11 城市商业银行（原城市合作银行）
简介
1995 年城市合作银行的组建工作开始，以城市为单位建立机构，不设立
总行，各地城市合作银行归于当地政府行政管辖。1998 年 3 月 12 日城市合作
银行更名为市商业银行。截至 99 年底，全国共有 90 家城市商业银行，主要分
布在全国各大中城市。
城市商业银行坚持地方银行的办行特色，把服务当地经济、支持地方企业
发展为主。城市商业银行与其它商业银行相比网点数量少，不良资产少，运作
灵活，商业化程度高。
业务状况
截至 1999 年底，全国商业银行吸收存款 亿元，发放贷款
亿元。
业务介绍
表1. 城市商业银行主要业务
业务类别 业 务 涵 盖
储蓄 人民币储蓄、外币储蓄
个人贷款 个人小额抵押贷款
代收代付 异地托收、代缴费等
个人业务
个人理财 债券代理、外币兑换、外币买卖、个人存款证明
信贷 短期、中期和长期贷款、票据贴现
存款
活期存款、定期存款、保证金存款、通知存款、协定
存款等
受托代收、付 代付工资、代收费等
企业服务
其它 担保、经济信息咨询、企业信用评级，代理等业务
国际业务 信用证、托收、代客外汇买卖、外汇汇款业务、外汇贷款业务等
网上银行 帐务查询、代理收付、质押贷款、其他服务等
业务地域分布
全国目前有城市商业银行 90 家，地域分布较为分散，主要集中在各经济较
发达地区的大中城市。业务发展方向
在今后两至三年内，城市商业银行将突出资金投放重点，以支持地方经济
建设。根据当地城市特点以及对经济发展的基本要求，为发展适合当地特点的
经济提供较多的资金支持和金融服务，利用地方优势，发展中间业务。
表2. 业务收入走势 单位：百万美元
业务类别 1998 年 1999 年 2000 年预计 2001 年预计 2002 年预计
收入 1, 1, 1, 1, 1,
百分比 % % % % %对公
增长率 --- % % % %
收入
百分比 % % % % %个人信贷
增长率 --- % % % %
收入 1, 1, 1, 1, 1,
百分比 % % % % %
信
贷
业
务
小计
增长率 --- % % % %
收入 — — — —
百分比 — — — — %网上银行
增长率 — — — — —
收入 — — — — —
百分比 — — — — —手机银行
增长率 — — — — —
收入 — — — — —
百分比 — — — — —卡业务
增长率 — — — — —
收入
百分比 % % % % %其它
增长率 --- % % % %
收入
百分比 % % % % %
中
间
业
务
小计
增长率 --- % % % %
收入 ---
百分比 --- % % % %资金
增长率 --- #DIV/0! % % %
收入 ---
百分比 --- % % % %其它
增长率 --- #DIV/0! % % %
收入
百分比 — % % % %
国
际
业
务
小计
增长率 — — % % %
收入
百分比 % % % % %其它
增长率 --- % % % %
收入 1, 1, 1, 2, 2,
百分比 100% 100% 100% 100% 100%合计
增长率 — % % % %
数据来源：优策公司 2000 年 10 月
业务地域发展及规划
城市商业银行由于其业务规划就是以城市为单位，因此，其分布也是以城
市为单位，并且主要集中于经济较为发达的大中城市。
在今后两至三年内，城市商业银行仍将发挥其以城市为基础的地域优势，
向二级中心城市沿伸业务，特别是华东、华南地区的业务收入将有较快增长，
年均增长率将超过 10%。
表3. 业务收入地域分布
业务类别 1998 年 1999 年 2000 年预计 2001 年预计 2002 年预计
营业额
百分比 42% 39% 38% 36% 35%北 方
增长率 --- -13% 5% 2% 5%
营业额
百分比 25% 27% 27% 28% 29%华 东
增长率 --- 1% 8% 12% 12%
营业额
百分比 12% 15% 16% 17% 19%华 南
增长率 --- 17% 15% 15% 21%
营业额
百分比 14% 13% 13% 14% 12%东 北
增长率 --- -13% 8% 16% -7%
营业额
百分比 7% 6% 6% 5% 5%西 南
增长率 --- -20% 8% -10% 8%
营业额 1, 1, 1, 2, 2,
百分比 100% 100% 100% 100% 100%合计
增长率 — -6% 8% 8% 8%
数据来源：优策公司 2000 年 10 月
信息化建设
信息化建设现状
网络建设
目前，城市商业银行无自己的信息网络，而且未来也不大可能大规模的建
设覆盖全域的信息或通信网络，但以城市为单位的商行同城网会有较迅速的发
展。
业务应用
目前，城市商业银行由于成立时间不同，原有基础不同，所以，业务的信
息化建设也差别很大，除少数几个发达城市的商行信息化程度较高，大多数城
市商业银行业务种类仍然较为单调，业务量较少，与其他银行有较大差距。
如：
北京商业银行：
1999 年完成了全行储蓄、对公业务的通存通兑，形成了一个较大的电子
化服务网络系统。
联通北京金卡网络系统，实现了“京卡”在北京地区的跨行使用，并推出了
电子商务、持京卡上 163 网等业务品种。
完成了电子联行“点对网”工程，大大加快了异地汇兑业务的速度
天津商业银行：
1999 年 10 月，天津市商业银行实现了储蓄通存通兑。
开展了新一代综合业务系统工程，系统工程涵盖了对公、储蓄、中间业务
等领域，除了基于综合业务平台上的对公会计系统、储蓄系统、一卡通外，同
时还包括中间业务平台、电话银行、企业银行、自助银行及与当地金卡中心的
接口、与当地人民银行信贷管理系统的接口等。
开通一卡通、自助银行、企业银行、电话银行等电子化服务。
实现与天津市金卡中心、天津市人民银行信贷管理系统的联网。
上海商业银行：
综合业务的第一期工程，第一期工程包括建立全科目会计系统，品种齐全
的个人储蓄业务和全行的通存通兑等；其所辖的 200 余营业网点实现了储蓄业
务通存通兑 ATM 柜员机也已开通，并推出“明珠”储蓄卡
综合业务第二期工程实现全行的对公业务通存通兑，建立全行 CIF 库
(Customer Information File) ， 还开发全行信贷风险管理、行长、职能部门多
级决策支持系统；
沈阳市商业银行
沈阳商行和南天公司合作开发综合柜台业务系统。包括了对公、储蓄、中
间业务等领域。
深圳市商业银行
1998 年推出 AS/400 综合业务管理系统之后，相继推出了卡业务系统、办
公自动化系统（OA）、经营计划考核管理系统（GPT）、信贷管理系统、国
际业务管理系统、个人理财及各类代收付系统、财务会计分析系统等。
2000 年 4 月，万事顺卡与 "广银联"并网成功，不仅在深圳、广东，而且
将在全国十八个城市实现"一卡通行"。
2000 年 4 月，深圳市商业银行网站正式推出，11 月网上银行业务也已启
动。
信息化建设规划
网络建设
在未来几年中，商业银行的同城网会有较大的发展。
业务应用
以开发与城市居民生活息息相关的业务信息系统为主的业务应用将有较
快发展，如：中间业务的信息化处理、消费信贷的电子化等。同时，随着国际
业务的逐步开展，国际业务相关的信息系统也将会投入开发。
如：
天津商业银行：
未来将开发集中式事后监督、呼叫中心、网上银行、无人银行、灾难备份
中心、办公自动化(OA)、管理信息系统(MIS)、决策支持系统(DSS)等
上海商业银行：
综合业务系统三期工程将利用 Internet/Intranet 建立新的业务品种，开设
Home Banking 及企业银行，逐步形成信息、管理防范、结算等融为一体的全
行业务自动操作和决策管理的无纸化。
IT 投资
城市商业银行“九五”期间 IT 投资约为人民币 12 亿元；“十五”期间城市
商业银行 IT 投资有较大增长，预计“十五”期间 IT 投资为 20 亿元。
城市商业银行 IT 投资中约有 30%用于相关基建设施、人员费用等，另
约 70%用于 IT 产品软、硬件及服务的购买。
IT 投资主要地区
1999 年城市商业银行 IT 投资主要集中于北方（30%）、华东（28%）以
及华南地区（20%）。
今后两至三年，华东及华南地区的 IT 投资力度将有所增大。这是因为华
东、华南地区二级城市经济的快速发展，促进了当地城市商行的业务发展，推
动了当地城市商业银行 IT 投资力度的加大。
表4. IT 投资的地区分布状况 单位：百万美元
1998 年 1999 年 2000 年预计 2001 年预计 2002 年预计
地域
投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 %
北方 28% 30% 29% 29% 29%
华东 27% 28% 29% 30% 29%
华南 20% 18% 20% 22% 23%
东北 17% 18% 17% 15% 14%
西南 8% 6% 5% 4% 5%
合计 100% 100% 100% 100% 100%
数据来源：优策公司 2000 年 10 月
IT 投资业务
城市商业银行应用的业务系统基本可以划分为三大类：综合业务系统（包
括：对公、储蓄业务）、中间业务系统及决策管理与 OA 等。
在未来两至三年内，城市商业银行中自动化银行系统、决策管理与 OA 系
统以及同城网络的投资力度会有所增加。
表5. IT 投资的业务分布状况 单位：百万美元
1998 年 1999 年 2000 年预计 2001 年预计 2002 年预计
业务
投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 %
对公业务 30% 25% 26% 22% 21%
储蓄业务 16% 12% 11% 8% 5%
国际业务 3% 8% 10% 12% 10%
自动化银行 5% 8% 10% 15% 25%
卡业务 10% 10% 8% 7% 7%
资金清算 10% 5% 5% --- --- --- ---
管理与决策与
OA 14% 14% 15% 17% 19%
其他 12% 18% 15% 9% 13%
合计 100% 100% 100% 100% 100%
数据来源：优策公司 2000 年 10 月
IT 投资主要产品
目前城市商业银行 UNIX 产品应用较多，多使用 IBM RS/6000 及 HP 9000
系列产品，也有少数业务较为发达的地区使用 IBM AS/400，如北京、深圳等
地。
未来两至三年内，随着城市商业银行机构的扩充、同城网的发展建设，大
型计算机设备、存储产品以及网络产品的投入力度较会有所增大；随着城市商
业银行中间业务的发展，应用软件产品开发的费用将有较大幅度的增长，中间
业务的计算机产品平台——PC 服务器的需求量也将有所增大。
表6. IT 投资产品分布状况 单位：百万美
元
1998 年 1999 年 2000 年预计 2001 年预计 2002 年预计
产品
投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 %
系 统 软 件 4% 3% 3% 2% 2%软
件 应 用 软 件 16% 17% 15% 16% 15%
大 机 15% 16% 15% 15% 16%
UNIX 9% 10% 12% 14% 16%
存 储 产 品 2% 2% 3% 3% 4%
PC 类 产 品 21% 20% 21% 22% 22%
打 印 机 4% 3% 3% 3% 3%
网 络 产 品 8% 7% 6% 6% 6%
银 行 自 助 设 备 8% 7% 8% 8% 6%
硬
件
其 它 8% 9% 8% 4% 2%
服 务 5% 6% 6% 7% 8%
合 计 100% 100% 100% 100% 100%
数据来源：优策公司 2000 年 10 月
IT 投资主要厂商
目前，城市商业银行大机、UNIX 产品主要合作厂商为 Unisys、IBM、
HP、DEC 等，其中：IBM 产品主要应用于北京、深圳、昆明、洛阳、乌鲁木
齐等地；HP 产品主要应用于长春、南宁以及包头地区等；DEC 产品主要应用
于大连、天津等地；
PC 产品主要以 IBM、HP、实达等品牌为主；
存储设备以 IBM、HP、EMC、STK 为主；
打印机中票据打印机以 IBM、南天、实达、联想为主；高速行打产品以 IBM、
布尔、台风、Printronix 为主；
网络产品以 3Com、Cisco 为主；
银行自助设备以 NCR、IBM（OEM 欧姆龙）、富士通、迪宝、西门子等
品牌为主。
表7. IT 投资的主要厂商分布状况 单位：百万美元
1998 年 1999 年 2000 年预计 2001 年预计 2002 年预计
厂商
投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 %
HP 18% 20% 20% 21% 21%
IBM 37% 34% 32% 32% 33%
SUN -- -- -- -- 4% -- -- -- --
COMPA
Q 1% 1% 1% 5% 5%
EMC 2% 2% 3% 4% 4%
DELL 1% 1% 1% 2% 2%
LEGEN
D 2% 3% 3% 3% 3%
方正 1% 1% 1% 1% 2%
浪潮 1% 2% 2% 2% 2%
其 它 37% 36% 33% 30% 28%
合 计 100% 100% 100% 100% 100%
数据来源：优策公司 2000 年 10 月
合作
厂商合作
表8. 各产品主要合作厂商
产品 主要合作厂商
系统软件 IBM、HP、INFORMIX软
件 应用软件 中联、南天、长天、联想
大机 IBM、Unisys
UNIX IBM、HP
存储产品 IBM、HP、EMC、STK
PC 类产品 IBM、、COMPAQ HP、实达
打印机 IBM、南天、实达
网络产品 3Com、CISCO
硬
件
银行自助设备 NCR、IBM、富士通、西门子、迪宝
服务 IBM、HP
数据来源：优策公司 2000 年 10 月
集成商
城市商业银行的主要合作集成商有：中联（约完成了城市商业银行中 12
家的综合业务系统）、南天、长天（这两家业务主要集中于北方区）、联想、
浪潮（山东城市商业银行）、太极、奥尊等。
表9. 集成商成功案例
主要业务 集成商 解决方案
对 公 业 务 中联、联想 银行综合业务系统
储 蓄 业 务 中联、联想 银行综合业务系统
自 动 化 银 行 南天、长天 清算系统
自 动 化 银 行 奥尊 网上银行
自 动 化 银 行 南天、联想、方正奥德 银行自助系统
OA 浪潮 办公自动化系统
数据来源：优策公司 2000 年 10 月
采购影响因素
采购流程描述
城市商业银行无总行设置，是以城市为单位的极松散的经营单位，IT 建
设无统一规划管理，采购行为由各城市商业银行自己决定，所以采购较为分散、
单位投资也较少，购买主要采用招标方式。
采购行为影响因素
城市商业银行目前大多数均资金不够充裕，故在综合考虑各方面因素时，
与其他国有商业银行不同，价格是对采购行为影响的重要因素之一。
