竞争策略保险行业保险战略性分析中外险商将由初级竞争走向深度合作.doc

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竞争策略保险行业保险战略性分 析中外险商将由初级竞争走向深 度合作 战略性分析 1 【中外险商将由初级竞争走向深度合作】1 环境信息 2 〖政策动态〗2 【保监会强力推进反洗钱工作】2 【保监会严打投连险销售误导】2 【保险会开展业内信息系统安全等级保护定级工作】3 【吴定富：保险业须发展与风控并重】3 【魏迎宁：商业保险应成为养老险支柱】4 【李克穆：中国保险业面临三大挑战】4 【央行今年第五次加息】5 【财政部将完善企业年金财税政策】5 竞争对手情报 6 〖寿险〗6 【国寿加快集团化 IT体系建设】6 【太平养老希望维持“2+2”模式】6 【泰康资产涉足上海基建项目】7 【信诚人寿制定“三步走”战略】7 〖财险〗8 【人保财险与中国汽研中心开展战略合作】8 【人保集团将与广西达成战略合作】8 【太保集团拟以债权方式投资新疆建设】8 【平安集团将重拳“再造”平安产险】9 市场信息 9 〖商业保险〗9 【北京明年将继续增加农险政策性险种】9 【上海财险公司聚焦投资型品种】10 【上海有望实行强制火灾责任险】10 【浙江、山东推进外出务工人员保险业务】11 【安徽上半年保费增幅“领跑”中部区】11 【湖南保险业“人才争夺战”白热化】12 【四川农业险保费首次超亿元】12 【广州房贷险市场或将消亡】12 【养老公司集体圈地年金市场】13 【多家财险公司共保福建炼油乙烯项目】13 【大型财险公司抢食小业务】14 【中小险商集合设立资产管理公司尚未获准】14 【少儿身故责任限额拟提高】15 【巴曙松：市场是驱动年金发展的引擎】15 〖社会保险〗16 【社保基金向北京地铁投资 10亿】16 【劳保部将继续完善企业年金配套政策】16 【劳保部将向国务院上报农民工养老办法】17 【银川农民工选择医保更具灵活性】17 【成都市属高校大学生可享医保】18 财务信息 18 〖寿险〗18 【民生人寿资金运用收益率达 %】18 【光大永明支付大额医疗费救助金近 5000万】19 【1-7月天津寿险公司原保险保费收入表】19 〖财险〗20 【人保财险农业险保费翻 5番】20 【1-7月天津财险公司原保险保费收入表】20 营销信息 21 〖寿险〗21 【平安集团献礼教师节】21 【太保寿险启动第二届服务质量月】21 【太平人寿快速理赔 4起特奥事故】22 【合众人寿为贫困生捐资助学】22 【金盛人寿首设个人理财中心】22 〖财险〗23 【人保集团与交行全面合作】23 【人保财险瞄准社区学校和农村】23 【大地保险北京分举行“迎奥运”公益活动】24 【都邦保险开通绿色理赔通道】24 产品信息 24 〖寿险〗24 【平安人寿推投连险新品“聚富步步高”】24 【泰康人寿推出“安心理财”投连险】25 【正德人寿江苏分拟推“流浪狗保险”】25 【友邦新推“康乐成长医疗保险计划”】26 【恒安标准推“健康是福”终身医疗计划】26 【恒安标准投连险“领创财富”上市】27 【光大永明“长盛投连险”面市】27 【中德安联推分红型年金产品“安联安享丰年”】27 〖财险〗28 【安诚财险为高危行业责任险试点创新品】28 公司信息 28 〖寿险〗28 【国寿在重庆的首家保险村成立】28 【平安养老再签企业年金新单】29 【信诚人寿承保中国网球公开赛】29 【人保寿险山西分开张在即】29 【两寿险分公司筹建获批】29 【泰康养老领导团队任职资格获批】30 【英大泰和人寿高层架构揭晓】30 〖财险〗30 【人保集团拟设立养老金公司】30 【太保集团整体上市进入辅导期】31 【中银保险筹建河北分公司获批】31 【保监会批准两财险公司增资扩股】31 【渤海财险四川分公司成立】32 〖再保〗32 【中再集团增持中国财产再保险股份】32 〖中介〗33 【广州一保险代理商为残疾人开就业之门】33 数据库 33 〖人寿保险〗33 【国寿下半年仍将主打分红险业务】33 【太平洋人寿打造直复营销模式】34 【新华人寿股权争夺战微妙化】35 【长城人寿王功伟：保险要走可持续发展之路】38 【老人住房反向抵押贷款险种拟 10月上市】39 【各大养老保险公司热战企业年金市场】41 〖财险保险〗43 【我国亟需发展信用卡保险】43 【都邦江苏分陈正银：战略+队伍+执行=成功】44 〖健康保险〗46 【富人健康险销售遇冷】46 【英国医保巨头 BUPA在沙特阿拉伯成立健康险分公司】47 【美国医保供应商 Humana为小型企业提供廉价健康险】47 〖社会保险〗48 【新医改方案交锋“收支两条线”】48 【企业年金监管亟待强化】50 【龙永图：中国养老问题不能完全靠政府】51 〖国外同业〗52 【AETNA收购佳健环宇】52 【日本家庭投保率缘何世界第一】52 【汇丰保险参股越南保险公司】55 【德咖啡连锁店沏宝进军保险业】56 【费城保险公司 PHLY推新型水疗责任险】56 【美国 NAS保险公司推出雇佣责任险】56 【安联推出在线廉价寿险产品】57 【美国汉诺威保险集团免费为客户提供身份失窃保险】57 【利宝互助集团子公司 AF升级美国中南部商业险产品】58 【国际集团子公司 AIG为非盈利组织提供管理责任险】59 【安盛与 BaoMinh联合开发越南保险市场】59 【美国 Progressive车险集团提供宠物意外保险】60 【汇丰保险与 CB和 OBC在印度合作成立寿险公司】60 〖分析评论〗61 【规范和完善营销制度的实践与思考】61 【险商依托钢铁、有色板块备战海外市场】64 【民生人寿刘生月谈中小险企基本投资理念】66 【农业险须突围路径与制度之争】67 【网上保险迎来发展好时机】68 【外资“掘金”小企业保险】71 战略性分析 【中外险商将由初级竞争走向深度合作】 近日，普华永道公布了一份名为《外资保险公司在中国》的调查报告，据介绍， 这份报告调查了 24 家总部设在中国境外的保险公司。受访者普遍认为，监管条 例的修订、国内大型保险公司的战略选择以及适合于保险资金投资的资本市场环 境，是推动中国保险市场变化的主要驱动力。而监管条例的修订是目前影响国内 保险市场变化的最重要因素，保监会对外资保险公司的规模、开设分支机构以及 资本充足率和偿付率水平的限制，对于其在中国的发展构成最大的影响。此外， 人才的培养和渠道的开拓也是目前外资保险在中国面临的最大问题之一。从销售 渠道上，多家公司表示将逐步从代理销售转向银行代销、直销和电话销售，网上 销售也被视为未来的重要渠道。从险种上看，寿险、健康险、个人意外险和团体 保险被外资保险视为已经取得巨大成功，并在未来市场中极为重要的险种，而由 于监管部门对于车险的限制并未放开，外资保险尚未大举进入这一在国外非常重 要的市场。 仔细分析了这份旨在“关注在中国营运的外资保险公司的战略发展及相关问题” 的报告后发现，尽管目前外资保险在中国保险市场所占份额还不足 5%，但是对于 中国保险市场的未来前景，大多数接受调查的公司均表示乐观，它们预计，中国 保险市场上外资公司的占有率到 2010年将达到 10%，还有几家被调查公司表示占 有率可能超过 20%。 对于外资保险的乐观估计，已有媒体抛出合资保险难撼本土保险公司的观点，然 而，事实应该是正在遭遇着前所未有挑战的国内大型保险公司将和外资保险公司 一起开拓中国巨大的保险市场，竞争固然存在，但是更多的将是合作。这一点可 以从中国保监会主席助理、新闻发言人袁力在二季度新闻发布会上的一段发言中 得以佐证。 袁力指出，如果中外资对比起来，近几年中外资保险公司都得到了较快的发展， 在寿险方面，特别在投连险方面外资的发展显得更加快一些，比如说 1─6 月全 国保险公司的投连险原保费收入 亿元，增长 倍，而外资公司投连险的 原保险保费收入增长 倍，从这个速度来看，外资发展是比较快的。 中外资公司在市场上各有优势，中资保险公司立足于国内的市场，分支机构遍布 全国各地，而且对市场更加的了解，营销的能力也比较强。那么，外资公司应当 说内控比较严格，公司的风险理念比较强，而且普遍建立了专业化的产品设计团 队，在这方面外资公司的优势十分明显。中资公司应该说是在风险管理、公司治 理、产品开发方面都需要更好的学习和借鉴外资公司的经验，外资公司需要迅速 了解中国保险市场的特点，也要加快本土化进程。这样的话，才能在中国生根， 能够把业务发展得更好。 最终结论： 种种迹象表明，随着中国保险市场的变化，本是同台竞技的中外资保险将由初级 竞争走向深度合作。只有在竞争中谋合作，在合作中促发展，方能实现中外险商 的双赢互惠，也才可能实现中国保险业稳步、持续、健康的进步。 返回目录 环境信息 〖政策动态〗 【保监会强力推进反洗钱工作】 中国保监会副主席魏迎宁近日在保险业反洗钱工作会议上表示，保险业将按照 《反洗钱法》等法律法规的要求，建立健全反洗钱工作机制，推动保险业反洗钱 工作深入开展，将反洗钱工作落到实处。魏迎宁对保险业反洗钱工作提出四点要 求：一是要从贯彻落实科学发展观的战略高度，把推进反洗钱工作作为企业加强 内控和风险管理、实现增长方式转变的一个重要契机。二是广泛开展保险业反洗 钱宣传培训工作。三是进一步建立健全保险公司内部反洗钱工作机制与制度体系。 各公司要充分发挥反洗钱工作领导小组的作用，推动公司业务流程改造，建立健 全包括客户身份识别制度、交易记录保存制度、大额和可疑交易报告制度、员工 培训制度、合规经营制度、与执法机关合作制度在内的反洗钱工作制度体系，由 上至下逐级推动反洗钱工作的深入开展。四是进一步加强监管合作和协调，强化 反洗钱监管力度。要继续加强与人民银行、银行监管、证券监管等部门反洗钱监 管的合作与协调。在保监会系统内部，要着手完善内部工作程序，将《反洗钱法》 中关于保险机构市场准入环节的反洗钱审查等各项要求落到实处。 金融时报 200714 返回目录 【保监会严打投连险销售误导】 中国保监会近日向各人身保险公司和各保监局下发了《关于加强投资连结保险销 售管理有关事项的通知》，警告投连险市场销售误导现象，并部署了对销售误导 的各项防范和打击工作。今年以来，保监会陆续收到反映投连险销售误导方面的 投诉，主要表现为对产品解释不清、隐瞒费用扣除和夸大合同收益等。《通知》 规定各公司销售人员应向客户正确说明投连险的费用扣除情况，包括初始费用 (即保险费进入投资账户之前扣除的费用)、保单管理费、资产管理费、部分领取 手续费、退保费用。自 2007年 10月 1日起，各人寿保险公司授权销售人员销售 投资连结保险前，应自行组织对销售人员进行产品和法律知识等书面考试，没有 通过考试的，不得授权其销售投资连结保险。对于 2007年 10月 1日前授权的销 售人员，必须及时组织后续考核，未通过考核的，应取消其销售投资连结保险资 格。各公司必须严格按照保监会有关规定做好各项信息披露工作，及时、准确向 客户公布投资账户单位价值，寄送投连保单状态报告等信息，报告内容不得违反 监管规定。《通知》要求各公司加大回访力度，对新签发的投连险保单必须在犹 豫期内实行 100%电话回访。另外，保监会还要求各人寿保险公司应在 10月 15日 前对本公司投连险销售管理情况进行一次全面的自查自纠。 信息时报 200712 返回目录 【保险会开展业内信息系统安全等级保护定级工作】 近日，从保监会获悉，为贯彻落实国家信息安全等级保护制度，按照《关于开展 全国重要信息系统安全等级保护定级工作的通知》要求，中国保监会在保险行业 内开展信息系统安全等级保护定级工作。定级范围包括重要信息系统和涉密信息 系统两大类。其中，保险监管部门监管、办公及网站等重要信息系统；保险公司 和中国保险行业协会经营、管理、办公等重要信息系统属于重要信息系统。而涉 密信息系统则是指涉及国家秘密的信息系统。据悉，涉密信息系统建设使用单位 依据《管理办法》和国家保密局的有关规定，填写《涉及国家秘密的信息系统分 级保护备案表》，按照属地化管理原则，将所确定的涉密信息系统，报送相对应 的保密部门备案。定级工作将在保险行业内分步分批实施。第一批定级工作将在 10 月 15 日前完成，单位包括：保监会及各保监局，中国保险行业协会，中国人 民保险集团公司、中国人寿保险(集团)公司、中国再保险(集团)公司、中国出口 信用保险公司、民生人寿保险股份有限公司、阳光保险控股股份有限公司、中国 平安保险(集团)股份有限公司、中国太平洋(集团)股份有限公司及其下属各子公 司和分公司。其余公司均为第二批定级单位，具体时间安排将另行通知。 每日经济新闻 200712 返回目录 【吴定富：保险业须发展与风控并重】 近日，中国保监会主席吴定富在山东调研时强调，现阶段保险业面临的主要矛盾 是发展水平还不能满足人民群众日益增长的保险需求，这决定了当前和今后很长 一个时期内，保险业的基本任务是加快发展。他说，要加大保险产品和服务创新 力度，不断拓宽保险服务领域，更好地满足经济社会发展和人民群众多元化的保 险需求。同时，要切实注重防范化解发展过程中的各种风险，不断加强和改善监 管。通过转换监管理念和加强制度建设，始终把维护被保险人利益放在首位。逐 步实现科学监管、依法监管和有效监管。吴定富表示，我国保险监管机构设立时 间不长，保险监管者不成熟，监管经验有待积累，监管制度有待完善，监管的专 业化水平有待提高。“这是尚处于发展初级阶段初始时期的中国保险业的基本特 征。”他说，除了监管者不成熟外，保险市场不成熟、保险经营主体不成熟、保 险消费者不成熟也是这个阶段的基本特征。吴定富强调，在这样一个时期，面对 这样的市场特征，必须始终坚定不移地走中国特色保险业发展道路。要坚持以人 为本的发展方向这个根本点，重点提高加快发展和防范风险两个能力，充分发挥 保险业经济补偿、资金融通和社会管理的三大功能，要坚持加快发展与防范风险 并重、市场运作与政府推动并重、经济效益与社会效益并重、服务富裕群体与服 务困难群众并重。全面保证和促进保险行业的快速发展。 证券时报 200714 返回目录 【魏迎宁：商业保险应成为养老险支柱】 中国保险监督管理委员会副主席魏迎宁 12 日在北京 CBD 国际论坛上指出，中国 养老保险迎来一个大发展的好时机。他表示，当前经济发展对社会养老保险体系 提出了新要求，要完善养老保险体系必须大力发展商业保险，使其成为整个保险 体系的支柱，从而实现社会保障与商业养老保险的和谐互动发展。为了达到这个 目的，要抓住公平和效率两个重点，运用政府和市场两种手段，发挥企业和个人 两个积极性，调动全社会的力量共同建设适合中国国情的、覆盖城乡全体居民的 多层次、多支柱的养老保障体系，实现养老保障体系的可持续发展，更好地为构 建社会主义和谐社会服务。他强调保险业要抓住现在难得的发展机遇，发挥行业 优势，切实提高商业保险服务社会养老保险发展的能力。同时，还应加强自身建 设，切实提高商业养老保险的服务能力和服务水平。魏迎宁提出，中国利益格局 的深刻调整要求建设城镇和农村相衔接的养老保障体系。 新华网 200713 返回目录 【李克穆：中国保险业面临三大挑战】 中国保监会副主席李克穆近日表示，虽然中国保险行业正在经历大发展的阶段， 但仍面临诸多挑战，这些挑战主要集中在保险产品设计、海外投资和行业监管等 领域。李克穆指出，这些挑战主要包括三个方面。首先，随着混业经营的逐渐流 行，银行、证券、保险之间产品的雷同趋势将会越来越明显。越来越多的保险产 品以储蓄性和投资性作为卖点，有些保险产品正在逐渐丧失保障功能，有些产品 甚至全然没有保障性。保险产品的保障性是必须的，是保险产品生存和发展的基 础。其二，今年保监会颁布了保险公司 QDII 投资的管理办法，QDII 投资成为了 保险行业的新话题。在保险公司通过 QDII安排投资海外的问题上，李克穆认为， 保险资金在国内的运用很缺乏经验，面对到国际市场发展这一新渠道，要稳妥推 进。在推进保险资金 QDII 的过程当中，要充分依靠境外当地的资产管理公司， 逐步培养国内保险公司的资产管理的人才。第三，挑战在于保险行业的监管。李 克穆认为，保险监管工作是使市场有秩序发展的关键。“保险业风险并不小，保 险资金作为现金随意流动性的程度很高。在这方面发生危险积聚风险的途径也很 多。”李克穆说，“我们不能寻求像过去在计划经济体制下提高产值的做法来提高 保费，那是非常危险的做法。我们一定要强调效益和质量，在确保效益和质量的 基础上推进保险业健康发展。” 证券时报 200714 返回目录 【央行今年第五次加息】 为加强货币信贷调控，引导投资合理增长，稳定通货膨胀预期，中国人民银行决 定，自 2007年 9月 15日起，上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一 年期存款基准利率上调 个百分点，由现行的 %提高到 %；一年期贷 款基准利率上 个百分点，由现行的 %提高到 %；其他各档次存贷款 基准利率也相应调整。个人住房公积金贷款利率相应上调 个百分点。此次 加息后，按照刚刚公布的一年期存款利率 %和 5%的利息税的水平，一年期存 款利率再次突破寿险业通行的 %预定利率上限，比其高出 。这个利率的 差别，将对寿险市场产生进一步影响。 和讯网 200714 返回目录 【财政部将完善企业年金财税政策】 财政部金融司司长孙晓霞近日表示，财政部将继续与有关部门密切配合，支持符 合条件的国有金融企业建立企业年金制度，并积极研究完善适合我国国情的企业 年金的财税政策，为企业年金的健康发展创造良好的制度环境。当前企业年金市 场仍然存在一些问题：管理运作还不规范；资本市场发展尚不成熟，金融产品种 类匮乏，基金投资渠道狭窄，投资收益低，加上企业年金基金服务的主体数量少、 资信水平低，基金运作和管理过程中存在较大的风险。为此，有关部门应对企业 年金市场进一步加以规范、引导和监督，充分吸收频发的社保基金被挪用的教训， 从制度制订、执行、信息披露等各个环节加强监管，保障基金的安全。国税总局 法规司副司长杨元伟也阐述了完善我国企业年金税收政策的初步设想。他表示， 首先，企业支付的年金缴费，原则上应当可以在企业所得税前据实列支，但为了 避免企业利用年金计划避税，兼顾财政承受能力，必须设定一定的限制条件。其 次，个人支付的年金缴费，原则上应当允许在个人所得税税前扣除，但在个人领 取年金时，应按照工资薪金所得征收个人所得税。第三，企业缴费到个人账户环 节，企业缴费不作为职工当期所得，不征收个人所得税。第四，年金投资经营所 得分配进入个人账户后，暂缓征收个人所得税。第五，投资管理人运用年金投资 的投资收益免征企业所得税和营业税。第六，退休职工从企业年金个人账户领取 养老金时，应当按照工作薪金所得征税。 证券时报 200711 返回目录 竞争对手情报 〖寿险〗 【国寿加快集团化 IT体系建设】 日前，中国人寿保险(集团)公司组织召开了中国人寿信息化建设委员会 2007 年 度工作会议，全面部署集团化信息技术建设工作。杨超提出，信息技术的定位和 作用已经从“企业经营管理活动的重要技术支撑”上升为“企业经营管理的重要 组成部分”，并已逐渐成为企业业务创新、管理创新和风险防范的重要手段和推 动力。他要求集团上下要统一思想、转变观念，把加快信息化建设提升到战略高 度重新加以认识。会议上，原中国人寿信息化建设领导小组正式更名为中国人寿 信息化建设委员会，将统一领导协调中国人寿各成员单位的信息化工作，审议集 团重大信息化工作事项，组织推进集团化信息技术建设。会议审议通过了《中国 人寿信息化建设委员会工作制度》和《中国人寿信息化工作重大事项报告制度》。 杨超强调，一方面要继续推进中国人寿信息化建设委员会的建设和完善，在集团 范围内构建科学的 IT决策体系；另一方面，要以“两个中心”(上海的中国人寿 数据中心和北京的中国人寿灾备中心)的建设为重点，在集团范围内构建高效的 IT 实施体系。中国人寿未来的 IT 资源将按照“管理、建设、运维”三大功能进 行整合，以信息化建设委员会为核心的 IT 决策体系承担着其中最重要的管理职 能，因此需要不断完善信息化建设委员会的组织结构和工作流程，明确管理制度， 加大管控力度，全面促进集团 IT 资源的合理配置，推动集团化信息技术建设。 而两个中心未来将承担中国人寿的 IT 建设和运维职能，其成功建设和早日投入 运营对集团化的整体发展布局有着积极重要的作用。 金融时报 200710 返回目录 【太平养老希望维持“2+2”模式】 面对年金市场多元化的参与主体与愈发激烈的市场竞争，太平养老总经理杨帆的 策略或许是以静制动。据悉，去年同期太平养老承接年金委托管理的企业仅有五 六十家，而今年上升至五六百家，到目前，已迫近 1800家。估计到 10月份，这 个数目将被刷新至 3000 家。在标准化企业年金基金投资管理的整整一年中，公 司汇总投资回报为 %，股票投资回报为 %，固定收益投资回报 %。2007 年以来，汇总投资回报为 %。第二批资格审批后，如果银行 被允许成为受托人，或者保险机构被批准充当账管人，那么 2+2模式肯定会被打 破，但扬帆希望不要打破原来的模式。他认为，目前 2+2模式构成的是一个和谐、 完整的价值链，原来的分工也是各自的擅长。一旦该模式被打破，很可能产生包 括后台管理、效率、以及运作文化等方面的冲突。获批之后，银行可能就会进行 并不擅长的受托业务，而保险机构则可能做没有竞争优势的账管人。其弊端可想 而知。银行和保险机构在各自不擅长的业务领域开展年金业务有两大不良后果， 首先就是因为管理能力差，所以进行降价，由此长久发展受影响；其次，就是挖 人，这也会导致人才流动频繁，降低服务的稳定性。目前，虽然太平养老已经拥 有了两项资格，但是究竟会不会去申请第三项资格，不到最后一天，不能下结论。 21世纪经济报道 200713 返回目录 【泰康资产涉足上海基建项目】 据悉，泰康资产管理公司将发起设立“泰康─上海水务债权计划”，定向募集 20 亿元资金，投资期限为 10年，由农业银行上海分行提供不可撤消连带责任担保， 投资于上海城投公司实施的上海新水源地──青草沙原水工程。该项目是 2006 年 3月中国保监会《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》颁布以来， 经保监会批准的首批试点项目之一。“泰康─上海水务债权计划”发行后，将供 诸多保险机构前来认购。泰康资产管理公司作为保监会 2006 年初指定的四家保 险资金间接投资基础设施的试点单位之一，此前已推出保险业首只基础设施投资 计划──100亿规模的“泰康—开泰铁路债权计划”。此次推出的“泰康─上海水 务债权计划”是业内第二只、上海第一只基础设施投资计划。泰康资产也是目前 为止保险业内唯一一家推出两只基础设施投资计划的资产管理公司。对于此次水 务债权计划的收益率，泰康资产管理公司首席执行官段国圣表示不方便透露。业 内人士表示，类似这类基建投资项目，收益率大概在 6%至 8%之间不等。不过， 段国圣透露，泰康资产管理公司有兴趣继续参与上海其它基建投资项目，目前正 与有关方面洽谈上海世博会、上海城轨交通等投资项目。此外，他还表示，在债 权计划的基础上，泰康资产管理公司也将考虑探索以股权投资计划的形式间接投 资基建项目。 中国证券网 200713 返回目录 【信诚人寿制定“三步走”战略】 信诚人寿第三任首席执行官钟家富近日表示，从 2010 年开始，信诚人寿要成为 市场排名第一的外资/合资保险公司，在信诚所在市场要排名前五。信诚人寿很 早就确定了长远目标和近期发展战略，根据近些年的市场表现，信诚战略‘三步 走’的近期目标更加务实。具体而言，第一步，从 2006到 2007年，打好基础； 第二步，从 2007年到 2009年，发展省域和区域业务；第三步，从 2010年开始， 扩展和创新。 中国证券报 200713 返回目录 〖财险〗 【人保财险与中国汽研中心开展战略合作】 中国人民财产保险股份有限公司与中国汽车技术研究中心日前在天津签署战略 合作协议。合作协议规定，今后，中国人保财险将成为“C─NCAP”(中国新车评 价规程)的第一战略合作伙伴。其中，最重要的是，人保受保险行业的委托，代 表国内的保险公司与 C─NCAP就车型技术的安全性进行合作研究，希望改变目前 按车价征收保险费的做法。中国汽车技术研究中心标准所所长吴卫表示，今后， 两者将在汽车安全性、交通事故分析、汽车产业标准等方面建立长期、稳定、互 利、共赢的战略合作伙伴关系，共同搭建汽车行业和汽车金融保险行业的合作平 台，实现两个行业的良性互动。双方今后将共同致力于研究新的保险费率标准， C─NCAP的评价星级将有望作为重要参考，今后星级越高的车，保险费就会越低。 中国汽研中心主任赵航说，中国人保财险和中国汽研中心均在各自领域具有巨大 影响力，此次合作，标志着保险行业和汽车行业的合作进入一个崭新的时代，对 于中国汽车产业价值链的提升和完善具有重要意义。此次合作将能很好地改变中 国汽车技研中心因缺乏交通事故统计数据而导致的“闭门造车”情况，因为人保 财险在汽车事故方面的数据具体详实，而且真实可靠，对有针对性地制定未来汽 车技术标准很有帮助，将最大限度减少正碰、侧碰和翻滚的死亡。 北京商报 200710 返回目录 【人保集团将与广西达成战略合作】 近日，中国人民保险集团人保投资控股有限公司党委书记、总裁刘虹一行，拜访 了广西自治区有关领导以及金融管理部门，表达了与自治区政府开展全面战略合 作的意向和具体设想。据悉，中国人保高层此次来访，主要目的是抢抓广西当前 开放开发北部湾经济区的战略机遇，谋求在保险保障服务、金融资本合作、基础 设施投资等领域提供金融服务，推动“双赢”战略合作。中国人保的初步设想是， 利用保险资金运用的优势，以直接投资或与政府联合发起设立产业基金方式，广 泛参与包括高速公路、铁路、港口、能源开发等基础设施建设。在条件成熟时， 中国人保将与广西签署战略合作协议。 南国早报 200713 返回目录 【太保集团拟以债权方式投资新疆建设】 最近，中国太平洋保险集团股份有限公司党委书记、董事长高国富率领 2000 名 员工在新疆参加该公司的营销“群英会”。高国富在会上表示：“选择新疆也不 是我们随便选的，是我们众多营销员投票，选出来今年放在新疆，新疆是个好地 方，大家都感觉到了。”高国富说，太平洋保险进入新疆以来，发展迅猛。他们 今后还打算以债权投资的方式参与新疆的经济建设：“今后，我觉得中央和全国 各个大的企业都会逐步增加对新疆的投资，新疆这个地方对我们企业的后劲发展 也是一个很大支持。我们是很想参与新疆的经济建设，以后新疆有些什么好的项 目，我们也可以用债权的方式进行投资，这个项目如果是国家批准的，我们可以 最多投 20%。我们也十分愿意来专题研究一些新产品，专题研究一些的新的途径， 也就是我们为当地的建设，经济发展添砖加瓦。” 新疆新闻在线网 200713 返回目录 【平安集团将重拳“再造”平安产险】 平安产险总经理吴鹏认为，当前车险乱象的原因是价格。拿车险来说，市场上保 险公司与它的上游如经纪公司、代理公司、业务员以及下游如公估公司、修理厂 之间的关系一直微妙，缺乏长期合作、互惠共赢的意识。而平安产险在这方面的 优势是有着业务领先的电子化平台、有多年的数据积累，有一流的核保和精算队 伍，因此平安有很强的风险识别、评估、管控能力。对于基本亏损的车险市场， 平安能够有效地通过各种技术手段来确保承保风险可控，同时投入资源如远程视 频定损等与代理人合作，既能有效地削弱价格战的影响，还可能提高客户忠诚度， 实现规模和盈利的平衡。平安产险与车险上下游商的关系是战略共赢，可以主动 维护中介和车行的关系，也会逐步筛选掉一些代理商。未来平安产险经营的突破 点：一个是电话销售保单。二是综合开拓。产险的调整将需要一年的时间。到 2008 年，平安产险的增长不能低于市场平均增长水平，同时产险要产生更好的利润。 要达到这个目标，平安产险各机构都要从全面预算、有盈利意识、贴近市场、做 好专业化服务做起。“再造”平安产险，首先从制度建立上开始，对于平安二级、 三级、四级机构拿出精细化管理的办法。第二步是适应市场变化，比如预算体制 是平安集团的管理优势之一，但平安产险的预算体制却相对滞后，这种滞后会带 来业务的流失。要以销售和服务为目标重新调整产险的经营思路，所以平安在今 年的产险客户服务节上提出了“持续专业、贴近市场”的主题。产险扩张业务规 模不困难，但如果能在业务规模的基础上获得利润及利润的扩张，这才是真本事。 中国经营报 200716 返回目录 市场信息 〖商业保险〗 【北京明年将继续增加农险政策性险种】 今年北京出台了 12 个农业保险政策性险种，近日，北京市农委发展规划处副处 级调研员赵乐表示，明年将适当增加一些险种。他表示，对于明年准备增加的险 种首先要考虑覆盖面，所保险种必须是各个区县都有分布才能保，一个区县一个 点的保险是保不了的。依据这种原则，养犬、养鸵鸟，养蜥蜴，养奇怪动物等产 业都不具备可保性。对于市民提出的“本身不是农民，但租用农民的地搞养殖种 植能否参加投保？”市农村工作委员会委员刘春广表示，“不管是农民还是城镇 居民，只要是在北京从事种养业的，都可参加农业保险。”北京政策性农业险种 从今年 5 月实施以来，至 8 月底，参保农户 45185 户，收取保费 6156 万余元， 其中养殖业 3522万元，占保费收入的 57%。目前北京有 3家公司承办农业保险， 分别是北京市人保分公司、中华联合分公司和安华公司。 新京报 200713 返回目录 【上海财险公司聚焦投资型品种】 投资型寿险产品（投连险、分红险、万能险）走红引起了财险公司对投资型产品 的浓厚兴趣。据报道，目前沪上已有不少财险公司打算将投资型财险产品作为今 重点业务。比如，8月 18日开始集中发售的“华泰稳健投资型交通意外保险”完 全以基金方式运作，华泰财险在 8 月 31 日公布的净值达到 ，扣除手续费 后收益堪比基金。 上海证券报 200711 返回目录 【上海有望实行强制火灾责任险】 随着秋季的到来，火灾事故的发生率也开始攀升。近日，从沪上某财险公司获悉， 由上海市消防局牵头的上海市火灾公众责任险招标工作，开始在沪上各大财产险 公司之间进行。据了解，由于火灾公众责任险实行强制投保，因此各家公司都期 望能抢得这块“肥肉”，目前尚未有哪家公司获得标地的消息传出，业内人士称， 这样一个竞标程序是先由各家公司报出承保方案，其中包含承保的范围、承保的 费用、承保的额度以及其他各项后续的服务等等，方案优者胜出。在上海保险市 场上，火灾公众责任险信息平台也有望启动，以配合火灾公众责任险的全面推广。 据悉，火灾公众责任险信息平台建立后，保险公司每承保一个个案，需登录到信 息平台，根据风险状况、保险费率计算保费。上海市消防局表示，这样做是为了 防止保险公司之间的恶性竞争，保证火灾公众责任险发展的良好环境。待火灾公 众责任险市场成熟后，可能会参考上海车险信息平台，根据投保场所火灾发生概 率实行浮动费率。此前有消息称，已有 8家保险公司获准承保火灾公众责任险， 但从中国人保上海分公司了解到，虽然有参与招标的公司数家，但是最终名额还 等待相关部门确定。 每日经济新闻 200713 返回目录 【浙江、山东推进外出务工人员保险业务】 浙江、山东保监局积极探索商业保险服务社会主义新农村建设的途径，支持保险 公司有针对性地向外出务工人员提供保险服务，并取得了初步成效。其中，中国 人寿浙江开化县支公司聘请乡镇能人建立团险驻村专员队伍，进行深入引导，明 确责任，探索出一条乡镇干部动员、团险驻村专员队伍促成的有效展业模式。该 险种的保费缴纳方式为：个人缴纳 35元，县财政补助 5元，保险公司补助 10元。 每份保险保障包括意外伤害死亡 1 万元、意外伤害残疾最高 2000 元、住院补贴 每日 30元(180天为限)。中国人寿山东莒县支公司则与县劳务外派单位开展合作， 共同向外出务工人员宣传保险知识，采用发放明白纸等方式宣传外出人员保险。 另外，通过搜集和宣讲发生在务工人员身边的典型案例方式，使务工人员对保险 的作用广泛认同。外出务工人员工种不同，难以用统一的团险费率进行团体承保。 因此，该公司精心选取了不同卡折式保单向务工人员进行推荐，对危险性较高行 业的务工人员，推荐保障功能更齐全、保险金额可根据投保人经济条件调整的麒 麟卡；对危险程度较低行业的务工人员，推荐投保普通卡折保单。上述卡折式保 单每万元保障交费 30元到 90元不等，适应不同行业人员需求，受到外出务工人 员普遍欢迎。浙江和山东省外出务工人员保险试点工作取得了阶段性的成果：截 止 6月底，中国人寿开化县支公司共销售外出务工险 13839份，保费总计 484365 元，理赔共计 53起，赔款支出共计 20443元，赔付率 %；中国人寿莒县支公 司累计已为 万名外出务工人员办理了人身意外伤害保险和人身意外伤害医 疗保险，保费收入 万元，累计赔付 70余万元，赔付率 %。 保监会网站 200710 返回目录 【安徽上半年保费增幅“领跑”中部区】 近日，从安徽保监局获悉，8 月份全省保险业继续保持强劲发展势头，当月实现 保费收入 亿元，比去年同期增长 %。今年上半年安徽省保险业实现保 费收入 亿元，位居全国第十一位，在中部六省中排名第二；保费收入同 比增长则高达 %，增幅位居中部地区第一，保费增幅连续第二年“领跑”中 部六省。截至 6 月末，全省保险业总资产达 亿元，较年初增长 %。 在保费收入快速增长的同时，保险市场结构也得到优化，新公司和中小公司增长 迅猛，保险服务能力也在逐步提高，尤其是在一系列重大灾害、事故中，保险业 发挥了“社会稳定器”的作用。服务领域进一步拓宽。农业保险发展迅速，上半 年实现农业保险保费收入 万元，同比增加 %，实现农村人身保险保费 收入 亿元，同比增长 %。服务地方经济发展有新突破。上半年全省保 险业共承保大型商业保险项目 150 个，保险金额 1800 亿元，同比分别增长 44% 和 50%，出口信用保险公司合肥营业部共为 亿美元的出口和投资提供收汇保 障，承保农产品出口 3800万美元。 安徽日报 200712 返回目录 【湖南保险业“人才争夺战”白热化】 近两年湖南保险业进入迅速发展期，每年有六七家新公司涌入。迅速膨胀的行业 规模与普遍不规范的用人制度，使行业内人才流动相当频繁。目前，湖南市场已 有 27 家保险公司，今年仅寿险就增加了 5 家新公司。不仅高端人才匮乏，基层 优秀的业务人员也相对稀缺。几乎每一家新公司的进驻，都挑起当地保险业内的 一次人才大流动。据了解，新成立和筹建中的太平、民生、中银等湖南保险分公 司，主要负责人和经理人团队，多来自当地同业。基层业务员的流动速度更惊人， 据湖南保险协会有关负责人估算，每年当地保险公司的行业代理人流失率高达 30%左右。高管或基层业务人员的大幅流动，都使原公司付出了较大代价，对整 个行业也带来了不利影响。人员流失不但带走了原公司的客户资源，也阻碍产品 后续服务的开展。业务员频繁跳槽增加了保险服务的不确定性，保险业在消费者 心目中的形象遭到破坏。 金融时报 200711 返回目录 【四川农业险保费首次超亿元】 自四川省政策性农业保险试点正式启动以来，全省农业保险发展迅猛、增势强劲。 根据最新统计，截至 9 月 5 日，四川政策性农业保险的保费收入已达到 亿 元，这是该省农业保险保费收入首次突破亿元大关。截至 9月 5日，四川省共承 保水稻 万亩、玉米 万亩、育肥猪 万头、能繁母猪 万头，共支付赔款 万元，为全省农业生产提供了 亿元的风险保障。 下一阶段，在稳步推进试点工作的同时，四川保监局将督促三家公司进一步提升 政策性农业保险的服务质量和管理水平，主动加强与农业、畜牧、气象等有关部 门沟通协作，并加大对政策性农业保险的监管力度，切实维护广大农户利益，确 保四川农业保险持续健康发展。 金融时报 200710 返回目录 【广州房贷险市场或将消亡】 随着各银行陆续取消强制购买房贷险，以及高涨的退保潮，目前广州仅剩三家做 房贷险的公司也觉得难以坚持该业务了，房贷险可能面临消亡。据人保财险广东 分公司透露，今年 1─8 月，该公司广东地区(除深圳外)房贷险签单保费比去年 同期减少 22%。太平洋财险广东分公司有关负责人也表示，今年销量大不如前。 平安财险广东分公司的一位业务经理则直言：“不强制了，哪还有多少人买 呢！”销量下降的同时，退保潮却高涨。随着市民供房周期的变化，三家公司目 前几乎都处于退保高峰期。人保财险广东分公司有关负责人介绍，近几年来，其 房贷险退保额一直居高不下，去年和今年的 1─8月份退保金额均高于 4000万元， 而今年 1─8月份新增的保额也不过 7000万元。另据太平洋财险广东分公司透露， 该公司今年退保率明显高出往年。至于房贷险的未来发展，该负责人认为还是受 制于政策。上世纪 90年代初，央行要求各银行强制房贷险，经过近 20年的发展， 房贷险一直争议不断，市民因被强制而抵触，很少从心里接受它，市场并没有很 好的培育起来。目前，广州仅剩三家财险公司在做房贷险，分别是人保财险、平 安财险和太平洋财险。“保险公司毕竟是商业公司，追求利润。”人保财险广东分 公司财险部负责人说，“如果流进的新增保费跟退保流出的保费相差不大，势必 难再经营下去。”他称，其公司内部已经开始有不少人建议停售房贷险了。 南方都市报 200713 返回目录 【养老公司集体圈地年金市场】 近日，平安养老险公司与浙江温州永嘉市达成协议，平安养老整体承接温州永嘉 社保原有企业年金业务，这是平安养老在获得温州、绍兴等地的原有企业年金存 量移交中取得的又一“大单”。业内人士分析，随着国家对企业年金牌照发放数 量的增加，国内专业养老公司已开始抢先发力企业年金市场。目前，太平洋保险 集团和新华人寿也在准备成立自己的养老险公司。外资保险中，荷兰全球人寿也 表示了对国内企业年金市场的兴趣。随着业务规模的扩大和操作模式的不同，国 内养老险公司之间的竞争越来越激烈，而各家对企业年金的运作模式各有不同。 如平安养老通过整体平移集团寿险业务中的团体保险和通过与地方政府合作，在 广州和浙江抢占市场；太平养老凭借东北地区率先作为企业年金市场试点，依靠 “2+2”年金运作模式率先为东北地区的大中型国有企业提供年金保障计划；今 年成立的长江养老则整体承接上海超过 150亿的社保资金；新开业的泰康养老相 关人士也称，公司管理的企业补充养老保险计划超过 10000个，管理的个人账户 数量超过 100万个，已经积累了一批优质的养老金客户。 每日经济新闻 200710 返回目录 【多家财险公司共保福建炼油乙烯项目】 近日，由人保财险等 5家国内财险公司组成的共保体，与中石化旗下的福建炼油 化工有限公司签订了福建炼油乙烯项目的保险协议。据知情人士透露，该保险的 最终保额将超过 200亿元人民币，为今年以来国内最大的石化保险项目。其中， 人保财险首席承保 40%的份额，其余 60%由太保财险、平安财险、华泰财险和永 诚财险分担。福建炼油乙烯项目由福建炼油化工有限公司、埃克森美孚中国公司、 沙特阿美海外公司三方合资兴建，总投资超过 350 亿元人民币，工程自 2006 年 开始动工，预计 2009 年全面竣工。据介绍，此次该项目的保险主要包括综合物 质损失险和综合责任险，保单已于 8 月 16 日起生效。负责保险安排的经纪公司 分别是韦莱保险经纪和招商海达远东保险经纪，而该项目的国际再保险人分别是 苏黎世保险集团、慕尼黑再和美国 AIG。据了解，今年是中国石化企业商业保险 安排最密集的一年，国内三大石油公司各有一个项目，除了中石化的福建炼油乙 烯项目外，还有中海油的惠州大炼油项目和中石油的彭州乙烯项目。 和讯网 200710 返回目录 【大型财险公司抢食小业务】 相比大型工程保险、车险等业务大单动辄数百万、上千万的保费，社区、农村、 学校等领域的保险显然有点“小打小闹”，这是绝大多数财产保险公司忽视这一 市场的主要原因。占上海财险市场份额最大的人保财险从本月起开始大规模进入 社区、学校以及周边农村市场。事实上，这一空白地带存在着无限商机，人保财 险上海分公司总经理朱守中表示，这些新兴领域保费规模小、费时费力、拓入成 本高是导致业务部门此前不太愿意花大力气挖掘该类市场的主因，但从长远看， 这些领域具有极大的增长空间，“如果不抓住机遇抢占这些市场，等同业公司形 成优势后，今后再想进入这些市场就需要付出几倍的成本，甚至永远没有机会。” 目前，专门针对社区、学校、农村等市场的保险产品并不充分，这些市场的激烈 竞争格局也未完全形成，但包括人保、太保等较有实力的保险公司已先行一步， 提早介入进行基础投入。人保财险相关人士介绍，人保一些分支机构早在一年前 就已展开试点工作。 第一财经日报 200712 返回目录 【中小险商集合设立资产管理公司尚未获准】 为从牛市中分一杯羹，近日有多家中小保险公司准备联合出资成立一家保险资产 管理公司。但保监会资金运营处一位负责人表示，保监会有收到申请，但都没有 达到条件，所以不会考虑批设新的保险资产管理公司。一家小型财产险公司称， 中小公司当然希望也能像大公司一样直接投资资本市场，然而由于规模小和资金 实力不足，单独“行事”的可能性为零，但是抱团出击或许还能得到监管层的批 准。目前，生命人寿、民生人寿等中小保险公司均表示并没有成立自己的资产管 理机构这样的计划；而如阳光控股集团、天安等保险机构则已经明确要集团化发 展，成立自己的资产管理机构是迟早的事。但是更多的中小保险公司寄希望于联 合成立保险资产管理公司。根据《保险资产管理公司管理暂行规定》和《保险资 金境外投资管理暂行办法》的规定，设立保险资产管理公司须具备经营保险业务 8年以上、净资产和总资产分别不低于 10亿元和 50亿元、注册资本最低限额为 3000万元(或等值自由兑换货币)等条件；而投资海外市场则必须要拥有自有的外 汇资金，并通过境内外的投资管理机构才可以。人保资产管理公司一位负责人表 示，显然，欲申请成立保险资产管理公司的中小保险机构，这些条件都很难达到。 业内人士分析，若能联合成立一家资产管理公司，对于中小保险公司来讲，既可 以光明正大的投资又可以省却中间费用，无疑是利好消息，但这其可行性和监管 层的态度将是这个计划能否实践的关键。 每日经济新闻 200711 返回目录 【少儿身故责任限额拟提高】 随着居民财富的增长，以及 CPI 指数的不断升高，少儿保险 10 万元的身故责任 限额已远远难以满足市民的需求。据悉，中国保监会正在酝酿调高未成年人的身 故责任限额，近期正就此在保险公司内部进行问卷调查。根据保监会对未成年人 的身故责任最高限额规定，北京、上海、广州、深圳四城市的最高限额是 10 万 元，其他地区是 5万元，即使多投保，也只能按最高限额赔付。据介绍，此举是 为了避免道德风险，防止投保人因利益驱使对被保险的未成年人造成人身伤害， 类似规定在国外也曾有过。业内人士分析，发达地区的少儿险的身故责任限额有 望从 10万元调高到 20万─30万元，其他地区则有望从 5万元调高至 10万─20 万元。“但完全放开不太可能。”据了解，在美国、香港等市场，少儿险是没有身 故责任限额的。据了解，关于未成年人身故保险责任是否应该设置限额，业界形 成了两派观点。支持对少儿身故责任设置限额的人认为，对少儿身故责任设置限 额是对未成年人的保护，但 10 万元的限制有些过时。中国人寿广东省分公司企 划部负责人陆建民认为，现在很多人动辄投保上百万元，如果对未成年人的投保 不设限额，在利益的驱动下，难免会有人做出伤害被保险人的行为，之前也曾有 类似案例，特别是养父母对抱养子女的伤害，但可以考虑将限额调高至 50万元。 反对者认为，对少儿身故责任设置限额没必要。友邦中国区意外健康险部总精算 师燕达夫表达了自己的个人观点，他认为，父母通过伤害子女的方式骗保的可能 性非常小，即使发生，几率也很低。再者，一旦发生谋害被保险人行为，本身已 超出了保险的范围，而演变成刑事案件，自然有法律对其进行惩罚。 广州日报 200712 返回目录 【巴曙松：市场是驱动年金发展的引擎】 国务院发展研究中心研究员巴曙松认为，企业年金市场应尽快实现从政策驱动向 市场自我驱动的转化，让政府从“裁判员”的角色中退出。他指出，资本市场通 过股权分置改革实现了转折，实现了市场可自我驱动的制度框架上的突破，这可 以成为企业年金市场发展的借鉴。他提出了五点建议，以促进这一转变。第一， 完善企业年金税收政策。对于不同地区和不同规模的企业建立统一的税收优惠政 策体系。第二，明确各方的权责关系。利益关系成为制约年金市场发展的重要因 素，政府应坚决从“裁判员”的角色中退出。制定一个明晰的“游戏规则”，弥 补目前关于企业年金的相关部门条例规定的不足。制定包括社保、银行、证券、 基金、信托各方权利义务关系在内《企业年金条例》，这应该是一个具有更高的 法律意义的规定。第三，推进多牌照审批。目前企业年金规模没有发展起来，不 仅企业参与积极性不高，连一些机构投资者也开始热情减退。目前企业年金市场 角色分散，牌照单一化，受托人权责不明确。建议先把市场规模做大，焦点是强 化受托人的权责和发展。第四，加强企业年金的投资管理，保障企业年金的安全 性。目前把企业年金投资于基金是国际通行的做法，过去 3 年美国 401K 计划投 资于基金的比例都超过一半，而且股票性基金的比重很大。年金投资的安全包括 账面的安全、“战胜”通货膨胀率、“战胜”经济增长率等。长期看，企业年金仅 通过固定收益产品的投资不能实现战胜通货膨胀率的目标。第五，完善企业年金 市场的监管，让市场的力量更多发挥作用，多利用市场化平台加强监管。 中国证券报 200710 返回目录 〖社会保险〗 【社保基金向北京地铁投资 10亿】 全国社会保障基金投资北京地铁信托项目签约仪式日前举行，全国社会保障基金 理事会与北京市基础设施投资有限公司、平安信托投资有限责任公司共同签署了 融资协议，通过信托方式引入 10 亿元社保资金，投入北京轨道交通机场线和 5 号线。全国社保基金始终恪守“安全至上、注重效益”的投资原则，坚持长期投 资和价值投资理念。重要基础设施建设投资风险相对较低，收益较为稳定，符合 社保基金的投资特点和要求。双方此次合作，不仅有助于降低北京市相关基础设 施的融资成本，也有助于社保基金获得较为稳定的投资收益，双方实现了共赢。 社保基金理事会表示，未来还将在北京市重点基础设施投资、重点国有企业改制 以及其他领域同北京市有关单位广泛地开展各种合作。 中国证券报 200711 返回目录 【劳保部将继续完善企业年金配套政策】 劳动保障部养老保险司副司长唐霁松近日表示，虽然我国企业年金制度取得一定 进展，但总体看尚处于起步阶段，继续发展需要进一步完善相关配套政策。唐霁 松认为，要出台全国统一的企业年金税收优惠政策，支持年金事业的发展；要研 究一种标准化的、能够形成规模的、便于中小企业参加的集合企业年金计划，推 动中小企业建立年金制度；要细化企业年金领取办法，确保退休人员的生活；要 拟定基金监管规则，协调各部门建立基金监管机制，使政府监管有据可依，确保 企业年金监管有序发展；要提高企业年金的立法层次，不断完善相关制度。他同 时强调，当前还要加强对企业年金的规范和监管。“企业必须严格执行国家的政 策和规定，坚持集体协商的民主制度，充分考虑各方面的利益，不能只为少数人 建立年金，在缴费比例方面，可以有适当差别，但不能太悬殊，避免形成新的分 配不公平，引起企业内部矛盾。”同时，管理机构要自觉规范运作，坚持诚信原 则，依规管理，完善内部机制，提高服务效率，注意良好市场形象。“政府部门 要加强市场监管，监督企业制定年金方案，凡是不制定年金方案或不履行报备程 序的，要坚决纠正；要监督对管理机构的监督检查，对违规问题要下发整改通知 书进行纠正，直至取消资格；要完善信息披露制度，让公众享有知情权，建立优 胜劣汰的监管机制，对违规机构建立亮牌制度。” 证券时报 200710 返回目录 【劳保部将向国务院上报农民工养老办法】 中国劳动和社会保障部农村社会保险司副司长刘从龙近日表示，“我们正在抓紧 制定适应农民工特点的养老办法，并将很快上报国务院”。他还指出，“现在农村 的老龄化程度高于城镇，而且这个趋势将持续到 2040年左右”。目前，社会保障 覆盖范围也逐步从城镇扩大到农村，社会保障资金多元共当的机制已经建立，养 老、医疗等社会保障制度改革试点稳步推进，社会化完全服务和各项基础工作全 面加强。但由于我国农村人口大规模向城镇流动，计划生育政策的推行，农村老 龄化的速度加快，城乡养老保险的覆盖面和保障水平存在巨大的差距，这与我国 长期存在的城乡二元结构有关。农村老年人的贫困问题应该引起高度的关注，要 加快建立包括农村社会养老保险制度在内的农村保险体系，否则将不利于构建和 谐社会实现全面小康。他表示，将按照国务院的要求，当前和今后一个时期要坚 持广覆盖、多层次、保基本、可持续的方针，抓紧建立健全覆盖城乡居民的社会 保障体系，要更加注重城乡统筹，实现由城镇为主向城乡统筹，由城镇职工向覆 盖城乡居民的重大转变，逐步解决城乡社会保障制度发展不平衡的问题。目前， 我国正在一些地方积极开展以个人缴费、集体补助、政府补贴为机制的新型农村 养老保险试点，并且同时着力推进被征地农民的社会保障制度建设。他还表示， “目前大约有 4000万左右的被征地农民。经过这两年的工作，将会有 1000万左 右的征地农民被纳入社会保障制度”。 上海证券报 200713 返回目录 【银川农民工选择医保更具灵活性】 为保障农民工务工期间的基本医疗需求，银川市政府日前出台《银川市农民工医 疗保险暂行办法》规定，农民进城务工期间，可选择参加城镇职工医疗保险、大 病医疗保险或者自愿保留原籍参加的农村新型合作医疗。《办法》规定，银川市 区域内的城镇所有用人单位，即各类企业、有雇工的个体工商户、民办非企业单 位及国家机关、事业单位、社会团体招用农民工时，必须在 30 天内为农民工办 理医疗保险参保手续，并按时足额缴纳费用。办理医疗保险关系，用人单位既可 按规定缴纳农民工工资总额 6%、农民工个人缴纳 2%的标准参加城镇职工基本医 疗保险，也可按照“低费率、保大病、保当期，以用人单位缴费为主”的原则， 以上年宁夏回族自治区在岗职工平均工资的 1%缴费标准为农民工办理大病医疗 保险，其中用人单位承担 %、农民工个人缴纳 %。《办法》明确规定，农民 工按城镇职工基本医疗保险政策规定参保的，与城镇职工享受同等的基本医疗保 险待遇；参加大病医疗保险的，住院最高支付限额和医保待遇按城镇职工医疗保 险规定标准 50%执行。如果农民工在原籍已参加了当地的农村新型合作医疗，而 且自愿选择只在原籍参加农村新型合作医疗，在银川市务工期间可不参加农民工 医疗保险。 金融时报 200710 返回目录 【成都市属高校大学生可享医保】 在校期间身患重病或遇突发情况住院产生的高昂费用常常让大学生一筹莫展。近 日从成都市劳动和社会保障局获悉：从今年秋季开学起，所有成都市属的大中专 院校在校大学生个人缴纳 40 元钱后，每名患病在校大学生每学年度最高可累计 报销 8万元。近年来，针对社会人群结构的不断变化，成都市相继推出了农民工 综合保险、失地农民社保、少儿医疗互助金，城镇居民医疗保险等新办法，这与 原有的城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗等制度一起，构建起了一个覆 盖城乡居民的医疗保险网络。但是，相对独立的大中专院校在校大学生医疗保险 却一直没有解决，成为成都全民医疗保险制度的最后一块“空白”。为解决这一 问题，成都市劳动和社会保障局、财政局、教育局和民政局近日联合下发通知要 求：市属大专院校全日制在校学生，应自愿参加市属大专院校在校学生医疗保险。 凡符合条件的在校大学生参加基本医疗保险，每人每学年缴费 80 元，其中成都 市财政补助 40元，家庭个人缴纳 40元。享受国家助学金的大学生，可通过城市 医疗救助得到全额资助。参保大学生发生住院医疗费用后，扣除在校学生基本医 疗保险不予支付的费用，余下部分的 35%由家长自理，另 65%由在校学生基本医 疗保险分级报销。其中，1000元以下报销 60%；1000元以上至 5000元报销 70%， 5000元以上至万元报销 80%，10万元以上报销 90%。每名患病大学生每学年度最 高可累计报销 8万元。 新华网 200714 返回目录 财务信息 〖寿险〗 【民生人寿资金运用收益率达 %】 近日从民生人寿保险股份有限公司获悉，今年 1─8 月，民生人寿资金运用实际 收益率为 %，按照资金占用计算实现收益率为 %。据了解，长期重视资 金运用的民生人寿目前已经设立了资产管理中心，并将在明年 5月具备成立资产 管理公司的所有条件。数据显示，2007 年 1─8 月民生人寿在债券方面投资收益 情况是：债券实现收益率为 %；2002年 8月─2007年 8月，债券资产累积单 位净值增长率为 %，高于同期市场上最好的债券型基金(此基金今年以来可投 资新股)单位累积净值增长率 %的水平。权益(基金)方面：2005 年在 A 股市 场下跌 %的情况下，权益投资创造了超过 10%的投资收益；2006 年，权益投 资收益率达到 99%；2007 年 1─8 月，权益投资收益率达到 %。民生人寿总 裁助理刘生月介绍说，民生人寿在投资方面一贯坚持稳健的原则。在今年年初的 时候，根据市场发展情况公司曾在基金投资方面逐步加仓，而在目前沪深指数持 续走高的情况下，公司已经开始对基金投资逐步减仓。刘生月表示，虽然 A股市 场受资金推动的影响短期内可能会继续上涨，但从长期投资的角度，现在 A股已 缺乏估值优势。特别是近一年来，股价上涨的速度几倍于企业业绩的增速，这样 的增长模式没有可持续性。公司通过在二级市场上配置权益类资产已经难以获得 持续稳定的超额收益，并且需要承担巨大的风险。因此，公司在点位走高的情况 下做出了减仓基金的决定。 和讯网 200712 返回目录 【光大永明支付大额医疗费救助金近 5000万】 自光大永明人寿保险有限公司不久前与天津市社会保险基金管理中心签署合作 协议，全面承保天津市城镇职工大额医疗费救助管理式保险后，光大永明已于近 日开始了大额医疗费救助金的支付工作，9月 12日在市人民医院光大永明与市社 保中心一起向部分参保机构、参保单位和个人举行了大额医疗费救助金的发放仪 式。据悉，此次大额医疗费救助金支付范围涉及全市 87家社保定点医疗机构，599 家参保单位，以及 146名参保患者个人，总支付金额为 4998万元。 证券时报 200713 返回目录 【1-7月天津寿险公司原保险保费收入表】 单位：万元 资本结构 公司名称 合计 国寿股份津分 平安寿津分 新华津分 太平人寿津分 中资 太保寿津分 泰康津分 生命人寿津分 国寿存续津分 人保健康津分 小计 光大永明津分 恒安标准津分 信诚津分 外资 小计 合计 注：1、“原保险保费收入”为按《企业会计准则(2006)》设置的统计指标，指保 险企业确认的原保险合同保费收入。 2、“原保险赔付支出”为按《企业会计准则(2006)》设置的统计指标，指保险企 业支付的原保险合同赔付款项。 3、原保险保费收入、原保险赔付支出为本年累计数。 4、上述数据来源于各公司报送的保险数据，未经审计。 天津保监局 200710 返回目录 〖财险〗 【人保财险农业险保费翻 5番】 今年以来，在国家一系列支农惠农政策引导支持下，中国人保财险充分发挥国有 保险企业市场主导作用，深度参与和服务社会主义新农村建设，积极发展农业保 险，并实现了历史性突破。截至 9月 6日，该公司实现的农险保费收入是去年全 年农险保费收入的 5倍多，大大超过了去年全国各保险公司农业保险的保费规模。 据悉，中国人保财险承担中央政策性农业保险试点任务的新疆、湖南、江苏、四 川、内蒙古分公司目前承保的国家主要农产品粮棉油作物已突破 5000 万亩，是 去年全国所承保的主要农作物面积的 15倍；系统 33家分公司开办了生猪保险， 承保生猪数量突破 500万头，其中能繁母猪承保数量突破 200万头；浙江、宁波、 福建、厦门、广西、云南、湖南等分公司承担的农房保险承保面达 1996万户。 金融时报 200711 返回目录 【1-7月天津财险公司原保险保费收入表】 单位：万元 资本结构 公司名称 合计 人保股份津分 平安财津分 太保财津分 中华联合津分 大地财产津分 出口信用津分 阳光财产津分 太平保险津分 天安津分 渤海津分 华泰津分 安邦津分 都邦津分 华安津分 中资 小计 爱和谊津分 外资 小计 合计 注：1、“原保险保费收入”为按《企业会计准则(2006)》设置的统计指标，指保 险企业确认的原保险合同保费收入。 2、“原保险赔付支出”为按《企业会计准则(2006)》设置的统计指标，指保险企 业支付的原保险合同赔付款项。 3、原保险保费收入、原保险赔付支出为本年累计数。 4、上述数据来源于各公司报送的保险数据，未经审计。 天津保监局 200710 返回目录 营销信息 〖寿险〗 【平安集团献礼教师节】 教师节前夕，来自全国 47所平安希望小学的 100名优秀教师每人获得了 1000元 奖励，并有机会参加平安集团为他们量身打造的专业培训课程，以提高授课技能、 技巧。据了解，近年来平安在希望工程教育公益事业上进行了大量的投入。截至 2007 年 8 月，平安已在全国援建了 47 所平安希望小学，并向今年受洪灾影响严 重地区提供了百万元的援建计划，在全国开展中国平安希望小学百万维护计划、 希望小学支教行动、乡村图书馆建设计划等。 投资快报 200712 返回目录 【太保寿险启动第二届服务质量月】 为全面提升服务质量和客户满意度，太保集团与中共中央宣传部、中国质量协会 等共同开展的“2007年全国质量月暨第二届太平洋保险服务质量月”已于日前全 面启动。据介绍，在本届质量月活动中，太保产险继续加强服务质量监控网络建 设，进一步完善公司服务品质长效管理机制。努力建立一支服务质量社会监督员 队伍，选拔、培训、聘用一批服务质量社会监督员，定期对窗口服务质量暗访评 价。太保寿险编写了《寿险理赔服务手册》，制定并将在全公司范围内下发统一 的理赔服务标准，提升公司品牌形象。 金融时报 200711 返回目录 【太平人寿快速理赔 4起特奥事故】 2007上海世界特殊奥运会的筹备已进入最后阶段，开幕式活动也已进入彩排环节。 日前，特奥会又一起意外险顺利结案，一名特殊奥运会志愿者因意外受伤获得中 国保险集团旗下太平人寿公司的现场赔付。截至目前，太平人寿已受理 4起特殊 奥运会工作人员及志愿者的意外险理赔。 每日经济新闻 200713 返回目录 【合众人寿为贫困生捐资助学】 据悉，以“他的世界被爱点亮”为主题的 2007 合众助学行大型公益活动在北京 拉开帷幕，合众人寿将在北京、上海等全国十二个省(直辖市)寻访数百名贫困生， 给予其上学路费和生活费资助。日前，5 名考入重点高校的贫困学生，每人获得 了合众人寿上海分公司 3000 元人民币的资助。合众人寿还将为他们提供社会实 践的机会。与去年相比，2007“合众助学行”不仅仅在资助的贫困数量上有了大 幅的增加，而且在资助对象上也有了改变。除贫困大学生之外，理赔出险客户的 子女也被纳入捐助范围。 国际金融报 200712 返回目录 【金盛人寿首设个人理财中心】 私人银行“抢眼”，保险公司也不甘寂寞。近日，金盛个人理财中心在沪设立， 开创保险公司专为中高端客户提供专业私人理财服务的先例。据了解，理财顾问 是金盛保险专门针对中高端客户服务的营销模式。理财顾问使用“理财需求分析 手册”，对每位客户进行客观、全面的理财评估，并根据客户实际资产状况与风 险偏好，免费为其提供涵盖风险评估、家庭投资计划、子女教育金、退休安排等 多方面的理财建议。调查显示，78%的受访者对理财服务有需求，50%以上的人愿 意为理财服务支付费用。据悉，自去年 1月试运行以来，金盛理财顾问的人均产 能达到市场平均水平 4倍左右。由于理财顾问采用员工制，使其更能坚持以客户 需求为导向，避免销售上的误导。 每日经济新闻 200714 返回目录 〖财险〗 【人保集团与交行全面合作】 近日，交行与中国人民保险集团公司及旗下人保财险、人保资产、人保健康、人 保寿险四家子公司在北京正式签署了全面业务合作协议。该协议的签署，超越了 以往银保合作仅仅是保险业务代理关系的合作模式，将合作范围拓展到了资金网 络结算、融资业务、基金业务、银行存款、投资理财、保险资产托管、信息技术、 保险保障服务、银行卡业务等多个领域，标志着双方合作进入了一个崭新的发展 阶段。在这次签约仪式上，交通银行董事长蒋超良和中国人民保险集团公司总经 理吴焰均表示，今后双方将进一步加强金融保险产品开发推广方面的合作与交流， 相互借鉴先进的管理模式和经营理念，积极探索合作新方式，丰富合作内容，扩 大合作领域，提升合作内涵，发挥强强联合的优势，共同携手开创银保合作的新 局面。 保监会网站 200710 返回目录 【人保财险瞄准社区学校和农村】 一场抢夺保险夹缝市场的战斗已悄悄在上海财险市场上打响。日前从人保财险上 海分公司获悉，该公司 9月开始将大规模进入社区、学校以及周边农村市场与同 业展开竞争，抢羹这些“盲区”市场。相比大型工程保险、车险等业务大单动辄 数百万、上千万的保费，社区、农村、学校等领域的保险显然有点小打小闹，这 也是绝大多数财产保险公司忽视这一市场造成目前盲区的主要原因。事实上，这 一空白地带存在着无限商机，人保财险上海分公司总经理朱守中近日表示，开拓 社区、学校、农村保险市场将是一项系统工程。他称，这些新兴领域保费规模小、 费时费力、拓入成本高是导致业务部门此前不太愿意花大力气挖掘该类市场的主 因，但从长远看，这些领域具有极大的增长空间，“如果不抓住机遇抢占这些市 场，等同业公司形成优势后，今后再想进入这些市场就需要付出几倍的成本，甚 至永远没有机会”。目前，部分区县的“盲区”市场已初显成效。针对社区、学 校和农村等细分市场，人保财险上海分公司已重新组合了现有保险产品。据悉， 在“进社区”的保险组合中，大到街道辖区内居民住宅和公共设施火灾综合保险、 公共场所公众责任险，小到社区低保特困户意外伤害保险等内容都有涵盖；在 “进学校”的保险产品中，不仅涵盖了学生幼儿综合保险，同时还打包了校园方 综合责任保险、住宿学生财产综合保险等；而在“进农村”的保险产品中，涉及 农村居民健康、家庭财产等几乎涵盖所有保险内容的产品均被组合推出，除了房 屋、室内财产等显而易见的财产保险，能繁殖母猪保险也被组合进套餐。 上海证券报 200712 返回目录 【大地保险北京分举行“迎奥运”公益活动】 近日，大地保险北京分公司与密云县高岭中心小学举行了“城乡携手迎奥运，共 建文明京郊行”主题活动。虽然活动时间很短，但是活动得到了校方领导的大力 支持。本次活动不仅抓住了当前农村精神文明建设的切入点和着力点，架起了沟 通城乡文明的桥梁，而且实现了城乡精神文明建设互动共进，有力地推动了社会 主义新农村建设和和谐社会建设。此次活动以捐赠仪式开始，大地保险北京分公 司副总经理田少波，大地保险北京分公司综合管理部主任孔庆云、大地保险北京 分公司客户经理孙亚军等一行 5人来到高岭中心小学，为学校捐助现金 4万余元。 并现场签定了“城乡携手迎奥运共建文明京郊行共建协议书”。 金融界 200714 返回目录 【都邦保险开通绿色理赔通道】 作为女足世界杯独家保险提供商，都邦保险将办公室搬到了比赛现场，工作人员 时刻准备着突发事件的发生。同时，在除上海外的天津、杭州、成都和武汉等比 赛举办地，这样的服务小组也早已进驻到赛场。都邦保险上海分公司市场部负责 人曲先生介绍，为保障比赛的顺利进行，早在开赛前，都邦保险各地分公司就在 总公司的统一安排下对赛场风险进行了勘察评估，并制定了风险预防机制。此外， 都邦保险还专门成立了现场服务小组，小组人员均在北京接受过专门培训，并为 赛事专门开通了理赔快速反应绿色通道，一般的保险理赔程序基本上在现场就可 完成。体育赛事不断为保险公司塑造品牌形象提供了绝佳的机会，保险公司也已 经意识到体育保险带来的机遇。 华夏时报 200715 返回目录 产品信息 〖寿险〗 【平安人寿推投连险新品“聚富步步高”】 中国平安保险集团近日在京、沪等 20 个城市同步推出一款通过银邮渠道销售的 投连险产品──“聚富步步高”。处于以客户为中心的产品定位，“聚富步步高” 将提供超越中资同业水平的一年免费 12 次账户转换，并推出零买卖差价的产品 设计。这是中国平安时隔 8年再度亮相投连险市场。此次，平安为其投连险客户 提供了“平安发展投资账户”“平安基金投资账户”“平安精选权益投资账户”三 个投资账户。董事长李源祥说，“平安发展投资账户”与“平安基金投资账户” 属于沿用原平安旧款投连险“世纪投连”的投资账户，而“平安精选权益投资账 户”则是新推出的账户设置，属于直接入市的投资账户，可购买股票比例可以达 到 80%的比重。对于“聚富步步高”的投资账户管理，李表示，在集团内部，平 安人寿将以客户身份，将包括投连险投资账户在内的各项资产交由资产管理公司 进行运作。双方之间信托关系将通过资产配置管理委员会和投资管理委员会两个 集团层面的联席组织进行沟通管理。此外，出于客户资金避险需求的考虑，“聚 富步步高”预计还将在年底推出货币型账户。然而，对于公众期盼的 QDII 投资 账户，李源祥并未给出时间表。而对投连险外币账户，李表示目前仍需与中国保 监会进行进一步的沟通。李源祥表示，平安需要的是完整的产品线，现在推出的 投连险是最后一块。平安人寿正在酝酿另一同业举措“背道而驰”的计划──待 投连险发展到一定规模后，明年推出新型的分红险产品。但与完善产品线思路类 似，李表示，平安人寿的投连险销售，在有计划试点新模式的同时，依然不会放 弃传统的简单柜面销售模式。 中国证券报 200711 返回目录 【泰康人寿推出“安心理财”投连险】 投连险也能够通过网上银行买卖了。近日从工商银行获悉，该行与泰康保险合作， 在业内率先推出网上投连险业务──泰康安心理财投资连结保险。业内人士称， 投连险纳入网上银行销售渠道，对银行和保险公司来说都十分有利。就投保人而 言，网上购买既在操作上便利，又能够获得比柜面购买更为优惠的费率。据介绍， 该款投连险有三大特点：一是具有投资兼保障功能。该险种的交易方法类似于基 金的认购、申购、赎回，投连险募集资金投资于资本市场。同时具有保障功能， 客户可享受保单账户价值 101%的基本身故保险保障。二是投资账户选择灵活。其 下设四个投资账户，分别为积极成长型投资账户、平衡配置型投资账户、稳健收 益型投资账户、基金精选投资账户。客户可根据自身风险偏好需求灵活掌控风险， 每年可以 5次免费转换账户间的资金。三是投资账户和寿险保障账户分开进行管 理，客户投资账户价格的涨跌，不会影响到保单的寿险保额。此外，客户可以根 据自身需求的变化调整保额。 每日经济新闻 200711 返回目录 【正德人寿江苏分拟推“流浪狗保险”】 南京将出现为流浪狗伤人买单的“狗保险”。近日，正德人寿保险有限公司江苏 分公司本部总经理杨宏志透露，他们将推出的“家庭养犬意外伤害保险”。据介 绍，该保险与去年底南京太平洋财险公司推出的南京首个“犬主责任险”相比， 最大的区别是，流浪犬等非自养犬伤人也能得到赔偿了。杨宏志说，犬伤害案例 正日益上升，因此他们决定在南京推出涵盖范围更广的“家庭养犬意外伤害保 险”，即无论养狗还是不养狗的市民，买了该保险后，如果被邻居家的狗、流浪 狗等非自家犬咬伤、抓伤，都可得到赔偿。据介绍，该保险保费门槛很低，如 A 款主险保费每人每年 元，被保险人如遭非自家犬咬伤、抓伤等意外伤害，造 成意外死亡的，给付的基本保险金额最高 5万元；造成意外残疾的，给付的基本 保险金额最高 5万元。A款附加险“家庭养犬意外伤害医疗保险”，每人每年每份 保费 元，被保险人如遭非自家犬咬伤、抓伤等意外伤害，门急诊费用补偿每 年赔付限额 300 元，住院费用补偿每年赔付限额 2000 元，狂犬疫苗费用补偿每 年限额 300元，狂犬病住院费用补偿每年赔付限额 5000元。 南京日报 200711 返回目录 【友邦新推“康乐成长医疗保险计划”】 友邦保险近日正式推出一款名为“友邦康乐成长医疗保险计划”的少儿险种，为 成长中的少年儿童提供更多呵护，守卫他们的生命和健康。该险种专为出生满 30 天至 17岁的少年儿童所设计，其保障范围包括：意外残疾保障、药品费用补偿(包 括社会医疗保险基本医疗保险药品目录以内及以外的药品费)、手术费用补偿、 入住医院治疗期间的床位及膳食费用补偿、入住医院治疗期间的其他费用补偿等 多项内容。此外，该保险还具备保费豁免功能，在合同期内，一旦投保人不幸身 故或全残，则孩子的保险计划仍将有效保障至其年满 18 岁，自投保人身故或全 残后的首个保险单周年日起至被保险人年满 18 岁，期间应缴保险费用将完全豁 免。“友邦康乐成长医疗保险计划”是管理式医疗险的具体表现，若客户患病住 院，只要在二天内及时电话通知保险公司，则可按条款获保额内 10%的额外赔付。 这样做的目的，既可让保险公司及时探望客户并了解情况，也能及时为将来开发 管理式医疗保险产品提供数据上的支持。 南方日报 200710 返回目录 【恒安标准推“健康是福”终身医疗计划】 近日，恒安标准人寿“健康是福”终身医疗保险计划正式上市，具备终身医疗、 一生受益、保额归己、余额归还等特点。据介绍，该计划保障范围包括住院保险 金、重症监护病房保险金、住院康复保险金、紧急医疗运送保险金、手术保险金、 身故保险金等。该计划在投保年龄上也有相应提高，以缴费 10 年为例，男性的 最大投保年龄为 57岁、女性更升至 60岁，极大满足了年龄较大的客户的需求。 虽然目前市场上有很多可供选择的商业医疗保险产品，但真正能满足“终身、全 面保障”的产品并不多，消费者的选择往往陷入两难境地：65岁以后，所有的医 疗保险将就此终止；单纯消费型的医疗险，如果风险未发生，一切保费都付诸东 流。 上海证券报 200711 返回目录 【恒安标准投连险“领创财富”上市】 领创财富投资连结保险’的上市进一步丰富了恒安标准人寿的产品线。恒安标准 人寿产品开发部总经理张戈日前说，“领创财富”在设计时考虑了银行渠道的特 点，产品结构更加简单，费用水平综合衡量，很有市场竞争力。其优势在于它是 以投连产品为平台，以长期投资为原则，挑选优秀的基金管理公司和基金产品构 建投资组合。投资团队借鉴英方股东全球性金融集团的经验，从国外引进基金公 司考察系统，将战略资产配置和投资时机有效结合，谋求产品资产的长期增值。 据了解，为了满足客户不同的风险偏好，“领创财富”投连产品延续了“黄金标 准”5种投资账户设置的选择。这 5种投资账户分别为进取型、成长型、平衡型、 债券型和现金型。进取型账户类似纯股票型基金，保持与股票市场很强的相关性， 侧重分享股票市场的长期回报。成长型和平衡型账户类似配置型基金，特征是兼 顾股票市场与债券市场的投资，其中平衡型账户中的股票型基金所占比例为 25%-35%。债券型账户主要投资于债券类资产，现金型账户主要投资于货币市场 类工具。同时，为客户作账户转换提供方便，客户可以在 5种账户之间灵活转换， 并可随时追加保费。 和讯网 200710 返回目录 【光大永明“长盛投连险”面市】 近日，光大永明人寿保险有限公司（以下简称“光大永明”）推出了新版投资理 财保险产品──“长盛投资连结保险”。该产品保障人群涵盖出生满 60 天至 65 周岁的人，并向客户提供身故及高残保障直至 88周岁，客户在满 88周岁后可领 取满期保险金即保险单账户价值。该产品缴费为 10 年期缴方式，客户可以根据 自身情况随时追加保险费。如果客户前 5年能按期足额地缴纳计划保险费，第六 年至第十年，客户每年在缴费的同时还将获得特别奖金。 北京商报 200710 返回目录 【中德安联推分红型年金产品“安联安享丰年”】 据悉，针对中国内地市场对养老产品的多元化需求，中德安联人寿保险有限公司 近日推出一款全新的分红型年金产品“安联安享丰年”。这一产品最大的亮点在 于采用养老金逐年递增等三重方式，帮助客户有效抵御通胀风险。中德安联首席 市场官李振华表示，国家统计局公布的数据显示，今年上半年 CPI累计同比上涨 约 3%，这使得通货膨胀成为影响百姓生活成本的重要因素。中德安联在设计这款 年金产品时，充分考虑了这一因素，自客户开始领取年金的次年起，每年领取的 基本年金金额递增 3%，以有效抵御通货膨胀带来的风险。此外，双重分红机制的 引入使客户可以分享安联集团在华子公司中德安联的经营成果。在每份保单年金 领取前，每年的红利将以增额红利的方式累积。年金领取期间，仍能继续每年分 红利。保险期满，可一次性领取终了红利。 新闻动态 200713 返回目录 〖财险〗 【安诚财险为高危行业责任险试点创新品】 保监会近日联合国家安全生产监督管理总局(下称“国家安监总局”)将重庆市作 为全国推行高危行业责任保险的唯一试点省市。目前，安诚财产保险股份有限公 司(下称“安诚保险”)已为本次试点专门设计了 7个“安全生产责任险”产品， 行业涉及煤矿、非煤矿山、民爆等。不过，目前这些产品尚未厘定费率，保额也 没有最后确定。据介绍，新产品的最高保额估计在 20 万元左右。太平保险重庆 分公司总经理劳洞认为，新产品应采取浮动费率，即根据每个企业历年的事故发 生情况确定下一年的费率，如事故发生频率高，则提高费率，如事故减少，则下 浮费率。赔付上，除了正常的保额外，保险公司还将视事故大小，给发生事故的 团体 5 万元到 30 万元不等的补贴。据预计，如果高危行业责任险在重庆全面铺 开，保费收入将在 3亿元左右。不过，也有人认为，高危行业责任险不同于交强 险，其对保险公司业绩的拉升体现不会很快体现出来，是一个逐步推进的过程， 需要时间。 21世纪经济报道 200713 返回目录 公司信息 〖寿险〗 【国寿在重庆的首家保险村成立】 “国寿保险村”──重庆龙沙镇老林村近日正式揭牌。这是中国人寿在重庆的第 一个“保险村”。保险村挂牌的硬性条件是，全村的投保率达到 60%，同时总保费 收入 30万元以上。“重庆被批准为全国统筹城乡综合配套改革试验区，社会保障 是其中很重要的内容，以后村民的保险会越来越多，中国人寿可以利用自己的优 势参与到其中。”中国人寿一人士介绍。更为现实的是，抢得先机后，中国人寿 可以更早参与到新型农村合作医疗(下称“新农合”)的运作中。截至今年 7月， 老林村 576户，已经有 367户投保，投保率达 63%，实现首年期缴保费 43万元， 短期保费 1000元。而按照计划，国寿重庆分公司打算在 3年内在万州全部铺开， 而万州区有 448个村，以老林村首年期缴保费简单计算，共可录得保费收入 19264 万元。与此对应，国寿重庆分公司万州支公司预计今年的保费收入在 2亿元左右。 除了万州支公司外，璧山支公司也有意在璧山建立 48 个保险村。从全国看，中 国人寿的保险村攻势已拉开序幕。建立保险村就是为了做到“村村有人”，把业 务前台从镇上延伸到村上，这有利于与政府在新农合上的合作。以重庆为例，目 前已有 35个区县(自治县)、1696万农民报名参加新农合，参合率达到 %。 但村一级的问题在于，由于不少村并没有设立网点，参保农民有时为了十几元的 报账，还需花费 5─6 元的车费到镇上办理。中国人寿希望在此有所作为。目前 国寿重庆分公司万州支公司已就新农合一事与当地政府开展接触。 21世纪经济报道 200711 返回目录 【平安养老再签企业年金新单】 近日，平安养老保险股份有限公司成功整体承接浙江永嘉社保原有企业年金业务。 据了解，截至目前，平安养老险签约、管理的企业年金达几十亿元，涉及上千家 企业。公司实际所拥有的客户以及相应的资金规模在国内专业公司中位居第一。 证券时报 200714 返回目录 【信诚人寿承保中国网球公开赛】 信诚人寿保险有限公司日前再次成为 2007 年中国网球公开赛惟一指定的保险服 务商，各项保险保障服务总保额超过 5个亿，又一次刷新了中国网球公开赛保额 的最新纪录。据了解，信诚人寿此次除了为中国网球赛事提供公众责任险、组委 会的工作人员获得意外伤害险以外，还为十万名以上观众，投保了公共交通工具 团体意外伤害保险。，为中国网球公开赛的举办提供保险保障。 中国经济时报 200711 返回目录 【人保寿险山西分开张在即】 经中国保监会批准，中国人民人寿保险股份有限公司将在全国筹建 25 家省级分 公司。其中，新登陆山西省的人保寿险山西省分公司经过一个多月的前期筹备工 作，目前已基本具备开张条件，这意味着山西省保险业又将增添一支重要力量。 据介绍，人保寿险山西省分公司为国有股份占 80%的国有控股公司，其主营业务 为人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务及上述业务的再保险业务，将 秉承“人民保险，造福于民”的企业使命，充分发挥中国人保在品牌、网络、客 户资源、行业经验等方面的突出优势，更大程度地服务于社会。 山西日报 200710 返回目录 【两寿险分公司筹建获批】 据悉，保监会日前正式批复嘉禾人寿筹建河南分公司，民生人寿筹建广西分公司。 分公司筹建期最长为 6个月，筹建期间不得开展保险业务。筹建期满未达到开业 标准者，如无特殊原因，视为放弃筹建。筹建就绪，须分向河南、广西、深圳保 监局提出分公司开业申请。经审核批准，方可开业。 中国保监会 200712 返回目录 【泰康养老领导团队任职资格获批】 保监会日前收悉泰康养老保险股份有限公司《关于泰康养老保险股份有限公司董 事、监事、高管任职资格的申请》。根据《保险公司董事和高级管理人员任职资 格管理规定》的有关要求，经审查，核准马云董事长任职资格，核准刘永军董事 兼总经理任职资格，核准王元监事会主席任职资格，核准王玲玲董事兼首席精算 师任职资格，核准段国圣董事任职资格，核准徐徐、熊炜监事资格，核准段东辉 董事会秘书任职资格，核准孟朝霞副总经理任职资格，核准龚刚助理总经理任职 资格，核准周立生财务总监任职资格。 保监会网站 200710 返回目录 【英大泰和人寿高层架构揭晓】 日前从保监会获悉，英大泰和人寿保险股份有限公司(以下简称“英大泰和人 寿”)高管任职资格获证监会审核通过。至此，英大泰和人寿人事架构已经明朗。 据保监会公告，徐伟良获准为英大泰和人寿董事长，张世才为董事兼总经理，丁 世龙等 7人为董事，其余 5人分别任职副总经理以及总经理助理。英大泰和人寿 新任高管都有国家电网系统工作背景。董事长徐伟良曾为华东电网有限公司总审 计师，总经理张世才曾为中国电力财务有限公司副总裁，而董事丁世龙曾为国家 电网公司金融资产管理部副主任，张辉明为国家电网公司人力资源部副主任，其 余 10 人均来自于国家电网系统内不同职位，且均为高管。作为国家电网公司金 融棋局的一部分，英大泰和人寿和英大泰和财险一起成为国家电网参与保险业的 重要筹码。 北京商报 200711 返回目录 〖财险〗 【人保集团拟设立养老金公司】 近日，中国人民保险集团公司总经理吴焰透露，中国人保将组建养老金公司。没 有养老金公司，在企业架构上就是缺陷。按照中国人保在“十一五”期间，将以 巩固和加快发展传统主业为立业之本，以超常规发展人身保险业务为振兴之策， 以开拓资产管理、资本运作等领域为跨越之道，奋发图强，开拓创新，力求实现 中国人保新的创业和跨越式发展，把中国人保建设成为国际一流的大型现代金融 保险集团的目标，养老金公司的设立是必然的。 上海证券报 200711 返回目录 【太保集团整体上市进入辅导期】 第三大保险集团太平洋保险近日于上海证券报发布公告，拟 A股上市，目前已接 受中金公司和瑞银证券的上市辅导。据悉，此前太保集团预计通过 A+H股完成募 集资金 30亿美元，其中 A股预计发行 20亿股。不过目前对于是否还要在 H股上 市，太保集团并未最终确定。然而，对于太保能否在今年上市，分析师持怀疑态 度。资料显示，太保集团 2006年、2005年及 2004年的盈利分别为 21亿元， 亿元和─亿元。无论是香港还是国内的上市规则，拟上市公司都需要连续三 年盈利。因此，2004年的亏损成为太保集团上市的一道障碍。不过，消息人士表 示，A股市场异常火爆，使得监管机构鼓励大型企业回归 A股的倾向性非常明显， 而监管机构也会对大型企业的 A股上市给予特批。至于规模，分析师预测，太保 集团 A 股融资规模占融资后总股本的比例可能在 20%左右。不过，太保集团曾表 示，2007年集团公司成功上市，募集资金 100亿元左右。为了确保 IPO成功，今 年上半年，太保集团力促整体业务提升。根据中国保监会的统计，截止到 2007 年 7月末，太保寿险累计完成保费收入 亿元，同比增长 %，太保财险 累计完成保费收入 亿元，同比增长 %。保监会主席吴定富表示，中国 人寿和中国人保均是剥离了不良资产，将优质资产打包上市，而中国平安则是按 照金融控股集团的形式上市。因此，太保集团上市后，将是“中国资本市场上第 一家以保险集团形式上市的公司”，这不仅是太保集团的大事，也是中国保险业 的大事。 和讯网 200713 返回目录 【中银保险筹建河北分公司获批】 据悉，保监会日前正式批复中银保险筹建河北分公司。分公司筹建期最长为 6个 月，筹建期间不得开展保险业务。筹建期满未达到开业标准者，如无特殊原因， 视为放弃筹建。筹建就绪，须分向河北保监局提出分公司开业申请。经审核批准， 方可开业。 中国保监会 200712 返回目录 【保监会批准两财险公司增资扩股】 近日，从天平汽车保险和太平保险获悉，这两家公司增资扩股的批复已经正式获 得保监会的批准。据了解，天平汽车保险公司的注册资本由 3亿元增加到 4亿元， 其中上海益科创业投资有限公司持有 7996 万股，占比 %；海南浦海实业有 限公司持有 7480万股，占比 %；海南华阁实业投资有限公司持有 7464万股， 占比 %；上海日兴康生物工程有限公司持有 4960万股，占比 %；新理 益集团有限公司持有 4180万股，占比 %；海南陆达科技有限公司持有 3960 万股，占比 %；海南中皓实业投资有限公司持有 3960万股，占比 %。太 平保险的注册资本则由 10亿元增加到 13亿元人民币，其中中国保险(控股)有限 公司出资 655,175000元，占注册资本总额的 %；中保国际控股有限公司出 资 00元，占注册资本总额的 %；中国工商银行(亚洲)有限公司出资 00元， 占注册资本总额的 %。 每日经济新闻 200713 返回目录 【渤海财险四川分公司成立】 近日，渤海财产保险股份有限公司四川分公司正式挂牌。随着四川分公司的开业， 渤海保险进军大西南的战略部署已初见端倪。渤海保险抓住中国保监会“扶持中 小保险公司发展”的大好机遇，在保监会的大力支持和正确指导下，在开业不到 两年的时间里建成 14家分公司，5家分公司筹备组，计划用 3年时间基本实现全 国战略布局。渤海保险在公司发展规划中，制定了分东部、中部、西部 3条线同 时推进机构建设工作的发展方针，四川分公司的开设正是渤海保险助力西部大开 发的又一重要举错。渤海保险四川分公司有关领导表示，公司将坚持以业务发展 为中心，稳健经营、合法经营、用心经营，高度重视市场细分和市场深度挖掘， 快速建立渤海保险服务网络。力争通过 3年拚搏，把渤海保险四川分公司打造成 四川财产保险行业的规模公司、效益公司和品牌公司。 和讯网 200714 返回目录 〖再保〗 【中再集团增持中国财产再保险股份】 近日，中国保监会批复了中国财产再保险公司股权转让的请示，同意首旅集团将 所持有的中再财险 %股权(估价 亿)转让给中国再保险集团。转让后， 集团持有中再财险股份占公司总股本的 %。中再财产保险公司此前共有 7家 境内外股东。在本次首旅集团的股权转让之前，中再集团已完成了对福禧投资和 东亚再保险所持有中财再股权的收购。中国保监会主席助理、新闻发言人袁力此 前表示，在汇金公司注资 40 亿美元完成后，中再集团一跃成为亚洲第一大再保 险集团。通过回购部分子公司产权，集团公司实现了对中再财险、中再人寿、中 再大地、中再资产四家主营业务的子公司 67%以上的绝对控股权。据相关人士透 露，中再集团的多番股权受让举动意在收拢旗下子公司股权，以顺利实现上市， 而上市时间可能要延至明年。 和讯网 200711 返回目录 〖中介〗 【广州一保险代理商为残疾人开就业之门】 近日，广州有车一族保险代理有限公司现场捐款 10 万元启动扶助残疾人就业项 目，并为残疾人提供了月薪 2000─3000元的 100个工作岗位，包括电话营销员 80 名，送单员 20 名。广州有车一族保险代理公司属下机构有车一族俱乐部是广东 省最大的汽车俱乐部之一。该俱乐部负责人预计，有车一族俱乐部一年入会会员 人数约 6万，俱乐部将从每份会员费(100元/年)中提取 5元，作为善款捐赠给省 残联，专门用于扶助残疾人就业、创业的培训项目。由于会员始终呈动态增长， 故年捐善款也将不断增长。据悉，该俱乐部还计划开展“百万车主助残献爱心” 和“捐赠 10元钱服务残疾人”等主题活动，重点解决残疾人就业问题。 新快报 200711 返回目录 数据库 〖人寿保险〗 【国寿下半年仍将主打分红险业务】 中国人寿董事长杨超近日表示，中国人寿将继续坚持城乡协调发展战略，优化业 务结构，坚持以发展内含价值高、盈利能力强的传统型分红险业务为主，适度发 展万能和投连产品，同时将核心主业扩展到银行、基金、证券、信托等金融领域。 分红险仍是主打 受资本市场影响，中国人寿业务增长不容乐观。今年上半年总保费收入及保单管 理费收入为 亿元，同比增长 %，而去年上半年增速为 28%。从今年 3 月开始，中国人寿单月保费收入增长开始下降，5 月份首次出现保费收入同比下 降，6月份保费同比下滑达 8%，是 2005年 9月以来最大单月降幅。 据了解，分红险占据国寿七成销售份额，在各家公司纷纷热捧投连险，参与保费 竞赛游戏的时候，为什么国寿一直钟情分红险呢？ 国泰君安保险分析师彭玉龙表示：国寿一直坚持做传统型保险产品，虽然分红险 对投保人收益不高，但对保险公司来讲，内涵价值相对于万能险和投连险更高些， 即对股东和所有者报酬更高。 中国人寿副总裁万峰在中期业绩说明会上也详细指出了传统分红产品的盈利方 式。他表示，分红险是一种盈利能力较强的保险产品。 保险公司经营寿险产品的利润来源有三部分：死差、利差、费差。分红产品在这 三差上都能盈利。而万能险和投连险均属于衍生型产品，基本上没有死差，投资 收益 100%给客户，因此保险公司只能赚到费差，在死差和利差方面均无获利空间。 投资型产品受资本市场影响较大，在牛市环境中受到消费者追捧，但对股东和所 有者创造的价值不高。 国寿占据中国寿险市场绝对老大的地位，资本市场的短期影响，还不至于撼动这 一地位，这也是国寿不急着推出投连险来争抢保费的原因之一。分析师彭玉龙说： 资本市场利好不会一成不变，国寿拥有雄厚的实力，凭借已有规模，坚持发展传 统型业务，还是可以度过这个特殊阶段的。 银保合作正酣 发布会上杨超承认，下半年公司面临挑战之一是基金等理财产品的热销对寿险业 务可能带来分流。 之前业内已频传北京、上海等大城市银行渠道销售难度加大，中国人寿根据局部 市场情况和销售渠道不同，已经开始采取策略来保证业务增长，在这些大城市银 行渠道先行推出万能险就是策略之一。 如何在对上市和非上市银行进行股权投资过程中，推进自身的银保业务发展，是 摆在中国人寿面前的一道重大课题。 银保之间的资本纽带，促成了多种业务合作，这远高于一般性业务合作。在今后 银保合作策略变化上，中国人寿副总裁刘家德称，一是立足于自身发展战略，寻 找未来与国寿发展战略相互匹配、相互支持的金融机构，二是加强与其他商业银 行的业务合作，这不仅对中国人寿是一种良好合作方式，而且对银行和其他金融 机构来说，也是一个增加其盈利和收入的好渠道。 中国人寿的投连账户早已获批，何时推出产品一直备受关注，国寿总精算师邵慧 中表示，产品已开发完毕，目前正在等待合适时机销售，以便让客户分享中国人 寿的投资收益。 理财周报 200710 返回目录 【太平洋人寿打造直复营销模式】 随着国内寿险市场的日益成熟和市场化，各公司间的竞争手段越来越规范有序， 传统的“人海战术”和价格竞争将被逐渐淘汰，取而代之的将是产品创新、服务 创新、营销模式创新等方面的竞争。因此，在分公司总经理室“新市场、新时期、 新思维、新营销”的战略方针指引下，太平洋寿险上海分公司在 2007 年 1 月率 先在寿险业内推出了直复营销制。 太平洋寿险上海分公司已建立了四个直复营销营业区。目前，太保直复营销稳步 发展，服务范围已覆盖全市，并逐步壮大成为公司个人寿险业务的一个重要开拓 渠道。经过半年的实践，四个直复营销区的销售业绩连续增长。在最近太平洋保 险上海分公司举办的“八九联动”业务竞赛中，腾飞直复营销区成为个险系列中 唯一一个获得“超越奖”的营业区。 值得一提的是直复营销业务对公司整体业绩增长的贡献也越来越大。 帮助整合内外部资源 直复营销被世界上所有发达国家和新兴工业化国家的几乎所有企业普遍采用，凭 借其在实践中显示出的强大生命力，直复营销被营销学家称为“划时代的营销革 命”。运用直复营销的模式太平洋寿险上海分公司通过整合公司内部各渠道、外 部各行业的销售资源和客户资源，为客户提供全方位的产品和服务，同时各渠道、 各公司也因而达到共好多赢。 在内部资源开发上，太保寿险上海分公司加强综合开拓、交叉销售、产寿联动。 在外部资源开发上，太保寿险直复营销通过电视、电话等新兴销售途径直接参与 客户开拓。比如通过与国内知名电视购物机构，如橡果国际、七星国际、央视购 物等机构的合作，在国内 20 余个卫视频道投放“鸿运年年”、“金玉满堂”等产 品的广告宣传片。客户可以直接用电话与公司联系，公司根据客户的投保需求指 派专业的服务人员上门办理投保手续。 除此之外，太保寿险的直复营销目前已和医疗、证券等行业开展业务合作，实现 资源共享。比如结合“粉红丝带”女性疾病防治活动，公司针对医院女性客户举 行健康讲座，并推荐符合女性疾病保障特点的专属产品“阳光丽人女性健康保险 计划”，获得了广大客户的推崇；为证券投资者举行投资理财讲座，推荐全方位 的保险理财产品，比如“华彩人生”万能寿险产品。据悉，太保上海分公司还将 寻求更多的合作伙伴开展此类业务。 帮助营销人员开拓业务 准客户是寿险营销人员开拓业务的重要资源之一，特别是各家公司的新人往往由 于缺少人脉关系和准客户积累留存日益艰难，同时很多业绩优秀的营销人员也由 于缺少准客户资源而遇到了发展瓶颈。而太保寿险上海分公司运用直复营销的模 式，通过多种渠道和方式锁定目标准客户，从而提高获取客户资源的效率。这对 新人的留存、绩优营销人员的提升和突破日常的活动量管理都提供了很有力的支 持，也会吸引更多新人的加盟。 直复营销的模式还能提高客户寻找的精准度，销售人员可省略大量无用拜访，直 接面对投保意向强烈的客户，并根据客户的需求进行相应的推荐。而且通过电视 广告的产品宣传内容以及公司指派的服务人员更易获得客户信任。这都给服务人 员开展业务提供了良好的条件。随着寿险市场环境的变化和团队的稳健发展，直 复营销的模式以其客户开拓的高效化、沟通方式的双向化、行销方式的专业化， 为公司、客户和直复营销团队中的每一人创造专业和价值。从而最终实现太保 “诚信天下、稳健一生、追求卓越”的核心价值观。 新闻晚报 200711 返回目录 【新华人寿股权争夺战微妙化】 苏黎世表态不会退出其他股东集体缄默 保险保障基金不可能长期持有新华人寿股份，谁将接手成了热门话题。苏黎世明 确表态不会退出，但增持也不可能。宝钢成为热门人选，平安、国寿亦有意接手， 但保监会也有自己的安排。 “光荣与梦想、成功与艰辛、酸甜与苦辣，在 11 年来的创业旅途上如影随形， 如泣如歌。” 2007 年 9 月 6 日，新华人寿总裁兼代董事长孙兵纪念公司成立 11 周年的主题晨 会祝辞饱含感情，又有些许悲壮。作为自新华人寿成立之日起就担任总经理的他， 其间所经历的波折，没有谁比他体会得更深。 这应该是个喜庆的日子，新华人寿慷慨拿出 10 亿元回馈保户，宣布“特殊分 红”，数额之大，历史罕见。 然而，比起这一喜讯，更加吸引大众眼球的仍是它的股权之争。9 月 4 日，新华 人寿的单一最大外资股东苏黎世金融集团(下称苏黎世)CEO 金世禄声称，不会放 弃对新华人寿的股权投资。 这给猜测中的新华人寿股权变动又平添了几分变数。 苏黎世不退出新华人寿 9 月 4 日，苏黎世在京组织了一场小型媒体见面会，宣布并购北京百合保险经纪 公司，正式进军中国的保险经纪市场。但是，人们似乎并不很关心此事，而是纷 纷就新华人寿被保监会调查一事向金世禄提问。 据介绍，金世禄的表述非常谨慎。他称，作为第一大外资股东，在保监会调查新 华人寿时，苏黎世给予了积极的配合，并和宝钢等股东以及新华人寿进行了密切 的接触。 金世禄当日还透露，9 月 4 日下午他会与中国保监会相关官员见面，直接了解新 华人寿案的最新进展，并希望“迅速解决新华人寿的问题”，还表示，苏黎世不 会退出对新华人寿的股权投资。 据悉，在新华人寿的内部斗争中，苏黎世与宝钢一直是牢固的“反关”战略同盟。 在谈及与宝钢的合作时，金世禄称一直以来合作很愉快。 这种观点也得到了新华人寿内部人士的赞同。 众股东集体缄默 最近业内有消息称，保监会又在与新华人寿的小股东新产业投资股份有限公司、 上海亚创控股有限公司等公司接洽，保监会接管新华人寿达 50%的股权后，将在 新华人寿新一届股东大会时退出，或以竞标形式转让，宝钢集团、平安和国寿屡 被提及。此次金世禄远道而来不仅仅是为了督促保监会快速解决新华人寿的问题， 更想在股权问题做个了结。 《华夏时报》对其他几家股东的采访也没得到接手意愿的明确答复，而传说中的 热门人选平安和国寿亦对此不作表态。显然对于保险业这场史无前例的变故有想 法也只能私下嘀咕。而业内人士分析三家保险公司无论哪家接手对新华人寿都是 一场考验。 新华人寿经过 11 年的发展已经形成了自己的模式，如果中国人保、平安接手， 可能会按照他们的套路去做，推翻新华人寿现有的管理与业务格局，这对后者来 讲不是很有利。此模式也得到了新华人寿内部的反对。 对作为大股东却不参与经营的苏黎世来说，此次股权变动也是恢复其大股东话语 权的机会。 新华人寿或再启上市 保险股在二级市场的表现刺激了保险原始股价的一再上涨，新华人寿的股权更是 一块肥肉。 新华人寿最近公布的数据显示，截止到今年 7月底，公司已实现保费收入 亿元，年度化保费增长率为 %；个险标保同比增长 33%，个险续期同比增长 %；新华人寿总资产达到 1200亿元，现有业务价值达到 亿元，同比增 长 %。按照新会计准则，新华人寿损益项下达成投资收益 亿元(含浮盈)， 同比大幅增长。 如此高增长的业绩难怪令众多洽购者趋之若鹜。据接近新华人寿的业内人土介绍， 此前有多家保险企业欲以每股 10 元的价格承接保险保障基金所持股份，但均无 果而终。该人士分析称，保险保障基金虽不以营利为目的，但也要做到保值增值， 在新华人寿的业绩面前，持有其股份以待将来获益不言自明。 该人士介绍称，新华人寿上市的筹备工作其实一直没有断过，目前各项准备工作 已经完成，“上市是板上钉钉的事情了”。 在众多愿意接手的企业面前，谁将最终掌舵新华人寿呢？ “事实上，监管层迟迟不予批复，意味着我们与中国人寿的股权合作几乎是已经 泡汤了。”9月 5日下午 3点，事件的当事人──慈铭健康体检总裁韩小红的开门 见山，大大出乎了人们的意料。 事情的原委，可以追溯到一年以前。韩小红表示，慈铭与中国人寿的合作在 2006 年就开始洽谈了，双方的合作意向大致是，中国人寿计划以参股的方式，获得慈 铭体检 30%─40%的股份，从而成为慈铭体检第一或并列第一大股东。 今年年初，由中国人寿负责办理了合作协议的申报工作。事与愿违的是，直到如 今大半年快过去了，监管层的批复迟迟没有下达，双方的合作一度被“搁浅”。 “监管层不批复，表明我们的合作已经成泡影了。”说此话时，韩小红依旧爽朗 地笑着。在她看来，保险机构与医疗行业的合作是未来发展的趋势，国外的经验 亦是如此。 而目前，这种合作尚未在国内出现，主要是跟当前整个行业发展的状态有关系。 “一方面，两个行业都属于专业性很强的领域，双方都没有两个专业都能驾驭的 人才；而另一方面，我们医疗机构的专业性非常强，因此保险机构通常要花费更 长的时间以及巨大精力来对其进行考察评估。”韩小红说。 她认为，监管层的迟迟不批，同样是有原因的。首先，由于保险机构入股民间医 疗行业，属于国内尚未出现的“大案”，由于一切都在摸索中，监管部门考虑到 的更多的是双方合作带来的风险。 “事实上，这种想法也可以理解。慈铭与中国人寿的合作好比就是蚂蚁与大象， 双方悬殊太大。中国人寿作为保险界的老大之一占了半壁江山，而我们慈铭，作 为民间医疗机构中的一小分子，监管部门不予批复，亦是情理之中的事。”她表 示。 事实上，尽管慈铭体检与中国人寿的合作告吹，但是对于外界盛传的慈铭转战新 华人寿一事，韩小红表示事实并非如此，此次与新华人寿合作并没有涉及股权方 面，双方只是合作推出了新检前险──“体检安心”责任保险。 而据新华保险上海分公司副总经理任军透露，此次合作开发的新险种，由慈铭体 检全程设计，产品已于 8月底在新华人寿上海分公司开卖，第一批客户就是上海 招商银行的员工。 对于与上海新华人寿合作的这份检前险，韩小红认为，双方从一定程度上来说是 双赢的。慈铭体检给每位来体检的消费者提供保险，无疑有很大吸引力；另外， 对于新华人寿来说，慈铭体检付给其每份保险金额尽管只有十几元，但是来体检 购保险的人数却是很多，这样也能拓展其业务。 而对于未来在股权方面，与新华人寿是否合作，韩小红表示：“可能性不大，即 使有意向合作，也难过监管层这一关。”她表示，目前和上海新华人寿合作还算 愉快，随着双方交流的加深，亦不排除在一些更有广度、更有深度的方面进行合 作。 当问及是否在意当前新华人寿自身复杂的股权问题，她表示，这一切都会过去， 未来，如果条件允许或者加上双方合作上的默契，期待双方能有更多的合作。 华夏时报 200710 返回目录 【长城人寿王功伟：保险要走可持续发展之路】 9月 20日，将是长城人寿保险股份有限公司成立两周年的日子。这家寿险公司开 业两年来，一直秉承“诚信、服务、专业、创新”的经营理念，快速发展。今年 预计保费收入将跨上 10亿元的平台。 长城保险成立以来“蓝海战略”取得了不俗的业绩，这包括以银行保险先行的业 务策略；布局二线城市的网络策略；服务中小企业与中端客户的客户定位等。那 么随着公司的进一步发展壮大，长城保险是否还将延续这样的发展战略呢？ 对此，董事长王功伟表示，长城保险成立两年来，面对保险业激烈的竞争，“蓝 海战略”的确取得了比较大的成功。比如在机构铺设方面，长城保险不急于求成， 而是充分考虑投入产出比和公司的竞争发展战略，从市场潜力较大但竞争不是最 激烈的地区入手，稳步推进机构铺设。同时，对机构实行差异化发展，将当地市 场做深、做透。目前已有北京、四川等六家分公司，每一家分公司都取得了比较 优势，形成了长城的特色。 在业务发展方面，长城保险实行的是“银保先行，个险厚植根基，团险适度发展” 的策略。银保业务成为了长城保险短期内切入市场的优势手段，这使长城保险不 但在寿险市场上迅速打开了局面，而且在短期内树立起了品牌形象。个险则厚植 根基，通过“双百”方针(100%持证，100%出勤)、“三高”要求(高诚信、高纪律 性、高活动率)持续提高人员素质，夯实人员和业务的平台，为再上台阶打好了 基础。“蓝海战略”是长城保险长期持续的战略举措，通过这一战略，长城保险 将获得更多的竞争优势。 在新兴寿险公司中，长城保险的公司治理结构颇为业界称道，长城保险的股东完 全是一个投资人，在管理上分得非常清晰，股东会、董事会制定战略，经营层执 行战略，做业务、做保险专业的事情，如管理、市场开拓等。从开业以来，长城 保险就走了一条“以公司价值持续增长为核心，以不断提高投入产出比和强化公 司可持续发展能力为基本点”的发展道路，以后将继续坚持以价值持续增长为公 司战略发展的核心，不断强化保险经营与管理能力，提高资金运用的水平。 长城保险也非常重视风险管理，正在构建全方位风险管控体系，确保公司发展的 健康和可持续。 现在是长城保险发展的初步阶段，我们的第一步是要先在行业内站稳，下一步才 是站高的问题。这两年长城保险在站稳上做了不少基础性工作，董事会对公司的 发展很满意也充满了信心，对长城保险的经营团队也非常认可。他们对公司的发 展和管理把握得很好，有明确的发展思路。目前长城保险在已经初步建立起的管 理体系和治理结构上，正按计划一步一步往前推进。 至于控股集团，这和发展方向并没有必然的联系。我们主张脚踏实地的发展，整 体实力壮大到一定程度，市场条件又许可，成立控股集团对公司又有利，那时候 自然水到渠成。目前，中国保险市场整体向好，是一个难得的发展良机，长城保 险一定会抓住机遇，准确定位，坚持规模与品质并重，走适度跟随、积极创新的 道路，稳步实现公司的目标。 相对于国际保险业的发展现状来说，我国目前大小保险企业之间的差距过大，诸 多历史原因形成了大公司的先天优势，而中小保险公司则有不少发展瓶颈。为实 现市场公平竞争，应该出台一些针对中小保险公司的扶持政策，比如在公司治理、 机构建设以及投资渠道等方面对中小企业提供一定的帮助，以及优先考虑让中小 保险公司上市等等，最终促进中小企业形成良性的造血功能和自我发展机制。近 年来，中国保监会已经出台很多政策来扶持中小公司发展，对中小保险公司的发 展起到了很大的促进作用。 另一方面，作为中小公司，特别是新成立的公司来说，在快速成长过程中没有问 题是不可能的，包括业务发展不平衡，市场竞争的巨大压力和人才流失的压力等， 这都是客观存在的。要想在市场上健康发展，就不能光追求速度。长城保险在新 公司中发展不是最快的，我们要对客户、股东、员工和社会负责，因此长城保险 追求的是一种可持续和稳健的发展，对于未来，我们充满信心。 经济日报 200712 返回目录 【老人住房反向抵押贷款险种拟 10月上市】 抵押身后房产按月领取现金 通过保险机构以“按月付款”方式购买老年人身后的房屋产权，帮助老人实现 “以房养老”，这一流行于欧美的模式今年 10 月将首次在我国推出。近日，“以 房养老”模式的推动者、中国房地产开发集团前总裁孟晓苏透露，我国首个主营 “以房养老”的保险公司“幸福人寿”已通过相关部门的审批，计划下月正式挂 牌营业。 “以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。这种模式专门针 对有产权房的老年人。老人可以将自己的房屋产权抵押给专门运营这项业务的机 构，按月从该机构领取现金养老。老人身故后，由该机构收回房屋进行销售、出 租或拍卖。这相当于专业机构通过分期付款的形式，收买投保人的房屋产权，类 似于将银行的住房抵押贷款“反过来做”，只是介入者不是银行而是保险公司而 已。投保人既能住在自己的房子里，又能将房产提前变现用于养老。这一险种的 推出，显然能够真正实现以房养老 根据国外的成熟做法，“以房养老”模式会设置一些特别的方法降低投保人的风 险。例如投保人在投保后存活时间低于某个下限时，保险公司将启动特别补偿， 而投保人的子女也将享受优先优惠赎回房产的权利。另外，投保人存活时间越长， 保险公司获利就越少，因此投保人可能会担心存在道德风险。但实际上，按照目 前的监管体系，保险公司伤害投保人人身安全的成本远远超过获利，因此这一风 险可以有效防范。 据悉，通过“住房反向抵押贷款”实现以房养老，在欧美已运作多年且相当成熟， 在我国却直到 2003 年才由孟晓苏提出。这项业务的面世一直困难重重。孟晓苏 称，其中最大的阻力不是来自市场，而是保险机构因担心房价下跌风险所产生的 犹豫。虽然银行机构一直对这种模式感兴趣，但由于担心评估和经营层面难度较 高，均止步于研究层面。此后，国内一家房地产项目推出过类似性质的“以房换 养”概念，但几乎无人问津。 在推动产品入市受阻后，孟晓苏决定筹建“幸福人寿”保险公司开发这一险种。 据筹建组工作人员透露，在保监会认可由保险机构作为“以房养老”运作实体的 模式之后，幸福人寿逐步完成了股东募集、企业注册等筹备工作和相关审批程序。 “如果不出意外的话，下个月幸福人寿就将挂牌开业，主营‘住房反向抵押贷 款’。发起和推动以房养老的孟晓苏将亲自担任这家股份制企业的董事长。” 后市分析：四五十岁中年人有望真正受益 据了解，10年前，正是在孟晓苏的推动下，我国推出了个人住房抵押贷款业务， 逐渐发展成为优良的支柱型消费贷款品种。对于“反向抵押贷款”的前景，孟晓 苏同样有信心。孟晓苏说，公房出售让不少老年人用较低的价格买下了价值较大 的房产。但这些“家产万贯”的老人实际的可支配月收入往往很少，而通过“反 向抵押贷款”，可以使老年人的自住房产在其有生之年逐渐变现用于养老，同时 又能继续使用房屋。 但业内人士对“以房养老”险种的市场预期普遍担忧，认为保险机构的实际操作 能力以及中国人在消费和继承方面的传统观念，将成为该业务实施的最大障碍。 当然，专家也指出，随着这项业务的成熟以及人们观念的变化，“以房养老”的 接受程度将逐步提高，现今四五十岁的中年人有望成为真正的受益者。 实例解读：百万房产每月可得近万元 “以房养老”险种的投保人要求是 62 岁以上的老年人。投保人将房屋产权抵押 给保险公司，保险公司按月向投保人支付给付金，直至投保人亡故，保险公司收 回该房屋销售、出租或拍卖。 给付金的计算是按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，并按平均寿命计 算，分摊到投保人的预期寿命年限中。即：每月给付金额=(房屋现值─房屋折损 ─房屋增值预期─保险公司预支贴现利息)/[(预期寿命─投保时寿命)×12]。 举例说明，张先生，62岁，住房面积 196平方米，房屋八成新，位置优越。经评 估房屋现价 145万元。按我国男性人均寿命 岁计算，加上地区差异，投保 人的寿命计算基数为 10 年。10 年后房屋折损 26 万元，房屋与土地增值预计 26 万元，两者抵消。保险公司扣除预支贴现利息 25%(按年息 6%计算)，按 75%计算 给付额为 万元。将预期给付额分摊到投保人的预期寿命中去，张先生每 月可以得到近 1万元。 业内观点：“以房养老”不会助长投资心理 既能住在房子里，又能提前变现过上富足的老年生活，这种方式是否会进一步激 发房产投资的冲动？置业链家市场研究中心主任王志伟认为，“以房养老”是专 门为老年人设计的保障型产品，对年龄有严格要求，而且需要相应的手续和费用。 而单纯的投资者买卖房产的主要目的是快速简便地获取收益。“以房养老”的模 式并不具备这样的吸引力。 北京晨报 200714 返回目录 【各大养老保险公司热战企业年金市场】 养老保险公司在企业年金市场中起着越来越重要的作用。近来，企业年金市场新 闻不断，仅在 8月底先后就有：8月 24日，中国人寿保险公司在北京举行了大型 企业年金推荐会；同一天，平安养老保险公司在上海承办瑞士人寿亚太区年会； 8月 28日，中保集团董事长冯晓增与其集团旗下子公司太平人寿、太平养老保险 公司的数位高管同时出现在“保险业参与辽宁省企业年金改革试点成果新闻发布 会”上，如此大的阵容并不常见。而中国保监会更是首次将专业养老保险公司今 年上半年保费收入情况与人寿保险公司、财产保险公司保费收入并列公布于网站 上。同时，备受各方关注的第二批企业年金管理机构资格认定工作已经由劳动和 社会保障部启动。据相关信息，角逐年金资格的，光基金公司就有数十家。第二 批年金市场资格准入证不日将会发放。 种种迹象表明，中国企业年金市场正在升级到一个新的发展阶段。随着竞争主体 的增多，市场空间也在逐渐拓开。 (一)企业年金是企业及职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充 养老保险制度。目前企业年金已经成为我国社会养老保险体系中第二支柱。有关 数据显示，我国企业年金市场潜力巨大。截至 2006 年底，全国已有 24000 多家 企业建立了企业年金，参加人数近 1000 万人。据预测，未来 5 年内，中国企业 年金将以年均 29%—44%的速度增长。2010 年将达到 1 万亿元的规模。世界银行 认为，2030年中国养老金资产总规模将达 18万亿美元，成为世界第三大养老金 市场。 对于保险业来说，随着社会保障体制改革的深入，企业年金市场潜能不断释放， 企业年金的规模在不断扩大，给保险公司参与企业年金提供了越来越好的环境。 这已经从保监会发布的数据中得到证明：2006年养老保险公司接手建立了 256家 公司的企业年金，受托资产 163亿元，占全部法人受托业务的 65%以上。养老保 险公司的重要角色开始显现。 先行一步的太平养老保险公司，早已经拿到劳动和社会保障部发放的企业年金受 托人和投资管理人两项资格。他们从辽宁“起家”，3年前签下中国标准企业年金 的第一单，如今已经挖到第一桶金。在保监会列出的上半年国内 5家专业养老保 险公司的业务情况统计中，太平养老受托管理资产为 1297141 万元，投资管理 资产 1234529万元，位居 5家公司之首。 寿险市场的“巨无霸”──中国人寿自然不甘落后，不久前成立了自己的养老保 险公司，并在近期启动了“三位一体”的企业年金服务模式。中国人寿将靠自己 的网络优势向客户提供点对点的贴身式企业年金服务。到目前为止，中国人寿已 在各地建立了超过 3600 多家的分支机构。对于中国人寿的网络优势，中国人寿 副总裁、中国人寿养老保险股份有限公司总裁林岱仁做了一个形象的说明：“如 果一个中国石化的职工，退休后回到乡下，我们依旧可以将年金服务送上家门。” 而中国人寿手中已经握有一大批客户资源，诸如中国电信、中国石化这些大型企 业，中国人寿为他们提供着数百亿元的补充养老金和团体年金保险保障服务。 而其他养老保险公司，如平安养老在全国、长江养老在上海都已经迈出了重要的 第一步。刚刚正式开业的泰康养老保险公司也已定下发展目标，并将快速推进在 全国的机构铺设进程。保险机构正开足马力，竞逐越来越大的企业年金市场。 (二)8月 28日，对中国企业年金和太平养老保险公司来说，都是一个具有特别意 义的日子。3年前，太平养老保险公司在辽宁沈阳签下了“中国标准化企业年金” 市场化运作的第一单。2004 年 8 月 28 日，辽宁省社会保险事业管理局与太平人 寿保险有限公司、太平养老股份有限公司正式签署了《辽宁省直属企业企业年金 委托管理协议》，将省直属企业 1840万元企业年金移交太平人寿进行运营管理， 完成了辽宁省直属 70 家企业积存年金基金和账户的转保工作。此举标志着中国 企业年金开始走入正轨。 说起太平养老保险公司在辽宁签下的“中国企业年金第一单”，辽宁省劳动和社 会保障厅副厅长蒋斌直言：“2000年，辽宁省被确定为我国完善社会保障体系改 革的惟一试点省份，并获得了发展企业年金的优惠政策，目标是建立三支柱养老 保障体系，为东北老工业基地振兴奠定基础。如何使这些企业年金基金保值增值 是我们当时最关心的问题。2004年 8月，太平养老保险公司作为受托人接手全部 1840万元企业年金时，来自社会的一些说法着实给了我们不小的压力。当时最放 不下心的就是企业基金的保值增值问题。” 如今，蒋斌的担心已经释然。数据显示，截至目前，太平养老已经接手辽宁社保 原有企业年金基金累计 4152 万元，企业 269 户，清理完成个人账户 10829 个。 企业年金基金的净收益率逐年上升，从 2004年 9月至 2007年 8月下旬，累计单 位净值增长率达到 60%。 专业化的企业年金运作，使试点企业和职工的利益有了很好的保障。今年，辽宁 省加大了力度，将社保机构经办的原有企业年金移交作为一项重要工作来抓。 三年的企业年金市场化、标准化运作，不仅使太平养老保险公司在辽宁地区的企 业年金服务水平有了大幅提升，也使太平养老在全国获得了长足发展。据太平养 老保险公司总经理杨帆介绍，截至目前，太平养老在辽宁地区已经与 330家客户 签订了企业年金受托管理合同，签约管理资产 85亿多元，参加企业年金计划的 职工 12万人；在全国共签约企业年金受托管理合同客户 1400家，签约管理资产 约 70亿元。 (三)太平养老保险公司从辽宁起步，迅速走向全国。其间快速发展的秘诀是什么 呢？ 按杨帆的说法就是：政府部门的大力支持，是重要保证。他说，我国企业年金是 信托型管理模式，政府不直接管理企业年金计划，而是在企业年金基金运营管理 中担当监管者的职能，以确保受益人利益。 据了解，太平养老保险在辽宁 3年的企业年金试点中，始终紧紧依靠当地政府部 门，建立协同共进、相对牢固的合作关系。地方政府的大力支持，为企业年金业 务发展奠定了坚实的基础。蒋斌介绍，辽宁省为推进企业年金工作，开展过一系 列的宣传和推动，如印发了《企业年金文件资料汇编》，宣传发展企业年金的重 要意义和相关政策；召开新闻发布会及研讨会，邀请省内有条件建立企业年金的 行业企业到会，进行面对面沟通宣传。还在全省 13 个市陆续召开新闻发布会或 研讨座谈会，推动企业年金的规范、快速发展。在这些活动中，太平养老都进行 了全程深度参与，政府更是积极支持太平养老在辽宁的企业年金业务，太平养老 与鞍钢、铁煤集团等大型企业的合作，都得到了政府部门的大力支持。 太平养老保险公司在辽宁所积累的经验，对于保险业进一步拓展企业年金有着重 要意义。从全国来看，下一步会有更多的企业年金从地方政府移交给专业的年金 管理机构。养老保险公司如何与当地政府更好地配合，至关重要。保监会已清楚 地认识到这一点，近期明确提出，保险业要加强同相关部门的沟通，为保险机构 取得企业年金业务相关资格创造有利条件；要积极同地方政府、企业主管部门等 相关单位协调，争取政策支持，形成多方合力，进一步推动我国企业年金发展和 社会保障体系完善。 经济日报 200712 返回目录 〖财险保险〗 【我国亟需发展信用卡保险】 到今年上半年，银联标准信用卡共发 1363 万张，已经超额完成年初提出的发卡 1000万张的全年目标。随着信用卡发卡数量的急剧上涨，其隐藏的风险也越来越 大。保险专家表示，大多数持卡人手中的信用卡依然处于保险缺失状态，一旦发 生卡内资金被盗，往往只得消费者“买单”。 个人风险意识不强信用卡保险销不动 近日从中国人保上海分公司了解到，虽然人保提供信用卡综合保险，但是这种保 险目前在市场上并不受银行青睐。据该公司责任信用保险部负责人介绍，信用卡 保险一般有两类，一种属于责任险范畴，包括信用、盗抢风险，投保人为银行、 受益人也是银行；另外一种则是财产险范畴，即个人为所持有的信用卡购买失窃 等保险，然而很少会有人主动问津这种产品。该人士分析，银行自身为信用卡投 保风险意识都不强，个人则更少去关注，现在是保险公司在和银行寻求合作，在 信用卡发行上附赠一些意外险、旅游险等短期险种，以开拓渠道。 另外从几家保险公司获悉，包括天安财险等中型保险公司都并不提供信用卡综合 保险这一险种。在银行间，目前也仅有广发、招商以及中银保险联名等少数银行 或指定信用卡投保了信用卡综合保险，提供信用卡遗失或失窃的相关“失卡保 障”。 保险专家表示，大多数持卡人手中的信用卡依然处于保险缺失状态，一旦发生卡 内资金被盗，往往只得消费者“买单”。根据数据显示，2006 年，我国所有信用 保证保险约占财险市场份额的 %，其中的信用卡综合保险业务几乎可以忽略不 计。而据了解，诸如美亚、大众等曾经推出过相关险种的公司，也因为市场预期、 产品定价等原因，暂停了信用卡综合保险。 信用卡保险缺失堪忧银行投保看关系 美亚保险相关人士表示，信用卡综合保险在 2000 年前后曾经红火过一阵，但随 着银行发卡量的不断增加，保险公司发现风险太高，可能导致亏损，加上部分保 险中介会用更低的费率和公司竞争，因此现在已没有和任何一家银行有合作关系 了，除非银行和保险公司之间有一揽子合作，才会把它附带承保。 从中银保险上海分公司获悉，该公司目前正提供这种信用卡综合保险，据公司个 险部负责人介绍，以中银保险联名卡为例，一旦持卡人的信用卡遗失或被窃，中 行将承担客户挂失前 24小时内被盗刷的资金，最高限额为 1万元。 该负责人表示，尽管公司提供这样的保险，主要还是由于和中国银行的“亲缘” 关系，随着国内金融业逐渐走向混业经营，一些保险集团成立了自己的银行，如 平安保险，而一些银行也成立自己的保险公司，如中银集团，投这样的险，往往 是自己家的银行买自己家的保险。 一家保险公司相关人士却分析，如果从银行角度看，成立自己的保险公司并没有 不好，不仅可以利用自己的网点，而且在购买保险的时候也很方便，如信用卡综 合保险，银行就可以通过自己的保险公司来化解风险，这也是为什么信用卡保险 火了一阵后渐渐冷清下来。 诚信度不够信用卡保险也需个性化 中银财险人士表示，在欧美一些发达的国家，信用卡保险非常普遍，发卡机构都 会主动向保险公司投保。但在国内，由于信用体系尚不健全，缺少足够的数据支 持，因此保险公司在承保该业务时普遍比较谨慎，一些保险公司和银行之所有都 不愿推和投保，就怕客户会发生恶意的透支和信用欺诈等行为，给银行和保险公 司带来损失。 此外，我们发现，信用卡保险在国内仍然处于附属地位，产品种类也十分单一， 或只是简单的信用保险，或干脆附加在财产险中，更无个性化之说。 但据了解，在香港，由于信用卡消费签账额很高，因此一旦持卡人发生意外无法 工作，就可能难以偿还签账，造成一定的财务压力。为此，香港某些银行推出了 信用卡结欠保障计划，除了可以免除持卡人因意外而无法偿还的债务外。例如恒 生银行的“信用卡周全保”意外保障计划，持卡人若因意外导致身故或永久全残， 此计划会替投保人支付信用卡余账，最高为 10万元。 每日经济新闻 200713 返回目录 【都邦江苏分陈正银：战略+队伍+执行=成功】 对大多数江苏人来说，都邦保险是个相对年轻的名字；而就是这家总公司、江苏 分公司成立都不足 2年的保险企业，前不久新鲜捧得蒙代尔之“中国最受信赖的 保险公司”称号。其江苏分公司更是在全国都邦系统 30 家分公司中位居第一， 并且截至 2007 年 6 月底，全省全年没有发生一起因理赔服务导致的客户投诉。 江苏历来是保险“兵家必争之地”，在强手林立中这样一家新公司快速发展之谜 何在？都邦保险江苏分公司掌门人陈正银表示，他心中的成功商道，战略、执行、 队伍一个都不能少。 第一年：战略准，业绩过亿位居“排头兵” 【背景】都邦江苏分公司成立于 2005年 12月。截至 2006年 12月，该公司当年 业绩超亿元，在全国系统内名列前茅，在省内同业新公司中，发展速度和业务品 质也位居前列。 【商道自述】作为一家新公司，开局之路怎么走？我们一直在探索。现在回忆下 来，我觉得清晰的战略和定位很重要。在制定战略、定位的时候，总公司目标很 准确，要求“打造中国服务最好的保险公司”，执行的意志也很坚定，比如股东 向社会公开“5年内不求回报”，这给公司运作创造了从容的时间和空间。 第二年：执行好，理赔“三快”铸金牌口碑 【背景】截至最近，都邦江苏分公司实现总保费收入 4亿元，比总公司下达的任 务翻番还要多。其业务规模由进入江苏时的第 18家财险公司跃入前 10位。并且 实现理赔服务全省全年“零投诉”。都邦理赔“三快”(接报案、查勘定损、赔付) 再造了传统的保险理赔流程，在财险领域独树一帜。 【商道自述】一般车险理赔分接报案、查勘定损、赔付三个步骤。我们强调“三 快”，就是这三项都要快。前两项服务快容易，任何保险公司只要有足够的人力 就可以。但后一项就难了，一般公司是要经过核赔、理赔、部门负责人、财务等 多道环节层层把关，才会支出赔付款。其中，有一个环节“断链”都会慢下来， 就会让客户等上一段时间。而都邦为了让服务“快”起来，充分体现以客户为中 心的服务导向，打造“服务前置”式的快速理赔流程。不超过 5000 元的赔付， 材料齐全的，20分钟立等可取；不超过 30000元的，1个工作日支付。我们战略 上既然承诺“打造中国服务最好的保险公司”，那么自成立之日起就把“让客户 享受服务”作为第一责任，并且想方设法、坚定不移地去执行。 后三年：队伍稳，将快乐文化进行到底 【背景】未来三年愿景：做“服务最好、品质最好、待遇最好”的新公司，“让 客户享受服务，让公司稳健发展，让员工感受快乐”。 【商道自述】陈正银多年从商的思考是，企业要想基业常青，除了要有一个明确 的战略、有持续的执行力，更要有一支优秀的人才队伍。队伍建设靠什么？靠 “以人为本”的企业文化。而我们的“快乐文化”就用制度化的规定，力争让每 一个员工都发自内心地快乐。 这需要满足他们的三大需求：一、要营造良好的氛围，公司氛围要讲公道、讲和 谐、讲进取、赏罚分明；二、要给员工成长的空间。比如培训，这是对员工最好 的福利，我们就不惜重金请麦肯锡来培训；再如用人，要让合适的人做合适的事。 三、要有稳定的福利保障。保险行业是个很市场化的行业，有很多“无情的制 度”。公司一方面通过建立具有活力的员工激励和福利保障机制，一方面通过“有 情的关爱”来体现对员工的责任，让后进的员工变先进、先进的员工更卓越。企 业主管真的把员工的每件事当作自己的事，那么员工才会把企业的事当作自己的 事。我相信一句话：“理念决定心态，心态决定行为，行为决定习惯，习惯决定 结果”。 扬子晚报 200710 返回目录 〖健康保险〗 【富人健康险销售遇冷】 近期，不少保险公司借着重疾险标准的出台开发了一系列健康险，以满足最广大 消费者的需求。与此同时，有的保险公司独辟蹊径，瞄准“富人”健康险市场， 如太平人寿、人保健康等都推出了针对高端客户的所谓富人健康险：最低每年 20 万的住院医疗费用报销、最高 400 万元的保额、不受社保限制、全天候医疗服 务…… 这些“富人健康险”推出后，其生存状态究竟如何？且看事实。 保额高、保障范围广 针对“富人”的健康险与普通健康险的区别首先就体现在保额上。人保健康普通 健康险“守护专家推广版”，最高保额也不超过 5 万元，而高端健康险“守护专 家推崇版”的保额则高达 50 万元。其次，突破社保限制是“富人健康险”的另 一个卖点。“富人”对医疗水平要求高，治病当然要用最好的设备和药品，而普 通健康险只报销社保范围内的医疗项目和医疗材料，无法满足“富人”的需求。 于是，为了满足需求，“富人健康险”则作了改变，对于在保额范围内的，都可 以报销。 附加服务也是“富人健康险”的与众不同之处。如太平人寿的卓越医疗保险，就 为客户提供 24 小时医疗服务。只要拨打服务热线，太平人寿就会为客户提供医 疗机构推荐、特许门诊预约及住院安排等服务。人保健康则每年为客户提供一次 高规格的免费体检。 了解少，市场未热销 虽然富人健康险有众多优势，可是市场对此反应并不热烈。太平人寿的一位营销 员表示，现在还没有推广开来，许多人还不了解这种高端健康险，做出来的保单 年缴保费有的超过 10万元，但是量还比较少。 太平人寿办公室主任周旭滨坦言，现在国内的保险公司在高端健康险的竞争上还 处在初级水平，太平人寿的“卓越人生”计划推出一年来也才售出 3500 多份。 主要原因在于：一方面人们对高端健康险的认识还比较少，保险公司市场推广方 面做得仍然不够；另一方面，高端健康险还存在一定的弱点，比如目前还只能满 足在大陆就医的报销，港、澳、台地区并不在这一保险的有效地区范围内。 小险种，噱头多于实用 高保额被看作是吸引消费者眼光的法宝。目前，保险公司推出的富人健康险最高 保额达到了 400 万元。可不少医生却提出，400 万元住院医疗的保额，可能只是 保险公司的噱头而已。因为按照国内的现有医疗收费水平，很少有疾病的治疗费 用会超过 100万元，更不用说是 400万元了。 太平人寿一位营销员介绍说，在实际销售中，很多客户是将卓越医疗保险看作身 份的象征，而较少考虑到自己真正的需求。 人保健康副总经理乔善波表示，目前我国补偿型医疗险保额高低不一，有的保额 几百万元，但却用不掉，有的保额只有一两万元，出险后根本不够用，这都需要 调整。应该给不同档次的客户群找到合适的保额。 业内人士指出，保险毕竟是针对大多数人的，即使在国外，富人险也只是小险种， 富人健康险还很难有较大的发展空间。此前中保康联的“富人险”曾一时吸引眼 球，但都难成气候。保险应该注重其实际保障功能，如果将“富人险”作为一种 攀比，则失去了保险的意义。 解放日报 200712 返回目录 【英国医保巨头 BUPA在沙特阿拉伯成立健康险分公司】 【BUPAArabiaToLaunchSaudiHealthcareInsuranceFirm】 BUPAArabiahaswonapprovalfromtheSaudiCabinettooperateasalicensedco-ope rativehealthcareinsurancepanyinthekingdom. BUPAArabia,currentlyknownasBUPAMiddleEast,willhaveacapitalofSR400mill ion($)assoonasitstarsoperating. Itwillsoonholditsinitialpublicoffering(IPO)where40percentofitsstocksw illbeofferedtothepublic. TalNazer,managingdirectorofBUPAArabiasaid:"Havingtheroyaldecreeissued isahugestepforusbeingtheonlysingle-lineinsurerinSaudiArabiaspecialisi nginmedicalinsurance." NazeralsosaidthatBUPAserviceswouldremainitstrademarkafterthepanychang esitscorporatename. BUPAArabia(currentlyknowninthemarketasBUPAMiddleEast),wasestablis argestinternationalprivatehealthinsurancepanies,theBUPAGroupservesmor ethan8millionmembersinover190countiesandemploysover46,000worldwide. TheBUPAGroupownsandmanages39hospitals,mostofthemwithISO9002certificat ion,250nursinghomesandhealthscreeningcentresthroughouttheUK,74homecar ebranches,49specialcareplexes,40childrensnurseriesand220approvedhealt hclubs. (AsiaPulseviaYahoo!News,Sep12,2007) 返回目录 【美国医保供应商 Humana为小型企业提供廉价健康险】 【HumanaOffersSmallBusinessPlan】 "affordable'no worry'insuranceplan"forsmallbusinessesstrugglingtocoverrisinghealthca recosts. Humanaisofferingseveralhealthinsurancepackagestoemployersin17statesin cludingArizona,Florida, ofhealthinsuranceplansforathree-yeartermincludingatraditionalPPO,Huma na'sCoverageFirstandahigh-deductiblehealthplanpatiblewithaHealthSavin gsAccount. Thehealthinsurersaiditwillguaranteetheannualpremiumrateincreasewillno ,iftheychoosetoadd dentalorhave90percentoftheiremployeespleteaHumanahealthassessment. Since2001,thecostofpremiumshasrisen78percent,outpacinga19percenti ncreaseinwagesanda17percentjumpininflation,accordingtoasurveyreleased TuesdaybytheKaiserFamilyFoundation,ahealthcareresearchgroupwhichannua llytracksthecostofhealthinsurance. ,a ndislikelytoriseagainnextyear,accordingtoKaiser. SharesofHumanafell39centsto$. (Forbes,13-Sep-07) 返回目录 〖社会保险〗 【新医改方案交锋“收支两条线”】 要市场竞争，还是要回归计划时代？是除陋良方，还是改革退步？ “我认为，收支两条线政策恰恰能够提高医护人员的工作积极性和效率。”近日， 新任卫生部部长陈竺表示力挺“收支两条线”政策。 正值医改方案临近出台的关键时期，卫生部高调倡导对医疗机构施行“收支两条 线”政策，认为这是解决医药养医、遏制医疗领域商业贿赂等弊端的良方。 然而，卫生部门的意见令主张引进市场竞争机制、把“医疗服务”作为商品由医 保部门代为购买的专家们颇感忧虑，他们认为这是医改的倒退。 有关人士认为，关于“收支两条线的争论”已经触及到了医疗机构的性质定位问 题，影响着未来医改走向。 卫生部力主收支两条线 “施行收支两条线的政策，需要把行政管理者的经验、掌握政策的能力同专业知 识结合在一起，组成‘黄金搭档’，是一种非常有效的政策。”陈竺部长对此态度 坚定。 按照卫生部门的提法，收支两条线是针对非营利性医疗机构，其收入全部上缴政 府，支出全部由政府下拨，收支两条线互不交叉，可以彻底切断非营利性医疗机 构与其营业性收入的利益联系，令“非营利性医疗机构”名副其实。 在陈竺部长发出上述表态前数日，卫生部新闻发言人毛群安在透露“医改方案已 经基本完成、即将上报国务院”的同时强调：“公立医院将逐步推行‘收支两条 线’。” 毛群安指出，目前北京社区医院就在试点，政府加大对医院的投入，医院实行低 价运行，收入由政府管理，人员工资和支出由政府核拨。这样，医护人员收入有 保证，没有“创收”的压力，回归治病救人的本位。他认为，以后医院会分类管 理，政府要明确投入和监管的责任，公立医院将逐步推行“收支两条线”。 制定医改方案的参与者、国务院发展研究中心葛延风教授，是 2005 年提出“中 国医改基本不成功”的第一人，也公开表示：“必须坚持对公立医疗机构实行 ‘收支两条线’”。 他认为，政府必须坚持对医疗机构的主导地位，医疗机构必须坚持公益性质，政 府投钱直接办公立医院，拒绝医疗领域的市场化和民营化，建立实行基本卫生保 健公费医疗制度而非全民医保制度，不能同意建立医疗服务的购买机制。 “收支两条线是改革的倒退” “新医改如果施行收支两条线，等于是改革的倒退。”北京大学刘国恩教授提出 截然相反的观点，“收支两条线是计划经济时代，政府对国有企业和事业单位施 行的管理方式。随着大批国有企业改制，收支两条线的政策开始从许多经济领域 退出历史舞台。现在又要在医疗领域推广收支两条线，对医疗改革没有助益。” 同刘国恩教授一样，一直主张“购买医疗服务机制”的北京师范大学顾昕教授认 为：“收支两条线的政策可能把购买医疗服务的机制转化为行政上下级之间的拨 款模式。” “整个拨款机制将建立在自上而下的监督评估基础上，这就要求卫生行政部门必 须做到‘像张飞一样睡觉时还睁着眼睛’，紧紧盯住医院不放，并且还要把评估 指标设计得非常完美、合理。否则，对医院的评估随时可能出现各种各样的问题， 从而导致医疗单位不能获得合理数额的拨款，引发以药养医等各种弊端。”顾昕 说。 “另一方面，在监督与被监督、评估与被评估中，很可能给手握资金分配大权的 人提供寻租机会。”顾昕指出，不仅如此，“最为严重的问题是，在这样的政策下， 医生固然不会滥收患者费用了，但同时也没有了为患者服务的积极性。因为，反 正他挣的钱就是那么多。自上而下的行政化资金分配方式在很多国家施行过，在 我国也实行过很多年，最终证明并不成功。” 顾昕提出替代“收支两条线”的政策建议是“购买医疗服务”──医保机构对医疗 机构的普通门诊服务可以按人头付费，对专科医疗和大病住院医疗则应采取按病 种付费方式。 “其中，在按病种付费方式中，各地医保部门可以把管理工作外包给现有的医疗 机构行业管理协会，按照总额预算支给协会一笔固定的资金，由协会对其会员单 位的医疗机构支付费用。付费具体条件可以由协会专家们与医疗机构进行民主协 商，当地医保、卫生行政机构可以参与指导。”顾昕认为，这样的好处是，当资 金分配发生争议时，协会和医院之间可以通过各种民主方式讨价还价，毕竟在协 会与医院之间推进民主治理结构更为容易些，其效果自然与行政拨款方式截然不 同。 医疗机构须明确身份 “收支两条线的争论说明，新医改开始触及到一个深层次问题：医疗单位的性质 应该如何确定？”中国医疗投资高峰论坛组委会秘书长田小榕指出，从 1950 年 中央财政经济委员会第 5242 号文件颁布开始，无论公立、私立的医疗机构，全 都是不进行工商登记、免征工商业税的，“这意味着医疗机构的定位是社会公益 事业单位，卫生部门对其实行收支两条线管理是与此相关的。但目前的医改倾向 是‘医保部门向医疗单位购买医疗服务’，那么，医疗单位似乎又应该是企业性 质。” 据了解，从 2000 年开始，有关部门提出对医疗单位施行区分营利性和非营利性 的“分类管理”，但依然没有明确医疗机构的性质定位问题。 “现在必须明确医疗机构的企业性质，这样才能便于政府采取真正符合市场规律 的方式加以引导和管理。”刘国恩教授表示，“当初制定卫生经济政策时，出台包 括财政经常性经费补助、医疗服务收费和药品加成收入留给单位等政策，基本是 以卫生机构能够维持简单再生产为前提的。这样的政策已经不适合了。” 原卫生部部长高强在今年离任前曾经指出，目前中国 96%的医疗卫生资源投向政 府主办的公立医院，这样的卫生资源分布结构很不合理，今后要对一批公立医院 实行改制。政府在保障居民基本卫生保健的前提下，会适当引进市场机制，“引 入社会资金发展医疗事业”。 “从现实看，目前公立医疗机构主要是依赖自身资金积累、申请政府财政拨款以 及个别银行贷款。其自身的归属性质往往导致融资渠道限制较大，甚至令医院错 过发展机遇。”田小榕分析认为，“十月中旬国务院高层很可能会对医疗卫生改革 做出重要的阐述和指示，这将深刻影响新医改政策的制定。届时，新医改对一些 政策层面和法律层面的不确定性将会有具体的解释和操作建议。” 中国经营报 200710 返回目录 【企业年金监管亟待强化】 尽快充实监管机构，扩大监管队伍，适应市场发展需求。目前，社保基金和企业 年金均由劳动和社会保障部基金监督司一个机构监管，其中负责监管企业年金的 只有两个人，监管人员数量太少，监管力量十分薄弱，监管负荷十分沉重，根本 无法满足企业年金市场监管的需要，形势非常严峻，监管机构超负荷运行，隐藏 着较大的金融风险：负责监管的资产 900亿元，举办年金计划的企业 万个， 计划成员 924万人，还负责企业年金的全部政策法规的起草、金融提供商资格的 考核审批、协调证监会等其他监管部门、企业年金计划的批复注册等工作，对中 央一级的监管来说，人均如此超负荷监管，堪称世界之最。 中东欧转型国家 20世纪 90年代以来纷纷建立企业年金制度，其中有两个特点： 一是他们无一不是 DC 型完全积累制的，一是他们均建立了独立的监管机构，并 且监管人员配备充分，从几十人到几百人不等。 世界发展趋势应该是监管机构规模越来越大，监管负荷越来越小，但监管力度却 越来越大。由于企业年金监管环境日益复杂，资本市场风险变幻莫测，为提高控 制金融风险能力和维护社会稳定，世界各国的发展趋势是监管机构规模越来越大， 监管负荷越来越小。例如，半个世纪以来，英国企业年金监管机构几经嬗变，不 断膨胀，尤其是最近 10 多年来，英国“养老金监管局”1996 年是 135 名雇员， 到 2005年增加到了 288人，10年增加了一倍之多，同期监管负荷系数逐年下降， 从 1997年的人均监管 万人下降到 2005年的 万人。再例如，爱尔兰“养 老金监管委员会”雇员从 1999 年的 19 人增加到 2005 年的 39 人，7 年间增加了 一倍多，2000 年人均监管 万人，到 2005 年下降到 万人，6 年下降了 40%。显示了四个发达国家监管官员与计划成员数量比例不断下降的趋势。但是， 由于资产规模的不断膨胀，监管人员的人均监管资产比例却不断上升，这也是一 个发展趋势。 中国证券报 200711 返回目录 【龙永图：中国养老问题不能完全靠政府】 正在步入老龄化社会的中国，仅靠政府买社会保险，远远不能为民众提供足够的 养老保障。在近日的北京 CBD国际论坛上，博鳌亚洲论坛秘书长、北京 CBD国际 论坛秘书长龙永图说，西方的经验证明，政府大包大揽是不可持续的。 目前我国 60周岁以上老年人已经达到了 亿人，占总人口的 11%，预计 2020 年将占 17%，2050 年将占到 31%。同时，我国人口老龄化具有未富先老的特点。 发达国家在进入老龄化社会时人均 GDP 基本上是在 5000 美元至 1 万美元，而我 国 2006年人均 GDP仅有 2000美元左右。 保监会副主席魏迎宁说，在生产力水平还比较低的阶段应对人口快速老龄化的问 题，对养老保障体系的效率和可持续性提出了很高的要求。此外，我国目前有 亿以上的进城务工人员，被征地的农民总量已经达到了 4000 万人。如何解决被 征地农民和进城务工人员的养老保障问题，城镇和农村相衔接的养老保障体系是 应对城镇化挑战的重要课题。 据介绍，在传统体制下人们的养老保障主要依靠政府、单位、家庭和土地，就业 单位和血缘关系是决定养老保障水平的关键因素。 “由于劳动者的工资长期以来处在非常低的水平，老百姓主要靠政府建立社会保 障体系，这是历史原因造成的，也是正常的，但我们又不能全让政府大包大揽。” 龙永图说，大包大揽会让政府的负担越来越重，最终走到国家社会保障濒于破产 的地步。 “商业养老保险在我国有很大发展前景。”中国保险行业协会会长王宪章说，2006 年我国社会保险保费收入是 8626亿元，商业保险保费收入为 5641亿元，商业保 险在去年有 14%的增长。 但与一些发达国家相比，我国商业养老保险保费收入仍然偏低。我国人均商业养 老保险保费大约是 431元，仅为国际上的 10%左右，为美国的 1/70。 劳动和社会保障部农村社会保险司副司长刘从龙介绍，我国已初步建立了适应社 会主义市场经济要求的包括社会保险、社会救助、社会福利和慈善事业在内的社 会保障体系框架，但是仍然存在一些亟待解决的问题。 比如，城乡的社会保障事业发展不平衡，农村社会保障事业发展滞后，保障的项 目少、覆盖面窄、保障面低。由于我国农村人口大规模向城镇流动，计划生育政 策的推行，农村老龄化的速度加快，现在农村的老龄化程度高于城镇，而且这个 趋势将持续到 2040年左右。 刘从龙说，到目前我国参加城镇职工基本养老保险的人数将近两亿，人均月领取 养老金 1000元，而参加农村社会养老保险的人数只有 5400万人左右，人均月领 取养老金还不到 100元。 “农村老年人的贫困问题应该引起高度关注，要加快建立包括农村社会养老保险 制度在内的农村保险体系，否则将不利于构建和谐社会实现全面小康。”他警告 说。 刘从龙透露，我国正在一些地方积极开展以个人缴费、集体补助、政府补贴为机 制的新型农村养老保险试点，并且同时着力推进被征地农民的社会保障制度建设。 经过这两年的工作，将来还会有 1000万名左右被征地农民被纳入社会保障制度。 此外，劳动和社会保障部正在抓紧制定适应农民工特点的养老办法，这个办法将 很快上报国务院。 中国青年报 200713 返回目录 〖国外同业〗 【AETNA收购佳健环宇】 Aetna 近日宣布达成收购佳健环宇协议。佳健环宇是一家全球医疗保险核保代理 机构，为个人、中小型企业，以及全球大型国际化客户提供外籍人士医疗服务。 收购条款尚未完全公布。Aetna 希望以现金的方式完成收购。该收购受常规完成 情况制约，包括适用法规的审批。Aetna希望在 30天之内完成收购。佳健环宇的 总部位于百慕大，隶属国际保险集团─PrimaryGroup，是一家提供国际医疗保险 服务的公司(IPMI)，为外籍人士以及高端客户提供服务，公司的业务核心包括亚 洲与非洲等新兴的市场。 和讯网 200710 返回目录 【日本家庭投保率缘何世界第一】 日本是仅次于美国的保险超级大国。在 2007年《财富》全球五百强中，入选的 46 家保险企业里，有 8家来自日本，数量之多为全球第二。而在保险密度和保险深 度方面，甚至比美国有过之而无不及。 日本居民储蓄率较高，战后也经历了家庭小型化的演变，这些都与中国类似。高 储蓄率往往意味着保险行业潜力较大。保险产品，特别是储蓄类保单、分红险以 及万能险，在很大程度上可以看作储蓄的替代型产品。在整个金融行业出现储蓄 分流的大背景下，较高的国民储蓄率为保险行业的持续发展提供了坚实的基础。 日本社会的某些心理、行为和习惯与中国相似，比如，相对于仅仅包含死亡给付 的终身寿险和定期寿险，日本居民偏好能够还本的两全寿险，这一点与我国居民 十分相似。另外，日本在 80 年代以来出现过连续十多年的汇率上涨，这与我国 面临的本币升值具有相似性和可比性。 现状：家庭投保率世界第一 日本保险业是以海上保险、火灾保险为中心发展起来的，在 50 年代后，由于日 本社会老龄化和人口数量的增长，使得日本寿险业有了飞速发展。 至 20世纪 90年代初，日本保险业达到了一个高峰。1994年，日本保费收入总数、 寿险业务量、保险密度和保险深度指标均为世界第一，保险费收人总数达 6060 亿美元，首次超过美国，人均保费达 4849 美元，把长期保持世界第一的瑞士抛 于其后，保险深度也是第一次称雄于世界。1995年，日本的保险费规模、寿险业 务量和人均保费三项指标仍称冠于世界。虽然经历 1997年至 2004年的衰退重组 合并的波折，但日本仍可以称是世界上保险业最发达的国家之一。 1997年《全国寿险实况调查》结果显示：日本国民的家庭投保率为 93%，居世界 第一位，投保件数为 件，年缴保费 万日元，占家庭年收入 10。1%。2002 年，日本寿险保费收入已达到 255,118亿日元(合 354,553百万美元)，占全世界 寿险份额的 %，居世界第二位，仅次于美国。2003年，《全国寿险实况调查》 的结果是：日本国民的家庭投保率为 %，仍居世界第一位。 分类：寿险是最大的业务 根据国家出面干预的程度，日本保险可以概括为纯粹自愿的商业(个人)保险、带 有强制性的社会保险以及以产业保护为目的的经济政策保险三大类。 商业保险在日本称为个人保险。它作为保险人与被保险人之间的一种商业行为， 只有经过政府保险管理机关批准设立的保险人才能营业。商业(个人)保险可主要 可分为生命保险(寿险)和损害保险(非寿险)两大部分。此外，还有所谓第三领域 保险(包括癌症、医疗和人身意外伤害保险)。日本保险市场上的险种可分为简易 保险、特约保险和委托保险三类。简易保险以家庭和个人为对象，主要有家庭生 活保险、养老保险等。特约保险及医疗保险，因各种原因入院治疗，均可参加特 约保险，解决医疗赞的问题。委托保险包括火灾保险、汽车保险等十三类保险。 人寿保险是日本最大的保险业务，日本在世界保险市场上的超级地位很大程度上 取决于其人寿保险所占的特殊地位。日本寿险业务(法定社会保险除外)主要由各 家寿险公司(日本称为民间保险公司)、邮政局和农协共济会经营。日本邮政局可 以同时经营邮政、邮政储蓄和简易保险。日本政府规定，日本邮政局经营的简易 保险每人最高保额为 1,000万日元。 损害保险是短期(一般为 1年期)的只具保险性质的保险业务。主要包括火灾保险、 海上保险、运输工具保险、责任保险、信用保证保险、人身意外伤害保险以及新 种类灾祸、其它种类保险等。 人寿保险与损害保险共同构成了日本庞大的商业保险体系.商业保险的高普及率 不仅能减轻意外灾难对家庭生活的冲击。而且对社会和日本的经济发展特别是对 金融、资本市场的发展发挥着重要的作用。 长期以来，日本保险法规定国内每个保险公司只能经营商业保险其中的一类业务。 日本保险市场基本上是一个内向集中型的较为封闭的市场，外国保险公司很难进 入。1996年 4月 1日，日本迫于世界贸易组织其他成员的压力及国内经济形势的 变化，废除了产、寿险不得混业经营的禁令，通过了新的保险法，以保险法律形 式允许从事寿险或非寿险业务的总公司都可以彼此兼营有关意外伤害、疾病及护 理方面的保险业务，具体实施是以采用设立子公司的方式实行兼营。另外日本的 保险公司大多有大银行集团或信托银行作背景。保险业务主要由保险公司来做. 而资金的运作、增值则依靠银行来完成。 监管：严格的准入制度，宽松的费率监管 日本属于集中单一的监管体制，1998年以前大藏省是日本保险业的监管部门，下 设银行局，银行局下设保险部，具体负责保险监管工作。20 世纪 90 年代以后， 日本金融危机加剧，金融机构倒闭频繁。为了消除泡沫经济的消极影响，日本政 府进行了一系列金融改革，建立起跨行业的金融监管机制。1998年 6月日本成立 了金融监督厅，接管了过去由大藏省对银行、保险和证券的监管工作。金融监督 厅下设保险监管课，具体负责对保险业的监督管理。 日本采取的保险监管政策主要有： 一是严格的市场准入制。日本堪称世界上保险监管最严的国家，其保险业长期遵 循着严格的市场准入约束。1996年以前，外国保险公司很难进入日本保险市场， 外国保险公司所占的市场份额仅为 3%。虽然 1996 年日本的改革促使保险市场由 相对封闭转向相对开放，但由于长期受到严格监管的影响，外国保险公司在日本 本土开展保险业务仍然比较困难。 二是放松费率监管。1998年以前，保险公司只能使用日本费率算定委员会订立的 费率标准。1998年以后，保险公司在费率算定委员会提供的纯费率基础上，可以 依据公司的经验数据和管理水平拟定附加费率。 三是实行以偿付能力为中心的监管。1996年新《保险业法》实施前，日本监管机 构采取保驾护航式的监管方式，对有问题的保险公司进行暗中协调，并强制要求 其它保险公司接管，所以没有出现保险公司破产事件，偿付能力也未引起足够重 视。20 世纪 90 年代后期，日本泡沫经济的崩溃导致保险公司接连倒闭，保险公 司的偿付能力逐渐引起有关当局的重视。新《保险业法》实施后，日本仿效美国 对保险公司实行以偿付能力为中心的监管，引入早期改善措施，促进有问题的保 险公司及时解决问题。 四是实行信息披露制度。新《保险法》实施后要求保险公司应将自己从事的业务 内容、财务状况等编制成经济信息资料，并公之于众。 特点：不靠价格靠服务，全面实行员工制 第一，日本政府在保险产业政策方面一直实行重规模、轻效益，重保护、轻竞争 的指导思想，日本保险公司的数量一直相对很少。根据 OECD1998 年的统计，日 本保险公司的数量为 117家，而同期，美国保险公司的数量为 5,162家，英国为 814家，德国为 690家，法国为 507家，加拿大为 369家。在经历 1997─2001衰 退期后，日本保险业公司采取兼并重组的方式，很多中小型保险公司多被大公司 收购合并，保险公司总数有所减少，但是由于日本国内保险市场向国外开放，保 险市场竞争有越来越激烈的趋势。 第二，日本国民保险意识很强，保险业务开展比较顺利。日本政府非常重视保险 事业的发展，将保险与民众紧密联系起来，全社会都比较重视保险的普及，日本 政府除对保险业法不断修订补充外，1984年还制定了保险行业法和一般险率审定 法，1994年制定了对外国保险公司的监督法。在汽车赔偿责任险、地震险、船东 责任险、火灾共薪保险等特殊保险额域里也分别制定了单独的法规。此外，日本 非常重视对保险的宣传与普及，以一般保险协会为中心，开展了全国性保险宣传 月活动。印发了各种宣传手册，普及保险知识，使国民把保险视为日常生活中必 不可少的一部分。 第三，日本国内保险公司竞争的手段不是靠无限度地降低保险费率，而是千方百 计以优质服务取胜。日本国内保险公司均为日本一般险保险协会的会员，保险协 会内设有保险费事审定委员会，各家保险公司的费率原则上一律采用保险协会制 定的统一费率，这样各公司竞争的手段必需依靠热情周到的服务、及时赔款、为 客户免费提供各种保险信息、改良或增加保险险种等方法.使保险业的发晨形成 了有秩序的良性循环。 第四，日本保险业营销体系很有特色。在日本，财险公司的保险营销体制主要是 采用的是保险代理店制度，保险商品主要是通过保险代理店来销售和提供售后服 务的。而寿险公司的保险营销体制则主要是采用的员工制度，由公司的取得保险 募集资格的外勤人员将商品推销给准备投保的消费者。 与国内保险公司的做法有很大不同，几乎所有的寿险公司都实行员工制度。保险 营销人员是公司的职员，但是其工作主要是外勤。所以又称之为外务员，其和公 司的关系是雇佣和被雇佣的关系。在社会保险等方面都和普通公司的职工没有区 别。只是在工资待遇方面除了有底薪的做法之外，工资的主要部分则来源于个人 的业绩。 全日本大概有一支约 40 万人的外勤事业大军，活跃在寿险事业的最前线。其外 勤展业制度有以下 4 个特点，第一，外勤人员多，外勤人员数是内勤的 37 倍； 第二，外勤人员中女性多，男性少，女性占外勤人员的 90%以上；第三，外勤人 员工资差别大。他们的工资由固定的基本工贷和按业务成绩计算的浮动工资两部 分组成。这符合多劳多得的原则。 投资快报 200712 返回目录 【汇丰保险参股越南保险公司】 汇控旗下汇丰保险宣布，已经与越南保险公司(BaoViet)签订协议，以 41,210亿 越南盾(约 亿美元或 亿港元)代价收购越南保险的 10%股权；收购后汇 丰将成为该公司唯一的外资策略伙伴。在策略伙伴关系下，汇丰保险将会向越南 保险的所有业务提供技术协助，集中提高其全面经营能力，并包括向越南保险调 借专门人才和提供培训。越南保险集团总部设于河内，有分公司共 126间、支公 司 400 间、员工 5,000 人，保险代理 40,000 人。以保费收入计算，该公司在越 南寿险和一般保险方面均执市场之牛耳。越南保险是当地规模最大的一般保险公 司，去年市场占有率达 %，保单持有人共 2,020 万户；而越南人寿保险则一 直稳踞全国其中一间最大寿险公司地位，有效寿险保单达 160万张，截至去年底 总资产达 亿美元。汇控主席葛霖表示，这次投资成为越南保险的策略伙伴， 符合集团所公布要向具备国际连系的高增长市场集中投资的策略。过去十年来， 越南国民生产总值每年平均增长超过 7%，是区内增长最快的国家之一。这次交易 也有助加强汇丰在越南银行业的地位，是首间获准向当地的越南科技及商业股份 银行(Techbank)投资高达 15%的外资银行，这次交易实现在新兴市场扩张经营的 承诺。 文汇报 200714 返回目录 【德咖啡连锁店沏宝进军保险业】 德国著名咖啡连锁店沏宝(TCHIBO)公司 13日称，其将与德国 BIG保险公司合作， 进军德国保险业。沏宝公司称，其将于今年 9 月 21 日开始，借助自己在德国境 内 1000 多家连锁店网络和电子商务网站出售医疗保险。该保险的保费费率为 %，将是德国保费费率最低的医疗保险。 新华网 200716 返回目录 【费城保险公司 PHLY推新型水疗责任险】 【PhiladelphiaInsuranceOpensNewDaySpaProduct】 dependentlyoperatedfacilities,PHLY'snewDaySpaproductoffersgeneralliab ility,mercialauto,andpropertycoveragefeaturessuchaspollutantcleanupan dremoval,personaleffects,propertyofothers,accountsreceivable,business ineandextraexpense,ordinanceorlaw,EDPequipmentandmedia,amongothers. Eligibledayspaoperationsunderthenewprogramincludeservicesandprocedure ssuchasmassages,facials,manicuresandpedicures,microdermabrasion,waxin g,tanning,hydrotherapy,andmuchmore. Inoperationsince1962,PHLYdesigns,markets,andunderwritesmercialpropert y/casualty, pany'smerciallinessubsidiariesareratedA+(Superior), (InsuranceJournal,Sep13,2007) 返回目录 【美国 NAS保险公司推出雇佣责任险】 【NASInsuranceOfferingDefenseCoverageinEPLIInsurance】 Encino,Calif.-basedNASInsuranceServicesisprovidingautomaticdefensecover ageforitsemploymentpracticesliabilityinsurance(EPLI)-insuredsforwageandhourclai . (InsuranceJournal,13-Sep-07) 返回目录 【安联推出在线廉价寿险产品】 【Allianz'scheaponlineinsurance】 GERMANinsurerAllianzhasundercutthelocallifeinsurancemarketwithadirect -to-customer,onlineofferingthatitsaysischeapandsimpleenoughtohelpfill Australia'sunder-insurancegap. AllianzAustraliasaidthatforamalenon-smoker,itsnewproductsweremorethan 20percentcheaperthantheaverageproductdistributedbyfinancialadvisersan d35percentcheaperthantheaverageproductsolddirectviaphoneorinternet. Mostlifeinsurance,whichincludesdeathandinjurycover,issoldthroughinter mediariessuchasfinancialplannerswhomostlychargemissions. LocalpetitorCommsInsure,ownedbytheCommonwealthBankofAustralia(CBA),re spondedbytellingAAPthatitwouldconsiderofferingonlinelifeinsurancenext year,butwon'tbe``dyinginaditchoverit''. OnlyahandfulofpaniesinAustraliasuchasAlliance,INGandSuncorpofferlifei nsurancedirectlyonlineoroverthephone. Onlineinsurancehastraditionallybeenevenmoreexpensivebecausechecks andbalancesintheunderwritingprocessarekeptsimpler-makingtheinsurerexp osedtoabroaderrangeofclaims. ButAllianzsaysonlineinsurerscanaffordtolowertheirprices,andarekeeping themhightoprotecttheiradvisorychannel. ItsmovemirrorssimilarstepstakenbyTescoPlcintheUKwheretheretailinggian thaswonasignificantshareofthelifeinsurancemarketthroughdirectsales. MrSwansonsaidCBAwasconsideringofferingonlinelifeinsurance. "We'llgetintothatinthenewyear,butwe'renotgoingtodieinaditchoverit.'' Allianzwillofferamaximumof$ laimstobethefirstinAustraliatooffercriticalillnessanddisabilitycovero nline. Ithasalsoflaggedbrieferbutstillprehensiveinjurydefinitions,andproduct disclosurestatementsofsevenpages-muchsmallerthanthe30to90pageoffering sofitspetitors. (AdelaideNow,Sep13,2007) 返回目录 【美国汉诺威保险集团免费为客户提供身份失窃保险】 【 TheHanoverInsuranceGroupoffersfreeidentitytheftresolutionservicetop olicyholderswithidentitytheftcoverage】 thidentitytheftcoveragefreeaccesstoanidentitytheftresolutionservice. Thepany,throughitspartnershipwithIdentityTheft911,willofferthepli mentaryservicetopolicyholderswhopurchaseitslow-cost,identityfraudendo rsementtothepany'shomeowners'product. Hanover'sIdentityFraudEndorsementoffersupto$25,000ofcoveragetopayreso ealsoincludeslostearningsresultingfromcourtappearances,meetingswithla wyersand/orcreditors,reasonablefeesforcoveredmonlegalissuesassociated withidentitytheft,andpreparationofnotarizeddocuments,recordsandaffida vitsforcreditbureaus,financialinstitutionsandlawenforcementagencies. (SNLFinancial,13-Sep-07) 返回目录 【利宝互助集团子公司 AF升级美国中南部商业险产品】 【AmericaFirstExpandsCommercialCoverageinSouthCentralStates】 AmericaFirstInsurance,amemberofLibertyMutualGroup,announceditisexpand ingitsmerciallinesofferingsinArkansas,Louisiana,OklahomaandTexastoinc ludemercialgeneralcontractors,restaurantsandmono-lineworkers'pensatio n. Allappointedagentsinthosestateshaveaccesstothesenewclassesofbusinesse ffectiveSeptember2007. FredSchneider,vicepresident,Marketing,AmericaFirstInsurance,saidthene wofferingsfollowthepany'srecentexpansionofitsinlandmarinemarket. Inthemercialgeneralcontractingclass,AmericaFirstInsurance'sfocuswillb eoncontractorswithannualgrossreceiptsofunder$25million,concentratingo nofficebuildingsoflessthanfivestories,retailstripcenters,churches,sch st'sStandardPackagePolicy. Inthenewrestaurantclass,AmericaFirstseekstowritefinediningestablishme ntslocatedinProtectionClasses1-7, entswillbeintroducedtothenewRestaurantPropertyExtensionPlusEndorsemen t,whichfeaturesenhancedcoverageforrestaurantowners. Agentscanalsonowofferworkers'pensationinsuranceonamono-linebasis,subj ecttoa$50,000minimumpremium,orcontinuetoofferanysizeworkers'pensation veaccesstotheCoventryWorkers'CompensationNetwork,ahealthcarenetworkce rtifiedbythestateofTexas,whichconsistsofselecthealthcareprovidersandf acilitiescovering97percentofTexasworkplaces. InOctober,AmericaFirstagentswillalsohaveaccesstoTheAmericaFirstPackag eSeries,asmallmercialbusinesslinethatconsistsofthreeproducts;TheCusto mProtector,TheCommercialProtector,andTheComprehensiveBusinessPolicy(C BP). AmericaFirstInsuranceisheadquarteredinDallas,Texas,andoffersinsurance productsinArkansas,Louisiana,OklahomaandTexas. (InsuranceJournal,13-Sep-07) 返回目录 【国际集团子公司 AIG为非盈利组织提供管理责任险】 【AIGExecutiveLiabilityIntroducesNot-for-ProfitRisksPackage】 AIGExecutiveLiability,adivisionoftheproperty-casualtyinsurancesubsidi ariesofAmericanInternationalGroup,Inc.(AIG),isnowofferingNot-for-Prof itRiskProtector,amodularpackageofmanagementliabilitycoveragesfornot-f or-profitorganizations. Not-for-ProfitRiskProtectorwascreatedtoofferexpandedcoveragethati ncludes:directorsandofficersliabilitycoverage;employmentpracticesliab ilitycoverage;fiduciaryliabilitycoverage;fidelityandcrimecoverage;emp loyedlawyersprofessionalliabilitycoverage;andkidnapandransom/extortio n. Organizationscanpurchasesomeorallofthecoverageoptionsandbinethemintoo neprogramwithsharedorseparatelimits. "Not-for-profitorganizations,rangingfromhospitalsanduniversitiestohom eownersassociationsandprivateclubs,arejustasvulnerableasanybusinessan dthedemandforadditionalcoverageisincreasing,"saidBrianInselberg,presi dent,PrivateandNon-ProfitManagementLiabilityUnit,AIGExecutiveLiabilit y."Certainnot-for-profitorganizationshavebroaderexposuresfacingtheiro rganizationstodayandmayrequiremorethanD&OorEPLcoverage. Not-for-ProfitRiskProtectorprovidesasimplesolutiontoacquireadequatein surancecoverage." (InsuranceJournal,12-Sep-07) 返回目录 【安盛与 BaoMinh联合开发越南保险市场】 【Axa,BaoMinhenterintoinsurancepartnershipinVietnam】 FrenchinsurerAXAwillpay54millioneuros($)%stakeinBaoM inh,Vietnam'ssecond-largestinsurer,asitseekstoexpandinthefast-growingeconomy. Vietnam'sinsurancesectorhasexpandedrapidlyinrecentyears,spurredby economicgrowthabove8%in2005and2006. Growthpotentialinthecountryof85millionpeopleishugeasVietnamspenta bout$10perheadoninsurancein2005,paredwith$,indust ryreportsshow. "Wearekeentoexpandourstrongpositioninpromisingmarketswithagoodout look,"CEOJanVanDenBergofAXA'sAsia-PacificGeneralInsurance,saidbeforet hecontractsigning. "WebelieveVietnamissuchamarketwithmanydevelopmentopportunitiesand apeoplemotivatedandenthusiastictopursuetheseopportunities,"hesaid. ThedealvaluesBaoMinh,orHoChiMinhCityInsuranceCorp,ataround$450mil lion. BaoMinh'sCEOTranVinhDucsaiddemandforinsurancehasbeenrisinginVietn amwhichhasseenafasteconomicgrowthandhigherinvestmentsinceitjoinedtheW orldTradeOrganisationinJanuary. inh'%to755billiondong($)laterthisy ear. BaoMinhhas21%ofVietnam'snon-lifeinsurancemarketandstandsbehindnum ber-oneinsurerBaoViet. (MarketWatch,12-Sep-07) 返回目录 【美国 Progressive车险集团提供宠物意外保险】 【ProgressiveGroupofInsurancetoofferpetinjuryinsurance】 vers'four-leggedfriends. Thenewcoverage,includedinProgressive'scollisionpolicies,willpay$500fo ranimalsinthevehiclesthatarehit,notinthevehiclestoblamefortheaccident,a Progressiveexecutivecontends. MayfieldVillage,Ohio-basedProgressiveprovidesauto,motorcycle,andboati nsurance,amongotherthings,throughmorethan30, anyhasamarketcapitalizationof$. (BankNet360,10-Sep-07) 返回目录 【汇丰保险与 CB和 OBC在印度合作成立寿险公司】 【HSBCsignsagreementtosetupIndianinsurancejointventure】 HSBCHoldingssignedanagreementMondaytoformaninsuranceventurewithtwostate- ownedIndianbanks,gainingaccesstomorethan40millioncustomersinanexpandingmarket. Theglobalbankwillholda26percentstakeintheventure--themaximumallowedto -basedCanaraBankwilltakea51percent stake,leavingtheresttoOrientalBankofCommerce. "TheprospectsforIndia'sinsurancesectoraregoodonthebackofexpectedbuoya nteconomicgrowthandrisinglevelsofwealthinsociety,"HSBCgroupchairmanSt ephenGreensaidinastatementafterthesigningoftheagreementinthissouthern Indiancity. Thenewpany,CanaraHSBCOrientalBankofCommerceLifeInsuranceCompany,willb (80milliondollars),ofwhichHSBCwillcont . -basedOrientalBan kofCommerce460millionrupees. Theventurewillhaveaccesstomorethan40millioncustomersandanationwidesal esnetworkof3,600branchesthroughoutIndia. "TheÂnewinsurancepanyaimstofulfiltheneedsofhighnetworthindividuals,pr ofessionals,smallandmediumenterprises,farmersandalsoruralandsemi-urba nmasses,". Privateinsuranceventures,allowedtopetewithstate-ownedLifeInsuranceCor porationandnon-lifepaniesbeginning2000,aretryingtotapexpandingdemandf orinsuranceinaneconomygrowingninepercentayear. Thedemand,whichhasseenannualpremiumsdoubletomorethan20billiondollarss ince2000,isbeingdrivenbytheabsenceofasocialsecuritysystemandlowpenetr ationdatingbacktothedecadeswhengovernment-ownedinsurersenjoyedamonopo ly. "Dismallylowlifeinsurancepenetrationrates,agrowingneedforsocialandold agesecurity,strongGDPgrowthandtheexpectedriseinsavingsratesmeanthatth eproposednewpanyisboundtoreapthebenefits,"OrientalBankchairmanAlokMis hrasaid. (Yahoo!US,10-Sep-07) 返回目录 〖分析评论〗 【规范和完善营销制度的实践与思考】 营销制度的引进是中国保险业的一项重大制度创新。从 1992年以来的 15年间， 营销制度为全行业特别是人身保险领域带来了巨大的活力和创造力，推动了个人 保险业务的迅猛发展。个险业务已经成为人身险公司最为重视的业务领域之一， 特别是对公众上市保险公司而言，个险营业收入已经成为利润的重要来源和市价 支撑。但随着行业的发展和环境的变迁，营销制度中的一些负面因素正在逐步暴 露，已经成为影响行业健康可持续发展的一个热点问题。 一、当前营销制度存在的主要问题 (一)人员流动过快 目前营销制度的最大弊端就是人员流动过快，其中包含两层含义：一是对客户而 言，营销员流动过快，导致“孤儿保单”增多，服务质量下降；二是对公司而言， 营销员流动过快，人员脱落率较高，对公司和行业的忠诚感缺失，而且加大了公 司的培训成本。当然，营销制度的优点是要有一定的流动性，否则，保险寻找客 户、流动展业的冲动和优势就会丧失，关键是要找到和把握流动的度。 (二)公司管理失范 营销制度存在的诸多问题，表象是营销员个人行为的不规范，但其根源在于保险 公司的粗放式管理。由于粗放模式能在短期内给保险公司带来大量业务规模(哪 怕是质量低下的业务)，对营销主管通过不断招募不断淘汰、人员大进大出支撑 起的队伍规模，一些公司心知肚明，甚至是有意无意地怂恿、默许。一些公司不 以行业利益为重，通过各自《基本法》赚取人力泡沫成长，在“榨干”原始客户 和基层营销员后，往往很快辞退营销人员，将负担甩给社会，让行业承担“骂 名”。 (三)监管尚不到位 在营销员监管实践方面，当前存在的问题主要表现为：一是纠缠于假问题。如营 销员的法律定位不清等，其实无论如何法律定位，营销员售卖保险的行为不会改 变；一旦损害消费者利益，保险监管部门保护投保人利益的天职不容改变。二是 政策执行力欠缺。营销员销售寿险产品的行为大多发生在基层，但政策制定在高 层，且缺少上下和部门间的沟通交流，对市场实际情形认识不清，政策传导机制 不畅，执行力不强。三是营销员准入门槛一降再降。美国友邦刚进入上海时营销 员大多为教师医生，后来降为高中生，现在的监管要求仅为初中生。虽为金融行 业从业人员，但接近于下岗职工的社会地位，导致社会对营销员诟病不断。降低 标准并不一定能增加供给，恰恰相反，标准降低后职业会变得没有荣誉感，行业 凝聚力和吸引力下降。 二、规范营销制度的重要性和必要性 (一)营销制度不规范，保险就难以赢得社会尊重 营销员是保险宣传的主渠道。作为消费者，了解保险的途径有很多，但最主要的 还是通过销售人员面对面的介绍说明。从这个意义上说，营销员是保险公司和投 保人之间的重要桥梁，消费者对保险是否有好感、是否信任保险公司，在很大程 度上取决于营销员的素质和诚信。自 1992 年美国友邦在上海引入该制度、1996 年平安和国寿快速复制这一模式，并继而成为整个寿险市场的主流渠道后，尽管 其正面作用不可否定，但我们也必须看到，该制度内在的负面因素被一再放大。 一些公司更多强调组织发展和业绩导向，而较少强调业务质量和客户服务；大多 数基层营销员没有得到及时足够的培训，加上部分利益被抽走，导致缺乏能力和 意愿为客户提供较好服务；最终受害者是普遍缺乏自我保护的客户，从而一传十、 十传百，保险本应受人尊敬的社会形象被扭曲、误解和破坏。 (二)营销制度不规范，保险地位就难以得到有效提升 相当比重的基层营销员素质不高、培训不足是业内不争的事实。由于营销员对保 险的理解不准确，导致所销售保单的质量不高，销售对象更多时候是面向亲戚朋 友。这种“人情保单”往往并非基于产品的合适与否，并非客户导向和市场需求 导向，而更多是基于投保人对销售者的人情和同情(部分营销员是下岗工人)。消 费者对营销员的态度决定了对保险的态度，消费者对营销员的定位一定程度上决 定了对保险的定位，如果不合适的销售行为得不到有效整肃，保险的地位就无法 得到切实提高，保险自身应有的功能定位就不会被广泛认知。 (三)营销制度不规范，保险就难以在经济社会发展中发挥更大的作用 无论从理论基础还是从全球实践来看，保险在市场经济发展过程中发挥着重要作 用已是不争的事实。从风险管理到互助共济，从零散资金集聚到资本市场重要的 机构投资者，保险正日益成为改变百姓生活方式、改变经济运行方式的重要力量。 没有发达的保险业，就不可能有一个完善的市场经济。但是，如果保险经营管理 不善，营销员素质不佳，运行效率不高，消费者就会选择其他金融和保障替代品 (如银行理财产品和储蓄方式养老)，商业保险在社会保障体系构建中的作用就难 以发挥，保险业就会存在被边缘化的危险，难以切实发挥为经济社会保驾护航的 重要作用。 三、江苏保监局探索营销制度改革的具体实践 保险业对外开放以来，营销制度的引入对国内保险业的正面促进和发展具有重大 贡献，营销制度本身也富有积极意义。因此，对营销制度本身评判不能以偏盖全， 不能因噎废食，不能“连同孩子一起倒掉洗澡水”，一定要在挖掘其正面因素和 积极方面的同时，逐步改革、规范和完善这一制度。 去年以来，江苏保险业按照“向发达国家和地区的成熟市场看齐”的要求，在营 销制度方面进行了一些积极探索和创新，基本思路和做法是： (一)明确公司责任 2007 年 6 月，江苏保监局出台《关于加强人身保险个险业务销售管理的意见》， 从售前、售中、售后三个环节入手，建立防范误导的长效机制，严厉打击欺诈误 导消费行为，维护被保险人的合法权益。比如：规定“销售行为十不准”；明确 投保人误导投诉，保险公司必须举证已尽如实告知义务；落实 100%客户回访制度 等。通过采取一系列措施，使保险公司形成清醒的认识，即公司对销售误导负有 不可推卸的主要责任，并有义务把误导风险降到最小。 (二)规范人员流动 推动江苏保险行业协会修改完善《江苏寿险从业人员流动自律公约》，明确人员 流动秩序，降低人员流动频率，拟对营销员流动次数和频率作出更加明确的规定， 以培养营销员对公司和行业的忠诚感，打击“保险蟑螂”；要求任何公司接受的 业内人员在上一家公司服务的时间不得低于一定年限，引导营销主管重视招募培 养新人，而不是一味去恶意挖角。 (三)关注发展质量 如果仅仅就误导谈误导，并不能从根本上根治误导顽疾。江苏保监局采取“组合 拳”来斩断误导带来的利益链条：一是对保单继续率进行监测。组织人员摸清各 寿险公司 13 个月、25 个月的保单继续率情况，打击非正常退保行为，对排名后 三位或低于一定标准的公司进行重点关注或监管谈话，条件成熟时探索出台保单 继续率的行业标准指引。二是高度关注转保问题。营销员流动后常伴随保单的转 移，损害的往往是客户的利益。因此，密切跟踪营销员流动后的转保情况，对于 情节恶劣的公司和相关人员加大查处力度，时机成熟时出台相关规定。三是关注 队伍留存率情况。重点关注人员大进大出的公司和营销团队，分析其产生原因， 要求加大对现有人员培训力度，必要时采取适当措施，限制留存率过低的公司继 续增员。 (四)提升人员素质 一是提高准入门槛，培养职业荣誉。除严格要求营销员 100%持证上岗外，在淮安 试点营销员挂牌上岗，摸索和积累经验，并逐步在全辖推开。二是鼓励继续教育， 推广资格考试。结合中国人身保险从业人员资格考试成功运营的现状，鼓励江苏 全体寿险从业人员强化继续教育，主动参加考试，获取中国寿险理财规划师、寿 险管理师和员工福利规划师资格，形成“造血”机能，不断引导从业人员提升素 质。三是推动公司、学会和院校合作培养高层次人才。现已在南京大学、南京审 计学院和南京财经大学开展相关工作，效果较好。 (五)推进制度创新 按照国务院 23 号文件和保监会的要求，积极推进保险进社区、进学校等活动。 通过开展保险进社区活动，将公司和人员相对固定于社区，既为相对稳定的人群 提供保险服务，增进了消费者对保险的信任感，同时也减缓人员的过快流动。保 险进高校工作具体包含三层含义：一是保险知识进高校，将高校作为舞台宣传保 险；二是保险服务进高校，高校师生同样面临风险，需要保险服务，高校甚至是 中高端市场的组成部分，但至今并没引起应有重视；三是保险人才来自高校，保 险专业的学生具有良好的学习能力和知识基础，将一定的“孤儿保单”交给他们 来维护，经过一段时间锻炼后，他们就能有更多的机会进入中高端市场展业。因 此，保险进高校是逐渐实现从业人员“换血”的需要，目前太平洋人寿江苏分公 司已在南京大学等先行试点。 (六)发展其他渠道 目前江苏个人代理、团体直销、银行代理渠道保费收入占比分别为 46%、25%和 29%， 个人代理占据近一半的业务比重。应大力发展电话行销、网上销售等业务渠道， 逐步减少行业对营销制度的过度依赖。江苏保监局积极推动有关公司开展电话营 销，并率先在全国规范寿险电话销售的有关行为；借助地方政府力量，在部分试 点地区大力推进网上销售等相关创新工作；通过行业协会组织开展全行业的宣传 工作，不断提升行业的形象、知识的普及和投保人的自我保护意识。 保监会网站 200710 返回目录 【险商依托钢铁、有色板块备战海外市场】 保险机构直接入市的持仓市值在 2007年第二季度的额度达到 亿元，比第 一季度的 亿元，增加 亿元，增幅为 %。 谨慎操作三季度新增额度 保险机构第二季度所持股票只数达到 166 只，而第一季度为 185 只，减少了 19 只，减少幅度为 %。其中，保险资金新进的股票数量一直保持较高的水平， 但第二季度出现下滑，降至 64只，占到所持股票的 %，而 2007年第一季度 这两个数据为 94只和 51%。被减持的股票数量增多，创历史最高水平，被增持股 票数量略有增多，持平和出现下降共 19 只。可见，第二季度保险资金的投资态 度进一步谨慎，并较大幅度调整了持仓结构。 7 月份保监会规定，拥有股票投资资格的保险机构，其投资 A 股股票比例由占上 年末总资产的 5%升至 10%。保险资金还获准投资 ST类股票、过去 12个月涨幅超 过 100%的蓝筹股等。截至 2006年底，保险资金投资股票 亿元，十分接近 原有规定 5%的上限。今年上半年大盘累计涨幅为 %，假设保险资金保持去 年年底的持仓额度不变，经过估算则已经增值至 亿元，占 2006 年年末 总资产比例已经升至 %。新提高的 10%的比例减去估算的已持仓市值所占 %的比例，保险资金投资股票市值的新增部分则是 2006 年年底总资产的 %，约为 587亿元。新增额度预计已经在第三季度开始了操作。 大规模备战海外市场 7月 25日，中国保监会会同中国人民银行、国家外汇管理局发布《保险资金境外 投资管理暂行办法》。新办法由原来的自有外汇投资拓展到允许购汇进行境外投 资，同时，投资范围几乎囊括了国际资本市场的主流投资产品和所有成熟资本市 场。保险资金境外投资对象将由香港市场为主到进入全球市场，首先要开放的是 纽约、伦敦等成熟市场。《保险资金境外投资管理办法实施细则》已 3 次征求意 见，有望浮出水面。 有关管理部门上调保险资金的入市比例，估计是基于持股市值超过限制性要求的 需要，而实际上保险资金正在大规模备战海外市场。新的规定显示，保险资金投 资证券投资基金(不包括货币市场基金)比例由 15%降到 10%，便凸显降低本土投 资积极性的倾向。若剔除中信证券定向增发上市流通增加市值的影响，保险资金 则有两成的减仓幅度。 钢铁、有色成防守品种 从行业偏好上看，保险资金继续保持对金融行业较高的持仓比重，连续五个季度 维持行业市值第一名的位置。2007年第二季度持仓市值为 400亿元，比第一季度 的 108亿元，增加 292亿元，但若剔除中信证券的 274亿元，则增加了 18亿元， 增幅为 %，略小于大盘的涨幅。 金属非金属第二季度的持仓市值保持第三名。被持股的上市公司有 21 家，第一 季度则有 19家；持仓市值为 51亿元，比第一季度的 34亿元，增加 17亿元，增 加幅度为 50%。其中，钢铁类的有 10家(1家被减持，6家被新进，3家被增持)， 有色类的公司有 6家(1家持平，2家被新进，2家被增持，1家被减持)，其它类 的公司有 5家(2家被新进，2家被增持，1家被减持)。金属、非金属类股被保险 增持、新近建仓的较多。 总体看，剔除中信证券的影响。保险机构在第二季度出现近两成的减仓，所持股 票家数也减少，四成比例为新近建仓，调仓幅度较大。金属非金属类的股票出现 被增持的现象，其余重仓行业均出现一定的减持。可见，保险机构将金属非金属 类股票作为了防守型建仓品种，尤其看好钢铁、有色。 国际金融报 200710 返回目录 【民生人寿刘生月谈中小险企基本投资理念】 8月 20日，民生人寿保险股份有限公司(简称“民生人寿”)资金运用部悄悄变脸， 升级为资产管理中心，其囊括风险管理部、组合管理部、交易管理部等 10 个部 门在内的组织架构，已颇具一家专业资产管理公司的雏形。 “目前，我们并没有向保监会申请成立一家专业的资产管理公司。”9月 6日，面 对关于“保险业资产管理‘9+1’格局会否因此被打破”的疑问，民生人寿原资 金运用部总经理、现资产管理中心主任兼总裁助理刘生月表示，参照资产管理公 司模式健全组织架构的资产管理中心，是适应公司业务规模不断增长、负债结构 日益复杂、资金运用渠道逐渐丰富和投资品种日益增多这一新形势的需要，各部 门分工将更加清晰且相对独立，并进一步健全投资决策机制、风险管理和约束激 励机制。 不可否认，随着保险资金投资渠道的逐步拓宽，和专业资产管理公司相比，中小 保险机构的投资渠道仍然受到一些局限。在股市高位振荡、宏观调控预期仍然强 烈、美次级债危机加大投资风险的情形下，组织架构壮大后的民生人寿，其资金 运用“车轮”将如何运转，从而增强自身的竞争力？ “今年初我们加大了权益类的投资，在近一两个月，基于可运用资金 15%的权益 类投资上限，我们已逐渐降低以股票型基金为主体的权益类投资比例。”刘生月 介绍说，近来股票市场持续向好，保险公司纷纷加大对权益类资产的配置，且投 资收益取得了快速增长。但应清醒认识到，目前股票市场估值水平高企，虽然受 资金推动短期内可能仍会上涨，从长期投资角度看，通过在二级市场上配置权益 类资产，要获得持续稳定的超额收益，难度加大，且需要承担巨大风险，但不论 是面对近期的风险，还是远期的风险，公司及基金经理都坚守“绝对的估值”这 一投资理念。 “寿险公司运用的资金是公司对客户的负债，寿险企业在投资时要牢记保险资金 性质，做一个负责任的机构投资者。”刘生月说，保险公司的资产组合应具备良 好的稳定性和较低的波动性，其投资应是细水长流、波澜不惊，而不应是惊涛拍 岸、波澜起伏。 “尤其对中小保险企业而言，现阶段资金运用中面临的最主要问题是投资品种和 投资渠道过于狭窄，将增加未来资产组合的波动性，这些会导致中小保险企业盈 利能力的发挥受到限制。”刘生月建议，保险公司必须要有多元化的投资渠道和 投资工具，来降低资产组合的波动性，目前股权投资、基础设施项目投资和境外 投资都在推进或试点中，希望这一进程能够加快，并且在政策上积极支持和鼓励 中小保险公司参与，不论资产规模大小，对于多元化投资和降低风险的需求都是 同样迫切。 目前，保监会业已公布的《保险资金境外投资管理暂行办法》，允许保险公司依 照该办法实施有计划的境外投资。 “这关键取决于保险公司自身的发展规划和投资战略。”刘生月称，公司已经在 组织上、制度上和未来的人员发展规划上做了积极的准备，以应对未来可能的海 外投资需求和全球资产配置需要。这一投资渠道的放开，有助于保险公司回避某 个特定市场单独的市场风险，降低这些风险对其投资组合的波动影响。 金融时报 200711 返回目录 【农业险须突围路径与制度之争】 长期以来，由于我国一直延用商业化的农业保险思路，导致本应由政府领导、农 民互助合作的农业风险管理与灾害补偿制度建设，变成一项由保险公司运做的、 商业化的保险买卖，也使得农业保险一直处于断断续续、时落时起的尴尬状态。 把农业保险定义为农业风险管理与灾害补偿制度建设，是农业保险去商业化性质 特征的回归。 虽然这更像是一次没有对手的对话，但一场有关农业保险的路径与制度之争正在 悄然展开。 “多年来，保险业把农业保险类同于车辆保险、人身保险、财产保险等一般意义 商业化保险的概念错误，其理念体现的是保险公司作为保险人与客户作为被保险 人之间的商品买卖关系，实际不能体现农业风险管理与灾害补偿制度本身应当具 备的政府主导特征、法律保护特征、合作制度特征、非盈利特征、保护弱者特征、 服务特征和风险管理要求。”农险专家郭永利拒绝使用“农业保险”这个概念， 而代之以“农业风险管理与灾害补偿制度”。在他看来，正是由于长期以来我国 一直延用商业化的农业保险思路，导致本应由政府领导、农民互助合作的农业风 险管理与灾害补偿制度建设，变成一项由保险公司运做的商业化的保险买卖，也 使得农业保险一直处于断断续续时落时起的尴尬状态。 事实上，从农业保险的市场来看，一方面是农村和农业人口对农业保险的购买力 及有效需求不足；而另一方面是农民即使买得起保险，但保险公司面对如此大规 模分散的农村农户也卖不起。因为要保农业的生产风险，操作成本和交易难度之 高，以及工作量之巨，单靠保险公司是难以应对的。千家万户几块钱、十几块钱、 几十块钱保费收集起来，签发保单的业务手续工作量大、十分琐碎。而一旦发生 灾害，面对分散的千家万户进行查勘定损理赔，工作量更大、更复杂、更难以应 对。所以，搞过农业保险的人都知道，农业保险难，对于保险公司来说是苦差事， 主要有四难──展业难、收费难，定损难、理赔难。 问题的关键还在于，商业保险的趋利性与农业保险的公益性，也在保险公司内部 形成了内在的制度矛盾，并由此注定了商业化的农业保险路径难通。一方面商业 保险公司想赚钱又赚不到钱，农业保险成本与效益相比，无论如何都不能满足企 业本质上追求利润最大化的目标。另一方面农民普遍有一种侥幸心理，能不买保 险就不买保险，而买了保险就想赚保险费。因此，自愿投保的农民大多数是处于 灾害频发地带的高风险业主，天然的“逆选择”使保险公司按照大数法则测算出 来的费率，在农业中自然地失去了应有的科学价值。 除此之外，在实际操作中还有一些容易发生道德风险的项目，比如养殖业保险项 目，是某些农民可以通过“手段”让它出险而保险公司又说不清楚的。例如，养 鸡、养猪、奶牛、养鹿、养鱼等，当市场价格上升时农民积极要保险，当市场价 格下跌时，农民希望保险标的出险，并会促成“人为”出险。例如，梅花鹿养殖 承保时价格高，每头价格 6000 元至 8000 元，保险成本价格定为 4000 元，保险 公司认为已经降低了承保风险，但一旦市场价格下跌至 3000元/头，农民就会认 为养着不如让它死掉，死了还能赚 1000 元，找保险赔款更划算。由此，对农民 来说，买保险也不能赔本，即使不出险保费也不能便宜了保险公司，这种微观的 心理盘算，导致实际操作中农民“无灾报有灾、小灾报大灾”，结果是一张保单 牵住了保险公司的“牛鼻子”。 郭永利认为，在商业化农业保险概念的引领下，保险公司开展农业保险的微观基 础存在一系列难以控制的管理真空和赔款漏洞，在多项责任、保成本和差异化费 率调整等方面难以做到即符合民情又科学合理，而大面积推开农业保险无疑是增 加了自身的风险。而我国目前农业保险发展方式是政府补贴，依靠商业保险公司 开展业务，突出了政府与保险公司的结合、市场运做，政府+保险公司一起向农 民低价卖保险，曾经在商业化农业保险中屡见不鲜的承保和理赔“筛子效应”还 在显现，国家花了钱，农民不一定满意，实际业务中将使道德风险进一步突出。 因此，他开出的药方是，要解决农业风险管理与保障的微观基础问题，只有选择 依靠保甲式的农村社区性互助合作保险组织来担当，并以此为基本细胞，才能形 成农业风险管理与灾害补偿制度的基层组织体系。 “农业保险是制度建设，而不能是一种商业行为。”郭永利说。这个制度指的即 是“农业风险管理与灾害补偿制度”。在他看来，把农业保险定义为农业风险管 理与灾害补偿制度建设，是农业保险去商业化性质特征的本原回归。其根本在于， 将农业的风险管理及其灾害补偿制度建设与操作平台，建立在组织农民自主抗灾、 风险互助的社会基础之上。改变要么政府不管，要么政府包揽的传统做法。在政 府的领导和支持下，相信农民、依靠农民、尊重农民、发挥智慧、组合资源，开 展农业风险管理与灾害补偿制度建设，是新时期社会主义新农村建设应当做的重 要工作。 在郭永利的设计中，农业风险管理与灾害补偿制度建设，要在政府的领导和支持 下，在保险机构的管理技术配合下，由农民互助保险组织作为保险主体，决策互 保项目、互保条款、规范制度，逐步孵化多层次相互联系的保险组织体系。保险 机构包括保险公司、保险经纪公司在其中都可以发挥辅助作用，比如保险经纪公 司可以向农业互助保险组织提供农业风险管理技术专家顾问服务，规范其发展； 保险公司可以通过接受互助保险组织的分保，来保证万一遭遇大灾互助保险组织 有足够的偿付能力。“以农民的互助保险组织为基石把基础打牢，政府、农民互 助保险合作组织、保险机构等相关资源协同合作，不仅能够发挥其各自的优势， 而且能够实现各自的发展目标。”郭永利对这项制度的前景充满信心，而这种信 心，既有来自理论层面的因素，也有来自实际操作效果良好以及其他国家已有成 熟的可供借鉴的经验等因素。 金融时报 200713 返回目录 【网上保险迎来发展好时机】 2006年，一位西安的客户在短短一年内通过中国人保财险的电子商务网站(简称 e-PICC)购买了 76份“e-神州逍遥行”境内旅行保险。这种情况在当时并不常见。 2007年，当初那位西安客户又购买了 136份“e-神州逍遥行”境内旅行保险。这 一年多来，在 e-PICC 平台上不仅像这样的投保案例逐渐增多，忠实客户也越来 越多了。 保险电子商务在我国的发展已有五六年的时间了。2005年我国电子商务保费收入 占全年保费收入的 %。虽然这一比例还较低，但通过电子商务实现的保险销 售，正逐渐成为未来保险业务重要的营销渠道和新的保险业务增长点。特别是目 前支持保险电子商务发展的政策环境、技术状况、市场需求和供给能力等方面都 发生了深刻的变化，为我国网上保险进一步发展创造了新的发展机遇。 曾经退而结网的心痛 与西方发达国家相比，我国的网上保险起步较晚。1997年，由中国保险学会牵头 开办的“中国保险信息网”正式开通，虽然这还算不上是真正意义上的网上保险， 但却是我国保险业“触网”的初级阶段。 当国内众多保险公司纷纷借鉴国外电子商务应用经验时，2000年，我国保险业的 电子商务迎来了第一个发展期。保险电子商务网站越来越多，一时间，保险公司 自己的电子商务平台、第三方的保险网站如雨后春笋般涌现出来。3 月 9 日，太 保北京分公司与朗络电子商务公司合作推出国内首家电子商务保险网站—— “网险”()全面开通。2002年 10月 18日，我国最大的非寿险公众公司──中国 人保财险也加入到这个大潮中，其电子商务网站()全线开通。 资料显示，短短一两年之间，我国诞生了几十家保险相关的电子商务网站。虽然 百花齐放，但却好景不长。国内外一些寄希望于快速盈利的保险公司很快遭遇到 寒冬。保险电子商务最早繁荣的美国首先尝到了失败的滋味。国内保险电子商务 也陷入了低潮，许多曾经风光一时的“网险”网站在经历了几年的亏损之后，不 得不退出经营。中国保险网高级顾问曾把这种转变称为“退而结网”，并认为该 网站“不是绝对不做电子商务，而是在适当时机和适当环境下做该做的事。” 谈到那时候遭遇的寒流，中国人保财险客户服务管理部/电子商务部相关负责人 认为，这其实是一种历史的必然。“在保险电子商务刚刚兴起之时，只有少部分 人对网上保险有一定的了解，而且这部分人之中的许多人还对网上的交易安全存 在着担忧。由于支付安全、信任程度、政策环境等原因，保险网站要想扩大客户 流量是相当困难的。在当时，电子商务过程中关键的支付问题、安全问题都没能 得到妥善解决。这些因素是保险电子商务发展所遭遇的‘瓶颈’。” 待到春暖花开时 随着近年来我国的《中华人民共和国电子签名法》、《电子服务认证管理办法》、 《电子认证服务许可证》、《电子支付指引(第一号)》、《电子银行业务管理办法》 和《电子银行安全评估指引》等的颁布，保险电子商务的法律保障也逐步建立起 来。另外，Yeepay、支付宝、快钱等一些第三方电子支付工具的兴起也为网上支 付提供了方便。当安全、支付、CA认证、电子签名法……整体电子商务的发展环 境得到改善并日渐走向成熟之时，保险电子商务在沉寂几年之后，又迎来了第二 次发展高峰，势头似乎比过去来得更加猛烈了。 自 2005 年 4 月 1 日《中华人民共和国电子签名法》实施之日起，中国人保财险 第一份电子保单发布，标志着保险电子商务起步。2006年 6月的《国务院关于保 险业改革发展的若干意见》是中国保险业发展非常重要的里程碑，文件明确提出 了“运用现代信息技术，提高保险产品科技含量，发展网上保险等新的服务方式， 全面提升服务水平”，为保险业信息化建设指明了方向。2006 年底，中国保监会 发布的《中国保险业发展“十一五”规划信息化重点专项规划》提出了“大力推 广保险电子商务，不断扩大并提高电子商务的应用范围和层次，努力使之发展成 为对外宣传和客户服务的重要手段，并逐渐成为新的业务增长点”，给出了保险 电子商务准确的定位。在这种大的历史背景下，保险电子商务将有一个良好的发 展环境，加之互联网的迅速普及，给电子商务提供了前所未有的业务基础。 从 2006 年第二季度开始，几家知名保险公司的电子保单开发基本完成，从而使 保险产品全流程电子化销售成为可能。这些新兴的网上支付平台可以覆盖二三十 家银行发行的各类银行卡。11 月 10 日，中国人寿新版网站正式上线，该网站产 品中心板块为广大用户提供了多达 42种保险产品和 37个保险计划的详细说明， 新增了保险自测功能，帮助客户选择自己真正需要的服务。也是在 11 月，中国 人保财险 e-PICC 网站进行了全面的升级改造。新版网站投保流程进行了优化， 此外，新版网站还增加了注册和搜索功能。与此同时，平安和泰康也都从旧版网 站转向功能更为完备的新版网站，为消费者提供更加优质和高效的电子商务服务。 据了解，目前我国绝大部分的保险公司都已拥有了自己的网站，还有一部分保险 公司正在努力开发自己的保险电子商务系统。 新渠道凸显竞争优势 有报告显示，代表着保险业未来发展趋势的网络保险，正在全球蓬勃兴起。2006 年，全球保险电子商务市场规模达到 亿美元，占整体保费收入的 %， 其中美国与欧洲市场占据了 %的规模。预计在未来 10年，将有超过 30%的商 业保险业务和近四成的个人保险业务是由电子商务方式来实现的。国内保险行业 也紧跟国际电子商务发展步伐，经过近两年的发展，人保、太平洋、泰康等保险 公司都逐渐建立起了以电子商务网站为依托，开展综合网络、电话、手机等多种 营销方式的电子商务模式。针对这一新兴渠道展开的竞争将愈演愈烈。 通过充分运用互联网、固定电话、手机等工具，建立一种“一站式”全过程 E化 服务，从而大大降低客户在获取保险服务过程中的各种隐性成本，提高对保险公 司服务的满意度和忠诚度。尽管电子商务是保险业务发展的新型渠道，但也是未 来保险业发展的必由之路和必争之地。因此，“加大投入，加快发展”电子商务 渠道，大力推进“大电子商务”战略，也是当前各保险公司对电子商务这一新型 销售渠道提出的明确工作要求。 从目前发展情况来看，总体增长迅速，但渠道优势体现严重不足。专家指出，近 年来，我国各保险公司电子商务取得了长足的发展，网站访问量、保费收入、签 单数快速增长，网络直销、电话营销业务发展迅速，保险卡业务较平稳，并且在 电子商务渠道获得迅速增长的同时，产品赔付率保持较低的水平，取得了较好的 经营效益。然而，相对于整体业务规模，业务保费占比很小，新型自主渠道的优 势体现严重不足。因此，保险公司应尽快建立起跨部门合作的工作机制，如需要 可成立包括各产品线保险部、电子商务部、信息技术部、理赔部、财会部等相关 部门在内的合作工作小组，明确职责、通力协作、探讨建立合理的激励机制，实 现产品线与渠道的双赢。 在 2007 年“中国电子商务金融与电子支付优秀企业”评选活动中，中国人保财 险凭借在电子商务、电子支付等方面的突出表现，一举获得“中国优秀电子支付 企业”的荣誉称号。这无论是对于整个行业，还是中国人保财险，背后都蕴藏着 不少思索和践行的艰辛与曲折。该公司负责人对此表示，虽然目前电子商务业务 占公司整体业务的绝对比重并不高，但相对比重却在逐年上升，电子商务的利用 率也在不断提高。当今，电子商务已逐渐成为企业重要的营销服务渠道之一。大 力发展保险电子商务业务，符合了社会信息化程度迅速发展的大趋势。对于保险 公司而言，可进一步提升企业市场地位，并且对进一步挖掘客户资源、降低销售 成本、优化服务流程等具有非常重要的意义。 事实证明，电子商务将成为保险企业新的利润增长点。有人预测，未来电子渠道 和代理渠道将是保险企业销售基本保障类产品最为普遍的方式，而独立的财务顾 问将会成为未来保险销售重要的新兴渠道。网上保险超市兼具电子渠道和独立的 财务顾问两大优势，无疑将是投保者更明智的选择方向。 金融时报 200713 返回目录 【外资“掘金”小企业保险】 “中小企业在成长发展的过程中，融资瓶颈和缺乏风险意识已经成为中小企业生 命周期过短的两道槛”。 刚获“分改子”牌照不久的美亚保险中国区中小企业部副总裁何苏珊，在接受 《每日经济新闻》专访时表示，中小企业要迈过这两道槛，则需要五年甚至更长 的时间，需要政府、银行、保险公司共同为提醒市场风险出力。 《每日经济新闻》：是什么原因导致中小企业融不到资金和意识不到购买保险 的？ 何苏珊：是信誉，一般来说银行对贷款人的信誉是有严格的要求，国内大的商业 银行对中小企业不信赖，是银行并不相信小企业有能力来偿还贷款，虽然私人拥 有的财产和房屋可以用来抵押，但是如果房屋和财产的质量不好的话，银行也不 愿意提供贷款。 另外，现在的中小企业对自己的责任都不清楚，如果用上市来融资，很难相信公 司会对小股东(股民)负责。在国外，小企业要上市，必要的保险一定要齐全，不 然不可能上市。我们看到一个很好的现象就是有些城市的政府已经开始给中小企 业建立诚信档案，开始评选一些有信誉的企业，保险公司也乐于为这样的企业提 供保险方案。 很多企业认为购买保险是一种额外支出，其实保险对于中小企业的长期经营来讲 是很重要的，国家应该对这部分成本进行免税。 《每日经济新闻》：中小企业中哪些类型是你们的目标客户，能够提供什么样的 保险？“分改子”以后美亚下一个市场是哪里？ 何苏珊：总的来说，我们目前大力发展的中小企业客户分为五类，即餐饮业、服 务业、办公室、零售批发行业、小型制造业，提供专门为中小企业设计的一站式 “工商通保”综合性保险，涵盖企业财产保险、公众责任保险、雇主责任保险、 内陆货物运输保险等中小企业发展过程中常见的风险保障。我们看到长三角江苏 和浙江两地的民营企业发展特别快，而且集中度也很高，我们希望能尽快在更多 地域为中小企业提供完整合适的保险。 《每日经济新闻》：上海准备重点扶持 100家中小企业上市，你是怎么看的，有 没有适合准备上市和已经上市的中小企业提供的保险产品？ 何苏珊：我觉得政府部门为质量好、信誉高的中小企业提供上市融资的途径是解 决前一个问题的办法，但不可能所有的企业都可用上市来融资；另外，其实我们 的企业也面临生存期过短，有数据显示，一般中小企业的生命力只有 3—5 年， 很少企业会意识到保险能够帮助其恢复由于不可预知的风险导致中断或破产的 生意。 对于上市和准备上市的中小企业，作为保险公司可以提供的保险产品有特殊金融 险，其中包括上市公司董事与高级人员责任险(主要承保公司的董事与高级职员 在履行其管理与监督职责时发生的不当行为所引起的法律责任而给公司和个人 带来的损失)，招股说明书责任险与各种责任保险等。 每日经济新闻 200713 返回目录 （本周责任编辑：罗敬祎签发人：贺军） 北京安邦信息科技有限公司 地址：北京丰台区南方庄 1号安富大厦 15层 邮编：100079 电话：（86-10）2 传真：（86-10）0 Email：aic@ 上海安邦投资咨询有限公司 地址：上海市静安区愚园路 309号 紫安大厦 0612－0616室 邮编：200040 电话：（86-21）6 Email：shanghai@ 深圳市安邦投资咨询有限公司 地址：深圳市福田区红荔西路香蜜三村天健名苑 B座 11G 邮编：518034 电话：（86-755）3～45 Email：shenzhen@ 成都兴邦咨询有限公司 地址：成都市二环路南三段 1号祥福苑 E14B 邮编：610041 电话：（86-28）6 Email：xingbang@