职位描述书
信贷管理部
编写时间：2003 年 8 月
本部门确认： 人力资源部确认：
分管副行长直接主管部门负责人信贷管理部 总经理部门名称
（一）拟定信贷计划和信贷管理制度，并组织实施；
（二）审查、审批分支机构权限以上的贷款及备案贷款 ；
（三）审查企业的信用评级，进行授权授信管理；
（四）贷款五级分类管理；
（五）信贷业务的统计分析及信贷档案管理；
（六）承办审贷委员会的日常事务。
部
门
主
要
职
责
高质量、高效率的提供审查、审批信贷业务，提高信贷资产质量；监控全行的信用风险达到合理、安全
的要求，并有步骤地进行信用管理改革，以提高全行信用管理预算水平
部
门
目
标
信贷管理部部门信息
分管副行长直接主管部门负责人信贷管理部 总经理部门名称
（一）拟定信贷计划和信贷管理制度，并组织实施；
（二）审查、审批分支机构权限以上的贷款及备案贷款 ；
（三）审查企业的信用评级，进行授权授信管理；
（四）贷款五级分类管理；
（五）信贷业务的统计分析及信贷档案管理；
（六）承办审贷委员会的日常事务。
部
门
主
要
职
责
高质量、高效率的提供审查、审批信贷业务，提高信贷资产质量；监控全行的信用风险达到合理、安全
的要求，并有步骤地进行信用管理改革，以提高全行信用管理预算水平
部
门
目
标
信贷管理部部门信息
分管行长
信贷管理部内部架构图
总经理1
助理兼贷款审查
经理 1
贷款审查主管3
贷款审查员1 贷款专管员1
L2(1)
L3(2)
L4(4)
L5(2)
本部门员工小计：9 人
助理兼信贷管理
经理1
贷款管理主管 1
职 位 描 述 书
1. 工作标识：
职位代码：MXD21 所属部门：信贷管理部
职位名称：总经理 所属层级：L2
部门类型：管理性部门 工资等级：
2. 职位总体目标：
领导部室成员高质量、高效率科学审查、审批信贷业务，制订有关信贷政策，提高信贷资产质量
3. 工作职责：
1) 全面主持信贷管理部的各项工作，领导信贷管理部员工完成各自的工作任务
2) 审核信贷管理部的发展计划、工作目标及配套的管理制度，并组织实施
3) 领导信贷管理部员工协调与相关部室的关系，完成总行制定需承担的信贷管理部的部门职责
4) 组织审查、审批分支机构权限以上的贷款及备案贷款
5) 组织、督导贷款五级分类管理工作
6) 组织贷审会，落实贷审会决议及管理分支机构贷审会的实际督导工作，了解和掌握贷款审查和贷
审会中存在的带有倾向性的问题，及时为行领导提供决策参考
7) 指导下属员工进行审查企业的信用评级工作，督导授权、授信工作的开展
8) 完成上级交办的临时性任务
4. 工作权限：
决策权限：审批权限内的贷款
监督权限：监督和管理信贷管理部的各项工作
5. 工作联系：
汇报对象：分管行长
督导对象：贷款审查经理、信贷管理经理、各支行
内部联系：高管层、总行各部门、统计专员、各支行
外部联系：人民银行、市政府、同行业伙伴
6. 素质要求：
必要教育程度：本科及以上学历
专业要求：货币银行、金融、会计等经济专业
必要工作经验：5 年以上相关工作经验，熟悉银行信贷政策和业务
从业资格：无特殊要求
7．工作绩效/能力要求：
职 位 描 述 书
1. 工作标识：
职位代码：MXD31 所属部门：信贷管理部
职位名称：贷款审查经理 所属层级：L3
部门类型：管理性部门 工资等级：
2. 职位总体目标：
拟订信贷政策、规章制度，为提高信贷资产质量打好基础
3. 工作职责（按重要性排序）：
1) 拟定信贷管理部的发展计划、工作目标及配套的管理制度中的贷款审查相关内容，并呈报总经理
审阅、修定
2) 拟定贷款审查的工作制度，并呈报总经理审阅、修定
3) 协助总经理组织贷审会，落实贷审会决议及管理分支机构贷审会的实际督导工作
4) 协助总经理组织了解和掌握贷款审查和贷审会中存在的带有倾向性的问题，及时为行领导提供决
策参考
5) 协助总经理组织审查、审批权限内的贷款
6) 督导进行信贷业务的审查、审批工作，指导下属员工实施，把好信贷审查质量关
7) 督导支行贷审会委员的变动工作
8) 检查、规范和指导分支机构权限以上的企业授权、授信工作的开展
9) 完成上级交办的临时性任务
4. 工作权限：
决策权限：审查、审批权限内贷款
监督权限：监督信贷审查专员的工作
5. 工作联系：
汇报对象：总经理
督导对象：贷款审查主管
内部联系：总行各部门、各支行
外部联系：人民银行、市政府、同行业伙伴
6. 素质要求：
必要教育程度：本科及以上学历
专业要求：货币银行、金融、会计等经济专业
必要工作经验：3 年以上相关工作经验，熟悉银行信贷政策和业务
从业资格：无特殊要求
7．工作绩效/能力要求：
职 位 描 述 书
1. 工作标识：
职位代码：MXD41 所属部门：信贷管理部
职位名称：贷款审查主管 所属层级：L4
部门类型：管理性部门 工资等级：
2. 职位总体目标：
高质量、高效率科学规范地审查、审批信贷业务，把好信贷审查质量关
3. 工作职责：
1) 初拟信贷审查制度，并提交分管经理审阅
2) 实施对初审通过的各类信贷业务更为深入、细致的复审，严把贷款质量关
3) 从事对信贷客户的信用等级抚平结果的审核：复审未通过的，及时填写“贷款审批（查）
意见反馈卡”，将复审中发现的问题反馈给有关部室或支行；复审通过的，递交信贷审查经
理，并提出明确的意见和建议
4) 实施对支行的贷款微机授权，审查支行登录的资料，在授权范围内进行微机审批并及时
登录台帐；接受并审查支行上报的数据更正表
5) 从事每周审贷会准备工作并作好会议记录，对总部要求保密的审批过程和有关审批决议
严格保密，填写“贷款审批（查）意见反馈卡”及“总部贷审会决议督办函”及各类“信贷业务授
权书”，经主管上级审查后及时向总部相关部室和支行进行反馈，监督审贷会决议落实情况
6) 实施支行贷审会委员变动的督导工作
7) 初拟“区外贷款备案报告”，递交贷款审查经理和总经理审查后，向人民银行备案
8) 指导分支机构权限以上的企业授权、授信工作的开展
9) 从事参与部分信贷制度、信贷政策的制定；参与信贷培训
10) 完成上级交办的临时性任务
4. 工作权限：
决策权限：审查权限内贷款
监督权限：监督权限内贷款的审查质量
5. 工作联系：
汇报对象：贷款审查经理
督导对象：贷款审查员、下属各支行
内部联系：总部各部室、下属各支行
外部联系：人民银行、市政府
6. 素质要求：
必要教育程度：本科及以上学历
专业要求：无特殊限制
必要工作经验：2 年以上银行信贷业务工作经验
从业资格：无特殊要求
7．工作绩效/能力要求：
职 位 描 述 书
1． 工作标识：
职位代码：MXD51 所属部门：信贷管理部
职位名称：贷款审查员 所属层级：L5
部门类型：管理性部门 工资等级：
2． 职位总体目标：
作好信贷业务基础审查、管理工作，为提高信贷资产质量奠定基础
3． 工作职责：
1) 实施对支行上报的各类贷款业务的初审，初审未通过的，及时填写“贷款审批（查）意
见反馈卡”，将初审中发现的问题反馈给有关部室或支行；初审通过的，递交信贷审查
主管，并提出明确的意见和建议
2) 实施对信贷客户的信用等级复评结果的复审
3) 实施对支行的贷款微机授权，审查支行登录的资料，在授权范围内进行微机审批并及时
登录台帐；接受并审查支行上报的数据更正表
4) 从事审贷会的协助准备工作或其他相关工作
5) 从事对支行各类信贷业务授权权限、授权期限执行情况的监控工作
6) 完成上级交办的临时性任务
4． 工作权限：
决策权限：对上报贷款有建议权
监督权限：无
5． 工作联系：
汇报对象：贷款审查主管
督导对象：下属各支行
内部联系：总部各部室、下属各支行
外部联系：人民银行、市政府
6． 素质要求：
必要教育程度：中专及以上学历
专业要求：无特殊限制
必要工作经验：2 年以上银行信贷业务工作经验
从业资格：无特殊要求
7．工作绩效/能力要求：
职 位 描 述 书
1． 工作标识：
职位代码：MXD32 所属部门：信贷管理部
职位名称：信贷管理经理 所属层级：L3
部门类型：管理性部门 工资等级：
2． 职位总体目标：
作好信贷分析基础管理工作，并做好相应的信贷管理规划、统计、预测工作
3． 工作职责：
1) 拟定信贷管理部的发展计划、工作目标及配套的管理制度中的信贷管理相关内容，进
行信贷管理规划，并呈报总经理审阅、修定
2) 协助总经理组织进行信贷管理工作，并就该工作进行日常管理和督导
3) 组织贷款风险管理委员会日常工作
4) 督导信贷业务的统计分析和信贷档案管理、规范工作，掌握本行信贷业务的有关规律
5) 指导、拟定“信用等级评定标准”,并组织实施信用等级评定工作
6) 检查、规范和指导分支机构权限以上的企业授权、授信工作的开展
7) 拟定信贷人员管理办法，督导实施对全行信贷人员的考核、管理等具体工作
8) 检查、规范和指导信贷月报编制并进行信贷月报分析，确保分析报告准确客观
9) 复核下属提供的一切统计报表
10) 完成上级交办的临时性任务
4． 工作权限：
决策权限：无
监督权限：无
5． 工作联系：
汇报对象：总经理
督导对象：贷款管理主管、贷款专管员、下属各支行
内部联系：总部各部室、下属各支行
外部联系：人民银行、市政府
6． 素质要求：
必要教育程度：本科及以上学历
专业要求：无特殊限制专业
必要工作经验：3 年以上相关工作经验，熟悉银行信贷业务
从业资格：无特殊要求
7．工作绩效/能力要求：
职 位 描 述 书
1． 工作标识：
职位代码：MXD42 所属部门：信贷管理部
职位名称：贷款管理主管 所属层级：L4
部门类型：管理性部门 工资等级：
2． 职位总体目标：
高质量完成信贷统计分析及档案管理工作；做好信贷体制建设的规划工作；做好贷款风险分
类、信贷人员的管理工作
3． 工作职责：
1) 初拟信贷计划和信贷管理的工作制度和相关政策，并提交分管经理审阅
2) 初拟贷款风险分类和“信用等级评定标准”的制度、办法和程序并提交分管经理审阅
3) 实施对全行信贷人员的考核、管理等具体工作
4) 指导信贷月报编制并进行信贷月报分析，确保分析报告准确客观
5) 从事信贷业务的统计分析和信贷档案的管理、规范工作
6) 从事贷款风险分类、定期信用等级评定等方面的部分工作
7) 从事贷款风险委员会的组织、准备方面的协助工作
8) 指导、审核下属进行统计、汇总编制商业汇票、贴现、担保及承诺业务报表及最大十
家客户贷款表、最大十家股东贷款表、全行股东贷款情况明细表，确保数据准确
9) 指导下属做好档案管理工作
10) 指导下属编制并向相关部室及上级部门报送《总部信贷管理部内控制度执行情况统计
表》及季度报告，报送《每月新增贷款单笔 50 万元以上明细表》、《工作动态》、《公司
类个人类各项贷款审批每周情况表》及日常报表
11) 完成对本部门业务职责内的临时性数据处理的回顾、分析和阶段总结工作
12) 完成上级交办的临时性任务
4． 工作权限：
决策权限：无
监督权限：无
5． 工作联系：
汇报对象：信贷管理经理
督导对象：贷款专管员、下属各支行
内部联系：总部各部室、下属各支行
外部联系：人民银行、市政府
6． 素质要求：
必要教育程度：本科及以上学历
专业要求：无特殊限制
必要工作经验：2 年以上银行信贷业务工作经验
从业资格：无特殊要求
7．工作绩效/能力要求：
职 位 描 述 书
1． 工作标识：
职位代码：MXD52 所属部门：信贷管理部
职位名称：贷款专管员 所属层级：L5
部门类型：管理性部门 工资等级：
2． 职位总体目标：
作好信贷统计、分析基础管理工作，为领导决策提供可靠依据
3． 工作职责：
1) 完成信贷统计资料上报工作
2) 从事信贷月报的编制、分析工作
3) 实施商业汇票的统计、汇总、编制和报送，贴现相关数据统计表，担保、承诺类业务
报表及分析，最大十家客户贷款表，最大十家股东贷款表，全行股东贷款情况明细表
4) 从事登记、管理和保存审贷会和本部门权限内审批（含拒批）贷款资料的工作，整理、
保管各部室及上级部门印发的文件、信贷管理信息系统错误数据更正表、贷款审批（查）
意见反馈卡、大额贷款呈报表、贷款审批委员会决议督办函，以便备查使用
5) 完成《总部信贷管理部内控制度执行情况统计表》及季度报告、《月新增贷款单笔 50
万元以上明细表》、《工作动态表》、《公司类个人类各项贷款审批每周情况表》及日常
报表的编制工作，并向相关部室或上级部门报送
6) 完成对本部门业务职责内的临时性数据的统计、汇总、报表及分析报告
7) 完成上级交办的临时性任务
4． 工作权限：
决策权限：无
监督权限：无
5． 工作联系：
汇报对象：贷款管理主管
督导对象：下属各支行
内部联系：总部各部室、下属各支行
外部联系：人民银行、市政府
6． 素质要求：
必要教育程度：中专及以上学历
专业要求：无特殊限制
必要工作经验：2 年以上相关工作经验，熟悉银行信贷业务
从业资格：无特殊要求
7．工作绩效/能力要求：
