患精确约旦旦旦旦225期 我国个人财富管理业务发展及对策复旦大学经济学院徐文铮随着资本全球化与贸易全球化程度的日益加深，以及科技创以财富管理业务引领个人金融业务发展，加快构建面向财富新能力的提高，最近十年，中国的GDP保持高速发展、市场需求集客户的金融产晶体系与服务体系，加快开发个人财富客户市场，形中释放、消费模式不断升级，可称作是中国经济发展的"黄金十成服务财富客户的核心竞争能力。财富客户具有价值性、成长性和年"。经济的快速发展一方面加速了个人财富的棋累，商业银行业活跃性以及具有一定的风险承受能力等多项特征。在客户发展的注意到了人们对理财的需求，在富人相对集中的东部沿海的狭长过程中，商业银行成实施"主动选择客户"战略，提高财富客户的服地带，多家中外资商业银行纷纷撤出了设宿-~资金门榄的财富E务膜。商业银行必须建立和目标高端客户的维护关系，实现对高端管理服务，期待分享中国经济增长的成果。客户的确切维护。协一、国内财富管理发展轨迹2、加快产品创新与整合私人财富管理的发展首先是以个人理财业务为基础的。随着按照产品价值回报原则、风险可控原则、合规经营原则，大力个人财苦苦的增长、社会大众理财意识的增强，以及金融市场的发探索推行产品创新，建立产品"合作创新"、"引入创新"机制。"合作展，国内的个人理财业务在20世纪90年代开始出现。90年代末，创新"主要通过商业银行内部合作，根据市场热点创新包装系列投中闰银行业务出现了大举由批发向零售转移的趋势，个人理财业资产品。吁|入创新"主要通过与外资银行、基金公词、保险公词合务逐渐成为产品创新的热点和银行业竞争的焦点。银行卡、借用卡作，引人系列投资产品。等新金融介质不断推陈出新，网上银行、电话银行、孚机银行、多媒3、形成'自命的财富管理业务产品线体自助机具等新渠道发展壮大，个人理财产品的种类和数量都大以家庭现财为着力点，建立针对财富客户需求特征的财富管大丰富，构成了个人理财业务繁荣的立体架构。理产品线，满足处于不同人生阶段、具有不阿生活方式的财富客户私人财富管理是个人理财业务发展到一定阶段厨细分升级而对于家庭财务规划和资产配援的需求，具体包括投资现财产品线、来，意在对客户进行了细分后，对目标客户群体提供的更加襄合化融资规划产品线、教育理财产品线、保险理财产品线及生活消费产和个性化的金融服务。品线。我们根据网络资料整理由国内部分中外资银行财富管理服务4、实施援异化服务体系品牌及门榄要求:①花旗银行。Citibanking睿智理财账户:日均存首先，加强品牌意识，实施财富管理品牌化服务。款余额8万元;Citigold贷宾户:日均存款余额80万元。②汇丰银其次，实现服务流程的创新。以全面介入客户家庭理财为核行。卓越玛财:日均存款余额50万元。@荷兰银行。梵高货宾现财:心，全面创新设计财富管理服务流程，包括客户开户流程、客户预月均存款余额10万美元。④中国银行。中银理财客户t月均资产余约流程、客户接待流程、产品销售流程、客户办理各项业务流穆、电额50万元。@中阂工商银行。现财金账户t月均存款余额20万元;话膏销流程、产品售后服务流程等。在流程的设计中要以了解客户工银财富:月均存款余额1∞万元。@建设银行。乐当家黄金卡:月常求为核心，重点体现营销机会的把握、体现服务品质的提升、体均存款余额20万:乐当家自金卡:月均存款余额50万;乐呜家钻现风险控制的要求。石卡1月均存款余额3∞万。⑦交通银行。黄金卡:月均存款余额第气，升级客户服务渠遭。组建专门的财富客户电话、网点服50-2∞万元;臼金卡:月均存款余额2∞万元。⑩招商银行。金要务渠道:创新服务方式，包括客户簇单服务、委托交易服务等。花费宾客户:月均存款余额50万元。@民生银行。银卡:月均存款6、加强财富管理团队建设余额10万元;金卡:月均存款余额50万元;钻石卡:月均存款余额建立针对现财人员的多黑次立体化焰训iI体系。'Ê!括:摹础理论lω万元。⑩光大银行。紫金卡:月均存款余额10万元或月均资产培训11、专业资质培训11、客户关系维护能力精制11、营销技能培训等。通20万元;黄金卡:月均存款余额50万元;白金卡1月均存款余额过培训建立理财人员的摹本业务知识体系.提升理财人员的客户1ω万元。关系管理能力，完善理财人员的产品知识、提升产品销售技巧，有2005年中国银监会颁布〈商业银行个人理财业务管理暂行办效控制销傍风险。法).私人银行业务正式被定义为"商业银行代理客户进行有关投6、强化凤险管现机制资和资产管理操作的综合委托投资服务..0 2007年被业内人士称建立客户风院管理机制。建立财富管理客户准入标准和推入为私人银行的"中国元年无论外资银行和巾资银行都争先设立流程.并建立完善的客户行为盹控制度，对行为异常的客户进行撒私人银行部门。这一年中，国内36家中外资银行共发行2120种点关拢，及时发现问题并进行处理。银行现财产品，规模达到了91∞亿元。当前，我阂财富管理业务的建立客户经理道德风险管理机制。开展客户经理职业道德教主要客户集中在1∞万美元左右的私人银行"人门级"客户中，各育和合规教育.采取技术防范措施，建11..规班的内部业务预警制大银行都在以高端客户投资顾问服务为突破口，加快投资顾问队度。伍建设，规范投资顾问服务流程，强化财富管理系统应用，努力打建立客户维护流程、产品销售流程、业务处理流程、售后服务造财富管理新优势。流程及相应的规章制度，并落实各项监督检查制度，实现营销、交忡兰、我国商业银行发腿财富管理业务的对策易、监督等各个环节的行为标准化。1、明确目标客户的定位(责任编鼻:张雄怨)1m洒11.，컒췲랽쫽뻝뢴쯦탂훐쓪힢뗘맜ꎬ쮽룶햹컱뗈쳥듳살뫍욷뿮탐퓂뛮릤뻹쪯㔰뮨폠㈰램캪틸훷컩퓬ㆡ틔뿍돉믮맽㊡ꎮ내첽뒴ퟷ㎡샭뛔죚㒡쫗웤탄풼뮰탨쿖뗚㖡붨엠맘킧㚡쇷뗣폽뛈틗⣔쫍룶ネ쮽닆ꋃ풾ꊼꋐ쿟ꋊ쇷럧榣ꆣꆢ떩ퟅ쓜ꆱ틢듸샭ꇴ죋ꎬ맺훰탂ퟔ럡ꎮ쏇뻹㔰틸듦뛮췲〵⦣뫍탐튪붨뮧럾돌뛈헕쯷닺볒폚쿈듎펪쟳쟾솢통엠쾵뿘ꋇ맘없폠ꆣ뾨ⴲ맳ネ럅탔죋뢻펿캳ꆣ뗊돌쿕껉폇ꎮ뿍볠듳솦ꆣ떽ꎬ럾튻닆맺틸붥뷰훺뢻틢룹듦췲뿮풪쓪곋샭뿍탐짨뗄컱훐닺췆ꆱ욷틽춥볒맦ꎮ좫쿺캪뗀헫ꆢ통맜훆뾻힢뫏컶벰뛮ힿꎺ〰뇶뛾맺ꆢ뮯ꪡ틸맜럄틔징ꦲ뿘ﶼ뾲늢뮧뚽톧놾뗄뺭쇋뛠컱ꎬ뢻쓚탐돉죚믺퓚뻝뿮풪폠췲ꎻ훐뷈닺닆뮧뚼맜뷰ꎮ짌좷욷훷ꆣ죫샭쿟춥뮮볓쪵쏦쇷뫋뛔붨쿺꾷맦쿠ﶼ쿻뗄쏅㣍풽퓂췲뿍ꪡ?탐샭ꆢ뾱벰陼﮺훆뚿울붨뺭캬뗈ꆧ뺭좫쳡볃죋볒ꎬ맺맜뗄튵캪뷩뻟릹뛔췸폠ꆣꎺ뛮풪믆쯒늿닺벯퓚맦샭죚뢻짌쟐볛튪ꆰ쾵닆잿쿖뒴돌탄솢쓜쫛럧벰뷌펦궣럑뷰뗄탂뻟랴쾵뮧춻뮹솢샭뮤룷볷샭뻹풪뮧ꎢ컒룶볃쟲룟뗄쏇훐웚쓚샭퓶컱닺훊뗈돉뿍싧뛮ꋝ퓂㈰ꎻ뷰틸쏅욷틔랶튵캬횵춨틽쇐캪싺럾탂ꆢꎬ닆솦럧햹쿕쪱폽뫕쒣죚ꆰ폅춻폐듐쒲꾷뷓튪ꞷ?췪뗀쇷룶튪ꪣ듦ꎻꎺ맺톧뮯ꎮ쪽뿬뛔췢듽닆뗄뎤죋돶욷늻탂쇋쫇뮧럾훐뻹췲뷰뾨볠탒닙ꆣꎬ퓚룟춶쫆ꞵ컱튻틸탐뮤싓믘뒴맽죫울ퟅퟣ맦쿟ﻎ없짨닺훘쟳훊쿕?맜짆랢뗂돌뮷에늻컱쟳뭃ꎺ뿮냗퓂ꎮ짌쒶뚨뮹얶럧뷚풺폫ퟮ쯙샭럖뢻랢ꆢ쿖뒴뛏쟾룶뷸쇏췲맺듦ꎻ뾨믡뗎ퟷ헢맦뛋틽쳥뗄탐뇘ꆣ놨탂솦뒦뮮틢쇷볆욷뗣풱엠췪닉헂?ꇴ죋뛏ꆣ풪꣎뗄﮺?돌ﺵ펽뿍쿕닺탬쎳뷼랢닆짌쿭맜햹짧쇋탂췆뗀죋탐헻ꎺ楴ㄳ쏀릤뿮샖폠뷰뻹퓂냤뗄튻쒣ネ뿍맋튵쇬쾵뫋펦탫풭ꎬ닺뗣폚뫍뷌쪶돌쫛쳥랽통풱짆𥳐믺컊좡훆퐩짽쓪?럧ꆢ삡뮧맜욷탐컄틗쪮햹뗄튵훐샭쫗믡듳돂랢쇋풪짌폠떱퓂늼ퟛ쓪듯뮧컊룶폫탄쪵붨퓲ꆱ욷ꎮ늻폽ꎬ뢻뫳쿖쪽뛠ꆢ?훆쳢벼뛈ꋙ楧뻹뛮뾨듦틸벶ꆱ쿕뗎닺ꏗ?탐샭쿺캪닆좫쓪튻탨틸맺랢쿈듳컱뻙죈돶햹쾸ꆣ뛮볒뻹㳉붱뫏훐떽샔춶럾죋뺺쪩솢ꆢ훷붨춬닺샭쪵뒴맜펪닣뿍믹늢쫵ꎬ뮨潬듦㌰ꎺ뿮킡ꆣ탐돐욷캪믺쫛뇪쟲ꆣ랽쟳탐뺭햹쫇훚퓚평뗣탂ힳ튵럖맺ꋜㅻퟔ듦뿮쳒뮶캯ꎬ쇋컱뷰헹ꆰ뫍럧닺쓚튪솢죋엤닆쪩샭냼듎뮧놾붨뷸럀늢뿉컞쫜陼쿺꣗볠훆쇷ힼ웬撹뿮ネ퓂폠ꏗ랢뮯훐돆쏦ꎬ럗볃맬틔샭㈰엺뫍듳컱뫳쓚ꆣ㌰뷰뿮폠뗒꣒췐싛맺㥬맋쇷죚쳥쓜훷쒿쿕욷늿춨럏헫짺훃닺닆럾쫛믺ꣃ삨솢맘튵풱뿘탐랶돌실뢻틸폠뻹뛮쾽햹ퟷ췢?쇷억훆뾪ꆢ돌맺볓퓚럗퓶벣룶닆쫀랢틸췸ꆣ랱ꎮ늿샭췲뾨폠뛮춶쓚潯튵컊쾵솦뚯뇪뿉ꆰ뫏맽뛔뷗뗄욷뢻틔컱믡뿍쳥뒦듫쪵쫇뛮ꎢ듦㔰뗈돌쒲뛈햹튵뛈뗄쯙뢻췆뎤죋틢볍쿲탐짏룶죙햹뛔럖틸닆풪ꎺ킸ꪡ㌶틚쓋럾ꎮ컱ꎬꆣ톡룟뿘뫏ퟷ폫뛎탨쿟맜좫쇷뮧뮯캬횪닺샭쪩룷맜훐틸뛠ꆢ울ꆣ뿍컱ꆣꞣ㔰?뿮췲ꢣ뢻뗄䝄쇋죋돶샭쪶㤰쇣튵틸떽쒿훐탐뷰퓂냉럾볒풪뷈컱잿랢볓닆퓱뛋풭ퟷꎬ췢ꆢ쟳쏦돌냑잩엠뮤욷맜쿮맺탐쿮뿍뮿뛔뮧뒦죕傱룶쿠쇋돉닆뗄쓪쫛뺺탐샭솢튻뇪췢䍩뫈췲ꆣ헋ꋞ뻹믍폠풪뫔쯀쳒컱훐쯒캪뮯맜햹뿬뢻뿍퓲뒴룹뻟ꎮ놣욷뷩퓚컕떥통쓜쳥횪붨볠뺭뫍쳘뮧춻탐샭샭틦ꎳ죋뛔짨맻튵퓶듺헹ꆢ닆쳥뚨뿍훐뮧붨듦ꎻ뗒ꆱ췢떱춻ꎮ뾪탂뻝틸폐뻟쿕없죫냼쇷럾솦쾵쪶솢뚽볃瑩햾풪꣒뛮ꆣ슾헷냬ꞵ캪볓횸랢닆벯폐ꆣ컱잿뾪틆뗄뗧닺볜뷗뮧틸ꎺ짨뿮냗웒잰킡웆뢻ꆱ뫏쫐탐탨늻쳥샭뮯뿍삨돌쾵엠ꆢ틬횰맦볬扡領㈰ꋡ튵햹퓚룷낡뎣튵짮?뢻훐튻캪ꎬ쪼뗄붹뮰욷릹뛎좺탐샭퓂틸폠ퟪ뷰뗎킴㈰ꆣ냈뿚맜뿬룶뻟햽캬맦ꆢ뎡쟳춬냼닆럾뮧뿍쿖통쳡ힼ랶닩튵湫ꋛ킡ネ쏱컱뗄탐뿍쿮ꋍ뗀쫛ꎬ?뚨믹틔돶쟷뗣틸ꆣ뫳쳥닆뻹탐뛮쪯뾨變〷컒ꎮ샭릹죋폐싔뮤뺭ꆰ죈쳘짺삨닺컱볒뮧짨럾캯냼ꆢ짽죫훆ꆰ楮뫉ꎻ짺뚼뗄뮧튵뿍뗂뫳틔ꋕ믽뚫뒡벰쿖쫆ꆣ탐훖쾸쳡뢻뿍듦㔰뾨ꎺ?쓪릲맺얼볓쾵붨닆볛ꎬ맘펪틽뗣뷰헷믮춶욷춥뾪볆컱췐삨샭닺뇪쓚뛈믆헹랢컱뮧뷌럾柮삼욽ꪡ뛔컱벰릡샛늿뗄ꆣꎮ틸ꆢ샠럖릩맜뮧뿮샖췲ꎺ퓂춻놻랢닆뚡뿬춳쏦뢻횵쳡쾵풭죫뒴릫랽쿟샭훐욷붻쿺ힼꎬ뷰쿈햹쇷?뷸컱ꏖ틸ꎢ닟뿆ꋊꎬ퇘쏅ꆣ죚㤰룶탐쫖뫍짽뗄샭ꎺ폠떱ꎻ퓂뻹?ꞽ튵뢻놿춶펦쿲뿍탔룟퓲뒴탂쮾닆쪽벰쇷튪훊틗믹벼죋쿺쪵쪮짨돌벼킳짌몣볷쯦쫐쓪죋뾨믺쫽벶룼럾쟀ネ탐퓂뛮볒샖ꢣꆣ뻹俍듦킰쓚솢㈱맜춻폃닆뮧ꆢ쪵ꎬ탂냼뢻뗄짺캪돌틔뒡쓜풱쫛ힼ훘컱쿖랢뗧엙ꇐ튵뗄ퟅ뎡듺샭ꆢ틸솿뛸볓컱뻹㈰믆떱듦뿮?탓죋Ꟗ맋뢻쫐돉쿖듳ꆱힰ놣맜닆닺믮뫋쇋쳡엠벼풤펪ꆣ뫔탉틸쿁닆뗄쒩탅탐뚼헻췲뷰볒뿮폠킹쪿훖튵킣컊얬뎡뎤뿍뛔솦믺쾵쿕뢻욷쿻뷢짽뗈싛통쟉뺯쿺웕ꪡ슾쳒뾨ꪻ햹탐뎤뢻랢ꎬ튵폃ꆢ듳뫏닺풪뾨ퟪ폠뛮?돆컱겸뛓솦ꆣ탔뮧룟훆쇐릫뿍쿟럑뗈ꎮ쮻ꎢ룟領ꎺ?튵뾨뛠뮯폠ꎺ뛮뗄듲탎뫍뛋ꆣ춶쮾뮧ꆢ닺풤쳥폐붻ꞣ?맳킡퓂슾쎽퓂럾ꆰ뫏춨벰뫈뇶ꎽ뻹輪뫏햾샭듦쪲ퟷ뛔領?닆뿮?ꎺ닟
我国个人财富管理业务发展及对策作者：徐文婷作者单位：复旦大学经济学院刊名：中国外资英文刊名：FOREIGN INVESTMENT IN CHINA年，卷(期)：2010(9) 本文读者也读过(9条)1. 赵晔 我国财富管理发展前景及市场策略分析[期刊论文]-北方经济2010(12)2. 盛天翔 商业银行开展财富管理业务的策略研究[期刊论文]-经济论坛2010(9)3. 张晓华.魏磊平 论财富管理业务变化与商业银行转型[期刊论文]-甘肃金融2009(1)4. 张兴胜 张兴胜:国内银行财富管理业务的发展现状与问题[期刊论文]-银行家2010(9)5. 骆克龙 骆克龙:财富管理的三个层面[期刊论文]-银行家2010(9)6. 向妍 工行湖南省分行财富管理业务发展策略研究[学位论文]20107. 向妍 国有银行财富管理业务现状分析——以工行某省分行为例[期刊论文]-金融经济（理论版）2010(12)8. 李国峰.Li Guofeng 用道德与理性,促进财富管理业务规范有序发展[期刊论文]-中国农业银行武汉培训学院学报2010(4)9. 岳毅 充满潜力的中国个人财富管理市场[期刊论文]-大众理财顾问2008(12) 本文链接：
