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金融职业资格考试证书
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北师大教授董藩发微博称
•当你40岁时，没有4千万身价不要来见我，也
别说是我学生——这是我对研究生的要求。培
养其财富意识是我工作内容之一，当然前提是
合理合法致富。
•自己富了意味着创造了很多GDP、税收、就业
岗位，社会贡献大，也帮助了低收入者，并避
免自己、家属及亲属成为社会负担。
•对高学历者来说，财富意味着奋斗意识和汗
水，贫穷意味着无能、懒惰、耻辱和失败。
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四大国际会计师事务所
• 在国际上，是指（2010年数据）：
• 德勤（DTT），收入亿美元，从业人员124000人。
• 普华永道（PWC），收入亿美元，从业人员116935人。
• 安永（Ernest & Young），收入213亿美元，从业人员99203人。
• 毕马威（KPMG），收入206亿美元，从业人员93000人。
• （Price Waterhouse Coopers）
• (Deloitte Touche Tohmatsu）
• 在中国大陆，是指（2009年数据）：
• 普华永道中天，收入亿人民币，从业人员4300人。
• 德勤华永，收入亿人民币，从业人员4116人。
• 毕马威华振，收入亿人民币，从业人员3706人。
• 安永华明，收入亿人民币，从业人员3569人。
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充分开发要素收入
• 四大生产要素及要素收入：
• 土地----地租
• 资本---利息、资本利得
• 劳动力----工资
• 企业家才能----超额利润
• 学会用资本创造财富（非劳动力赚钱）
• 学好金融，学会理财，增长财富！
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政策支持
• 党的“十七”大报告首次提出：“创造
条件让更多的群众拥有财产性收入”。
• 2010年3月15目，政府工作报告中：“要
抓紧制定调整国民收入分配格局的政策
措施，逐步提高 居民收入在国民收入分
配中的比重，提高劳动报酬在初次分配
中的比重，加大财政、税收在初次分配、
和再分配中的调节作用，创造条件让更
多的群众拥有财产性收入”。
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增加财产性收入
• 财产性收入：是指家庭或个人拥有的：
• 动产：银行存款、有价证券（股票、债券、
基金、保险、金融衍生产品）、黄金、古
董、字画；
• 不动产：房产、车辆、土地使用权
• 鼓励进行实业投资（办企业、开公司）；
• 投资金融产品：股票、债券、基金、保险、
金融衍生产品.
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卓越人才工程
一个值得我们关注的现象
98%
2%
中国人
工薪收入
投资收入 50%
50%
美国人
工薪收入
投资、理财收入
用投资、理财赚钱靠双手赚钱
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观念分享
•理财比“撰”钱更重要
“撰”钱
VS.
理财
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不可回避的通货膨胀，
我们的钱在缩水!
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通货膨胀对您金钱的影响
10000元
20年后 3%
5%
8%
5537元4155元2145元
春
华
秋
实
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财理
追求财富从改变观念开始！
理财就是把钱安排好,让她保值增值
观念决定财富,观念创造财富,观念就是财富
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企业理财的三重门
第一重：自食其力
第二重：借鸡下蛋
第三重：不劳而获
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负债
与所有者权益
资产
￥
销售收入
支出
材料、工资、税金、…
工作工作
自食其力型企业的现金流与报表：
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负债
抵押贷款
质押贷款
发债券
…….
资产
￥
销售收入
支出
材料、工资、税金、…
工作工作
借鸡下蛋型企业的现金流与报表
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不劳而获型企业的现金流与报表
负债资产
保险、股票
债券、票据
房地产
智力资产
收入
股息、利息、租金收入、
专利使用费
支出
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“ 一个人能力有大小，但只要有这
点精神，把不劳而获当成终身的事业，
就是一个高尚的人，一个纯粹的人，
一个有道德的人，一个脱离了低级趣
味的人，一个有益于人民的人”。
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中国是一个人口大国，只要冲破传统观念，
就能尊享财富！
观念决定财富
观念就是财富
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用别人的钱帮你理财
用别人的智慧帮你理财!
用别人的时间帮你理财!!
——金融家们的座右铭
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一、注册金融分析师（CFA）
• CFA是“注册金融分析师”（Chartered Financial
Analyst）的简称，也称为“特许金融分析师”， 它是证
券投资与管理界的一种职业资格称号，由美国“特许金融
分析师学院”(ICFA)发起成立，每年在全球范围内举行资
格考试。
• CFA 协会主办的CFA课程和考试被认为全球投资专业里最为
严格的考试，在投资知识、专业标准及道德操守方面制定
了全球准则。
• CFA特许状持有人可以向其客户、雇主和同事表明他已经修
读了一套严谨的专业课程，知识涵盖了广泛的投资领域，
并且承诺遵守最高的职业道德准则。
• 因此，CFA特许状被投资业看成一个“黄金标准”，投资者
也希望找到那些持有CFA特许状的专业人士，因为这一资格
被认为是投资业界中具有专业技能和职业操守的承诺。
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1、CFA考试内容
• CFA考试内容分为三个不同级别，分别是方
式是Level I、Level II和Level III。 考
试在全球各个地点统一举行，每个考生必
须依次完成三个不同级别的考试。
• CFA资格考试采用全英文，候选人除应掌握
金融知识外，还必须具备良好的英文专业
阅读能力。顺利通过CFA课程即是达到一种
成就，能获得雇主、投资者和整个投资界
的高度尊重。
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2、考试科目
• 考试难度很大、费用高，全部考完至少需要2-3万
人民币。
• 考试内容大致有：
• ①伦理和职业标准；
• ②财务会计；
• ③数量技术；
• ④经济学；
• ⑤固定收益证券分析；
• ⑥权益证券分析；
• ⑦组合投资管理。
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4、职业前景
• 目前在国内，金融类的从业人员更多地局限于银行和股票、
期货等几个有限的市场。当前，雇佣CFA人士最多的世界
著名机构包括：美林、高盛、摩根、花旗、普华永道等。
而发达国家的金融行业，随着金融创新和业务的扩展，已
经延伸到很广泛的领域。
• 衍生产品、固定收益产品、风险投资、PE等相关领域均有
待国内新一代的金融人才去开拓。目前，国内机构普遍存
在着投资分析水平不高、金融投资分析专长的合格人才奇
缺等问题。
• 对高端金融人才存在着迫切的渴求：许多公司的在招聘时
明确提出，要有工作经验，拥有专业证书（CPA、CFA、
FRM）人员优先，尤其是外资机构。据不完全统计，我国
今后十年内每年将需要十五万金融领域的专业人才。
• 目前年薪大约100万元
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二、国际金融理财师（CFP）
• CFP (Certified Financial Planner)即国际金融
理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师。
• 金融理财师是遵循金融理财规范流程的六大步骤、
帮助客户实现人生目标的专业人士。
• 作为一名“金融理财师”，必须能够正确分析和
评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶
段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的
理财方案。 一般而言，各国政府都没有针对“金
融理财师”设立对应的管理标准，而是根据各种
金融顾问所提供的服务进行监管。
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1、资格考试
• CFP 是从事金融理财，达到国际CFP组织所
规定的教育（Education）、考试
（Examination）、从业经验
（Experience）和职业道德（Ethics）标
准（以下简称为“4E”标准），并取得资
格认证的专业人士。
• 考虑到国内对于具备基本理财技能的金融
理财师的需求数量和急迫性均远远超过具
备国际水准的CFP，中国金融理财标准委员
会决定采用多数国际CFP组织正式成员的做
法，在中国实施两级金融理财师认证制度。
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2、职业前景
• 典型的CFP收入是由手续费和佣金两方面构
成的。也就是通过为顾客管理和运用资产
而按一定比例（通常是6%-10%）收取的手
续费。以及当出售特定的商品时，会从该
商品的所有权人处获得一定的手续费（佣
金）。这两种收入构成了CFP@报酬基本形
态。
• 还有美国的CFP实务者以小时为单位，做顾
问收费的情形是极为少见的。但按小时支
付工资的情形是有的，一般每小时可以获
得120美元左右。
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三、金融理财师（AFP）
• 证书名称：中国金融理财标准委员会决定采用多数国际
CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认
证制度，即金融理财师（Associate Financial Planner
，以下简称AFP）和国际金融理财师（Certified
Financial Planner?，以下简称CFP）认证制度。
• 主办机构：国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展
基金会（该基金会属非营利组织）已签署准会员协议，允
许该会通过中国金融理财标准委员会(Financial
Planning Standards Council of China, FPSCC)，作为
该机构在我国进行该协会推出的CFPTM资格认证唯一的管
理者。
• 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会成立,由前
人民银行副行长、人民银行研究生部刘鸿儒教授牵头，并
建立和制定该协会的金融理财师体制和标准。
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培训考试
• 证书效用：AFP培训为CFP培训的第一阶段，通过
结业考试，学员可获得《金融理财师培训合格证
书》；在完成AFP培训后，学员可参加CFP第二阶
段的培训，即高级金融理财课程。 通过结业考试，
学员可获得《国际金融理财师培训合格证书》，
可申请参加CFP资格考试。并没有官方成文的认证。
• 课程主要涉及数具模型、西方理财学、产品开发
等内容，考试难度大，可操作性不强。据了解，
工商银行启动了金融理财师培训工作，对行内理
财业务骨干进行了金融理财师专业培训，其中东
莞分行派选60人到广州参加考试，仅两人通过。
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四、国家理财规划师（ChFP）
•证书名称：理财规划师（Chartered Financial
Planner，简称CHFP）是真正国家权威理财规划职称。
2003年“理财规划师”列入国家职业大典，《理财
规划师国家职业标准》正式发布。经全国统一考试
颁发理财规划师职业资格证书（国家二级）。
•主办机构：《标准》发布后，国家职业技能鉴定专
家委员会理财规划师专业委员会成立，作为制定及
修订职业标准等事务的专门机构，委员会成员主要
是来自学术界和金融业的资深人士。
•委员会在标准的修订过程中充分听取了从业人员的
意见，体现金融业对理财规划师的现实和潜在要求。
2005年，理财规划师专业委员会成立了秘书处，负
责日常工作，目前设于北京东方华尔金融咨询有限
公司。
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资格考试
•证书效用：是国家劳动和社会保障部颁发的理财规划
师职业资格证书，是经过联合国成员国相关组织及我
国共同承认的，出国公证、司法有效，是目前我国官
方认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全
球绝大多数国家官方认可。
• ChFP证书是目前世界上最权威的理财顾问认证项目，
ChFP持证者人数的多少，已成为衡量一个国家或地区
理财行业发达程度的参考指标。对个人来说，ChFP证
书是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有
力保证。
•课程主要包括：职业道德规范、宏观经济学、货币金
融学基础、财务与会计、税收制度与税务筹划、法律
基础、现金规划与家庭消费支出规划、社会保障与企
业年金、保险规划、投资管理、实业投资、遗产规划、
理财规划师工作要求。考核方法理财规划师（ChFP）
全国统一考试内容：基础知识、操作技能、综合评审。
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五、注册财务策划师（RFP）
• 证书名称：Registered Financial Planner，
中文翻译为注册财务策划师，简称RFP。
主办机构：RFP证书由中国香港注册财务策
划师协会（RFP-HK）推出，与国内高校合作开
展认证。
• 证书效用：考试合格由香港注册财务策划师协
会颁发这册财务策划师资格证书。并未得到官
方的真正认可。
• 考试内容：RFP认证考试包括财务策划、投资
策划、保险策划、国际财务管理与税务、融资
策划、财务策划实践六个部分，注重考察考生
对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能。
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六、金融风险管理师（FRM）
• FRM （Financial Risk Manager）是全球金融风险管理
领域的一种资格认证，由美国“全球风险协会
”（GARP）设立。
• GARP是一个拥有来自超过150个国家的85000名会员的世
界最大的金融协会组织之一，主要服务于5000多家银行、
证券公司、学术机构、政府管理机构、资产管理机构、
保险公司及非金融性公司等。其主要职能是通过信息交
换，实施教育计划，提高金融风险管理领域的标准。
• FRM考试始于1997年，每年11月中旬举行一次考试（2010
年起分级考试时间为每年5月和11月），截至2008年底已
实行了13年，全球共有13685名人员获得FRM头衔。FRM考
试在中国北京、上海、香港和台湾设有考点，目前中国
（包括香港、台湾）已取得FRM证书的大约在800人左右。
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FRM职业前景
• 风险管理涵盖众多领域，包括数量分析、市场风险、
信用风险、操作风险、基金投资风险、会计、法律、
等内容。在今日错综复杂、瞬息万变的金融市场上，
风险往往难以掌握。在金融市场困境或有危机发生
时，有效管理风险往往成为企业成功的重要关键。
• 而这一攸关企业组织及其投资人命运的重要决策，
需要众多的金融风险管理专业人士(Financial
Risk Professionals)的参与，故FRM日益受到重视，
全球报考人数以每年超过38%成长，已俨然成为全
球瞩目的国际风险管理证照。
• 在国内正日益受到国家金融监管机构以及各家金融
机构的重视,对金融风险专业人员的需求日益壮大。
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七、是注册会计师（CPA）
• CPA是注册会计师（Certified Public
Accountant）的英文缩写，是指依法取得注册会计
师证书并接受委托从事审计和会计咨询、会计服务
业务的执业人员。
• 注册会计师主要承接的工作有审查企业的会计报表，
出具审计报告；验证企业资本，出具验资报告；办
理企业合并、分立、清算事宜中的审计业务，出具
有关的报告；法律、行政法规规定的其他审计业务
等。
• 尤其是在执行上市公司审计时，注册会计师不仅要
鉴证一个公司是否遵循了法律、法规和制度，而且
还要判定其会计报表是否遵循了真实性、公允性和
一贯性原则。由注册会计师依法执行审计业务出具
的报告，具有证明效力。
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八、注册资产评估师（CPV）
• 注册资产评估师（CPV）（Certified
Public Valuer）），是指经全国统一考试
合格，取得《注册资产评估师执业资格证
书》并经注册登记的资产评估人员。
• 考试设有5个科目，具体是：《资产评估》、
《经济法》、《财务会计》、《机电设备
评估基础》、《建筑工程评估基础》。
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九、注册税务师简称CTA
• 注册税务师是指经全国统一考试合格，取
得《注册税务师执业资格证书》并经注册
登记的、从事税务代理活动的专业技术人
员。
• 注册税务师简称CTA（Certified Tax
Agents）是中国的一项执业资格考试。
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十、注册房地产估价师（CREA）
• 注册房地产估价师（certified real estate
appraiser，CREA）是指经全国房地产估价师执业
资格统一考试合格或者资格认定、资格互认，依法
取得房地产估价师注册证书，从事房地产估价活动
的人员。
• 注册房地产估价师分为专职和兼职两类。专职注册
房地产估价师是指与注册所在的房地产估价机构签
订了劳动合同，该机构委托当地人才服务中心为其
托管人事档案并为其缴纳社会保险的注册房地产估
价师。
• 除专职注册房地产估价师之外的注册房地产估价师，
为兼职注册房地产估价师。
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十一、证券从业人员资格（SAC）
• 证券从业人员资格考试是由中国证券业协会负责
组织的全国统一考试，证券资格是进入证券行业
的必备证书，是进入银行或非银行金融机构、上
市公司、投资公司、大型企业集团、财经媒体、
政府经济部门的重要参考。
• 因此，参加证券从业人员资格考试是从事证券职
业的第一道关口，证券从业资格证同时也被称为
证券行业的准入证。该考试时间由证券协会每年
统一确定，资格考试已全部采用网上报名，采用
全国统考、闭卷方式对学员进行考核。
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十二、期货从业的资格
• 获得期货从业的资格，即有资格进行期货
从业。需要通过考试，获得期货考试合格
证，然后进入期货公司，由单位向中国期
货协会提出申请从而获得期货从业资格。
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十三、银行业从业人员资格
• CCBP是“中国银行业从业人员资格认证”
（ Certification of China Banking
Professional）的英文缩写。
• 建立银行业从业人员资格认证制度是依法
从事银行业专业岗位的学识、技术和能力
的基本要求。
• 银行业从业人员资格认证制度，由四个基
本的环节组成，即资格标准、考试制度、
资格审核和继续教育。
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十四、保险从业资格证
• 自1999年起，由保监会，中央广播电视大
学联合组织举行保险代理人资格考试。
• 目前，作为保险行业从业的第一个门槛，
保险代理人资格考试由保监会和地方电大
或地方保险协会合办，部分省市的考试已
延伸到县级市。
