安徽省农村金融生态构建研究
--基于金融功能理论
学 科 分 类：经济学
项 目 负 责 人：张永升
所 在 单 位：安徽工业大学经济学院金融系
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电 子 信 箱：zyslf@
填 表 日 期:2008年5月8日
摘要：
安徽省地处中部地区，目前正逢国家实施“中部地区崛起”战略良机，农业是经济发展的基础，作为一个农业大省，发展农村经济成为安徽省新农村建设重要任务。由于安徽省农村经济发展水平相对落后，而且安徽省与其他如河北省等相比山区面积大不利于全面推广农业现代化作业，这为安徽省的农业现代化提高了更进一步的难度。
由于安徽省农村经济正处于转型阶段即由现在较落后的分散、低附加值的农业耕种模式向集中、高附加值的农业耕种模式转变，同时在此过程中还要大力发展农村区域的第二、第三产业，实现农村区域的产业结构调整、升级，这一过程是一个巨大的工程。
建设安徽省新农村发展农村经济离不开资金的支持，由于农村经济收益低、风险大，长期以来农村储蓄大量流向城市，出现金融反哺城市的金融格局，同时由于金融监管的原因导致农村金融资源供给严重不足，面对这一致命缺陷，本课题立足农村经济将来发展的目标，重视金融在农村产业结构调整和升级中的积极作用，强调积极发挥金融的服务与经济调节功能。
基于本人前期的成果――农村金融产品、市场、制度创新研究，本课题着重研究为实现金融在发展农村经济中的这一积极、重要的调整作用所需要的金融生态环境。金融生态，又称为金融生态体系，是与金融发展紧密相联的概念，它既包括金融主体，也包括金融主体赖以存在和发展的金融环境，是个金融仿生学概念，由周小川博士（2004）最早系统地引申到金融领域，强调用生态学的方法来考察金融发展问题，这一概念的引入为解决金融发展问题提供了可能的解释和路径。金融生态主要包括：区域经济发展的硬环境（如交通、通信、公共品供给等基础设施）、软环境（政府办事效率、政府支持经济发展的态度等）、区域社会信用环境（农村金融借贷的信用水平：包括现有的信用模式和信用水平、偿还能力（产业群、技术含量决定竞争力也决定偿还能力，此处可以加进新坝的银企关系案例）。金融生态环境的优劣决定着农村金融体系构建的成败，目前关于安徽省农村金融生态方面的研究还不深入，本课题将着力于这一问题进行深入研究。
正文
一、课题设计论证
1、本课题国内外研究现状述评及研究意义。
国外的研究及发展现状
发达国家关于农业发展方面的研究已经形成现有的比较成熟的运行体系，在发达国家，对农业的发展具有其自身的特点：在经历产业革命以后人口布局发生根本的变化，农业人口大量转向城市从事工业，农业人口相对较少，而且从土地的产权角度来说，在土地私有化的背景下，土地大部分可以通过收购以及合作的方式形成产业化经营，也就是大部分土地可以集中经营权实现农业化的产业化，尤其美国经过圈地运动，农业在全国经济的构成中虽然基础地位并没有改变，但是在运作模式上类似于工业中的某一产业，以农场为基本元素的构成模式实现了农业的产业化发展。
考虑到农业的高风险低收益的弱质性，几乎所有的发达国家在对待农业的发展问题上都采取保护补贴等手段。一方面通过补贴降低农业的经营成本，提高收益，一方面通过贸易保护政策来保护农产品的销售市场，降低市场风险。由于其基本要素——农场在经营上类似于企业，作为农场主往往可以享受到比其他产业的业主更加方便丰富的金融支持。在资金流动方向上形成工业、第三产业哺育农业的模式。
在发展中国家，较为典型和成功的经验来自孟加拉尤纳斯的农村小额信贷模式的发展，尤纳斯全新致力于农村金融的改革，经过60多年的摸索和实践应经形成了一套完整的体系。目前这一模式已经在全世界170多个国家和地区得到推广并获得巨大的经济成果，为此，尤纳斯获得了诺贝尔奖。
我国的发展及研究现状
我国农业与发达国家的农业发展历程相比还是存在自身独有的特点：
1、农业人口占据全国人口的70%，这一比例同发达国家是完全不同的，这就决定了我国农业在实现产业化、现代化的进程中所面临的问题更加复杂，比如产业化引致的剩余劳动力再就业问题，以及在此过程中的分配问题，农村经济结构的调整、布局规划等宏观问题。
2、土地的经营权和所有权的分离问题，虽然包括江苏、上海、海南等沿海发达地区在两权分离的问题上进行尝试，但是解决中部、西部地区的两权分离在实践上仍是空白，不能解决两权分离问题，农业的产业化、现代化免谈。
3、从金融的角度来说，与发达国家相比不同的是我国来自农业的金融储蓄在现有的金融制度框架下形成了农业积累资金反哺工业、第三产业的现象，即来自农村的积蓄大量的流向城市。这与发达国家工业、第三产业积累资金哺育农业的情况正好相反，并且已经形成了严重的制度性障碍。
4、从政府对农业的保护与支持角度来说，目前由于农业发展资金缺口大，而城市积累剩余有限，虽然政府每年都对农业进行政府财政支持，但是仍杯水车薪，从实践的角度总结这种单靠政府财政发展农业的路子不能解决实质问题。
5、我国从上世纪九十年代初期就开始引进发展中国家的成功模式——孟加拉乡村银行模式，但是历经近20年的发展，不但没有形成预期的星火燎原之势，反而目前几个省份的试点面临着经营困难的问题，这里面有人为运作的问题，但更重要的是人们常说的水土不服的问题，即引进的理论与中国的实际情况不吻合，达不到预期效果。
目前国内就农业发展的金融支持体系构建方面的研究虽然很多，但不外乎以下几个特点：
1、实践方面给予原有的金融体系进行改革。比如农业银行改革、农村信用社改制等。
2、理论方面：结合西方经济中的经典金融理论，以其为方向和指导原则对现有的金融体系进行分析，找出不同以及弊端进行所谓的规范化改革。
3、对孟加拉乡村银行的理论和实践总结仍然没有跳出原模式，从产品开发、制度体系、管理模式寻求答案，仍属不足。
通过亲身经历的对试点的调查和分析，以及对我国农村金融的发展历史的研究，不是我们引进别人什么成功的农村金融模式，无论发达国家还是发展中国家的，而是我们的农业发展自身需要什么样的农村金融支撑体系，这就引发了我们对研究农村金融体构建研究的切入点问题的思考，我国农村金融体系构建应该属于针对我国农业的特点、制度（金融制度、政治制度）的特点进行的金融创新，属于金融创新的范畴。
因此本文的意义也就在于此，从创新的角度及创新的目的和职能的角度，即金融支撑体系在我们发展农业实现农业产业化、现代化、完善农村经济结构布局的过程中的职能角度结合农业的特点、制度（金融制度、政治制度）的特点的研究，属于功能与结构金融学研究的框架。
2、研究的主要内容、基本思路和方法、重点难点、主要观点及创新之处。
研究的主要内容：第一，切入点的基础研究，即我们的金融体构建需要完成什么样的任务、发挥什么样的职能；第二，基于职能要求对农村金融体进行定位、以及针对具体的职能设计具体的方案实现制度创新与机构创新相结合；第三，为发挥创新金融体系的职能必须解决的农村金融生态构建，这是关系创新能否成功的关键一环。
（二）基本思路和方法
本文的理论指导方向是从农村经济发展的需求出发，首先确定农村经济发展的方向、发展的模式、以及发展的资金支持角度入手，确定建立农村金融体系所要解决的问题出发，对金融体系的功能进行定位，在次前提下，首先通过调查研究中部地区农村经济发展的特点，把握中部地区农村经济发展的不足条件和发展方向，进一步明确中部地区金融制度体系在农村经济中的职能，比如调节金融资源在城市工业、商业与农村经济之间的分配与引导的作用、顺应经济发展方向完善农村经济构成、引导建立农村支柱产业、农村经济经营风险转移等，基于这种功能角度的定位去进行农村金融体系的构建。
在研究方法方面除了传统的调查研究、数量等的定量分析之外，在理论方面还主要涉及到区域经济学、环境经济学、循环经济学、制度经济学、博弈论、信息经济学等学科，来对金融制度功能定位、金融制度设计、以及金融生态的分析与构建展开研究。
（三）重点难点
本课题的重点首先在于结合中部地区的地区资源优势、宏观政策优势对中部地区农村经济的发展路径、发展方向、发展模式具体化的定位；其次，就是根据中部地区农村经济的发展需要进行金融制度的创新，来构建具有中部地区特色的一套切实可行的制度创新方案，第三，调查分析中部地区的农村金融生态环境质量，以及基于调查结果提出中部地区改善农村金融生态环境的对策。
难点：第一，中部地区的农村金融制度的经济职能定位，即中部地区农村经济的发展路径、模式、方向；第二，具有中部地区特色的整个中资源优势以后的金融制度创新和设计；第三，农村金融生态质量的调查。
（四）主要观点
第一，农村经济发展（路径、模式、方向）的需要是决定农村金融制度的原则，功能决定制度的设计和创新。
第二，我们的新农村建设不是建立发达国家过去曾经有过的农村经济模式，不走发达国家的粗放型的发展老路，更不将西方发达国家现有的农业模式照搬，因为这与中国70%的农业人口不适应，而是站在时代的角度，建立新型的具有中国特色的新农村经济模式。
第三，我们的目的与其说构建一套农村金融制度体系，不如说，我们是基于70%的农业人口建设一个农村产业群，不是赶走农民，而是通过我们的建设让这个产业群消化掉解放出来的劳动力，具有可持续性和发展性。
第四，农业的发展靠资金，没有发展资金一切免谈，我们设计农村金融体系就是要全方位、多渠道的解决农村发展资金的问题，农村金融体系一方面调节社会金融资源流向农业，另外一方面还执行着经济结构的构建和调节的作用。
第五，解决农村经济发展资金问题的关键在金融体系的支持，而金融体系发挥资源配置作用的关键在于农村金融生态体系的建设。
（五）创新之处
第一，最大创新之处在于，抛开传统的旧金融遵循西方经典理论谈金融改革，出发点是经典理论，落脚点还是遵循经典理论找出我们的金融体系何处调整到经典模式，本研究从功能的角度谈体系的构建，在农村金融领域目前属于新观点。
第二，结合了我国中部地区农村经济发展的特点以及资源优势（自然资源、宏观政策资源），并且考虑到了农村人口比例的要素，引出农村金融制度创新的观念。
第三，强调农村金融生态的重要作用，把农村金融生态的构建视为我们构建农村金融体系的决定要素，而不是像传统的研究方法把对农村金融生态的研究分裂开来。
第四，本研究的对象立足于中部地区的农村经济和金融制度创新，在我国经济发展大局上具有实践与理论上的创新和指导价值。
二、研究基础和工作条件
1、工作基础（与本项目相关的研究工作积累和已取得的研究工作成绩）
课题申报人具有研究生学历，长期从事金融学的教学和科研，对农村金融创新制度和农村金融生态问题具有较为独到的见解，在《财政研究》、《前沿》等刊物上发表了多篇有关农村金融的论文，取得了一定的成就，为本课题的研究提供了良好的前期研究基础。
2、工作条件完成本课题研究的时间保证，资料设备等科研条件。
在时间上，课题申报人，主要从事金融学的教学工作，教学任务相对较少，具有充足的科研时间保证课题按时完成。
安徽工业大学图书馆和经济学院图书室能够保证课题所需的全部资料，同时课题申报人与人民银行合肥中心支行、马鞍山支行的相关领导有较好的个人关系，能够获得有关农村金融的第一手资料；课题申报人所处的经济学院金融系有电脑一台，可以上网查阅相关资料，电脑上有SAS多元统计软件和Eviews等统计分析软件，可以为课题的资料收集和数据的分析提供较好的保障；同时，课题申报人在前期的研究工作中，查阅了相关资料200余篇，整理了大量数据形成了初步的研究计划和基础，已收集到的相关统计资料有：《中国统计年鉴》（1986—2007）共22本、《中国金融年鉴》（1995—2007）共18本、《安徽省统计年鉴》（1990—2007）共18本、《安徽年鉴》（1986—2007）共22本，为课题的资料查找和收集打下了很好的期期基础。
