金融保险深圳市物流股份有限公
司一揽子保险建议书
深圳市 XX物流股份有限 X公司壹揽子保险建议书
现代企业在运营中会遭遇到各种各样的风险。自然灾害、意外事故、政
治、经济及责任风险等，都有可能对企业的正常可持续性发展造成阻碍。如
何控制和处理风险，以最小成本实现最佳安全运营是每个企业都应该考虑也
壹定正在考虑的问题。其中通过商业保险来稳定运营，分散和转嫁风险，且
且结合专业保险 X 公司提出的风险防范措施来规范运营、避免和控制风险是
壹种行之有效的方法。
以我们的专业经验化解贵司的运营风险。作为贵司的保险合作意向方，
海达保险经纪以丰富的风险运营经验和高度的责任感为贵司提供壹流的保险
服务，提供专业化的风险管理咨询，安排合理经济的承保方案，协助贵司在
发生保险事故后获得及时赔付，预防和控制风险的发生和扩大。
以下，我将根据目前所掌握的贵司的基本信息及运营特点，结合长期和
同类企事业单位合作的经验，制作以下保险建议书。
在今后双方进壹步沟通的基础上，仍将根据更为详细的资料，提出我们
的风险评估结果和具体的风险防范措施及整改建议，且将以我们专业的服务，
为贵司业务的发展壮大和持续运营贡献力量。
根据对贵司基本情况的了解和我司服务同类企业的经验，我们认为贵司可能
遭遇的风险，主要有常规风险、行业风险和责任事故风险等。
风险分析及评估总括表
.
说明以下将整体风险分为 3个部分，其中常规风险和部分责任事故风险属于任何企业都会遇到的既定风险，
而行业风险及部分责任风险则是基于行业特色及本企业特点。
数据来源风险管理专业知识
保险 X公司历史累计经验
物流 X公司的行业特点
序号 风险类别 具体表现形式 影响面 详见
A 常规风险
自然灾害：如台风、暴雨
意外事故：火灾、爆炸、碰撞
人为因素：疏忽、过失、政治原因
建筑物摧毁、设备失效
货损、破碎、停电停水
操作失误、罢工、暴动
第壹部分
常规风险
B 行业风险
运输过程：倾覆、沉没
仓储加工阶段：火灾、加工错误
配送过程：延时、分包错误
货损、延时到货、无法送达
货损、贬值
速递成本、客户买卖合同违约
第二部分
行业风险
C 责任风险
运输过程：承运人赔偿责任
仓储期间：第三者责任、托管人责任
配送过程：违约责任
对雇主的赔偿责任
运输货物的赔偿、速递费用
第三者赔偿、货物赔偿
速递费用、违约赔偿
对雇主的死亡伤残及医疗赔偿
第三部分
责任风险
D 信用风险
买方拒收货物；买方破产、无力偿付
债物或拖欠货款；政治风险
卖方发生意外事故供货困难等
货物卖不出去或收不回货款；
不能及时履行合同，或预付货款
收不回
第四部分
信用风险
第壹部分、常规风险
常规风险分析如下：
常规风险分析总括表
和其他行业相同点
有自身物业
有机器设备
员工分很多工种
和其他行业不同点
冷冻仓、冷藏仓有特殊的建筑结构
大型卸货装置、冷冻、冷藏仓需特殊制冷设备
特殊工种如特种机器操作员、专业人员
说明以下依据本企业和其他常规企业的相同之处、且结合自身特点，分析在常规风险中对企业起到影响力
的风险种类。
序
号
风险类别 分项描述 影响面
可能
控制方式
详见
A 自然灾害
雨、水：暴雨、洪水、山洪、海啸
风：台风、飓风、龙卷风
电：雷电、
地表变化：地震、地面下陷、泥石流
其他：山体滑坡、不可抗力自然现象
货物侵蚀、交通堵塞
沿海建筑、港口
断电、超高电压
装卸架、建筑物
建筑物、车辆
地层垫高、防潮
调整航期
避雷针、稳压器
防震建筑
慎重选址
自然灾害
风险
B 意外事故
火灾、爆炸
飞行物体坠落
碰撞
停水停电
突发性事件
建筑物、财产
建筑物
运输工具、货损
特殊设施失灵
就近财产及附近财产
防火设施、隔离
无法有效控制
谨慎操作、培训
启动备用设施
隔离
意外事故
风险
C 人为因素
疏忽、过失、侥幸心理
故意、恶意
罢工、暴动
政治因素
就近财产及附近财产
财产损失
造成的恶意破坏
整体受损
道德影响、培训
员工教育
防护工作
按法律法规办事
人为因素
风险
1、自然灾害风险
自然灾害风险的特点：难以做到全面预防且损失惨重、覆盖面广
自然灾害风险主要包括：
包括雷电、暴雨和连绵细雨；
风：包括飓风、台风、龙卷风；
水：包括洪水、地下水位异常变化、山洪暴发、海浪、海啸等；
地表异常变化：包括地面下陷下沉、地震、地表沉陷、火山爆发、泥
石流、山崩等。
其他如冰雹、雪崩及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
对贵司来说，自然灾害风险所带来的损失主要在以下几个方面：
自有建筑物、仓库的损毁；
由仓库损毁导致仓储物的货损；
货运过程中造成的货损；
由自然灾害作为近因导致其他风险发生（如停电等），最终导致特种
仓库的失效（如空调仓、冷冻仓）
2、意外事故风险
指被保险人不可预料的以及无法控制且造成物质损失的突发性事件：
火灾、爆炸；
飞行物体坠落的冲击；
地面和水上行驶物的碰撞；
事先未通知的停电、停水的影响及其他突发性事件。
对贵司来说，意外事故风险所带来的损失主要在以下几个方面：
自有资产及保管货物的损失；
货运过程中因意外造成的货损；
直接因停电导致特种仓库的失效（如空调仓、冷冻仓）
3、人为因素风险
包括个人或集体行为及政治原因造成的风险：
行为风险
由于人的过失、疏忽、非故意行为以及行为不当、故意行为所造成的风
险，如故意破坏、盗窃抢劫等。
政治风险
由于战争、罢工、动乱、恐怖活动等造成损失的风险。
对贵司来说，意外事故风险所带来的损失主要在以下几个方面：
因疏忽或过时造成自身财产、保管货物的损失；……此种风险能够
通过加强培训、强化训练等方式来避免；
恶意破坏带来的损失；……需要系统工作的支持；
政治原因造成的损失；……依社会环境、政治环境的稳定性而定；
第二部分、行业风险
壹般物流行业“客户解决方案图”如下：
我们
将从
“供
货商
→用
户
“的
整个
物流
工程
分解为之上五个阶段：
物流运转流程图分析
阶段 阶段说明 风险点 详见
第壹阶段 货运阶段 搬运不慎、货损、延迟达到责任 行业风险 1、2、4条、责任风险第 1条
第二阶段 入库阶段 搬运不慎、未按要求入库 责任风险第 1条
第三阶段 仓储阶段 存仓风险 行业风险第 3条
第四阶段 归整阶段 加工风险、搬运不慎、分类错误 行业风险第 3条
第五阶段 配送阶段 配送错误、延迟达到责任 责任风险第 1条
整个阶段 包括之上 雇员伤亡、仓库受损进而造成货损及延迟到货 行业风险及责任风险所有条目
依之上对行业流程图的分析，现将贵司基于行业特点及本企业自身特点所存
在风险分析如下：
行业风险分析总括表
依据
对整个行业同质问题的分析
对贵司具体问题的分析
结合专业的风险管理知识及我司的经验
说明
此表的分析会涉及部分责任风险的分析内容，但只作简要介绍，下壹节将单独阐述责任风险方面。
序号 风险类别 影响面 详见
1 运输意外
货损、短量、破碎赔偿、滞箱费用、速递费用 行业风险第 1
条
2 包装不慎
散落、短量、串味、水损、贵重物品盗窃 行业风险第 2
条
3 仓储加工期间货损
延迟送达、速递费用、施救费用、员工伤亡 行业风险第 3
条
4
标的物特性所决定
的风险
因各标的物的特性，所决定的在搬运、运输、仓储期间所面
临的风险
行业风险第 4
条
5 配送错误
延迟到达、延迟送达、配送错误 行业风险第 1
条
责任风险第 1
条
1、运输过程发生意外导致货损：
货物损失以及发生错发货物造成的滞箱费用、快运费用及仓储费用；
破损、短量、短少、及其他因货物不合规定造成的赔偿费用；
2、运输过程因包装不善导致的货损：
出现之上损失主要的原因在于：
包装不慎
未充分考虑到运送过程中的多重搬运、壹般性撞击、气候变化等；
未能依货物的特性，做到防震、防锈、防潮、防漏、防火、防爆等防护
措施；
未能将货物包装标准化，以致货物太大或太重造成搬运不当，或包装太小造
成散落；
没能妥善处理交运货物
尽速运送，准时送达，尽量避免提前运到，造成货物堆放露天场地或码头，
造成盗窃或水损；
标示不清晰
特殊商品未能标明其性质及放置方向，机器设备未能标明装卸中心点等；
3、仓储、加工期间货损，且引发：
因无法按时将货物运至目的地造成的赔偿费用；
施救费用损失；
员工伤亡及第三者赔偿责任；
此种风险易造成连锁反应，如果货物之间没有作好适当的分离，则可能
引发大面积损失；且且如果损失的直接原因是火灾，则又有在施救过程中导
致部分货物水损的可能。
4、因运输标的物的不同所产生的各类风险：
粮谷类：主要有粮食、籽仁、豆类、花生仁、饲料等商品。这类商品
含有壹定的水份，经过长途运输水份会蒸发；或者因为气温的变化造
成发汗、发热的损失。此类商品运输包装通常有俩种：壹种是袋装，
另壹种是散装。按照运输习惯都有壹定数量的运输损耗，正常耗损应
由货主自行承担，多出的正常耗损的部分则属于运输风险。
油脂类：主要有食用动、植物油。这种商品在运输途中，因为容器破
裂会造成渗漏，也会因沾污杂质而产生沾污损失。此类货品包装的方
式有俩种：壹种是散装，另壹种是桶装。由于油脂本身沾在舱壁和在
装卸过程中的消耗都可能发生短量，同样的，正常耗损之外的耗损部
分属于运输风险。
食品类：主要指袋装、罐装、坛装等食品。罐类食品有铁罐装和玻璃
罐装俩种。罐头食品经常发生的损失有：铁罐因沾水、受潮使罐头外
皮发生锈损，商标标签纸受污渍影响装璜美观，挤压造成罐头凹瘪。
玻璃制品、陶瓷类：主要指玻璃、热水瓶、灯泡；日用陶、瓷器、磁
砖等。此类商品的包装好坏，对损失率高低的影响很大，壹种是包装
较精细，如用塑料泡沫衬垫包装或专用泡沫按商品形状定型包装；另
壹种包装较粗糙，有纸箱包装。此类商品损失主要是破碎。
五金类：主要指钢筋、铁皮、铁块、卷钢等。此类货品主要是散货，
且时常放在舱面上。极易发生锈蚀，同时伴随短量。
化工类:主要指原油、成品油等，如石油、汽油、柴油；仍有化工原
料等。这些商品大部分是用散舱运输的，容易发生短量和沾污的损失；
此外，用铁桶、铁听、塑料桶和玻璃瓶装的液体化工品，容易发生渗
露损失。
成套设备：这类设备都是系列的生产线，情况比较复杂，发生损失时
应以重置价值计算。但，旧设备壹般都是二手货，很难确定是原有的
损坏仍是运输途中遭受的损失，因此发货前的验货及详细的设备描述
则是必须的。
藤、柳、竹、生蒜、皮革制品（如皮手套）等货物主要风险在于发霉。
第三部分、责任风险
常见的责任风险有：
责任风险分析总括表
.
依据
对市场同质问题的分析
结合行业及贵司具体问题的分析
结合专业的风险管理知识及我司的经验
序号 风险类别 造成原因 详见
A 延迟达到
延迟达到、运输阶段货损、配送错误 责任风险第 1
条
B 本货主赔偿责任
由各种原因造成的货损 责任风险第 2
条
C 其他货主赔偿责任
处理货物时，对同在见管和控制下的其他方货主及相关方的财产的
赔偿责任
责任风险第 3
条
D 第三者赔偿责任
运输过程发生意外、仓库管理不当、搬运、装卸意外 责任风险第 4
条
E 雇主责任
雇员因工作原因造成伤亡 责任风险第 5
条
1. 因延迟交货或到达导致对货主的赔偿责任：
作为货主的物流责任方，未按指定事件前往指定地点提货，对货主造
成的赔偿责任；
作为承运人，未按合同约定的时间、约定的地点，将约定的货物送往
指定地方，造成对货主的赔偿责任；
2. 未履行见管任务造成对本货主的赔偿责任：
在作为受托、调配、承运及管货责任人时，因操作失误或疏忽、过失，
造成受托货物发生损失，根据法律应由管货人承担的赔偿责任；
因上述事件所支付的诉讼费用及其他法律担保产生的费用；
3. 对同在见管和控制下的其他方货主及相关方的财产的赔偿责任：
在见管和控制货物的情况下，因发生意外，造成对同在见管和控制下
的其他方财产，包括货物、货车、和租借、租赁的运输设备的物质损
失和损坏，而在法律上应承担的赔偿责任：
4. 第三者责任
造成第三者的意外死亡、人身伤害，疾病；
对不在见管及控制下的第三方财产造成的物质损失和损坏，而在法律
上应承担的赔偿责任；
5. 雇主责任
雇员在受雇期间，包括上班时间和上、下班路途，从事和
其职业有关的业务工作时，遭受意外而致受伤、死亡或患
和业务有关的职业性疾病，所致伤残或死亡，根据雇用合
同，应负担的医药费和经济赔偿责任，包括可能支付的诉
讼 费 用 。
依据之上风险分析，结合我 X公司长期为同类企、事业单位服务的经验，经
过缜密的数据分析及经验判断，我们认为通过以下险种及条款的组合，基本能够
涵盖贵司运营中的各类风险。
详见以下明细表：
险种条款设计总括表
.
序号 险种大项 承保险别 承保内容 详见
A 物流综合保险
货物运输保险
仓储、加工期间货物财产保险
物流责任保险
运输意外造成货损
加工、保管不善造成货损
对货主及第三者的赔偿
第壹部分险种壹
第壹部分险种二
第壹部分险种三
B 自有资产保险
自有财产壹切险（包括机器）
利润损失险
机动车辆保险
自有资产受损
营业中断期间利润损失
机动车辆损失
第二部分险种壹、二
第二部分险种三
第二部分险种四
C 雇主责任保险 雇主责任保险 对雇主的赔偿责任 第三部分
第壹部分、物流综合保险
Logistics（物流战略）时代特点――“提高效率、压缩库存、节约成本”。
“供应链管理”（SupplyChinaManagement,简称“SCM”）以全新的管理模式
壹统各 X公司的所有环节。所谓供应链（SupplyChina），就是把从生产到消费的
流通过程当作有机联系着的整体系统，且通过连锁结构提高系统整体的效率。而
SCM 就是要从原料制造商到零售业的所有参和者相互协作，实现信息共有，且通
过生产管理、压缩库存、提高运输效率等减少流通过程中的浪费，最大限度的提
高客户的满意程度。
上述形势下，就需要通过壹张保险单包罗供应链中的所有风险。
物流综合保险，则是基于之上形势的考虑，通过险种的组合及条款的搭配，
达到壹份保单囊括无数的效果。具体说来，物流综合保险包括三个险种――
货物运输保险
仓储、加工期间货物财产保险
物流责任保险
他们分别在供应链的不同阶段起着各自的作用，整体上又互相弥补。
险种壹、货物运输保险
依据所保货物及运输工具、航程的不同，可选择不同的主险及附加险：（各
险种承保责任附后）
主险：
国内水路、陆路货物运输综合保险条款（基本险）：
1、因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、
崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失；
2、由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、倾覆、沉没、出轨或遂道，码
头坍塌所造成的损失；
3、在装货、卸货或转载时，因遭受不同于包装质量不善或装卸人员违反
操作规程所造成的损失；
4、按照国家规定或壹般惯例应分摊的共同海损的费用；
5、在发生上述灾害、事故时，因纷乱而造成货物的散失以及因施救或保
护货物所支付的直接合理的费用。
国内水路、陆路货物运输综合保险条款（综合险）：
本保险除包括基本险责任外，保险人仍负责赔偿：
1、因受震动、碰撞、挤压而造成破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂或包装
破裂致使货物散失的损失；
2、液体货物因受震动，碰撞或挤压致使所用容器(包括封口）损环而渗
漏的损失；或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质
的损失；
3、遭受盗窃或整件提货不着的损失；
4、符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失；
进出口货物运输保险条款（平安险）或伦敦保险协会 C条款（ICCC）
1、保险货物在运输途中由于恶劣气候,雷电,海啸,地震,洪水自然灾害
造成整批货物的全部损失或推定全损。当被保险人要求赔付推定全损
时，须将受损货物及其权利委付给保险 X公司。被保险货物用驳船运
往或运离海轮的，每壹驳船所装的货物可视做壹个整批。推定全损是
被保险货物的实际全损已经不可避免，或者恢复，修复受损货物以及
运送货物到原订目的地的费用超过该目的地的货物价值。
2、由于运输工具遭受搁浅,触礁,沉没,互撞,和流冰或其他物体碰撞以
及失火,爆炸意外事故造成货物的全部或部分损失。
3、在运输工具已经发生搁浅,触礁,沉没，焚毁意外事故的情况下，货物
在此前后又在海上遭受恶劣气候，雷电，海啸等自然灾害所造成的部
分损失。
4、在装卸或转运时由于壹件或数件整件货物落海造成的全部或部分损
失。
5、被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的
措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救起货物的保险金额为限。
6、运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港，
避难港由于卸货，存仓以及运送货物所产生的特别费用。
7、共同海损的牺牲，分摊和救助费用。
8、运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿仍
船方的损失。
进出口货物运输保险条款（水渍险）或伦敦保险协会 B条款（ICCB）
除包括上列平安险的各项责任外，仍负责被保险货物由于恶劣气候，雷
电，海啸，地震，洪水自然灾害所造成的部分损失。
进出口货物运输保险条款（壹切险）或伦敦保险协会 A条款（ICCA）
除包括上列平安险和水渍险的各项责任外，本保险仍负责被保险货物在
运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。
壹般附加险：
需在承保平安险或水渍险的基础上加保。壹切险包括 11种外来风险：
1. 偷窃提货不着险()……1.偷窃行为所致的损失；2.整件提货不着；
3.根据运输契约规定船东和其他责任方免除赔偿的部分。
2. 淡水雨淋险()……因直接遭受雨淋或淡水所致的损失负责赔偿，
但包装外部应有雨水或淡水痕迹或有其他适当证明，被保险人必须及时
提货，且在提货后十天内申请检验。
3. 短量险(RiskofShortage)：因外包装破裂或散装货物发生数量散失和实
际重量短缺的损失负责赔偿，但正常的途耗除外。
4. 混杂、沾污险(RiskofIntermixture&Contamination)……在运输过程中，
因混杂、沾污所致的损失，负责赔偿。
5. 渗漏险(RiskofLeakage)：在运输过程中，因容器损坏而引起的渗漏损失，
或用液体储藏的货物因液体的渗漏而引起的货物腐败等损失，负责赔偿。
6. 碰损、破碎险(RiskofClash&Breakage)：在运输途中，由外来原因的震
动、挤压、撞击造成的损失；
7. 串味险(RiskofOdour)：对被保险食用物品、中药材、化妆品原料等货物
在运输过程中，因受其他物品的影响而引起的串味损失，负责赔偿。
8. 受潮受热险(DamageCausedbySweating&Heating)：对被保险货物在运输
过程中因气温突然变化或由于船上通风设备失灵致使船舱内水气凝结、
发潮或发热所造成的损失，负责赔偿。
9. 钩损险(HookDamage)：对被保险货物在装卸过程中因遭受钩损而引起的
损失，以及对包装进行修补或调换所支付的费用，均负责赔偿。
10.包装破裂险(LossforDamageCausedbyBreakageofpacking)：对被保险货
物,在运输过程中因搬运或装卸不慎，包装破裂所造成的损失，以及为继
续运输安全所需要对包装进行修补或调换所支付的费用，均负责赔偿。
11.锈损险(RiskofRust)：被保险货物在运输过程中，发生锈损，负责赔偿。
特殊附加险：
1. 战争险(WarRisk)：（壹）直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、
武装冲突或海盗行为所致的损失。（二）由于上述（壹）款引起的捕获、
拘留、扣留、禁制、扣押所造成的损失。（三）各种常规武器，包括水
雷、鱼雷、炸弹所致的损失。（四）本条款责任范围引起的共同海损的
牺牲、分摊和救助费用。
2. 罢工、暴动、民变险(.)：主要承保货物由于罢工、工潮、暴动
或民众斗争人员的行动，以及任何人在罢工期间的偷窃、恶意行为所造
成的直接损失。
特别附加险：
1. 交货不到险(FailuretoDeliver)：凡被保险货物从装上船时起，满 6个
月仍不能运到原定目的地交货,则不论何种原因,均按全损赔付.和壹般
附加险中的提货不着不同,前者往往是被禁运,所以承保时壹般要求取
得进口许可,否则不予赔付。该险条款规定，凡提货不着及战争险应该
负责的损失，本保险不予负责。
2. 进口关税险(ImportDuty)：被保险货物到达目的港后，因遭受本保险单
责任范围以内的损失，而被保险人仍须按完好货物完税时，本 X公司对
该项货物损失部分的进口关税负赔偿责任。
3. 舱面险(DeckRisk)：对被保险货物存放舱面时，除接本保险单所载条款
负责外，仍包括被抛弃或风浪冲击落水在内。
4. 拒收险(RiskofRejection)：货物在进口港由于各种原因被进口国有关
当局拒绝进口或没收造成的损失。当货物起运后，未到达前，知道进口
国宣布实行禁运或禁止，保险人公负责该批货物运回或转口其它目的地
而增加的运费，最多不能超过保额。投保时，须持有进口所需要的壹切
特许进口证明或进口限额。
5. 黄曲霉素险(Aflation)：货物因含有黄曲霉素超过进口国的限制标准，
遭受拒绝进口国或被当局没收或强制改变用途而造成的损失。
6. 出口货物到香港（包括九龙在内）或澳门存仓火险，责任扩展条款
(.):出口到香港、九龙、澳门的货物，卸离运输工具后，如直
接存放在保险单所载明的过户银行所指定的仓库时，可延长保险单对存
仓期间的火险责任。
其它附加险：
1. 船级条款(InstituteClassificationClause)：承保大宗货物时，未知
船名等有关资料时，需加贴此条款。
2. 成对成套条款(SetClause)：承保成对成套货物时，需加贴此条款。
3. 重置条款(InstituteReplacementClause)：承保机器设备时，需加贴
此条款。
4. 护堤条款(JettyClause)：承保的货物目的地为尼泊尔国家时，需加贴
此条款。
险种二、仓储、加工期间货物财产保险
货物处于仓储情况，适合投保以下险种：
主险：
财产险：
由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：
1. 火灾、爆炸；
2. 雷击、暴雨、洪水、台风、暴风，龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、
泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；
3. 飞行物体及其他空中运行物体坠落。
4. 被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险
事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接
损失；
5. 在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理
的必要的措施而造成保险标的的损失。
6. 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支
付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
附加条款：
1. 附加暴雨、洪水保险条款：扩展承保由于暴雨、洪水引起的保险标的的损
失；
2. 附加暴风、龙卷风保险条款：扩展承保由于暴风、龙卷风引起的保险标的
的损失；
3. 附加地面突然塌陷保险条款：扩展承保由于地壳自然变异、地层收缩、海
潮、河流或大雨浸浊引起地面突然塌陷而造成保险标的本身的损失
4. 附加海潮保险条款：
i. 承保条件
被保险单位必须具备以下防护条件：
a) 座落在海边的被保险单位，须在海边沿线吩近有防止 4．8米之
上强海潮侵袭的防护堤：
b) 和沿海毗邻的被保险单位，须在保险财产周围有防止 4．8米之
上强海潮侵袭的防护设施；
c) 之上被保险单位，均须在防护堤的出入口处，以及被保险的车
间、库房、办公室门前备有防护强海潮侵袭的设施。
ii. 保险责任
本保险条款对区因当地气象部门认定的风暴潮、强海潮致使海水上岸
造成的损失，保险人以本保险单中列明的保险金额为限按实际损失赔
偿，具体包括：
a) 屋内地面之上的保险财产因之上原因所致损失；保险房屋和建
筑物在海水浸泡后十五天内发生倾斜、裂缝、倒塌；
b) 上述保险财产遭受海水损失时采取施救或保护措施所支出的合
理费用。
5. 附加自燃保险条款：扩展承保由于自燃引起保险财产自身及其他保险财产
的损失，保险人以本保险单中列明的保险金额为限定按实际损失赔偿。
6. 附加盗窃保险条款：扩展承保由于遭受外来的且有明显撬、砸等痕迹，且
经公支部门证明确系盗窃行为所致的灭失、损毁或污损的直接损失
7. 附加泥石流、崖崩、突发性滑坡保险条款：
扩展承保由于下列原因造成保险标的的损夫
a) 大雨或冰(雷)水融化使泥沙、石块因湿透而发生的山体崩塌或突
然爆发的泥石流；
b) 石崖、土崖、岩石受自然风化、雨蚀造成崩溃下塌；
c) 斜坡上不稳定的岩体或土体在重力作用下突然整体向下滑动。
险种三、物流责任保险
承保以下原因引起的赔偿责任：
1. 对本货主的赔偿责任：
a) 在作为受托、调配、承运及管货责任人时，因操作失误或疏忽、
过失，造成受托货物发生损失，根据法律应由管货人承担的赔偿
责任；
b) 因上述事件所支付的诉讼费用及其他法律担保产生的费用；
2. 对同在见管和控制下的其他方货主及相关方的财产的赔偿责任：
在见管和控制货物的情况下，因发生意外，造成对同在见管和控制下
的其他方财产，包括货物、货车、和租借、租赁的运输设备的物质损
失和损坏，而在法律上应承担的赔偿责任：
3. 第三者责任
a) 造成第三者的意外死亡、人身伤害，疾病；
b) 对不在见管及控制下的第三方财产造成的物质损失和损坏，而在
法律上应承担的赔偿责任；
第二部分、自有资产综合保险
对于自有资产部分，包括各种仓库、仓储设施、机器设备、自有机动车辆所
存在的损坏及灭失风险，适保险种为财产壹切险、机器损坏险、机动车辆综合保
险；对于因之上设施的损坏造成营业中断，继而引起的利润损失部分，也在本部
分的考虑之中。
险种壹、财产壹切险
和“物流综合保险”部分的财产险不同的是，此险种为财产壹切险，承保范
围更加广泛，除承保了财产险所包括的保险责任之外，俩险种的最大区别就在于：
1、 财产险为闭口保单，就列明的责任予以承保，未列明的部分以除外责任处理；
2、 财产壹切险为开口保单，在条款中规定了风险定义及除外责任，在除外责任
部分未列明的风险均属于承保责任；
具体条款如下：
主险部分：
保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损
坏或灭失（以下简称“损失”），保险 X公司负责赔偿：
定义：
自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、
冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的
破坏力强大的自然现象。
意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制且造成物质损失的突发性事
件，包括火灾和爆炸。
附加条款：
1、重置价值条款
兹经双方同意,本保险单项下明细表中列明的财产不包括仓储物品,
如发生本保险责任范围内的损失,其赔偿金额应按受损保险财产的重置
价值计算.
重置价值是指:
壹.重建或替换受损财产;但本保险的赔偿责任不能因下列原因而增
加:
(壹)被保险人要求按自己的方式进行重建或替换受损财产;
(二)被保险人在其它地点进行重建或替换受损财产.
二.修理或修复受损财产;无论采用上述哪壹种方式,目的是使受损财
产基本恢复至原状,即经过修理或修复后的财产状态既不好于也不差于受损
前的标准.
特别条件:
壹.被保险财产若发生部分损失,需进行修理或修复的费用不能超过
该财产全部损失应赔偿的金额.
二.若受损财产重新修复或重建所产生的重置费用达 85%且高于该
财产发生损失时的保险金额,本保险的赔偿按该保险金额和受损财产重
置价的比例确定,计算方式如下:
受损财产保险金额
----------------×损失金额-免赔金额=赔偿金额
受损财产重置价值
三.若遇下列情况,本 X公司的赔偿将按受损保险财产的市价计算:
(壹)被保险人没有合理的原因和理由推迟、延误重建或修复工作
(二)被保险人没有对受损财产进行重建、替换、或修复;
(三)发生损失时保险财产由其他有效保险单承保,但该保险单没有按和
本条款壹致的重置价值承保.
本保险单所载其他条件不变.
2、公共当局扩展条款
兹经双方同意,本保险扩展承保被保险人在重建或修复受损财产时,
由于必须执行公共当局的有关法律、法令、法规产生的额外费用,但以下
列规定为条件:
壹、被保险人在下列情况下执行上述法律、法令、法规产生的额外
费用,本 X公司不负责赔偿:
(壹)本条款生效之前发生的损失;
(二)本保险责任范围以外的损失;
(三)发生损失前被保险人已接到有关当局关于拆除、重建的通知
(四)未受损财产(但不包括被保险的地基)的修复、拆除、重建;
二、被保险人的重建、修复工作必须立即实施,且在损失发生之日起
十二个月(或经本 X公司书面同意延长的期限)内完工;若根据有关法律、
法令、法规及其附则,该受损财产必须在其它地点重建、修复时,本 X 公
司亦能够赔偿,但本 X公司的赔偿责任不得因此增加.
三、若在本保险单下保险财产受损,但因保险单规定而的赔偿责任减
少时,则本扩展条款责任也相应减少.
四、本 X 公司对任何壹项受损财产的赔偿金额不得超过该项目在保
险单明细表中列明的保险金额.
本保险单所载其他条件不变.
3、罢工、暴动或民众骚乱扩展条款
兹经双方同意,本保险扩展承保本保险单明细表中列明的保险财产在列
明地点范围内由于罢工、暴乱或民众骚动造成的损失,包括在此期间罢工
人员在本保险单列明地点范围内的行为造成的损失,以及在罢工、暴乱或
民众骚动期间,因发生抢劫造成保险财产的损失.但本扩展条款对由于政
府或公共当局的命令、没收、征用或拆毁造成的损失以及因罢工人员或
任何人故意纵火造成的损失不负责赔偿.
本保险单所载其他条件不变.
4、恶意破坏扩展条款
兹经双方同意,本保险扩展承保本保险单明细表中列明的保险财产因他
人的恶意破坏所致的损失,但不包括作为建筑物组成部分的玻璃破碎损
失或任何室外招牌的破碎损失,也不包括偷窃损失(破门而入偷窃损失除
外).
本保险单所载其他条件不变.
5、自动恢复保险金额条款
兹经双方同意,在本 X 公司对本保险单明细表中列明的被保险财产的损
失予以赔偿后,原保险金额自动恢复.但被保险人应按日比例补缴自损失
发生之日起至保险终止之日止恢复保险金额部分的保险费.
本保险单所载其他条件不变.
6、定值保险条款
兹经双方同意,本保险单明细表中列明的赔偿责任根据保险财产约定价
值确定.壹旦发生损失,本 X 公司赔偿限额为本保险单明细表中列明的金
额.被保险人投保时须提供详细的财产清单,该财产清单作为本保险单的
组成部分.
本保险所载其他条件不变.
7、自动喷淋水损条款
兹经双方同意,本保险扩展承保本保险单明细表中列明的被保险财产因
喷淋系统的突然破裂、失灵造成该财产的水损(或水污损失).
但本 X公司不负责下列原因造成的水损:
(壹)爆炸、地震、地下火或因火灾受热;
(二)建筑物闲置期间的严寒;
(三)喷淋系统闲置或废弃.
本保险所载其他条件不变.
本条款对每次损失的免赔金额为:5000元或损失金额的 5%，俩者以高者为
准。
本条款的责任限额为:人民币贰拾万元整（￥100,）
8、玻璃破碎扩展条款
兹经双方同意,本保险扩展承保本保险单明细表中列明的玻璃破碎损失,
但不包括下列原因造成的损失:
(壹)火灾;
(二)地震.
本保险所载其他条件不变.
本条款对每次损失的免赔金额为:5000元或损失金额的 5%，俩者以高
者为准。
本条款的责任限额为:人民币贰拾万元整（￥100,）
9、清理残骸费用条款：
兹经双方同意,本 X 公司负责赔偿被保险人因本保险单项下承保的
风险造成被保险财产的损失而发生的清除、拆除或支撑受损财产的费用,
但本 X 公司在本扩展条款项下的赔偿责任不得超过本保险单明细表中列
明的保险金额.
10、专业费用条款
兹经双方同意,本 X公司负责赔偿被保险人因本 X公司保单项下承
保风险造成被保险财产损失后,在重置过程中发生的必要的设计师、检验
师及工程咨询人费用,但不包括被保险人为了准备索赔或估损所发生的
任何费用.上述赔偿费用应以财产损失时适用的有关行业管理部门收费
规定为准,但本 X公司在本扩展条款项下的赔偿责任不得超过本保险单
明细表中列明的保险金额.
11、临时移动条款
兹经双方同意,本保险扩展承保被保险财产为清洁、维修、修理或其它类
似目的而临时移动时,从本保险单明细表中列明的场所至中华人民共和
国境内的任何地方由陆路、水路、铁路和航空往返运输途中因承保的风
险所导致的物质损失.
本扩展条款受下列条件限制:
1.被移动保险财产的赔偿金额不得超过该项财产在本保险单明细表中列
明的保险金额,也不得超过本保险单项下总保险金额减去所承保的建筑
物和仓储物品保险金额的 10%;
2.若另有其他保险存在,则本扩展条款不适用;
3.本扩展条款不适用于本保险单项下承保的各类仓储物品或商品,上述
物品若因移动而遭受损失,本 X公司不负责赔偿;
4.本扩展条款不适用于下列财产:
1)领取交通执照的机动车辆和汽车底盘;
2)他人委托被保险人管理的财产;
本保险单所载其它条件不变.
12、建筑物变动条款
兹经双方同意,本保险扩展承保保险财产在进行扩建、改建、维修、装修
过程中发生的本保险责任范围内的物质损失,但被保险人须以书面形式
提前通知本 X公司且克尽职责防止损失发生.
本扩展条款项下总合同价不得超过:人民币贰佰万元整（￥2,000,）
本保险单所载其它条件不变.
13、错误和遗漏条款
兹经双方同意,本保险项下的赔偿责任不因被保险人非故意地疏忽或过失而
延迟或遗漏向本 X公司申报所占用的场地、被保险财产价值的变更而受拒负,
但被保险人壹旦明白其疏忽或遗漏应即向本 X公司申报上述情况,否则本 X
公司不负赔偿责任.
本保险单所载其它条件不变.
每次事故赔偿限额:5000元或损失金额的 5%，俩者以高者为准。
14、运输条款
兹经双方同意,本保险扩展承保在本保险单明细表中列明的地域范围内,
保险财产于运输途中临时储存期间遭受的损失.
本保险单所载其它条件不变.
每次事故赔偿限额为:5000元或损失金额的 5%，俩者以高者为准。
15、碰撞条款
兹经双方同意,本保险扩展保非被保险人及其雇员所有的或控制的车辆、
牲口碰撞被保险的建筑物、围墙、门栏等直接引起的物质损失.
本保险单所载其它条件不变.
16、盗窃险条款
兹经双方同意,本保险扩展承保被保险财产因遭抢劫、偷窃或盗贼侵入被
保险财产存放处(以下简称"盗窃")而造成的灭失或损坏(以下简称"损失
").
本 X公司对下列各项,不负责赔偿:
1.被保险人或其代表的故意行为或重大过失造成保险财产的损失;
2.被保险人的家属或雇用人员或同住人员或寄宿人员盗窃或纵容他人盗
窃保险财产造成的损失;
3.在保险财产存放处所无人居住或见管超过七天的情况下保险财产被盗
窃而造成的损失;
4.在发生地震、洪水等自然灾害时,保险财产被盗窃而造成的损失;
5.在发生火灾时保险财产被盗窃而造成的损失.
本保险单所载其它条件不变.
险种二、机器损坏险
主险：
在本保险期内，因下列原因造成本保险单明细表中列明的被保险机器及
附属设备的损失，本 X公司按本保险单的规定负责赔偿。
（壹）设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；
（二）离心力引起的断裂；
（三）经考核合格的操作人员操作错误、缺乏经验、技术不善以及疏忽、
过失行为；
（四）电器短路和供电、供水、供气的突然中止；
（五）物理性爆裂。
附加条款：
（具体条款解释同财产壹切险中对应条款的解释）
1. 罢工、暴乱、民众骚动损失条款
2. 自动恢复保险金额条款
3. 清除残骸费用条款
4. 特别费用条款
5. 专业费用条款
险种三、机动车辆综合保险
基本险部分：
1. 车辆损失险：由于发生自然灾害、意外事故、其他保险事故导致车辆本
身的损失。
2. 第三者责任险：保险车辆发生意外事故，导致第三者遭受的损失。
3. 乘客座位责任险：保险车辆发生保险事故，导致车内乘客人身伤亡。
4. 驾驶员座位责任险：由于过失或被抢劫、抢夺而致使驾驶员伤亡。
附加险部分：
1. 全车盗抢险：全车被盗窃、被抢劫或被抢夺而造成损失。
2. 前后挡风玻璃单独爆裂险：前后挡风玻璃单独爆裂造成损失。
3. 无过错损失补偿险：由于第三者的责任，引起车辆或第三者自身的伤亡，
被保险人暂为垫付但未能追回所引起的损失。
4. 自燃损失险：保险车辆由于自身原因起火燃烧造成保险车辆的损失。
5. 不计免赔率特约险：对基本险承保项目中应由被保险人自行承担的免赔
金额进行赔付，同时规定绝对免赔额为人民币 1000元。
6. 新增加设备损失险：保险事故造成新增加设备（车辆出厂后被保险人另
外加装的设备及设施）的损失。
7. 免税车辆关税责任险：保险车辆在中国境内被盗窃、被抢劫、被抢夺而
引起在法律上应向中国海关缴纳关税的经济责任。
其他险：依保险人特殊要求所加保的其他险种。
附：我 X公司新增设险种推介：
车辆停用损失险：负责赔偿因保险车辆在修理期间或被盗后，由于临时租用车辆而发
生的租车费用。
根据之上风险分析及保险条款设计，特制定以下保险方案，供参考。
保险方案设计总括表
险种大项
A物流综合保险
B自有资产保险
C雇主责任保险
分险种
A1货物运输保险
A2仓储、加工期间货物财产保险
A3物流责任保险
B1财产壹切险（包括机器损坏险）
B2机动车辆保险
险种 保险金额 赔偿限额 每次事故免赔金额 详见
A1 亿 以每次货运总额为限 USD500或保险金额的 5%，高者为准 保单壹
A2 USD1亿 以保险金额为限 USD500或损失金额的 5%，高者为准 保单壹
A3
累计 USD2000万
每次事故 USD520万
USD200或损失金额的 5%，高者为准 保单壹
B1
亿
其中机器 亿
以保险金额为限 USD500或损失金额的 5%，高者为准 保单二
B2
USD60万
（合计值）
车身以保险金额为限
第三者每部车 USD12万
乘客每位 万
（其他详见保单二）
绝对免赔为 USD120元 保单二
保单壹、物流综合保险保单
明细表
被保险人：物流有限 X公司
X公司地址：
业务性质：物流配送、仓储、加工贸易、生产
保险期间：年 1月 1日零时至年 12月 31日 24时止
保险范围：1、运输期间适合《货物运输保险》
2、仓储、加工期间适合《货物财产保险》
3、伴随整个过程的《物流责任保险》
保险项目、保险金额：保险项目保险金额
1、全年货运量 USD（参考历史值）
2、仓储、加工部分 USD（参考历史值）
3、责任险累计赔偿限额 USD2000万
每次事故赔偿限额 USD520万
其中财产损失 USD500万
其中人身伤亡 USD20万
其中每人 USD2万
每次事故免赔额：货运损失部分 USD500元或保险金额的 5%，以高者为准
加工、仓储财产损失部分 USD500元或损失金额的 5%，以高者为准
第三者责任财产损失部分 USD200元或损失金额的 5%，以高者为准
费率：（注：计算方式见“备注”）
保险费：
扩展承保：“保险条款、设计中”罗列的附加条款
但在被保险货物处于运输、加工、仓储期间时，因保险标的物的性质不同，各自
的适保险种及附加条款如下表：
除外责任：以下责任属于除外责任
1. 设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失
和费用；
2. 自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、
自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、
大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其
他渐变原因造成的损失和费用；
3. 盘点时发现的短缺；
4. 贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；
5. 存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、
塑料膜或尼龙等作罩棚或覆盖的保险财产因
遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘
土引起的损失；
6. 被保险人及其代表的故意行为或重大过失引
起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的
亲友和雇员的偷窃；
7. 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、
恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚
乱引起的损失、费用和责任；
8. 政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁
或毁坏；
9. 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以
及放射性污染引起的任何损失和费用；
10. 大气、土地、水污染以及其他各种污染引起的
任何损失、费用和责任，但不包括由于自然灾
害或意外事故造成污染引起的损失；
11. 本保险单明细表或有关条款中规定的应由被
保险人自行负担的免赔额。
特别约定：以下为本保险单的特别约定：
1. 本保险费因依据历史数据计算，应在保险期限终
止时，对比实际的货运量及仓储、加工量，对保
险费实行多退少补，但最低保险费不得低于预收
保险费的 80%。
备注：保险费率由以下方式计算得出：
1. 以各分项费率计算保险费总和
货运险部分：费率
仓储、加工部分：费率
物流责任部分：费率
2. 以全年货运量为保险金额，用保险费总和倒算保
险费率。
总保险金额：
总保险费：
倒算保险费率：
保单二、自有资产综合保险保单
物质损失部分明细表
险种：财产壹切险、机器损坏险
被保险人：物流有限 X公司
X公司地址：
业务性质：物流配送、仓储、加工贸易、生产
保险期间：年 1月 1日零时至年 12月 31日 24时止
保险范围：对于被保险财产的壹切灭失和损坏风险
保险项目：项目壹
（1） 建筑物及装置物品
所有的建筑物包括主体建筑、框架结构，地
基（不包括下水道），固定装置物，玻璃，
建筑设施的附属设施，围墙，围栏，门。
备注：地基要具备防震及防地面下陷
（2） 机器设备
自动化设备，公共服务设施，所有的机器及附属设
备，
包括发电机，锅炉，其他各种机械设备，非
机动车辆的交通工具及运输工具。
（3） 装修、办公用品
装饰，商务装饰和其他如办公室花卉，电器，
计算机，办公家私，装饰等可移动物品
项目二
仓储物：特指自有的仓储物
保险金额：保险项目保险金额
1.项目壹
建筑物及装置物品
机器设备
装修、办公用品
2.项目二
合计
每次事故免赔额：USD500元或损失金额的 5%，以高者为准
费率：（注：计算方式见“备注”）
保险费：
扩展承保：“保险条款、设计中”罗列的附加条款
除外责任：以下责任属于除外责任（不包括机器设备）
a) 设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和
费用；
b) 自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自
燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大
气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐
变原因造成的损失和费用；
c) 锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损坏；
d) 盘点时发现的短缺；
e) 贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；
f) 存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、
塑料膜或尼龙等作罩棚或覆盖的保险财产因遭
受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引
起的损失；
g) 地震、海啸引起的损失和费用；
h) 被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起
的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友
和雇员的偷窃；
i) 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐
怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引
起的损失、费用和责任；
j) 政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或
毁坏；
k) 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及
放射性污染引起的任何损失和费用；
l) 大气、土地、水污染以及其他各种污染引起的任
何损失、费用和责任，但不包括由于自然灾害或
意外事故造成污染引起的损失；
m) 本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保
险人自行负担的免赔额。
以下责任属于除外责任（机器设备部分）
a) 每次事故中被保险人需承担的免赔部分、如果单
次事故造成多项标的同时受损，免赔额以各项中
最高项免赔额为准
b) 直接或间接由地震、火山爆发、海啸、飓风、龙
卷风、台风引起的损失
c) 保险标的在本保险生效前已经存在缺陷或缺点
且因此引起的损失，不论被保险人及其代表已经
知道或应该知道和否
d) 由于持续运行影响（如磨损和破损、气穴现象、
腐蚀、侵蚀、结壳）造成或大气（气候、气温）
变化引起的直接损失
e) 由于功能失效引起的费用，但对此采取的补救费
用除外
f) 对保险标的的常规维护引起的费用，此项同样适
用于常规维护中的零件更换
g) 法律及合同中规定应由供应商承担的责任
h) 法律及合同中规定应由设备租赁者承担的责任
i) 任何种类或形式的后果损失
j) 灯泡、真空管、电子管、传送带、保险丝、密封
签、缆绳、金属线、链条、轮胎、可调换或替代
的工具、印刷滚筒、玻璃制品、瓷、陶、钢筛或
网筛、壹切操作中的媒介物（如润滑油、燃料、
化学品）损失
k) 影响美观的缺陷、如油漆面、抛光面、瓷制面的
刮痕
被保险人对上述（I）至(k)所述各项采取补救措施所
发生的费用，保险人负赔偿责任。
备注：保险费率由以下方式计算得出：
1. 以各分项费率计算保险费总和
a) 财产壹切险部分：
b) 机器损坏险部分：
2. 以合计数为保险金额，用保险费总和倒算保险费
率。
a) 总保险金额：
b) 总保险费：
c) 倒算保险费率：
机动车辆综合保险明细表
险种：机动车辆综合保险
被保险人：物流有限 X公司
X公司地址：
业务性质：物流配送、仓储、加工贸易、生产
保险期间：年 1月 1日零时至年 12月 31日 24时止
保险标的：行驶证车主为深圳市 BADA 物流有限 X 公司的机动车辆及所有租用的
挂牌车辆
保险范围：意外事故或自然灾害造成保险车辆的损失，以及由于被保险人责任造
成的对第三者的财物损失或人身伤亡。
保险项目及保险金额：保险项目保险金额
基本险部分：
车辆损失险
第三者责任险
乘客作为险
驾驶员座位险
附加险部分：
全车盗抢险
挡风玻璃爆裂险
无过错损失补偿险按车价，以损失金额赔付
自燃损失险按车价
新增设备责任险按设备购置价
不记免赔率特约险按车损险及第三者险保费的 10%
所有车辆总价值：
每次事故免赔额：
费率：
保险费：
