投 保 实 务
长期寿险投保实务
一、投保基本资料
二、投保单的填写及注意事项
三、未成年人投保特别提醒
长期寿险投保基本资料
1、基本投保资料:
投保单、销售人员报告书、人身保险投保风险提示书、投保人身份证复印件及银行存折复印件。
2、附加其他特殊情况投保资料：
◆累计保费超过20万元，需要提交被保险人的身份证明；
附加其他特殊情况投保资料
◆如果投保人为港澳台等外籍人员，需要提供投保人在中国大陆的资产证明，如房产证、汽车行驶证等。
◆如果投保单告知有疾病异常，需要提供就诊病历及病史问卷。
◆投保附加险需提交投保约定书。
◆如果投保单填写账号人非投保人本人时，需要提交投保人的身份证、账号所有人的身份证及存折。
附加其他特殊情况投保资料
◆未入户未成年人投保，需提交未入户声明书、出生证复印件。
◆三岁以下小孩投保有死亡保险责任的保险，需要提交婴幼儿补充问卷、被保险人的宝宝手册或出生证。
◆如果3岁以下未成年人是港澳台或其它外籍人员，需要提供被保险人身份证或往返大陆通行证及在大陆的宝宝手册。
投保单的填写及注意事项
◆“福满一生”保险保额计算时需要精确到小数点后二位数，小数点后第三位数四舍五入。
◆福禄满堂保险需要在投保单备注栏填写“养老年金的领取年限为二十年”。
◆被保险人为港澳台或其他国籍人士投保，需要在寿险投保单的备注栏填写“被保险人长期在中国大陆居住”。
◆投保分红险，必须抄写风险提示语录，并由投保人签名确认。
投保单的填写及注意事项
◆单独投保附加险，需要填写被保险人的客户号。
◆为未成年人投保含有死亡保险责任的保险，投保人必须为未成年人的法定继承人。
◆如果投保年金险，如福禄满堂、福满一生已经个人养老分红险等险种，必须填写年金领取年龄。
投保单的填写及注意事项
◆通讯地址需要填写广东省内地址，且在一行内填写完毕，不能分二行填写，否则省公司会退单。
未成年人投保特别提醒
2011 年 4 月 1 日 起 ，我司严格执行《保监会未成年人承保限额规范的通知》文件规定，未成年投保风险保额不能超过10万元，新规实施后未成年人投保需注意以下问题：
1、需使用新投保单（代码4403）和新的投保提示书（代码1159）
2、告知栏12C项只告知其他保险公司的投保金额，无需告知我司的的既往投保情况，如果被保险人未在其他保险公司投保，则勾选“否”，否则保单不能正常生效。
短险投保单填写及注意事项
◆如果未成年人投保，必须填写新投保单，单证 代码1085 ，如果是成年人投保，则新老投保单均可使用，单证代码为1011、1085。
◆如果是成年人投保使用1011投保单证，“公司信息通知方式”选项，如果客户填写的是手机号，则勾选“手机短信”，如果客户填写的是固定电话，则选择“电话”。
◆首期保费缴费方式为刷POS机，则在投保单的首期保费缴费方式中勾选“银行代收”，并 “缴费日期”中填写刷卡日期。
◆首期缴费方式为“银行转账”，请不要在“缴费日”中填写缴费日期。
短险投保单填写及注意事项
◆如果投保人和被保险人是雇佣关系，未提交续期授权资料的，请不要在“续期交费形式”中勾选，该保单不能自动续保。
◆如果被保险人是港澳台及外籍人士投保卡折意外险，需在备注栏填写“被保险人在中国大陆境外发生的一切医疗费用，本公司不承担保险责任。”
◆未成年人投保卡折保单，首期保费需要转账，不能刷卡或现金交款单。
短险投保单填写注意事项
◆如果被保险人为未成年人，则需在告知栏第五项告知在其他保险公司投保的保险金额，如果没有投保则勾选“否”。在我司既往投保不用告知，否则新单状态会显示“z”而不能生效。
◆未入户的未成年人不能投保含有死亡保险责任的意外险。
◆参加社保情况、合同争议处理方式、告知事项必须全部勾选，不能楼选项，否则会被退单。
◆使用1185新单证如果投保单填写银行转账资料，则在备注栏填写续期转账。
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