2014年第3期改革与战略( Cumulatively,) 第30卷(总第247期)REFORMATION &S TRATEGY 基于实体行业视角的温州民营金融组织创新探析应晓君，盛秋生(温州职业技术学院财会系，浙江温州325035)[摘要]文章从支持温州实体行业发展出发，针对温州经济行业性特征明显、中小型民营企业高度聚集、家族性强、企业相互之间熟悉了解、易于沟通交流和传统的民间文化传承的特点，通过行业协会的桥梁纽带作用，借助于政府政策推理，创新温州新型民营金融组织，探讨新型民营企融组织的理论支持，并对其运营优势进行分析。[关键词]民营金融组织;创新;行业;小微企业[中图分类号]文献标识码]A文章编号]1002-736X(2014)03-0052-03 On the Private Financial Organization Innovation in Wenzhou Based on Real Economy Ying Xiaojun, Sheng Qiusheng (Accounting Department, Wenzhou Vocational and Technical College, Wenzhou, Zhejiang 325035) Abstract:ηllS paper仕omthe view of supporting the development ofWen放10Ureal indus町"ac忘ordingto the characteristics of Wen才lOU'Seconomic indus位yfeatures of small and medium-sized private enterprises highly clustered, familial, enterprises to be familiar with, easy ωmmunication and traditional cultural heri臼段，analyzes the operational advantage哩。fWen油outhrough the aspects of the industry association, govemment policy, innovation for Wenzhou new private financial organizations and the relevant financial theory. Key words: private financial organizations, innovation, indus町，small and medium-sized enterprises 一、引言温州民营经济发达，民间资金充资、临时性集资等)、农村基金会、农裕，民间金融活跃，改革开放以来一度村信用合作社、城市信用合作社、小额实体经济是社会财富的根本源泉，出现了各种融、投资组织形式，如民间贷款公司等。这些组织的出现，在不同是社会生产力的集中体现，也是温州经借贷、各种"会..(温州民间融资的-程度上解决了小微企业资金短缺问题，济的重要基础。只有振兴实体经济，依项重要手段，也叫"合会"、"拼会为温州民营经济的发展做出了贡献。但托于发达稳健的实体经济，才能真正发是温州传统的民间经济互助民俗)、办近年来，由于这些民间组织身份地位的挥增强城市综合实力、改善人民群众生理存贷业务的挂户公司、典当行、形式法律问题和长期的无政府监管及不规范活，实现经济持续发展和社会稳定的重多样的企业社会集资(其形式有股份集的金融行为、风险意识淡薄、政府政策要作用。资、专项集资、福利性集资、联营集的监控缺失等，也严重加大了企业的经[基金项目]本文为2013年浙江省社科联重点研究课题"基于温州金融综合改革试验区的小微企业融资环境及能力分析研究..(项目编号:2013Z22)和2013年度温州市哲学社会科学规划课题"金改背景下温州中小企业融资问题展望一一基于行业视角的民营企融组织创新研究..(项目编号13wsk203)阶段性研究成果。[{乍者简介]应晓君(1980-)，女，浙江温州人，温州职业技术学院讲师，硕士，研究方向:财务管理;盛秋生(1960-), 男，黑龙江齐齐哈尔人，温州职业技术学院教授，研究方向:企业管理、高等教育管理。E因叫品制E~":I:r.)团明~ri，..m副国·邸'腼姐回缸~.;Z:"T_町.IiE鹏.
营风险和财务风险，是直接造成好多温的温州民营经济对融资的需求日益迫会员章程，明确企业会员权利、责任和州小微企业资金链断裂、企业主"跑切，而且逐渐成为制约其发展的瓶颈;义务。机构除了注册资金外，充分发挥路"的重要原因之一，同时还引起了一另一方面，处于垄断地位的、以国有大会员企业生产经营资金波动性、继起系列问题，对温州经济发展和社会稳定银行为主体的资金供给方，由于种种原性、周期性的特点，对会员企业生产经产生了很大的影响。因，对这些家族企业持有一定的歧视和营的闲置资金进行统一运作。此外，组针对温州产业集聚程度高、行业市偏见，使得整个这个群体难以获得资金织机构通过贷款、发行债券等筹集的债场发达、小微企业密集、民间资金充支持，企业的经营发展不得不长期依赖务资金，形成行业的资金"蓄水池足、民间传统金融组织活跃的实际，温民间资本。调查表明，95%以上的中小帮助会员企业进行融、投资，提高会员州应吸取以往历史教训，借鉴美国社区企业认为其发展的第一难题是资金问企业的融、投资水平，降低融、投资风银行的成功经验，从实体行业视角，借题，而目前的银行信贷只能满足中小企险。新型民营金融组织机构的职能可归助行业协会的组织、沟通、信息交流等业5%左右的融资需求。1998年以来的纳为:为会员企业经营发展筹集资金和诸多优势，抓住国务院设立温州市金融金融危机，特别是2011年之后房地产提供资金(包括内源融资和外源融资)综合改革试验区，实施《浙江省温州市泡沫的破裂，导致温州许多小微企业运支持及金融服务(为会员企业贷款担金融综合改革试验区总体方案》的有利营资金严重匮乏，资金链断裂，频现企保、金融咨询)、管理服务(企业经营契机，通过体制机制创新，构建与温州业主"跑路"现象，给企业、行业乃至风险、财务风险预警、企业诊断、经营经济社会发展相匹配的新型民营金融组温州整个民营经济的发展、社会稳定带管理咨询)。织，引导民间融、投资和企业金融行为来了巨大影响。新型民营金融组织的发展展望。发的规范发展，不断提升金融业服务温州企业的融资可分为内源、融资和外源展前景按三步设计:一是行业内金融互实体行业经济的能力，同时为浙江乃至融资，对于温州小微企业而言，内源融助组织，二是区域内跨行业金融互助组全国金融改革提供经验积累。资不是问题，关键是外源融资，而外源织，工是建立跨行业、跨区域民营银行融资中主要的问题是间接融资，即通过组织，其职能随着组织机构的发展不断二、基于实体行业的温州|民营金融银行中介机构而实现的一种融资形式。丰富而加强。首先，在目前温州小微企组织创新探析资料显示，中小企业外源融资中银行贷业经营资金极为短缺的情况下，尽快建款占了739毛，有价证券融资仅为2%。成行业内的资金"蓄水池严格审查温州经济的一个重要特点是"块状可见，银行贷款几乎成了中小民营企业会员企业筹集资金的"入口"关，最大经济"。高度集聚的行业(如低压电的唯一外援经营资金来源。而造成小微限度地降低资金使用风险，在为企业解器、汽摩配、制鞋、制草、打火机、眼企业融资难的原因，除了企业自身的问决资金的同时，形成帮助企业管好、用镜、制笔、制锁等)形成了高度发达的题外，最根本的还是制度性问题，即小好资金的职能;世界各国的经验都表区域性专业商品市场，同时高度发达的微企业的自身特点和融资特点与现行的明，地方法人金融机构在解决中小企业区域性专业商品市场，又进一步促进行以国有四大银行为主导的融资体系严重融资方面起着十分重要的作用;第二，业的聚集和发展，使得温州经济结构的不匹配。这里我们无力解决制度性问要尽快建立行业内生产经营风险预、报行业特征明显，小微企业聚集程度高。题，但可以充分发挥温州市场机制发警系统，设置区域行业内技术、经济、行业内企业大都是由本地家庭作坊发展达、民营经济发达的现实，抓住国家在环保等方面的系列指标数据库，提醒会起来的，企业所有者和经营者集于一温州设立金融综合改革试验区的契机，员企业经营风险、财务风险、环保风险身，由家族主要成员承担，企业之间信利用温州行业协会(商会)组织健全、的程度，形成企业风险报警职能;第三息交流通畅、相互之间了解、熟悉。虽章程规范、职能丰富、在行业内影响力建立科学的资金使用效果考核标准，对然行业内企业专业分工比较明确、专业大的优势，由行业协会(商会)组织牵会员企业资金使用情况进行综合的业绩化程度也越来越高，但由于企业缺乏经头，通过行业内企业间的充分沟通交考评，通过科学的投资绩效考评，为资营特色、科技含量不高，生产经营趋于流，在达成共识的基础上，构建由行业金的再投入奠定坚实的基础，进而形成同化，导致企业间竞争也越来越激烈。内企业组成的新型民营金融组织机构，不断的资金循环支持，逐步提高本地区随着改革开放的不断深入和全国经济的不断丰富金融市场，逐步构建市场化的行业的竞争力。快速发展，日益壮大的温州民营经济发融资体制。新型民营金融组织的发展目标。分展规模越来越大，企业间竞争日趋激新型民营金融组织的设立。机构实为近期目标:立足区域行业，在行业内烈，企业对资金的需求和资金的供给之施会员制，由出资的股东企业会员和不建立规范的融投资行为，通过对行业内间出现了严重失衡。一方面，蓬勃发展出资的非股东企业会员组成，通过企业会员企业的资金扶持，逐步形成行业企·固自:1.]翻阅匹~.(.]~.嘟.......团[!.lI.::::r:C回·四IIE 议和制瞌圄
业梯次结构合理、业务互补、合作共性和企业家族性特征，能够很好地满足缘、行业的优势，使得对企业融资后的赢、避免低层次恶性竞争、不断促进技关系型银行业务的要求，特别是温州传管理和.再融资工作非常有利，对行业可术进步、技术升级的新型行业生产经营统的地域文化，更加有利于新型民营金能出现的风险能够进行比较准确的预警格局;中期目标:吸收区域内本行业上融机构关系型业务的开展。第兰，对处和防范;第五，新型金融组织产权相对下游行业企业加盟成为会员企业，不断于区域行业内的新型民营金融组织机明晰，受外界干预少，机构设置简单，扩大融技资规模，在支持上下游行业企构，其所需的信息透明度高、传播节点委托代理链条短，监管有效;第六，新业发展的同时，进一步促进本行业企业少、传播速度快、失真度小，这与信息型金融组织能够很方便地对企业难以量的发展;远期目标:不同行业的新型金优势理论完全吻合。综合如上方面的分化的、模糊的、推断的、知觉的等非正融组织联合，形成跨行业的区域性"银析，基于实体行业的民营金融组织创新式信息进行有效的收集处理，同时由于行按照商业银行业规范的运营要是具备比较坚实理论基础的，实证也表信息来源渠道通畅、信息传递的节点求，履行银行职能，重点支持温州实体明，发达国家丰富的金融组织(如美国少、路径短、沟通交流便捷，信息传递行业做强做大，不断延长实体行业的产的社区银行)对小微企业的发展起到了的"失真度"低、收集成本低，会使新业链，支持温州实体经济的可持续发展。非常积极的作用。型金融组织的信息成本大大降低;第七，新型金融组织与客户联系紧密、经三、新型民营金融组织创新的理论四、新型民营金融组织运营优势分析营机制灵活，更适宜开展"短、频、支持快"的"非正式融资业务工作效率基于实体行业构建的温州民营金融高。以上这些方面，新型金融组织与大从金融中介理论、诱致性制度变迁组织，在运营上具有如下方面的优势。型银行相比都具有明显的运营优势。实理论、关系型银行理论、信息优势理论第一，其市场定位具有显著的区域性、·证研究表明，类似情况的美国社区银等方面考量，新型民营金融组织机构的行业性特点，服务对象主要以行业内的行，在如上运营方面获取了比大型银行设立有其理论上的必然性。目前中国的小微企业为主，因而对于新型金融组织非常明显的优势。金融市场主要是由国有金融体制主导，本身的资金来源，其内源性融资的优势主要服务于大型企业和国有经济。随着明显，加之由于行业内的联合，外源性[参考文献]改革开放的不断深入和各种经济形式的融资能力也会大大提升;第二，由于对[1]国务院决定设立温州市金融综合出现，特别是民营经济的崛起，小微企行业内的客户比较熟悉，这种地缘、行改革试验区(2012年3月28日)[EB/OL]业对金融服务需求越来越强烈，原有的业和人缘优势，容易形成良好的客户关. 金融市场格局巳经远远满足不了经济发系，利于从客户的性格特征、家族历[2]邢乐成，等.中小企业融资难的困展的要求。首先，从金融中介理论来史、家庭成员构成、日常开销习惯等个境与出路[1].新华文摘，2013，(10).看，经济的多元化发展，必然催促与之性化因素方面提供更为人性化、定制化相适应的多元化金融机构的产生，事实的服务;第三，机构对会员企业的财[责任编辑:梁小楠]上这也是以往温州诸多民间金融中介机务、信用等各方面的情况都比较了解，构产生的理论基础。诱致性制度变迁理通过诸多"软信息"的掌握，能为客户论也充分说明了温州、|小微企业自下而上提供资金支持时提供更为广泛、全面的对金融制度变迁的诉求。其次，关系型参考，会更多地考虑到企业的个性化因银行理论表明，关系型银行业务产生的素，如生产技术特性、资金流量及发展目的就是为了解决信贷市场中信息不对前景等，从而可以对贷款项目做出正确称问题，有助于银行获得客户所不愿意的评估，进而促进贷款契约的达成，并公开的私有信息，从而促进对客户的选易于建立长久的合作关系;第四，新型选和监督，银行的关系型业务会很好地民营金融组织依托行业设置和发展，服解决业务双方市场中信息不对称问题，务于行业，业务专业性强，具有一定的更有利于小微企业的融资问题，提高小行业认同感，对其经营行业中的企业各微企业的信贷可获得性。而新型民营金方面情况都更加了解，能够获取更多的融组织机构是基于温州实体行业构建信息，包括财产、信用等情况，可以以的，其起点是服务于本行业，目标客户更为精确的信用评估为纽带，扩大对中是行业内企业，其显著的区域性、行业小企业的融资业务，并且由于人缘、地.自::1::团回腿.明......因~~.lIe皿·陋'国Il 111叫品鸡鸣
