家庭理财规划.ppt

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家庭理财讲座 黄亚琼 目 录  从理财观念、投资需求谈起  通货膨胀对家庭财产的影响  家庭的中长期理财规划  家庭理财的目的及理财工具比较  成本问题—理财的趋势  结论 富人与穷人的区别 •理财观念的不同 •理财习惯的不同 •理财的信念不同 从理财观念、投资需求谈起 富人与穷人的区别 理财观念的不同 省着省着，窟窿等着 用着用着，菩萨送着 一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财 理财观念一 投资理财不需要高深学问 投资理财没什么技巧，最重要的是观念， 观念正确就会赢。理财致富的人只不过 是养成了一般人不喜欢，且无法做到的习 惯而已。当然，象定期储蓄、长期投资等 习惯有时也是需要强迫自己养成的。 富人与穷人的区别 理财习惯的不同 放弃眼前小利 获得更大的利益 富人与穷人的区别 理财信念的不同 对财富的执著追求 决定你执著的行为 理财观念二 投资理财可以 致富 什么是投资？ 用别人的钱为你赚钱； 用别人的时间为你赚钱； 用别人的智慧为你赚钱。 投资的原则 •合 法 性 •安 全 性 •流 动 性 •成 长 性 符合国家 的法律法 规 投资变现 的能力 存放风险 贬值风险 投资风险 保值增值 投资的渠道 储蓄、债券、股票、彩票、 传统保险、分红保险、房地 产、集邮、炒汇、字画收藏 等 李嘉诚如何积累财富70亿美元 •20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来 •20-30岁是努力赚钱和存钱的时候 •30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到 中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管 钱比较重要 •要想成为有钱人，就必须有足够的耐心 理财致富的三个基本条件 •固定的投资 •追求较高回报 •耐心的等待 •理财的重点在于有财可理，不在 金钱的多寡 •你不理财，财不理你 投资理财可以致富—— 结论 ？? 理财观念三 长期投资胜于短期 投资 长线投资是金 需要权力的人通过时间获得地位； 需要知识的人通过时间获得智慧； 需要财富的人通过时间获得金钱； 决定复利收益的因素 •时 间 •利 率 •投 入 •如果你已拥有15645元，只要将其全部投入年收 益8%的投资之中，而后每年只需投入1000元，三 十年后你将拥有28万 •同样，如果你是从49423元起步，你达到28万的 时间只需二十年 •如果你是从122346元起步，你达到28万的时间 就只需十年 复利的奇迹——投入 •时间是理财致富不可缺少的要素 •致富所需的耐心不是等几个月或几年， 而是至少要等20-30年 •耐心的等待才能让复利发挥效果 •能让你赚到大钱的往往不是你的判断， 而是耐心等待的功夫 长线投资是金——结论 理财观念四 莫恐惧投资风险 什么是风险？ 亏本是风险 未达到预期的回报也是风险 避免两种类型 害怕风险型：不冒任何风险， 才是最大的风险 赌徒心理型：无知才是的风险 在任何投资行为中，投资者要能抵 御人的本性冲动，克服人性的两大 弱点——贪婪和恐惧。 莫恐惧投资风险 家庭的幸福美满首先是家庭财务的稳定 家庭资产要保值和增值就必须投资理财 保险是保证家庭财务平衡的砝码 从需求谈起 货币的时间价值 现在的一元钱 一年后‥‥ 钱变多了 不投资就是浪费 避免看得见的浪费，更要避免看 不见的浪费 通货膨胀对家庭财产的影响  通货膨胀的表现之一是物价上涨，这 会使金融资产贬值  另一表现为利率上涨，使低回报率金 融资产贬值   经济的增长一般会伴随通货膨胀  规避通货膨胀的方法一是进行实物保 值，二是进入资本市场获取高回报 做好家庭中长期理财规划 家庭开支有短期、中期、长期三种 子女教育、养老等必须及早规划 计划理财，立即投资 日常支出 流动资产 子女抚养、教育 中期投资 个人养老 长期投资 现 状 一个值得我们反省的现象 工薪收入 工薪收入 投资收入 投资收入 美国家庭 中国家庭 家庭理财的目的  使资产保值  使资产增值，分享经济增 长的成果  满足家庭的中、长期需求 家庭理财需注意的几个原则  合法性原则  安全性原则  收益性原则  流动性原则 资产分配的一般比例 5% 20% 30% 45% 投机型 成长型 收入型 保本型 风 险 收 益 合理安排风险   银行存款 债券 股票 基金 收益 收益很低，一 年期为%， 另20%利息税 利率稍高，三 年期为 % ，无须纳税 收益较高 收益较高 风险 很低 很低 非常高 一般 流动性 高 较高 较高 较高 其他   定期发售，购 买不方便 对投资者要求 高 对投资者要求 适中 综 合 评 价 目前的主要资 金存放方式 数量有限，收 益偏低，收益 固定不能抵御 利率上涨风险 投机性太强， 收益与风险不 对等，不适合 普通家庭 专家理财，但只 能从二级市场买 到，投机性较强， 建议长期持有  家庭投资工具比较 股 市 分 析  股市 1：2：7法则  短期炒作与其说是投资不如说 是投机。  由于坐庄等操纵市场的行为使 散户处于极其不利的地位 散户的主要行为是跟风，是非理 性的投资行为 对投资渠道的需求 •居民投资渠道过于狭窄 •投资渠道不均衡即处在两极 •不法投资渠道的诱惑 •机构投资者有特殊的投资渠道 考虑家庭理财的成本 家庭理财需要成本 成本包括费用、损失、 精力、时间等 寻找低成本的途径 专家理财 家庭理财的趋势—专家理财 社会分工决定我们应做自己 最擅长做的事 个人缺乏专业知识、经验及 时间 专家理财是大势所趋 我们可以请公司代为报关、订房、制订旅游 安排， 我们还可以请公司代为家政、家教、带孩子、 哺婴儿…… 为什么不可以请 理财专家为我打工 请基金为我做股票 百姓资产评估与分析： 老百姓资产分布：A、 储蓄——80%——万亿 （7．5万亿） B、 证券——%——万亿 C、 现金——% D、 其它——% 国际标准资产分布： 储蓄——30% 有价证券——30% 不动产——30% 其它---------10% 结 论 家庭可以通过金融投资而致富 不投资=浪费 选择恰当风险，实现满意回报 设定中长期目标，全力达成 投资—通向财富自由之路 考虑投资成本，选择专家理财