 年 9 月 30 日
一级资本净额 203,102,759 203,014,514 198,275,223 195,243,743
调整后的表内外资产余额 3,290,726,796 3,186,943,353 3,056,246,331 3,012,010,260
杠杆率 % % % %
（八）流动性覆盖率
单位：人民币千元
项目 2022 年 6 月 30 日
合格优质流动性资产 219,021,004
未来 30 天现金净流出量 143,253,284
流动性覆盖率 %
（九）净稳定资金比例
单位：人民币千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 31 日 2021 年 12 月 31 日
可用的稳定资金 1,562,710,884 1,533,098,343 1,478,384,018
所需的稳定资金 1,424,139,893 1,392,853,528 1,353,097,204
净稳定资金比例 % % %
（十）应收利息增减变动及其坏账准备的提取情况
1、应收利息增减变动情况
单位：人民币千元
项目 2021 年 12 月 31 日 本期增加 本期减少 2022 年 6 月 30 日
应收利息 19,893,977 47,139,179 48,975,315 18,057,841
2、应收利息坏账准备的提取情况
单位：人民币千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变化
应收利息减值准备 315,329 397,783 -82,453
注：尾差为四舍五入原因造成。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
36
3、坏账核销程序与政策
本集团根据财政部《金融企业呆账核销管理办法（2017年版）》及《上海银行呆账核销管理办
法》等相关规定，在符合核销认定条件并经过相关核销程序后进行核销，对于核销后资产按“账销
案存、继续清收”原则管理，持续推动核销后资产的清收与处置。
（十一）重要会计估计及判断
本集团在编制财务报表时，根据历史经验和其他因素，包括对未来事项的合理预期，作出会计
判断、估计和假设，这些判断、估计和假设会对会计政策的应用以及资产、负债、收入和费用的金
额产生影响。未来的实际情况可能与这些判断、估计和假设不同，本集团进行持续评估，会计估计
变更的影响在变更当期和未来期间予以确认。详见财务报表附注三。
（十二）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位：人民币千元
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日
信贷承诺 434,789,376 360,035,347
其中：未使用的信用卡额度 70,144,616 68,203,682
不可无条件撤销的贷款承诺 46,935,423 54,761,482
银行承兑汇票 222,151,924 159,912,405
融资性保函 39,901,617 30,776,088
非融资性保函 37,361,516 31,875,264
即期信用证 2,282,681 2,598,630
远期信用证 16,010,352 11,907,796
保理 1,247 -
资本性支出承诺 354,266 498,319
三、经营中关注的重点问题
（一）关于净息差
报告期内，受国际形势变化、新冠肺炎疫情反复等影响，我国宏观经济增长承压，央行货币政
策灵活适度，强化逆周期调节，深化金融供给侧结构性改革，促进稳定宏观经济大盘。市场流动性
合理充裕，4月份全面降准；通过货币政策总量和结构双重工具，支持实体经济发展；发挥贷款市
场报价利率（LPR）改革能效，1年期和5年期以上LPR稳步下行，推动金融机构向实体经济让利。
报告期内，本集团生息资产平均收益率为%，同比下降个百分点。受国内外疫情反弹
影响，有效信贷不足、居民消费受到抑制，公司贷款增长放缓，个人消费类贷款有所下降，同时，
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
37
市场利率下行、监管强化减费让利政策导向，生息资产收益率承压。本集团顺应宏观政策导向，降
低实体经济特别是小微企业的融资成本，与此同时，加强贷款定价精细化管理，紧抓复工复产后经
济复苏中的业务机会，加快一般贷款拓展力度，力争生息资产平均收益率保持合理水平。从负债端
看，计息负债平均付息率为%，同比下降个百分点。从结构看，吸收存款平均付息率%，
虽然同比上升个百分点，但仍低于同业负债（含已发行债务证券及卖出回购金融资产款），且
吸收存款日均余额增长较快，占计息负债比重同比提高个百分点，结构改善对降低计息负债平
均付息率有一定贡献；同业负债（含已发行债务证券及卖出回购金融资产款）平均付息率同比下降
个百分点，主要是把握市场利率较低的波段，加大同业负债吸纳、适当拉长期限，平衡同业负
债成本和流动性指标。报告期内，净息差为%，同比下降个百分点，下降幅度慢于净利差，
主要来自资产结构调整，压降以公允价值计量的金融资产，加大以摊余成本计量的债券投资等生息
资产配置，债务工具投资日均余额占生息资产的比重同比提高个百分点。
展望未来，央行货币政策稳健适度，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本
匹配，市场流动性合理充裕，健全市场化利率形成和传导机制，推动商业银行合理投放贷款、降低
实体经济融资成本。总体预判，信贷市场利率可能继续下降，生息资产平均收益率下行压力依然较
大；市场利率中枢低位波动，随着监管加强存款利率管理，中长期存款成本略有下降，负债成本改
善可部分对冲资产收益率下行的影响，净息差将略有收窄。本集团将继续回归主业经营，加快一般
存贷款业务拓展，增加以摊余成本计量的金融资产配置；加强定价管理，重点管控成本较高的存款
定价，力争净息差保持在合理区间。
（二）关于存款业务
报告期内，本集团积极应对疫情影响，加强产品和交易驱动，深化数字化转型，充分运用线上
化产品，为企业和居民提供便捷的线上化金融服务，增强客户粘性，夯实客户基础；在疫情趋稳后，
第一时间复工复产，满足客户交易、提款等各类需求，带动存款稳步增长。报告期末，本集团存款
总额为15,亿元，较上年末增长1,亿元，增幅%；存款总额占负债总额比重为
%，较上年末提高个百分点。
面对财政支出力度加大、省级财政存款下降等压力，围绕客户资金交易结算需求，充分运用线
上化交易型产品，通过现金管理服务平台、资金监管服务平台、资产池、“上银智汇
＋
”线上国际
结算等产品，提升客户服务能力。报告期末，本公司人民币公司存款余额10,亿元，较上年
末增长%；坚持获客活客策略，持续打磨重点产品和重点渠道，上线代发“薪福家”升级产
品，持续深化手机银行和“美好生活”APP线上经营阵地生态建设，实现交易量和活跃度的突破，
以客户获取和经营带动低成本个人存款增长，报告期末，本公司人民币个人存款余额4,亿元，
较上年末增长%，其中，人民币个人活期存款余额1,亿元，较上年末增长%，占人
民币个人存款余额的比重较上年末提高个百分点。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
38
（三）关于信贷投放
报告期内，本集团统筹做好疫情防控和信贷业务拓展，将支持宏观经济增长和自身业务发展紧
密衔接，加快防疫抗疫、复工复产、稳增长等领域信贷投放，支持居民消费金融需求。报告期末，
本集团客户贷款和垫款总额12,亿元，较上年末增长亿元，增幅%。
积极服务长三角、粤港澳、京津冀等重点区域经济发展，主动对接上海“五个新城”建设规划，
围绕普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融、制造业贷款等重点领域，加大信贷投放力度，
优化房地产贷款结构。报告期末，公司贷款和垫款余额7,亿元，较上年末增长%；其中，
本公司普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融、制造业贷款等分别较上年末增长%、
%、%、%、%；响应国家促进消费升级、加强新市民服务等政策，创新优化消
费金融产品，助力居民消费持续复苏，尤其加大新能源汽车消费、新市民消费信贷等重点领域信贷
支持，服务居民合理购房需求，推进住房按揭稳健发展，全力保障民生金融服务，逐步恢复规模增
长，持续完善以数字风控和智能风控为核心的零售风控体系，有效管控风险客户投放。报告期末，
个人贷款和垫款余额3,亿元，较上年末有所下降，主要是受国内疫情点状散发及监管政策影
响消费贷款规模下降。从趋势看，6月份复工复产后，本公司个人贷款和垫款余额较5月末增长
亿元，呈现逐步恢复态势。
（四）关于资产质量
报告期内，本集团面对复杂多变的经济形势叠加突发疫情的影响，持续开展资产质量研判分析，
提高风险管控的主动性、前瞻性和预见性。加强对房地产、政府融资平台等重点领域的风险防范，
不断强化授信后管理能力，加强预警监测，及时发现潜在风险资产，早期干预，遏制新增风险暴露。
全力推进不良资产处置，灵活运用现金清收、核销、转让等化解途径，提升处置效益，其中，表内
外现金清收占比较去年同期有所提高。坚持从严资产分类、足额计提减值准备，真实反映资产质量，
坚持不良化解与新增管控并重，总体保持资产质量稳定。
公司贷款方面，主动管控资产质量，优化完善贷后管理，有效管控客户实质风险，拓展预警管
理深度，加强早期风险管控，切实发挥风险预警“防范于未然”的作用；继续加强大额授信风险管
控，实施差异化授信后管理，不断遏制风险新增。报告期末，公司贷款和垫款不良余额与不良率实
现“双降”，公司贷款和垫款不良余额较上年末减少亿元，降幅%；公司贷款和垫款不良
率%，较上年末下降个百分点。
零售贷款方面，上半年受到国内疫情点状散发影响，对个体工商户经营及居民还款能力均造成
一定影响，零售贷款风险呈现阶段性上升压力。报告期末，个人贷款和垫款不良率%，较上年
末略升个百分点。本集团持续调优产品结构和渠道结构，推进风险全流程管控体系建设，有效
抵御疫情影响，努力保持资产质量平稳。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
39
非信贷方面，报告期末金融投资业务余额11,亿元，其中，不良类业务余额亿元。
不良类贷款和金融投资占总资产比例与上年末持平。本集团已强化风险管控，完善风险应对处置机
制，同时加强清收化解，相关业务整体风险可控。
下半年，本集团将继续加大对重点风险领域的管控力度，持续落实对大额授信客户的风险监测，
稳妥有序推动存量不良资产处置，充分审慎计提拨备，持续提升风险抵御能力，力争全年保持资产
质量整体稳定。
（五）关于房地产业务
本集团严格贯彻落实中央经济金融政策,结合外部市场变化，动态调整授信策略。客户上，实
施更清晰高效的准入机制，选择经营稳健、财务健康、融资渠道较为通畅的“优质客户”，优选区
域市场、财务稳健的区域龙头房企客户。区域上，重点支持一、二线核心城市居民合理购房需求以
及城市规划良好、具有产业和人口支撑的经营机构所在地业务。产品上，积极支持保障性租赁住房
项目，支持刚需类、改善类住宅开发项目，鼓励开展优质企业参与的纾困类优质项目并购贷款，严
格控制出租率低、租金收入不足以覆盖贷款本息的经营性物业贷款、去化率低的商办类地产开发项
目，推进对公房地产业务稳健、有序发展。报告期末，对公房地产业贷款余额1,亿元，占全
部贷款及垫款余额的比例为%，较上年末下降个百分点。
报告期内，受疫情影响，部分房企面临现金流压力。本集团切实加强房地产业务的风险防控，
加强项目建设和销售进度管控，落实贷款资金用途及预售资金的封闭管理，对风险房企做实主动退
出的风险预案，逐户制定压降方案，加大不良资产处置力度，充分计提拨备。报告期末，对公房地
产业不良贷款率为%，下降个百分点，整体风险保持平稳。
后续，本集团将继续聚焦房地产授信业务关键环节，在提还款进度、资金流向监测、审批条件
落实、到期结息操作等方面细化管控要求，持续跟踪房企经营情况，加强抵质押物价值贷后重估，
积极主动防控房地产业务风险。同时，加快业务结构调整优化，更好满足实体经济有效融资需求。
（六）关于疫情影响及应对举措
报告期内，新冠肺炎疫情反弹，特别是4、5月份上海地区静态管理，对本集团整体经营和资产
质量产生一定影响。其中，信贷需求疲弱、线下业务操作延缓甚至停滞等对合意资产拓展、中间业
务等影响较为明显，LPR下行、叠加金融机构对实体经济减费让利政策，本集团信贷规模增长放缓，
信贷投放利率整体下降，净息差有所收窄，手续费及佣金收入增长压力较大。信用风险暴露增加、
静态管理期间风险资产清收处置延缓，不良贷款率和逾期不良比承压。
面对疫情影响，本集团建立了全面应对机制，全力支持疫情防控，助力企业复工复产，率先推
出千亿专项信贷额度，第一时间响应并发布《上海银行普惠金融支持疫情防控行动方案》18条、《关
于支持上海地区防疫抗疫、复工复产的金融服务工作方案》30条、《上海银行支持疫情防控和经济
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
40
社会发展的金融服务工作方案》25条等工作措施。将无还本续贷客户范围扩大至中型企业，对因受
疫情影响的企业不抽贷、断贷、压贷，对暂时流动资金周转困难的企业实施延期还本付息，做到“应
贷尽贷、应延尽延、能减则减、能免则免”。建立多项绿色通道，提高服务效率，建立应急机制，
解决疫情封控期间客户无法正常办理银行业务的难题，保障特殊时期服务不断、秩序不乱，提升实
体企业金融服务的便捷性和可得性。上海地区复工复产后，积极对接各级委办局、工商联、协会、
商会等，搭建复工复产推介平台，加大中小微企业纾困支持力度。报告期内，已投放防疫抗疫、复
工复产专项投融资额度亿元；无还本续及延期还本付息惠及客户3,528户。
疫情防控期间主动提供助老服务，助力美好生活。加大养老客户关爱。在本公司“95594”客
服热线前置“敬老专线”菜单、首播直接提示代发养老金情况，第一时间帮助老年客户获取最关心
信息，同时首次应用智能机器人主动外呼提示有临柜偏好的老年客户减少外出聚集，提供暖心服务。
举办近百场线上云沙龙、携手政府推进关爱银龄行动、倡议行员志愿者提供阵地服务，帮助养老客
户学会利用手机解决生活急需，提高养老服务标准和服务质量。报告期内，养老金代发1,
万笔，保持上海地区首位。坚持践行金融为民理念，强化疫情期间责任担当。全力保障民生金融服
务，针对因感染新型肺炎住院治疗或隔离、因疫情防控需要隔离观察导致无法按时还款，或受疫情
影响暂时失去收入来源的客户及抗疫工作者中有个人贷款的客户，提供特别金融关怀服务，包括延
期还款、减免延期还款期间产生的罚息复利等。产品供给上，在上海等受疫情影响较大地区，推出
针对疫情防控工作人员的专属消费贷款产品，提供优惠贷款利率，用实际行动支持抗击疫情，打造
有温度的金融服务。多措并举加强客户金融服务保障。在上海地区静态管理前期已开启同城两地同
步办公模式，保障业务运营不中断、金融服务不打烊；疫情期间开通金融服务绿色通道，为参与抗
疫一线的特定客群动提供延期还款服务，针对受疫情影响暂时失去收入来源的客户提供延期还款、
费用减免、暂缓催收等服务。截至报告期末，已累计向万户一线疫情防控人员和万户受困
群体提供信用卡延期还款服务。
针对部分企业和个人客户出现临时性资金周转困难，本集团制定贷款利息“延、减、免”以及
延期还本相关操作方案并推进实施，减轻疫情造成的临时性还本付息压力；同时强化到逾期管理，
构建日常管理、前瞻性管理、联动管理三大方式，加大催收力度，严控计划外逾欠新增；通过各项
应急保障和风险管控措施的多管齐下，确保了资产质量平稳运行。报告期末，本集团不良贷款率维
持稳定、逾期不良比较上年末有所下降。
（七）关于资本管理和资本规划
报告期内，本集团根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》《系统重要性银行附
加监管规定（试行）》和《上海银行2020-2022年资本管理规划》的要求，持续完善资本管理机制，
优化经济资本管理体系，完善资本占用和资本回报考核的激励约束，提升资本使用效率；做好内部
资本充足评估，有效控制各类风险及资本水平与经营发展相匹配；坚持内源性资本补充基础地位，
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
41
增强外部资本补充前瞻性，制定资本补充规划，保持稳健的资本充足水平。报告期末，本集团核心
一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为%、%、%，分别较上年末下降
个百分点、个百分点、个百分点，主要是服务实体经济发展，各项贷款、企业债券等
规模增加带动风险加权资产增长，各级资本充足率均符合监管要求。
本集团前瞻性推进外部资本补充，加快人民币200亿元（含200亿元）二级资本债券发行工作。
报告期内收到《上海银保监局关于同意上海银行发行二级资本债券的批复》，并于2022年7月6日完
成二级资本债券发行。募集资金根据适用法律和监管部门的批准，全部用于补充二级资本，确保资
本充足水平支持未来业务可持续发展，更好地服务实体经济。
（八）关于数字化转型
本集团沿着“线上化、数字化、智能化”数字化转型实施路径，全面推进各领域产品、服务、
销售、管理的线上化、数字化和智能化，不断提升数字化转型能力。
不断深化线上化，丰富经营数据，夯实高质量发展基础。围绕以价值创造为导向，以体现管理
意图为目标，大力推进各项业务流程重塑，不断提升业务效率，例如基于电子签章、人脸识别等数
字技术再造担保基金线上快贷业务流程，打通客户、银行、担保中心、电子认证中心之间的流程断
点，企业客户可在线签署借款合同、在线担保备案、在线提用贷款，享受“无接触式融资服务”，
“担保基金线上快贷”将企业获得贷款资金的时间最快缩短至 30 分钟以内；基于大数据、人工智
能等技术重塑“e 宅即贷”业务流程，打通尽职调查、贷前风控、合同签约等流程环节，实现“一
站式”业务办理，从授信申请到放款的时间提升 6 倍。
有序推进数字化，实现“看得清、看得透、管得好”。“掌上行”经营信息展示与数据驱动管
理平台应用持续深化，管理内容范围覆盖总、分、支各级管理岗位，联动各类管理系统，基本形成
自上而下一体化管理新模式，不断提升内部管理效率。该数字化转型案例也入选了中国上市公司协
会《上市公司数字化转型典型案例》。本集团持续加强企业级数据中台建设，聚焦客户、贷款、存
款、损益等 9大业务主题积累数据资产，较上年末新增指标 2,700 余项、模型 150 余个、标签 2,000
余个，强化经营管理过程信息的完善。经营方面，充分运用内外部数据，在客户体验、获客、活客
方面不断探索优化。如：运用园区、产业链等信息，有效串联起上下游供应链服务场景和园区金融
服务场景，建立了总分行一体化的商机池和营销线索推送，构建场景化、批量化的获客活客与业务
扩展能力。同时，高度重视客户体验，设定了操作中断率、响应时效、反馈解决等客户线上旅程监
测指标，始终将客户体验作为产品设计的首要考量。积极推动开户流程、放款流程优化，大幅缩短
客户等待用时，通过数字化管理工具，实现产品营销和客户服务流程标准化。
加速布局智能化，瞄准“提高经营管理的精准性、及时性，实现更好的价值创造，循序渐进实
现重点领域的智能化”目标，持续推进智能平台建设，加快前中后台价值链各环节智能应用，推进
精准赋能。智能营销方面，基于模型的零售智能营销带动获客、活客能力提升，零售模型营销客户
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
42
综合资产（AUM）同比提升 120%以上。智能客服方面，持续升级 AI 交易员能力，交易询价效率由 3
分钟缩短至即时响应；投产基于语音机器人的智能客服平台，语音机器人自动服务率超过 90%。智
能运营方面，新增 446 个 RPA(机器人流程自动化)流程，较上年末增长 52%，节约人力 30,000 小时
以上；OCR(光学字符识别)平台对接应用系统逾 35 个，平均人工替代率超过 80%。智能风控方面，
建立黑名单、集团关系、关联交易、违规资金流向等风控模型，实现全流程智能风险监测；投产基
于 NLP（自然语言处理）的授信审批意见识别模型，对授信审批意见进行智能化检查和复核，快速
发现并有针对性地进行风险管理，提升精准风控能力。
四、业务综述
（一）公司业务
报告期内，本公司各经营机构所处区域均不同程度受到疫情影响，特别是上海地区全域静态管
理，社会经济活动受到较大影响。本公司坚持党中央国务院“稳字当头、稳中求进”的指导要求，
全面贯彻落实上海市人民政府及各上级机构的工作部署，坚持“人民至上”，践行“人民城市人民
建，人民城市为人民”重要理念，全力支持防疫抗疫、复工复产金融服务工作。疫情期间，本公司
先后颁布《上海银行普惠金融支持疫情防控行动方案》18 条、《关于支持上海地区防疫抗疫、复
工复产的金融服务工作方案》30 条、《上海银行支持疫情防控和经济社会发展的金融服务工作方
案》25 条等工作措施，设立 1,000 亿元防疫抗疫、复工复产专项信贷额度。此外，本公司主动对
接各级政府机构、产业园区、行业协会，与上海市工商联等机构合作搭建服务中小企业的平台，积
极与各类市场主体主动沟通联系，实时了解企业实际困难与诉求，第一时间提供合适的金融解决方
案，坚持“应贷尽贷、应延尽延、能减则减、能免则免”，多措并举为各类市场主体纾困解忧，全
力支持经济社会恢复和发展。报告期末，本公司已投放防疫抗疫、复工复产专项投融资额度
亿元，其中 100 亿元普惠企业防疫抗疫专项信贷额度、100 亿元大中企业防疫抗疫专项信贷额度均
已投放过半。
主动应对疫情冲击，推动资产业务结构转型。报告期内，本公司按照党中央“疫情要防住、经
济要稳住、发展要安全”的要求，切实落实金融支持疫情防控和经济社会发展的政策措施，积极应
对疫情带来的挑战，主动了解、快速响应客户需求，注重金融服务实体经济质效，支持企业防疫抗
疫、复工复产。持续融入上海“三大任务”、“一大平台”建设，服务上海“南北转型”战略，深
耕长三角、粤港澳、京津冀等重点区域，助力城市发展，服务区域经济，服务国家发展大局。报告
期末，公司贷款和垫款余额 7, 亿元，较上年末增长 亿元，增幅 %。积极发挥金
融畅通国民经济循环的作用，加大信贷支持，稳定产业链供应链，服务民生保障，巩固经济恢复基
础，同时实现本公司业务结构优化，促进高质量发展。报告期末，绿色金融、科创金融、制造业贷
款余额占公司贷款和垫款余额的比重分别较上年末增长 、、 个百分点。坚持“房住
不炒”定位，主动优化对公房地产业务总量和结构，积极支持高能级城市刚需和改善型住房开发、
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
43
城市更新、旧区改造和保障性住房建设，适度调整房地产贷款集中度水平，推动房地产贷款业务稳
健、有序发展。报告期末，房地产业贷款余额 1, 亿元，占公司贷款和垫款比重为 %，
较上年末下降 个百分点。大力拓展中小微企业客户，从严控制大额授信，报告期末，户均贷
款 3, 万元，同口径较上年末下降 万元，贷款集中度连续三年下降。
本公司高度重视客群培养，通过不断创新改进产品，加强客户分层分类经营。对集团型客户服
务方面，从客户资金集中管理需求出发，持续打磨现金管理服务产品，报告期内，启动第四代现金
管理平台建设项目，从系统架构、服务功能、用户体验等方面全面升级跨银行现金管理、跨境现金
池、营运资金管理、集团投融资管理、银企直联等功能，助力客户提升跨银行、多区域资金统筹运
作能力，从而降低财务成本、提高资金效益，提高客户合作黏度，带动负债增长。报告期末，现金
管理平台归集存款1,亿元，较上年末增长%；服务客户4,974户，较上年末增长%。
对中小企业等基础客户服务方面，本公司重点改善各类流程及产品的功能和体验，优化开户流程，
完善企业网银等线上化服务渠道，提供电子签约、税费代缴、社保代缴、代扣公用事业费、代发工
资等基础结算类产品与服务，融入客户经营，为客户提供便捷的金融及结算服务，力争成为主要结
算行。报告期末，公司客户总数 万户，较上年末增长 %。
公司业务关键指标（部分）
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变化
公司客户数（万户） %
公司存款余额（亿元） 11, 10, %
公司贷款和垫款余额（亿元） 7, 7, %
普惠金融贷款（亿元） %
绿色金融贷款（亿元） %
科创金融贷款（亿元） 1, %
制造业贷款（亿元） %
房地产业贷款（亿元） 1, 1, %
注：
1、不同业务贷款余额存在重叠；
2、普惠金融贷款含个人经营贷；
3、尾差为四舍五入原因造成。
普惠金融
本公司持续建设“小微快贷”产品体系，加速小微快贷产品体系数字化升级；推出多项快速触
达客户金融服务，让更多小微企业便利化获得金融资源；开展金融支持小微企业纾困工作，积极践
行社会责任，将普惠金融服务落到实处。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
44
持续建设“小微快贷”产品体系，加快推进小微快贷系统开发与产品建设。持续做好抵押快贷
优化迭代，完成“e宅即贷 ”升级上线；加快推进小微快贷统一申请入口及信用快贷系统开发
建设；推动产品新模式建设，积极探索主动授信，丰富业务场景。报告期内，普惠型贷款投放金额
亿元，同比增长 %；报告期末，普惠型贷款客户数 万户，较上年末增长 %；
普惠型贷款余额 亿元，较上年末增长 %。
应用金融科技，高效触达普惠客户。整合已有普惠金融产品，推出“小微企业金融服务云超市”，
为小微企业提供高效线上金融服务，截至报告期末，共发放贷款 亿元，签发电子保函
亿元。在上海市首创推出“担保基金线上快贷”，成为同业中唯一支持线上办理担保基金贷款业务
的银行，该项创新以电子签章、人脸识别等数字化手段让企业享受“无接触式融资服务”，企业可
在线签署借款合同、在线缴纳担保费、在线提用贷款、在线担保备案等。“担保基金线上快贷”将
企业获得贷款资金的时间最快缩短至 30 分钟以内，有效缓解企业特殊时期生产经营的资金周转压
力。
依托政策支持，积极开展金融支持小微企业纾困工作。积极参与上海银保监局“无缝续贷”试
点，将无还本续贷客户范围扩大至中型企业，对普惠企业无还本续贷适度放宽标准，以产品、服务
为核心，不断优化健全普惠金融发展长效机制，为更多困难的市场主体“输血”助力。
绿色金融
在符合国家绿色金融发展指导思想和“30·60”双碳目标的引领下，本公司持续贯彻落实中央
“双碳”工作决策部署，积极服务于上海国际绿色金融枢纽建设，将绿色金融作为实施战略转型、
实现高质量发展的重要方向。
加快完善绿色金融体制机制。在总分行层面设立绿色金融部，强化组织保障。完善信息披露机
制，首次编制《环境信息披露报告》并向社会公众披露。多渠道开展银政合作。与上海市经济和信
息化委员会签署十四五期间《上海市工业绿色低碳发展金融合作备忘录》，提供等值总额 100 亿元
人民币的融资额度，支持绿色低碳产业发展。
加大清洁能源、节能环保领域支持力度。通过本外币、商投行一体化的综合金融服务，服务光
伏、风电等行业内的优质龙头企业及上市公司。针对成长型企业，主动优化产品结构、审批流程，
匹配客户的金融服务需求，形成合同能源管理贷款、知识产权质押贷款、绿色供应链等适用于企业
生命周期特征的产品服务方案。
持续推进绿色金融产品创新。报告期内，落地本公司首单集团车险贷业务，围绕互联网出行平
台自营新能源网约车购买商业保险场景，利用本公司账簿体系，为互联网出行平台各地子公司提供
商业保险线上融资及支付服务。债券业务方面，落地全国首单绿色新能源汽车租赁资产支持票据
（ABN）、长三角地区首单风电设备制造企业绿色债券和上海地区交通运输类首单“绿色+防疫”双
用途债券。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
45
报告期内，绿色贷款投放金额 亿元，同比增长 %。当年新承销绿色债务融资工
具 亿元，排名城商行首位。报告期末，绿色贷款客户数 1,127 户，较上年末增长 %；
绿色贷款余额 亿元，较上年末增长 %；绿色债券投资余额 亿元，较上年末增
长 %。
民生金融
本公司积极参与地方民生服务发展，以城市数字化转型为重点，全力支持医疗、教育、城市更
新等重点民生领域，持续推进上海“五个新城”建设，致力于打造有温度的“民生金融”服务体系。
积极参与城市数字化转型建设。作为上海市大数据中心战略合作银行、“一网通办”公共支付
平台唯一清算银行、上海市政府办公厅首批“智慧政务服务”试点合作银行，于报告期内承办上海
“随申码”应用创新大赛，助力“一网通办”服务创新推广，并协助上海市文旅局完成“智慧景区”
首个落地项目——东方明珠上线运行。
聚焦智慧医疗服务创新。本公司作为上海市便捷就医数字化转型专班成员，持续完善全流程、
线上化的“上银 e 疗”服务体系，提升患者就医服务体验，服务上海地区公立医院超过 140 家。报
告期内，成为上海公立医院数字人民币应用专班成员，与瑞金医院共同完成上海首个市级医院全面
数字人民币支付应用的服务落地。
创新服务助力教育发展。积极支持区域优质教育资源发展，与上海市多个区教育基金会达成整
体合作，开展师资队伍建设、综合素养教育等特色项目实施；协助校园综合素养教育发展，发起组
建上海中小学财经素养教育合作项目联盟，开展金融实践教育、师资队伍培训、财商大赛等活动，
首批覆盖超过 50 家优质中小学；聚焦赋能优质教育集团发展、日常运行增效、师生服务体验升级
等国际化教育机构重点需求，打造教育专属财资一体化平台、智慧学费缴纳等特色金融服务体系。
积极服务上海市旧区改造（城市更新）工作，助力改善居民居住环境。报告期内，为本轮上海
中心城区旧区改造投放贷款 亿元；报告期末，本轮上海中心城区旧区改造贷款余额
亿元，累计为 万户居民提供 亿元资金代发服务。
报告期末，民生金融贷款余额 亿元。
科创金融
本公司加强一体化经营、集团内联动对于科创金融投贷业务的支持推进，深化重点产品服务体
系，加速金融赋能上海本土科技型企业，支持各地战略新兴产业发展。
积极响应国家政策，聚焦优质科技型企业服务，积极支持先进制造业、战略新兴等重点领域。
制定服务“专精特新”“高新技术”企业专项方案，建立企业服务“快车道”。与上海市中小微企
业政策性融资担保基金管理中心共同推出“科创专新贷”产品，重点支持专精特新企业发展，助力
科创企业发挥补链强链重要作用。升级研发资金贷款方案，服务制造业企业的技术改造升级，满足
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
46
制造业企业中长期资金需求。扩大知识产权质押融资服务覆盖面，业务规模保持上海地区同业首位。
优化服务、加强科创企业上市服务中心建设。本公司持续开展对优质拟上市和上市科创企业的
金融服务，承销落地全国首单通信行业科创票据，报告期内，承销科创票据规模 亿元，引导
市场资金更加有效地参与产业升级，精准服务科创企业融资需求。
围绕科创企业成长各个阶段，加快产品创新。迭代升级研发资金贷款、投贷联动认股权（期权
宝）等创新产品和服务方案，为更多高成长性企业提供股债融合支持；与上海技术交易所探索优化
“上市技易贷”产品，旨在为企业提供集成技术合同登记、交易鉴证、税收减免等一站式服务。
报告期内，科技型企业贷款投放金额 亿元，同比增长 %。报告期末，科技型企业
贷款客户数 2,772 户，较上年末增长 583 户，服务覆盖上海地区近四成专精特新企业和近三成高新
技术企业，以及超半数的百强硬核科技企业；科技型企业贷款余额 1, 亿元，较上年末增长
%。
供应链金融
本公司积极履行金融支持实体经济责任，以数字化转型为新动力，坚持打造全产业链的场景化
线上供应链金融产品体系，推进普惠金融精准滴灌，推动线上供应链业务规模、服务客户数稳步提
升。
以线上供应链践行金融支持抗疫和复工复产。报告期内，“上行 e链”线上供应链平台为关系
民生保障、集中收治建设、物流运输、生产制造等核心企业上下游企业提供“无接触、高效率”的
在线融资服务；推动“泛核心企业”供应链金融，依托产业链物流、信息流、资金流等“三流”信
息协同管控和数字化风险监控体系，更大范围覆盖产业链上中小企业。报告期末，线上供应链金融
客户数 9,933 户，较上年末增长 %。推进资产池业务发展，扩大客群覆盖，报告期末，资产
池签约客户数 1,799 户，较上年末增长 %；入池资产 1, 亿元，较上年末增长 %；
资产池融资余额 1, 亿元，较上年末增长 亿元。
供应链金融线上化趋势明显，线上供应链信贷投放占比超八成。报告期内，供应链金融信贷投
放金额 亿元，同比增长 %，其中线上供应链信贷投放金额 亿元，同比增长
%，占整体供应链金融信贷投放比例为 %，线上供应链信贷投放占比较上年末提高近 10
个百分点；报告期末，供应链金融信贷支持余额 亿元，较上年末增长 %，其中线上供
应链信贷支持余额 亿元，同口径较上年末增长 %，占供应链金融信贷支持余额的比重
为 %，线上供应链信贷余额占比较上年末提高 7 个百分点；报告期末，通过线上供应链金融
带动普惠金融贷款余额 亿元，同口径较上年末增长 %；惠及普惠金融贷款客户数 8,198
户，较上年末增长 %。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
47
跨境金融
本公司聚焦客户跨境贸易和投融资需求,积极响应政府“稳外贸”政策，推动业务线上化、便
利化，深化集团一体化经营，持续提升对实体经济的跨境金融服务能力。
聚焦跨境投融资,服务实体经济。继续运用跨境融资产品服务企业客户各类投融资需求，协助
企业运用境内外资源开展跨境展业和融资，同时在中小微企业跨境融资方面深化政保银企四方合
作，推出“信保贷”“外贸微贷”“衍生品小额免保授信”等外贸 e贷系列产品，简化业务流程，
便利客户融资和汇率管理,满足外向型实体经济的不同场景需求。报告期末，外币贷款余额较上年
末增长 %。
聚焦线上化功能，服务中小外贸客户。报告期内持续完善“上银智汇
＋
”线上国际结算产品功
能，已覆盖汇款、单证、结售汇、衍生品、贸易融资等跨境业务全链条。通过线上化渠道、自动化
处理提升国际业务服务效率和客户体验，持续增加国际业务活跃客户数量。报告期内线上客户数较
去年同期增长 %，客户线上分流率同比提高 19 个百分点。线上受理国际业务超过 万笔，
交易金额同比增长 %。
聚焦境内外联动，提升客户服务能力。持续发挥集团一体化资源优势，聚焦粤港澳大湾区发展
机遇和集团优质客户，与上银香港、上银国际形成联动服务模式，为企业提供一体化跨境投融资解
决方案。报告期内，协助重点客户获得境外融资 亿美元。持续夯实跨境战略联盟，探索绿色
金融合作模式。2022 年 4 月，本公司与西班牙桑坦德银行签署了新一轮战略合作协议，内容涵盖
公司金融、金融市场、科技创新等领域，并将重点围绕绿色金融、跨境支付方面开展合作。
聚焦便利化服务，扩大政策覆盖范围。积极实施各类便利化政策，支持优质企业简化流程，便
利企业资金结算和跨境融资,落实人民币优先原则。报告期内，为 45 家企业办理外汇及跨境人民币
各项简化和便利化业务 8,987 笔，累计金额折人民币约 亿元。
商投行联动
报告期内，本公司承销业务规模 亿元，其中债务融资工具（含 ABN）规模 亿元，
全市场排名第 18 位。从客群结构来看，本公司一方面重点服务辖内高评级优质客户，主体评级 AA+
及以上客户数量及规模占比分别为 %、%；另一方面积极服务产业类客户，相关客户数
量及规模占比分别为 %、%。
持续开展业务创新，积极助力企业复工复产。成功落地多家上海地区民营企业资产支持票据项
目；落地上海地区交通运输类首单“绿色+防疫”双用途债券，积极助力抗疫复工复产；落地乡村
振兴票据，服务农村现代化建设，支持农村经济发展。坚持深耕重点区域市场，联动集团内子公司
与合作伙伴，推出公司债、企业债、美元债等多元债券融资服务。推出“中债民企债券融资支持工
具”并成功创设全市场首批试点，为民营企业发债配套创设信用保护工具，优化市场参与者风险配
置。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
48
多措并举加快发展产业并购，聚焦国资国企改革、资本市场、园区科创重点领域；围绕产业链
整合、员工激励，开展产品创新，服务产业升级和资源优化配置；优化管理机制及授权，提升服务
效能，加快发展产业并购。报告期内，产业并购贷款投放金额占比超过 75%。积极推进并购合作圈
建设，合作渠道覆盖头部券商、股权类投资机构、银行同业等机构，拓展获客渠道。
加强渠道联动，打造投融撮合平台。以客户需求为中心，提升多产品服务能力和多渠道资金组
织能力；深入对接头部股权投资基金、大型企业产业投资部门、证券、保险、信托、金融租赁和融
资租赁等各类合作伙伴，打造合作圈，提升投融撮合能力。
（二）金融市场及金融同业业务
本公司以数字化转型为主线，以深化同业合作平台、资产配置平台、产品供应平台建设为重点，
持续深化同业客户专业化经营体系，动态优化资产负债业务结构，着力打造智慧型理财服务专家，
全面提升托管业务竞争力，主动应对国内疫情扰动下的市场环境变化，不断强化金融服务实体经济
力度，实现各项业务高质量发展。
金融同业
聚焦同业客户经营机制及经营策略体系优化，持续推进同业客户分层分类的专业化经营。强化
资本市场客群特色打造，加强与优质券商客户的商投行联动与资产协同，加深与重点基金公司在财
富管理、托管、负债等领域的合作，推进资源共享及双向赋能。报告期末，券商、基金客群的合作
覆盖率 %，较上年末提高近 5 个百分点；带动同业活期负债增长，同业活期存款日均规模
1, 亿元，较上年末增长 %。聚焦一体化经营，与公司、零售条线及集团子公司开展投
融资联动、表内外联动、本外币联动，提升“大同业平台”辐射能级。报告期末，实现重点客户平
均产品合作数 个，较上年末增长 %。数字化赋能营销，实现同业客户经营线上化闭环管
理，提升同业客户端到端的全旅程服务能力。
金融市场
聚焦组合管理能力提升，推进资产结构优化。把握配置节奏。报告期内，本公司基于上半年利
率维持低位震荡的判断，利率低点控制资产投放久期，把握长期限同业负债配置机会，上半年同业
负债付息率同比下降 22 个基点；在 3 月及 6 月利率反弹窗口加快推进各类债券资产配置力度，占
上半年配置资产总规模比重为 %，通过抢抓市场配置节奏维稳利差水平。优化资产结构。加
大实体企业客户的投融资支持力度，积极推进企业复工复产。通过搭建企业债可投库管理机制，持
续提升投资准入与资产获取效率，有效管控投资风险。报告期末，企业债券投资规模 1, 亿
元，较上年末增长 %，其中非金融企业绿色债券投资规模 亿元，较上年末增长 %，
支持上海地区疫情防控与复工复产的企业债券投资规模 亿元。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
49
聚焦核心交易能力建设，提升交易业务贡献。强化核心交易能力建设。作为银行间市场核心交
易机构，本公司始终保持公开市场一级交易、Shibor 报价行、银行间市场现券综合做市商、债券
借贷报价商、债券通做市商、利率衍生品核心做市商、利率债及政金债承销团成员、外汇市场综合
做市商等核心业务资质。与此同时，坚持策略先行，围绕流动性、信用、期限等关键因子深化多维
度交易策略研究，形成联动策略体系，提升交易组合收益，并依托本币程序化交易系统与 AI 交易
员系统，实现债券与利率互换产品自动化做市报价、外汇交易中心即时通讯平台（IDEAL）的智能
应答以及自动发单等功能，大幅提升交易效率。报告期内，债券交易组合年化收益率 %，较去
年同期提高 29 个基点，外汇黄金组合盈利同比增长 %。强化核心交易能力输出。产品方面，
以客户需求为中心，丰富产品种类、优化业务流程，满足客户差异化需求；客户方面，围绕风险中
性要求和行业特征，进行多渠道客户避险宣传与定制化方案设计，持续拓宽客户服务半径。报告期
内，代客业务新增客户同比增长 %，代客交易量同比增长 %，代客业务收入同比增长
%。
资产托管
本公司聚焦公募基金、保险等重点领域，克服疫情影响，及时启动应急预案，高效调配资源，
确保托管业务连续运营；强化主动营销、优化托管服务，持续提升托管业务核心竞争力。报告期末，
基金托管规模 5, 亿元，较上年末增长 %，其中公募基金托管规模 2, 亿元，较
上年末增长 %，新发公募基金托管 17 只，位列城商行首位。保险托管规模 1, 亿元，较
上年末增长 %。
报告期末，资产托管业务规模 25, 亿元，较上年末增长 %，其中同业托管规模
16, 亿元，较上年末增长 %。报告期内，实现资产托管业务收入 亿元，其中，公募
基金托管收入同比增长 %，占资产托管业务收入的比重为 %，同比增长 个百分点。
本公司持续推进托管产品创新，成功引进首单政策性金融债 ETF 基金、首单混合估值基金及多
只 ESG 主题基金；积极推进托管客户端系统建设，成功上线托管网银 版本，进一步提升客户体
验。
资产管理
立足理财业务转型发展，围绕客户需求，推动理财业务稳健发展。报告期末，理财产品存续规
模为 4, 亿元，自理财子公司筹建以来，实现了规模的正向增长，理财子公司自主发行产品
和母行原存量产品合计较上年末增长 亿元，增幅 %；报告期内，为客户实现收益
亿元，同比增长 %。
持续优化产品结构，完善产品线，推动理财业务平稳开展。上半年有序推进现金管理型产品整
改，增加新产品供给，满足客户投资需要；围绕客群经营加快产品线的研发与布局，提高市场竞争
力。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
50
完善以大类资产配置为核心的投研体系建设，提升主动管理能力。通过准确预判经济所处的货
币信用周期阶段，结合风险及账户管理模型，适时调整大类资产配置方向和比例，准确把握市场机
会，调整资产久期，基本实现目标收益。报告期内，理财产品净值表现平稳，在上半年理财市场出
现较大面积破净的情况下，本公司已到期产品均未破净，实现收益基本达到或高于业绩比较基准。
上银理财稳步开业运营
2022 年 3 月 4 日，本公司全资子公司上银理财有限责任公司获中国银行保险监督管理委员会
上海监管局批准开业，并于 2022 年 3 月 15 日完成工商登记，正式开业运营。上银理财的设立是
本公司顺应监管提出的商业银行设立独立的理财子公司，通过独立法人公司化运作推动理财业务
持续健康发展的要求，并进一步提升本公司理财业务专业性和竞争力的重要举措。结合未来资管
行业面临的机遇和挑战，上银理财总体发展战略目标为打造都市居民身边的智慧型理财专家，坚
持以客户理财需求为中心，构建中等风险以下产品为主的产品体系；依托大类资产配置和细分资
产研究，形成与产品体系相匹配的多资产多策略综合投资能力，成为具有较强市场竞争力的银行
资管机构。
上银理财开业以来，顺应监管要求及客户需求，快速完成各项展业准备工作，2022 年 4 月 26
日发行面向个人及公司客户的首款理财产品“双周利”，标志着上银理财正式扬帆起航。
（三）零售业务
报告期内，本公司积极服务国家战略、对接区域经济发展，主动把握经营机构所在地居民对美
好生活向往的新趋势和新需求，围绕“获客和活客”的零售业务长期可持续发展的理念，紧扣新一
轮数字化转型战略，从养老金融、财富管理、消费金融等领域突破，致力成为面向城市居民的财富
管理和养老金融服务专家。作为扎根上海的城市商业银行，同心战“疫”，用“五心”行动服务市
民，推出多项个人金融服务便利措施，打造有温度的金融服务。
本公司围绕“获客和活客”的零售业务长期可持续发展的理念，以客户为中心，持续打磨重点
产品和重点渠道，上线代发“薪福家” 升级产品，发布个人手机银行 ，“美好生活”APP
持续深化线上经营阵地生态建设，完成美食、出行、商城、缴费等线上场景布局，实现了交易量和
活跃度的突破。报告期末，零售客户 1, 万户，较上年末增长 %；管理零售客户综合资
产（AUM）9, 亿元，较上年末增长 %；新增代发工资客户 万户，带动零售 AUM 和
零售活期存款增长，分别贡献零售 AUM 增量和零售活期存款增量的 %和 %。
持续优化零售业务结构。零售负债领域，坚持获客活客策略，在稳步拓展规模同时，提升定价
管理精细化水平，推动低成本负债增长，报告期末，人民币个人存款余额 4, 亿元，较上年
末增长 %，其中，人民币个人活期存款余额 1, 亿元，较上年末增长 %，占人民币
个人存款余额的比重较上年末提高 个百分点，个人存款付息率较上年末下降 1个基点。零售
信贷领域，积极应对疫情影响，持续完善以数字风控和智能风控为核心的零售风控体系，有效管控
风险客户投放，加快优质资产投放，全力保障民生金融服务。上半年，受经济波动、消费乏力、叠
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
51
加疫情影响等多重不利因素，特别是上海地区全域静态管理，零售信贷投放有所收缩，同时本公司
持续优化资产结构，报告期末，个人贷款和垫款余额 3, 亿元。
坚持践行金融为民理念，强化疫情期间责任担当。疫情期间开通金融服务绿色通道，针对因感
染新冠肺炎住院治疗或隔离、因疫情防控需要隔离观察导致无法按时还款，或受疫情影响暂时失去
收入来源的客户及抗疫工作者，提供特别金融关怀服务，包括个人贷款和信用卡延期还款、费用减
免、暂缓催收等服务。全力保障民生金融服务，产品供给上，在上海等受疫情影响较大地区，推出
针对疫情防控工作人员的专属消费贷款产品，提供优惠贷款利率；加大对老年客户关爱，在本公司
“95594”客服热线前置“敬老专线”菜单、首次应用智能机器人主动外呼提示老年客户减少外出
聚集，携手政府推进关爱银龄行动、倡议行员志愿者提供阵地服务等暖心服务。
零售业务关键指标（部分）
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变化
零售客户数（万户） 1, 1, %
管理零售客户综合资产（AUM）（亿元） 9, 9, %
人民币个人存款余额（亿元） 4, 3, %
人民币个人活期存款余额（亿元） 1, %
个人贷款和垫款余额（亿元） 3, 3, %
养老金融
本公司坚持“面向城市居民的养老金融服务专家”战略目标，积极响应国家应对人口老龄化发
展要求，践行为老服务社会责任。围绕养老金融“获客活客”持续夯实基础，整合内外部资源，塑
造更有温度的养老金融品牌。试点养老金获客全流程线上模式，实现疫情期间准退休客户足不出户
即可办理，报告期内，累计获客 2 万户，同比提升 30%。报告期末，养老金客户 万户，保
持上海地区养老金客户份额第一；养老金客户个人存款 2, 亿元，较上年末增长 %。养
老金客户 AUM 4, 亿元，较上年末增长 %，占零售客户 AUM 的比重为 %，较上年末
提高 个百分点；养老金客户人均 AUM 万元，较上年末增长 %。
完善为老服务体系。研究养老客户个性化需求，丰富专属产品，升级“十全十美”增值服务，
打造客户成长体系，加大线上渠道布局，为客户提供方便快捷的服务，助力养老客户贡献稳步提升。
提升养老获客效能。加大获客力度，以客户转化为基础，不断扩大获客阵地，围绕场景生态不断渗
透，坚实客群基础，从流程、效率、工具不断改进，通过数字化、线上化手段，组织推进主动营销、
实时营销，完善获客方式的多样性，持续迭代升级多套养老金数据模型，结合网格化获客模式全面
推广联动网点提升获客效率，落地成功率提高 个百分点。报告期内，养老金代发 1, 万
笔，保持上海地区首位。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
52
财富管理
本公司把握财富管理业务发展趋势，大力发展财富管理战略业务，始终坚持以客户为中心，立
足于多样化、个性化的投资需求，不断升级丰富全品类产品货架，同时聚焦数字化转型的发展蓝海，
以金融科技引擎驱动财富管理提质增效，为客户提供更专业、更优质的资产配置服务，提升客户财
富管理获得感的同时，带动“上银财富”品牌影响力与竞争力持续攀升。
财富管理业务关键指标（部分）
项目 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 变化
月日均 AUM 30 万元及以上客户数（万户） %
月日均 AUM 30 万元及以上客户月日均 AUM（亿元） 7, 7, %
月日均 AUM 100 万元及以上客户数（万户） %
月日均 AUM 100 万元及以上客户月日均 AUM（亿元） 4, 4, %
项目 2022 年 1-6 月 2021 年 1-6 月 变化
财富管理中间业务收入（亿元） %
聚焦财富管理客群精细化经营，围绕中高端客户分层经营体系，依托“客户-产品-渠道”的全
链路一体化综合经营，以客户需求驱动的数字化经营思维，构筑起“线上+线下”多渠道的客户服
务矩阵，精准匹配客户多元化财富管理需求；围绕“拓新-留存-促活-回归”的客户全生命周期闭
环管理，打造各层级客户资产持续向上的跃迁通道，陪伴客户共同成长。上海地区静态管理期间，
秉承“我想给你更好的”服务宗旨，启动财富管理“云服务”，通过整合各类服务资源，满足广大
市民居家金融投资和美好生活需求。报告期末，月日均 AUM 30 万元及以上的客户 万户，月
日均 AUM 为 7, 亿元，分别同比增长 %和 %，其中月日均 AUM 100 万元及以上的战
略重点客户 万户，月日均 AUM 为 4, 亿元，分别同比增长 %和 %。
聚焦财富管理业务高质量发展，将财富管理业务打造成为本公司手续费及佣金收入增长的“第
二曲线”。持续强化产品获客活客深层经营，面对一季度投资市场震荡和二季度上海地区较长时间
静态管理的严峻考验，本公司把握住年初营销旺季及复工复产黄金窗口，始终以客户为中心，洞悉
资产配置需求，顺势调整重点产品策略，持续优化财富管理中间业务收入（简称“中收”）结构，
保持可持续发展的韧劲，财富管理中收同比实现增长，尤其是6月复工复产后，财富管理中收环比进一
步提速。报告期末，实现财富管理中收 亿元，同比逆势增长 %。
“一体两翼”重点创收领域优势持续显现。代理个人保险业务，一方面积极响应金融为民的民
生保障需求，迅速引入上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”2022 版产品，助力居民多层
次医疗保障体系构建和民生医疗保障手段丰富，报告期内，本公司“沪惠保”投保客户数超 万
户，投保人数较去年同期扩大一倍；另一方面主动拓宽优质保险合作机构，持续引入稀缺产品资源，
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
53
重点关注交易体验改善，尤其是疫情期间迅速优化线上投保流程，复工复产后及时推出远程双录模
式，提供更惠民、更便捷的线上保险保障服务。报告期内，代理个人保险业务销售规模 亿元，
同比增长 %，规模的持续扩大带动业务收入的显著增长，实现代理个人保险销售收入 亿
元，同比增长 %。代理个人公募基金业务，以客户利益为核心，在震荡市场采取更灵活的产
品策略，精准洞察客户对低波动、高流动产品的稳健配置需求，加大固收+、同业存单指数基金等
市场热点产品的引入和推荐，助力客户疫情封控期间的资产配置；同时持续传导长期价值投资理念，
积极开展鸿运当“投”营销活动，坚持引导客户以定投方式分批布局权益市场，分享经济成长红利。
报告期内，实现非货币公募基金销量 亿元，实现股混基金保有规模 亿元，较上年末
增长 %，在今年市场整体回调背景下，连续两个季度保持正增长。代理个人理财业务，持续发挥
理财 AUM 稳定器功能，联动集团内外协同合作优势，牢牢把握本公司理财子公司开业契机，积极引
入全市场理财子公司拳头产品，完善契合客户不同风险偏好的优质产品系列，进一步搭建稳健配置
的开放式产品平台。报告期末，个人理财时点余额 4, 亿元，环比一季度末增长 亿元，
代理个人理财销售收入 亿元，同比增长 %；作为最早布局“跨境理财通”业务的城商行，
报告期内成功落地“北向通”理财交易和“南向通”账户开立，为粤港澳大湾区居民打通专业、高
效、便利的全球资产配置服务渠道，同时在开放市场的政策红利加持下，提前布局跨境财富管理的
“蓝海”。
推出上银财富系列在线服务 实现“360 度”客户云陪伴
疫情期间，本公司依托“上银财富直播间”线上平台，不间断地推出“权威面对面”、“不要停！”
在线服务等多个系列客户活动，其中，“不要停！”系列聚焦客户“足不出户”的宅家生活，以更加
“短、频、快、准、精”的方式，实现“360 度”客户云陪伴。
本公司第一时间迅速集结不同领域的学者、专家，推出涵盖健康管理、运动养生、亲子关系、精
致生活等多个场景的在线直播，以“健康不要停！名医有话说”“运动不要停！私教到您家”“教育
不要停！名师来支招”“文化不要停！行家来分享”四个子系列，串联起客户衣食住行的居家生活，
切实解决居民日常困扰，满足客户“财富之上”的多元需求。疫情期间，“不要停！”在线服务累计
覆盖近 4 万人次，向客户传递知识、力量与温度，体现国资国企金融向善的力量，履行助力民生的使
命担当和社会责任。
消费金融
在疫情对市场需求造成抑制背景下，本公司立足零售信贷高质量可持续发展，加大重点领域信
贷支持，加快优质资产投放，逐步恢复规模增长，有效防范风险。
服务居民合理购房需求，立足区位优势，推进住房按揭稳健发展。贯彻落实国家房地产宏观调
控政策，坚持“房住不炒”定位前提下，提升产品竞争力、加快重点区域市场发展，实现业务长期
可持续发展。结合辖内经营机构所在城市房地产市场变化及监管政策要求，继续实施“一城一策”
区域战略，重点支持一、二线核心城市居民刚性及改善性的合理购房需求。加强渠道建设，积极推
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
54
进与各地执业信誉良好、经营管理规范的中介渠道合作，提升与其中交易领先的头部渠道合作紧密
度；深化与经营稳健的开发商集团在各地优质住宅项目的合作。不断健全集渠道管理、客户管理、
业绩管理、流程控制、外部机构信息交互等为一体的全流程管理系统建设内容，细化过程管理的颗
粒度、提升住房按揭贷款产品服务质效。本公司经营机构所在地主要为一、二线城市，住房按揭业
务发展良好，资产质量稳定。报告期末，住房按揭贷款余额 1, 亿元，较上年末增长 %。
报告期内，上海地区住房按揭贷款增量位列中资银行第一。
创新优化消费金融产品，助力居民消费持续复苏。积极响应国家促进消费升级、加强新市民金
融服务等政策号召，基于更为轻便的线上小程序渠道，通过内外部数据和模型决策实现秒级审批，
升级在线信贷产品“信义贷”。报告期内，累计服务 万线上客户，累计授信额度 亿元。
持续深耕汽车金融服务领域，响应国家双碳战略和扩大汽车消费的政策导向，积极布局绿色信贷领
域，加大与新能源造车龙头企业合作，重点定位有厂商背景的汽车金融以及融资租赁公司、头部新
能源造车新势力，加速线上化、无纸化等低碳作业模式创新。报告期内，新能源汽车消费贷款投放
金额 亿元，同比增长 %；报告期末，新能源汽车消费贷款余额 亿元，较上年末
增长 %，带动个人汽车消费贷款余额达 亿元。后续，本公司将持续围绕消费和经营两
大主旋律，以“场景化”思维助推消费金融及经营融资，赋能普惠金融和场景金融，持续向大众客
户提供“小额、短期、分散”的普惠产品服务。
信用卡
报告期内，受上海等地区疫情影响，信用卡业务发展增速有所放缓，随着疫情后复工复产，业
务已恢复至稳健增长态势。截至报告期末，本公司信用卡累计发卡 1, 万张，较上年末增长
%；信用卡贷款余额 亿元，较上年末略降；报告期内，信用卡交易额 亿元，同
比略降。
积极研究监管《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》对信用卡行业和本公司业务
发展的影响，对照监管要求推进业务规范管理，不断提升服务质效，更好地保护金融消费者合法权
益，按照新发展理念，努力推进信用卡业务高质量发展。
加快推进信用卡业务数字化转型，持续提升线上化服务能力和智能化运营效能，有效支持疫情
期间金融服务平稳运营。优化发卡和分期业务线上化申办流程，推进审批作业智能化应用，提升高
效便捷的服务体验，信用卡无纸化申请占比达到 99%，数字信用卡产品覆盖率超过 90%，汽车分期
实时审批率同比提高 16 个百分点。
紧抓消费复苏时机，推出促消费“组合拳”，加大营销资源投入，提升客户活跃和消费增长。
以“在一起·上海·相逢”为主题，推出轻餐美饮、公交出行、商圈消费满减等系列活动，助力申
城消费回暖，推出“清凉一夏、集♥享好礼”品牌大促活动和“狂欢盛宴，嗨购 618”移动支付活
动，线上线下联动促进客户活跃和消费增长；以汽车和家装等消费领域为重点，推出“无‘油’无
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
55
虑”新能源车分期、“美好生活·指日可‘贷’”家装分期等系列营销活动，以多重优惠减费让利
支持民生大宗消费。2022 年 6 月信用卡交易额同比和环比均实现正增长，汽车和家装等大宗商品
专项分期交易额环比增长 %，同比增长 %。
（四）网络金融
报告期内，本公司持续夯实中台能力，通过一体化平台能力建设赋能线上化服务，为企业收、
管、付、融等业务场景提供线上服务支撑。报告期末，累计为 18,796 家中小微企业提供便捷融资
服务，较上年末增长4,997户，增幅%；普惠非接触融资余额亿元，较上年末增长
亿元，增幅 %。
持续升级开放银行对接模式，从定制化向标准化转型，实现对外服务统一接口规范、统一接入
流程、统一安全策略、统一运营管理、统一运维监控；搭建“信义签”在线存证中台，通过数字证
书加密、区块链等技术保证数字合同签约过程的安全性和可靠性，报告期末累计为 万客户提
供合同在线签约。
加快完善和丰富线上支付结算服务能力，新增线上聚合收款服务，推出对公支付在线签约功能，
便捷企业客户支付体验。报告期内，网络支付交易笔数 36, 万笔，同比增长 %；交易金
额 2, 亿元，同比增长 %。持续深化数字人民币试点工作，不断丰富场景应用，积极推
动数字人民币在人工智能、新零售、医疗、数据交易等场景落地，成为支持上海地区三甲医院数字
人民币支付的首家 层合作银行，联合上海数据交易所完成业内首笔数字人民币支付数据产品交
易。
（五）金融科技
报告期内，本公司深化“全面融合、科技引领”金融科技战略，围绕“商业思维、统筹规划、
科技创新、数据驱动、管理规范、执行高效”等金融科技能力建设目标，重塑并形成“一部三中心”
金融科技组织架构，完善“科技+业务+数据”“总行+分行”“母行+子公司”全方位、多层次融合
的科技治理体系，不断加强网络安全、信息安全、外包风险、业务连续性管理能力，加大金融科技
对数字化转型和公司高质量发展的拉动力。
围绕数字化转型、高质量发展主线，紧跟大数据、人工智能等前沿技术应用，不断推进业务产
品创新和客户服务体验提升，赋能业务高质量发展。
公司业务方面，投产基于物联网的交易银行融资服务体系，运用物联网技术远程监控、掌握牧
场情况，基于监控数据信息为牧场提供活物抵押融资服务，多元化融资服务模式，上线集中运营功
能，为客户提供 7*24 小时在线服务，快速响应客户融资需求；投产基于人脸识别、云视频等数字
技术的全线上对公开户功能，围绕“表单线上填写、单人远程核实、后台集中审核”设计目标，实
现客户预约、资料录入、尽职调查、意愿核实、开户操作等流程环节全线上办理，为客户提供无接
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
56
触式开户服务。
零售业务方面，基于 AI 线上身份核验技术的零售车贷小程序上线投产，运用“一句话”语音
识别、语义匹配、人脸活体检测等 AI 能力，通过个性化语音交互和人脸识别进行 AI 面核，实现车
贷全流程线上办理；基于大数据以及开放互联等技术，不断丰富线上零售消费信贷产品线，推出长
安新车贷、网商直投贷、易鑫附加贷、美团生意贷等金融产品，满足客户日益增长的金融服务需求；
投产基于大数据的信用卡汽车分期服务，实现汽车消费分期实时审批；投产基于电子签名技术的信
用卡申请服务，信用卡发卡申请无纸化率为 99%。
资产管理业务方面，建成投产理财子公司资产管理、债券评级、财务管理、减值估值、办公管
理、监管报送、反洗钱等信息系统，为理财子公司开门营业奠定了坚实基础，助力理财子公司展业
发展。
渠道建设方面，新一代手机银行建成投产，基于大数据实现千人千面客户画像，构建集云网点、
数字员工、在线客服于一体的协同服务体系，为客户提供个性化、综合化服务；云网点开通基于语
音、视频等技术的远程服务，客户可通过 ITM 连接远程柜员获得语音、视频等“线上面对面”操作
指导，为客户提供高质量、有温度的服务，用户体验显著提升。
不断推进远程运营、业务中台、数据中台等科技基础设施建设，构建安全高效、可持续发展的
的金融科技基础能力。面对突如其来的新冠疫情，迅速扩容网络带宽、云桌面、虚拟化服务，构建
安全高效的远程运营基础设施环境，将金融科技团队一分为二，以“业务同城双活、人员同城双活”
为指导，推行“人员备份、数据备份、业务备份”等运营保障措施，确保业务连续不中断；充分发
挥金融科技的力量，快速推出急速转账、薪福家、担保基金线上快贷、远程开户等“疫”线产品，
助力创新开展“云网点”“云服务”“云超市”“云沙龙”“云进企”系列金融服务，保障金融稳
定、传递金融温度。着力推进中台能力建设，基于“瑶光”平台开发的凭证中心、鉴权中心、协同
中心等业务中台相继建成投产，为客户提供一站式鉴权认证、实时业务凭证、跨渠道协同等服务，
助力客户服务体验提升。发力数据接入、数据开发、数据服务、数据安全等数据中台能力建设，数
据中台接入 26 个实时数据源，开放 360 个实时数据标签、255 个标准 API 数据服务，以数据驱动
客户营销、风险控制、经营管理数字化、实时化，助力数字化转型发展。
推出“瑶光”分布式应用开发平台
为助力上海建设具有全球竞争力的金融科技中心，加强金融科技研发应用，推进新一代数字
化转型，本公司自主研发并正式推出“瑶光”分布式应用开发平台，该平台基于新一代微服务、
云原生技术架构体系，是快速提升自主研发能力的利器。
瑶光平台的应用，有力地促进了敏捷开发模式的快速发展，助力应用开发实现端到端、全流
程、在线高效协同和资源精确匹配。基于瑶光平台基座设计并开发的应用系统，具有云原生特质，
可依据交易量负载，实现处理能力的动态伸缩，满足互联网时代下高并发、高吞吐的海量交易处
理要求和业务连续性要求。
瑶光平台已应用于电子渠道(界面设计)、支付结算(交易处理)、产品中台(流程处理)等不同
领域、不同特点的信息系统的开发，均取得良好效果。截至报告期末，用瑶光平台开发的企业手
机银行 app、个人手机银行 app、基础服务中台、产品交付中台、数字人民币等信息系统已投入
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
57
生产，系统运行良好，基于瑶光平台的开发交付效率较传统开发工具提升超过 20%。
本公司将进一步加快“瑶光”平台的研发和推广应用，通过瑶光平台的建设和自身能力迭代，
培育自主研发的企业文化，培养一批云原生领域的技术专家，不断完善云原生领域的技术规范，
大幅提升自主研发能力和应用交付效率，打造可持续发展的金融科技基础能力。
（六）渠道建设
线上渠道
个人电子渠道方面，发布个人手机银行 ，在服务个性、界面友好、交互智能等方面全面升
级。UI 全面焕新，以客户为中心端到端重塑重点服务旅程，聚焦客户核心诉求重塑页面布局；建
成数字化运营体系，通过客户行为监测找准客户旅程断点并针对性优化，优化后旅程转化提升 1 倍；
推出 AI 数字员工，将虚拟现实、自然语言处理等技术相结合，为客户提供 7*24 小时不间断智能语
音互动服务；创新场景金融，打造家庭银行场景，推出上行宝宝服务，打造孩子专属存钱罐。同时，
在疫情期间大力推广“云网点”服务，通过远程视频连接柜员，在线“面对面”为客户办理网点服
务，受理解决客户互联网医院绑卡、延期还款等诉求，“云网点”累计服务客户超 8 万户。报告期
末，个人手机银行和“美好生活”APP 月活客户 万户，较去年同期增长 %；产品销售占
比 %，较去年同期增长 个百分点。
企业电子渠道方面，积极响应客户诉求，持续推进服务流程线上化建设，助力企业复工复产。
疫情期间快速升级企业电子渠道产品，通过“云服务”开辟线上绿色通道，保障业务不间断，企业
网银征信查询授权、在线签约、在线提额等应急服务累计交易 1,492 笔，上行普惠非接触式服务支
撑中小微企业线上融资，累计发放贷款 亿元。以数据驱动，总分联动精准定位客户需求，
着力重点产品线上化建设及关键旅程体验优化，报告期内，企业电子渠道新增投融资、跨境金融等
领域 7 项产品，完善 15 项基础服务，实现 10 项关键交易体验升级。报告期末，企业网银客户
万户，较上年末增长 %；企业手机银行月活客户 12,418 户，较上年末增长 %。
网点经营
机构布局不断优化。围绕服务国家战略和区域经济，主动对接长三角一体化、京津冀协同发展
和粤港澳大湾区建设发展，结合服务实体经济，聚焦人口导入、产业聚集的新兴区域，持续优化分
支机构布局，提升品牌影响力和金融延伸服务能力。报告期内，本公司深汕特别合作区分行开业。
网点智能化服务能力不断提升。报告期内，本公司持续加大网点智能化建设投入，启动网点智
能柜员机硬件设备更新换代，重点围绕老年客户服务需求升级完善智能柜员机系统，网点智能化适
老服务能力和到店客户服务体验进一步提升。
报告期末，本公司共有337家分支机构，设有396家自助服务点。本公司分支机构情况如下：
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
58
单位：人民币千元
地区 机构名称 地址
机构
数量
员工数
（人）
资产规模
上海地区
总行 中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号 9 3,026
2,023,345,527
信用卡中心
上海市浦东新区来安路 555号上海银行数据处理中心 3
号楼
1 367
小企业金融
服务中心
中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号 36 楼 1 27
市南分行
上海市闵行区园文路 28 号 101-103、105-108、126、
132、2 楼局部、23 楼、25楼、26 楼、27 楼
48 1,119
浦西分行
上海市徐汇区漕溪北路 595 号 2 号楼 1层 01-02 室、2
层 01-02 室、3 层 01-02 室、4层 01-02 室、5层、6层
53 1,265
市北分行
上海市虹口区大连路813号乙、大连路839弄 2号 9楼、
10 楼
76 1,368
浦东分行 中国（上海）自由贸易试验区张杨路 699 号 32 782
上海自贸
试验区分行
中国（上海）自由贸易试验区长清北路 53 号中铝大厦
南楼大堂部分、南楼 6层
14 299
长三角地区
（除上海地区）
宁波分行
浙江省宁波高新区扬帆广场 74 号、80 号、90 号、92
号、93 号、95-110 号、112 号、95-110 号、112 号
11 449 41,115,896
南京分行 江苏省南京市北京东路 22 号 12 674 130,287,296
杭州分行 浙江省杭州市江干区新业路 200 号 12 690 103,900,394
苏州分行
江苏省苏州工业园区苏州大道西 9 号苏州国际财富广
场 1-2 层、3层 304 室及 30-33 层
10 514 105,631,717
珠三角地区 深圳分行
广东省深圳市福田区彩田路与笋岗西路东北侧深业上
城（南区）二期 101、1101 至 1701
20 924 266,749,199
环渤海地区
北京分行
北京市朝阳区建国门外大街丙 12 号 1 层、8层、9层、
10 层
18 856 198,186,896
天津分行 天津市河西区乐园道 36、38 号一至四层 11 363 33,702,741
中西部地区 成都分行 四川省成都市武侯区航空路 1号 2幢 9 410 55,806,952
抵销数 - - -202,453,550
合计 337 13,133 2,756,273,068
注：
1、分支机构不含子公司，上述分支结构包含 4 家小微持牌专营机构（杨思路支行、通济路支
行、江桥支行、桂林路支行）；
2、含劳务派遣人员。
客服中心
本公司坚持以客户为中心，在疫情挑战中把握机遇，持续推进数智客服建设，提升远程服务和
价值创造。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
59
全力以赴保障疫情期间远程服务的速度和温度。实施“同城双地现场服务+居家客服”双线运
行策略，保障远程人工服务稳定畅通；开辟疫情绿色服务，上线抗疫“关心专线”，在客服热线、
手机银行、微信银行布设专属化人工和机器人服务，快速解决客户各类疫情相关问题。
报告期内，全渠道服务总量约 656 万通，渠道分流成效显著，在线服务量占比近 49%，同比提
升 3 个百分点。
60
（七）组织架构图
61
（八）主要控股参股公司
1、上海银行（香港）有限公司和上银国际有限公司
上海银行（香港）有限公司于 2013 年 6 月开业，是本公司全资子公司，为集团内首家境外机
构，注册资本等值 40 亿港元。利用其身处香港国际金融中心的地域及资源优势，上银香港积极发
挥集团整体合力，为境内“走出去”和香港本地企业提供优质跨境综合金融服务。报告期末，上银
香港总资产 亿港元，净资产 亿港元，存款余额 亿港元，贷款余额 亿
港元。
上银国际有限公司于 2015 年 1 月开业，是上海银行（香港）有限公司在香港设立的全资子公
司，注册资本 亿港元，目前已获准开展第 1类（证券交易）、第 4 类（就证券提供意见）、
第 6 类（就机构融资提供意见）和第 9类（提供资产管理）核心投行牌照业务。作为集团境外投行
平台，上银国际重点支持本集团客户的跨境投融资业务。报告期末，上银国际总资产 亿港元，
净资产 亿港元。报告期内，由于中资海外房地产债券市场波动加剧，上银国际由于资产减值
损失和处置部分房地产债券亏损，净亏损 亿港元，上银香港合并报表净亏损 亿港元。
2、上银基金管理有限公司
上银基金管理有限公司成立于 2013 年，注册资本 3亿元，本公司投资金额为 亿元，持股
比例 90%，为其第一大股东。上银基金以“成为具有鲜明品牌形象、承担社会责任的精品基金管理
公司”为战略愿景，抓住市场机遇稳步推进公募产品发行，管理资产规模 1, 亿元，较上年
末增长 %，其中非货币公募管理规模 亿元，较上年末增长 %，业务结构得到优化。
报告期内，上银基金进一步强化投研体系建设，有序推进 FoF、固收、权益等新产品发行，同时为
满足客户个性化投资需求发行多只不同风格专户产品，完善并强化权益、固收、量化、FOF 及专户
的“4+1”投研布局。上半年，上银基金固收三年期综合业绩位列行业约前 12%；两只权益代表产
品上银新兴价值和上银鑫达过去 5 年业绩排名均位于同类产品前 1/4。通过较好的投资管理业绩和
贴心专业的客户服务，进一步提升品牌价值，非货规模排名 49/153，较上年末上升 4 名。报告期
末，上银基金总资产为 亿元，净资产为 亿元，报告期内实现净利润 亿元，管理
费收入实现较好增长，管理费收入在营业收入中占比稳步提升，营收质量得到持续改善。
3、上海闵行上银村镇银行股份有限公司
上海闵行上银村镇银行股份有限公司成立于 2011 年，注册资本 亿元，立足当地经济特色，
坚持支农支小定位，践行普惠金融使命。报告期末，上海闵行上银村镇银行股份有限公司总资产为
亿元，净资产为 亿元。报告期内实现净利润 1, 万元。
4、浙江衢州衢江上银村镇银行股份有限公司
浙江衢州衢江上银村镇银行股份有限公司成立于 2011 年，注册资本 1 亿元，坚持支农支小定
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
62
位，持续下沉业务重心，支持农户、普惠型小微企业发展。报告期末，浙江衢州衢江上银村镇银行
股份有限公司总资产为 亿元，净资产为 亿元。报告期内实现净利润 万元。
5、江苏江宁上银村镇银行股份有限公司
江苏江宁上银村镇银行股份有限公司成立于 2012 年，注册资本 2 亿元，坚持“做小做散”，
推进增户扩面，持续推进普惠金融业务。报告期末，江苏江宁上银村镇银行股份有限公司总资产为
亿元，净资产为 亿元。报告期内实现净利润 万元。
6、崇州上银村镇银行股份有限公司
崇州上银村镇银行股份有限公司成立于 2012 年，注册资本 亿元，扎根区域经济，围绕涉
农和小微，提升农村金融服务水平。报告期末，崇州上银村镇银行股份有限公司总资产为 亿
元，净资产为 亿元。报告期内实现净利润 万元。
7、上海尚诚消费金融股份有限公司
2017 年 8 月，本公司与携程旅游网络技术（上海）有限公司等公司联合出资成立上海尚诚消
费金融股份有限公司，注册资本 10 亿元，本公司投资金额为 亿元，持股比例为 38%，为其第
一大股东。成立至今，尚诚坚持合规、风险、稳健的经营理念，深耕商旅特色消费金融场景，聚焦
核心能力建设，发挥金融科技力量，推动普惠金融创新。报告期内，尚诚积极应对疫情挑战，全力
做好优质资产组织工作，不断提高风险管理水平，严守资产质量生命线，全面落实受疫情影响客户
消费者权益保护工作，科技赋能普惠金融可持续发展，资产质量处于行业较优。报告期末，尚诚总
资产为 亿元，净资产为 亿元，贷款余额为 亿元，报告期内实现净利润
亿元。
8、上银理财有限责任公司
上银理财有限责任公司于 2022 年 3 月开业，为本公司全资子公司，注册资本 30 亿元。上银理
财前身为本公司资产管理部，经营范围包括面向不特定社会公众及合格投资者发行理财产品、对受
托的投资者财产进行投资和管理、理财顾问和咨询服务、以及监管机构批准的其他业务。报告期末，
上银理财总资产为 亿元，净资产为 亿元，报告期内实现营业收入 亿元，净利润
亿元。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
63
9、持有其他上市及非上市公司的股权情况
单位：人民币千元
注：国家绿色发展基金股份有限公司注册资本为 885 亿元，本公司认缴出资比例为 %。
（九）理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况
详见本章“四、业务综述”。
（十）推出创新业务品种情况
详见本章“四、业务综述”。
五、可能面对的风险
2022年上半年，受地缘冲突、奥密克戎变异毒株引发的疫情反复等因素影响，全球经济增长放
缓、通胀高位运行，外部形势更趋复杂。国内经济在需求收缩、供给冲击、预期转弱的压力下和疫
情反复的影响下，经济恢复基础尚需稳固，结构性通胀压力可能增大。但总的来看，我国经济长期
向好的基本面没有变化，经济保持较强韧性，本集团将持续践行“以客户为中心、以市场为导向”
的理念，坚持稳字当头、稳中求进，进一步提升服务实体经济质效，推动高质量发展。
六、各类风险和风险管理情况
（一）全面风险管理
本公司已建立全面风险管理体系，风险管理类别涵盖经营中面临的信用、市场、流动性、操作、
法律、合规、声誉、战略、洗钱、信息科技、国别等主要风险。建立了涵盖风险识别、评估、计量、
所持对象名称
证券代码
简称
初始投资
成本
资金来源 持股比例
期末
账面值
报告期
内投资
收益情况
报告期
内公允
价值变动
会计核算
科目
申联国际投资有限公司 - 288,044 自有资金 % 375,474 9,569 23,214
其他权益
工具投资
中国银联股份有限公司 - 63,727 自有资金 % 63,727 0 0
其他权益
工具投资
城市商业银行资金清算
中心
- 600 自有资金 % 600 0 0
其他权益
工具投资
中国光大银行股份有限
公司
601818 18,000 自有资金 % 50,989 3,405 -5,251
交易性金
融资产
国家绿色发展基金股份
有限公司
- 200,000 自有资金 % 200,000 0 0
交易性金
融资产
VISA 10,943 - % 204,452 522 -1,957
其他权益
工具投资
合计 581,314 895,242 13,496 16,006
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
64
监测、报告、缓释和控制在内的各类风险管控流程和机制。同时，实施并表风险管理，将集团层面
子公司纳入统一风险管理框架。
本公司始终秉承“稳健审慎”的风险偏好，强化风险研判，加快数字化转型进程，全面推动风
险管理与金融科技的深度融合，优化授信全流程管理体系，释放风险管理效能，积极做好新监管规
制实施准备，培育数字化风险经营管理能力，打造基于数据驱动的全面风险管理体系。
（二）信用风险
信用风险是指债务人或交易对手没有履行其对商业银行的义务或承诺，使商业银行可能蒙受损
失的风险。本公司信用风险主要来源为信贷业务、债权类投资资金业务等。
信用风险是本公司面临的主要风险。面对复杂多变的外部经营环境，本公司加大信用风险的管
控和风险化解力度。坚持服务实体、分类施策、客户为先、总分结合、刚性约束、坚守底线的总体
原则。支持科创企业、制造业高质量发展，服务先进制造业和现代服务业深度融合。推进房地产总
量和结构双重管控，严守银政合作合规红线，注重加工制造、商贸流通领域等差异化管理。深化客
户比选，筛选优势企业，实施名单制管理。严守合规底线，主动规避明确禁入的投向领域、高风险
特征客户、高风险业务；加强集团客户统一授信管理；审慎识别控制各类融资套利行为。同时，严
格落实预期信用损失管理办法，优化预期信用损失前瞻模型，提升风险管理的前瞻性。
加强重点领域和重点客户风险管控。持续关注房地产企业资金链风险，加强存量结构调整和风
险排查，结合监管要求动态调整授信安排。强化信用债承销与投资业务风险管理，关注债券集中到
期、再融资受阻、区域流动性分化等风险；加强债券发行业务管控，合规审慎开展信用债包销业务，
严禁参与结构化发行。加强风险交叉传染管理，防范股票、利率、汇率和商品等市场波动风险向信
用风险传导造成的偿付能力下降、抵质押品价值贬值等风险。提升跨区域、跨市场、跨行业交叉金
融风险防范化解能力。加强疫情对境内外授信客户资产质量影响研判，落实普惠小微延期还本付息
等纾困政策，合理区分受疫情影响阶段性困难企业和实质性风险企业，监测贷款真实风险状况。
（三）市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格、股票价格及其他价格）的不利变动，而使
商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本公司的市场风险主要来源于参与市场运作的各项资产
负债业务及产品的利率和汇率风险。
报告期内，本公司秉持稳健的市场风险偏好，紧盯国际国内金融市场变化，增强压力测试，应
对极端市场波动风险，市场风险控制在管理目标之内；按日监控业务部门限额执行情况，有效控制
业务开展在规定限额之内。
1、利率风险
利率风险是指利率水平、期限错配等要素发生不利变动导致金融工具和头寸整体收益和市值遭
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
65
受损失的风险。
（1）交易账簿
本集团对于交易账簿利率风险管理覆盖相关业务条线、产品类型和交易策略，在整体交易账簿
止损限额和VaR限额下，对利率风险产品设置头寸、利率敏感度、止损等限额，并每日进行风险监
控，确保业务经营活动在限额范围之内。
（2）银行账簿
本集团银行账簿利率风险管理采用重定价缺口、利息净收入敏感度、机构净值敏感度等指标，
通过情景模拟、压力测试等分析方法来识别和计量。在整体重定价缺口、利息净收入敏感度、机构
净值敏感度整体限额下，对各主要业务条线设置分解限额，保证整体限额的落地执行。报告期内，
银行账簿利率风险限额指标持续保持在管理目标以内。
本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团利息净收入及权益的可能影响。下表列示了本集
团利息净收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的合理利率变动的敏感性。
单位：人民币千元
利息净收入敏感性
利率变动（基点） 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12月 31 日
+100 (452,952) （2,023,231）
−100 452,952 2,023,231
单位：人民币千元
权益敏感性
利率变动（基点） 2022 年 6 月 30日 2021 年 12月 31 日
+100 (1,679,175) （875,584）
−100 1,823,098 920,719
2、汇率风险
本集团的汇率风险主要包括外汇自营性债券、外汇存拆放业务及其他外汇交易业务所产生的货
币风险以及存贷款货币错配所产生的货币风险。本集团业务经营以人民币为主，外汇敞口占资产总
额比重不高，管理层按照风险限额密切监控风险敞口以进行汇率风险管理。
（1）交易账簿
本集团对交易账簿汇率风险管理覆盖自营、代客的全部业务，设置包括敞口限额、敏感性限额、
止损限额等，每日监控其执行情况。报告期内，交易账簿汇率业务的各项指标持续保持在限额范围
之内。
（2）银行账簿
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
66
本集团银行账簿汇率风险管理设置累计外汇敞口限额指标，采用敞口分析、压力测试等分析方
法，通过定期监测，严格控制整体外汇风险在风险可承受范围内。报告期内，银行账簿汇率风险持
续保持在管理目标之内。
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润及权益的可能影响。下表列示了当其他项
目不变时，本集团各种外币对人民币汇率的合理可能变动对净利润及权益的影响。
单位：人民币千元
净利润及权益敏感性
汇率变动 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12月 31 日
对人民币升值 100 基点 22,321 （7,230）
对人民币贬值 100 基点 (22,321) 7,230
（四）流动性风险
流动性风险是指商业银行无法满足客户提取到期负债及新增贷款、合理融资等需求，或者无法
以正常成本来满足这些需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括：存款客户支取存款、贷款
客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难、经营损失、衍生品交易风险和
附属机构相关风险等。
报告期内，本公司坚持稳健的流动性管理策略，持续完善流动性风险管理体系。根据监管要求、
外部宏观经济环境和业务发展情况等制定流动性风险管理政策，在确保流动性风险安全的前提下，
有效平衡流动性、安全性和效益性。密切关注宏观经济金融形势，加强前瞻性预测分析及限额管理，
确保流动性风险及时有效识别、计量、监控和报告；加强资产负债匹配管理，畅通市场融资渠道，
推进债券发行进度，关键流动性风险监测指标显著改善，保持合理备付水平，提高备付金收益，整
体流动性状况保持平稳。定期开展流动性风险压力测试和应急演练，有效防控流动性风险。
报告期末，各项流动性风险监管指标均满足监管要求。其中，本集团流动性比例为%，继
续保持较高水平；流动性覆盖率为%，较上年末提升个百分点；净稳定资金比例为
%，较上年末提升个百分点。本公司流动性匹配率%，较上年末提升个百分点。
（五）操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工或信息系统相关因素及外界事件带来的风
险。本公司可能面临的操作风险损失事件主要包括七大类：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作
场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，业务中断和信息科技系统故障事件，
执行、交割和流程管理事件。
报告期内，本公司在围绕新监管规制要求落地的基础上，进一步统筹操作风险闭环管理，夯实
数据基础，运用综合数据分析，推动操作风险预警监测平台的建设。根据新监管规制要求研究新标
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
67
准法资本计量的落地标准，推动历史损失数据的清理，优化操作风险损失信息的识别、收集和处理
标准。实现风险与控制自评估、关键风险指标监测、损失数据收集操作风险管理三大工具的线上化
管理。完善操作风险管理基础数据库，涵盖业务流程清单、风险点与控制措施矩阵、关键风险指标、
操作风险损失事件、问题及整改信息、预警模型监测等数据。完善操作风险模型监测预警流程，结
合内外部大数据开发预警模型，对资金流向不合规或员工异常行为等进行风险预警。运营操作风险
管控方面，严守风险底线，加强模型建设，增补电信诈骗和虚拟货币监测模型、内部账户异常监测
模型、利率设置监测模型。加大对分支机构非现场检查力度，组织存款利率设置、损益类账户手工
记账、即开即销存单、客户敏感信息查询管理等非现场排查，加大事后排查的频次和范围。业务连
续性方面，面对疫情快速响应，启动业务连续性应急预案，通过启用备用场地、人员驻场等方式确
保重要业务的持续对外服务。重点开展核心系统等重要信息系统集群同城灾备切换演练，确保同城
灾备环境的可用性和重要业务应急处置方案的有效性。
（六）法律风险
法律风险是指商业银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件导致风险敞口的可能性，
包括但不限于下列风险：商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无
效；商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；商业
银行因业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任。
报告期内，本公司以提升风险经营水平为目标，紧扣关键环节，聚焦重点领域，强化闭环管控，
着力提升法律风险管理效能。健全法律风险防控体系，推进数字化转型，提升法律风险数据运用能
力；强化重大民诉案件管理，夯实主体责任，加强案件风险预警和研判；持续推进法治文化建设，
打造“法律合规大讲堂”“以案释法”等培训品牌，深植合规文化，助力战略推进。
（七）合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务
损失和声誉损失的风险。
报告期内，本公司根据战略规划和经营管理目标，结合监管关注，明确年度合规管理工作重点，
持续推进强化合规管理。以问题驱动为抓手，将规章制度专项清理及案防数字化能力提升纳入风险
与合规板块年度攻坚克难重点项目范围，从合规风险识别和监测的重点难点入手，完善管理机制，
夯实制度基础，强化数字化监测，提高管理针对性。确定全年合规风险管理重点领域，对授信业务、
反洗钱管理、关联交易管理、数据治理、消费者权益保护、征信管理六个方面的合规经营现状和薄
弱环节进行重点剖析，形成机制性改进措施并持续推进落实。进一步完善合规经营考核体系，强化
问责管理，充分发挥激励约束机制的引导作用。全方位多层次推进合规文化建设，持续滚动开展全
员普适性合规培训和警示教育，对关键岗位、风险高发领域、新业务新制度重点开展专题培训，强
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
68
化内部员工合规意识，同时针对广大金融消费者开展法律合规和风险防范知识宣导，充分发挥新媒
体渠道优势加强宣传引导，切实履行社会责任。
（八）声誉风险
声誉风险是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒
体等形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风
险。
本公司认真贯彻落实监管机构对商业银行声誉风险管理的各项要求，遵循前瞻性、匹配性、全
覆盖和有效性原则，坚持“预防为主、全员有责”的声誉风险管理理念，推进声誉风险的全流程管
理和常态化建设，将声誉风险管理意识渗透至经营管理各环节，持续推进声誉风险管理体制机制建
设，提升声誉风险防范与应对能力，维护本公司声誉和社会形象。
报告期内，本公司加强声誉风险事前、事中、事后的全流程管理，及早发现，快速应对声誉风
险。强化信息沟通与联动处置，结合金融知识普及、金融消费者权益保护等工作协同开展声誉风险
管理。加强舆情监测，密切关注舆情动态，妥善应对负面舆情，同时加强与主流媒体沟通，保持健
康向上、良性互动的媒体关系。开展企业形象建设，组织推进一系列主题宣传活动，提升品牌影响
力。
（九）战略风险
战略风险是指商业银行在经营发展过程中整体遭受损失的不确定性。
本公司建立了较为健全的战略风险管理组织架构，推进三年发展规划（2021-2023年）及各条
线、分行实施发展规划。已形成总、分、子战略规划体系，构建战略管理与经营计划、资源配置、
风险管理等闭环体系。建立战略推进工作机制，以攻坚克难、数字化转型等重点项目推进战略目标
达成。加强对经济金融形势、监管趋势、科技发展态势及自身经营的研究分析，加强战略执行的跟
踪评估。
报告期内，本公司较好应对外部环境的挑战，战略指标达标情况良好。资产负债结构、收入结
构进一步优化，特色培育、客户基础等持续加强，有效管控风险，高质量发展取得成效。
（十）洗钱风险
洗钱风险是指商业银行在开展业务和经营管理过程中可能被违法犯罪活动利用所面临的洗钱、
恐怖融资和扩散融资、逃税等风险，以及随之可能带来的声誉风险和法律风险，并导致客户流失、
业务损失和财务损失。
本公司持续健全与本公司发展战略、风险偏好、经营规模与结构相适应的洗钱风险管理体系，
建立组织健全、结构完整、职责明确的洗钱风险管理架构，搭建层次清晰、相互协调、有效配合的
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
69
工作机制，制定科学、清晰、可行的洗钱风险管理策略、政策和程序，严格履行反洗钱法定义务。
报告期内，本公司完善反洗钱制度体系，启动大额交易和可疑交易报告管理办法等反洗钱内控
制度修订工作，完善相关业务制度，确保重点领域管理和操作环节内嵌反洗钱管理要求。增强科技
支撑，优化客户洗钱风险评级模型，启动反洗钱综合管理系统建设、反洗钱可疑交易监测模型优化
等项目，赋能洗钱风险管控提质增效。加大资源投入，开展机构洗钱风险自评估工作，有效运用评
估结果，夯实反洗钱工作基础。深入宣导合规文化，通过现场授课、线上课堂方式开展专题培训，
覆盖本公司董事、监事、高级管理人员及员工；开展“洗钱罪典型案例”“防范洗钱风险，助力疫
情防控”等4期线上主题宣传，在集团范围内开展《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易
记录保存管理办法》解读，积极营造良好金融环境。
（十一）信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管
理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
本公司信息科技风险管理工作结合战略目标及监管要求，持续优化信息科技风险评估、监测管
理体系，运用系统工具开展科技风险评估检查线上化管理，建立系统性的检查方案执行、整改跟踪、
措施优化的闭环管理机制；扩展科技风险指标监测范围，重点覆盖信息安全管理领域，有效防范互
联网攻击等信息安全风险事件；开展重点领域科技风险排查，重点聚焦网络安全、互联网应用开发、
科技运维领域的检查问题整改和机制优化；对重要外包厂商和非驻场集中外包进行全面风险评估检
查，同时优化行内开发资源配置，提升自主研发管理能力。
报告期内，本公司信息系统生产运行总体平稳有序，信息安全事态平稳，重要信息系统运行情
况正常，圆满完成重要时期的生产安全及网络安全保障工作。疫情封控期间，落实防疫决策部署，
实施“业务同城双活，人员同城双地”模式，为业务连续性提供坚实保障。本公司持续推进基础设
施云建设，已初步建立基础设施云配套运维体系，推进新应用和存量应用上云。推进高效智能运维
建设，加大智能监控推广力度。夯实自主研发能力建设，推进原创性技术应用建设，持续推广敏捷
研发管理模式，不断赋能业务高质量发展。规范信息科技外包风险管理，明确网络安全管控责任及
要求。推进集团子公司信息科技管理机制及体系建设，统一信息科技风险偏好，强化指导监督作用。
持续完善信息科技内控管理体系与机制，与二、三道防线联动补位，构建多层次、立体化的内控检
查体系。积极开展各种风险检查排查工作，聚焦重点风险领域问题，逐项突破。持续推进安全运营
体系建设，坚持运营与建设同步实施，提高互联网的安全防护能力，加强关键应用渗透测试和安全
扫描，开展网络安全风险排查，夯实网络安全技术管控，强化应用系统内生安全及风险防范能力。
（十二）国别风险
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
70
债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使
银行遭受其他损失的风险。国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国
有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。
本公司将国别风险纳入全面风险管理体系，根据外部评级、经济情况、对外贸易活跃程度等因
素，进行国别风险评级，制定国别风险限额，统计国别风险敞口，并按监管要求计提准备金。
报告期内，本公司整体国别风险管理情况良好，业务发展遵循国别风险管理政策和限额要求，
国别风险总体水平较低，敞口国家评级保持平稳。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
71
第四章 公司治理
一、公司治理情况的整体评价
报告期内，本公司根据法律、法规和监管规定，结合自身特点和实际，持续完善公司治理机制
并有效运行。
本公司股东按照《公司章程》规定享有权利并履行义务，未发现股东违反《公司章程》规定滥
用权利损害本公司、其他股东和债权人利益的情况。本公司大股东、主要股东资质情况总体良好，
具备较好的资本补充能力，能够履行承诺事项、落实《公司章程》或协议条款，遵守法律法规、监
管规定。本公司依法合规召集、召开股东大会，保障股东尤其是中小股东享有平等地位并能够充分
行使权利。
董事会向股东大会负责，承担经营管理最终责任，依法依规履行职责，执行股东大会决议，在
公司治理、战略管理、资本管理、机构建设、股权管理、全面风险管理、内控合规管理、数据治理
和企业文化建设等方面发挥重要作用，推进本公司数字化转型和新一轮规划实施，推动积极履行社
会责任。
监事会以广大股东利益和公司整体利益为重，依法合规运行，有效履行各项监督职权和义务，
积极开展各项日常监督和重点领域的专项调研、督查，形成了较为完善的监督体系，为本公司业务
稳健发展、强化风险控制、完善公司治理结构发挥了积极的促进作用。
高级管理层依法履行职责，落实董事会决议，坚持战略引领，积极应对挑战特别是突发疫情影
响，合力攻坚克难，加快转型发展，推进业务结构调整，强化一体化经营，推进数字化转型，加强
风险管控，经营管理工作有序推进，整体经营表现平稳。
本公司的公司治理实际状况与中国银保监会、中国证监会发布的有关公司治理的规范性文件不
存在重大差异。
二、股东大会情况
（一）股东大会职责
根据《公司章程》，股东大会是本公司的权力机构，由全体股东组成，负责决定公司经营方针
和重大投资计划；选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；
审议批准董事会的报告；审议批准监事会的报告；审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；
审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；对公司增加或减少注册资本作出决议；对发行债券
或其他有价证券及上市作出决议；对公司合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项作出决议；
修改公司章程；审议批准股东大会、董事会和监事会议事规则；审议股权激励计划和员工持股计划；
依照法律规定对收购本公司股份作出决议；对公司聘用、解聘为公司财务报告进行定期法定审计的
会计师事务所作出决议；审议批准公司重大对外股权投资及重大资产购置与处置事项；审议批准法
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
72
律、法规规定的应由股东大会审议的关联交易；审议批准变更募集资金用途事项；审议单独或者合
计持有公司有表决权股份总数百分之三以上的股东依法提交的提案；审议监事会对董事包括独立董
事履行职责的评价报告；审议监事会对监事包括外部监事履行职责的评价报告；决定或授权董事会
决定与公司已发行优先股的相关事项，包括但不限于决定是否派息，以及回购、转换等；审议法律、
法规和《公司章程》规定应由股东大会决定的其他事项。
（二）报告期内会议召开情况
会议届次 召开日期 会议地点
决议刊登的指定网站
的查询索引
决议刊登的披露日期
2021年度股东
大会
2022年6月17日
上海市浦东新区世纪大道1239号
世纪大都会2号楼16层
2022年6月18日
会议出席情况及会议决议
出席本公司 2021 年度股东大会的股东和代理人共计 120 人，董事 12 人、监事 6 人，董事会秘
书出席会议，全体高级管理人员列席会议，北京市金杜律师事务所上海分所对股东大会进行见证。
会议审议通过董事会工作报告、监事会工作报告、财务预决算、利润分配方案、董事履职评价报告、
监事履职评价报告、高级管理人员履职评价报告、聘请外部审计机构、董事薪酬管理办法、监事薪
酬管理办法、选举董事等 11 项提案。本次股东大会提案均为普通决议事项，均获得超过出席会议
的有表决权股份总数的半数通过。除审议前述提案外，会议还听取了独立董事述职报告和关联交易
管理执行情况报告。
三、董事、监事、高级管理人员的主要工作经历及任职或兼职情况
（一）董事
金煜：男，1965 年 2 月出生，毕业于复旦大学金融学专业，经济学博士，正高级经济师。现
任上海银行党委书记、董事长，申联国际投资公司董事，上海商业银行董事。曾任中国建设银行上
海市分行国际业务部总经理、营业部总经理、副行长，中国建设银行新加坡分行总经理，中国建设
银行国际业务部总经理，上海银行党委书记、副董事长、行长，上银基金管理有限公司董事长，上
海银行（香港）有限公司董事长。
朱健：男，1971 年 6 月出生，毕业于复旦大学国际关系专业，法学硕士，上海交通大学高级
管理人员工商管理硕士。现任上海银行党委副书记、副董事长、行长。曾任中国证监会上海证管办
信息调研处副处长，中国证监会上海监管局信息调研处副处长、处长，中国证监会上海监管局办公
室主任、机构二处处长，中国证监会上海监管局党委委员、局长助理、副局长，国泰君安证券股份
有限公司党委委员、副总裁。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
73
施红敏：男，1968 年 10 月出生，毕业于清华大学技术经济专业，工学硕士，高级经济师。现
任上海银行党委副书记、执行董事、副行长兼首席财务官，中国银联股份有限公司董事。曾任中国
建设银行计划财务部财务处副处长、综合处副处长，中国建设银行股份制改革领导小组办公室财务
组副处长，中国建设银行计划财务部政策制度处高级经理，中国建设银行上海市分行第一支行副行
长，中国建设银行信用卡中心会计结算部高级经理，中国建设银行信用卡中心党委委员、总经理助
理、副总经理，上银基金管理有限公司董事，上海尚诚消费金融股份有限公司董事长。
叶峻：男，1972 年 11 月出生，毕业于上海交通大学工商管理专业，工商管理硕士。现任上海
银行非执行董事，上海联和投资有限公司党委副书记、董事、总经理，中美联泰大都会人寿保险有
限公司董事长，上海宣泰医药科技股份有限公司董事长，上海兆芯集成电路有限公司董事长、总经
理，上海众新信息科技有限公司董事长，上海紫竹高新区（集团）有限公司副董事长等职务。曾任
上海联和投资有限公司投资银行部副经理、经理，业务发展部经理，总经理助理兼金融服务投资部
经理，上海联和投资有限公司副总经理，上海和辉光电股份有限公司董事，上海华虹（集团）有限
公司董事等职务。
应晓明：男，1968 年 6 月出生，毕业于上海交通大学工业管理工程专业，大学本科，中国注
册会计师、中国注册资产评估师。现任上海银行非执行董事，上海联和投资有限公司首席财务官、
职工监事、资产财务部经理，中美联泰大都会人寿保险有限公司董事，上海兆芯集成电路有限公司
董事，上海市信息投资股份有限公司董事，上海宣泰医药科技股份有限公司董事，上海艾普强粒子
设备有限公司董事，上海众新信息科技有限公司董事等职务。曾任上海联和投资有限公司管理咨询
部副经理、资产管理部经理、业务发展部执行经理、审计部经理，上海华虹（集团）有限公司监事，
上海华力微电子有限公司监事等职务。
顾金山：男，1962 年 1 月出生，毕业于同济大学道路工程专业，工学学士，上海交通大学高
级管理人员工商管理硕士，教授级高级工程师。现任上海银行非执行董事，上海国际港务（集团）
股份有限公司党委书记、董事长，上海港国际客运中心开发有限公司董事长，上海港航股权投资有
限公司副董事长，上海同盛投资（集团）有限公司党委书记、执行董事。曾任上海市市政工程研究
院院长、党委副书记，上海市建委建设规划处处长、建设规划和科教处处长，上海市水务局副局长，
上海市城市建设投资开发总公司副总经理，上海市水务局（上海市海洋局）局长、党组书记，上海
市建设交通工作党委副书记，上海市住房和城乡建设管理委员会主任，上海市政府副秘书长。
孔旭洪：男，1959 年 9 月出生，毕业于香港中文大学金融信息系统专业，工商管理硕士，香
港会计师公会及英国 ACCA 会计师公会资深会员。现任上海银行非执行董事，西班牙桑坦德集团执
行副总裁及亚太区首席执行官、西班牙桑坦德银行有限公司香港分行行长等职务。曾任所罗门兄弟
香港有限公司固定收益产品销售部副总裁，美林（亚太）有限公司董事总经理、美林集团亚太区域
资本市场及货币与期货业务总裁、环球财富及投资管理业务环太平洋区总裁、环球财富管理委员会
成员、美林亚太区执行委员会委员，卡普拉投资管理（亚洲）有限公司亚太区（日本除外）总裁、
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
74
亚太区投资委员会主席，西班牙桑坦德银行有限公司董事总经理、全球企业银行及资本市场部亚太
地区总裁。
黎健：女，1972 年 3 月出生，毕业于麻省理工学院工商管理专业，工商管理硕士。现任上海
银行非执行董事，TCL 科技集团股份有限公司首席财务官（CFO），TCL 科技集团财务有限公司董事
长等职务。曾任中国建设银行惠州市分行国际业务部经理，历任 TCL 多媒体科技控股有限公司资金
总监，TCL 科技集团财务有限公司副总经理、总经理。
陶宏君：男，1972 年 9 月出生，毕业于天津大学，工商管理硕士，研究员。现任上海银行非
执行董事，中国船舶集团投资有限公司党委书记、董事长等职务。曾任中国航天科技集团有限公司
第五研究院第五一三研究所副所长、总会计师，中国航天科技集团有限公司第五研究院第五一三研
究所所长、党委副书记，中船投资发展有限公司董事、总经理。
庄喆：男，1972 年 1 月出生，毕业于中国人民大学金融学专业，经济学硕士，高级经济师。
现任上海银行非执行董事，中国建银投资有限责任公司党委委员、执行董事、副总裁。曾任中国建
设银行河南省分行办公室副主任、主任，中国建设银行郑州铁路分行行长、党委书记，中国建银投
资有限责任公司金信信托托管组副总经理，中国建银投资有限责任公司企业管理部副总经理（主持
工作），中国建银投资有限责任公司长期股权投资部总经理，中投科信科技股份有限公司董事长、
党委书记，建投控股有限责任公司董事长、党委书记，中国建银投资有限责任公司总裁助理。
郭锡志：男，1953 年 5 月出生，毕业于新法书院金融研究专业，大学专科，英国银行学会及
香港银行学会资深银行专业会士。现任上海银行非执行董事，上海商业银行副董事长、常务董事兼
行政总裁及集团内其他公司董事（包括香港人寿保险有限公司、银联控股有限公司、德和保险顾问
（香港）有限公司等），香港银行学会董事兼荣誉秘书、行政及财务委员会主席，伟新教育基金有
限公司董事，当值律师服务执行委员会委员和 Global Bankers Program-Advisory Board 委员等职
务。曾任上海商业银行美国纽约分行、旧金山分行、洛杉矶分行及英国伦敦分行经理，上海商业银
行副总经理兼分行管理处主管、总经理，上海银行监事，香港银行家会所董事等职务。
甘湘南：女，1970 年 6 月出生，毕业于复旦大学工业经济专业，经济学博士，高级经济师。
现任上海银行非执行董事，上海黄浦投资控股（集团）有限公司董事、副总经理，上海黄浦引导资
金股权投资有限公司董事、副总经理，上海新黄浦实业集团股份有限公司董事，上海汇通源投资管
理有限公司董事长。曾任上海新黄浦（集团）有限责任公司资产管理部经理，上海外滩源发展有限
公司副总经理，上海外滩投资开发（集团）有限公司投资发展部经理，上海新黄浦（集团）有限责
任公司董事，上海新黄浦资产管理有限公司董事、总经理。
李正强：男，1964 年 4 月出生，毕业于北京大学光华管理学院国民经济学专业，经济学博士，
高级经济师。现任上海银行独立董事，对外经济贸易大学国际经济贸易学院研究员，光大永明资产
管理股份有限公司独立董事，辽宁省粮食发展集团有限责任公司外部董事，国民养老保险股份有限
公司独立董事等职务。曾任中国证监会机构监管部副处长、处长，中国证监会基金监管部副主任、
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
75
主任，中国银河证券股份有限公司党委书记，中国金融期货交易所副总经理，大连商品交易所总经
理、党委书记、理事长。
杨德红：男，1966 年 10 月出生，毕业于复旦大学经济学专业，经济学学士，中欧国际工商学
院工商管理硕士。现任上海银行独立董事，上海道禾长期投资管理有限公司董事长、总经理等职务。
曾任上海国际信托投资公司投资银行部总经理，上海上投国际投资咨询有限公司总经理，上海国际
集团资产经营有限公司总经理，上海国际集团有限公司办公室、董事会办公室、信息中心主任，上
海国际信托投资有限公司副总经理，上海国际集团有限公司党委副书记、副总经理，上海爱建股份
有限公司党委副书记、总经理，国泰君安证券股份有限公司党委副书记、总裁，国泰君安证券股份
有限公司党委书记、董事长。
孙铮：男，1957 年 12 月出生，毕业于上海财经大学会计学专业，经济学博士，教授，中国注
册会计师，享受国务院政府特殊津贴。现任上海银行独立董事，上海财经大学学术委员会主任委员，
中国会计学会副会长，上海农村商业银行股份有限公司独立董事，兴业证券股份有限公司独立董事，
上海汽车集团股份有限公司独立董事等职务。曾任上海财经大学副校长，申能股份有限公司独立董
事，上海浦东发展银行股份有限公司独立董事，上海强生控股股份有限公司独立董事，中粮资本控
股有限公司独立董事，财政部会计准则委员会委员等职务。
肖微：男，1960 年 12 月出生，毕业于中国社会科学院研究生院法学系国际经济法专业，法学
硕士，美国哥伦比亚大学法律硕士。现任上海银行独立董事，君合律师事务所党委副书记、创始合
伙人、管委会委员，国务院国有资产监管管理委员会法律顾问，中华人民共和国工业和信息化部顾
问，北京市委法律专家库成员等职务。曾任中国法律事务中心海南办事处主任、律师，中国证监会
第四届、第五届发行审核委员会委员，中国证监会上市公司重大重组审核委员会委员，中华海外联
谊会第二届理事，深圳市广聚能源股份有限公司独立董事，中欧基金管理有限公司独立董事，中国
太平洋保险（集团）股份有限公司独立董事，烟台张裕葡萄酿酒股份有限公司独立董事，武汉钢铁
股份有限公司独立董事，华夏银行股份有限公司独立董事，中国国际法学会理事，北京市仲裁委员
会仲裁员，中国国际经济贸易仲裁委员会金融专业仲裁员等职务。
薛云奎：男，1964 年 2 月出生，毕业于西南大学，博士研究生，上海财经大学会计学博士后，
教授，中国注册会计师。现任上海银行独立董事，长江商学院会计学教授，美的集团股份有限公司
独立董事，珠海万达商业管理集团股份有限公司独立董事，欧冶云商股份有限公司独立董事，海创
药业股份有限公司独立董事等职务。曾任上海财经大学会计学院副院长、博士生导师，上海国家会
计学院副院长，长江商学院副院长，中国会计教授会秘书长，财政部国家会计学院教学指导委员会
副主任委员，上海申通地铁股份有限公司独立董事，重庆太极实业（集团）股份有限公司独立董事，
上海宝信软件股份有限公司独立董事等职务。
龚方雄：男，1964 年 2 月出生，毕业于宾夕法尼亚大学沃顿商学院金融经济学专业，博士。
现任上海银行独立董事，第一前海金融有限公司董事长，玖富数科科技集团有限责任公司独立董事
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
76
等职务。曾任纽约联邦储备银行经济学家，美国银行首席策略师、全球货币及利率市场策略部联席
主管，摩根大通中国区研究部主管、首席市场策略师、首席大中华区经济学家及摩根大通亚洲新兴
市场投资战略联席主管，摩根大通亚太区董事总经理、中国综合公司/企业投融资主席及摩根大通
中国投资银行副主席，摩根大通亚太区董事总经理、中国投资银行主席，前海开源基金管理有限公
司董事。
（二）监事
贾锐军：男，1964 年 7 月出生，毕业于同济大学工业管理工程专业，工商管理硕士。现任上
海银行监事会主席。曾任上海虹桥国际机场股份有限公司董事会秘书、证券事务部部长，上海国际
机场股份有限公司虹桥候机楼管理分公司党委副书记、总经理，上海机场集团虹桥国际机场公司党
委委员、副总经理，上海国际机场股份有限公司党委副书记、总经理、董事，上海机场（集团）有
限公司党委委员、副总裁，上海国际机场股份有限公司党委书记、董事长。
葛明：男，1951 年 9 月出生，毕业于财政部财政科学研究所（现中国财政科学研究院）西方
会计专业，硕士，高级会计师，中国注册会计师。现任上海银行外部监事，北京华明富龙财会咨询
有限公司总经理，亚信科技（中国）有限公司独立董事，安道麦股份有限公司独立董事，中国旅游
集团中免股份有限公司独立董事，苏州银行股份有限公司外部监事。曾任安永华明会计师事务所（特
殊普通合伙）管理合伙人、主任会计师，安永华明会计师事务所董事长，顺风国际清洁能源有限公
司独立董事，上海振华重工（集团）股份有限公司独立董事，中国平安保险(集团)股份有限公司独
立董事，分众传媒信息技术股份有限公司独立董事。
袁志刚：男，1958 年 1 月出生，毕业于法国社会科学高等研究院经济学专业，博士，教育部
长江学者特聘教授，博士生导师，享受国务院政府特殊津贴。现任上海银行外部监事，复旦大学经
济学院教授，复旦大学就业与社会保障研究中心主任，上海市人民政府决策咨询研究基地袁志刚工
作室首席专家，上海市决策咨询委员会委员，上海浦东发展银行股份有限公司独立董事，融创中国
控股有限公司独立董事等职务。曾任复旦大学经济学系系主任，复旦大学经济学院院长，宁波富达
股份有限公司独立非执行董事，交银施罗德基金管理有限公司独立非执行董事，中建投信托有限责
任公司独立非执行董事。
汤伟军：男，1970 年 11 月出生，毕业于华东政法大学法学专业，法学学士。现任上海银行外
部监事。曾任上海市委办公厅秘书处秘书（副处级）、调研员（正处级），上海虹桥经济技术开发
区联合发展有限公司党委副书记、总经理、董事，上海地产闵虹（集团）有限公司党委书记、纪委
书记、副总经理，上海闵行联合发展有限公司董事长，上海房地（集团）有限公司党委副书记、总
经理。
林利群：男，1964 年 8 月出生，毕业于中欧国际工商学院工商管理专业，工商管理硕士，高
级经济师。现任上海银行职工监事、上海银行深圳分行党委书记、上海银行（香港）有限公司董事
长、上银国际有限公司董事。曾任中国工商银行深圳市分行副行长、上海银行深圳分行行长。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
77
张磊：男，1972 年 12 月出生，毕业于上海交通大学工商管理专业，工商管理硕士。现任上海
银行职工监事、上海银行党委宣传部部长、党委办公室主任、办公室主任。曾任上海银行审计部总
经理助理、公司业务部贷后管理部总经理，上海银行浦西分行党委委员、副行长，上海银行办公室
副主任、副主任（主持工作）。
（三）高级管理人员
朱健：现任上海银行党委副书记、副董事长、行长。参见董事简历。
施红敏：现任上海银行党委副书记、执行董事、副行长兼首席财务官。参见董事简历。
胡德斌：男，1968 年 10 月出生，毕业于吉林大学软件工程专业，工学博士，高级工程师。现
任上海银行党委委员、副行长兼首席信息官，城银清算服务有限责任公司董事。曾任中国工商银行
软件开发中心总工程师助理、开发部经理、总经理助理，中国工商银行软件开发中心党委委员、副
总经理，中国工商银行数据中心（上海）党委副书记、副总经理，上海银行首席信息官。
汪明：男，1975 年 4 月出生，毕业于复旦大学世界经济专业，经济学学士。现任上海银行党
委委员、副行长，上银基金管理有限公司董事长。曾任上海银行公司金融部副总经理、公司金融部
副总经理兼重点客户部总经理，上海银行北京分行党委委员、纪委书记、副行长，上海银行同业金
融部副总经理、公司业务部总经理，上海银行浦西分行党委书记、行长。
崔庆军：男，1972 年 2 月出生，毕业于苏州大学企业管理专业，管理学博士，正高级经济师。
现任上海银行党委委员、副行长、工会主席。曾任中国建设银行苏州分行党委宣传与群工部副部长
兼团委书记、党委组织部部长、人力资源部总经理，中国建设银行苏州分行吴中支行、相城支行党
委书记、行长，中国建设银行信用卡中心南宁运行中心主任，上海银行苏州分行党委书记、行长。
李晓红：女，1969 年 12 月出生，毕业于吉林大学法学理论专业，法学博士。现任上海银行党
委委员、董事会秘书，上海银行（香港）有限公司董事，上银国际有限公司董事长。曾任中国证监
会办公厅秘书处副处级秘书、正处级秘书、发行审核委员会工作处处长，上海市金融服务办公室主
任助理（挂职）。
朱守元：男，1971 年 8 月出生，毕业于江西财经大学投资经济管理专业，经济学学士，复旦
大学工商管理硕士。现任上海银行业务总监、公司业务部（政府与集团客户部）总经理，上银国际
（深圳）有限公司董事长。曾任上海银行徐汇支行副行长，上海银行徐汇支行党总支书记、行长，
上海银行市中管理总部党委书记、总经理，上海银行公司业务部总经理、政府与集团客户部总经理，
上海银行总行营业部党委书记、总经理，上海银行公司业务部总经理（总监级）。
周宁：女，1969 年 11 月出生，毕业于上海交通大学工商管理专业，工商管理硕士，高级经济
师。现任上海银行人力资源总监、党委组织部部长、人力资源部总经理。曾任中国建设银行上海市
分行嘉定支行行长助理、副行长，上海银行风险管理部副总经理，上海银行审计部副总经理（主持
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
78
工作）、总经理，上海银行计划财务部总经理，上海尚诚消费金融股份有限公司董事。
四、股东单位派驻的董事在股东单位任职情况
姓名 任职的股东单位名称 担任的职务 任期起始日期
叶 峻 上海联和投资有限公司
党委副书记
董事
总经理
应晓明 上海联和投资有限公司
首席财务官
职工监事
资产财务部经理
顾金山 上海国际港务（集团）股份有限公司
党委书记
董事长
孔旭洪 西班牙桑坦德银行有限公司
集团执行副总裁
集团亚太区首席执行官
香港分行行长
黎 健 TCL 科技集团股份有限公司
首席财务官
副总裁
陶宏君 中国船舶集团投资有限公司 党委书记、董事长
庄 喆 中国建银投资有限责任公司 党委委员、执行董事、副总裁
郭锡志 上海商业银行有限公司
副董事长
常务董事兼行政总裁
甘湘南 上海黄浦投资控股（集团）有限公司
董事
副总经理
五、在其他单位任职情况
姓名 其他单位名称 担任的职务
金 煜
申联国际投资公司 董事
上海商业银行有限公司 董事
施红敏 中国银联股份有限公司 董事
叶 峻
上海市信息投资股份有限公司 监事长
上海紫竹高新区（集团）有限公司 副董事长
中美联泰大都会人寿保险有限公司 董事长
上海宣泰医药科技股份有限公司 董事长
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
79
姓名 其他单位名称 担任的职务
上海兆芯集成电路有限公司 董事长、总经理
上海众新信息科技有限公司 董事长
上海联彤网络通讯技术有限公司 董事长、总经理
上海矽睿科技股份有限公司 董事长
上海联新投资管理有限公司 董事
上海联升投资管理有限公司 董事
上海新京南金属制品有限公司 董事
上海矽睿半导体技术有限公司 董事长
上海和品信息科技有限公司 执行董事
上海华虹宏力半导体制造有限公司 董事
上海晶淬电子科技有限公司 执行董事
北京兆芯电子科技有限公司 执行董事
辽宁兆芯电子科技有限公司 董事长
西安兆芯集成电路有限公司 执行董事
格兰菲智能科技有限公司 董事
华虹半导体有限公司 非执行董事
上海商业银行有限公司 董事
申联国际投资公司 董事长
应晓明
上海联和资产管理有限公司 执行董事、总经理
上海艾普强粒子设备有限公司 董事
上海中科深江电动车辆有限公司 监事
上海兆芯集成电路有限公司 董事
中美联泰大都会人寿保险有限公司 董事
上海众新信息科技有限公司 董事
上海市信息投资股份有限公司 董事
上海宣泰医药科技股份有限公司 董事
上海和辉光电股份有限公司 监事会主席
上海晶淬电子科技有限公司 监事
江苏宣泰药业有限公司 董事
上海和兰透平动力技术有限公司 董事
联和东海信息技术有限公司 董事
上海联和日环能源科技有限公司 监事
顾金山 上海港国际客运中心开发有限公司 董事长
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
80
姓名 其他单位名称 担任的职务
上海港航股权投资有限公司 副董事长
上海同盛投资（集团）有限公司 党委书记、执行董事
孔旭洪
Academy Marina （ABC） Limited 董事
Academy Sea Limited 董事
Academy Star Limited 董事
Academy Sun Limited 董事
Great Bloom （China） Limited 董事
江西宏隆食品有限公司 董事
黎 健
TCL 科技集团财务有限公司 董事长
惠州市合志众成投资有限公司 执行董事
TCL 融资租赁（珠海）有限公司 董事长
湖北消费金融股份有限公司 董事
简单汇信息科技（惠州）有限公司 董事
智汇信远商业（惠州）有限公司 董事
TCL Finance （Hong Kong） Co., Limited 董事、合规主任
亚太石油（香港）有限公司 董事
深圳 TCL 房地产有限公司 董事
陶宏君
中船重工科技投资发展有限公司 董事长
中船投资发展有限公司 执行董事
中国船舶重工集团资本控股有限公司 执行董事
中船资本控股（天津）有限公司 执行董事
中国船舶重工集团投资有限公司 执行董事
中船投资发展（上海）有限公司 执行董事
天津中船建信海工投资管理有限公司 执行董事
国家军民融合产业投资基金有限责任公司 监事
北京航天科工信息产业投资基金（有限合伙） 投委会委员
中船感知海洋无锡产业基金（有限合伙） 投委会主任
海盛产业投资基金管理（江苏）有限公司 执行董事
北京央企投资协会 副会长
郭锡志
上海商业银行信托有限公司 董事
香港银行学会 董事兼荣誉秘书、行政及财务委员会主席
海光物业管理有限公司 董事
银联信托有限公司 董事
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
81
姓名 其他单位名称 担任的职务
上商期货有限公司 董事
Infinite Financial Solutions Limited 董事
上海商业银行（代理人）有限公司 董事
Shacom Property （CA） Inc. 董事
Shacom Property （NY） Inc. 董事
德和保险顾问（香港）有限公司 董事
上银证券有限公司 董事
银和再保险有限公司 董事
香港人寿保险有限公司 董事
伟新教育基金有限公司 董事
银联控股有限公司 董事
宝丰保险（香港）有限公司 董事
联丰亨人寿保险股份有限公司 董事
银联金融有限公司 董事
当值律师服务执行委员会 委员
Global Bankers Program-Advisory Board 委员
香港华商银行公会有限公司 董事
香港金融业志同会有限公司 会董
金融学院（香港） 会员
甘湘南
上海黄浦引导资金股权投资有限公司 董事、副总经理
上海新黄浦实业集团股份有限公司 董事
上海汇通源投资管理有限公司 董事长
李正强
对外经济贸易大学 国际经济贸易学院研究员
光大永明资产管理股份有限公司 独立董事
辽宁省粮食发展集团有限责任公司 外部董事
国民养老保险股份有限公司 独立董事
杨德红
上海道禾长期投资管理有限公司 董事长、总经理
上海禾同企业管理有限公司 董事长、总经理
上海道禾志医私募基金管理有限公司 执行董事
上海志医企业发展有限公司 执行董事
华东建筑集团股份有限公司 独立董事
浙江道禾长期私募基金管理有限公司 董事长
孙 铮 上海财经大学 学术委员会主任委员
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
82
姓名 其他单位名称 担任的职务
中国会计学会 副会长
上海市会计学会 副会长
上海农村商业银行股份有限公司 独立董事
兴业证券股份有限公司 独立董事
上海汽车集团股份有限公司 独立董事
上海晅凯企业管理咨询事务所 法定代表人
上海财大软件股份有限公司 董事
中国东方航空股份有限公司 独立董事
肖 微
北京市君合律师事务所 党委副书记、创始合伙人、管委会委员
国务院国有资产监管管理委员会 法律顾问
中华人民共和国工业和信息化部 顾问
北京市委法律专家库 成员
北京市东城区 法律专家
薛云奎
长江商学院 会计学教授
美的集团股份有限公司 独立董事
欧冶云商股份有限公司 独立董事
海创药业股份有限公司 独立董事
上海头水商务咨询有限公司 执行董事
深圳市华佗资本管理有限公司 监事
上海财大软件股份有限公司 董事
上海吉洛美生物医疗科技有限公司 董事
珠海万达商业管理集团股份有限公司 独立董事
龚方雄
第一前海金融有限公司 董事长
玖富数科科技集团有限责任公司 独立董事
上海鸿畴企业管理咨询有限公司 总经理、执行董事
Aquila Acquisition Corporation 独立董事
方雄资本国际有限公司 董事
方雄国际控股有限公司 董事
第一前海信贷有限公司 董事
First Seafront GAF SPC 董事
前海开源国际(香港)有限公司 董事
第一前海国际资本有限公司 董事
First Seafront Management Ltd. 董事
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
83
姓名 其他单位名称 担任的职务
葛 明
北京华明富龙财会咨询有限公司 总经理
亚信科技（中国）有限公司 独立董事
安道麦股份有限公司 独立董事
中国旅游集团中免股份有限公司 独立董事
苏州银行股份有限公司 外部监事
袁志刚
复旦大学 经济学院教授
复旦大学就业与社会保障研究中心 主任
上海市人民政府决策咨询研究基地袁志刚工作室 首席专家
上海市决策咨询委员会 委员
上海浦东发展银行股份有限公司 独立董事
融创中国控股有限公司 独立董事
林利群
上海银行（香港）有限公司 董事长
上银国际有限公司 董事
胡德斌 城银清算服务有限责任公司 董事
汪 明 上银基金管理有限公司 董事长
李晓红
上海银行（香港）有限公司 董事
上银国际有限公司 董事长
朱守元 上银国际（深圳）有限公司 董事长
六、董事、监事及高级管理人员变动情况
日期 姓名 变动情形 变动原因
2022 年 1 月 黎 健
经 2021 年第二次临时股东大会选举担任本公司非执行
董事，并经上海银保监局核准
股东大会选举
2022 年 4 月 朱守元
经董事会六届九次会议聘任为本公司业务总监，并经
上海银保监局核准
董事会聘任
2022 年 4 月 周 宁
经董事会六届九次会议聘任为本公司人力资源总监，
并经上海银保监局核准
董事会聘任
七、董事会
（一）董事会职责
根据《公司章程》，董事会对股东大会负责，承担本公司经营和管理的最终责任，召集股东大
会，并向股东大会报告工作；执行股东大会的决议；制订经营发展战略并监督战略实施，决定本公
司的综合经营计划和投资方案；制订本公司的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补
亏损方案；制订本公司增加或减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案；制订本公司重大收
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
84
购、收购本公司股票或合并、分立、解散或者变更公司形式的方案；在股东大会授权范围内，审议
批准本公司对外股权投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、数据治理等事项；审议批准法
律、法规规定的应由董事会审议的关联交易，每年向股东大会就关联交易管理制度的执行情况以及
关联交易情况做出专项报告；决定本公司内部管理机构的设置；聘任或解聘本公司行长、董事会秘
书；根据行长的提名，决定聘任或解聘本公司副行长、首席官、总监等高级管理人员，并决定其报
酬和奖惩事项；制订本公司的基本管理制度、风险容忍度以及风险管理和内部控制政策，承担全面
风险管理的最终责任；制订《公司章程》的修改方案，制订股东大会议事规则、董事会议事规则，
审议批准董事会专门委员会工作规则；制订资本规划，承担资本管理最终责任；提请股东大会聘用
或者解聘为本公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；监督高级管理人员有效履行管理职
责，听取行长的工作汇报；负责本公司信息披露事项，并对本公司的的财务会计报告的真实性、完
整性、准确性和及时性承担最终责任；承担本公司并表管理的最终责任；定期评估并完善本公司公
司治理；拟定股权激励计划和员工持股计划；批准建立与本公司发展相适应的薪酬福利制度；维护
金融消费者和其他利益相关者合法权益；建立本公司与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、
审查和管理机制；负责制订董事会自身和高级管理层应当遵循的职业规范与价值准则；在股东大会
授权范围内决定与本公司已发行优先股的相关事项，包括但不限于决定是否派息，以及回购、转换
等；承担本公司股权事务的管理责任等。
（二）董事会人员构成
报告期末，本公司董事会共有董事 18 名，其中执行董事 3 名，即金煜先生、朱健先生和施红
敏先生；非执行董事 9名，即叶峻先生、应晓明先生、顾金山先生、孔旭洪先生、黎健女士、陶宏
君先生、庄喆先生、郭锡志先生和甘湘南女士；独立董事 6名，即李正强先生、杨德红先生、孙铮
先生、肖微先生、薛云奎先生和龚方雄先生。
（三）董事会工作情况
报告期内，董事会遵守法律、法规和《公司章程》规定，科学审慎决策，报告期内共召开 7 次
会议，审议、听取和审阅了 65 项议案和报告。董事会贯彻落实国家宏观政策和监管要求，强化战
略管理和内外部经营形势研判，推进新一轮规划实施攻坚，深化战略推进机制，深入推进数字化转
型，提升专业化经营和精细化管理能力，强化全面风险管理，并持续深化公司治理和企业文化建设，
积极践行企业社会责任，保障利益相关者利益，促进本公司稳健经营和高质量、可持续发展。
各位董事坚持忠实、勤勉地履行职责，持续提升自身专业水平，推动董事会科学决策，维护利
益相关者的合法权益、积极履行社会责任，遵守法律法规、监管规定及《公司章程》，持续规范自
身履职行为，依法合规履行相应的职责，为本公司稳健经营和高质量、可持续发展发挥了重要作用。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
85
（四）独立董事工作情况
报告期内，本公司 6 名独立董事积极参加各项培训，持续提升履职能力，强化与各方的沟通，
深入了解公司经营情况，认真审阅会议相关材料，在充分了解情况的基础上对关联交易事项、利润
分配预案、聘请外部审计机构、内部控制评价报告、董事薪酬管理办法、董事变更、对外担保等事
项发表了独立、客观、审慎的意见，切实维护本公司、中小股东和金融消费者的合法权益，促进本
公司战略实施，积极为本公司发展做出贡献。
八、监事会
（一）监事会职责
根据《公司章程》，监事会是本公司的内部监督机构，对股东大负责，负责对董事会编制的定
期报告进行审核并提出书面审核意见；对本公司的利润分配方案进行审议，并对利润分配方案的合
规性、合理性发表意见；监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本公司实际的发展
战略；定期对董事会制定的发展战略的科学性、合理性和有效性进行评估，形成评估报告；监督董
事会、高级管理层履行职责情况，包括履行有关资本管理职责的情况；监督董事、高级管理人员的
尽职情况；对董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价；对董事的选聘程序进行监督；要
求董事、高级管理人员纠正其损害本公司利益的行为；检查、监督本公司的财务活动；对本公司经
营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；对违反法律、法规、《公司章程》或者
股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免建议或依法提起诉讼；提议召开临时股东大会，在董
事会不履行《公司法》规定的召集和主持股东大会职责时，召集和主持股东大会；向股东大会提出
提案；提议召开董事会临时会议；发现本公司经营情况异常，可以进行调查；对本公司薪酬管理制
度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；定期与中国银行业监督管理机构沟
通本公司情况等。
（二）监事会人员构成
报告期末，本公司监事会共有监事 6 名，其中股东监事 1名，即贾锐军先生；外部监事 3名，
即葛明先生、袁志刚先生和汤伟军先生；职工监事 2 名，即林利群先生和张磊先生。
（三）监事会工作情况
报告期内，监事会积极探索和创新工作方式方法，拓宽履职渠道，深化监督影响，扎实做好履
职尽责、财务活动、风险管理和内部控制等方面的监督工作，切实发挥监事会在公司治理中的重要
作用。报告期内，共召开4次会议，审议、听取和审阅了33项议题，提出多项富有建设性的意见和
建议；制定监事薪酬管理办法，健全激励约束机制，促进监事勤勉履职。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
86
各位监事依法合规、勤勉忠实履行监督职责，积极参加各项监督工作，切实维护本公司利益、
股东利益和其他利益相关者利益，为促进本公司持续健康发展发挥了积极作用。
（四）外部监事工作情况
报告期内，本公司3名外部监事能够按照相关法律法规、监管规定及《公司章程》的要求，主
动、有效、独立地履行监督职责，维护本公司整体利益，为本公司公司治理优化和监事会监督机制
的完善作出积极贡献。在履职过程中，外部监事通过列席股东大会、董事会会议、高级管理层会议，
出席监事会会议，主动了解本公司经营管理状况和战略执行情况，参与重大事项的研究和审议，依
托自身丰富经验和专业能力，发表专业意见和建议，推动支持本公司高质量发展。担任监事会专门
委员会主任委员的外部监事，能够根据监事会授权职责，有效开展专门委员会的各项工作，为监事
会履行监督职责提供有力支持。
九、高级管理人员
（一）高级管理人员职责
根据《公司章程》，本公司高级管理人员包括行长、副行长、首席官、董事会秘书、总监等，
行长对董事会负责，其他高级管理人员协助行长工作。行长负责主持本公司的经营管理工作，组织
实施董事会决议，并向董事会报告工作；组织拟定和实施本公司年度综合经营计划和投资方案；拟
订本公司内部管理机构设置方案；拟订本公司的基本管理制度；制定本公司的具体规章；提请董事
会决定聘任或解聘副行长、首席官、总监等高级管理人员；决定聘任或者解聘除应由董事会聘任或
者解聘以外的本公司内部各职能部门及分支机构负责人；授权其他高级管理人员，以及内部各职能
部门、分支机构负责人从事经营管理活动；审批除法律、法规规定应由股东大会、董事会审议外的
关联交易；本公司发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向中国银行业监督管理机构
和董事会、监事会报告；负责组织领导本公司内部控制的日常运行；提议召开董事会临时会议等。
董事会秘书还负责公司股东大会和董事会会议的筹备、文件保管以及公司股东资料管理，办理信息
披露事务等事宜。
（二）高级管理人员构成
报告期末，本公司共有 8 名高级管理人员：朱健行长、施红敏副行长兼首席财务官、胡德斌副
行长兼首席信息官、汪明副行长、崔庆军副行长、李晓红董事会秘书、朱守元业务总监和周宁人力
资源总监。
十、利润分配预案、资本公积金转增股本预案
本公司 2022 年不进行中期利润分配或资本公积金转增股本。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
87
十一、薪酬制度
报告期内，本公司薪酬政策保持基本稳定。本公司按照公司治理要求，建立健全薪酬管理架构，
明确相关主体职责边界，完善薪酬政策决策机制。本公司董事会对薪酬管理承担最终责任，董事会
提名与薪酬委员会负责审核有关薪酬制度和政策。监事会对薪酬管理政策制度执行情况进行监督。
高级管理层负责组织实施董事会薪酬管理相关决议。人力资源部、计划财务部、审计部等职能部门
根据职责分工负责具体薪酬管理事项的落实和监督工作。报告期末，董事会提名与薪酬委员会由5
名董事组成，包括：独立董事孙铮先生（主任委员）、李正强先生、薛云奎先生和非执行董事叶峻
先生、顾金山先生。
本公司根据工资与效益联动机制，结合《商业银行稳健薪酬监管指引》规定的风险成本控制指
标对薪酬的约束标准，综合考虑劳动生产率、人工成本投入产出率、职工工资水平市场对标等情况，
以及政府职能部门发布的工资增长指导线，合理确定年度工资总额支出。本公司工资总额管理实施
方案、年度工资总额预算及清算情况按规定报上级主管部门备案。
本公司员工薪酬由岗位工资、津贴、绩效奖金和福利四部分组成，其中岗位工资和津贴等固定
薪酬在工资总额中占比不超过35%。本公司薪酬资源配置秉承价值导向和绩效导向的原则，确保员
工年度总现金收入与其价值创造贡献度和实际绩效表现相匹配。本公司建立了由经济效益、风险合
规、社会责任等各类指标构成的绩效考核体系，引导分支机构合理分配和使用薪酬资源，提升资源
配置效率。
本公司对部分重要岗位员工实施绩效薪酬的延期支付制度，进一步健全长期风险的问责和追索
机制，使报酬递延与风险递延的期限相匹配，促进本公司稳健经营和可持续发展。
本公司薪酬政策适用于所有与本公司建立劳动合同关系的员工，不存在超出原定薪酬方案的例
外情况。
十二、股权激励计划、员工持股计划在报告期内的实施情况
报告期内，本公司未实施股权激励计划、员工持股计划等激励措施。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
88
第五章 环境和社会责任
一、报告期内因环境问题受到行政处罚的情况
报告期内，本公司未发生因环境问题受到行政处罚的情况。
二、保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息
2022 年为本公司落实双碳白皮书的首个完整年。2022 年上半年，本公司全面推动绿色运营、
绿色行为、绿色采购、绿色价值“四轮驱动”，落实“四个结合”与“一个提升”：
标准与先行相衔接，创建张江零碳示范园区。作为张江园区零碳园区创建工作的重要任务之一，
启动本公司首个分布式光伏发电项目建设，该项目技术上采用了目前较先进的单晶双面光伏组件，
发电量比常规组件增加 10%，是周边同业园区中第一个使用该技术的项目。年内项目投运后可提供
年均 71 万度的绿色电力，每年减排二氧化碳 298 吨，推动园区优化能源结构，并为其他办公大楼
建设绿色能源项目积累经验。
参与两项标准制定
2022 年二季度，由本公司作为唯一一家金融机构参与起草的《零碳园区创建与评价技术规范》
（T/SEESA010-2022）、《零碳数据中心创建与评价技术规范》（T/SEESA013-2022）相继发布实施。两项
标准的出台对各类产业园区、数据中心开展绿色低碳创建工作，实现碳中和发展目标发挥指导和引领作用。
本公司先行先试，推动张江园区率先创建零碳园区。
绿色与服务相融合，探索绿色网点建设。制定《上海银行绿色网点建设标准》，开展绿色内涵、
“大建设”理念、建立 3 类绿色网点、分阶段验收评审模式“四个探索”，围绕网点建设、运营、
服务的整个过程，建立可量化的全要素绿色网点建设标准，形成绿色达标网点、绿色提升网点、绿
色示范网点梯度化试点方案。推进“绿色金融+绿色网点”双轮驱动，开展绿色网点建设试点，促
进环境、能效、品质、业务、降本增效竞争能力“五项提升”。
碳足迹与绿色行为相并轨，开展网点碳积分试点。从可复制推广的角度出发，统筹考虑业务发
展、碳排放核算、网点硬件设备条件、人员配置等因素，选取具有代表性的综合性网点开展试点，
指导试点网点探索如何降碳耗、获取更多碳积分的同时，与绿色金融产品推广相结合，将绿色低碳
管理融入员工办公生活、绿色网点运营、网点竞争力提升。
碳减排与环境管理相促进，探索制定环境信息核算管理规程。建立环境信息核算管理机制，体
现三个特点，突出“全”，除资源消耗外，将防治行为、废物排放等环境影响纳入管理内容，建立
四级指标体系。突出“细”，建立统计、检查、考核、披露、审计全流程管理，加强闭环管理。突
出“活”，每年动态优化、细化年度量化指标项目，并建立相关配套工作举措。经外部专家论证，
该规程结构清晰，内容完整，体现本公司管理特点，具有较强的可操作性，在环境信息统计与核算
方面，在同业中具有较强的前瞻性、示范性和引领性。
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
89
结合双碳工作，提升服务全行竞争力。“全国节能宣传周”期间，积极营造全行节能降碳浓厚
氛围，重点推进“四个结合”，即节能宣传与零碳园区创建等重点项目启动相联合，与参与上海市
“绿色低碳新赛道”、各经营单位属地“节能宣传”市民线上答题等官方活动相结合，与网点碳积
分试点等年度双碳重点工作相结合，与推广合同能源贷业务等促进经营发展相结合。
倡导共享理念，试点共享工位
为提高员工异地开会等场景的工作效率，保证工作连续性，在总行大厦试点共享工位，并在行内办公
软件 e 事通开通预约功能，进一步推广与践行共享理念。
三、环境信息核查机构、鉴证机构、评价机构、指数公司等第三方机构对公司环境信息核查、鉴
定、评价的相关信息
普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对本公司 2021 年度社会责任报告进行鉴证并出
具独立鉴证报告。
本公司被纳入中证 ECPI ESG 可持续发展 40 指数、沪深 300 绿色领先股票指数、沪深 300 ESG
基准指数、沪深 300 碳中和指数、上证 380ESG 领先指数和上证社会责任指数等环境和社会责任相
关指数。
本公司引入第三方专业机构，试点开展能源审计工作，对能源利用的全过程开展检验、核查和
分析评价，找到能源使用过程中的薄弱环节，挖掘节能降碳潜力，精准施策，提高能源使用效率。
能源审计已纳入本公司环境信息核算管理体系，并在张江园区开展试点。
四、履行社会责任的工作情况
（一）防疫抗疫和支持复工复产的情况
报告期内，国内疫情持续反复，上海地区疫情形势一度较为严峻。本公司立足大局、主动作为，
深入贯彻党中央、国务院、上海市委市政府决策部署，在做好自身疫情防控工作的同时，全力以赴
为防疫抗疫和经济恢复重振提供金融服务支持。
积极履行社会责任，主动参与防疫抗疫。本轮疫情发生后，第一时间捐赠款项和筹集物资，价
值 1,600 余万元，专项用于上海全市防疫物资采购、慰问支持抗疫医护等。聚焦抗击疫情，为相关
企业开辟绿色通道，紧急驰援方舱医院、集中隔离收治点建设。同时，组织员工积极参与支援社区
一线防疫抗疫，疫情期间上海地区员工累计志愿服务近 14,000 人次。
实施专项行动方案，全力支持实体经济。主动对接国家和地方政策，发布专项金融服务方案，
设立 1,000 亿元专项投融资额度，推出力度更大的无还本续贷、延期支付利息、减费让利等措施。
报告期内，专项投融资额度已投放 亿元；为企业减免支付手续费逾 1,500 万元。同时，与
上海市工商联、国资委举办多场专项推介会，支持市区两级国资企业发展，为中小企业纾困解难。
加强金融服务关怀，切实保障社会民生。急市民所急、解市民所难，为老年客户、抗疫人员、
上海银行股份有限公司 2022 年半年度报告
90
受困群体等提供专属金融服务。静态管理期间，配合上海市社保做好养老金发放，配合上海市医保
局做好医保资金清
