时代金融
摘 要:
关键词:
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然趋势,也必须以完善的资金清算系统
作为基本前提。因此,推进内部资金清算
系统的升级换代,是富滇银行开发各种
理财产品、提升中间业务水平、开创金融
衍生业务的重要资金结算、清算和交易
条件。
四、流程再造的保障措施:扩大后台
业务集中处理范围,提高会计业务集约
化处理的水平
业务流程再造和清算、结算效率的
提高,不仅可满足客户的结算、清算需
求,更重要的是实现柜面前台业务的集
中处理,有效地解决了当前支行人力资
源不足,特别是客户经理严重短缺的不
利局面。有利于逐步将部分前台人员充
实到客户经理队伍中,加大对所有人员
的培训力度,全面提升职工的业务技能
和开拓市场的能力,及时收集客户信息
和对金融产品的需求,加快金融产品创
新的步伐,最大限度地满足不同客户对
金融产品的需要,促进各项业务又好又
快地发展。
因此,富滇银行须加快实现全行会
计后台业务集中处理、集中核算和集中
清算的目标,提高全行业务集约化处理
水平和后台数据的处理支持能力。根据
运行核算中心“核算集中、清算集中、运
行集中”的工作职能及规划,在已经实现
了总行本级核算的集中、银行汇票及银
行承兑汇票的集中签发和兑付、全行核
心业务系统、大小额支付系统、城商行汇
票系统、账户管理系统、预警监测系统、
各项中间业务系统、验印系统、自助设备
监控系统、银行卡系统的集中管理、运
行、维护、清算的基础上,下一步应逐步
扩大集中管理的范围。主要包括:全行贷
款的集中发放、固定资产的集中核算、会
计档案和银企对账的集中管理。通过实
施后台集中处理,为提高会计业务集约
化处理的水平,有效防范业务操作风险,
并为构建富滇银行科学完善的业务运行
机制和会计核算体系奠定坚实基础。
总之,在省市党委、政府的充分重视
和领导支持下,随着解放思想大讨论的
深入开展和改革的进一步深化,富滇银
行应以制定战略规划为契机,把解放思
想与工作实际有机地结合起来,群策群
力,全面加强金融创新,加快流程再造步
伐,为做大做强富滇银行,支持地方经济
社会发展提供坚实的后台支持和保障。
(作者单位:富滇银行)
为贯彻落实党的十七大精神,云南
省委、省政府发出了在全省深入开展“解
放思想、深化改革、扩大开放、科学发展”
大讨论活动的要求。从富滇银行的角度
思考,解放思想就是深入贯彻落实科学
发展观,准确把握银行业发展面临的新
形势、新任务、新机遇和新挑战,准确把
握省委、省政府组建富滇银行的战略意
图,努力破除影响深入改革和科学发展
的思想障碍、机制障碍和作风障碍,积极
探索做大做强的新思路、新途径、新举
措,推动富滇银行又好又快发展。作为我
省第一家省级地方性股份制商业银行,
富滇银行的组建本身就是解放思想、深
化改革的一个典范。当前,如何增强自身
实力和对金融资源的控制能力,发挥地
方金融体系的规模经济和范围经济优
势,提升风险承载能力和竞争能力,增强
金融对经济的渗透力和支持力;以支持
云南整体经济社会发展和产业结构的调
整,支持云南省“十一五”及未来发展规
划,使云南凸现出在中国-东盟经济圈
等国家经济外交战略中的突出地位,是
富滇银行在解放思想大讨论中需要认真
思考和研究的问题。
一、国际化发展道路,是富滇银行未
来发展的必然趋势
银行国际化是一种不可逆转的趋
势,其特点主要表现为业务机构的全球
化、产品服务的多样化、人才引进的高端
化、经营管理的灵活化及监管与法规的
国际化等。之所以这么说的理由主要包
括以下四个方面:一是,自从加入 WTO
以来,我国为适应经济全球化的趋势,不
断深化改革和扩大开放,使得外向型经
济发展迅速,给中资银行提供了越来越
多的国际化服务机会。二是,随着我国银
行业市场对外资的全面开放,外资银行
强大的竞争力逐步显现出来,国际化发
展的水平和全球化的服务能力越来越成
为银行维护和竞争客户的一项基本要
求,成为银行核心竞争力的重要组成部
分。三是,越来越多银行资本构成的国际
化,给中资银行提出了以国际先进银行
为标杆,改进经营管理,以全球化视野推
进自身经营管理的要求和有利条件。四
是,尽管我们对中国经济将长时间保持
又好又快的发展充满信心,国内市场在
未来较长时间内仍然是中资银行主要的
利润来源,但是应该承认,任何一个经济
体,都难以完全避免经济周期性的波动,
通过跨国经营来适当地分散经营风险,
也是中资银行实现可持续发展的一种重
要的战略选择。因此,“要么转型,要么淘
汰”,这是富滇银行面对金融国际化浪潮
的必然选择。
对于富滇银行来说,三个趋势将决
定其适应国际化的调整方向:一是综合
化经营趋势;二是信息化生存趋势;三是
资本化运作趋势。结合以上三个趋势,富
滇银行应积极探索在金融全面开放背景
下如何应对,如何调整经营策略,如何通
过加快推进国际化战略,转变传统经营
模式,大力培育和提升国际竞争力,如何
按照国际通行准则和国际惯例来运作,
在机制与体制等方面进行改革创新;如
何转变长期以来形成的传统经营理念和
管理模式,积极适应银行经营的方式和
环境的变化,努力缩小与国际银行业的
差距,真正做到市场化、国际化,将富滇
银行的运作推向一个更高的发展阶段和
新的发展层次。
二、富滇银行实施国际化发展战略
的总体目标
首先,就富滇银行来说,东南亚地区
应被列为其国际化发展战略首选的目标
市场。东南亚地区是云南的近邻,曾经是
一个大的儒家文化辐射圈,与云南有一
张 曌
浅议推进富滇银行国际化发展进程的经营策略
富滇银行作为云南省第一家省级地方性股份制商业银行,其组建本身就是解放思想、深化改革、扩大开放、科学发展的一
个典范。本文着重研究富滇银行在准确把握银行业发展新形势、新任务、新机遇和新挑战的基础上,应采用何种经营策略
来推进国际化发展进程,并据此提出政策建议,希望政府能够加大对地方金融的支持力度。
富滇银行 国际化 策略
解放思想大讨论
110
2008/08 总第 374期
定的民族文化亲和力。东南亚也是云南
相对熟悉的市场,且该地区多数国家近
年来经济结构不断改善,经济增长持续
强劲,发展潜力巨大,拥有广阔的区域经
济合作前景。近年来,中国积极参与亚洲
区域经济发展,并在其中发挥作用:2002
年 11月,中国与东盟 10国签订《中国—
东盟全面经济合作框架协议》,计划在
2010年建成中国———东盟自由贸易区;
2005年7月,中国—东盟自由贸易协定
第一阶段正式启动,为双边经贸合作提
供了广阔的发展前景,也拉动了相应的
金融服务需求;此外,中国在东南亚金融
危机后采取了负责任的大国的态度加之
人民币币值的长期稳定,使人民币业务
在东南亚具有广阔的市场前景。
其次,通过重建“富滇银行”这一沉
睡了 50多年的著名品牌,吸引东南亚华
侨资本。富滇银行的前身是 1911年蔡锷
创办的云南全省公钱局,1921年(民国元
年)云南独立后,为维持地方财政,云南
军都督府将其改组为省立富滇银行,史
称旧富滇银行。1932年,省政府改组成立
富滇新银行,即新富滇银行。1934年 2月
缪嘉铭(云台)代替李培炎出任新行行长
后,采取了管理外汇、统一币制、限制白
银外流等一系列改革措施。在省政府支
持下,富滇新银行接管了云南外汇市场,
积聚资金支持经济建设,促使昆明经济
由封闭走向开放并融入世界经济圈,促
进了昆明近代工商业的发展。从历史上
看,在中国西部尤其是西南部,没有一家
银行能取得类似富滇银行的成就,能拥
有与之相媲美的品牌及声誉。富滇银行
至今,在广大海外、港台云南籍人士、华
侨、华商中仍有着深刻的影响,文物市场
上也能经常见到昔日富滇银行的纸币在
交易。
因此,对于富滇银行来说,首先,应
积极运用自身金融主体的影响力和云南
省固有的区位优势,加强与东南亚、东盟
等经济区域的金融合作与联系,逐步将
自身打造成立足云南、面向全国和东南
亚、湄公河次区域、东盟市场的,资本充
足、资产优质、制度健全、理念先进的国
际性银行机构,支持云南省企业“走出
去”。同时,应配合国家实施西部大开发
战略和面向东南亚、南亚的东盟经济战
略,在国内重要经济区域设立分支机构,
并扩大、加深与东盟各国金融机构的业
务联系与合作,增进云南省经济与相关
区域的紧密联系,推进人民币区域化战
略的实施。第三步,应在条件许可时,以
业务合作延伸为先导,采取收购、相互持
股或新设等方式,将经营机构延伸至东
盟各国,跨出建立国际化银行的步伐。
三、推进富滇银行国际化发展进程
的经营策略
在金融全面开放的背景下,要推进
富滇银行国际化发展进程,必须从传统
的经营理念、思维定势迈向更广泛、更有
时代特征的新空间,从战略上认识金融
业全面开放背景下中小股份制银行经营
环境的深刻变化,尽快融入国际金融业
之中。
(一)拓展国际化视野,树立国际化
经营理念
中国加入世贸组织以来,国内外经
济金融形势发生了巨大变化。从国际上
来看,最大变化是全球化对各国金融业
发展的影响不断加深和增强。随之而来
的是,跨境资本的活跃、外贸差额问题的
突显、国际流动性变化、汇率变化、贸易
保护主义的抬头、全球资产价格的大幅
波动以及类似于最近美国次级债危机等
等因素,都给我国银行业带来了影响。因
此,富滇银行如果要走国际化发展的道
路,就必须首先从发展战略、管理理念、
经营策略、风险控制方法及技术等方面
具备国际视野,并随之不断调整和革新。
同时,国际经验表明,国际化战略的重点
在于转换银行经营机制,提高国际竞争
力,因此,富滇银行应树立起国际化的经
营理念,按照国际通行准则,改革完善公
司运作机制;通过参股、合资等方式,引
入国外资本、技术和经验;通过“走出去”
和战略性的合作,积极拓展境外市场和
业务;通过国内外的资源流动,实现各种
资源配置的国际化;积极推行差异化竞
争策略,在充分借鉴国际银行经验的基
础上,根据比较优势和资源禀赋的原则,
尽快形成明确的市场定位,努力将富滇
银行办成有个性、有特色和有国际竞争
力的银行。
(二)加快转换业务增长模式和盈利
模式
银行传统发展模式的特征是以规模
扩张为主要手段,以信贷资产为主要产
品,以利差收入为主要盈利来源。这种集
中、单一的业务发展模式和盈利发展模
式适应了相对稳定、封闭和低层次竞争
的市场环境,国际化发展的要求对此模
式提出了挑战。为转换业务增长模式和
盈利模式,富滇银行一是要积极发展零
售银行业务,沿着现代商业银行发展的
轨迹,把发展零售银行业务作为经营模
式转变的重点之一。二是要在保持传统
业务相对稳定发展的前提下,积极探索
中间业务、表外业务等其他一些新兴业
务,创新业务品种,提高中间业务收入占
比,以高附加值中间业务收入的大幅度
增长为富滇银行开辟新的业务空间和盈
利增长点,改变当前以存贷款业务为主
的业务结构。
(三)站在战略高度和全局角度大力
探索综合化经营
从各国银行发展的历程看,银行业
发展的趋势是向综合经营、全能服务方
向发展。对金融主体来说,可通过实施集
约化经营管理,降低交易成本,更好地提
供全面综合的金融服务,提高经营管理
效率;对地方经济来说,通过金融主体的
综合化经营,能够更为广泛地动员散布
于分业经营的主体中的金融资源并适时
综合运用。因此,面对金融脱媒及资本市
场的快速发展,为顺应全球金融综合化、
一体化的必然趋势,适应广大企业客户
和个人客户日益多元化的金融需求,富
滇银行应积极探索和拓展投资银行业务
等新型银行业务,加快进入保险、证券、
信托、基金、租赁等新的领域,变革传统
的发展模式、经营理念,实现创新发展。
首先,在“分业经营、分业管理”的政策框
架下,利用富滇银行在云南省的金融地
位,通过相关金融平台,将业务经营的范
围逐步向其他金融领域延展。在发展初
期,可主要通过加强与保险、证券、信托、
基金、租赁等方面的合作,形成以银行经
营为主体,涉及其他相关金融领域的综
合化产品及服务体系,形成松散联合的
综合化经营框架。其次,在条件许可时,
通过控股、参股等方式,组建以富滇银行
为核心,包括富滇银行、富滇保险、富滇
证券、富滇信托、富滇金融租赁、富滇基
金、富滇期货等的金融集团,全面实施综
合化经营。
(四)强化管理和组织创新,建立“扁
平化、矩阵式”组织架构
一是形成在总行高级管理层领导
下,管理支持层、经营层、监督层分工合
作、互相支持和制约的管理职能组织块
面。二是在组织层级上,采用昆明地区原
有机构垂直管理和地州设置分行管理的
两种并行管理模式。对于地州支行的管
理层级,总体上可按照“总行—地级分
行、直属支行—县支行”三级经营组织基
本框架实施;对昆明地区的分支行可继
续沿用扁平化的“总行—直属支行”管理
框架,尽可能减少管理层级、缩短管理半
径,提高经营管理决策效率。三是要在业
务管理上,逐步推进垂直化、专业化的准
事业部制的管理模式,设立公司业务、个
人金融业务等事业部,并在此基础上实
施独立化运作,对分支行相应部门实施
垂直管理。四是要在监督管理和事务管
理上,实施集中式、垂直化管理。对于风
险管理、信贷管理、财务管理控制等实施
垂直化管理并建立专业的管理团队;对
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于后台监督稽核、信息技术、总务后勤等
实施集中化管理,把内部管理、监督、服
务职能全部上收到总行,使支行成为纯
营销型机构。围绕上述管理组织框架,相
应制定配套协调的组织管理制度体系和
流程化运作规程,使管理和经营的纵向
各层级、横向各板块都能协调、有序、高
效运行。
(五)不断提升银行的风险管理能力
借鉴新巴塞尔协议,推进内部评级
技术的开发,完善大客户风险、行业风险
和区域风险的专业化分析和控制。提升
定量风险管理技术水平,以风险调整的
资本收益率(RAROC)和经济增加值(E-
VA)为核心建立贷款定价体系和绩效考
核体系,通过数据大集中和信息系统的
建设,推进内部决策效率和执行、控制能
力的提升,构建专业化、全员化和全过
程、全方位的全面风险管理体系。
(六)建立长效的金融创新机制和体制
党的十七大报告提出了要加快建设
创新型国家,同时也强调了提升银行业核
心竞争力的重要性。对于富滇银行来说,
金融创新不仅仅局限在边角修补、枝节完
善上,也不仅包括产品和服务、营销和品
牌方面,更重要的是涵盖着体制、制度、业
务、工具的全面变革。建立长效的金融创
新机制和体制,一是要构建体现现代金融
企业制度要求的股东大会、董事会、监事
会和高级管理层“三会一层”体系,实现独
立运作、有效制衡和权、责、利有机结合,
尤其要突出地重视董事会的建设。要通过
透明的信息披露制度、股东大会制度确立
并保障股东的参与权、充分告知权、有关
企业重大改变的决策权。要通过制定科
学、详细的股东大会、董事会、监事会的议
事、决策规则,以及高级管理层的工作细
则和规程,明确组织机构之间的职责边
界,建立明晰的信息沟通机制,确保决策
指挥系统和执行系统协调一致。二是要完
善技术创新体制。加大科技投入,在金融
产品、金融工具、服务方式等方面加快创
新,实现金融与技术的完美结合。三是要
完善品牌建设。发挥自身优势,学习国外
银行实行品牌战略的成功经验,通过创新
完善品牌建设,保持自身品牌的竞争力。
四是要完善人才培养选拔机制。人才是企
业保持竞争力的核心,要不断完善人才运
作机制,真正做到以人为本,树立良好的
企业文化。
(七)积极寻求政府和金融监管部门
的支持和帮助
应对金融业全面开放,除了自身的
努力外,还需要政府和金融监管部门的
支持和帮助,站在富滇银行的角度,在此
提出四点建议:一是支持富滇银行做大
做强,推进增资扩股和引进战略投资者
工作、机构拓展和优化工作,助其增强资
本实力、提高资产质量、改善监管指标、
加快跨区域发展步伐;二是支持富滇银
行开展金融创新,为其探索综合化经营
提供更多的渠道,助其快速提高核心竞
争力和金融服务水平;三是支持富滇银
行参与人民币跨境流动管理试点区域相
关工作,助其加强对外金融交往与合作;
四是不断改善信用环境、执法环境、金融
消费环境等综合生态环境建设,为地方
金融的发展壮大提供“肥沃土壤”。
(作者单位:富滇银行)
思想政治工作是基层央行干部队伍
建设的生命线。在新的形势下,加强基层
央行思想政治工作必须坚持以科学发展
观为统领,牢固树立以人为本的理念、和
谐发展的理念、规范管理的理念、求实创
新的理念,以抓班子、抓教育、抓管理、强
素质为重点,不断探索员工队伍教育管理
的新途径,努力打造一支政治坚定、业务
精通、作风优良、纪律严明的干部队伍。笔
者认为,做好新形势下的思想政治工作需
要在实际工作中着力把握好“四重”。
一、虚实结合,重在实,大力改进思
想政治工作
加强员工思想政治工作,是抓好队
伍建设的根本之举。准确把握“虚”的思
想,使之成为可调控、可引导的目标,解
决理论、原则、方针等方面问题,是思想
政治工作的重要环节。因此,结合员工的
思想实际,坚持不懈地开展政治理论学
习教育活动,用科学的理论知识来武装
员工头脑,在“务虚”上取得新的突破。同
时,必须虚实结合,“虚”功“实”做,大力
改进思想政治工作的方式方法,提高思
想政治教育的针对性、实效性。一是注重
调查,掌握员工新期待、新要求。要进一
步健全员工思想状况定期分析制度和交
心谈心制度,注意了解和掌握员工思想
情况的第一手资料,并认真分析研究,准
确把握员工思想脉搏,真正做到对员工
的思想亲知、真知、深知。二是力戒空谈,
着眼于解决实际问题。要针对当前员工
思想观念、价值取向、精神状态以及行为
方式的多样、多元和多变,及时调查和了
解员工的思想动态,帮助解决思想问题
和实际困难,做到既统一思想,又注重差
异,真正将思想政治工作做实、做细、做
深、做活、做到位,培养员工自尊、自信、
自重、自强的品格,充分调动人的积极
性、主动性。善于化虚为实,从大处着眼,
从小处做起,既讲道理,又办实事。要把
思想政治工作融入到办实事之中,员工
的实际问题解决了,许多思想问题就会
迎刃而解。三是以人为本,尊重员工的合
理需求。思想政治工作不能抹杀员工的
合理利益、权利、情感和追求,而是要给
予切实的尊重,积极地关心、引导和帮助
他们去努力实现这种合理目标。因此,既
要坚持教育人、引导人、鼓励人、鞭策人,
又要做到尊重人、理解人、关心人、帮助
人,真正达到思想政治工作完善人、提高
人的目的。
二、软硬兼顾,重在硬,严格落实责
任制度
在加强思想政治工作建设过程中,
要将队伍建设的基础工作摆在突出位
置,软硬兼顾,实现管理能力的全面提
升。在“软”的方面,重点是加强队伍管理
的制度体系建设,将管理的重要环节逐
个形成规范化、统一化的制度,形成渗透
员工思想教育、日常管理、搞好服务等各
个方面的具体规定,增强制度的严肃性。
在“硬”的方面,要突出把握三点:一是细
化政工干部职责任义务。化虚为实,强化
政治工作的操作性,摸准干部员工思想
动态。同时,制定党组成员、政工干部的
工作任务,量化、实化各项工作指标,切
武国正
做好新形势下基层央行
思想政治工作的几点思考
工作研究
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