金融保险保险行业 IT 技术应用资
讯第一期
保险行业 IT技术应用资讯
编辑日期：2012年 10月 8日 信息管理部 2012年 10月第 1期 总第 1期
目 录
应用案例......................................................................2
ERP泰康人寿成功案例 ..........................................................2
三星人寿保险实施 Sybase IQ数据仓库应用案例....................................4
用友中华保险实现集中财务管理案例..............................................6
解决方案.....................................................................11
保险业信息化解决方案.........................................................11
移动保险业务系统解决方案.....................................................15
保险业指纹身份认证系统解决方案...............................................21
保险业绩管理解决方案.........................................................23
恒生公司医疗保险管理信息系统解决方案.........................................33
信雅达团体保险管理系统解决方案...............................................37
IT技术资讯 ..................................................................38
保险业短信息发布系统.........................................................38
夯实财险应用软件的基础.......................................................41
太平洋保险公司人身保险信息系统...............................................42
提升保险行业竞争力的利器:CRM.................................................46
系统对接漏洞 航意险替代品市场弊端隐现........................................50
应用案例
ERP泰康人寿成功案例
泰康人寿保险股份有限公司是目前国内 5家全国性人寿保险公司之一。公司总部设在北
京。2000年 11月，泰康人寿保险股份有限公司已全面完成经国务院同意、保监会批准的外
资募股工作。截至 2001年 11月，泰康人寿已在全国设立了 11家分公司，每个分公司下设
多家地区性的中心支公司，目前公司仍在不断扩展业务，预计年内分、支公司总数将达到 100
多家。各分、支公司全部与总部采用专线连接，实现网络连通，业务系统、办公系统、邮件
系统等共用一条线路。
系统选型
随着计算机技术的发展、公司业务的拓展和财务管理水平的不断提高，原有的财务系统
已经不能满足公司财务管理的需要，特别近两年内分支机构在全国范围内快速发展，旧的财
务软件在总、分公司之间的管理中存在着断层，总公司不能随时了解分公司的财务经营情况，
无法深入进行财务工作的垂直化管理。根据自身的业务需要和实际情况，选择性能和价格都
合理的产品，实现财务的集中管理，是泰康人寿进行系统选型的出发点。通过多方面的比较
和论证，用友 ERP-NC保险行业解决方案软件在系统功能、技术先进性、运行稳定性、安全
性等方面都捷足先登，加上该产品在新华人寿的成功应用，顺理成章地成为泰康人寿理想的
选择。
系统目标
1.统一规划、统一设计。从公司总体目标出发，把管理信息系统作为保险信息系统的一
部分来考虑。
2.高效实用、快捷方便。管理信息系统应当通过运用高技术手段、优良的设计和大规模
的开发与实施来实现企业财务集中管理的目标，但从用户使用层次上讲，要求操作简便，适
应现阶段分、支公司财务人员的使用，并得到他们的认同和支持。
3.可升级、可扩展。随着市场经济体制的完善和保险、金融行业的改革，人寿保险业处
在不断的发展之中，应用系统必须留有一定的发展扩充空间，以适应系统的扩充和升级，避
免软件的结构性变动；同时，在网络规划和硬件选型时，也要提供适应今后发展的较为经济
的升级扩充方案。
4.稳定性、安全性和保密性。
5.高标准、高起点。虽然泰康保险公司信息化建设推进工作的进度要求比较紧、实施范
围比较广，必须符合公司的整体部署，在实施过程中必须立足于长远发展，所使用的各种信
息标准要尽量向保险行业国际标准、国家标准和部颁标准靠拢，适应今后发展的需要。
网络及硬件方案
1.技术架构。应用系统采用三层架构，将应用服务器与数据库服务器分离，其间通过高
速以太网（1000M）连接。在客户端只需安装微软的网页浏览器 IE；总公司内部以及北京分
公司主干网为 100M快速以太网；各外地分公司采用 1M带宽的 DDN或帧中继专线，与总部连
通。
2.服务器配置方案。总公司设置三台中心服务器，作为数据服务器、应用服务器和 Web
服务器。
3.财务信息系统备份方案。采用双机热备方式，保证在系统崩溃时能够快速恢复。
4.客户端配置。公司总部、各分公司、中心支公司由若干客户机组成，完成所属账套的
财务处理业务，客户机负责人机交互，完成数据的录入、查询等界面操作。
5.数据库。采用面向对象的大型关系数据库（Oracle 8i）。
6.平台方案。系统网络平台基于当前极先进的浏览器/服务器应用模式，将传统的运行
在客户端的应用软件移植到服务器端。
7.安全机制。使用 JAVA语言，在安全性方面做了严格的限制，保证了浏览器操作的安
全。大型关系型数据库均有着良好的安全性，并可与操作系统相结合。应用软件提供了多层
次的安全控制功能。用户还可通过自设防火墙保证 Web服务器的安全。
业务应用方案
泰康保险公司以用友 NC管理软件为平台，建设泰康保险财务管理信息系统。系统将公
司总部及北京、武汉、广州、南京、成都、上海、杭州、沈阳、天津、郑州、济南 11个分
公司，沈阳分公司下属 4家中心支公司全部纳入财务集中管理网络，统一设置账套，统一规
划和分配权限。应用模块包括总账核算、项目管理、现金银行、固定资产、工资、财务预算、
报表系统等 7个模块。
1.集中设置单位账套——财务集中管理的第一步。总公司统一设置整个公司的组织机构
编码体系，新的分支公司在筹建阶段，就已经确定好了公司的编码。
2.统一基础设置——实现财务集中管理的必要条件。统一的基础设置是指泰康人寿所有
公司的基础科目、会计期间、币种、险种、缴费方式、现金流量项目、报表格式和取数公司
等都由总公司制定统一的编码、名称等标准，并集中进行设置。
3.利用项目核算——精简科目体系，实现多角度查询和监控。保险公司的主要业务是受
理各险种的投保、理赔、到期给付等业务，因此各业务部门、各险种是重要的成本费用中心
和利润中心，保险公司需要考核和分析的指标很多，因此核算和统计的工作量也很大。通过
用友 NC财务的项目管理功能，所有需求都得到了圆满解决，通过科目和项目的结合，极大
地精简了科目体系，减少了业务人员的日常和日后统计的工作量，同时所有查询都可以及时
动态地生成，无需再进行收集、审核、汇总和上报等繁琐的工作。
4.费用预算管理。费用的预算管理一直是保险公司的财务管理重点，用友公司利用报表
的二次开发功能，结合泰康的实际需要，专门开发了一套费用预算执行情况分析的解决方案，
实现了本期费用发生、累计发生与上年数、计划数的自动取数、自动计算和对比分析，执行
进度分析，成为公司、部门费用预算执行情况考核的有力依据。
5.统一的报表格式和取数原理——集中财务管理的表现形式。报表格式、取数公式由总
公司统一设置，各分公司只需输入本公司的单位编码和会计期间，就可以轻松地生成月份报
表；报表命名和报送都有统一的规则，为总公司进行数据采集、汇总和比较分析奠定基础。
6.公共信息平台——信息共享、快速沟通。集中应用需要一个开放的信息发布平台，提
高工作效率，项目组专门建立了一个信息平台，上面有公共栏、初始化文档、操作文档、软
件补丁、日常工具等文档的下载，以及日常支持的联系方式等信息。
7.业务接口——财务与业务的一体化。泰康人寿的个险业务采用的是 CSC业务系统，覆
盖泰康人寿的所有分、支公司，为了将财务需要核算的业务数据及时准确地传递到财务系统，
用友公司专门开发了针对泰康业务系统与用友财务系统的接口程序，实现财务与业务的一体
化。
企业信息化的效果
用友 NC财务在泰康人寿的应用效果，突出表现在以下方面：
1.实现了财务集中管理应用。使用用友 NC财务后的泰康人寿在财务管理上突破了空间
的限制，实现了在分布异构环境下的信息和资源共享，将物理距离变成了鼠标距离。
2.零工作站维护。由于用友 NC财务软件采用了浏览器/服务器计算模式，软件系统的部
署、升级维护和数据备份只需要在服务器上完成即可，客户端无需作应用软件的安装和调试，
100%实现了客户端的“零维护”。
3.实现了方案设计中的所有安全机制。
三星人寿保险实施 Sybase IQ数据仓库应用案例
方案背景
三星人寿保险(简称“三星人寿”)，即三星生命保险株式会社，是韩国三星集团下属的
主力金融服务企业，是韩国保险业的领袖，2003年保费收入达 197亿美元，占到韩国寿险
市场 45%的份额。
保险行业是建立在信任关系基础上的--客户在最需要帮助时依靠保险公司来支持他们。
要建立这样的信任关系，保险公司必须致力于全面了解客户的需求。三星人寿明白，为了更
好的服务和满足客户的需求，保险业务系统的发展很大程度上受制于后台数据结构，受制于
数据的集中和管理分析，同时为了使业务操作流程高速可靠，还必须给业务人员提供一个单
一视图，帮助他们更好的进行数据查询和分析。
在三星人寿现有的数据平台架构上， 这些工作需要通过集成各自独立运行的、不同用
途的 10个数据集市来实现；但是由于 10个不同数据集市经常出现互不兼容问题，且不同集
市常会存储大量冗余数据，因此迫切需要将它们加以整合，以便统一进行管理，并由此建立
数据仓库。三星人寿致力于建立一个数据仓库，并且更好培训业务人员，使他们可以通过单
一的集成视图自己执行分析任务、获得高度一致的数据，而不必每次都亲自跑到微机室才能
获得数据。
解决方案
在方案选型过程中，SYBASE IQ 很快因为其无与伦比的查询性能以及最低的总体拥有成
本的优势进入了三星人寿的视野，Sybase IQ是具有高度可伸缩的分析引擎，与传统数据库
不同，Sybase IQ在体系结构设计上是面向分析的 - 而不是面向事务的 - 它具有基于列的
结构以及获得专利的索引技术，同时具有以下特点：
· 特殊查询性能比传统 RDBMS快 100多倍
· 比传统数据库更容易维护，无需耗费过多的时间和资源进行优化就能够获得极佳的性
能
· 将数据压缩 30%至 60%
· 提供近似线性的用户和数据可伸缩性，支持数百至数千名用户以及若干 T 级字节的
数据
三星 SDS 人寿保险开发团队的经理，负责管理三星人寿系统的 Yeh Gu Hoi 说：“我
们同时评估了包括 NCR、Oracle、IBM 和 SYBASE 在内的所有数据库供应商的产品。专门用
于建立数据仓库的 SYBASE IQ，因具有极高的查询速度和压缩比率被我们确定为首选方
案。”数据压缩比率越高，磁盘所能容纳的数据就越多。
方案实施
在负责三星人寿系统管理 (SM) 的三星 SDS 的鼎力协助和 Sybase公司的全力配合下，
从 2001 年 6 月到 2002 年 5 月三星人寿用通过引入 SYBASE IQ，用一年的时间里建立起
企业数据仓库(EDW)，并于去年 6 月份正式将这个系统投入使用。 随机整合 10 个不同数
据集市中的所有数据 在未对原有数据集市做更改的情况下，三星人寿就在 IBM DB2(平台系
统)中实现了数据的抽取、转换和加载 (ETL)。三星人寿提取数据所使用的工具为
Informatica，数据集市延长使用一年，这样就确保了在建立 EDW 期间，业务不会中断。
迄今为止，三星人寿已成功转移集成了 10 个不同数据集市中的 80%的数据，并分成了
20类，包括客户、资金、合同及组织机构等，以尽可能实现对数据的互操作。这些数据存
储在数据仓库中。剩余的 20%，大部分是业务逻辑，如 4th P/L系统、过去的风险比率等。
它们在数据集市中单独加以管理，因为立即转移这些业务逻辑会遇到很多困难。Yeh Gu Hoi
经理说：“要将这些数据转移到数据仓库，还必须和业务人员深入交换意见。”三星人寿为
了按月、按周或按天重新组织其运营，必须以日志方式从 DB2 中提取数据，并以平面文件
形式将数据发送到 SYBASE IQ。
截至目前，业务人员主要需要的，是关于已签保险合同最新状态以及潜在客户和现有客
户的特征统计及分析数据。用 SYBASE IQ 建立 EDW 之后，这些数据的分析任务就从微机室
转移到了业务人员手中。 三星人寿采用了一种更高级的信息生成器，它基于 OLAP 工具构
建，业务人员要使用它相当困难，因为使用者必须用不同于微机室中预定义的格式来构建查
询和报告。为此，三星人寿引入了一种名为“网络专题”(Web Focus)的认证管理规则，以
鼓励其员工学习使用这种工具。通过此规则，公司要求员工学会构建自己的各类查询，提取
必需的数据。执行此规则之后，员工主动使用 EDW 的次数明显增加。他们在尝试建立自己
的查询时，对数据类型也提出了新要求。
同时存储数据和索引，对存储容量也提出了更高的要求， 目前，三星人寿每月需要净
增磁盘空间 100 GB，这样一年需要增加的磁盘空间就超过 1 TB。2005年，三星人寿的磁
盘容量十分充足，不用额外增加也能使用到下一年。 三星人寿目前使用的是 27 TB 容量的
EMC 磁盘。虽然实际所需磁盘大小只有 5 TB，但三星人寿还是采用了超过此容量四倍的磁
盘，因为该公司在镜像和域管理方面使用了 RAID1 方法。
三星 SDS 人寿保险开发团队的经理 Ye Gu Hoi 说：“我们目前使用的是 27 TB 的磁
盘，因为我们用 RAID1 方法进行磁盘镜像和域管理，所以磁盘容量必须大于我们实际所需
的四倍或更多。实际数据，即总计 2,000 多万份的保险合同，使用 5TB 的磁盘就可以轻松
搞定。如果 EDW 用 SYBASE 之外的数据库构建，我们所需要的磁盘容量可能比目前的要大 3
至 4 倍。” 通过出色的数据压缩和独一无二的数据存储方法降低容量需求，这是 SYBASE IQ
最具特色的功能之一。 与常见 DBMS(数据库管理系统)分别存储数据和索引不同，SYBASE IQ
不需要增加任何数据，因为它使用索引页处理并存储数据。因此，借助 SYBASE IQ，用户可
以快速访问数据，最大限度减少在数据仓库中保存大型数据所需的空间。 此外，三星人寿
也不必担心数据不断增长的问题，因为在经历了一定的时间后，新系统可以把旧数据转移到
其他存储介质(如磁带)上。
三星人寿已将其 EDW 升级到 SYBASE IQ ，这是今年 8 月份发布的 IQ最新版本。
系统升级到新版本后从没有出现过延误业务处理的情况。现在从 ETL 抽取到数据仓库最终
建立，新系统可以提供全程高质量的服务。
凭借对信息技术的创新应用，三星人寿保险公司正在向世人证明其致力于提供更好的产
品和服务的承诺。 使用 SYBASE IQ 解决方案，帮助三星人寿的业务人员更好更主动的了
解客户分析客户需求，为客户提供更可靠的寿险产品，三星人寿的 Ye Gu Hoi说：“SYBASE
提供了全面的数据仓库和商业智能解决方案，这是你在其它地方找不到的。我们可以看到
SYBASE对商业智能的方向具有清晰的认识--这恰恰就是我们前进的方向。”
用友中华保险实现集中财务管理案例
客户简介
1986年 7月 15日，中国人民保险根据中共中央 8号文件的规定，批准设立了“新疆建
设兵团公司”。它的成立，是新中国保险史上成立的第二家具有独立法人资格的国有独资财
产公司，标志着保险
市场竞争的出现。1993年更名为“新疆兵团保险公司”。开办了各种财产、机动车辆
险、货运险、责任险、农业保险、健康险、医疗险及短期人身保险业务。
公司在新疆设有 14家分公司和 158家支公司，兼业代理机构近千个，形成了完整的保
险服务网络。十多年来，公司始终坚持保险活动必须遵守法律和行政法规、遵循自愿和诚实
守信的原则。坚持解放思想、更新观念、深化改革、突出效益、防范风险，发扬“团结、负
责、勤奋、进取”的企业精神，保险业务保持了稳步和快速发展的良好势头。保费收入从 1986
年 213万元发展到 2004年的逾 60亿元。经营险种由单一保险扩大到财产险、人身险等多个
领域。
2002年 10月 18日，经国务院同意、中国保监会批准，新疆兵团财产保险公司正式更
名为“中华联合财产公司”，这是国内唯一的以“中华”冠名的保险公司。中华联合财产保
险公司作为中国内地最后一家国有独资保险公司，目前正在加快进行股份制改革进程，未来
公司注册资本将在现有水平上大幅提高，公司目前注册资本为 2亿元，但资质较高，险种结
构合理，相对其他保险公司不乏竞争力，已成为很有后劲的保险市场主体。截至 2003年末，
公司总资产已达 亿元，较上年增加 亿元，增值 %，总体上公司资产规模大
幅度增加，获利能力逐步提高，经济实力明显增强。在再保险方面，国际著名的慕尼黑再保
险、苏黎士金融服务集团和瑞士再保险集团已经和总公司签定合作协定，在承保巨额风险能
力上能与大公司相抗衡。在更名的同时，中国保监会就批准其经营范围覆盖全国，目前已在
北京、上海、重庆、广东(广州)、浙江(杭州、宁波)、四川(成都)、江苏(南京)、辽宁(大
连)、陕西(西安)、福建、山东、湖北、湖南、甘肃、青岛等 15个直辖市、省设立分公司，
为网络化服务、优质化服务打下了基础。公司总经理孙月生表示，中华联合财产公司将抓紧
做好股份制改造工作，力争在较短的时间内把公司建成具有国际竞争力、全国著名的股份制
保险服务集团。
随着几年的发展和积累，中华保险对内部管理提出了更高的要求，与时俱进、开拓创新，
把科学的管理思想与保险管理实践相结合，提出并推行集中财务管理管理项目，以建立集中
财务管理管理信息系统为平台，以新制度新流程推动内部管理的改革和优化，为实现股东财
富最大化和企业的持续良性发展夯实基础。
需求背景
金融行业激烈的市场竞争，要求保险公司在构成保险核心竞争力的财务管理方面，进行
不断的细化和改革。中华保险经过九年的发展，已经成为了中国保险行业中的一支重要力量，
也是国内保险市场上的杰出代表(2004年财险公司的国内第四大公司)。中华保险近年来在
“科技兴司”的指导下，信息化建设进程发展迅速。通过引进集中财务管理管理系统，中华
保险希望提高集团的财务集中核算的意识，为客户战略和产品战略的实现提供全程的跟踪和
分析平台。并通过明细到部门和每个员工的核算与考核，提高尽职程度，推行有效的激励机
制。而管理层则可以在原有的核心业务系统之上打造管理会计平台，为科学的决策和有效的
管理提供依据。
解决方案
1总体架构
集中财务管理管理项目以建设集中财务管理管理信息系统为载体，实现基础业务规范化、
管理信息电子化和成本分析多维化，建立全行集中的数据平台，整体架构图如下所示：
根据保险行业财务管理的特点，结合保险行业财务核算的内容，NC30将整体的应用架
构分为四个层次。最底层是整个系统的应用平台，所有的应用都架构在这些平台上，在此之
上是相关的保险业务系统，满足保险业务核算与管理的要求;本处列出的保险业务系统，主
要是用友 NC30基于保险行业的总体应用架构，在实际应用中，直接应用中华保险公司的现
有保险业务系统，然后通过 NC30的数据交换平台实现数据连接。基于保险业务系统之上的
是后台的会计核算系统，满足日常财务核算的要求。
2总帐业务
NC30总账系统集中体现了 NC30产品集中式管理、国际化应用的思想，为中华保险提供
了一个功能强大、灵活方便的应用系统。总账系统是 NC30财务会计系统的核心模块，它提
供了全面的财务核算管理功能。外部系统的业务单据通过财务会计平台生成会计凭证，传递、
汇集至总账系统，再由总账系统进行后续财务处理，实现完整的财务核算流程。
总账模块的基本业务流程为初始设置--凭证处理--账簿输出--期末处理。初始设置是指
为账务处理进行必要的准备或调整;凭证处理是账务处理的基本工作，主要包括填制凭证、
出纳签字、凭证审核、凭证记账;账簿输出是输出账务处理的结果;期末处理可进行月末转账
和结账。
3固定资产管理
包括资产管理的全部流程和功能。通过建立内部资产管理卡片，记载从资产列账到报废
的全过程，并提供及时更新的管理信息平台。更为重要的是，建立了信息采集的流程，在生
成会计核算信息的同时还记载了分析所需的管理基础信息。
4保险收付和财务接口
中华保险财务系统采用用友公司 NC30，业务系统采用智软公司的系统。财务系统中，
实施了总帐、固定资产、IUFO报表，相关业务凭证需要从智软的业务系统的数据自动导入、
生成。实现了财务和保险收付的无缝连接，提供业务为财务对帐的功能，确保业务财务数据
的一致性。
5保险统计信息系统
为加强保险统计信息管理工作，保监会采用《中国保险统计信息系统》采集保险统计信
息。
应用流程：
《中国保险统计信息系统》的特点如下：
1. 用“全科目”的报送方式。《中国保险统计信息系统》建立后，各保险公司不再报
送固定格式的监管报表，而是以“科目化”的形式报送监管指标数据。系统中监管指标体系
含有校验规则，以确保指标勾稽关系以及参考表校验关系的准确性。科目中既有财务数据，
也有业务数据。
2. 采用数据集中的管理方式。《中国保险统计信息系统》建立后，各保险公司采用“一
级报送三级数据”的方式，即保险总公司向保监会报送公司全国汇总数据、各省汇总数据以
及地市汇总数据。各保险公司分支机构不需再向各地保监局报送常规性监管指标数据。为确
保监管指标数据的一致性和准确性，保险总公司应在监管指标数据报送之前完成本公司条块
校验工作。
3. 采用 B/S技术进行开发，客户端不需要安装软件。在有网络接入的计算机上，使用
浏览器即可访问《中国保险统计信息系统》，进行监管指标数据的报送、查询和分析工作。
4. 可使用文件对接形式进行监管指标数据报送。鉴于保险总公司需报送三个层级的全
部数据，手工填报工作量非常大，因此保险公司可按照《中国保险统计信息系统对接标准》
要求，自动生成对接文件，采用上传对接文件的方式报送监管指标数据。
6财务报表
根据帐务系统的数据进行报表的计算和汇总。中华保险有限公司作为集团型企业，在
IUFO的应用中，应充分考虑报表的集团应用。IUFO报表中的单位结构设置同总账系统的单
位设置。中华保险总公司是双重身份，既有本部，又有集团，本部有具体业务，需要填报本
部报表，集团要对集团报表进行定义、下发、汇总，任务设置，批量计算。
1. 对于关键字的需求可以实现，但对于中华保险目前 30多张报表中，关键字是统计期
间、单位、科目、险类就可以，其他关键字(部门、险种、币种)目前不需用。在 IUFO中除
了统计期间和单位两个固定关键字外，还可以自定义 3个关键字。
2. 对于报表版本管理的需求有两种方法实现：
方法一：IUFO报表可以方便地导出成 EXCEL表进行历史版本的保留和查询;
方法二：利用报表工具中的导出导入功能，对旧报表另存为 XML格式文件，然后在新增
的空表中将该 XML文件打开，简单修改后保存为新报表，从而在 IUFO中完全保留历史报表
数据及格式，新旧报表通过报表编码实现报表的版本管理。
3. 对于复合指标数据统计的需求，可以通过启用 IUFO的指标函数来实现复合指标的数
据统计。如：A表是基本指标表，B表是通过指标函数形成的复合指标表，C表就可以对 B
表进行指标提取来进行复合指标的数据统计。
4. IUFO报表目前不能进行按行列定义，但：一是指标可以被复用，减少了再次定义单
元公式的工作量;二是目前会计科目编码可在报表上单独设置一列，单元公式就可以进行区
域复制，从而达到按列定义公式的效果。
应用效果
集中财务管理管理项目在中华保险从提出，到实施，再到部分上线，实现预期的目标，
加快了行里信息化建设的步伐。该项目从财务数据集中核算入手，逐渐涉及到保险所有的经
营业务数据，可以说是一个从财务分散管理升华到财务集中管理、从业务、财务、报表一体
化的信息平台的过程。
1. 规范财务制度，建立了基于整个中华保险公司有限公司体系的统一财务制度;规范会
计工作秩序及业务处理流程;有助于建立起一套科学、完整、有效的内部监控管理体系;
2. 实现中华保险公司集团范围内帐务处理的的系统化、自动化和集中化，集中财务管
理管理项目一期的完成不仅仅实现了费用支出及内部资产核算的电子化，同时也为管理提供
了数据平台，为实现集中财务管理管理的目标和灵活多维的财务分析迈出了坚实的一步。
3. 实现财务管理的信息化、网络化、集中化，资金和费用管理的实时控制管理，财务
与保险收付系统高度集成，达到一次录入，重复使用，减少工作量，减少输入错误，加快单
据传递时间和信息的可准确度。熟悉管理信息的高度共享，真正实现集中管理的目标。
4. 固定资产管理模块的顺利上线，完成了对全行上万条原台账数据的核对、清理、信
息采集并最终移形成功，而且通过数据库网络技术使得资产的价值管理与实物管理以及统筹
规划管理成为一个有机结合的整体，标志着资本性支出及内部资产的管理由原来的单一集中
核算推进到网络管理阶段，为即时按照类别、网点、时间等不同的角度掌握资产信息提供了
系统支持。
5. 保险收付的数据和财务的数据无缝连接。全科目报表的自动生成，减少原来手工填
写的误差，确保数据的一致性和准确性。
6. 在权限上实现分级控制，实现各个子系统的高度集成，各系统建立有机的联系，相
应的指标和参数自动关联。
7. 系统能够实现对公司总部及下属企业任意经营期间和任意数据进行实时查询和监控。
系统能够对财务数据能够自动提取，建立相关关系，汇总生成不同时间段的数据比较。
8. 系统能够提供工作流和预警平台，能够实现审批的工作流管理和预警信息的自动处
理。
9. 财务数据将传统的纸制页面数据、磁盘数据发展到网页数据，通过 INTERNET和构建
INTRANET，这种信息获取方式还有利于信息的多元化利用。财务信息系统也由核算型向管理
型、决策型转变并最终形成了以财务管理为核心的全面管理信息系统。
10. 集中财务管理管理项目不仅仅是简单的系统开发和程序应用，更重要的，它从管理
成本的角度为提高利润水平和经济效益提供支持，成本管理的观念也会逐渐渗透到经营决策
中来，为更高层次的管理理念的推广创造良好的环境。
解决方案
保险业信息化解决方案
计算机世界 用友
一、 行业信息化特点
中国保险业发展时间不长，整体水平与国际上有着数十年发展历史的成熟保险企业相比
尚处在起步阶段，除了在资金运作、业务模式等方面的差距外，国内保险公司更在企业管理
水平、执行业务流程的工作效率等方面都与国际领先水平有着明显的差距。
尽管近年来各大保险公司都在努力提高自身信息化水平，以达到国际水准，但是由于起
步晚，目前与国外同行的差距还很明显，保险信息化的成熟还尚待时日。
内资保险公司每年收入 3000多亿的保费，但其 IT投入资金所占的比例还远低于保费收
入的 1%。在美国，保险公司的 IT支出大约占其保费收入的 6%。国内保险业目前的信息化建
设水平与证券业、银行业相比，仍显得相对落后。
2004年保险信息化的新趋势体现在 IT厂商要应对需求及时转换。随着业务的发展以及
市场竞争的日益激烈，各保险公司的业务模式正由以保单为中心，以产品为中心向着以客户
为中心的方向转换，为客户提供更体贴的服务。在业务模式上，各保险公司纷纷开始尝试
“同城通保通赔”、“异地出险、就近理赔”等新业务，IT厂商必须紧跟用户业务需求的
变化，及时转换产品研发方向，使得提供给保险公司的软件产品也由支撑以保单为中心转换
到以客户为中心。
现阶段，各个保险公司纷纷成立自己的资产管理公司，如何更好地合理运用现有资金正
是它们的目标，因此保险公司的投资管理系统也是一大热点。
二、 财务管理领域普遍性的困扰
如何规范整个公司的会计核算和财务管理操作流程？
如何实施整个公司的财务管理和内部控制机制？
如何构建全面预算管理体系？
如何选择并实现成本管理？
如何建立完善的信息披露体系？
如何监管系统内往来、系统外往来、系统间往来的准确无误？
如何支撑全国“通保通赔”的业务经营模式？
如何实现集团级的资金统一管理与运用？
三、保险行业解决方案
用友保险解决方案建立在用友 ERP-平台基础之上，在整体框架内提供如下解决方案：
1、 业务柜面收付与财务出纳收付的管理
在业务财务一体化的基础上，遵照日清月结的原则，实现业务柜面收付与财务出纳收付
的分离。
业务柜面收付面向保单完成承保、理赔等现金、支票及其他付款方式的收支，登记序时
流水，并在营业结束后，向财务出纳传递当日汇总数据及明细流水。
财务出纳在收到业务柜面收付数据后，登记现金日记帐、银行存款日记帐及对未达帐项
的管理。
财务出纳管理配合集中资金管理与集中清算系统，按照收支两条线原则，完成异地汇划。
2、 会计
按照相关会计准则及监管规定，由总部集中设置会计科目、记帐规则，最大程度地统一
全公司会计核算口径及降低错帐率。
对于机构设置、部门设置、下级核算子目、辅助核算项目等予以分级控制。
自动接收业务系统数据，并按照不同业务类型自动生成会计分录。
支持集中记帐、跨机构审核等业务模式。
提供符合国内财务习惯的各类帐表。
提供穿透式查询，能够跨机构、跨会计期间在帐簿、凭证、业务单据之间实现自由联查。
提供日清日结功能。
3、 报表管理
充分共享会计系统数据，自动采集数据完成报表的展现。
按照监管要求，出具资产负债表、损益表、现金流量表等标准财务报表。
按照公司利益关联方的要求提供各类披露报表。
4、 全面预算管理
可以编制中短期的财务计划，包括资产负债计划、保费收入计划、赔付支出计划、利润
计划、资金计划、费用计划、设备计划、人力计划、损益计划等。全面预算管理系统可以在
经营管理的各个环节进行全面控制，以确保实际经营活动在预算内协调有序进行，确保预算
目标的最终实现。
5、 异地网上报账管理
引入审批流平台，完成异地网上展业费用、管理费用等跨地域、跨机构的处理，处理完
毕后，能通过集中资金管理系统与银行系统接口完成资金的给付。
6、 成本管理
管理最大的特征是权变，在同一个企业、不同的企业生命阶段、不同的管理层、不同的
外部环境等都会带来管理方式、方法的转变。实施作业成本，它与传统的成本核算方法有很
大的区别，作业成本的成功实施是基于成功地抽象保险公司的作业链，优化价值链，消除不
增值的作业，从而与管理本身形成良性的互动，它不再是与管理割裂的去看待成本。
系统具备高度的可配置能力以适应变化，如针对成本要素、成本对象、成本动因、作业
中心、作业、成本分配标准、成本分配路径等内容的自定义。
成本计算的基本过程：
① 定义和确认主要作业。
② 定义和确认成本动因。
③ 归集成本期间资源耗费（即期间全部成本）到作业中心。
④ 归集各作业中心、各单项作业的总成本。
⑤ 成本动因的单位成本。
⑥ 计算各成本对象的成本。
7、 商业智能在财务领域的运用
建立数据仓库以及联机分析处理系统，满足财务管理领域越来越多、越来越复杂的统计、
分析、预测需求。它在保持现有应用系统功能的基础上，充分利用保险公司的各种数据源，
包括业务数据、财务数据、再保数据、计划数据等，对其进行面向主题的信息重组，将其转
移到数据立方体中；并在该数据立方体的基础上建立面向最终用户的统计分析系统和灵活查
询系统。通过该系统，用户可以从各种不同的维度对财务相关领域进行深层次的统计和分析，
以供决策分析。
8、 集中清算管理
系统采取差额清算的方法，提供多级清算管理，全面支持集团运用，能够有力支撑全国
通保通赔业务的开展。
当发生营业机构间本代它或它代本业务后，系统在当天营业结束后能自动完成保费收入、
手续费收入、给付、赔付等的机构间清算，并通过与会计系统的接口自动生成相关凭证予以
记帐。
能完成统一机构不同帐户间的清算，并将清算汇总结果及清单传至集中资金管理系统，
减少异地汇划的笔数，降低公司财务费用。
9、 集中资金管理
按照收支两条线的原则，实现全集团资金集中管理，实现资金的实际流动与账面流动间
的最优平衡，所有收入类资金全部上划总公司，各级机构的备付金、费用准备金等头寸原则
上实行层层拨划。
总公司会在集中资金管理系统中为分支机构开立内部帐户，系统支持对上划资金予以计
息处理，系统内机构间往来通过各机构的内部帐户余额的增减变化进行反映。
实现从收入的产生、资金的上划到催收、账龄分析、罚息等全过程监控管理，系统在每
日营业结束后会从保险业务系统中取得当天各机构保费收入总额，并形成应收单，分支机构
收入上划完毕后，系统按天做余额核销，并可根据账龄规则作账龄分析，出具催收单及罚息。
通过用友与银行网银系统的接口，可以方便地实现远程帐户操作，进一步加强对分支机
构的资金监控。
10、 保险投资管理
系统功能：
各类证券品种投资收益、成本核算
各类国债品种投资价差收入、利息收入的核算
自动计提国债利息收益
跌价准备金计提、冲回处理
开放式、封闭式证券投资基金买卖收益及成本核算
活期存款、定期存款投资的利息计提
按险种的证券投资资产估值核算
提供按资金用途分险种的投资组合分析
提供每日及时的资产浮动盈亏状况分析
提供每日资金头寸及资金流动状况分析
持仓量、止损点预警
投资绩效的归因分析
11、 保险业务财务一体化
保险业务财务一体化方案以实现保险公司业务财务一体化为目标，按照以保单为中心的
核算模式，满足财务系统数据全面及时追踪的需求，满足分险种、分渠道、分经营单位核算
的需要，并且分离业务活动数据和财务管理分析数据，规范会计核算和财务管理，并能够将
业务核算系统中的数据加载到数据仓库中。在数据仓库的基础上，使用 OLAP工具创建多维
数据集，多角度、多层次地对保险业务的各个指标进行分析，提高综合统计分析能力。
移动保险业务系统解决方案
解决方案概述
近年来随着国民经济水平的持续攀升，国内的保险公司也取得了迅猛的业务发展，但是
在国内同业和国外保险列强的激烈竞争下，各家保险公司都在想方设法的寻找更具竞争力的
营销和服务手段。
保险公司希望能构造一个基于移动应用的销售支持平台，能随时随地给业务人员提供一
个很好的销售支持工具，能够让他们能更好地掌握公司的产品，向客户更好地宣传推广保险
产品，既而提高保险销售服务水平，提升客户满意度，扩大企业业务量，增强市场占有率。
适用行业及需求
适用行业：保险行业
适用需求： 查询公司各类险种，快速进行产品组合，有针对性的为客户提供切身服务；
快速查询保单信息，查勘现场情况，根据客户投保险种给予相应的赔付
适用人群：代理人、理赔人员及保险公司客户
客户收益
利用移动运营商的无线通信网络、结合移动应用平台，与公司固有业务系统进行集成，
共同向员工提供各种与保险相关的移动应用服务。
移动应用服务通过对公司现有业务的应用进行整合，为使用人员提供统一的接入平台、
统一认证体系、移动的信息互动通道和安全的信息交互通道。
该应用服务面向营销人员与理赔服务人员，具备鲜明的特点：
·系统快速、可靠和低运行成本，使用方便且功效显著
·个性化适应不同的用户，支持多种电信服务网路和终端设备
·安全性：数据加密、数据压缩、VPN、HTTPS、SSL
·集成能力：支持与企业现有管理信息系统快速集成的能力
长期以来，保险代理人的专业形象一直未能得到真正体现，在今天顾问咨询式营销大行
其道的时代，落后的办公手段在很大程度上影响了代理人的工作效率和专业化形象。
针对保险行业工作移动性、产品多样性等特点，移动应用平台采用当今世界流行的
Android智能手机作为载体，有了它，营销人员不必携带大量保险条款、费率手册和客户资
料出门展业，可充分展示保险代理人的专业化形象，帮助展开顾问式行销，实现了“一机在
手，尽显神通”的强大威力，十分适合保险业务员的工作特点。
方案示意
移动保险业务系统，技术方案如上图所示。
系统分为 4层结构。
第一层：前台功能层，可以支持 Web、智能手机终端操作。
第二层：系统支撑组件库，功能与中间件的功能类似。预留标准数据接口，保证各功能
模块之间的信息通信并获得共用的数据信息。为了支撑第一层的业务功能，该层保存有移动
保险业务独立的数据库。
第三层：数据服务层，该层主要功能是面向外围系统的数据转换、同步。
第四层：接口层，由跨系统的接口程序组成。
适用产品
本解决方案适用于以下智能手机平台：
·Android 及以上
· iOS
·WP7
服务目录及内容
移动终端功能：
移动投保系统功能包括：公司介绍、保险资料、个人介绍、新增计划书、维护计划书、
利益演示、新增投保单、维护投保单、查询投保单。
1、公司介绍
通过该模块可以向客户展示公司的简略信息。包括：文字信息、图片信息和视频信息
的展示。
2、保险资料
通过保险资料模块可以向客户展示公司的各种产品资料，让客户对公司各个险种有直观
认识，以便于客户更好的选择适合自己的保险。
3、个人介绍
通过个人介绍模块，代理人可以对客户展示自己的履历，让客户熟悉代理人，从而建立
客户对该代理人的信任，树立客户购买保险的信心。
4、新增计划书、维护计划书
在新增计划书和维护计划书模块，可以给客户量身订制和调整投保计划，而且投保计划
可以直接转成正式保单。
5、利益演示
当保险代理人接触客户，进入业务说明阶段后，常常要对客户进行条款讲解，保费计算
和收益展示。通过该模块，代理人可以轻松的进行保险费用计算，费率试算，计算客户若干
年后应得年金和红利等。
6、新增投保单、维护投保单和查询投保单
通过投保单模块可以在现场为客户进行投保单的制订、调整和查询。
移动理赔系统的功能包括：理赔受理、问题件、事中控制、理赔调查、综合查询、附件
上传、知识库及 GPS坐标采集。
1、理赔受理
理赔受理分为报案受理和索赔受理。
报案受理可根据条件检索出客户信息，并可根据客户基本信息和客户的保单信息对该客
户新建报案信息。
索赔受理可根据条件检出出客户信息和客户报案信息，并可根据客户的报案信息新建索
赔申请。
2、问题件
在问题件模块，可以查看问题件的详细信息（如：客户基本信息、保单信息、报案信息、
索赔信息登录）并可以针对该问题件提出意见。
3、事中控制
在事中控制模块，可以根据客户的基本信息、保单信息、报案信息等进行事中控制信息
和意见的填写。
4、理赔调查
在理赔调查模块，可以对客户的理赔信息进行调查，可以查看历史调查信息及录入调查
信息。
5、综合查询
在综合查询模块，可以保单、理赔、索赔、影像资料等进行分类查询，并可查看详细信
息。
6、附件上传
在附件上传模块，可以针对客户的事中控制、问题件、医保通件和索赔信息上传视频、
音频、照片等附件（支持实时拍摄和上传已有文件）。
7、知识库
可以通过知识库模块查看公司知识库中的信息，可以快速了解公司产品，协助解决问题，
实现知识共享等等。
8、GPS位置信息通报
移动终端设备内嵌 GPS定位设备，可以随时定位跟踪到用户的具体位置。每隔固定时间
（30秒或 1分钟）系统即可定位一次并刷新记录在本地数据库中，系统可以设定自动向移
动服务中心发送当前用户的位置信息（经纬度），具体的时间间隔可以设定。另外用户还可
以手动更新位置信息并发送到后台中心系统。
移动保全系统的功能包括：客户信息变更、红利领取方式变更、保单查询。
1、客户信息变更
通过此模块可以查询客户信息，变更客户的通讯地址和联系方式。
2、红利领取方式变更
通过此模块可以查找客户的保单，通过客户授权修改客户的红利领取方式。
3、保单查询
可通过此模块查询客户保单的详细信息，包括用户的基本信息、保单信息、红利领取
方式等等。
WEB端功能：
·组织架构管理
在组织架构管理模块可以维护部门、人员及部门与人员关系。
·用户手机激活
可通过此模块，将用户账号与所使用手机的 IMEI码与 SIM卡的 IMSI码进行绑定和取消
绑定，用户登录时会校验登录手机的 IMEI码和 IMSI码，如果不一致的话，会拒绝用户登录。
·权限管理
可通过此模块添加用户使用某个应用的权限和取消使用某个应用的权限。添加使用应用
权限后，用户可以在移动业务系统应用平台中下载并安装该应用。如果取消使用应用权限后，
在移动业务系统应用平台将自动删除此应用程序。
·应用管理
可通过此模块对应用程序进行管理，比如上传新应用，更新原有应用及删除应用等。
·客户资料管理
通过此模块可对客户资料进行维护，并且可以与后台核心系统进行客户数据的同步（将
移动端新产生的客户数据提交到核心系统，将核心系统中产生的新的客户资料下载到移动管
理平台）。
·险种管理
通过此模块对险种进行管理，并且可以与核心系统进行险种数据的同步（单向同步，
将核心系统中的险种数据下载到移动管理平台）。
·保单管理
通过此模块对保单资料进行管理，并且可以与后台核心系统进行保单数据的同步（将
移动端新产生的保单提交到核心系统，将核心系统中产生的新的保单下载到移动管理平
台）。
· 消息 Push
可以通过此模块将一些重要消息推送到指定手机（需要有手机号码）。
·文档管理
1．下载文档管理
将需要下载的文档通过 FTP从后台业务系统传到移动应用平台的文档服务器后，可通
过此模块确定文档是否可以被下载，并将可下载的文档转移到指定的文件夹。
2．上传文档管理
手机端采集的多媒体文件，上传到移动应用平台后，可以通过此模块进行管理，如下
载、删除等。
·工作轨迹管理
移动业务系统应用平台按照设定的时间间隔（如 15分钟），将员工所在位置的坐标上
传至移动业务系统管理平台。管理人员就可以通过移动业务系统管理平台查询所有员工的工
作轨迹，以便更好的进行工作监管。
·工作统计
通过工作统计模块可以统计用户对各个模块的使用情况，以便更好更快的进行系统升
级。
·系统日志
通过系统日志模块可以查看用户的五类日志：登录日志、应用下载日志和错误日志，
系统日志和操作日志。
部分成功案例
成功案例列表
·泰康人寿保险股份有限公司
经典案例详述
泰康人寿保险股份有限公司：3G理赔系统
案例介绍： 2011年为其理赔人员部署随身科技的 3G理赔移动解决方案，通过信息化
建设，完善与解决理赔环节中的工作支持、快速理赔等方面的问题，提高工作的效率，增加
客户满意度，以优质、便捷的服务领跑市场。
保险业指纹身份认证系统解决方案
应用摘要
保险业目前所用的系统分为业务系统、管理系统、客户服务系统，其中业务系统包括寿
险（产险）综合业务系统、单证一体化系统、车辆保险系统、银保系统、营销员展业系统；
管理系统包括信息服务平台、数据集中平台、财务系统和办公自动化系统；客户服务系统包
括电话呼叫中心、客户资源管理系统（CRM）和电子商务网站等。这三大系统以网络为纽带，
在数据大集中的情况下，通过网络相互连接起来（其结构如下图所示）。在上述三大系统中
用户网络身份的有效认证和权限控制都尤为重要，例如在业务系统中，保险公司可能面临客
户的恶意欺诈或冒领保险金等问题，在管理系统中可能会有网络黑客或内部人员的恶意窜改
财务或办公系统等等。
应用领域
金融保险
方案内容
针对上述在保险行业中存在的问题，亚略特对保险公司的相关业务系统从技术和业务上
做了深入的调研并对其既有系统量身定制了一套解决方案，从而完善了该公司在保险理赔和
自身业务系统的安全性，并让该公司在业务运行上有效的杜绝了不必要的保险欺诈行为。我
们都知道现在在保险公司理赔业务中的理赔流程都是由当事人凭有效证件或在系统中的简
单密码的形式来简单验证受益人的身份合法性，这样很容易做到通过内外勾结来达到保险金
的冒领行为。然而，如果我们在用户申请保险之初就收集到保险受益人的指纹并将其集中存
放在公司的指纹库中，当需要赔复时再施行指纹比对就可以判别出受益人的合法性，这样保
险公司就成功避免了被欺诈的风险。同样在其公司其他的业务主管系统中加入指纹认证也大
大增加了系统的安全可靠度。
技术路线
图 1
方案构架
图 2
说明
由于分布式技术不断发展，在各种管理系统中，三层结构逐渐取代了两层结构。三层结
构是在分布式技术成熟之后建立起来的，它的基本思想是将用户界面同企业逻辑分离，把信
息系统按功能划分为表示、功能和数据三大块，分别放置在相同或不同的硬件平台上。考虑
到保险公司既有系统多为 B/S结构，我们在整合过程中也选择了这种三层模式。
在 B/S的架构中，所有远程用户在客户端需要进行身份验证工作时，将通过客户端组件
发出身份验证请求，向 TrustLink服务器进行发送，当 TrustLink服务器将由客户端传送来
的信息处理完毕后，将结果发送回客户端程序，根据确认是否身份验证成功，进行下一步的
业务流程。并且在这种架构上时，可以任意指定 TrustLink服务器的位置，不受地域的限制。
同时三层架构不需要客户端有很强的处理能力，原有的低性能的 PC在新系统中仍然能够得
到很好的利用，避免了重复投资，降低了应用成本
其他
保险行业早已经出现过由于身份认证所引发的保险金的冒领及保险公司内部职员与外
部相互勾结骗取保单的安全事件，据我们针对国内某家大型保险公司的调查统计，安全隐患
所造成的保险公司直接损失每年都在 400万元人民币以上。所以我们认为保险行业在安全部
分进行高级控管已经迫在眉睫。
保险业绩管理解决方案
近二十年来，中国的经济持续快速稳定增长，保险业也随着得到了长足的发展，已经成
为国民经济中发展最快的行业之一。随着政府一系列改革措施的实施，中国的保险业初步实
现了竞争性的局面，保险市场的竞争格局趋于市场化、合理化。随着外资保险的不断渗入，
中国保险市场的竞争更趋激烈。同国外保险业相比，中国的保险业，尤其是寿险业还处于起
步阶段，面临着种种矛盾。如何解决这些矛盾，提高竞争力，成为中国保险行业亟待解决的
问题。
保险公司的管理具有风险的集中性、成本的后发性、产品和服务的同质性、经营的广泛
社会性和经营管理活动的较大弹性等特点。因此，保险公司管理创新的重点应是建立健全与
公司目标高度一致的激励和约束机制，构建高效的组织管理体系，以提高客户满意度为导向
不断改进业务流程，持续提高标准化管理水平，大力强化和改善人力资源管理。
业务理念
用友针对保险行业现阶段的行业状况及管理需求，结合我们多年来在保险行业的管理经
验提出保险行业信息化管理解决方案。该方案基于以下基本业务理念：
1. 打造企业应用系统平台，为全面系统集成奠定坚实基础。
用友公司致力于以 NC-UAP为依托建立企业的应用系统软件平台，该平台具有总线结构，
面向 SOA技术，具有标准的软件系统接口、服务请求接口及数据交换接口。为企业的业务系
统、ERP系统、CRM系统的建设提供理想的软件环境运行及开发环境。
2. 推进共享服务的管理模式，引领企业管理创新。
业务的发展必将带来管理模式的发展。将公共的、标准化的服务功能抽象出来以共享服
务的方式提供是保险公司管理上台阶的必然要求。我们的理念是通过共享服务功能的提供，
帮助保险公司实现管理前台和管理后台的分离；实现前台服务专业化、后台管理标准化。
3. 建立集中管理和核算模式，实现财务业务一体化管理
运用现代化的财务管理理念，充分利用以计算机和互联网为代表的信息技术，以服务内
部管理，提升盈利能力为宗旨，采用“数据集中存放、业务分散处理”的系统运行模式，建
立覆盖全公司业务范围的快速、稳定、安全的集中式业务财务一体化财务管理信息系统，满
足业务操作层面、财务管理层面、决策支持层面的的管理要求，实现公司业财处理自动化、
财务管理信息化、规范化和决策科学化，提高公司财务的整体管理水平和宏观决策能力。
4. 建立多维度管理体系，完善全方位业绩管理
通过引进保单会计核算理念，完全实现与保险业务系统的应用集成，以保单为中心，提
供适应保险行业特点的应收、应付管理等功能，满足保险公司业务财务一体化及财务数据全
面及时追踪的需要，满足分险种、分渠道、分经营单位核算的需要，并且分离业务活动数据
和财务分析管理数据，提升保险公司业务监控和财务管理水平。建立保险公司以全面成本多
维度、多层次的成本分析为核心，以提升保险公司盈利能力为目标，将管理理念、管理技术
与管理实践和谐统一的管理分析体系。
解决方案
方案框架
用友保险行业信息化管理解决方案框架如下：
平台层
o 技术平台，提供关键底层技术，例如负载均衡、数据平台、组件化技术等。
o 应用平台，提供系统在应用上的共享组件，例如数据交换、工作流、报表平台等。
业务层
o 业务系统指核心业务系统、再保系统、单证系统等，实现直接业务的承保理赔、再保业
务、保单等的单证管理。
o 财务系统以共享服务的模式提供（SSC-F），其中包括基本的财务核算功能：总账、固
定资产、信息披露、报账中心。
o 人力资源管理包括组织机构管理、岗位管理、人事信息管理、员工管理等内容，实现全
公司人力资源信息数据的集中管理、分级维护；实现信息数据的动态统计与分析；实现全员
化的人力资源信息查询应用。
o 财务、业务一体化应用模块：保险收付费管理、保监会报表系统、证券投资管理等。
o 客户关系管理包括客户信息收集系统和客户信息分析系统。客户信息收集系统，建立统
一的客户信息数据库，“以客户为中心”而不是“以产品为中心”来集成信息；客户信息分
析系统利用系统商业智能、数据挖潜的功能，对客户信息数据进行分析、处理。
管理层
o 全面预算管理：实现从预算编制、预算执行控制到预算分析的全过程的管理。达成事前
编制、事中控制、事后分析的预算管理目标。支持全面预算的管理，不仅支持对企业日常费
用的预算管理还支持对资本性支出以及产出指标的预算管理。
o 资金管理：实现集团资金的集中统一管控，通过对账户的统一管理，实现集团内部资金
结算、资金划拨以及资金计划的制定和执行。
o 成本管理：以保监会费用分摊指引为基础，满足保险公司多维度管理要求，灵活分析各
产品、部门成本使用归集情况。
o 风险管理：建立保险公司内外部风险数据库，进行分析预防控制风险，减少损失。
o 精算管理：根据精算模型，为产品定价提供依据。计算各准备金的计提率，为公司财务
核算提供相对准确数据。
o 偿付能力管理：根据保监会及新会计准则要求，计算公司偿付能力，控制公司经营风险，
使资产负债匹配，满足监管要求，使公司良性发展。
o 客户关系管理系统根据客户信息分析系统提供的分析结果，为客户提供和开发适应其需
求的产品和服务，有针对性地选择、组合、开发金融产品和服务，提高客户满意度和保险公
司的效益。
o 人力资源管理包括平衡计分卡和薪酬激励等内容，实现业绩考核、薪资管理的统一规范，
科学有效的绩效和成本分析。
战略层
o 多维度盈利分析系统，以管理层数据为基础，按不同业务单元、不同的保险品种评价收
益与风险平衡的情况。
o 业绩管理系统，集合业务系统、财务管理系统、客户关系管理系统和人力资源系统的分
析结果，通过资本约束指标、盈利约束指标、规模约束指标的综合考量，对经营单元进行全
面的业绩评价。
财务共享中心（SSC-F）管理解决方案
SSC-F定义
财务共享中心（SSC-F）是公司级财务服务平台，是各成员单位的会计业务运作中心、
财务管理中心、服务中心。通过借助 IT信息技术，实现对信息、技术、流程的有效整合，
实现公司内财务流程标准化和精简化。
方案描述
财务共享中心解决方案的总体思路是：搭建财务共享平台，实现集中作业，前后台分离，
将财务管理职能与财务操作职能分离，明确企业财务的管理中心、服务中心与服务对象的职
能分工，实现集中费用报销服务、集中资金结算服务和集中会计核算服务，有效控制成本与
风险。
如图所示：
说明：
财务管理中心：主要负责财务制度的制定、流程的规范、下达费用预算、资金计划、
进行业务审批等，实现对整个企业的财务数据的实时监控，掌握企业整体运营状况，进行绩
效评价与决策。
财务服务中心：由财务共享服务中心执行统一的财务管理制度和标准流程，处理报
销、结算、记账等重复性的日常财务事务。
财务服务对象：包括内部服务对象，即企业的全体员工，他们根据业务的需要，通
过统一的财务处理平台，提交请款、报销等申请；外部服务对象，即企业的客户和供应商，
他们与企业发生各种业务，并产生企业的应收/应付、收款/付款。
保险收付费管理解决方案
方案背景
经过二十多年的发展，我国保险业基础不断加强，改革逐步深入，保险公司的规模逐渐
扩大，业务种类越来越多，但同时也面临一些现实问题：
如何在总公司层面整合资金流，建立有效的资金管理与调控手段。
对于客户，如何实现跨业务险的综合服务。
对不同的业务往来单位，如何更有针对性的进行收付费管理。
业务和财务数据核对问题如何彻底解决。
针对上述问题，结合国内保险公司的实际，借鉴国外先进成熟的业务处理模式，用友推
出了保险收付费管理解决方案，在整体架构中作为面向保险行业的业务插件。
方案描述
说明：
保险收付费系统实现了同保险业务系统的集成。数据从业务系统自动导入。
保险收付费系统通过 NC动态会计平台实现了同 NC财务系统的集成，可自动生成总
账凭证。
保险行业成本管理解决方案
方案背景
管理创新和产品创新是现代保险公司实现资源合理配置，降低和控制经营风险，提高盈
利能力的两种有效武器。目前国内的保险公司管理比较粗放，险种的综合成本率普遍较高，
制约了保险公司的盈利能力。为此，用友公司提出保险行业成本管理解决方案，作为保险公
司加强成本管理、提高盈利能力的平台。
方案描述
说明：
在成本管理解决方案中，成本管理的数据来源于业务系统形成的保险业务活动数据
池、财务系统和客户化中的档案信息。
成本分析依赖于成本盈利分析引擎，分析引擎的功能包括定义分摊规则、设置分摊
路径及计算分摊数据等。
用友保险业成本管理解决方案支持按照产品、险种、渠道、客户和机构等维度进行
成本考核。
保险监管报表管理解决方案
为方便保险公司提供保监会的统计信息数据，用友特别提供了《保监会报表接口系
统》。目前该系统已经在中华联合保险、安邦保险、渤海保险等多家保险公司得到应用。
应用流程：
系统主要应用流程如下图：
报送模式：
支持以下三种主要的系统应用和数据报送模式：
各保险公司由其总公司统一负责向统计信息系统报送数据。
各保险集团公司由集团总公司统一负责向统计信息系统报送全国汇总和本级数据。
允许集团公司负责下属子公司报送工作。
报送方式：
系统提供两种报送方式：手工输入或者 xml格式数据导入。采用导入方式可以导入多个
文件，也可以导入部分科目。
报送时间与频度：
保险公司统计信息报送频度分为：月度快报、月报、季报、半年报和年报。
证券投资管理解决方案
应用目标
1、满足保险公司证券投资业务的核算、管理
2、系统提供证券投资业务权限管理，能够对每个操盘员的投资品种、资金额度进行权限设
置，并对每个操盘员的交易过程进行监控；对超越业务权限的交易进行报警
3、系统能够提供库存证券浮动盈亏分析、资金成本分析、投资业绩分析以及资金预测
4、对各证券投资品种提供止盈止亏报警，及时防范经营风险
5、提供证券投资成本计算
6、提供库存证券公允价值计提
7、满足保险公司对 A股股票、B股股票、国债、企业债券、基金、期货等多证券品种、多
交易币种投资的核算、管理
8、根据系统导入或手工录入的各项交易数据，能够生成各种经济事项的会计凭证，使财务
信息更加准确、可靠；对于生成的会计凭证可以多种形式传递到用户使用的财务总账系统。
应用流程
1、高效性：系统能够维持合理的运行效率
2、可靠性：各项统计数据、核算数据运算准确、高效，相关业务数据具有可稽核性
3、安全性：投资部门、系统操作员能够按照业务分工权限进行系统操作。防火墙设置使系
统具有良好的防破坏性能，保证数据的完整、安全。
4、扩展性：系统功能设计应能满足业务量扩大、业务范围拓展的需求，以适应新业务的发
展。软件功能应能支持硬件系统性能升级与数量扩充。
5、易用性：系统操作简单、易学，方便用户使用。
管理价值
财务共享服务中心：
支持财务集中作业，降低财务管理成本。
规范财务制度与流程，使报账人员、审批人员、财务人员分离，加强内部控制。
有效控制企业运营费用，增强费用计划与控制。
整体统筹资金计划，合理配置资金。
通过网上银行付款与内部，提高支付效率，节省支付成本。
保险收付费：
可以更加迅速、精确和有效地对各种保险业务进行收付费处理，规范收付费管理流
程，减少差错率，降低人工成本；
有效整合不同业务部门的客户信息，能全面满足不同客户不同业务类型的收付费处
理，提高客户服务水平；
实现集中的现金收支管理，实现跨业务线的集中收付费处理和资金流管理；
支持保险公司不同业务往来对象的收付费业务，如再保公司、共保公司及经纪代理
机构等；
无缝集成前台业务处理系统与后台财务管理系统数据流和信息流。
保险成本管理：
对于绩效管理的价值。提供经营单位、业务员的投入产出，为绩效评价提供数据依
据。
对于产品决策的价值。根据各个险种的投入产出情况，为保险公司产品定义提供数
据支持。
对于客户服务的价值。根据对各个客户、客户群的投入产出情况，为保险公司挖掘
出黄金客户和黄金客户群，并将经营的重点向这些客户和客户群倾斜；针对不同客户的投入
产出情况实施差别化的产品定价及服务策略，降低经营风险，增加盈利能力。
对于业务流程优化的价值。分析各个作业环节在保险公司经营的价值链中所发生的
成本，对于保险公司优化业务流程，降低经营成本提供数据参考。
在成本分摊方案的设置时，将成本分摊的参数和方法等作为一种经济杠杆，通过这
个杠杆和配套的绩效考核制度，引导保险公司的业务经营和管理。
与预算管理系统集成应用，为编制经营预算、成本预算提供数据基础。
证券投资管理：
实现了证券投资财务核算的自动化处理。提高效率，减少差错。
遵循新会计制度，实现公允价值的自动计提。
形成业务台账，方便业务查询和统计分析。
自动实现投资业务盈亏情况分析。
客户名单
排名不分先后：
中国保监会、中国人保、民生人寿、大众保险、太平保险、永诚保险、永安保险、安邦
保险、中华联合保险、天平保险、阳光农险、渤海保险、都邦保险、中意财险、瑞福德健康
险、长江养老保险、竞盛保险经纪、长安保险经纪。。。
金融解决方案事业部简介
我们的价值观：客户决定价值
我们的发展目标
致力于成为金融业风险与盈利管理咨询服务与解决方案的提供商和领导厂商；致力于成
为最受金融业客户尊敬的公司；用成熟国际咨询方案，开发领先的行业产品，用最专业的实
施及服务回报客户。
我们的保险行业管理解决方案
集中财务核算解决方案；集中资产管理解决方案； 费用管理解决方案；财务共享中心
管理解决方案；资金管理解决方案，全面预算管理解决方案，人力资源管理解决方案；保险
收付费管理解决方案； 保险行业成本管理解决方案；保监会报表解决方案 证券投资解决方
案
恒生公司医疗保险管理信息系统解决方案
系统背景
为全面贯彻落实《国务院关于建立城镇职工医疗保险制度的决定》（国发（1998）44
号）的精神，推进各地城镇职工基本医疗保险制度改革和社会保险管理信息系统的一体化建
设，恒生公司凭着自己多年来在计算机系统集成、网络通讯、银行业务、证券业务、保险业
务、IC卡应用和人才方面的积累; 凭着对社会公益事业的满腔热情，而推出的一套适合于
推动医疗保险及其相关行业管理信息化的整体解决方案。
系统架构
该系统是适应医疗保险制度改革而建立的计算机网络管理信息系统，实现了医疗保险系
统的技术现代化，管理科学化。它不仅保障了全体参保人员公平的获得基本医疗保险服务，
又能有效调控浪费，合理利用医疗资源。该医疗保险管理信息系统将社保中心、结算银行、
定点医疗机构、定点药店、财政、税务、参保单位以及参保个人对象在医保过程中的工作“一
体化”设计，通过建立计算机管理信息系统，实现医保业务处理计算机化；通过与定点医疗
机构、定点零售药店建立网络联结，实现参保人员在就诊、购药时，使用医保卡即可实现按
基本医疗保险规定的内容实时支付。
系统利用统一的数据交换接口，为“五保合一”的业务拓展提供数据共享。同时利用医
保信息系统日常收集到的数据进行综合统计分析，使医保管理从单纯的业务管理提升到分析、
决策管理。各项工作定时、实时交互，各部门在社保中心的集中管理协调下工作，保证了系
统功能的高度集成。
HZHSGS医疗保险信息系统平台
HZHSGS医疗保险管理信息系统网络结构图
系统特点
◆ 稳定、高效、安全的通讯平台
网络联机交易类系统的基石是一个稳定、高效、安全的通讯平台。恒生医疗保险系统采
用恒生中间件技术，保证联机交易的稳定、高效与安全。恒生中间件技术具有以下优点：独
有的三层加密体系，确保通讯安全； 网络负载均衡，保证整个系统运行的高可靠性和高效
性； 故障自动恢复； 完善的日志管理；
◆ 三层体系结构
随着网络的发展，传统的二层 C/S结构已不能满足应用的需要，并有太多不尽如人意的
地方。因此恒生医疗保险系统采用三层体系结构，这样可以极大地提高系统运行性能，主要
表现在：智能应用路由器完成负载均衡； 可根据业务的大小，实现应用服务器并连； 应用
服务器处理业务，减少与数据库的连接数，极大提高了数据库的效率；
当一台应用服务器出现问题时，应用路由器会自动将请求发送给运行正常的应用服务器，
提高了系统的可靠性；
方便系统的其它客户接入，如 Web接入，电话查询系统接入等。
◆ 插件技术
医疗保险系统是一个政策性很强的系统，由于种种原因，当政策改动，系统也必需作相
应的改动，这就给系统维护带来了很大麻烦。恒生医保系统采用插件技术也正是出于这种考
虑，它的优点主要体现在：系统支持两类插件，用户功能插件与业务插件，利用这两种插件，
在系统功能需要扩充或业务需要作适用应调整时，只需修改（或新增）相应的插件，无需变
动程序主体，极大地提高了系统的维护性与扩展性。
◆ 支持多种联机交易模式
系统支持以下几种模式：实时联机交易模式；脱机交易模式；混联交易模式
◆ 采用多模式、组件化设计
系统采用这种设计方式在政策变动、功能修改、扩充、系统维护等方面具有独特的优势
和“五保合一”的高扩展性。在系统功能扩充的时候，只要增加或者修改相应的模块后就可
以实现，这样一方面可以避免整个系统的更换等繁重而耗时的工作，另一方面，在多模式设
计的情况下，建立医疗保险参数字典，进行系统的参数设计，用户可通过改变参数来适应不
同的医疗保险政策变化，使系统能灵活的根据政策和形势的变化而进行相应的设置；
◆ 多险种、多统筹区扩展支持
多险种支持是指通过一套基于医疗保险管理信息系统的平台，以插件的模式可以很方便
将其它险种（如大病、医疗补助、养老等）集成到此平台中来。
多统筹区是指一套系统可以管辖多个统筹区的业务，做到数据集中而业务、政策分开。
◆ 财务式记账体系
医疗保险系统涉及多种资金帐户（如各险种统筹帐户、个人帐户等），因此一套科学、
安全的记账体系是确定系统资金数据正确的根本。恒生公司医疗保险系统采用财务式记账体
系，分别按统筹区、险种及科目逐层记账，使系统的账务信息准确、安全和明析。
◆ 支持多文档界面，用户可在不同功能间相互切换，适应灵活方便
◆ 支持多数据库
系统支持 SQL、ORACLE等多种大中型数据库 ……
◆ 接口设计标准化
系统提供标准化的接口设计，方便医保中心与各定点医疗机构、地税、银行、以及上下
级医保中心间的业务处理和信息交互，系统同时还提供与财务软件、其他社保软件的接口方
案。
系统功能简介
◆单位管理
◆个人管理
◆定点医疗机构管理
◆基金征缴
◆审核支付
◆系统维护
◆查询与报表
系统运行环境
系统组成：
HZHSGS医保通讯平台
HZHSGS医保应用服务器系统
HZHSGS医保智能应用路由器系统
HZHSGS医保中心客户端系统
HZHSGS医保定点医疗机构收费端系统
操作系统：
WindowsNT4 或 Windows 2000Server系列
数据库：
SQL Server2000或 Oracle8i以上
硬件配置：
数据库服务器 1台(或 2台)，可选 PC服务器或小型机
应用服务器 1-2台（根据业务量的发展，自由增加），高档 PC机，推荐配置：CPU主频 800
以上，内存 256M，硬盘 40G
工作站用机 3-10台（根据实际情况来确定），中档 PC机，推荐配置：CPU主频 600，内存
128M，硬盘 20G
HUB（集线器）1台，100M、32口
UPS（不间断电源）1台
网络配置方案：
电话拨号连接，Modem池一台、Modem若干（具体数量根据拨号端数量而定）
DDN专线，路由器一台、Modem + 路由器 若干组（具体数量根据拨号端数量而定）
信雅达团体保险管理系统解决方案
所属技术：企业信息化 所属行业：金融保险
信雅达团体保险管理系统解决方案
系统概述
信雅达团体保险管理系统是一个“以客户为中心”的团险整体解决方案。该管理系统为
保险公司提供了一个基于高度灵活和可伸缩体系结构的业务处理和团险保单管理系统，可以
满足保险公司激烈的市场竞争需求，快速开展团体寿险业务。
信雅达团体保险管理系统支持团险业务整个生命周期中的新契约服务、保单服务、客户
服务和理赔服务等管理过程。
系统功能
信雅达向保险公司提供易于升级且可靠的系统，满足各个功能领域主要的业务运作需求。
信雅达团体保险管理系统由以下十一个模块组成：
·产品定义
“产品定义”模块针对团险业务的特点，建立了标准产品模型和计算模型，使保险公司
可向市场快速推出新产品。
·报价和计划书
能够创建并灵活定制报价和计划书，帮助营销人员生成精确的，有竞争力的，低风险的
计划书。
·公共客户信息
提供全面的团队管理功能，有效降低了定义和管理团队及其成员的复杂度，辅助管理人
员系统地分析团体和成员的详细资料。
·保单管理
“保单管理”模块在保单的生存周期中帮助创建和管理所有种类的团险保单。
·账户管理
做到“具体、全面、准确、及时、安全”地记录和保存团体保险的权益信息和财务信息。
·理赔专家系统
系统能适应各类理赔流程、理赔规则，增强了理赔处理的自动化程度。
·佣金管理
该模块能够帮助用户细化佣金控制，建立合理的佣金结构，从而使用户能够更好地监控
销售活动，激励新的销售，并适应变化中的市场条件。
·报表生成器
统计系统中的所有信息，并按用户所要求的格式展现。
·系统管理
“系统管理”模块创建用户和用户组，定义用户对应用程序和模块级别的访问权限。
·文档管理
将影像系统和业务系统有效结合，实现了传统保险单证的电子化，极大地提高了业务处
理效率。
·数据输出和输入工具
通过灵活的参数化设置工具，用户可以方便的导入或输出其它数据格式文件，节省数据
交互时间，提高准确率。
系统特点
·支持团险业务的承保、保全、理赔等处理环节，能够很好地实现对保险公司全部业务
及环节的集中处理。
·针对团险业务的特点设计的产品设计工作平台，使用户快速、方便地创建、配置和管
理目前市场上所有不同的团险产品、收益和理赔定义。
·灵活使用创新性的报价和计划书工具平台，用户可以将不同的收益组合到标准产品包
中或修改计划报价，由此可以创建具有竞争性的价格计划来吸引客户。
·支持团体万能寿险、团体投资连接险等多个险种。
IT技术资讯
保险业短信息发布系统
在个人短信炙手可热的今天，保险业短信应用基本是一片空白。保险业短信息系统不是
简单地收发短信，而是帮助保险企业改善管理、构建一种新的商业通信模式，在提升营销能
力、增强客户服务、减少人员成本、节省通讯费用等方面取得竞争优势。
保险业短信息系统是上海国佳电脑信息有限公司研制的客户联系系列产品中的一员，为
保险业提供一套便捷、廉价、智能的企业短信解决方案，无需上网，彻底摆脱 Internet 的
限制。保险业短信息系统有别于一般的短信系统，它通过一个可靠的、可连续工作的短信收
发网关，装上手机的 SIM卡，与电脑的 USB或 COM接口联接，企业内所有员工就都可以轻松
使用短信收发功能。比较传统的电话通信手段，保险业短信息系统将大大节约用于与保险业
务员联系的费用支出，而比较 Email则适用于更为普遍的用户人群。
应用特色
- 信息安全
收发短信不经过 Internet公网，手机号码可以作为用户 ID，方便实现安全的电子商务。
- 全国连通
GSM网络全国连通，服务范围可覆盖全国手机用户(中国移动、中国联通)。
- 安装方便
不需要移动运营商的额外支持。而通过移动梦网 CMPP网关发送短信必须持有 ICP 执照和流
量保证。
- 扩展性强
短信收发网关可多台并用，不必担心业务量增加，系统适合大流量通信。
主要功能
具备短信双向收发功能。用户可以通过操作界面来群发、接收和管理短信，以弥补 Notes,
Outlook等群组办公软件在手机通信功能上的不足。在得到授权后，任何一个保险业员工都
可以在自己的办公电脑上收发短信，而所有企业通讯录和收发信记录都会统一保存在客户联
系管理服务器上。所有短信以队列形式通过短信收发网关完成发送。用户也可以接收、查看
由手机用户反馈回来的短信。系统还能为企业 ERP、CRM 等信息系统提供接口，使手机成为
移动办公终端，通过短信完成业务查询，以构建各种重量级的行业应用。
系统由一台客户联系管理服务器和若干台(至少一台)短信收发网关构成。使用多台短信
收发网关可增加短信并发量和支持不同的移动运营商。客户联系管理服务器中安装有控制短
信收发的系统程序和客户联系管理引擎等一系列软件。
发送短信
可在客户资料库中选择一组收信人进行群发
可预约一个时间发送短信，方便日程备忘
可用中、英文格式发送短信
接收短信
手机用户可回复短信到客户联系信使
每个用户都有自己独立的收件箱
可设置分发策略，来信自动按组名归档
来信到达提示
建立保险业客户资料库
可对众多客户(如:老客户、新客户、潜在客户等)分组管理
资料库中包含联系人的电话、手机、E-mail、公司、地址等信息
可导入导出资料库
短信管理
可查看以往所有的短信发送记录
可跟踪每批短信的发送状况
可实时获得队列中每条短信的发送状态
可设置常用短信
互动短信
通过"空中名片"功能，外出员工可远程索取客户资料
设置不同的短信提取命令，可让客户下载不同的宣传资料
典型应用
电话、电子邮件外的第三种办公通讯手段
短信双向收发功能在企业中可以用于员工通知、会议召集、日程备忘、客户广告、调查
问卷等。
不打断会议进程的同时把重要信息传递到被通知人的手机上，体验高效办公速度，提升
企业形象。
主动营销活动中的客户通知、活动邀请
在各种市场活动或培训活动前，用短信发出邀请和接受确认，并在活动前发送备忘信息，
提醒被邀请者。
以最低廉的费用，最快捷的方式为老客户及时送上最新优惠促销信息，不让任何客户错
过机会。
联系外出保险业务人员
用短信联系外出或出差外地的业务人员，费用低廉又能方便记录文字信息。
让外出人员随时随地通过手机从数据库中调阅所需的相关客户资料。
加强 Vip客户管理
向持卡会员发布最新活动信息。
定房或定票后发送确认信息，方便备忘。
夯实财险应用软件的基础
近年来，中国保险业发展迅猛，与此相对应，国内财产保险软件项目规模也越来越大，
业务本身越来越复杂，这从技术和管理两个方面都给项目实施带来了挑战。
开发特点
总的来说，当前财产保险应用软件开发有以下几个特点:
● 业务多变
国内保险企业在全球保险业大环境和不断增长的来自国外和国内的竞争对手的竞争压
力下需要以“变”求发展。不断推出新的产品和新的服务模式以满足用户的需求是目前保险
业发展的一个特点。
● 业务复杂
财产保险公司往往包括几十个险类，上百个甚至几百个业务险种。这些险类险种既有共
性，又有特性，如何将这些共性和特性有机地组织在一起是软件开发必须要有效解决的问题。
● 新产品上线要求时间短
保险公司为了抢占市场，争夺客户，从研发推出新产品到产品上线往往只有一周甚至更
短的时间，这就对应用系统的开发效率提出了极高的要求。
● 项目组人员多，水平参差不齐，造成管理困难
项目规模变大造成项目参与人员不断增加，不少项目组都达到了 30～50人的规模。而
且，人员的水平有较大的差异，这对我们进行高效沟通，保证项目的进度和质量都是不小的
挑战。
应对上述挑战的手段和方法有很多，而建立统一的开发规范首当其冲。其中，词根表和
库结构又是建立开发规范的重要基础。词根是领域概念在软件实现过程中的英文(缩写)约定。
词根能够对各保险软件开发形成一种规范和标准，统一领域语义；同时供开发人员参考遵循，
从而避免不必要的重复工作和资源浪费，提高工作效率和质量。库结构的设计在应用开发中
占有重要的地位，它使软件稳定下来，并且是实现业务敏捷性的一个基础。
词根的建设和应用
我们把领域概念在软件实现过程中的英文（缩写）约定称之为这个领域概念的词根。词
根是在软件设计和实现中各种概念元素命名构造的基本单位。词根的基础框架如图 1所示。
它自下而上包括三个部分，词根来源、词根组成和词根应用。
词根表包括三个部分: 词根、词组根、术语和词典。所有词根按照词根的描述规范
(EDS，Etyma Description Specification)进行描述，并按照词根分类规范(ECS, Etyma
Classiftication Specification)进行分类。
词根的管理和应用是对词根表的管理维护和对词根表的使用方式的约定，包括词根生命
周期管理规定、词根使用规则提示、词根查询和命名建议四个部分。
词根由“词组根”、“词根”和“保险术语和金融保险词典”三个部分组成。其中词根
是软件开发中概念元素的最基本构造单位，是原子。词组根是词组形式的领域概念的编写约
定，相对于词根来说，是分子。术语和词典是词根来源中的原始术语和词典，一并将其纳入
词根系统进行管理以便于程序员进行参考。
参考《保险术语》中对保险术语的分类，根据保险项目的要素特征可以将词根分成几大
类: 如标的、业务、单证、财会等大类，在每一大类中又根据业务主题或环节再进行细分，
比如投承保、批改、理赔等子类。
为便于词根的应用，使得词根充分发挥作用，词根的应用更有效率，可以开发一个词根
表管理系统，系统的主要功能包括词根生命周期管理、词根使用规则提示、词根查询和命名
建议四个部分。
词根表应用可以统一团队内的保险领域的编程“语言”，实现应用的“规范化”，提高
代码的质量和水平。其次，在对库表、字段、函数等进行命名时，词根表还可以提供重要参
考，从而提高应用开发的效率，同时，它也是部门内培训新人的一个重要的文档材料。
太平洋保险公司人身保险信息系统
保险业作为新兴产业，近 20年来以年平均 %的增幅迅速发展。去年，我国全国保
费收入高达 1247亿元人民币，是 1980年的 1000倍，我国也由此成为了全球保险业发展最
快的国家之一。
虽然取得了长足的进步，但与发达国家相比，我国的保险业仍然处在初级阶段。其中，
尤其是电子信息化程度相当滞后，大量工作还主要依靠人工实现，电脑应用也多限于单机、
小规模网络操作。这已经日益成为我国保险业进一步发展的重要障碍。
面对越来越成熟的消费者，保险公司之间的竞争也日益激烈。除去设计出更加有吸引力
的险种，信息技术也日渐受到人们的青睐。保险行业的竞争已经从单纯的追求业务规模逐步
向综合追求竞争优势转化。信息技术不仅方便了保险业的运作，同时也为保险行业带来了新
的商业机会和竞争手段。
系统特点
软件体系结构方面，太平洋保险公司人身保险信息系统在业务处理方面采用了三层的
Client/Server的软件结构，而业务管理、系统管理以及业务统计功能则采用二层的
Clinet/Server结构。
建网难点
保险业的信息技术应用主要集中在承保、核保和核赔三个阶段。数据处理是个难点，主
要表现为：数据量大、数据种类多、保存时间长；数据结构复杂、调用频繁、运行量大等；
安全性、可扩充性要求严格。
网络特点
以分公司为管理单位的二级体系结构。支持集中控制(审核)、分散(授权)处理的模式，
支持系统上的一个和多个节点处理功能的分布性，支持系统上一个和多个节点处理数据的分
布性。系统结构划分合理，条理清晰。整套系统由业务管理系统、业务系统和业务统计系统
三个主要子系统组成。
太平洋保险公司(简称太保)的信息化进程始于 1993年。经过多年的不断完善，今天的
太平洋保险公司已经建成了财产险、人寿险、财务及再保险四个主要的信息处理系统，初步
构筑起了一个功能较为完善，相互间协调配套的综合网络信息系统。这四个系统，既有效地
连接了公司内部的业务流程，同时也使得公司的综合竞争能力得到了极大的提高。不久前，
我们采访了中国太平洋保险公司电脑部总经理肖冈。
需求：竞争驱动
"今天，IT界已经不是技术引导应用的时代了，一切的需求来自于商业竞争的考虑。只
有市场认可了，IT产品才能体现其真正价值。"谈到需求，肖冈先生几乎是脱口而出地说道：
"需求来自于市场，来自于竞争的驱动。"
那么，保险业的信息技术需求又是什么呢？
"保险业的业务集中在承保、核保和核赔三个阶段。在信息化建设的问题上，保险业应
该结合行业实际，制定一个稳定的发展计划和步调。保险业的信息处理有它自身的特点，如
信息量大、数据种类多、数据保存时间长、信息处理过程相对复杂等。所以，整套系统必须
确定一个良好的管理模式。系统的设计也要基于业务规范和标准，并保证数据处理、存储的
正确性、一致性，运行、操作的安全性、可靠性，以及系统的可扩展性、适应性、易学性和
易操作性。"
结合人身险管理信息系统，肖冈先生详细地分析了保险行业对于信息技术的特殊需求。
首先是建立一个以分公司为管理单位、二级体系结构的人身险管理信息系统。这套系统
首先要支持集中控制(审核)、分散(授权)处理的模式。所谓集中控制(审核)，就是指经授权
的用户可以在系统一个点或指定点上对各业务环节进行控制(审核)。各业务环节的处理必须
由具有相应授权的操作者进行处理，系统通过操作员管理的授权模块在分公司人身险部主机
中集中管理操作者的权限、密码以及授权等工作。而分散处理则是指经授权的用户可以在系
统一个点或任意点上对各业务环节进行处理。
其次是支持系统上一个和多个节点处理功能的分布性。主要表现为一个连续事务的多个
处理功能可以分布在一个或多个节点上；同时，一个连续事务的多个处理功能分布后，其处
理应保持逻辑上的一致性。
此外，还要支持系统上一个和多个节点处理数据的分布性，即源数据、目标数据可以分
布在相同或不同的节点上，其数据及对数据处理的结果应该保持一致性。
面对高速发展的保险行业，系统的可扩展性同样至关重要。这就要求系统支持应用功能
和处理对象的集成(即可以不断地增加新的功能、新的险种、客户、合同)，同时，系统的管
理功能和应用功能是相互独立的。
最后，人身保险信息管理系统还要支持和其他应用系统，如财务系统、再保险系统及统
计系统的信息交换。
"前面谈的可以说是一个总的原则，具体到系统的实际应用，我们还做了更为详细的规
定。"肖先生继续说道："比如系统的响应时间。在相应的硬件环境下，我们要求系统应用用
户数为 40时，查询 100万条记录的响应时间要小于 5秒，每增加 10万条记录响应时间增加
秒，并且屏幕切换响应时间小于 秒……
再比如对安全性的要求。我们细分为操作安全性、数据安全性、系统安全性等不同的细
节。主要通过操作口令、操作权限设置和应用功能管理保证系统操作的安全性；通过数据的
备份、程序检查和相应维护功能避免和防止各种原因造成的用户数据丢失，并提供相应的恢
复手段保证数据的安全性；通过系统操作手册等规定系统启、定程序，避免和防止不当操作
引起系统崩溃，保证操作系统、数据库管理系统和应用系统的运行，从而保证系统的安全性。
此外，在系统的可靠性、完整性等各方面，我们也同样采用了类似的细分设计原则。使
整套系统在设计时就尽可能地考虑到各种需求，从而使系统各方面都做到切实可用。
"总体而言，保险业信息系统也应该尽可能地防患和化解风险，数据应当是越集中越好，这
对今后的数据积累和数据挖掘、以及多元化数据处理等都有好处。但目前在技术上、管理上
和成本投入方面还有一些问题尚需解决。我们也非常希望厂商能在有关的环节上取得进展。
"技术出身的肖工补充说，"我个人觉得厂商在发展自己的技术时，还是应该坚持自己的特色，
才能有一块属于自己的领地。"[NextPage]
选型：更要买服务
人们常说信息系统的应用是"过五关，斩六将"，这选型就是其中一关。说他难，要在长
长的产品清单和广告海洋中选出真正适合要求的产品绝非易事。还要考虑诸如服务、升级、
维护等多方面的因素，真令人望而生畏。说容易，抱定一个宗旨，先用用再说，问题也好解
决。在这一点上，太平洋保险公司自然也不例外。
对于像太平洋保险公司这样的应用来讲，数据库的选择至关重要。在引进和开发信息化
系统的过程中，"太保"出现过两种数据库平台并存的局面。为什么后来逐步转向 Informix？
肖工对于数据库供应商方面的看法是，"Informix软件的技术水平不错，整套数据库产品对
于系统资源的占用比较合理，投资规模和成本比较合算。同时，对客户服务的态度也相当积
极。此外，我们还注意到了 Informix对终端 T数据库产品未来的发展方向有一个长远的考
虑。这使我们觉得，我们的系统如果与这样的厂商合作，那么我们在将来仍然可以保持系统
的先进性。Informix的服务周到细致有特色，跟我们的需求很接近。实际上，厂商的服务、
技术和客户应用水平应该是互相促进的，怎么才能互相促进呢？我觉得，用户和厂商之间的
真诚合作才是根本点。这里还有一个'历史原因'，就是'太保'最初的财产险系统是基于
Informix平台的，无形中也沾了先入为主的光。在多方面因素的共同作用下，'太保'确定
了数据库平台的选型方向。"
说起选型，话自然地转到了目前困扰计算机应用的 Y2K问题，肖先生颇为自信地说道：
"2000年问题对保险行业确实有很大影响，但这个问题对'太保'影响不大，因为我们在选择
软硬件的时候，已经就此问题作过详细的比较和考察。倒是对于 IT界来说，2000年问题不
仅是一个挑战，更是一个商机。"
从自身选型的经历，肖先生谈到了自己对 IT厂商的希望："我们当然很希望 IT厂商对
保险行业有充分的了解，不过这的确是一个很难的要求，隔行如隔山嘛。厂商为我们提供的
技术和方案要适合最终用户的需求，这固然重要，但我们不仅仅要买技术，更要买服务。在
这一点上，我认为'太保'的数据库选型上就体现了这个思路。在整体的选型上，我们也是紧
紧围绕着这个思路去做的。"
系统：应用为本
谈起整套系统的应用，肖先生虚拟了一个完整的运行过程："首先是承保，包括输入个
人投保单、险种系统表、保单主、附加合同表、特别客户的投保信息等。然后是核保，输出
个人客户资料表，包括投保人各项信息及客户投保条件的审核，如身体检查、被保险人、受
益人、配偶的信息及缴费标准表、缴费记录表等。之后是收费，进行客户缴费账户管理。最
后是根据缴费、审核情况使保单正式生效，这就是一个简单的投保过程。"
肖先生讲的仅仅是一个简单的应用过程，保险信息系统的难点不仅在于它的数据量大，
还在于它的数据保存时间长、数据应用环境复杂、重叠应用等诸多因素。比如投保人进行变
更保险时就需要调出该投保人以前的所有数据，进行综合处理。
从系统功能划分，太平洋保险公司人身险信息管理系统主要由 3个系统模块组成。分别
为业务管理系统、业务系统和业务统计系统三个主要子系统组成。
"在硬件方面，我们的小型机使用的是 HP公司生产 HP9000 K系列产品，并辅之以 HP
在 Unix平台上的整体解决方案。"肖先生继续说道："'太保'目前已经装备了最新的小型机 10
台、数百台 PC服务器，还有上千台 PC机(见图 2所示)。在软件体系结构方面，根据我们的
应用的特点，在业务处理方面我们采用了三层的 Client/Server的软件结构，而对业务管理、
系统管理以及业务统计功能则采用二层的 Client/Server结构(如图 1所示)。
这里要加以说明的是，公司所有主要业务信息集中存贮于一级分公司主机中，在二级分
公司主机中亦建立数据库存贮必要的本地信息。业务用户界面模块可以分别运行在一级分公
司和二级分公司的主机中。业务管理、系统管理子系统在一级分公司主机中实现和运行。业
务统计系统通过二层结构的前台开发工具(如：PowerBuilder)实现，并运行于分公司业务统
计用微机，通过局域网与主机相连。
目前，公司整套系统采用 Unix操作系统，数据库为 Informix Online 以上版本，
包括 InformixStar、ESQL/C、4GL、SQL。统计用 PC使用的操作系统是 Windows95或
，工具软件是 以上。"
采访即将结束时，肖工讲了这样一句话："太保信息化建设的担子不轻呀。我们在国内
或许算得上一家比较成功的保险企业，但放在国际市场上，我们实在是太年轻了。建设信息
系统，我们这是在为自己的将来买保险。"
采访后记
听人说信息系统的建设好比是"过五关，斩六将"。做好了，各方受益；干不好，真像是
在走麦城。而且，凡是信息化搞得好的地方，这五关必定都过得不错。何谓过五关？
首先是资金关。建设信息系统需要的是大量的资金投入，但它的成果并不直接体现在赢
利上。所以有的企业宁可投资更新生产设备，也不愿意多一点投资搞信息技术。在太平洋保
险公司采访时，据肖先生介绍，"太保"今年的例行配套设施、软件开发以及维护等几大块就
要花上亿元(这还不包括小头的开销)。看来"太保"信息技术这一关过得不错。
其次是需求关。比起有些连自己需求都理不清的单位，'太保'十多页纸的需求分析报告，
不啻是天壤之别。第三是选型关，第四是开发关。一句简单的老话就可以说明'太保'是如何
过关的："食不厌精，脍不厌细。"
最后一关是应用关。对于信息化的引入促成的员工观念的转变，肖工深有感触。现在公
司员工对计算机的认识已经不再限于"某些单一事务的应用需求(比如打打文档表格什么的)
离不开计算机"这一简单层面，而是"进一步认识到，整个管理模式都不能没有电脑。"但肖
工认为，目前这个认识基础本身仍然较为薄弱，公司信息化系统的推广将继续促进这一认识
的深化。"在买软件的事情上也可以看出一些问题。从只买硬件不买软件到购买正版软件，
应当说是一个意识上的进步。公司开创初期十几万的软件费还舍不得花，但现在公司领导对
信息化的重视和支持力度大大提高了，使用正版软件所收到的效果也说明，要开发良好的系
统，软件费用舍不得花是要不得的。"
提升保险行业竞争力的利器:CRM
进入 21世纪，随着全球经济一体化进程的加快和竞争的加剧，企业已逐步由传统的以
产品和规模为中心的粗放式经营管理模式向以客户为中心、服务至上、实现客户价值和达到
企业利润最大化的集约化经营管理模式转变，良好的客户关系是企业求得生存与发展的重要
资源。企业要获得满意的客户关系，当前可通过实施客户关系管理（CRM）来实现。
. 保险行业面临的挑战
中国加入 WTO，意味着中国保险业将全面地与国际保险体系接轨，它既是一个发展的机
遇同时也是一个严峻的考验。在入世后国内保险行业面临的最大问题就是寻找一条合理、有
效的经营管理模式，利用本土化的优势扬长避短，不断提高和完善经营体制，扭转不利的发
展局面。
国外保险公司的竞争实力不仅体现在雄厚的资金实力、多样的险种、细致的索赔评估和
丰富的管理经验，而且体现广泛应用信息技术的方面。
中国的保险业起步比国外晚，但是发展迅速，随着市场、客户需求、员工要求、竞争对
手的变化、技术的革新，保险业也不断地面临着机遇与挑战。
. 保险行业 CRM的工作重点
. 整合客户数据
建立统一的客户数据库，动态收集、更新来自各渠道的客户信息，包括其他渠道的潜在
客户信息。实现不同渠道客户信息共享；公司内不同部门客户信息共享；不同环节（如市场、
销售、服务等环节）信息共享。
. 整合客户接触渠道
整合呼叫中心、WEB网站、门店等渠道，向客户提供统一内容的服务。与客户联系方式
包括：电话、传真、WEB、电子邮件、短信、信函、门店服务等。
. 业务流程自动化
为了更好地服务客户，获取更高的商业价值，需要从客户接触点开始，全面梳理满足客
户需求的环节与流程，使客户的需求能够得到快速的响应。
◆ ¨ 市场营销流程：
根据客户分析与产品分析，进行相关的营销活动。包括电话营销、交叉销售、数据库营
销等。
◆ ¨ 销售管理流程：
包括：
（1） 针对个人销售的流程。
（2） 针对团体销售的流程。
（3） 针对代理机构销售的流程。
◆¨ 客户服务流程：
包括业务咨询、投诉建议、理赔、回访、满意度调查等。 [NextPage]
. 客户信息用于企业决策
保险业正在变成一个越来越大的信息中心，它的财富和繁荣将基于自己的业务数据以及
相关的访问信息，但是基于业务处理的数据并不是真正的决策支持的数据，一定要在经过一
系列专业处理后才能真正成为对决策支持的数据。而数据要能发挥其作用，必须有一套行之
有效的数据表现方式，通过它，用户可以对公司进行真正科学量化的管理，它是保险公司迎
接挑战、抓住机遇的利器。
. 保险行业 CRM的实施思路
客户关系管理（CRM）是一项系统工程，它涉及到企业的组织结构，企业文化，业务流
程、信息系统等多个方面。
. 经营模式优化
经营管理模式优化与设计主要解决管理的问题，如管理思想、管理流程、管理架构等。
通过服务管理模式的优化与设计可以更大程度的降低项目风险，避免业务流程设计与管
理思想错位，管理模式与 IT实施不匹配等系列问题，从而保证项目的成功。
包括全体工作人员统一在以客户为中心服务理念下，变革或优化保险公司相关业务部门
的岗位设置、岗位职责、业务流程、协同工作内容、协同工作方式、信息传递方式、工作参
数设定、考核指标等，快速响应客户需求，提供周到服务。
. 业务流程设计
主要是对现有的市场营销、销售管理、客户服务流程进行梳理、优化，使流程的运作效
率更高，增加销售收入，提高客户满意度。
. CRM系统实施
CRM系统实施就是对业务流程的 IT实现，包括业务流程的数据信息流关系设计，应用
层对业务流程的支撑，以及具体的技术实现。
包括以下方面的内容：
1、Call Center 系统
2、企业门户网站
3、运营型 CRM系统
4、分析型 CRM系统 [NextPage]
. CRM持续运营
CRM项目要取得好的投资回报，不仅要重视项目实施，而且要重视系统的持续运营。
运营管理制度
项目实施完成后，需要一套有效的运营管理制度来保障系统的运行。运营管理制度实际
上是一个需要持续发展、不断完善的过程，不仅需要系统、科学的制定，同时也需要在系统
运营过程中不断的改进完善。
运营人员培训
运营人员的培训要根据运营的需要对运营人员进行系统、全面的培训，以保证系统的高
效、持续运行。
持续运营监督
制定了科学的运营管理制度，仅仅是系统持续运营的一个基础，而有效的持续运营监督
机制，将是对运营管理制度真正执行的有力保障，持续运营监督实际上就是对系统运营全过
程的监督和考核，是专业的系统完善机制。
. HOLLYCRM保险行业解决方案简介
HOLLYCRM(合力金桥软件公司)推出的 HollyCRM是全面集成的客户关系管理解决方案，
覆盖协作型 CRM、运营型 CRM和分析型 CRM的全部范畴。HollyCRM通过 telephone、Email、
Fax、WAP、Web、PDA、Face to Face等各种各样渠道与客户互动，通过市场营销
（Marketing）、销售（Sales）和服务（Service）等业务流程的管理，将客户的各种背景
信息、偏好、行为习惯、交易数据、信用状况等信息收集并整合在一起，再将这些运营数据
和外来的市场数据经过整合和变换，装载进数据仓库（Data Warehouse）后，运用 OLAP和
数据挖掘（Data Mining）等技术来从数据中分析和提取相关规律、模型和趋势，把有关客
户信息和知识在整个企业内得到有效的流转和共享，并进一步转化为企业的战略规划和科学
决策，用于提高在所有渠道上同客户交互的有效性和针对性，把合适的产品和服务，通过合
适的渠道，在适当的时候，提供给适当的客户，从而实现利润的最大化。
. HollyCRM协作型
协作型解决方案将实现全方位地为客户提供交互服务和收集客户信息；实现多种客户交
流渠道，如营业网点、Internet、Email/Fax，Call Center等集成起来，使各种渠道融会
贯通，以保证保险公司和客户都能得到完整、准确和一致的信息。
. HollyCRM运营型
用于保险公司的销售、市场营销、客户服务等同客户有关的部门，使保险业务处理的流
程更加自动化和更有效率，从而全面提高保险公司同客户的交流能力。运营型 HollyCRM可
以实现保险的自动销售管理、时间管理、工作流的配置与管理、业务信息交换等功能；它将
保险的市场、销售、服务、支持等全部集成起来，并与保险的管理与运营紧密结合在一起，
形成一个市场导向、以客户服务为中心、工作流程驱动、分析与跟踪控制的企业高效市场营
销环境，以此提高企业的市场反应速度、应变能力和市场竞争力。通过保险 CRM系统，可将
来自保险核心业务系统的客户交易数据和来自于其他客户渠道获得的客户资料信息和服务
信息有效地集成在一起，建立统一的客户信息中心。
. HollyCRM分析型
随着保险应用的不断扩展和系统的不断升级，如何高效地管理和利用保险公司庞大的、
分散的、冗余的客户数据，是保险所面临的最迫切的问题。因此，建立分析型 CRM系统通常
是保险公司实施 CRM系统所必须的。通过基于统一的客户关系管理数据库，利用 HollyCRM
决策分析工具，对客户相关资料的不同类别和层次进行查询和业务统计，实现对客户的全面
评价，不仅便于保险公司按照客户贡献度确定经营策略和发展客户的方向，更有助于保险公
司针对不同消费习惯的客户提供个性化服务。
. HollyCRM核心平台
HollyCRM核心平台是整个解决方案的基础核心平台，实现系统的基础数据管理、用户
和权限管理、日志管理、参数管理、预警管理和工作流定制与监控管理等功能。
. HollyCRM数据接口
为了实现 CRM系统与其它业务系统的数据共享与数据一致性，需要在系统间进行数据交
互。HollyCRM数据接口是针对应用系统数据接口开发的"通用采集平台"，目标是提高接口
的灵活性和稳定性，减少工程施工难度和施工时间。
【编后语】提高客户满意度、保证客户的忠诚度、挖掘潜在客户一直是保险企业孜孜以
求的目标和梦想。随着"以产品为中心"到"以客户为中心"的转变, 险种及价格已经不再是保
险企业间竞争的热点，保险行业"同质化"竞争时代的来临, "客户"已成为企业争夺的焦点,。
现代企业"以客户为中心"理念的逐步形成、信息技术的发展、市场竞争的加剧, 产品质量及
价格已经不再是企业间竞争的主要关注点了，随之而来的是服务意识为企业间提供了广泛的
竞争空间。随着 CRM的日益深入人心，作为一种全新的管理方式和流程体系，CRM已经开始
引起保险行业的重视，特别是在发达国家和地区, 被视为其提供增值服务、培养客户忠诚度、
收集客户信息的重要手段。而 HOLLYCRM(合力金桥软件)公司针对保险行业的 CRM 解决方案,
是前瞻性的 CRM理念和先进的信息技术的无缝融合, 能优化客户关系管理流程, 从而不断提
升保险企业的竞争力.
系统对接漏洞 航意险替代品市场弊端隐现
系统对接漏洞
航意险替代品市场弊端隐现
恶性竞争、管理混乱等问题一直是航意险市场的痼疾。尽管在监管部门不遗余力的推动
之下，手工出单现象基本得到杜绝，但在电脑联网、实时管理这两个关键环节上，依然有违
规经营的火苗在滋生，尤其是在航意险替代产品这个销售领域。
记者通过对上海航意险（及其替代产品）市场的一轮调查暗访发现，仍有个别保险公司
在销售航意险（及其替代产品）时存在没有与保险代理机构实现电脑联网、系统对接。旅客
购买保单后，代理机构却没有将保单的信息及时、如实反馈给保险公司。
由此造成的风险是：旅客一旦发生事故，保单信息可能无从查证。知情人士透露称，个
别乘客购买航意险保单后，直接将保单带上飞机，如果保单信息没有及时传送给保险公司，
乘客出险后，保单信息便无从查证，这样极大地损害了乘客的利益，也影响了保险业的形象。
这也是监管部门为何一直要强调保单要电脑联网、实时传送信息的根本原因。
监管部门对航意险（及其替代产品）的经营规范，已不是一朝一夕的事情了。早在 2004
年，上海保监局即向在沪保险公司下发了《关于严格规范上海航空意外险市场秩序有关问题
的通知》（沪保监发「2004」7号），该通知中明确规定，从当年 3月 1日起，上海市所有
航空意外险及其替代产品（含有航空意外责任的乘坐公共交通工具意外险产品），不管是在
保险公司的营业场所内销售，还是在机场或其他代理点销售，都必须实行电脑出单、电脑联
网和实时管理。凡达不到上述要求的，必须坚决停止销售。
中国保监会也于 2007年 9月发布了《关于加强航空意外保险管理有关事项的通知》。
通知称，各保险公司销售航意险必须实现内部电脑联网、电脑出单和实时管理，确保客户信
息资料能完整及时地记录在业务管理系统。
上述人士对记者说，“电脑出单、电脑联网和实时管理”必须达到两个要求：一是航意
险出单信息必须实时进入保险公司控制、管理且物理存储在保险公司的数据库；二是航意险
原始保单信息必须于“当天”进入保险公司的核心业务系统和财务系统。
对于“当天”的理解，保险公司则有不同的理解。据另一知情人士透露称，事实上，全
国范围内不少航意险（及其替代产品）的信息通常在业务完成后的“一段时间”才由代理点
向保险公司系统传输。而“这一段时间”，短则几天，长则十几天，或许当保单信息被采集
到保险公司时，保单甚至已经过了有效期。
有相关人士向记者反映，其在代理机构购买了多家保险公司的航意险替代产品，其中一
家还是一家在沪大型财险公司。当其以身份证号码及被保险人姓名打电话咨询保单事项时，
却被告知查无保单。
业内人士就此分析认为，出现上述情况的一个原因，很有可能是代理机构没有及时将航
意险（及其替代产品）保单信息资料完整准确导入保险公司相关业务和财务管理系统，也就
是代理机构与保险公司之间没有实现电脑联网、系统对接。
不实现百分之百联网很容易发生保单遗漏，如果空难发生，就需要根据旅客实际购票时
间，对全国所有代理航意险销售点的保单存根进行清点，这在技术和操作上都很困难，从而
也就有可能直接损害被保险人的索赔权益。
对于没有与代理机构等外部系统实行系统对接的原因，一家在沪保险公司意外险部负责
人向记者透露，除成本支出的考虑之外，对于系统对接所产生的安全性问题才是首要考虑。
他说，“对于一些保险公司来说，系统对接对公司 IT技术能力的要求较高，并非所有
的保险公司都能做到这点。在网络黑客日趋增多的情况下，保险公司的主核心系统一旦与外
部系统进行对接，就可能面临被倾入的风险。”尤其对于一些航意险（及其替代产品）份额
占比不大的保险公司来说，更不会为了一点市场份额而冒这个风险。
