机动车商业保险行业基本条款（A 款）
（中保协条款[2007]1 号）
中国保险行业协会制定 2007 年
（编者注：本保险条款自 2007 年 4 月 1 日起实施，2006 年 7 月 1 日中国保监会
审批的中保协条款[2006]2 号同时废止。本条款适用于中国人保财险、中国大地
保险、华泰财险、大众保险、阳光财险、永安财险、中华联合财险、天安保险、
安邦财险、中国人寿财险、日本东京海上日动火灾保险公司上海分公司等财产保
险公司。）
条款设计说明
一、车上人员责任保险和机动车盗抢保险分别提供了主险和附加险两套条款，保
险责任和费率完全相同，供各公司自主选择。
二、不计免赔率特约条款的投保条件在条款中未作明确规定，其适用范围由各公
司自主确定。
机动车第三者责任保险条款
总 则
第一条 机动车第三者责任保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、
保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形
式。
第二条 本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地
区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物
品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具（以下
简称被保险机动车），但不包括摩托车、拖拉机和特种车。
第三条 本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡
或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保
险人。
保险责任
第四条 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程
中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险
人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事
故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。
责任免除
第五条 被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由
被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一） 被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；
（二） 被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产
的损失；
（三） 被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
第六条 下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均
不负责赔偿：
（一） 地震；
（二） 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三） 竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四） 利用被保险机动车从事违法活动；
（五） 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六） 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾
驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、
毁灭证据；
（七） 驾驶人有下列情形之一者：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、
剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引
挂车；
4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶
被保险机动车；
5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾
驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；
6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的
其他情况下驾车。
（八） 非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；
（九） 被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；
（十） 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门
核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；
（十一） 被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含
挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。
第七条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一） 被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停
气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种
间接损失；
（二） 精神损害赔偿；
（三） 因污染（含放射性污染）造成的损失；
（四） 第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
（五） 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失；
（六） 被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；
（七） 仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
第八条 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责
赔偿。
保险事故发生时，被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交
通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险各分项
赔偿限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
第九条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任
限额内，按下列免赔率免赔：
（一） 负次要事故责任的免赔率为 5%，负同等事故责任的免赔率为 10%，负
主要事故责任的免赔率为 15%，负全部事故责任的免赔率为 20%；
（二） 违反安全装载规定的，增加免赔率 10%；
（三） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车
的，增加免赔率 10%；
（四） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔
率 10%。
第十条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
责任限额
第十一条 每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保险合同时按保险
监管部门批准的限额档次协商确定。
第十二条 主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和
挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自
的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。
保险期间
第十三条 除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十四条 保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责
任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第十五条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
保险人接到报案后 48 小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法
确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为
赔付理算依据。
第十六条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一） 保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审
核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供
有关的证明和资料；
（二） 在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核
定结果及时通知被保险人；
（三） 对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后 10 日内支付
赔款。
第十七条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情
况及个人隐私，负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第十八条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义
务，并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件，如指定驾驶人
的，应当同时提供被指定驾驶人的驾驶证复印件。
在保险期间内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自用汽车、非营业用汽车
从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度增加的，应当及时书面通知保险人。
否则，因被保险机动车危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十九条 除另有约定外，投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费
交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第二十条 发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护
措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后 48 小时内通知保险人。否则，
造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。
第二十一条 发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。
引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
赔偿处理
第二十二条 被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、
损失程度等有关的证明和资料。
被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发
生事故时驾驶人的驾驶证。
属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出
具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他
证明。
属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。
第二十三条 因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应
当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核
定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。
第二十四条 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承
担相应的赔偿责任。
被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安
机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任
比例：
被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为 70%；
被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为 50%；
被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为 30%。
第二十五条 保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、
项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。
保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。
未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核
定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。
第二十六条 被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各
保险合同责任限额的总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。
第二十七条 保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人
提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任
的承诺。
第二十八条 保险人支付赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔
偿责任。
第二十九条 被保险人获得赔偿后，本保险合同继续有效，直至保险期间届满。
保险费调整
第三十条 保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方案
的规定为准。
本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费
浮动。
合同变更和终止
第三十一条 本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。
第三十二条 在保险期间内，被保险机动车转让他人的，投保人应当书面通知保
险人并办理批改手续。
第三十三条 保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支
付应交保险费 5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险
合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期
间的保险费，并退还剩余部分保险费。
短期月费率表
保险期间（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
短期月费率（年
保险费的百分比）
10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100%
注：保险期间不足一个月的部分，按一个月计算。
争议处理
第三十四条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。
协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议
发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
第三十五条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
附 则
第三十六条 本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：
竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行
的训练活动。
测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。
教练：指尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机构办理正式学车手续
的学员，在固定练习场所或指定路线，并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保
险机动车。
污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或
其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成的污损、状况恶化或人身伤亡。
被盗窃、抢劫、抢夺期间：指被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺过程中及全车被
盗窃、抢劫、抢夺后至全车被追回。
家庭自用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或
个人所有，且用途为非营业性运输的客车。
非营业用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的党政机
关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直
接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车。
营业运输：指经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人
利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发
营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅
客运输、货物运输的，视为营业运输。
转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有
权为目的，将被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视
为转让。
第三十七条 保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。
第三十八条 在投保机动车第三者责任保险的基础上，投保人可投保附加险。
附加险条款未尽事宜，以本条款为准。
家庭自用汽车损失保险条款
总 则
第一条 家庭自用汽车损失保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、
保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形
式。
第二条 本保险合同中的家庭自用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、
台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车（以下简称被保
险机动车）。
第三条 本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附
加险不能单独承保。
保险责任
第四条 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程
中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔
偿：
（一） 碰撞、倾覆、坠落；
（二） 火灾、爆炸；
（三） 外界物体坠落、倒塌；
（四） 暴风、龙卷风；
（五） 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；
（六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
（七） 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。
第五条 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付
的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
责任免除
第六条 下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔
偿：
（一） 地震；
（二） 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三） 竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四） 利用被保险机动车从事违法活动；
（五） 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六） 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾
驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、
毁灭证据；
（七） 驾驶人有下列情形之一者：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶
被保险机动车；
4、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的
其他情况下驾车。
（八） 非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；
（九）被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；
（十） 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门
核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。
第七条 被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一） 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；
（二） 玻璃单独破碎，车轮单独损坏；
（三） 无明显碰撞痕迹的车身划痕；
（四） 人工直接供油、高温烘烤造成的损失；
（五） 自燃以及不明原因火灾造成的损失；
（六） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，
致使损失扩大的部分；
（七） 因污染（含放射性污染）造成的损失；
（八） 市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
（九） 标准配置以外新增设备的损失；
（十） 发动机进水后导致的发动机损坏；
（十一） 被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；
（十二） 被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零
部件、附属设备丢失；
（十三） 被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；
（十四） 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。
第八条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列免赔率免赔：
（一） 负次要事故责任的免赔率为 5%，负同等事故责任的免赔率为 8%，负主
要事故责任的免赔率为 10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为 15%；
（二） 被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免
赔率为 30%；
（三） 被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能
证明事故原因的，免赔率为 20%；
（四） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车
的，增加免赔率 10%；
（五） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔
率 10%。
第九条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险金额
第十条 保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确
定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：
（一） 按投保时被保险机动车的新车购置价确定。
本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型
新车的价格（含车辆购置税）。
投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含
车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保
人与保险人协商确定。
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定。
本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。
投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价
格确定。
被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。9 座以下客车月
折旧率为 %，10 座以上客车月折旧率为 %，最高折旧金额不超过投保时被
保险机动车新车购置价的 80%。
折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
（三） 在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。
保险期间
第十一条 除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十二条 保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责
任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第十三条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
保险人接到报案后 48 小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法
确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为
赔付理算依据。
第十四条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一） 保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审
核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供
有关的证明和资料；
（二） 在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核
定结果及时通知被保险人；
（三） 对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后 10 日内支付
赔款。
第十五条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情
况及个人隐私，负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第十六条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义
务，并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件，如指定驾驶人
的，应当同时提供被指定驾驶人的驾驶证复印件。
在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车
危险程度增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度增
加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十七条 投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费交清前发生的保
险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十八条 发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护
措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后 48 小时内通知保险人。否则，
造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。
第十九条 发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。
发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
第二十条 因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保
险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿
的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。
由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位
追偿权利的，保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。
赔偿处理
第二十一条 被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、
损失程度等有关的证明和资料。
被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发
生事故时驾驶人的驾驶证。
属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出
具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）和通过
机动车交通事故责任强制保险获得赔偿金额的证明材料。
属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。
第二十二条 被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协
商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人，协助保险人勘验事故各方车辆、
核实事故责任，并依照《交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议
书。
第二十三条 因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人
应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新
核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。
第二十四条 被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。
第二十五条 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承
担相应的赔偿责任。
被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安
机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任
比例：
被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为 70%；
被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为 50%；
被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为 30%。
第二十六条 保险人按下列方式赔偿：
（一） 按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：
1、发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被
保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。
保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减
去折旧金额后的价格确定。
保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车
的市场销售价格（含车辆购置税）确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保
险人与保险人协商确定。
折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
2、发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被
保险机动车的实际价值。
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：
1、发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，
以保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险
事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险金额计算赔偿。
2、发生部分损失时，按保险金额与投保时被保险机动车的新车购置价的比例计
算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。
（三） 施救费用赔偿的计算方式同本条（一）、（二），在被保险机动车损失
赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被保险机动车与被施救财产
价值的比例分摊施救费用。
第二十七条 被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的保险金额与各
保险合同保险金额的总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。
第二十八条 保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人
提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任
的承诺。
第二十九条 下列情况下，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保险人不退还
家庭自用汽车损失保险及其附加险的保险费：
（一） 被保险机动车发生全部损失；
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免
赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时被保险机动车的实际价值；
（三） 保险金额低于投保时被保险机动车的实际价值的，一次赔款金额与免赔
金额之和（不含施救费）达到保险金额。
保险费调整
第三十条 保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方案
的规定为准。
本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费
浮动。
合同变更和终止
第三十一条 本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。
第三十二条 在保险期间内，被保险机动车转让他人的，投保人应当书面通知保
险人并办理批改手续。
第三十三条 保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支
付应交保险费 5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险
合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期
间的保险费，并退还剩余部分保险费。
短期月费率表
保险期间（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
短期月费率（年
保险费的百分比）
10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100%
注：保险期间不足一个月的部分，按一个月计算。
争议处理
第三十四条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。
协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议
发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
第三十五条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
附 则
第三十六条 本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：
不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价
值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。
碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现
象。包括被保险机动车按规定载运货物时，所载货物与外界物体的意外撞击。
倾覆：指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、车体触地），处于失
去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。
坠落：指被保险机动车在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失
的情况。非整车腾空，仅由于颠簸造成被保险机动车损失的，不属坠落责任。
火灾：指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧
（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。
暴风：指风速在 米/秒（相当于 11 级大风）以上的大风。风速以气象部门公
布的数据为准。
地陷：指地壳因为自然变异、地层收缩而发生突然塌陷以及海潮、河流、大雨侵
蚀时，地下有孔穴、矿穴，以致地面突然塌陷。
玻璃单独破碎：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前
后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。
车轮单独损坏：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生轮胎、轮辋、轮
毂罩的分别单独损坏，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。
竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行
的训练活动。
测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。
自燃：指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统
等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。
污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或
其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成被保险机动车污损或状况恶化。
营业运输：指经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人
利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发
营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅
客运输、货物运输的，视为营业运输。
单方肇事事故：指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害
引起的事故。
转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有
权为目的，将被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视
为转让。
第三十七条 保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。
第三十八条 在投保家庭自用汽车损失保险的基础上，投保人可投保附加险。
附加险条款未尽事宜，以本条款为准。
非营业用汽车损失保险条款
总 则
第一条 非营业用汽车损失保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、
保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形
式。
第二条 本保险合同中的非营业用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、
台地区）行驶的党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在
生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货
车、客货两用车（以下简称被保险机动车）。
第三条 本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附
加险不能单独承保。
保险责任
第四条 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程
中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔
偿：
（一） 碰撞、倾覆、坠落；
（二） 火灾、爆炸、自燃；
（三） 外界物体坠落、倒塌；
（四） 暴风、龙卷风；
（五） 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；
（六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
（七） 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。
第五条 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付
的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
责任免除
第六条 下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔
偿：
（一） 地震；
（二） 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三） 竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四） 利用被保险机动车从事违法活动；
（五） 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六） 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾
驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、
毁灭证据；
（七） 驾驶人有下列情形之一者：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3、实习期内驾驶执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸
物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期
内驾驶的被保险机动车牵引挂车；
4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶
被保险机动车；
5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；
6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的
其他情况下驾车。
（八） 非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；
（九）被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；
（十） 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门
核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。
第七条 被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一） 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；
（二） 玻璃单独破碎，车轮单独损坏；
（三） 无明显碰撞痕迹的车身划痕；
（四） 人工直接供油、高温烘烤造成的损失；
（五） 自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；
（六） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，
致使损失扩大的部分；
（七） 因污染（含放射性污染）造成的损失；
（八） 市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
（九） 标准配置以外新增设备的损失；
（十） 发动机进水后导致的发动机损坏；
（十一） 被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；
（十二） 被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零
部件、附属设备丢失；
（十三） 被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；
（十四） 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。
第八条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列免赔率免赔：
（一） 负次要事故责任的免赔率为 5%，负同等事故责任的免赔率为 8%，负主
要事故责任的免赔率为 10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为 15%；
（二） 被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免
赔率为 30%；
（三） 被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能
证明事故原因的，免赔率为 20%；
（四） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔
率 10%。
第九条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险金额
第十条 保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确
定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：
（一） 按投保时被保险机动车的新车购置价确定。
本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型
新车的价格（含车辆购置税）。
投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含
车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保
人与保险人协商确定。
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定。
本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。
投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价
格确定。
折旧率表
车辆种类 月折旧率
9 座以下客车 %
低速货车和三轮汽车 %
其他车辆 %
折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保
险机动车新车购置价的 80%。
折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
（三） 在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。
保险期间
第十一条 除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十二条 保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责
任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第十三条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
保险人接到报案后 48 小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法
确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为
赔付理算依据。
第十四条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一） 保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审
核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供
有关的证明和资料；
（二） 在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核
定结果及时通知被保险人；
（三） 对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后 10 日内支付
赔款。
第十五条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情
况及个人隐私，负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第十六条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义
务，并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件。
在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车
危险程度增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度增
加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十七条 除另有约定外，投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费
交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十八条 发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护
措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后 48 小时内通知保险人。否则，
造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。
第十九条 发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。
发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
第二十条 因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保
险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿
的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。
由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位
追偿权利的，保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。
赔偿处理
第二十一条 被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、
损失程度等有关的证明和资料。
被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发
生事故时驾驶人的驾驶证。
属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出
具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）和通过
机动车交通事故责任强制保险获得赔偿金额的证明材料。
属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。
第二十二条 被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协
商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人，协助保险人勘验事故各方车辆、
核实事故责任，并依照《交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议
书。
第二十三条 因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人
应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新
核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。
第二十四条 被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。
第二十五条 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承
担相应的赔偿责任。
被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安
机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任
比例：
被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为 70%；
被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为 50%；
被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为 30%。
第二十六条 保险人按下列方式赔偿：
（一） 按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：
1、发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被
保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。
保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减
去折旧金额后的价格确定。
保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车
的市场销售价格（含车辆购置税）确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保
险人与保险人协商确定。
折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
2、发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被
保险机动车的实际价值。
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：
1、发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，
以保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险
事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险金额计算赔偿。
2、发生部分损失时，按保险金额与投保时被保险机动车的新车购置价的比例计
算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。
（三） 施救费用赔偿的计算方式同本条（一）、（二），在被保险机动车损失
赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被保险机动车与被施救财产
价值的比例分摊施救费用。
第二十七条 被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的保险金额与各
保险合同保险金额的总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。
第二十八条 保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人
提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任
的承诺。
第二十九条 下列情况下，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保险人不退还
非营业用汽车损失保险及其附加险的保险费：
（一） 被保险机动车发生全部损失；
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免
赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时被保险机动车的实际价值；
（三） 保险金额低于投保时被保险机动车的实际价值的，一次赔款金额与免赔
金额之和（不含施救费）达到保险金额。
保险费调整
第三十条 保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方案
的规定为准。
本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费
浮动。
合同变更和终止
第三十一条 本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。
第三十二条 在保险期间内，被保险机动车转让他人的，投保人应当书面通知保
险人并办理批改手续。
第三十三条 保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支
付应交保险费 5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险
合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期
间的保险费，并退还剩余部分保险费。
短期月费率表
保险期间（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
短期月费率（年
保险费的百分比）
10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100%
注：保险期间不足一个月的部分，按一个月计算。
争议处理
第三十四条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。
协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议
发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
第三十五条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
附 则
第三十六条 本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：
不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价
值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。
碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现
象。包括被保险机动车按规定载运货物时，所载货物与外界物体的意外撞击。
倾覆：指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、车体触地），处于失
去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。
坠落：指被保险机动车在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失
的情况。非整车腾空，仅由于颠簸造成被保险机动车损失的，不属坠落责任。
火灾：指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧
（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。
暴风：指风速在 米/秒（相当于 11 级大风）以上的大风。风速以气象部门公
布的数据为准。
地陷：指地壳因为自然变异、地层收缩而发生突然塌陷以及海潮、河流、大雨侵
蚀时，地下有孔穴、矿穴，以致地面突然塌陷。
玻璃单独破碎：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前
后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。
车轮单独损坏：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生轮胎、轮辋、轮
毂罩的分别单独损坏，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。
竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行
的训练活动。
测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。
教练：指尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机构办理正式学车手续
的学员，在固定练习场所或指定路线，并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保
险机动车。
自燃：指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统
等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。
污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或
其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成被保险机动车污损或状况恶化。
营业运输：指经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人
利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发
营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅
客运输、货物运输的，视为营业运输。
单方肇事事故：指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害
引起的事故。
转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有
权为目的，将被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视
为转让。
第三十七条 保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。
第三十八条 在投保非营业用汽车损失保险的基础上，投保人可投保附加险。
附加险条款未尽事宜，以本条款为准。
营业用汽车损失保险条款
总 则
第一条 营业用汽车损失保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、
保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形
式。
第二条 本保险合同中的营业用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、
台地区）行驶的，用于客、货运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金
的汽车（以下简称被保险机动车）。
第三条 本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附
加险不能单独承保。
保险责任
第四条 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程
中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔
偿：
（一） 碰撞、倾覆、坠落；
（二） 外界物体坠落、倒塌；
（三） 暴风、龙卷风；
（四） 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；
（五） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
（六） 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。
第五条 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付
的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
责任免除
第六条 下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔
偿：
（一） 地震；
（二） 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三） 竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四） 利用被保险机动车从事违法活动；
（五） 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六） 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾
驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、
毁灭证据；
（七） 驾驶人有下列情形之一者：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、
剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引
挂车；
4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶
被保险机动车；
5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾
驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；
6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的
其他情况下驾车。
（八） 非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；
（九） 被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；
（十） 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门
核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。
第七条 被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一） 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；
（二） 玻璃单独破碎，车轮单独损坏；
（三） 无明显碰撞痕迹的车身划痕；
（四） 人工直接供油、高温烘烤造成的损失；
（五） 火灾、爆炸、自燃造成的损失；
（六） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，
致使损失扩大的部分；
（七）因污染（含放射性污染）造成的损失；
（八） 市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
（九） 标准配置以外新增设备的损失；
（十）发动机进水后导致的发动机损坏；
（十一） 被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；
（十二）被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部
件、附属设备丢失；
（十三） 被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；
（十四） 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。
第八条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：
（一） 负次要事故责任的免赔率为 5%，负同等事故责任的免赔率为 8%，负主
要事故责任的免赔率为 10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为 15%；
（二） 被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免
赔率为 30%；
（三） 被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能
证明事故原因的，免赔率为 20%；
（四） 违反安全装载规定的，增加免赔率 5%；因违反安全装载规定导致保险事
故发生的，保险人不承担赔偿责任；
（五） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔
率 10%；
（六） 保险期间内发生多次保险事故的（自然灾害引起的事故除外），免赔率
从第三次开始每次增加 5%。
第九条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险金额
第十条 保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确
定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：
（一） 按投保时被保险机动车的新车购置价确定。
本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型
新车的价格（含车辆购置税）。
投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含
车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保
人与保险人协商确定。
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定。
本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。
投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价
格确定。
折旧率表
月折旧率
车辆种类
出租 其他
客车 % %
微型载货汽车 % %
带拖挂的载货汽车 % %
低速货车和三轮汽车 % %
其他车辆 % %
折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保
险机动车新车购置价的 80%。
折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
（三） 在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。
保险期间
第十一条 除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十二条 保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责
任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第十三条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
保险人接到报案后 48 小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法
确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为
赔付理算依据。
第十四条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一） 保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审
核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供
有关的证明和资料；
（二） 在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核
定结果及时通知被保险人；
（三） 对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后 10 日内支付
赔款。
第十五条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情
况及个人隐私，负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第十六条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义
务，并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件。
在保险期间内，被保险机动车改装、加装等，导致被保险机动车危险程度增加的，
应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度增加而发生的保险事
故，保险人不承担赔偿责任。
第十七条 除另有约定外，投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费
交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十八条 发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护
措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后 48 小时内通知保险人。否则，
造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。
第十九条 发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。
发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
第二十条 因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保
险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿
的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。
由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位
追偿权利的，保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。
赔偿处理
第二十一条 被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、
损失程度等有关的证明和资料。
被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发
生事故时驾驶人的驾驶证。
属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出
具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）和通过
机动车交通事故责任强制保险获得赔偿金额的证明材料。
属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。
第二十二条 被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协
商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人，协助保险人勘验事故各方车辆、
核实事故责任，并依照《交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议
书。
第二十三条 因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人
应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新
核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。
第二十四条 被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。
第二十五条 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承
担相应的赔偿责任。
被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安
机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任
比例：
被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为 70%；
被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为 50%；
被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为 30%。
第二十六条 保险人按下列方式赔偿：
（一） 按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：
1、发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被
保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。
保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减
去折旧金额后的价格确定。
保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车
的市场销售价格（含车辆购置税）确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保
险人与保险人协商确定。
折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
2、发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被
保险机动车的实际价值。
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：
1、发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，
以保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险
事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险金额计算赔偿。
2、发生部分损失时，按保险金额与投保时被保险机动车的新车购置价的比例计
算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。
（三） 施救费用赔偿的计算方式同本条（一）、（二），在被保险机动车损失
赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被保险机动车与被施救财产
价值的比例分摊施救费用。
第二十七条 被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的保险金额与各
保险合同保险金额的总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。
第二十八条 保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人
提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任
的承诺。
第二十九条 下列情况下，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保险人不退还
营业用汽车损失保险及其附加险的保险费：
（一） 被保险机动车发生全部损失；
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免
赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时被保险机动车的实际价值；
（三） 保险金额低于投保时被保险机动车的实际价值的，一次赔款金额与免赔
金额之和（不含施救费）达到保险金额。
保险费调整
第三十条 保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方案
的规定为准。
本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费
浮动。
合同变更和终止
第三十一条 本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。
第三十二条 在保险期间内，被保险机动车转让他人的，投保人应当书面通知保
险人并办理批改手续。
第三十三条 保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支
付应交保险费 5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险
合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期
间的保险费，并退还剩余部分保险费。
短期月费率表
保险期间（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
短期月费率（年
保险费的百分比）
10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100%
注：保险期间不足一个月的部分，按一个月计算。
争议处理
第三十四条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。
协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议
发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
第三十五条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
附 则
第三十六条 本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：
不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价
值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。
碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现
象。包括被保险机动车按规定载运货物时，所载货物与外界物体的意外撞击。
倾覆：指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、车体触地），处于失
去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。
坠落：指被保险机动车在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失
的情况。非整车腾空，仅由于颠簸造成被保险机动车损失的，不属坠落责任。
火灾：指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧
（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。
暴风：指风速在 米/秒（相当于 11 级大风）以上的大风。风速以气象部门公
布的数据为准。
地陷：指地壳因为自然变异、地层收缩而发生突然塌陷以及海潮、河流、大雨侵
蚀时，地下有孔穴、矿穴，以致地面突然塌陷。
玻璃单独破碎：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前
后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。
车轮单独损坏：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生轮胎、轮辋、轮
毂罩的分别单独损坏，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。
竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行
的训练活动。
测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。
教练：指尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机构办理正式学车手续
的学员，在固定练习场所或指定路线，并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保
险机动车。
自燃：指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统
等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。
污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或
其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成被保险机动车污损或状况恶化。
单方肇事事故：指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害
引起的事故。
转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有
权为目的，将被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视
为转让。
第三十七条 保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。
第三十八条 在投保营业用汽车损失保险的基础上，投保人可投保附加险。
附加险条款未尽事宜，以本条款为准。
特种车保险条款
总 则
第一条 特种车保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、保险单、
批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条 本保险合同中的特种车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地
区）行驶的，用于牵引、清障、清扫、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、
压路等的各种轮式或履带式专用机动车，或车内装有固定专用仪器设备，从事专
业工作的监测、消防、清洁、医疗、电视转播、雷达、x 光检查等机动车，或油
罐车、汽罐车、液罐车、冷藏车、集装箱拖头以及约定的其它机动车（以下简称
被保险机动车）。
第三条 本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡
或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保
险人。
第四条 本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任,附加
险不能单独承保。
保险责任
第五条 机动车损失保险
（一） 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人或操作人员在使用被保险
机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的
约定负责赔偿：
1、碰撞、倾覆、坠落；
2、火灾、爆炸、自燃；
3、外界物体坠落、倒塌；
4、暴风、龙卷风；
5、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；
6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
7、载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人或操作人员随船的情
形）。
（二） 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付
的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
第六条 第三者责任保险
保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过
程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保
险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通
事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。
责任免除
第七条 被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一） 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；
（二） 玻璃单独破碎，车轮单独损坏；
（三） 无明显碰撞痕迹的车身划痕；
（四） 人工直接供油、高温烘烤造成的损失；
（五） 自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；
（六） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，
致使损失扩大的部分；
（七） 标准配置以外新增设备的损失；
（八） 发动机进水后导致的发动机损坏；
（九） 被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；
（十） 被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部
件、附属设备丢失；
（十一） 被保险机动车上固定的机具、设备由于内在的机械或超负荷、超电压、
感应电等电气故障引起的损失；
（十二） 作业中车体失去重心造成被保险机动车的损失；
（十三） 吊升、举升的物体造成被保险机动车的损失。
第八条 被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由
被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一） 被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；
（二） 被保险机动车本车驾驶人或操作人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或
代管的财产的损失；
（三） 被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
第九条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一）被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、
停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种间接
损失；
（二）精神损害赔偿；
（三）因污染（含放射性污染）造成的损失；
（四）被保险机动车和第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低
引起的损失；
（五）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失；
（六）被保险人、驾驶人或操作人员的故意行为造成的损失；
（七）仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用；
（八） 在作业中由于震动、移动或减弱支撑造成的财产、土地、建筑物的损毁
及由此造成的人身伤亡；
（九）被保险机动车举升、吊升物品过程中发生意外事故，造成被吊物品的损失。
第十条 下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的损失或第三者的损害赔
偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一） 地震；
（二） 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三） 竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四） 利用被保险机动车从事违法活动；
（五） 驾驶人或操作人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机
动车；
（六） 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾
驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、
毁灭证据；
（七） 驾驶人或操作人员有下列情形之一者：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3、实习期内驾驶载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物
品的被保险机动车；
4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶
被保险机动车；
5、使用被保险机动车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；
6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的
其他情况下驾车。
（八） 非被保险人允许的驾驶人或操作人员使用被保险机动车；
（九） 被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；
（十） 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门
核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；
（十一） 被保险机动车（不含牵引车、清障车）拖带其他机动车或物体。
第十一条 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负
责赔偿。
被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制
保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以内的
损失和费用，保险人不负责赔偿。
第十二条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按下列免赔率免赔：
（一）负次要事故责任的免赔率为 5%，负同等事故责任的免赔率为 10%，负主
要事故责任的免赔率为 15%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为 20%；
（二） 被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免
赔率为 20%；
（三） 违反安全装载规定的，增加免赔率 5%；因违反安全装载规定导致保险事
故发生的，保险人不承担赔偿责任；
（四） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔
率 10%。
第十三条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险金额和责任限额
第十四条 机动车损失保险的保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择
确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：
（一） 按投保时被保险机动车的新车购置价确定。
本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型
新车的价格（含车辆购置税）。
投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含
车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保
人与保险人协商确定。
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定。
本保险合同中的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折旧金额后的价格。
投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价
格确定。
折旧率表
车辆种类 月折旧率
矿山专用车 %
其他车辆 %
折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保
险机动车新车购置价的 80%。
折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
（三） 在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。
第十五条 第三者责任保险每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保
险合同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定。
保险期间
第十六条 除另有约定外，保险期间为一年,以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十七条 保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责
任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第十八条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
保险人接到报案后 48 小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法
确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为
赔付理算依据。
第十九条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一） 保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审
核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供
有关的证明和资料；
（二） 在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核
定结果及时通知被保险人；
（三） 对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后 10 日内支付
赔款。
第二十条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情
况及个人隐私，负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第二十一条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知
义务，并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件。
在保险期间内，被保险机动车改装、加装等，导致被保险机动车危险程度增加的，
应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度增加而发生的保险事
故，保险人不承担赔偿责任。
第二十二条 除另有约定外，投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险
费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第二十三条 发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保
护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后 48 小时内通知保险人。否则，
造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。
第二十四条 发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。
引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
第二十五条 因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被
保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔
偿的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。
由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位
追偿权利的，保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。
赔偿处理
第二十六条 被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、
损失程度等有关的证明和资料。
被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发
生事故时驾驶人或操作人员的驾驶证或操作证。
属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出
具的事故证明、有关的法律文书（裁定书、裁决书、调解书、判决书等）和通过
机动车交通事故责任强制保险获得赔偿金额的证明材料。
属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。
第二十七条 被保险人、被保险机动车驾驶人或操作人员根据有关法律法规规定
选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人，协助保险人勘验事故
各方车辆、核实事故责任，并依照《交通事故处理程序规定》签订记录交通事故
情况的协议书。
第二十八条 因保险事故损坏的被保险机动车或第三者财产，应当尽量修复。修
理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保
险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。
第二十九条 被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。
第三十条 保险人依据被保险机动车驾驶人或操作人员在事故中所负的事故责任
比例，承担相应的赔偿责任。
被保险人、被保险机动车驾驶人或操作人员根据有关法律法规规定选择自行协商
或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定
事故责任比例：
被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为 70%；
被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为 50%；
被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为 30%。
第三十一条 机动车损失保险按下列方式赔偿：
（一） 按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：
1、发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被
保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。
保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减
去折旧金额后的价格确定。
保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车
的市场销售价格（含车辆购置税）确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保
险人与保险人协商确定。
折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
2、发生部分损失时，按实际修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被
保险机动车的实际价值。
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：
1、发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，
以保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险
事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险金额计算赔偿。
2、发生部分损失时，按保险金额与投保时被保险机动车的新车购置价的比例计
算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。
（三） 施救费用的赔偿方式同本条（一）、（二），在被保险机动车损失赔偿
金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被保险机动车与被施救财产
价值的比例分摊施救费用。
第三十二条 第三者责任保险保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规
规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额
内核定赔偿金额。
保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。
未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核
定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。
第三十三条 被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的保险金额（责
任限额）与各保险合同保险金额（责任限额）的总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。
第三十四条 保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人
提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任
的承诺。
第三十五条 下列情况下，保险人支付赔款后，机动车损失保险的保险责任终止，
保险人不退还机动车损失保险及其附加险的保险费：
（一）被保险机动车发生全部损失；
（二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免
赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时被保险机动车的实际价值；
（三）保险金额低于投保时被保险机动车的实际价值的，一次赔款金额与免赔金
额之和（不含施救费）达到保险金额。
第三十六条 保险人支付第三者责任保险赔款后，对被保险人追加的索赔请求，
保险人不承担赔偿责任。
第三十七条 第三者责任保险的被保险人获得赔偿后，该保险项下的保险责任继
续有效，直至保险期间届满。
保险费调整
第三十八条 保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方
案的规定为准。
本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费
浮动。
合同变更和终止
第三十九条 本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。
第四十条 在保险期间内，被保险机动车转让他人的，被保险人应书面通知保险
人并办理批改手续。
第四十一条 保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支
付应交保险费 5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险
合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期
间的保险费，并退还剩余部分保险费。
短期月费率表
保险期间（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
短期月费率（年
保险费的百分比）
10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100%
注：保险期间不足一个月的部分，按一个月计算。
争议处理
第四十二条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。
协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议
发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
第四十三条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
附 则
第四十四条 本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：
不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价
值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。
碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现
象。包括被保险机动车按规定载运货物时，所载货物与外界物体的意外撞击。
倾覆：指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、车体触地），处于失
去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。
坠落：指被保险机动车在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失
的情况。非整车腾空，仅由于颠簸造成被保险机动车损失的，不属坠落责任。
火灾：指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧
（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。
暴风：指风速在 米/秒（相当于 11 级大风）以上的大风。风速以气象部门公
布的数据为准。
地陷：指地壳因为自然变异、地层收缩而发生突然塌陷以及海潮、河流、大雨侵
蚀时，地下有孔穴、矿穴，以致地面突然塌陷。
玻璃单独破碎：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前
后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。
车轮单独损坏：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生轮胎、轮辋、轮
毂罩的分别单独损坏，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。
竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行
的训练活动。
测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。
自燃：指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统
等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。
污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或
其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成的污损、状况恶化或人身伤亡。
被盗窃、抢劫、抢夺期间：指被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺过程中及全车被
盗窃、抢劫、抢夺后至全车被追回。
单方肇事事故：指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害
引起的事故。
转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有
权为目的，将被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视
为转让。
第四十五条 保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。
第四十六条 在投保机动车损失保险或第三者责任保险的基础上，投保人可分别
投保附加险。
附加险条款未尽事宜，以本条款为准。
摩托车、拖拉机保险条款
总 则
第一条 摩托车、拖拉机保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、
保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形
式。
第二条 本保险合同中的摩托车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地
区）行驶的，以燃料或电瓶为动力的各种两轮、三轮摩托车、电动车和残疾人专
用车。
拖拉机是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的轮式拖拉机
（含轮式收割机）。
本保险合同中的摩托车、拖拉机统称为被保险机动车。
第三条 本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡
或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保
险人。
第四条 本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任,附加
险不能单独承保。
保险责任
第五条 机动车损失保险
（一） 保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，
因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：
1、碰撞、倾覆、坠落；
2、火灾、爆炸；
3、外界物体坠落、倒塌；
4、暴风、龙卷风；
5、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；
6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
7、载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。
（二） 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付
的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
第六条 第三者责任保险
保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意
外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的
损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强
制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。
责任免除
第七条 被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一） 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；
（二） 玻璃单独破碎，车轮单独损坏；
（三） 无明显碰撞痕迹的车身划痕；
（四） 人工直接供油、高温烘烤造成的损失；
（五） 自燃以及不明原因火灾造成的损失；
（六） 被保险摩托车停放期间因翻倒造成的损失；
（七） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，
致使损失扩大的部分；
（八） 标准配置以外新增设备的损失；
（九） 发动机进水后导致的发动机损坏；
（十） 被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；
（十一）被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部
件、附属设备丢失。
第八条 被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由
被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一） 被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；
（二） 被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产
的损失；
（三） 被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
第九条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一）被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、
停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种间接
损失；
（二）精神损害赔偿；
（三）因污染（含放射性污染）造成的损失；
（四）被保险机动车和第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低
引起的损失；
（五）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失；
（六）被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；
（七）仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
第十条 下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的损失或第三者的损害赔
偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一） 地震；
（二） 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三） 竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四） 利用被保险机动车从事违法活动；
（五） 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六） 事故发生后，被保险人或其允许的合法驾驶人在未依法采取措施的情况
下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现
场、毁灭证据；
（七） 驾驶人有下列情形之一者：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶
被保险机动车；
4、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的
其他情况下驾车。
（八） 非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；
（九） 被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；
（十） 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门
核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。
第十一条 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负
责赔偿。
保险事故发生时，被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交
通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险各分项
赔偿限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
第十二条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的保
险金额（责任限额）内，按下列免赔率免赔：
（一） 负次要事故责任的免赔率为 3%，负同等事故责任的免赔率为 5%，负主
要事故责任的免赔率为 8%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为 10%；
（二） 被保险拖拉机的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免
赔率为 10%。
第十三条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险金额和责任限额
第十四条 机动车损失保险的保险金额由投保人和保险人在投保时在被保险机动
车的实际价值以内协商确定。
第十五条 第三者责任保险每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保
险合同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定。
保险期间
第十六条 除另有约定外，保险期间为一年, 收割机的保险期间为一个月，以保
险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十七条 保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责
任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第十八条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
保险人接到报案后 48 小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法
确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为
赔付理算依据。
第十九条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一） 保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审
核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供
有关的证明和资料；
（二） 在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核
定结果及时通知被保险人；
（三） 对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后 10 日内支付
赔款。
第二十条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情
况及个人隐私，负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第二十一条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知
义务，并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件。
第二十二条 投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费交清前发生的
保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第二十三条 发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保
护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后 48 小时内通知保险人。否则，
造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。
第二十四条 发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。
发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
第二十五条 因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被
保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔
偿的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。
由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位
追偿权利的，保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。
赔偿处理
第二十六条 被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、
损失程度等有关的证明和资料。
被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发
生事故时驾驶人的驾驶证。
属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出
具的事故证明、有关的法律文书（裁定书、裁决书、调解书、判决书等）和通过
机动车交通事故责任强制保险获得赔偿金额的证明材料。
属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。
第二十七条 被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协
商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人，协助保险人勘验事故各方车辆、
核实事故责任，并依照《交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议
书。
第二十八条 因保险事故损坏的被保险机动车或第三者财产，应当尽量修复。修
理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保
险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。
第二十九条 被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。
第三十条 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担
相应的赔偿责任。
被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安
机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任
比例：
被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为 70%；
被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为 50%；
被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为 30%。
第三十一条 机动车损失保险按下列方式赔偿：
（一） 部分损失：在保险金额内，以实际修理费用计算赔偿。
（二） 全部损失：按保险金额计算赔偿。
（三） 机动车损失保险的施救费用在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，
最高不超过保险金额的数额。
被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被保险机动车与被施救财产
价值的比例分摊施救费用。
第三十二条 第三者责任保险保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规
规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额
内核定赔偿金额。
保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。
未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核
定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。
第三十三条 被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的保险金额（责
任限额）与各保险合同保险金额（责任限额）的总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。
第三十四条 保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人
提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任
的承诺。
第三十五条 一次保险事故中被保险机动车损失的赔款金额与免赔金额之和（不
含施救费）达到保险金额或被保险机动车发生全部损失时，机动车损失保险的保
险责任终止，保险人不退还机动车损失保险的保险费。
第三十六条 保险人支付第三者责任保险赔款后，对被保险人追加的索赔请求，
保险人不承担赔偿责任。
第三十七条 第三者责任保险的被保险人获得赔偿后，该保险项下的保险责任继
续有效，直至保险期间届满。
合同变更和终止
第三十八条 本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。
第三十九条 在保险期间内，被保险机动车转让他人的，投保人应当书面通知保
险人并办理批改手续。
第四十条 保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付
应交保险费 5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险
合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期
间的保险费，并退还剩余部分保险费。
短期月费率表
保险期间（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
短期月费率（年
保险费的百分比）
10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100%
注：保险期间不足一个月的部分，按一个月计算。
争议处理
第四十一条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。
协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议
发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
第四十二条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
附 则
第四十三条 本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：
不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价
值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。
碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现
象。包括被保险机动车按规定载运货物时，所载货物与外界物体的意外撞击。
倾覆：指意外事故导致被保险摩托车翻倒或被保险拖拉机翻倒（两轮以上离地、
车体触地），处于失去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。
坠落：指被保险机动车在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失
的情况。非整车腾空，仅由于颠簸造成被保险机动车损失的，不属坠落责任。
火灾：指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧
（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。
暴风：指风速在 米/秒（相当于 11 级大风）以上的大风。风速以气象部门公
布的数据为准。
地陷：指地壳因为自然变异、地层收缩而发生突然塌陷以及海潮、河流、大雨侵
蚀时，地下有孔穴、矿穴，以致地面突然塌陷。
玻璃单独破碎：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前
后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。
车轮单独损坏：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生轮胎、轮辋、轮
毂罩的分别单独损坏，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。
竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行
的训练活动。
测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。
自燃：指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统
等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。
污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或
其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成的污损、状况恶化或人身伤亡。
被盗窃、抢劫、抢夺期间：指被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺过程中及全车被
盗窃、抢劫、抢夺后至全车被追回。
单方肇事事故：指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害
引起的事故。
转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有
权为目的，将被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视
为转让。
第四十四条 保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。
第四十五条 在投保机动车损失保险或第三者责任保险的基础上，投保人可分别
投保附加险。
附加险条款未尽事宜，以本条款为准。
机动车车上人员责任保险条款
总 则
第一条 机动车车上人员责任保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保
单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书
面形式。
第二条 本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地
区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物
品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具（以下
简称被保险机动车）。
第三条 本保险合同中的车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然
人。
保险责任
第四条 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程
中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害
赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。
责任免除
第五条 被保险机动车造成下列人身伤亡，不论在法律上是否应当由被保险人承
担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一）被保险人或驾驶人的故意行为造成的人身伤亡；
（二）被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意、重大过失行为造成的自身
伤亡；
（三）违法、违章搭乘人员的人身伤亡；
（四）车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡；
（五）车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡。
第六条 下列情况下，不论任何原因造成的对车上人员的损害赔偿责任，保险人
均不负责赔偿：
（一）地震；
（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四）利用被保险机动车从事违法活动；
（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶
被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁
灭证据；
（七）驾驶人有下列情形之一者：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、
剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引
挂车；
4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶
被保险机动车；
5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾
驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；
6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的
其他情况下驾车。
（八）非被保险人允许的驾驶人驾驶被保险机动车；
（九）被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；
（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核
发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。
第七条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一） 精神损害赔偿；
（二） 因污染（含放射性污染）造成的人身伤亡；
（三） 仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用；
（四） 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用。
第八条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任
限额内，按下列免赔率免赔：
（一） 负次要事故责任的免赔率为 5%，负同等事故责任的免赔率为 8%，负主
要事故责任的免赔率为 10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为 15%；
（二） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车
的，增加免赔率 10%；
（三） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔
率 10%。
第九条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
责任限额
第十条 驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额由投保人和保险
人在投保时协商确定。投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数（驾驶人
座位除外）确定。
保险期间
第十一条 除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十二条 保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责
任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第十三条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
第十四条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一） 保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审
核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供
有关的证明和资料；
（二） 在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核
定结果及时通知被保险人；
（三） 对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后 10 日内支付
赔款。
第十五条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情
况及个人隐私，负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第十六条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义
务，并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件，如指定驾驶人
的，应当同时提供被指定驾驶人的驾驶证复印件。
在保险期间内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自用汽车、非营业用汽车
从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度增加的，应当及时书面通知保险人。
否则，因被保险机动车危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十七条 除另有约定外，投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费
交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十八条 发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护
措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后 48 小时内通知保险人。否则，
造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。
第十九条 发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。
引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
赔偿处理
第二十条 被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、
损失程度等有关的证明和资料。
被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发
生事故时驾驶人的驾驶证。
属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出
具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）和通过
机动车交通事故责任强制保险获得赔偿金额的证明材料。
属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。
第二十一条 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承
担相应的赔偿责任。
公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故
责任比例：
被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为 70%；
被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为 50%；
被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为 30%。
第二十二条 每次事故车上人员的人身伤亡按照国家有关法律、法规规定的赔偿
范围、项目和标准以及本保险合同的约定进行赔偿。驾驶人的赔偿金额不超过保
险单载明的驾驶人每次事故责任限额；每位乘客的赔偿金额不超过保险单载明的
乘客每次事故每人责任限额，赔偿人数以投保乘客座位数为限。
保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。
未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核
定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。
第二十三条 被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各
保险合同责任限额的总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。
第二十四条 保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人
提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任
的承诺。
第二十五条 保险人支付赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔
偿责任。
第二十六条 被保险人获得赔偿后，本保险合同继续有效，直至保险期间届满。
保险费调整
第二十七条 保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方
案的规定为准。
本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费
浮动。
合同变更和终止
第二十八条 本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。
第二十九条 本保险合同生效后，被保险机动车转让他人的，被保险人应当书面
通知保险人并办理批改手续。
第三十条 保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付
应交保险费 5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险
合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期
间的保险费，并退还剩余部分保险费。
短期月费率表
保险期间（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
短期月费率（年
保险费的百分比）
10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100%
注：保险期间不足一个月的部分，按一个月计算。
争议处理
第三十一条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。
协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议
发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
第三十二条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
附 则
第三十三条 本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：
竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行
的训练活动。
测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。
教练：指尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机构办理正式学车手续
的学员，在固定练习场所或指定路线，并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保
险机动车。
污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或
其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成的人身伤亡。
家庭自用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或
个人所有，且用途为非营业性运输的客车。
非营业用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的党政机
关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直
接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车。
营业运输：指经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人
利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发
营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅
客运输、货物运输的，视为营业运输。
转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有
权为目的，将被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视
为转让。
第三十四条 保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。
第三十五条 在投保机动车车上人员责任保险的基础上，投保人可投保附加险。
附加险条款未尽事宜，以本条款为准。
机动车盗抢保险条款
总 则
第一条 机动车盗抢保险合同（以下简称本保险合同）由本条款、投保单、保险
单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条 本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地
区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物
品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具（以下
简称被保险机动车）。
第三条 本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附
加险不能单独承保。
保险责任
第四条 保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人依照本保险合同
的约定负责赔偿：
（一） 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门
立案证明，满 60 天未查明下落的全车损失；
（二） 被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附
属设备丢失需要修复的合理费用；
（三） 被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。
责任免除
第五条 下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔
偿：
（一） 地震；
（二） 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三） 竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四） 利用被保险机动车从事违法活动；
（五） 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六） 非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；
（七） 租赁机动车与承租人同时失踪；
（八） 被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；
（九） 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门
核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；
（十）被保险人索赔时，未能提供机动车停驶手续或出险当地县级以上公安刑侦
部门出具的盗抢立案证明。
第六条 被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一） 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；
（二） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，
致使损失扩大的部分；
（三） 市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
（四） 标准配置以外新增设备的损失；
（五） 非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏；
（六） 被保险机动车被诈骗造成的损失；
（七） 被保险人因民事、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺；
（八） 被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人的故意行为或违法行为
造成的损失。
第七条 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成人身伤亡或本车以外的财产
损失，保险人不负责赔偿。
第八条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按下列免赔率免赔：
（一） 发生全车损失的，免赔率为 20%；
（二） 发生全车损失，被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证
书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免
税证明的，每缺少一项，增加免赔率 1%；
（三） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车
的，增加免赔率 5%；
（四） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔
率 10%。
第九条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险金额
第十条 保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确
定。
本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。
本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型
新车的价格（含车辆购置税）。
投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价
格确定。
投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含
车辆购置税）确定，并在保险单中载明，无同类型新车市场销售价格的，由投保
人与保险人协商确定。
折旧率表
月折旧率
营业车辆种类
家庭自用 非营业
出租 其他
特种车
9 座以下客车 % % % % /
10 座以上客车 % % % % /
微型载货汽车 / % % % /
带拖挂的载货汽车 / % % % /
低速货车和三轮汽车 / % % % /
矿山专用车 / / / / %
其他车辆 / % % % %
折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保
险机动车新车购置价的 80%。
折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
保险期间
第十一条 除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十二条 保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责
任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第十三条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
保险人接到报案后 48 小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法
确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为
赔付理算依据。
第十四条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一） 保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审
核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时通知被保险人补充提供
有关的证明和资料；
（二） 在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核
定结果及时通知被保险人；
（三） 对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后 10 日内支付
赔款。
第十五条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情
况及个人隐私，负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第十六条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义
务，并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件，如指定驾驶人
的，应当同时提供被指定驾驶人的驾驶证复印件。
在保险期间内，被保险机动车改装、加装等，导致被保险机动车危险程度增加的，
应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度增加而发生的保险事
故，保险人不承担赔偿责任。
第十七条 除另有约定外，投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费
交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十八条 发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护
措施，防止或者减少损失；被保险人知道保险事故发生后，应在 24 小时内向出
险当地公安刑侦部门报案，并通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部
分，保险人不承担赔偿责任。
第十九条 发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。
发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
第二十条 因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保
险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿
的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。
由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位
追偿权利的，保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。
赔偿处理
第二十一条 被保险人索赔时，须提供保险单、损失清单、有关费用单据、《机
动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明
（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明、机动车停驶手续以及出险当地县级以
上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明。
第二十二条 因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人
应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新
核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。
第二十三条 保险人按下列方式赔偿：
（一）全车损失，在保险金额内计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机
动车的实际价值。
保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减
去折旧金额后的价格确定。
保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车
的市场销售价格（含车辆购置税）确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保
险人与保险人协商确定。
折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
（二）部分损失，在保险金额内按实际修复费用计算赔偿，但不得超过保险事故
发生时被保险机动车的实际价值。
第二十四条 保险人确认索赔单证齐全、有效后，被保险人签具权益转让书，保
险人赔付结案。
第二十五条 被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后被找回的：
保险人尚未支付赔款的，被保险机动车应归还被保险人。
保险人已支付赔款的，被保险机动车应归还被保险人，被保险人应将赔款返还给
保险人；被保险人不同意收回被保险机动车，被保险机动车的所有权归保险人，
被保险人应协助保险人办理有关手续。
第二十六条 被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的保险金额与各
保险合同保险金额的总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。
第二十七条 保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人
提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任
的承诺。
第二十八条 下列情况下，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保险人不退还
机动车盗抢保险及其附加险的保险费：
（一）被保险机动车发生全车损失；
（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，部分损失一次赔款金
额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时被保险机动车的实际价值；
（三）保险金额低于投保时被保险机动车的实际价值的，部分损失一次赔款金额
与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额。
保险费调整
第二十九条 保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方
案的规定为准。
本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费
浮动。
合同变更和终止
第三十条 本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。
第三十一条 在保险期间内，被保险机动车转让他人的，投保人应当书面通知保
险人并办理批改手续。
第三十二条 保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支
付应交保险费 5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险
合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期
间的保险费，并退还剩余部分保险费。
短期月费率表
保险期间（月） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
短期月费率（年
保险费的百分比）
10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 85% 90% 95% 100%
注：保险期间不足一个月的部分，按一个月计算。
争议处理
第三十三条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。
协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议
发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
第三十四条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
附 则
第三十五条 本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：
不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价
值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。
竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行
的训练活动。
测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。
教练：指尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机构办理正式学车手续
的学员，在固定练习场所或指定路线，并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保
险机动车。
被盗窃、抢劫、抢夺期间：指被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺过程中及全车被
盗窃、抢劫、抢夺后至全车被追回。
转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有
权为目的，将被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视
为转让。
第三十六条 保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。
第三十七条 在投保机动车盗抢保险的基础上，投保人可投保附加险。
附加险条款未尽事宜，以本条款为准。
附加险条款
车上人员责任险条款
投保了机动车第三者责任保险的机动车，可投保本附加险。
第一条 保险责任
被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使
车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照
本保险合同的约定负责赔偿。
第二条 责任免除
（一） 违法、违章搭乘人员的人身伤亡；
（二） 车上人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡
或在车下时遭受的人身伤亡。
第三条 责任限额
驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额由投保人和保险人在投
保时协商确定。投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数（驾驶人座位除
外）确定。
第四条 赔偿处理
（一）每次事故车上人员的人身伤亡按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、
项目和标准以及本保险合同的约定进行赔偿。驾驶人的赔偿金额不超过保险单载
明的驾驶人每次事故责任限额；每位乘客的赔偿金额不超过保险单载明的乘客每
次事故每人责任限额，赔偿人数以投保乘客座位数为限。
（二） 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任
限额内，按下列免赔率免赔：
1、负次要事故责任的免赔率为 5%，负同等事故责任的免赔率为 8%，负主要事
故责任的免赔率为 10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为 15%；
2、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，
增加免赔率 10%；
3、投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率
10%。
盗抢险条款
投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。
第一条 保险责任
（一） 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门
立案证明，满 60 天未查明下落的全车损失；
（二） 被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附
属设备丢失需要修复的合理费用；
（三） 被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。
第二条 责任免除
（一） 非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏；
（二） 被保险机动车被诈骗、收缴、没收、扣押造成的损失；
（三） 被保险人因民事、经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫、抢夺；
（四） 租赁机动车与承租人同时失踪；
（五） 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间（被盗窃、抢劫、抢夺过程中及
全车被盗窃、抢劫、抢夺后至全车被追回）造成人身伤亡或本车以外的财产损失；
（六） 被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人的故意行为或违法行为
造成的损失；
（七） 被保险人索赔时，未能提供机动车停驶手续或出险当地县级以上公安刑
侦部门出具的盗抢立案证明。
第三条 保险金额
保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。
第四条 赔偿处理
（一） 被保险人知道保险事故发生后，应在 24 小时内向出险当地公安刑侦部门
报案，并通知保险人。
（二） 被保险人索赔时，须提供保险单、《机动车行驶证》、《机动车登记证
书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免
税证明、机动车停驶手续以及出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证
明。
（三） 全车损失，在保险金额内计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险
机动车的实际价值，并实行 20%的免赔率。被保险人未能提供《机动车行驶
证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置
附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率 1%。
部分损失，在保险金额内按实际修复费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时
被保险机动车的实际价值。
（四） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车
的，增加免赔率 5%。
（五） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔
率 10%。
（六） 保险人确认索赔单证齐全、有效后，被保险人签具权益转让书，保险人
赔付结案。
（七） 被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后被找回的：
保险人尚未支付赔款的，被保险机动车应归还被保险人。
保险人已支付赔款的，被保险机动车应归还被保险人，被保险人应将赔款返还给
保险人；被保险人不同意收回被保险机动车，被保险机动车的所有权归保险人，
被保险人应协助保险人办理有关手续。
玻璃单独破碎险条款
投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。
第一条 保险责任
被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。
第二条 投保方式
投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。保险人根据协商选择的投保
方式承担相应的赔偿责任。
第三条 责任免除
安装、维修机动车过程中造成的玻璃单独破碎。
车身划痕损失险条款
投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。
第一条 保险责任
无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人负责赔偿。
第二条 责任免除
被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失。
第三条 保险金额
保险金额为 2000 元、5000 元、10000 元或 20000 元，由投保人和保险人在投保
时协商确定。
第四条 赔偿处理
（一）在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。
（二）每次赔偿实行 15%的免赔率。
（三）在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，本附加险保险责任终止。
可选免赔额特约条款
投保了机动车损失保险的机动车可附加本特约条款。保险人按投保人选择的免赔
额给予相应的保险费优惠。
被保险机动车发生机动车损失保险合同约定的保险事故，保险人在按照机动车损
失保险合同的约定计算赔款后，扣减本特约条款约定的免赔额。
不计免赔率特约条款
经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当
由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。
下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：
一、机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；
二、被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证
明事故原因的；
三、因违反安全装载规定而增加的；
四、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增
加的；
五、投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的；
六、因保险期间内发生多次保险事故而增加的；
七、发生机动车盗抢保险规定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供《机动
车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车
辆购置附加费缴费证明）或免税证明而增加的；
八、可附加本条款但未选择附加本条款的险种规定的；
九、不可附加本条款的险种规定的。
