第九章 非银行的金融机构
第一节 保险公司
第二节 投资公司
第三节 其他金融公司
第九章 非银行的金融机构
本章学习重点：
一、各国主要有哪些非银行金融机构？
二、保险公司是如何开展业务的？它在
经济运行中有何作用？
三、投资类机构主要有哪些？
四、信托机构、融资租赁机构、财务公
司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构
和信用服务机构各有哪些业务？
第九章 非银行的金融机构
非银行金融机构主要有：
1、保险公司
2、投资机构
3、信托公司
4、融资租赁公司
5、金融资产管理公司
6、财务公司等
第一节 保险公司
一、保险公司的产生与功能：
（一）保险公司的产生与运作：
保险公司：收取保费并承担风险补
偿责任，拥有专业化风险管理技术的机
构组织。
保险费：保险公司承担一定的保险
责任要向投保人收取的一定数额的费用。
保险基金：补偿投保人损失及赔付
要求的后备基金。（保险费、保险公司
资本、保险盈余）
（二）保险公司的社会功能和经济功能：
社会功能：
1、提供有形的经济补偿；
2、提供无形的、精神上的“安
全保障”；
3、强化了投保人的风险意识。
经济功能：
保险基金促进储蓄资金向生产
资金转化。
（三）保险公司在经济运行中的作用
P158：
1、集聚风险、分散风险、降低个
体损失；
2、融通长期资金、促进资本形成、
重新配置资源；
3、提供经济保障、稳定社会生活。
二、保险公司的种类：
（一）根据保险的基本业务划分：
1、人寿保险公司
2、财产保险公司：具体可分为个人
（家庭财产和汽车）和商业（产品责任、
商业财产、内部玩忽职守损失）
3、再保险：保险让与公司对承担的来
自于投保人风险进行再次分散
（二）根据经营目的划分：商业性和政
策性；
（三）依据保险经营方式划分：互助保
险和行业自保
三、保险公司的主要业务：
（一）筹集资本金；
（二）出售保单，收取保费；
（三）给付赔偿款；
（四）资金运作：银行存款、
证券投资、发放抵押贷款。
第二节 投资机构
一、证券公司：
——为投资者再金融市场上买卖证券提
供服务的投资机构。
主要业务：（1）证券承销；
（2）经纪业务；
（3）自营业务；
（4）企业兼并与收购业务；
（5）咨询业务；
（6）开发业务；
（7）其他业务。
二、投资基金管理公司：
特点：资本要求低、专业化水平
高、收益相对稳定。
作用：
1、提供高效的投资途径；
2、能更有效地分散风险；
3、有利于资源地优化配置；
4、有利于监督上市公司的运作。
第三节 其他金融机构
一、信托机构：
（一）信托与信托机构：
信托——因信任而托付他人代办
某事的行为；
信托机构：从事信托业务、充当
受托人的法人机构。
（二）信托机构的主要业务：
1、信托业务种类：
按信托关系建立方式分：
——自由信托和法定信托；
按责权利划分：
——管理信托和处分信托；
按受益人划时代：
——公益、私益、自益、他益信托；
按服务对象划分：
——个人信托、法人信托、个人和法人
通用信托。
二、融资租赁机构：
按经营方式不同划分：
1、直接租赁
2、转租赁
设备供应商
第一出租人
第二出租人和第一承租人
第二承租人
3、回租租赁——又称售后回租或返租赁，
指企业先将自己拥有的设备、厂房按照
重估价值出售给租赁公司，然后再作为
承租人将其租回来使用。
购货合同
租赁合同
转租赁合同
三、财务公司：
资金来源：发行长期债券和短期借款
资金运用：消费信贷
四、金融资产管理公司：
——是指各国主要用于清理银行不良资产
的金融中介机构。
特点：政府出资，不以盈利为目的
五、邮政储蓄机构
业务：储蓄存款、国内外汇兑业务、中间
业务
六、信用服务机构
种类：民营、外资/合资、国有征信机构
小结：
1、 掌握：保险公司的种类；保险公司
的主要业务；融资租赁机构及其业务种
类；财务公司及其主要业务；信托机构
的主要业务；证券公司及其主要业务。
2、重点掌握：保险公司的功能与作用；
投资基金管理公司及其作用。
